2021年初级银行从业资格考试《个人理财》高分通关卷1

1.

下列关于商业银行和客户在理财顾问服务中角色的说法，正确的是（　　）。

A. 商业银行提供建议并作出决策，客户不参与
B. 商业银行只提供建议，最终决策权在客户
C. 客户提供建议并作出决策，商业银行不参与
D. 客户只提供建议，最终决策权在商业银行

A B C D

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2.

下列不能成为民事法律关系主体的是（　　）

A. 自然人
B. 法人
C. 标的物
D. 国家

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3.

下列不是债券型理财产品的特点的是（　　）。

A. 产品结构简单
B. 投资风险大
C. 客户预期收益稳定
D. 投资风险小

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4.

对追求高投资回报的投资者来说，比较适合的基金类型是（　　）。

A. 收入型基金
B. 成长型基金
C. 债券型基金
D. 封闭型基金

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5.

下列属于商业银行向客户提供的理财顾问服务的是(　　)。

A. 销售储蓄存款产品
B. 销售信贷产品
C. 对外营销宣传活动
D. 提供财务分析与规划服务

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6.

理财顾问服务有一定程序，一般而言，商业银行理财顾问业务的第一步是（　　）。

A. 分析客户家庭财务现状
B. 接触客户，建立信任关系
C. 明确客户的理财目标
D. 制订理财规划方案

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7.

下列关于H股、N股、S股说法错误的是（　　）。

A. H股为在香港上市的股票
B. N股为在纽约上市的股票
C. S股为在上海上市的股票
D. S股为在新加坡上市的股票

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8.

下列关于生命周期理论的表述，正确的是（　　）。

A. 金融理财师在为客户设计产品组合时，无须考虑个人生命周期因素
B. 家庭生命周期分为家庭成长期、家庭成熟期、家庭衰退期三个阶段
C. 个人是在相当长的时间内计划自己的消费和储蓄行为，在整个生命周期内实现消费的最佳配置
D. 个人生命周期与家庭生命周期联系度不大

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9.

（　　）是指通过发行基金份额或收益凭证，将投资者分散的资金集中起来，由专业管理人员投资于股票、债券或其他金融资产，并将投资收益按持有者投资份额分配给持有者的一种利益共享、风险共担的金融产品。

A. 基金
B. 证券
C. 国债
D. 期权

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10.

根据《个人外汇管理办法实施细则》，个人当日提取外币现钞累计等值（　　）美元(含)以下的，可以在银行直接办理。

A. 1.3万
B. 1万
C. 5千
D. 2万

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11.

（　　）是指双方约定在未来的某一时间，按确定的价格买卖一定数量某种金融工具的合约。

A. 金融远期合约
B. 金融期货合约
C. 金融期权
D. 金融互换

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12.

按照《证券投资基金销售管理办法》，代销机构从事基金销售活动时，不违反规定的做法是（　　）。

A. 采取送实物的方式销售基金
B. 擅自变更基金的发售日期
C. 采取抽奖的方式销售基金
D. 宣传材料对不同基金的历史业绩进行比较

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13.

信托当事人不包括（　　）。

A. 受托人
B. 受益人
C. 托管人
D. 委托人

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14.

某客户有一笔资金收入，若目前领取可得10000元，3年后领取则可得15000元；此时该客户有一次投资机会，年复利收益率为20％，下列说法正确的是（　　）。

A. 3年后领取更有利
B. 无法比较何时领取更有利
C. 目前领取并进行投资更有利
D. 目前领取并进行投资和3年后领取没有差别

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15.

下列人数（　　）不可以成为有限合伙企业。

A. 5
B. 26
C. 47
D. 53

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16.

下列关于商业银行开展个人理财业务的基本条件的表述中，错误的是（　　）。

A. 具有相应的风险管理体系和内部控制制度
B. 具备有效的市场风险识别、计量、检测和控制体系
C. 信誉良好，近1年内未发生损害客户利益的重大事件
D. 有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员

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17.

陈小姐将1万元用于投资某项目，该项目的预期收益率为10％，项目投资期限为3年，每年支付一次利息，假设该投资人将每年获得的利息继续投资，则该投资人3年投资期满将获得的本利和为（　　）元。

A. 13000
B. 13210
C. 13310
D. 13500

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18.

胡老师退休那年孙女刚好开始上小学，她希望在孙女读大学前这12年里每年年末拿出2万元作为孙女的教育费用，基金产品回报率为5％。那么胡老师在退休当年需要投入约（　　）元。

A. 168819
B. 228571
C. 186120
D. 177260

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19.

