2021年初级银行从业资格考试《个人理财》高分通关卷2

1.

下列关于股票价格指数的说法，不正确的是( )。

A. 通常以算术平均数表示
B. 是股票市场总体或局部动态的综合反映
C. 是用以反映股票市场价格总体变动状况的重要指标
D. 简称股价指数

A B C D

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2.

下列商业银行销售管理理财产品(计划)的做法，不正确的是（　　）。

A. 向客户推介投资产品服务前，首先调查了解客户，评估客户是否适合购买所推介的产品
B. 客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品或计划，但客户仍然要求购买的，商业银行应制定专门的文件，列明商业银行的意见、客户的意愿和其他的必要说明事项，双方签字认可
C. 向客户说明相关投资风险时，使用通俗易懂的语言，配以必要的示例，说明最不利的投资情形和投资结果
D. 主动向无相关交易经验的客户推介或销售与衍生交易相关的投资产品

A B C D

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3.

关于个人理财业务，下列说法不正确的是（）。

A. 个人理财业务的发展与市场条件没有很大的联系
B. 金融市场是理财的基本环境，利率市场化、浮动汇率制度、低利率环境和波动性市场有利于个人理财业务的发展
C. 大众需求是理财服务的持续驱动力，从单一的某一类产品的需求到整体支持，精通产品设计、风险管理和市场营销的跨行业人才是开展个人理财业务必不可少的宝贵资源
D. 经济的复苏和社会财富的积累为个人理财业务的发展提供了市场条件

A B C D

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4.

以下债券中风险最高的是（）。

A. 国债
B. 金融债
C. 公司债
D. 垃圾债券

A B C D

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5.

下列关于个人理财产品的基本要求，不正确的是（）。

A. 理财产品的名称应恰当反映产品属性
B. 理财产品的设计应强调合理性
C. 理财产品的风险提示应充分、清晰和准确
D. 理财产品的期限根据市场的变化情况临时决定

A B C D

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6.

《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，

商业银行开展个人理财业务有下列情形，并造成客户经济损失的，

应按照有关法律规定或者合同的约定承担责任，但不包括( )。

A. 商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料
B. 商业银行未按客户指令进行操作
C. 不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、销售理财产品
D. 挪用单独管理的客户资产

A B C D

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7.

实物投资的标的物不包括( )。

A. 黄金
B. 白银
C. 房产
D. 企业经营权

A B C D

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8.

在经济增长放缓、处于收缩阶段时，个人和家庭应考虑（）。

A. 增持储蓄产品
B. 增持股票
C. 增持股票基金
D. 坚持固定收益类产品

A B C D

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9.

对开展理财顾问业务而言，属于客户重要非财务信息的是（）。

A. 资产和负债
B. 收入与支出
C. 房地产升值现值
D. 客户风险厌恶系数

A B C D

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10.

私募股权投资基金的设立使用（）法。

A. 独资企业
B. 合伙企业
C. 有限责任
D. 无限责任

A B C D

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11.

有限合伙企业可以按照合伙协议的约定向合伙人以外的人转让其在有限合伙企业中的财产份额，但应当提前（）日通知其他合伙人。

A. 30
B. 15
C. 10
D. 5

A B C D

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12.

下列关于证券投资基金的说法，正确的是（）。

A. 投资基金按投资目标不同分为开放式基金和封闭式基金
B. 证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地降低系统风险
C. 证券投资基金的特点包括专业管理、分散化投资、规模经营等
D. 基金托管人负责管理和运用基金资产

A B C D

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13.

金融期权的要素不包括（）。

A. 标的资产
B. 执行价格
C. 到期日
D. 保险费

A B C D

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14.

成长型基金与收入型基金的区别不包括（）。

A. 投资风险不同
B. 投资工具不同
C. 资产分布不同
D. 派息情况不同

A B C D

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15.

商业银行应当对客户风险承受能力进行评估，确定客户风险承受能力评级，由低到高至少包括（）级，并可根据实际情况进一步细分。

A. 2
B. 3
C. 5
D. 10

A B C D

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16.

目前我国金融市场为分业监管，采用“一行三会”模式对不同领域分工监管，其中下列哪一项不属于“三会”？（）

A. 证券业协会
B. 银监会
C. 证监会
D. 保监会

A B C D

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17.

理财师在收集客户信息时，下列哪一项不属于客户的定量信息？（）

A. 家庭各类利润额度
B. 家庭各类资产额度
C. 家庭各类负债额度
D. 家庭储蓄额度

A B C D

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18.

下列关于货币型理财产品的特点，正确的是（）。

A. 投资期短、资金赎回灵活、本金、收益安全性高
B. 投资期短、资金赎回不灵活、本金、收益安全性低
C. 投资期长、资金赎回灵活、本金、收益安全性高
D. 投资期长、资金赎回不灵活、本金、收益安全性低

A B C D

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19.

