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2021年银行专业初级《个人理财》黄金提分卷B

卷面总分：145分 答题时间：240分钟 试卷题量：145题 练习次数：102次
单选题 （共90题，共90分）
1.

理财规划师的社会责任是（ ）。

  • A. 引导客户树立长期投资的观念
  • B. 引导客户树立短期投资的观念
  • C. 确保客户财产的安全性
  • D. 以产品的收益性为唯一关注点
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2.

商业银行开始向客户提供专业化投资顾问和个人外汇理财服务是我国个人理财业务的萌芽阶段，该阶段是()。

  • A. 20世纪70年代末到80年代
  • B. 20世纪80年代末到90年代
  • C. 20世纪90年代到21世纪初
  • D. 21世纪以来
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3.

在出售证券时，与购买者约定到期买回证券的方式是指()。

  • A. 证券发行
  • B. 证券承销
  • C. 互换交易
  • D. 回购协议
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4.

公司型基金的特点不包括()。

  • A. 具有法人资格
  • B. 依据《公司法》组建，并依据公司章程经营基金资产
  • C. 投资者无权对基金的重大经营决策发表自己的意见
  • D. 在资产运用状况良好、需要扩大规模增加资产时，可以向银行申请借款
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5.

关于金价与美元的关系，下列说法正确的是()。

  • A. 如果美元走势强劲，那么金价将下降
  • B. 如果美元走势强劲，那么金价将上升
  • C. 如果美元走势强劲，那么金价将不变
  • D. 如果美元走势强劲，金价变化不能确定
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6.

下列关于客户需求调查相关的说法，不正确的是()。

  • A. 理财业务的出发点是客户需求
  • B. 商业银行一般会根据客户的资产规模对客户进行分层
  • C. 商业银行不需要对既定的理财投资方案进行跟踪
  • D. 商业银行调查的信息包括客户群对理财产品收益率的要求
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7.

商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务的业务活动是()

  • A. 投资顾问服务
  • B. 财务顾问服务
  • C. 综合理财服务
  • D. 理财顾问服务
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8.

下列不属于古玩投资特点的是（）。

  • A. 交易成本高、流动性低
  • B. 投资古玩要有鉴别能力
  • C. 适用于各种想要投资的人群
  • D. 价值一般较高，投资者要具有相当的经济实力
标记 纠错
9.

下列不属于商业银行理财顾问服务的是( )。

  • A. 投资建议
  • B. 财务分析与规划
  • C. 综合理财服务
  • D. 个人投资品推介
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10.

房地产的投资方式不包括()。

  • A. 房地产信托
  • B. 房地产租赁
  • C. 申请房地产抵押贷款
  • D. 房地产购买
标记 纠错
11.

下列关于有形市场和无形市场的描述，错误的是()。

  • A. 有形市场是指有固定的交易场所、有专门的组织机构和人员、有专门设备的有组织的市场
  • B. 无形市场是在证券交易所进行金融资产交易的统称
  • C. 典型的有形市场是交易所
  • D. 无形市场没有集中、固定的交易场所，通过现代化的电信工具和网络实现交易
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12.

按()的不同，基金可以分为契约型基金和公司型基金。

  • A. 投资目标
  • B. 风险水平
  • C. 投资标的
  • D. 法律地位
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13.

一般而言，按预期收益率从低到高顺序排列正确的是()。

  • A. 国债，企业债券，股票
  • B. 企业债券，股票，国债
  • C. 股票，国债，企业债券
  • D. 股票，企业债券，国债
标记 纠错
14.

下列关于商业银行综合理财服务，表述正确的是(　　)。

  • A. 客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式进行投资和资产管理
  • B. 客户根据银行提供的信息进行投资和资产管理
  • C. 银行根据自身情况决定投资方向和投资方式并进行投资和资产管理
  • D. 银行为客户提供投资方向和投资方式，由客户自己进行投资和资产管理
标记 纠错
15.

政府计划为某贫困山村提供20年的教育补助，每年年底支付，第一年为15万元，并在往后每年增长5％，贴现率为10％，那么这项教育补助计划的现值为()万元。

  • A. 157
  • B. 171
  • C. 182
  • D. 216
标记 纠错
16.

保险原则是在保险发展的过程中逐渐形成并被人们公认的基本原则，其不包括()。

  • A. 保险利益原则
  • B. 转移风险原则
  • C. 近因原则
  • D. 损失补偿原则
标记 纠错
17.

下列融资方式中，不属于直接融资方式的是()。

  • A. 公司发行股票
  • B. 公司在支付货款时使用商业汇票
  • C. 发行国库券
  • D. 储户向银行存款，银行将其贷给资金短缺的企业
标记 纠错
18.