以下属于私募债的投资模式的是（　　）。

A. 强买强卖
B. 买空卖空
C. 杠杆组合
D. 随机组合

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20.

下列（　　）不属于理财师的工作流程所包含的内容。

A. 接触客户，建立信任关系
B. 明确客户的理财目标
C. 制定理财规划的财务预算方案
D. 后续跟踪服务

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21.

下列（　　）不属于理财师职业道德要求的内容。

A. 专业的
B. 尽职、高效的
C. 值得信赖的
D. 忠于客户的

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22.

投资人自行清算的，应当在清算前（　　）日书面通知债权人。

A. 5
B. 10
C. 15
D. 20

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23.

金融期货合约的特点包括（　　）。

①标准化合约。

②履约大部分通过对冲方式。

③合约的履行由期货交易所或结算公司提供担保。

④合约的价格有最大变动单位和浮动限额。

A. ①②③
B. ①②④
C. ②③④
D. ①③④

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24.

信托业务中，在受托人无过失的情况下，信托财产的风险由（　　）负责。

A. 委托人和受益人
B. 受托人和受益人
C. 委托人和受托人
D. 受托人和担保人

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25.

下列（　　）不属于金融市场的中介。

A. 会计师事务所
B. 律师事务所
C. 中央银行
D. 证券评级机构

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26.

夫妻在婚姻关系存续期间所得的财产，下列归夫妻一方所有的是（　　）。

A. 工资、奖金
B. 生产、经营的收益
C. 一方婚前财产
D. 知识产权的收益

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27.

保证收益理财产品对客户是有附加条件的，商业银行不可以采取的附加条件是（　　）。

A. 与本行储蓄存款进行搭配销售
B. 对理财计划期限做出调整
C. 对理财计划的币种进行转换
D. 选择最终支付货币和工具

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28.

个人独资企业投资人在申请企业设立登记时明确以其家庭共有财产作为个人出资的，应当依法以家庭共有财产对企业债务承担（　　）。

A. 部分责任
B. 有限责任
C. 无限责任
D. 连带责任

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29.

境内个人经常项目项下非经营性结汇超过年度总额的，凭本人有效身份证件及证明材料在银行办理，下列收入与对应证明材料不足的是（　　）。

A. 职工报酬：雇佣合同及收入证明
B. 遗产继承收入：遗产继承法律文书或公证书
C. 保险外汇收入：保险合同
D. 捐赠：经公证的捐赠协议或合同，捐赠须符合国家规定

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30.

金融市场被称为资金的“蓄水池”和国民经济的“晴雨表”。这两种说法分别指出了金融市场的（　　）。

A. 集聚功能和反映功能
B. 调节功能和资源配置功能
C. 集聚功能和资源配置功能
D. 调节功能和反映功能

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31.

离婚时，原为夫妻共同生活所负的债务，应以共同财产偿还，如果该项财产不足清偿时，（　　）。

A. 由双方协议清偿
B. 由男女各清偿一半
C. 由经济条件好的一方清偿
D. 双方不再负清偿责任

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32.

下列不属于商业银行理财顾问服务的是（　　）。

A. 个人投资产品推介
B. 财务分析与规划
C. 综合理财服务
D. 投资建议

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33.

商业银行在开展个人理财业务活动中，应妥善保管相关合同和各类授权文件，并至少每年重新确认（　　）次。

A. 2
B. 1
C. 4
D. 3

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34.

下列（　　）属于房地产投资的特点。

A. 风险效应
B. 变现性相对较好
C. 财务杠杆效应
D. 投资长期性

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35.

小王采用分期付款的方式购买了一部iphone6，期限为2年，每月底支付200元，年利率5％，那么小王购买的iphone6价值（　　）元。

A. 5000
B. 5500
C. 6000
D. 4500

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36.

发行人的董事、监事、高级管理人员及持股比例超过（　　）的股东，可参与本公司发行私募债券的认购与转让。

A. 2％
B. 5％
C. 8％
D. 10％

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37.

债券投资者可能面临的风险有（　　）。①通货膨胀风险；②信用风险；③提前偿还风险；④价格风险；⑤流动性风险；⑥汇率风险

A. ①②③④⑤⑥
B. ①②③⑤⑥
C. ①②③④
D. ①②⑤

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38.