王先生投资某项目初始投入10000元，年利率10％，期限为1年，每季度付息一次，按复利计算，则其1年后本息和为（）元。

A. 11000
B. 11038
C. 11214
D. 14641

A B C D

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20.

赵先生由于资金宽裕可向朋友借出200万元，甲、乙、丙、丁四个朋友计息方式各有不同，赵先生应该选择（）。

A. 甲：年利率15％，每年计息一次
B. 乙：年利率14.7％，每季度计息一次
C. 丙：年利率14.3％，每月计息一次
D. 丁：年利率14％，连续复利

A B C D

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21.

下列计算器的使用说法，错误的是()。

初级个人理财,点睛提分卷,2021年银行专业初级《个人理财》黄金提分卷A

A. 见图A
B. 见图B
C. 见图C
D. 见图D

A B C D

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22.

A方案在三年中每年年初付款100元，B方案在三年中每年年末付款100元，若利率为10％，则二者在第三年年末时的终值相差()元。

A. 33.1
B. 31.3
C. 133.1
D. 13.31

A B C D

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23.

在通货膨胀条件下，下列叙述正确的是()。

A. 名义利率能真实反映资产的投资收益率
B. 实际利率高于名义利率
C. 个人和家庭的购买力增加
D. 债券资产贬值

A B C D

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24.

下列关于外汇市场的说法，错误的是()。

A. 外汇市场具有促进国际金融市场的交易活动，调节外汇余缺的功能
B. 银行与客户之间外汇交易中，银行可以从中获得差价收益
C. 在外汇市场上，外汇的买卖方式是公开的报价和竞价
D. 如果某种外汇兑换本币汇率高于预期值，中央银行就会从商业银行购入该种外币，推动该汇率上升

A B C D

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25.

下列基金中．基金规模不固定的是()。

A. 封闭式基金
B. 契约型基金
C. 开放式基金
D. 公司型基金

A B C D

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26.

关于单利和复利的区别，下列说法正确的是()。

A. 单利的计息期总是一年，而复利则有可能为季度、月或日
B. 用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利就有现值和终值之分
C. 单利属于名义利率，而复利则为实际利率
D. 单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及其产生的利息一并计算

A B C D

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27.

下列基金中，投资对象常常是风险较大的金融产品的是()。

A. 成长型基金
B. 收入型基金
C. 公司型基金
D. 契约型基金

A B C D

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28.

下列关于ETF(交易所上市基金)的表述，不正确的是()。

A. ETF与开放式基金有着本质区别
B. ETF不可以用现金申购或赎回
C. ETF在交易便利性方面与其他指数型开放式基金不同
D. 个人投资者可以在交易所购买ETF份额

A B C D

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29.

在收集客户家庭财务状况和生活状况信息时，专业理财师要做的是()。

A. 考虑自己是否会触犯客户的隐私
B. 考虑客户会不会告诉自己
C. 减少这方面的咨询
D. 引导客户、了解其财务问题和涉及其家庭财务的信息

A B C D

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30.

基金宣传推介材料中可以登载的是（）。

A. 第三方专业机构的评价结果，但应当列明第三方专业机构的名称及评价日期
B. 基金管理人管理的刚成立三个月的基金业绩
C. 其他单位或个人的推荐性文字
D. 预测该基金的投资业绩

A B C D

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31.

金融市场按照（）划分为货币市场、资本市场、外汇市场、金融衍生品市场、保险市场和黄金市场及其他投资市场。

A. 市场构成要素
B. 工具发行和流通特征
C. 市场交易标的物
D. 商品交易的分割方式

A B C D

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32.

王先生的女儿5年后上大学，为了给女儿准备一笔教育金，王先生在银行专门设立了一个账户，并且每年年末存入2万元，银行利率为4％。则5年后的本利和共为（）。

A. 10.54万元
B. 10.83万元
C. 11.54万元
D. 11.93万元

A B C D

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33.

在实务中衡量投资组合风险最常用的指标是（）。

A. 收益额
B. 期望收益率
C. 方差
D. 协方差

A B C D

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34.

()有权审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止以及业务范围。

A. 中国人民银行
B. 银监会
C. 国务院
D. 银行业协会

A B C D

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35.

以下符合对风险偏好型客户理财规划描述的是()。

A. 投资工具以安全性高的储蓄、国债、保险等为主
B. 投资应遵循组合设计、设置风险止损点，防止投资失败影响家庭整体财务状况
C. 投资应以储蓄、理财产品和债券为主，结合高收益的股票、基金和信托投资，优化组合模型，使收益与风险均衡化
D. 不在乎风险，不因风险的存在而放弃投资机会

A B C D

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36.

关于私人银行业务，下列表述不恰当的是（　　）。

A. 金融机构可从中收取服务费
B. 向个人业务中高资产净值客户提供全方位理财业务
C. 限于为客户提供资产管理、投资规划
D. 实际上属于综合化服务

A B C D

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37.