下列关于房地产特点的说法，错误的是()。

  • A. 位置固定性
  • B. 使用长期性
  • C. 无差异性
  • D. 保值增值性
标记 纠错
19.

一般而言，下列可作为银行活期储蓄良好替代品的是()。

  • A. 货币市场基金
  • B. 信托产品
  • C. 股票型基金
  • D. 人民币理财产品
标记 纠错
20.

下列关于外汇市场的说法，错误的是()。

  • A. 外汇市场具有促进国际金融市场的交易活动，调节外汇余缺的功能
  • B. 银行与客户之间外汇交易中，银行可以从中获得差价收益
  • C. 在外汇市场上，外汇的买卖方式是公开的报价和竞价
  • D. 如果某种外汇兑换本币汇率高于预期值，中央银行就会从商业银行购入该种外币，推动该汇率上升
标记 纠错
21.

我国的国债专指（?）代表中央政府发行的国家公债。

  • A. 中央银行
  • B. 国务院
  • C. 财政部
  • D. 发改委
标记 纠错
22.

退休养老规划中，退休养老收入的来源不包括()。

  • A. 社会养老保险
  • B. 企业年金
  • C. 个人储蓄投资
  • D. 工资收入
标记 纠错
23.

（?）是指市场交易双方只存在交易关系，没有固定交易场所和市场交易设施，也没有相应的市场经营管理组织的市场。

  • A. 有形市场
  • B. 货币市场
  • C. 无形市场
  • D. 资本市场
标记 纠错
24.

理财师应对客户的理财方案进行定期评估，(　　)不是定期评估的频率需考虑的因素。

  • A. 客户的投资风格
  • B. 客户个人财务状况变化幅度
  • C. 客户的投资金额和占比
  • D. 客户的性格特征
标记 纠错
25.

下列关于各种特殊类型基金的说法，正确的是()。

  • A. FOF是一种专门投资于股票指数的基金
  • B. ETF是一种跟踪“标的指数”变化的开放式基金，但其不能在交易所上市
  • C. LOF的申购、赎回是基金份额与一篮子股票的交易
  • D. QDII基金是指在一国境内设置、经批准可以在境外证券市场进行股票、债券等有价证券投资的基金
标记 纠错
26.

某客户从银行贷款了一笔资金，贷款利率为6%，约定按年本利平均摊还，每年年初还20万元，持续10年，假设贷款利率不变，则银行向该客户发放（?）万元贷款。

  • A. 147
  • B. 170
  • C. 140
  • D. 156
标记 纠错
27.

下列基金中．基金规模不固定的是()。

  • A. 封闭式基金
  • B. 契约型基金
  • C. 开放式基金
  • D. 公司型基金
标记 纠错
28.

《民法总则》对自然人的民事行为能力根据自然人的年龄和智力状况做如下分类(??)。

  • A. 完全民事行为能力人、限制民事行为能力人、完全无民事行为能力人
  • B. 完全民事行为能力人、不完全民事行为能力人、无民事行为能力人
  • C. 完全民事行为能力人、不完全民事行为能力人、完全无民事行为能力人
  • D. 完全民事行为能力人、限制民事行为能力人、无民事行为能力人
标记 纠错
29.

投资于货币市场工具、国债、银行存款等低风险资产，产品形式上以现金管理类产品为主，具有较强的流动性和安全性，收益相对较低的是()。

  • A. 中等风险产品
  • B. 极低风险产品
  • C. 较低风险产品
  • D. 较高风险产品
标记 纠错
30.

一般而言，下列关于房地产投资特点，表述错误的是()。

  • A. 房地产价值受政策环境、市场环境和法律环境等因素的影响较大
  • B. 房地产投资的风险比一般债券类理财产品风险低
  • C. 房地产投资的流动性比证券类产品低
  • D. 房地产投资通常具有财务杠杆效应
标记 纠错
31.

某企业拟建立一项基金计划，每年年初投入10万元，若年利率为10％，则5年后该项基金的本利和将为(??)万元。(答案取近似数值)

  • A. 67.2
  • B. 56.4
  • C. 87.2
  • D. 61.1
标记 纠错
32.

如果采用分期付款方式购买台电脑，期限6个月，每月底支付800元，年利率为12% ，则可购买台( )元的电脑。(取最接近数值)。

  • A. 4636
  • B. 4800
  • C. 4578
  • D. 4286
标记 纠错
33.

境内个人参与境外上市公司员工持股计划、认股期权计划等所涉及外汇业务，应通过所属公司或境内代理机构统一向(??)申请获准后办理。

  • A. 外汇局
  • B. 银保监会
  • C. 中国证券监督管理委员会
  • D. 商务部
标记 纠错
34.

下列不属于合格理财师衡量标准的是()。

  • A. 品德
  • B. 人际沟通
  • C. 服务
  • D. 专业能力
标记 纠错
35.