外汇挂钩类理财产品挂钩的汇率大多依据路透社或（　　）相应的外汇展示页中的价格而厘定。

A. 彭博社
B. 法新社
C. 美联社
D. 新华社

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39.

下列关于个人理财业务人员与一般产品销售人员的工作职责的说法中，错误的是（　　）。

A. 商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围界限
B. 客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员可以直接为其提供服务
C. 商业银行禁止一般产品人员向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划
D. 如确有需要，一般产品销售和服务人员可以协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务

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40.

（　　）是资金融通活动的重要中介机构，是资金需求者和供给者之间的纽带。

A. 政府机构
B. 企业
C. 金融机构
D. 中央银行

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41.

在理财规划方面，生活费、房租与保险费通常发生在（　　），收入的取得、每期房贷本息的支出、利用储蓄来投资等，通常是（　　）。

A. 期初；期末年金
B. 期末；期末年金
C. 期末；期初年金
D. 期初；期初年金

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42.

下列关于成长型基金的表述，错误的是（　　）。

A. 其现金持有量较少
B. 一般经常分红派息给投资者
C. 重视基金的长期效益
D. 投资对象常常为风险较大的金融产品

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43.

下列关于股票投资的过程正确的是（　　）。

A. 投资政策→投资组合→股票投资分析→评估业绩→修正投资策略
B. 股票投资分析→评估业绩→投资政策→投资组合→修正投资策略
C. 投资政策→股票投资分析→投资组合→评估业绩→修正投资策略
D. 评估业绩→股票投资分析→投资政策→投资组合→修正投资策略

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44.

我们按年龄层可以把个人生命周期比照家庭生命周期分为（　　）6个阶段。

A. 探索期、建立期、稳定期、维持期、高原期、退休期
B. 探索期、建立期、成名期、维持期、高原期、退休期
C. 探索期、形成期、稳定期、维持期、高原期、退休期
D. 探索期、建立期、稳定期、维持期、成熟期、退休期

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45.

下列说法中，不属于私人银行业务(服务)特征的是（　　）。

A. 准入门槛高
B. 综合化服务
C. 经营成本高
D. 重视客户关系

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46.

根据生命周期理论，个人在稳定期的理财特征为（　　）。

A. 愿意承担一些高风险投资
B. 尽可能多地储备资产、积累财富
C. 妥善管理好积累的财富；降低投资风险
D. 保证本金安全；风险承受能力差；投资流动性较强

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47.

将一种货币的本金和利息与另一种货币的等价本金和利息进行交换是（　　）。

A. 资产互换
B. 利率互换
C. 指数互换
D. 货币互换

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48.

为了保证家庭财产实现代际相传、安全让渡而设计的财务方案的是（　　）。

A. 税务规划
B. 投资规划
C. 财产传承规划
D. 资产配置

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49.

政府面向个人投资者发行、以吸收个人储蓄资金为目的，满足长期储蓄性投资需求的不可流通记名国债品种是（　　）。

A. 实物国债
B. 凭证式国债
C. 储蓄国债
D. 记账式国债

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50.

债券型理财产品的特点不包括（　　）。

A. 在理财期限内，产品的收益率随市场利率上升而提高
B. 目标客户主要为风险承受能力较低的投资者
C. 以国债、金融债和中央银行票据为主要投资对象
D. 产品结构简单，客户预期收益稳定

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51.

（　　）指在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额不相等但每期增长率相等、方向相同的一系列现金流。

A. 永续年金
B. 期末年金
C. 增长型年金
D. 期初年金

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52.

下列债券不可上市流通的是（　　）。

A. 金融债券
B. 凭证式国债
C. 记账式国债
D. 无记名(实物)国债

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53.

与普通的保障型产品相比，下列（　　）不是投连险的特点。

A. 保单持有人可以根据资金运用情况享受分红
B. 给付的保险金包括风险保障金和投资收益两部分
C. 保费中含有投资保费
D. 不兼顾基本保障功能和投资功能

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54.

下列属于金融市场客体的是（　　）。

A. 居民个人
B. 金融机构
C. 货币头寸
D. 会计师事务所

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55.

下列（　　）不属于资本市场的特点。

A. 流动性强
B. 收益较高
C. 风险较大
D. 期限较长

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56.

年金是在某个特定的时间段内一组时问间隔相同、金额相等、方向相同的现金流。下列不属于年金的是（　　）。

A. 养老金
B. 房贷月供
C. 定期定额购买基金的月投资款
D. 每月家庭日用品费用支出

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57.