合伙制私募基金设立的过程中，GP的出资比例通常为（）。

A. 1％～3％
B. 1％～5％
C. 2％～5％
D. 3％～5％

A B C D

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38.

某投资项目现金流如下：初始投资20000元，第一年年末收入5000元，第二年年末收入10000元，第三年年末收入15000元，投资人要求的投资收益率为19％，该项目是否值得投资?()

A. 收支相抵，无所谓值不值得投资
B. 收支相抵，不值得投资
C. 收支不平衡，不值得投资
D. 值得投资

A B C D

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39.

商业银行应当建立健全销售人员资格考核、继续培训、跟踪评价等管理制度，不得对销售人员采用以()作为单一考核和奖励指标的考核方法

A. 职业素养
B. 销售业绩
C. 道德水平
D. 专业能力

A B C D

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40.

下列产品中，()不是黄金投资的理想渠道。

A. 纸黄金
B. 金首饰
C. 金条
D. 金块

A B C D

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41.

下列对客户风险承受能力由强到弱的排序，不正确的是（）。

A. 根据就业状况，大企业高管>佣金收入者>失业者
B. 根据置业状况，自宅无房贷>无自宅>投资不动产
C. 根据家庭负担，未婚>双薪无子女>单薪有子女
D. 根据投资知识，有专业执照并从业多年>财经专业刚毕业>医学院在校生

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42.

下列关于看涨期权和看跌期权的说法，正确的是（）。

A. 若预期某种标的资产的未来价格会上涨，应该购买其看涨期权
B. 若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格应当选择执行该看涨期权
C. 看跌期权持有者可以在期权执行价格低于当前标的资产价格时执行期权，获得一定收益
D. 看涨期权和看跌期权的区别在于期权到期日不同

A B C D

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43.

小王为某校的在校大学生，年仅20岁，无独立的生活来源，在校期间向银行申请助学贷款1．5万元，到期无力偿还。以下处理方式正确的是（）。

A. 由小王承担偿还责任
B. 小王的父母负有连带偿还责任
C. 小王的父母应该先行垫付
D. 由小王或小王的父母承担偿还责任

A B C D

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44.

根据货币的时间价值理论，在期末年金现值系数的基础上，期数减l，系数加l的计算结果，应当等于()。

A. 递延年金现值系数
B. 期末年佥现值系数
C. 期初年金现值系数
D. 永续年金现值系数

A B C D

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45.

（）是个人理财业务的供给方，是个人理财服务的提供商之一。

A. 证券公司
B. 基金公司
C. 监管机构
D. 商业银行

A B C D

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46.

保证收益理财产品对客户是有附加条件的，商业银行不可以采取的附加条件是（　　）。

A. 与本行储蓄存款进行搭配销售
B. 对理财计划期限作出调整
C. 对理财计划的币种进行转换
D. 选择最终支付货币和工具

A B C D

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47.

个人理财业务是经（）批准的一项用户中间业务。

A. 中国人民银行
B. 中国银监会
C. 中国银行业协会
D. 中国证监会

A B C D

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48.

下列关于看涨期权和看跌期权的说法，正确的是()。

A. 若预期某种标的资产的未来价格会下跌，应该购买其看涨期权
B. 若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格，应当执行该看涨期权
C. 看跌期权持有者可以在期权执行价格高于当前标的资产价格与期权费之和时执行期权，获得一定的收益
D. 看涨期权和看跌期权的区别在于期权到期日不同

A B C D

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49.

一般来说，()又被称为“金边债券”。

A. 金融债
B. 公司债
C. 国债
D. 企业债

A B C D

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50.

银行员工在开展顾问式推销时，不需要做到（）。

A. 客户优先
B. 银行利益最大化
C. 对客户实行业务指导
D. 传递信息

A B C D

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51.

理财资金用于投资金融衍生品或结构性产品，商业银行或其委托的境内投资管理人应具备()，以及相适应的风险管理能力。

A. 金融机构衍生品交易资格
B. 理财产品交易资格
C. 储蓄产品交易资格
D. 金融机构投资产品交易资格

A B C D

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52.

下列关于个人理财产品(计划)销售管理的做法，不正确的是()。

A. 商业银行应要求提供代销产品的金融机构提供详细的产品介绍、相关的市场分析报告和风险收益测算报告
B. 商业银行应根据产品提供者提供的有关材料和对产品的分析情况，按照审慎原则重新编写有关产品介绍材料和宣传材料
C. 商业银行个人理财业务部门销售商业银行自有产品时，应当要求产品开发部门提供产品介绍材料和宣传材料，个人理财业务部门必须对以上材料重新编写
D. 商业银行开展个人理财业务涉及代理销售其他金融机构的投资产品时，明确界定双方的权利与义务，划分相关风险的承担责任和转移方式

A B C D

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53.