A公司于第一年初借款42120元,每年年末还本付息额均为10000元,连续5年还清,则该项借款利率为( )。（答案取近似数值）

  • A. 7%
  • B. 8%
  • C. 6%
  • D. 7.5%
标记 纠错
36.

陈小姐将1万元用于投资某项目,该项目的预期收益率为10%,项目投资期限为3年,每年支付一次利息,假设该投资人将每年获得的利息继续投资,则该投资人三年投资期满将获得的本利和为()元。(取近似数值)

  • A. 13210
  • B. 13500
  • C. 13310
  • D. 13000
标记 纠错
37.

理财师要以自己的专业水准来判断，坚持客观性，不带任何个人感情，这体现了()的职业道德准则。

  • A. 正直守信
  • B. 客观公正
  • C. 勤勉尽职
  • D. 专业胜任
标记 纠错
38.

下列理财师的行为中，不符合“保守秘密”职业道德要求的是(　　)。

  • A. 将客户资料存放在保险柜
  • B. 在受雇期间，不透露任何客户资料和交易信息
  • C. 离职后，将原工作单位客户信息透露给新工作单位领导
  • D. 妥善保管客户交易信息档案
标记 纠错
39.

下列有关证券发行市场与流通市场的关系，表述错误的是()。

  • A. 流通市场上证券流通的规模、结构和速度并不与发行市场证券的种类、数量和方式直接相关
  • B. 流通市场对发行市场起着积极的推动作用
  • C. 流通市场上证券的供求状况与价格水平有力地影响发行市场上证券的发行
  • D. 经营良好的流通市场为证券的变现提供了现实可能
标记 纠错
40.

金融市场的客体是金融市场的交易对象，下列属于金融市场客体的是()。

  • A. 会计师事务所
  • B. 居民个人
  • C. 金融工具
  • D. 金融机构
标记 纠错
41.

家庭（?）的作用，是分析家庭财务状况、进行家庭收支规划最重要的指标和工具。

  • A. 利润表
  • B. 所有者权益变动表
  • C. 现金流量表
  • D. 收支储蓄表和资产负债表
标记 纠错
42.

理财计划是商业银行针对（）进行的个人理财服务。

  • A. 客户偏好
  • B. 不同客户类型
  • C. 特定目标客户群
  • D. 小众客户
标记 纠错
43.

有四个投资方案：甲方案年贷款利率6.11％；乙方案年贷款利率6％，每季度复利一次；丙方案年贷款利率6％，每月复利一次；丁方案年贷款利率6％，每半年复利一次。则四个方案中有效年利率最低的是(??)。

  • A. 甲
  • B. 乙
  • C. 丙
  • D. 丁
标记 纠错
44.

某房地产投资项目的名义利率为15%，试计算按月复利和按季度复利的有效年利率各为（）。（答案取近似数值）。

  • A. 16.22%和15.87%
  • B. 16.08%和15.87%
  • C. 15.97%和15.24%
  • D. 14.43%和14.24%
标记 纠错
45.

债券型基金是以各类债券为主要投资对象，债券投资比重不得低于(??)。

  • A. 30％
  • B. 50％
  • C. 60％
  • D. 80％
标记 纠错
46.

当家庭的生命周期处于(??)时，养老金的筹措是该阶段的主要目标。

  • A. 成长期
  • B. 成熟期
  • C. 稳定期
  • D. 退休期
标记 纠错
47.

A房地产有限公司准备开发某房地产项目,该项目在未来3年建设期内每年年初向银行借款2000万元,借款年利率为9%,这笔借款的现值是()万元。(答案取近似数值）。

  • A. 5675.34
  • B. 5518.22
  • C. 5781.65
  • D. 5231.25
标记 纠错
48.

王先生到银行存入1000元，假设年利率是5％，5年后单利终值是(　　)元。(答案取近似数值)

  • A. 1300
  • B. 1250
  • C. 1210
  • D. 1296
标记 纠错
49.

与普通的保障型保险产品相比，人身保险新型产品的特点不包括()。

  • A. 不兼顾基本保障功能和资金增值功能
  • B. 给付的保险金包括风险保障金和投资收益两部分
  • C. 保单持有人可以根据资金运用情况享受分红
  • D. 保费中含有投资保费
标记 纠错
50.

下列关于投资型保险产品的说法中，错误的是(??)。

  • A. 保费中的投资保费进入投资账户
  • B. 保费中的投资保费由保险人的投资专家进行运作
  • C. 投资保费的投资收益归客户所有
  • D. 保单持有人无限承担投资风险
标记 纠错
51.

我国对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理，目前年度总额为每人每年等值(　　)。

  • A. 5万元人民币
  • B. 10万元人民币
  • C. 5万美元
  • D. 10万美元
标记 纠错
52.