民事活动中最核心、最基本的原则是（　　）。

A. 诚实信用原则
B. 等价有偿原则
C. 公平原则
D. 自愿原则

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58.

下列关于期权的表述，错误的是（　　）。

A. 看涨期权赋予持有者在一定时期内买人特定资产的权利
B. 看涨期权卖方通常认为标的资产的价格会上涨
C. 看涨期权卖方的获利是有限的
D. 期权买方拥有权力但没有义务执行合约

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59.

下列关于回购协议中说法正确的是（　　）。

A. 回购协议是一种信用贷款协议
B. 回购协议比担保贷款更加不安全
C. 公司债券的信用等级低，所以不能作为回购协议的标的物
D. 资金借入方标的证券抵押给资金借出方，并承诺在未来某个时候用资金协议购回

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60.

基金宣传推介材料中应当含有明确、醒目的（　　）。

A. 收益承诺或损失承担文字
B. 风险提示和警示性文字
C. 机构或专家推荐的文字
D. 基金业绩预测数字

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61.

个人外汇账户按交易性质区分为（　　）。

A. 经常账户和资本账户
B. 贸易账户和融资账户
C. 外汇结算账户、资本项目账户和外汇储蓄账户
D. 境内个人外汇账户和境外个人外汇账户

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62.

下列关于封闭式基金特征的说法，错误的是（　　）。

A. 交易场所为沪、深证券交易所
B. 基金规模固定
C. 可以随时提出购买或赎回申请
D. 单位资产净值每周至少公告一次

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63.

对于保证收益理财计划和保本浮动收益理财计划，风险提示的内容至少应包括以下语句（　　）。

A. “本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资”
B. “本理财计划有投资风险，您应充分认识投资风险，谨慎投资，本银行概不负责”
C. “投资有风险，人市须谨慎”
D. “本理财计划有投资风险，您应充分认识投资风险，谨慎投资”

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64.

某投资产品的年化收益率为12％，胡先生今投入5000元，6年后他将获得（　　）元。

A. 8867.89
B. 8687.66
C. 9698.34
D. 9869.11

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65.

下列对公司型基金特点的描述，错误的是（　　）。

A. 投资者无权对基金的重大经营决策发表自己的意见
B. 在资产运用状况良好、需要扩大规模增加资产时，可以向银行申请贷款
C. 依据《公司法》组建，并依据公司章程经营基金资产
D. 具有法人资格

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66.

当代黄金的货币和金融属性的突出表现是（　　）。

A. 极易变现
B. 可以保值增值
C. 可以储藏
D. 抗风险能力强

A B C D

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67.

（　　）通常是理财师与客户的首次接触，也是了解客户、收集信息的最好时机。

A. 登记
B. 开户
C. 注册
D. 销户

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68.

许多企业对客户消费行为的分析中，下列（　　）不属于企业所要收集的数据。

A. 购买时间
B. 购买情况
C. 购买频率
D. 购买金额

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69.

国家采取不印刷实物券，而用填制国库券收款凭证的方式发行的国债是（　　）。

A. 凭证式国债
B. 实物国债
C. 储蓄国债
D. 记账式国债

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70.

下列（　　）不属于强行平仓的情形。

A. 会员结算准备金余额大于零
B. 持仓量超出其限仓规定
C. 因违规受到交易所强行平仓处罚
D. 根据交易所的紧急措施应予强行平仓

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71.

下列（　　）不属于违约责任的承担形式。

A. 抵押担保
B. 违约金责任
C. 定金责任
D. 赔偿损失

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72.

根据《民法通则》规定，下列可以开办个人理财业务的是（　　）。

A. 12周岁的未成年人
B. 16周岁但依靠父母生活的人
C. 10周岁以下的未成年人
D. 限制民事行为能力人的法定代理人

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73.

理财师的工作流程6个步骤依次是（　　）。①执行理财规划方案；②收集、整理和分析客户的家庭财务状况；③制定理财规划方案；④后续跟踪服务；⑤明确客户的理财目标；⑥接触客户，建立信任关系。

A. ③②⑥①⑤④
B. ③④⑥②⑤①
C. ⑥②⑤③①④
D. ⑥②③⑤①④

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74.

在日常工作中，下列关于专业理财师工作流程的描述，不恰当的是（　　）。

A. 规范科学的理财工作流程、方法，可以减少主、客观环境影响，有条不紊地展开对客户的专业咨询服务
B. 理财师的工作流程中，了解客户的财务信息、分析财务现状前，要先明确客户的理财目标
C. 作为一名专业理财师，需要一套标准、科学的工作方法，贯穿整个客户服务过程
D. 面对具体客户和不同情况时，不必拘泥于几个步骤，应当以客户的需要和具体案例为准

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75.