下列保险中不属于人寿保险的是（）。

A. 生存保险
B. 死亡保险
C. 收入补充保险
D. 生死两全保险

A B C D

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54.

关于退休养老规划，下列表述不恰当的是（　　）。

A. 制定退休养老规划的目的是为保证客户在将来有一个自立、尊严、高品质的退休生活
B. 退休养老规划内容包括理想退休后生活设计、退休养老成本计算和退休后的收入来源估计和相应的储蓄、投资计划
C. 理财师应建议客户尽早进行养老规划，以投资、商业养老保险以及其他理财方式来补充退休收入的不足
D. 退休养老收入主要来源有：社会养老保险、子女赡养费用和财产赠与

A B C D

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55.

下列收藏品中，最适合普通投资者进行投资的是（）。

A. 古典家具
B. 文房四宝
C. 根雕
D. 邮票

A B C D

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56.

下列属于退休规划的工具的是（）。

①社会养老保险；②投资股票；③商业养老保险；④企业年金

A. ①③④
B. ①②③
C. ①②④
D. ②③④

A B C D

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57.

保险人通过将所收的保费建立起保险基金，使基金资产保值增值，从而对少数成员遭受的损失给予经济补偿是保险产品()功能的体现。

A. 转移风险
B. 分摊损失
C. 损失补偿
D. 融通资金

A B C D

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58.

关于金融互换，下列说法不正确的是()。

A. 金融互换市场是交易金融互换的市场
B. 金融互换涉及两个当事人
C. 相互交换等值现金流
D. 金融互换是通过银行进行的场外交易

A B C D

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59.

下列不属于金融市场主体的是()。

A. 金融工具
B. 金融机构
C. 资金供需者
D. 政府部门

A B C D

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60.

下列理财计划中，属于保证本金且收益动态(区间)理财计划的是()。

A. 固定收益理财计划
B. 保本浮动收益理财计划
C. 最低收益理财计划
D. 非保本浮动收益理财计划

A B C D

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61.

关于封闭式基金和开放式基金的区别，说法错误的是（）。

A. 开放式基金规模不固定，封闭式基金规模固定
B. 开放式基金不能直接赎回，封闭式基金可以随时提出购买或赎回
C. 开放式基金的价格依据基金的资产净值而定，封闭式基金的价格受供求关系影响
D. 开放式基金每个开放日公告单位资产净值，封闭式基金每周至少公告一次

A B C D

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62.

金融市场为人们创造了丰富的金融工具和多种交易方式，为不同偏好的资金供给者及需求者进行多种形式的金融投资融资交易创造了便捷的条件，使社会实现在盈余部门的融通和调剂。是金融市场的（）。

A. 资金融通集聚功能
B. 交易功能
C. 监督功能
D. 调节经济功能

A B C D

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63.

根据《商业银行理财产品销售管理办法》，下列关于理财产品销售管理的说法，错误的是()。

A. 理财产品宣传销售文本提及第三方专业机构评价结果的，应当列明第三方专业评价机构名称及刊登或发布评价的渠道与日期
B. 可以使用“业绩优良”“名列前茅”这类词汇，但在未提供客观证据的情况下，不能使用“最大”“最好”“最强”等夸大过往业绩的表述
C. 商业银行不得通过电视、电台渠道对具体理财产品进行宣传
D. 理财产品宣传材料应当在醒目位置提示客户，“理财非存款、产品有风险、投资需谨慎”

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64.

开放式基金的交易价格主要由()决定。

A. 基金总资产
B. 供求关系
C. 基金净资产
D. 基金负债

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65.

商业银行应详细记录理财业务人员的培训方式、培训时间及考核结果等，未达到培训要求的理财业务人员应()。

A. 取消银行业从业资格
B. 取消个人理财业务活动资格
C. 暂停从事理财产品销售活动
D. 在继续个人理财业务活动的同时接受再培训

A B C D

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66.

下列关于间接融资的说法，不正确的是()。

A. 间接融资比较灵活，分散的小额资金通过银行等中介机构的集中可以办大事
B. 间接融资对保障资金安全和提高资金使用效益等方面有独特的优势
C. 间接性
D. 相对的分散性

A B C D

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67.

下列现金流量图中，符合年金概念的是()。

初级个人理财,高分通关卷,2021年初级银行从业资格考试《个人理财》高分通关卷2

A. 见图A
B. 见图B
C. 见图C
D. 见图D

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68.

银行个人理财业务从业人员的下列行为符合信息保密准则要求的是()。

A. 任何情况下都坚持严守客户信息，不向单位或个人泄露
B. 将长期没有业务往来的客户名单透露给其他机构
C. 与本机构同事谈论客户的社会地位
D. 在受雇期间妥善保存客户资料及其交易信息档案

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69.

假定期初本金为100000元，单利计息，6年后终值为130000元，则年利率为（）。

A. 1％
B. 3％
C. 5％
D. 10％

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70.

处于不同阶段的家庭理财重点也不同，下列说法正确的是（）。

A. 家庭成长期的信贷运用多以房屋、汽车贷款为主
B. 家庭形成期资产不多但流动性需求大，应以存款为主
C. 家庭成熟期的信贷安排以购置房产为主
D. 家庭衰老期的核心资产配置以股票为主

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71.

下列关于另类理财产品的说法，不正确的是()。

A. 另类资产是指除传统股票、债券和现金之外的金融资产和实物资产
B. 另类资产未来潜在的高增长也将会给投资者带来潜在的高收益
C. 部分另类资产发生亏损的可能性不大
D. 另类理财产品的信息透明度较高

A B C D

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72.

组合投资类理财产品的判断依据是()。

A. 产品期限
B. 收益类型
C. 投资范围
D. 客户类型

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73.

下列关于世界金融市场发展的说法，错误的是（）。

A. 20世纪80年代以来，发达国家纷纷放松金融管制，全球资本流动日益自由化，国际资本流动障碍已经全部消除
B. 金融市场的全球化推动了全球金融市场监管制度以及交易规则趋同
C. 各国清算交易机构的跨国合并促进了清算系统的高度整合，清算方式趋于统一，提高了金融市场运行效率
D. 近年来，全球衍生品市场得到迅猛发展，信用衍生品迅速崛起，另类衍生品层出不穷

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74.

下列属于基金特点的是（）。

A. 集中投资
B. 分散理财
C. 风险自担
D. 信息透明

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75.

一般来说，当一个经济体出现持续的国际收支顺差时，会导致本币汇率（），个人理财产品组合应考虑（）。

A. 升值，本币与外币理财产品的搭配
B. 升值，增加外币理财产品的配置
C. 贬值，增加外币理财产品的配置
D. 升值，增加本币理财产品的配置

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76.

振华集团2007～2014年每年年底存人银行100万元，存款利率为5％，2015年初可累计约（　　）万元。

A. 954.9
B. 940
C. 814.2
D. 805

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77.

期末年金是指在一定时期内每期()等额收付的系列款项。

A. 期初
B. 期末
C. 期中
D. 期内

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78.

一般而言，不影响风险承受能力的因素是()。

A. 年龄
B. 财富
C. 收入
D. 家庭地位

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79.

在金融资产的交易机制中，最主要的是()。

A. 供求机制
B. 价格机制
C. 流通机制
D. 风险—收益机制

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80.

房地产投资者以所购买的房地产为抵押，借人相当于其购买成本的绝大部分款项。这被称为房地产投资的（）效应。

A. 价值升值
B. 财务杠杆
C. 现金流和税收
D. 风险

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81.

资本市场的特征是（　　）。

A. 风险性高，收益也高
B. 收益高，安全性也高
C. 流动性低，安全性也低
D. 风险性低，安全性也低

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82.

2007年3月，()首开私人银行业务。

A. 中国银行
B. 中国建设银行
C. 中国农业银行
D. 中国工商银行

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83.

下列关于商业银行个人理财业务的表述，错误的是()。

A. 在理财计划存续期间，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单提供应不少于两次，并且至少每月提供一次
B. 商业银行应在理财计划终止时，或理财计划投资收益分配时，将投资、收益的详细情况报告给客户
C. 商业银行除对理财计划所汇集的资金进行正常的会计核算外，还应为每一个理财计划制作明细记录
D. 商业银行应按月准备理财计划各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料

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84.

大额可转让定期存单属于（）。

A. 资本市场
B. 衍生品市场
C. 货币市场
D. 外汇市场

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85.

下列不属于债券市场功能的是（）。

A. 债券市场是债券流通和变现的场所
B. 债券市场是分散资金的场所
C. 债券市场是能够反映企业经营实力和财务状况
D. 债券市场是中央银行对金融进行宏观调控的重要场所

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86.

下列关于保险相关要素的说法，不正确的是（）。

A. 保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务的协议
B. 投保人按保险合同负有支付保险费的义务
C. 保险人承担赔偿或者给付保险金责任
D. 投保人和被保险人不能是同一人

A B C D

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87.

按照生命周期理论，下列表述正确的是()。

A. 家庭衰老期可积累的资产逐年增加，要开始控制投资风险
B. 家庭形成期储蓄特征是收入增加而支出稳定
C. 家庭成熟期可积累的资产达到顶点，要逐步降低投资风险
D. 家庭成长期储蓄特征是收入达到巅峰，支出渴望降低

A B C D

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88.

下列说法中，错误的是()。

A. 可赎回债券降低了投资者的交易成本
B. 提前偿付是一种本金偿付额超过预定分期本金偿付额的偿付方式
C. 违约风险又称信用风险，是债券发行者不能按照约定的期限和金额偿还本金及支付利息的风险
D. 债券的到期时间越长，利率风险越大

A B C D

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89.