下列不是现货期权的是（　　）。

A. 外汇期权
B. 利率期权
C. 股指期权
D. 股指期货期权

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76.

下列关于股票的表述正确的是（　　）。

A. 目前我国投资者购买股票最主要是为了获得股息
B. 优先股的股利发放先于普通股，但不是定额的
C. 股票是股份公司发行的有价证券，其实质是公司的产权证明书
D. 引起股票价格变动的直接原因是公司盈利水平

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77.

下列关于保险相关要素的说法，错误的是（　　）。

A. 保险人承担赔偿或者给付保险金责任
B. 投保人按保险合同负有支付保险费的义务
C. 保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务的协议
D. 投保人和被保险人不能是同一人

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78.

一般来说，处于（　　）的投资人的理财理念是避免财富的快速流失，承担低风险的同时获得有保障的收益。

A. 少年成长期
B. 青年成长期
C. 中年稳健期
D. 退休养老期

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79.

客户的基本信息不包括（　　）。

A. 姓名
B. 年龄
C. 婚姻状况
D. 储蓄

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80.

处于不同家庭生命周期家庭，其理财重点也不同，下列正确的是（　　）。

A. 家庭形成期的资产不多但流动性需求大，应以存款为主要配置
B. 家庭成长期的信贷运用多以信用卡和小额信贷为主
C. 家庭成熟期的信托安排以购置房产信托为主
D. 家庭衰老期的核心配置应以债券为主

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81.

下列（　　）不属于期货交易的主要制度。

A. 通过保证金制度来实现交易的正常进行
B. 持仓限额制度
C. 大户报告制度
D. 每周结算制度

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82.

金融期权按行权日期不同可分为（　　）。

A. 看涨期权和看跌期权
B. 欧式期权和美式期权
C. 现货期权和期货期权
D. 一般期权和特殊期权

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83.

赵女士有一个女儿，她对女儿教育目标的设定不符合子女教育规划重要原则的是（　　）。

A. 理财目标的设定要切合实际，角度宽松
B. 尽早给孩子准备教育金
C. 定期定额强制储蓄，来实现子女教育基金的储蓄
D. 投资时可以采取积极策略以获得更多收入来筹集教育金

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84.

一般而言，下列关于债券的表述，错误的是（　　）。

A. 债券价格与市场利率反向变动，当利率上涨时，债券价格下跌
B. 公司债券的违约风险一般可通过信用评级表示
C. 发生通货膨胀时，投资债券的利息收入和本金的购买力都会受到不同程度的影响
D. 当市场利率上升时，投资债券的再投资风险增加

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85.

在客户信息收集和整理阶段，下列表述错误的是（　　）。

A. 定量信息主要靠客户自行填写，定性信息更多是靠理财师与客户沟通中观察和了解
B. 通过家庭收支储蓄表对客户的收入、支出和储蓄结构、状况进行分类、统计
C. 客户信息整理通常针对定量信息，一般汇总为家庭资产负债表和收支储蓄表
D. 通过资产负债表对客户家庭的资产负债进行分类、统计

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86.

下列（　　）不属于外汇市场的交易。

A. 商业银行与客户之间的外汇交易
B. 商业银行与代理商之间的交易
C. 商业银行同业之间的外汇交易
D. 商业银行与中央银行之间的外汇交易

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87.

商业银行业务金字塔的塔尖是（　　）。

A. 理财计划服务
B. 私人银行业务
C. 理财顾问服务
D. 综合理财服务

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88.

下列（　　）不属于银行代理信托产品的风险。

A. 投资项目风险
B. 项目主体风险
C. 信托中介风险
D. 流动性风险

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89.

下列关于信托的种类划分，不正确的是（　　）。

A. 按信托关系建立的方式划分为法人信托和个人信托
B. 按委托人或受托人的性质不同划分为法人信托和个人信托
C. 按信托财产的不同划分为资金信托、动产信托、不动产信托、其他财产信托等
D. 按信托关系建立的方式划分为任意信托和法定信托

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90.

下列（　　）不属于非限定性资产管理计划种类。

A. 股票型
B. 混合型
C. FOF型
D. 债券型

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91.