宣传销售文本中不属于销售文件的是()。

A. 理财产品销售协议书
B. 理财产品说明书
C. 风险揭示书
D. 电话、传真、短信、邮件

A B C D

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90.

已知某只基金的投资资产中现金持有量较小，则该只基金最有可能是()。

A. 开放式基金
B. 公募基金
C. 国际基金
D. 成长型基金

A B C D

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91.

下列关于近年来国内理财师队伍状况发展特征的描述正确的有（）。

A. 理财师队伍扩张迅速
B. 理财师素质水平参差不齐
C. 我国合格理财师尤其高级理财师人数可以满足市场需求
D. 市场认可度有待提高
E. 理财师素质水平普遍很高

A B C D E

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92.

退休养老收入的三大来源有（）。

A. 社会养老保险
B. 实物投资收益
C. 企业年金
D. 个人储蓄投资
E. 股票投资收益

A B C D E

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93.

下列金融工具中，能够出现在货币市场基金投资的资产组合中的有（）。

A. 长期国债
B. 大额可转让定期存单
C. 短期融资券
D. 普通股
E. 银行承兑汇票

A B C D E

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94.

下列会影响项目内含报酬率的是（）。

A. 项目的投资期限
B. 最低投资报酬率
C. 同期银行贷款利率
D. 项目的现金流入
E. 通货膨胀率

A B C D E

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95.

委托代理终止的情形包括（）。

A. 代理期间届满或者代理事务完成
B. 代理人死亡
C. 代理人丧失民事行为能力
D. 指定代理的人民法院或者指定单位取消指定
E. 作为被代理人或者代理人的法人终止

A B C D E

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96.

影响货币时间价值的主要因素是（）。

A. 时间
B. 货币的形态
C. 收益率或通货膨胀率
D. 货币量的大小
E. 单利与复利

A B C D E

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97.

下列属于资本市场的有（）。

A. 商业票据市场
B. 银行承兑汇票市场
C. 股票市场
D. 中长期债券市场
E. 证券投资基金市场

A B C D E

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98.

根据分类方式不同，债券种类很多，下列关于各类债券的风险和收益的比较，正确的有（）。

A. 国债是信用风险最小的债券
B. 附息债券的名义收益率是不变的，所以属于固定收益证券，但面临通货膨胀和市场价格的波动，投资附息债券也是存在风险的
C. 长期债券是对抗通货膨胀的最后工具
D. 债券的价格因市场利率变化而涨跌，这称为债券的利率风险
E. 投资者在债券到期日前若想收回债券投资，则需要在债券市场贴现，从而可能带来一定损失，这成为流动性风险

A B C D E

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99.

理财客户购买信托产品时需要考虑的因素包括（）。

A. 通货膨胀风险
B. 投资项目风险
C. 项目主体风险
D. 信托公司风险
E. 流动性风险

A B C D E

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100.

下列关于商业银行从事境内黄金期货交易业务从业人员资格及人数的规定，正确的有()。

A. 通过我国期货行业认可的从业资格考试合格人员不少于3人
B. 交易人员至少2人
C. 风险管理人员至少2人
D. 交易人员和风险管理人员相互不得兼任
E. 交易人员和风险管理人员不得有不良从业记录

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101.

专业理财师在拜访新客户过程中要()。

A. 对自身工作性质的准确定位
B. 把自己定位为一名销售人员
C. 把自己定位为一名以帮助客户为己任的理财专业人员
D. 表现出一名专业理财人员的风范
E. 更多地关心客户的需求

A B C D E

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102.

关于理财的经济目标和人生价值目标以及它们之间的关系，以下说法正确的有()。

A. 客户的理财需求往往比较明确，理财师不需要通过过多的询问和引导就能够清晰的了解
B. 商业银行在为客户做理财规划时，只需要考虑客户理财的经济目标，没有必要关注其背后的精神追求
C. 客户的经济目标是具体的，可用金钱来衡量的，理财师可以帮助客户通过科学的规划来实现
D. 经济目标是客户实现人生价值目标的基础
E. 不同年纪的客户和不同性别的客户，在理财目标上侧重点不一样

A B C D E

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103.

除了了解客户的基本信息和初步需求外，理财师需要坦诚地让客户对理财规划服务有所认识，包括()。

A. 解决财务问题的条件
B. 解决财务问题的方法
C. 了解、收集客户相关信息的必要性
D. 如实告知客户自己的能力范围
E. 理财规划服务行业的整体水平

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104.

质权合同一般包括()条款。

A. 质押财产的名称
B. 质押财产的数量
C. 质押财产的质量
D. 被担保债权的种类
E. 质押财产交付的时间

A B C D E

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105.

除了风险特征外，会对客户理财方式和产品产生很大影响的其他的理财特征包括（）。

A. 生活方式
B. 家庭结构
C. 知识结构
D. 投资渠道偏好
E. 个人性格

A B C D E

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106.

对于处于退休养老期的客户来说，理财规划师给出的建议中，合理的有（）。

A. 退休养老期的主要理财任务是稳健投资、保住财产
B. 退休养老期投资的基本目标是保本
C. 退休养老期最佳的投资工具是债券或债券型基金
D. 退休养老金的最大财务支出是日常养老费
E. 退休养老期还有遗产规划

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107.

签订理财规划服务合同时应注意（）。

A. 签订合同应以所在机构的名义，而不能以个人的名义
B. 理财规划师在向客户解释合同条款时，如果发现合同某一条款确实存在理解上的歧义，则应提请所在机构的相关部门进行修改
C. 不得向客户做出收益保证或承诺
D. 合同签订完毕后，理财规划师应自己留存文件
E. 不得向客户提供任何虚假或误导性信息

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108.

银行代理理财产品销售的基本原则有()。

A. 适当性原则
B. 谨慎性原则
C. 公平性原则
D. 客观性原则
E. 公正性原则

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109.

商业银行开展个人理财业务有()情形之一，构成犯罪的，依法追究刑事责任。

A. 泄露或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果的
B. 挪用单独管理的客户资产的
C. 利用个人理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的
D. 未建立相关风险管理制度和管理体系，或虽建立了相关制度但未实际落实风险评估、监测与管理措施，造成银行重大损失的
E. 违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失的

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110.

按利息的支付方式，债券可划分为（）。

A. 附息债券
B. 一次还本付息债券
C. 多次还本付息债券
D. 贴现债券
E. 再贴现债券

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111.

商业银行的个人理财服务包括（　　）。

A. 投资顾问服务
B. 财务规划服务
C. 代理缴税服务
D. 资产管理服务
E. 财务分析服务

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112.

对于货币时间价值概念的理解，下列表述正确的有()。

A. 货币只有经过投资和再投资才会增值，不投入生产经营过程的货币不会增值
B. 一般情况下，货币的时间价值应按复利方式来计算
C. 货币在使用过程中由于时间因素而形成的增值
D. 一般情况下，货币的时间价值应按单利方式来计算
E. 通货膨胀不影响货币的时间价值

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113.

商业银行个人理财业务人员包括()。

A. 销售投资性产品的业务人员
B. 销售理财计划的业务人员
C. 一般性业务咨询人员
D. 为客户提供投资建议的业务人员
E. 为客户提供财务分析、财务规划的业务人员

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114.

依据《商业银行理财产品销售管理办法》的有关规定，下列属于商业银行理财产品宣传材料的有()。

A. 有关理财产品介绍的电影、互联网资料
B. 有关理财产品的短信、邮件
C. 有关理财产品的研究机构发表的评论
D. 有关理财产品的宣传单、手册
E. 有关理财产品的报纸、海报、电子显示屏

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115.

期货交易所进行强行平仓的情形有（）。

A. 会员结算准备金余额小于零，并未能在规定时问内不足
B. 大户操纵市场价格
C. 持仓量超出其限额规定
D. 因违规受到交易所强行平仓处罚
E. 根据交易所的紧急措施应予强行平仓

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116.

下列关于合格投资者私募债券转让的说法中，正确的有()。

A. 合格投资者可通过深圳证券交易所综合协议交易平台进行私募证券转让
B. 合格投资者可通过上海交易所固定收益证券综合电子平台进行私募债券转让
C. 采取其他方式转让的，无须报经中国证监会批准
D. 私募债券可以以现货及沪深交易所认可的其他方式转让
E. 合格投资者可通过证券公司转让私募债券

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117.

FABE产品服务推介法使用原则有()。

A. 巧妙引导、激发需求
B. 突出核心价值、展示亮点
C. 言简意赅
D. 强调利益、因客而异
E. 罗列证据、反复证明

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118.

被保险人死亡后，保险金可以作为被保险人遗产的情况有()。

A. 没有指定受益人
B. 受益人指定不明无法确定
C. 受益人先于被保险人死亡，没有其他受益人的
D. 受益人依法丧失受益权或者放弃受益权，没有其他受益人的
E. 受益人与被保险人在同一事件中死亡，且不能确定死亡先后顺序的，推定受益人死亡在先

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119.

股票市场的功能有（）。

A. 融通资金功能
B. 集聚资本功能
C. 资本转让功能
D. 资本转化功能
E. 股票定价功能

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120.

理财顾问业务的内容包括()。

A. 投资品推介
B. 信贷产品介绍
C. 财务策划
D. 投资建议
E. 储蓄品推介

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121.

下列选项中，属于法人的是（）。

A. 企业法人
B. 社会团体法人
C. 医院
D. 学校
E. 无民事行为能力人

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122.