以下关于金融市场特点叙述错误的是（　　）。

A. 交易主体角色的可变性
B. 交易活动的分散性
C. 市场交易价格的一致性
D. 市场商品的特殊性
E. 暂无

A B C D E

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92.

下列对客户档案管理的说法中正确的有(　　)。

A. 在发生针对理财师和金融机构的纠纷时，可以作为有力的证据
B. 有助于理财师更深的了解客户
C. 有利于维护良好的客户关系
D. 可作为以后工作中交流学习的案例
E. 档案包括会议记录、财务分析报告、授权书、介绍信等

A B C D E

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93.

商业银行个人理财业务人员包括(　　)。

A. 销售理财计划的业务人员
B. 为客户提供财务分析、财务规划的业务人员
C. 为客户提供投资建议的业务人员
D. 销售投资性产品的业务人员
E. 一般性业务咨询人员

A B C D E

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94.

下列属于银行个人理财业务从业人员必须具备的基本条件的有（　　）。

A. 对与个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等，有充分的了解和认识
B. 掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及的产品的特性，并对有关产品市场有所认识和理解
C. 具备监管部门要求的行业资格
D. 遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准、行为守则
E. 具备相应的学历水平和工作经验

A B C D E

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95.

夫妻在婚姻关系存续期间所得的（　　）财产，归夫妻共同所有。

A. 工资
B. 生产、经营的收益
C. 知识产权的收益
D. 一方因身体受到伤害获得的医疗费
E. 奖金

A B C D E

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96.

离婚时，若一方（　　）夫妻共同财产，分割夫妻共同财产时，对有此行为的一方可以少分或者不分。

A. 隐藏
B. 清算
C. 变卖
D. 毁损
E. 转移

A B C D E

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97.

《民法通则》第37条规定，法人应当具备的条件有（　　）。

A. 有必要的财产和经费
B. 依法成立
C. 有自己的场所
D. 能够独立承担民事责任
E. 有自己的名称、组织机构

A B C D E

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98.

社会保险的特点主要包括（　　）。

A. 社会公平性
B. 营利性
C. 非营利性
D. 强制性
E. 自愿性

A B C D E

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99.

下列选项中，不属于外汇市场功能的有（　　）。

A. 充当国际金融活动的枢纽
B. 调剂外汇余缺，调节外汇供求
C. 调控国家经济环境
D. 降低通货膨胀风险
E. 运用操作技术规避外汇风险

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100.

房地产的投资方式有（　　）。

A. 房地产抵押
B. 房地产购买
C. 房地产租赁
D. 房地产质押
E. 房地产信托

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101.

房地产与个人的其他资产相比有自身的特点，主要包括（　　）。

A. 使用长期性
B. 保值增值性
C. 影响因素多样性
D. 变现性
E. 位置固定性

A B C D E

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102.

电话沟通的优点包括（　　）。

A. 工作效率高
B. 更好地了解客户的真实想法
C. 营销成本低
D. 计划性强
E. 方便易行

A B C D E

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103.

下列关于货币时间价值的表述．正确的有（　　）。

A. 货币的时间价值认为等量资金在不同时点上的价值量不相等
B. 货币的时间价值是指货币在风险的条件下发生的增值
C. 货币的时间价值也被称为资金的时间价值
D. 货币的时间价值是指货币经历一定时间的投资和再投资所增加的价值
E. 货币的时间价值也被称为资金的使用价值

A B C D E

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104.

对于一个投资项目，下列表述正确的有（　　）。其中r表示融资成本，IRR表示内部报酬率。

A. 如果r
B. 如果r>IRR，表明该项目无利可图
C. 如果r>IRR，表明该项目有利可图
D. 不能够以r和IRR的关系判断投资是否能够获利
E. 如果r

A B C D E

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105.

大额可转让定期存单的特点主要包括（　　）。

A. 金额较大
B. 利率一般高于同期限定期存款
C. 不记名
D. 不能提前支取
E. 可以在二级市场上流通

A B C D E

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106.

商业银行应在每一会计季度终了编制本年度个人理财业务报告。个人理财业务报告应全面反映（　　）等，并附年度报表。

A. 个人理财业务的发展情况
B. 理财产品的预期最高情况
C. 理财产品的投资情况
D. 理财产品收益分配情况
E. 个人理财业务的综合收益情况

A B C D E

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107.

分红险是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按照一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险，其收益风险来源于（　　）。

A. 保险公司制定的预定营运管理费用
B. 保险公司制定的死亡率
C. 利率波动
D. 汇率波动
E. 保险公司制定的预定回报率

A B C D E

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108.