企业是重要的资金供给者，通过()等将资金注入金融市场。

A. 存款
B. 回购
C. 基金
D. 商业票据
E. 企业债券

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123.

对个人而言，利率水平的变动会影响（）。

A. 对投资收益的预期
B. 消费支出和投资决策的意愿
C. 购买股票或是购买债券的决定
D. 从银行获取的各种信贷的融资成本
E. 现在贷款买房或是将来攒钱买房的决策

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124.

根据代理权产生的根据不同，可以将代理分为（）。

A. 委托代理
B. 法定代理
C. 指定代理
D. 他人代理
E. 第三人代理

A B C D E

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125.

下列金融工具中，能够出现在货币市场基金投资的资产组合中的有()。

A. 短期融资券
B. 普通股
C. 大额可转让定期存单
D. 银行承兑汇票
E. 长期国债

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126.

理财师的工作流程概括为：①接触客户，建立信任关系；②收集、整理和分析客户的家庭财务状况；③明确客户的理财目标；④制订理财规划方案；⑤理财规划方案的执行；⑥后续跟踪服务。但面对()情况时，理财师不必拘泥于这几个步骤。

A. 新开发客户
B. 相识且需求明确的客户
C. 只需要做某一方面的具体规划的客户
D. 老客户
E. 理财师已有丰富的工作经验

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127.

与有形市场相比，无形市场的典型特征包括()。

A. 交易场所不固定，分散交易
B. 交易范围比较广
C. 有相应的市场经营管理组织
D. 交易的种类多
E. 交易时间相对较长，不是集中、固定的

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128.

按照中小企业私募债券信息披露制度的要求，需要向合格投资者或初始认购人进行信息披露的内容包括（）。

A. 债券发行情况
B. 债券兑付、兑息事宜
C. 影响偿债能力的重大事项
D. 发行企业董监高及持股5％以上股东进行债券转让情况
E. 债券收益范围

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129.

根据《合同法》，下列关于格式条款合同的说法中，正确的有（）。

A. 采用格式条款订立合同的，提供格式条款的一方应当遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务
B. 采用格式条款订立合同的，提供格式条款的一方应当采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款
C. 对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释
D. 对格式条款有两种以上解释的，应当做出不利于提供格式条款的一方的解释
E. 格式条款和非格式条款不一致的，应当采用格式条款

A B C D E

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130.

下列关于债券型理财产品的表述，正确的有()。

A. 债券型理财产品是以国债、金融债券和中央银行票据为主要投资对象的银行理财产品
B. 债券型理财产品资金主要投向银行间债券市场、国债市场和企业债市场
C. 债券型理财产品的特点是产品结构简单、投资风险小、客户预期收益稳定
D. 对于投资者而言，购买债券型理财产品面临的最大风险来自利率风险和流动性风险
E. 其目标客户为风险承受能力较低的投资者

A B C D E

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131.

永续年金的现值无穷大。

正确错误

标记纠错

132.

某投资者在市场上购买了一份看涨期权，他有权利在约定的未来时刻以一定的价格卖出一定量的标的资产。

正确错误

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133.

中央银行是资金融通活动的重要中介机构，是资金需求方和供给者之间的纽带。

正确错误

标记纠错

134.

银行从业人员在用数据调查表收集信息时，如果客户出于个人原因不愿意回答某些问题，从业人员应该尊重客户意愿，不再询问。（）

正确错误

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135.

财务信息是银行业从业人员制定个人财务规划的基础和根据，决定了客户的理财目标和期望合理与否，以及完成个人财务规划的可能性。（）

正确错误

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136.

个人理财主要考虑的是资产增值，因此个人理财就是选择高收益率的理财产品。( )

正确错误

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137.

参与中小企业私募债券认购和转让的合伙人认缴出资总额不低于人民币3000万元，实缴出资总额不低于人民币1000万元。（）

正确错误

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138.

当客户要求理财规划师对原理财方案进行修改时，需要客户以书面形式证明修改是按照客户要求进行的。（）

正确错误

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139.

在其他条件相同的条件下，债券期限越长，风险越高。（）

正确错误

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140.

所谓合伙制私募基金，由普通合伙人和有限合伙人组成，有限合伙人即私募基金管理人，他们和不超过49人的普通合伙人共同组建的一只私募基金。（）

正确错误

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141.

投资规划是理财规划的全部内容。()

正确错误

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142.

基金销售机构不得通过排挤对手，压低收费水平来竞争，但可以采取抽奖、回扣或者送实物、保险、基金份额等方式销售基金。()

正确错误

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143.

合伙企业中，合伙人不可以以劳务出资。（）

正确错误

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144.

成长型基金比较适合于风险承受能力强、追求高投资回报的投资者。()

正确错误

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145.

自由外汇市场中每笔外汇交易从金额、汇率、币种到资金出入境都没有任何限制，完全由市场供求关系决定。()

正确错误

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