产品目标客户信息是产品的销售对象，包括（　　）。

A. 客户赎回权
B. 客户风险承受能力
C. 客户资产规模
D. 产品发行地区
E. 资金门槛

A B C D E

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109.

银行代理理财产品销售的基本原则有（　　）。

A. 适用性原则
B. 合法性原则
C. 银行利益最大化原则
D. 客观性原则
E. 客户利益最大化原则

A B C D E

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110.

下列关于货币现值和终值的说法中，正确的是（　　）。

A. 现值是以后年份收到或付出资金的现在价值
B. 可用倒求本金的方法计算未来现金流的现值
C. 现值与时间成正比例关系
D. 由终值求解现值的过程称为贴现
E. 现值和终值成正比例关系

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111.

信托是投资人将自己合法拥有的资金委托给信托公司进行管理、运用和处分的业务行为，其特点主要包括（　　）。

A. 受托人不可用信托财产为他人担保
B. 信托财产权利主体与利益主体相分离
C. 信托具有资金融通的功能
D. 受托人承担无过错的损失风险
E. 信托是以信任为基础的财产管理制度

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112.

了解客户包含的内容有（　　）。

A. 目标客户的金融需求的主要内容
B. 目标客户的短期金融需求目标
C. 目标客户的长期金融需求目标
D. 目标客户的经济现状
E. 本银行的金融产品和金融服务在客户中的表现

A B C D E

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113.

关于信托类产品的流动性，下列说法错误的是（　　）。

A. 流动性强
B. 在通常情况下，信托资金不可以提前支取
C. 转让时，转让人应到信托公司办理转让手续，并缴纳手续费
D. 转让时，受让人应到信托公司办理转让手续，但无须缴纳手续费
E. 如果合同有约定，在信托合约生效后几个月，委托人可以转让信托收益权

A B C D E

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114.

基金销售机构在设计宣传材料、从事基金销售活动时，不得有下列（　　）情形。

A. 以低于成本的销售费用销售基金
B. 承诺利用基金资产进行利益输送
C. 预测基金的投资收益
D. 介绍基金过往业绩
E. 以排挤竞争对手为目的，压低基金的收费水平

A B C D E

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115.

定量信息包括（　　）。

A. 家庭各类资产额度
B. 家庭各类负债额度
C. 家庭各类收入额度
D. 家庭各类支出额度
E. 家庭储蓄额度

A B C D E

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116.

下列属于金融衍生品的有（　　）。

A. 普通股
B. 公司债券
C. 股指期货
D. 远期利率协议
E. 货币互换

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117.

下列不符合女士着装要求的包括（　　）。

A. 穿衣过分鲜艳
B. 穿衣过分暴露
C. 穿衣过分短小
D. 佩戴时装表
E. 穿紧身衣

A B C D E

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118.

下列属于个人理财业务人员的专业化服务活动表现的有（　　）。

A. 商业银行充当理财顾问
B. 向客户提供咨询
C. 政府提供的扶持
D. 商业银行提供充足的资金
E. 商业银行将按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业

A B C D E

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119.

关于投资规划，下列表述正确的有（　　）。

A. 公募证券投资基金已成为大部分普通投资者非常重要的投资品种
B. 理财师根据客户的需求和风险属性，按不同比例把客户的资产科学地配置在不同资产类别中，这就是资产配置
C. 普通家庭可以直接投资股票、债券、房产、黄金等，也可以通过掌握企业经营权进行实业投资
D. 为不同时期的理财目标而设计的
E. 为客户制定根据其理财目标和自身情况的投资计划，主要是为了获得更高的投资收益

A B C D E

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120.

当客户询问自己应该如何进行投资或者应该投资什么金融产品时，理财师应向客户（　　）。

A. 解释做投资决定一方面应基于客户自身的风险承受能力和容忍态度
B. 帮助客户梳理这个投资决定和自己未来理财目标之间的关系
C. 立刻帮客户制作一份收益最大的理财计划
D. 让客户把钱给自己来进行投资
E. 以上做法均正确

A B C D E

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121.

客户家庭财务现状的分析主要包括（　　）。

A. 资产负债结构分析
B. 收入结构分析
C. 支出结构分析
D. 储蓄结构分析
E. 家庭财务保障现状分析

A B C D E

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122.

基金子公司产品特征的有（　　）。

A. 产品收益率相对较高
B. 产品参与人相对较多
C. 产品标准化程度不高
D. 产品交易灵活多样
E. 抗风险能力低

A B C D E

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123.

商业银行应当按照销售文件约定及时、准确地进行信息披露。产品结束或终止时的信息披露内容应当有（　　）。

A. 客户收益
B. 投资管理费
C. 如未达到预期收益，应当详细披露损失情况
D. 投资资产种类、投资品种、投资比例
E. 销售费、托管费

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124.

金融市场中介主要可分为交易中介和服务中介两类，下列属于交易中介的有（　　）。

A. 投资顾问
B. 银行
C. 交易所
D. 证券经纪商
E. 证券承销商

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125.

根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的相关规定，从事商业银行个人理财业务人员应当符合的资格要求包括（　　）。

A. 掌握所推介产品的风险特性
B. 遵守个人理财业务人员职业道德标准或守则
C. 具备相应的学历水平、专业知识
D. 充分认识和了解所从事业务的相关法律法规、行政规章和监管要求等
E. 具备相关监管部门要求的行业资格

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126.

合格理财师的标准包括（　　）。

A. 品德
B. 服务
C. 敬业
D. 守法
E. 专业

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127.

贵金属产品投资所面临的主要风险有（　　）。

A. 汇率风险
B. 技术风险
C. 交易风险
D. 价格波动风险
E. 政策风险

A B C D E

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128.

个人理财业务的风险管理应包括（　　）。

A. 理财产品包含的相关交易工具的流动性风险
B. 理财产品包含的相关交易工具的市场风险
C. 商业银行进行有关投资操作面临的操作风险
D. 综合理财服务中面临的法律风险
E. 商业银行在提供个人理财顾问服务过程中面临的声誉风险

A B C D E

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129.

根据《中华人民共和国合同法》，承担合同违约责任的形式有（　　）。

A. 定金责任
B. 违约金责任
C. 赔偿损失
D. 强制履行
E. 采取补救措施

A B C D E

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130.

投资基金子公司产品要注意（　　）。

A. 了解信息披露方式和项目进展情况
B. 充分了解产品发行人的情况
C. 确定资金最终流向和投资标的物
D. 了解产品类型和风险收益特征
E. 了解产品的风险管理措施

A B C D E

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131.

委托代理人为被代理人的利益需要转托他人代理的，通常情况下可以不告诉被代理人自行决定。（　　）

正确错误

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132.

王先生有100万元的存款，打算做一笔投资，理财师给出两种方案：第一种是存人银行10年期的定期存款，年利率为7．5％，按单利计算；第二种是投入某货币基金产品，年利率6％，按复利计算。理财师给的建议是按照方案一投资，因为方案一的利率高。（　　）

正确错误

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133.

信托公司接受委托人的委托，全权管理受托资金或财产，所以信托管理公司对信托产品要承担绝大部分风险。（　　）

正确错误

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134.

法人是具有民事权利能力和民事行为能力、依法独立享有民事权利和承担民事义务的组织。（　　）

正确错误

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135.

在工作上，理财师应当集中时间精力去完成重要艰巨的工作，即把100％的时间放在最重要的事情上。（　　）

正确错误

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136.

掌握SPACED法则，并不断地熟练应用，就等于打开了与顾客沟通的法门，在以后的市场营销中理财师就可能成为顾客信赖喜欢的专家顾问。（　　）

正确错误

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137.

商业银行在向客户说明有关投资风险时，应使用最通俗易懂的语言，配以必要的示例，说明较有利的投资情形和投资结果。（　　）

正确错误

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138.

商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由银行承担。（　　）

正确错误

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139.

银行代理理财产品销售时，应遵照适当性原则，即要有适合的产品、适合的客户、适合的网点和适合的销售人员。（　　）

正确错误

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140.

风险评级为一级和二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于10万元人民币。（　　）

正确错误

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141.

在国际货币市场上最典型、最有代表性的同业拆借利率是纽约银行同业拆借利率。（　　）

正确错误

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142.

根据市场中交易方式的不同，货币市场可分为同业拆借市场、票据贴现市场、可转让大额定期存单市场和回购市场等子市场。（　　）

正确错误

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143.

自然人是基于出生而取得民事主体资格的人，包括本国居民、外国居民和无国籍人。（　　）

正确错误

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144.

银行理财人员可以将低风险级别产品推荐给高风险承受能力的客户。（　　）

正确错误

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145.

商业银行应在理财计划终止时，或理财计划投资收益分配时，向客户提供理财计划投资、收益的详细情况报告。（　　）

正确错误

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