下列投资组合流动性最差的是()。

  • A. 股票、债券
  • B. 活期存款、基金
  • C. 收藏品、房地产
  • D. 定期存款、外汇
标记 纠错
53.

境外个人原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭有效身份证件和原兑换水单办理，原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起(　　)。

  • A. 24个月
  • B. 18个月
  • C. 12个月
  • D. 6个月
标记 纠错
54.

下列关于商业银行个人理财业务，描述错误的是()。

  • A. 商业银行是个人理财业务的供给方
  • B. 商业银行是个人理财服务的提供商之一
  • C. 商业银行制定具体的个人理财业务标准、业务流程、业务管理办法
  • D. 商业银行一般利用非银行金融机构渠道向个人客户提供个人理财服务
标记 纠错
55.

下列收益中，不属于投资债券收益的是（?）。

  • A. 长期持有债券，按照债券票面利率定期获得的利息收入
  • B. 在二级市场买入债券后一直持有到期兑付本金时实现的损益
  • C. 长期持有债券，根据公司的盈利状况获得的分红
  • D. 债券的收益主要来源于利息收益和价差收益
标记 纠错
56.

某上市公司承诺其股票明年每股将分红5元，以后每年的分红将按5％的速度逐年递增，假设王先生期望的投资回报率为15％，那么王先生最多会以每股(　　)元的价格购买该公司的股票。

  • A. 30
  • B. 40
  • C. 50
  • D. 60
标记 纠错
57.

因重大误解订立的合同或显失公平的合同属于(　　)。

  • A. 可撤销合同
  • B. 有效合同
  • C. 无效合同
  • D. 效力待定合同
标记 纠错
58.

某企业拟建立一项基金计划，每年年初投入10万元，若年利率为10%，则5年后该项基金的本利和将为（?）元。

  • A. 671550
  • B. 564100
  • C. 871600
  • D. 610500
标记 纠错
59.

关于单利和复利的区别，下列说法正确的是()。

  • A. 单利的计息期总是一年，而复利则有可能为季度、月或日
  • B. 用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利就有现值和终值之分
  • C. 单利属于名义利率，而复利则为实际利率
  • D. 单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及其产生的利息一并计算
标记 纠错
60.

企业发行债券，在名义利率相同的情况下，对其最不利的复利计息期是(　　)。

  • A. 1月
  • B. 1年
  • C. 1季
  • D. 半年
标记 纠错
61.

下列关于保险相关要素的说法中，错误的是（?）。

  • A. 保险人承担赔偿或者给付保险金的责任
  • B. 投保人对保险合同负有支付保险费的义务
  • C. 保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议
  • D. 投保人和被保险人不能是同一人
标记 纠错
62.

基金销售机构在销售基金和相关产品的过程中，应当坚持(　　)，注重根据投资人的风险承受能力销售不同风险等级的产品，把合适的产品销售给合适的基金投资人。

  • A. 投资人利益优先原则
  • B. 诚实守信原则
  • C. 保障投资者合法权益原则
  • D. 专业胜任原则
标记 纠错
63.

按照投资者风险承受能力分类由高到低，投资者的理财风格可分为(??)。

  • A. 激进型、积极型、稳健型、谨慎型、保守型
  • B. 激进型、稳健型、积极型、谨慎型、保守型
  • C. 积极型、激进型、稳健型、谨慎型、保守型
  • D. 激进型、稳健型、积极型、保守型、谨慎型
标记 纠错
64.

下列基金中，投资对象常常是风险较大的金融产品的是()。

  • A. 成长型基金
  • B. 收入型基金
  • C. 公司型基金
  • D. 契约型基金
标记 纠错
65.

假设年利率为5％，张先生准备拿出10000元进行投资，若按复利计算，3年后张先生将得到(??)元。(答案取近似数值)

  • A. 10500
  • B. 11580
  • C. 11600
  • D. 11500
标记 纠错
66.

（）原则要求理财师在开展理财业务过程中，要勤恳周到、及时有效地完成工作。。

  • A. 诚实信用
  • B. 守法合规
  • C. 勤勉尽职
  • D. 岗位职责
标记 纠错
67.

已知某基金的投资资产中现金持有量较小，则一般情况下，该基金最有可能是(　　)。

  • A. 成长型基金
  • B. 货币基金
  • C. 收入型基金
  • D. 平衡型基金
标记 纠错
68.

黄金含金量的多少被称为成色，通常用百分或者千分含量表示。下面（??）不是上海黄金交易所规定参加交易的金条成色规格。

  • A. >99％
  • B. >99.5％
  • C. >99.99％
  • D. >99.95％
标记 纠错
69.

每个家庭在理财规划中必须考虑（），因为风险会成为影响客户实现不同人生阶段理财目标的不利因素。

  • A. 资产管理
  • B. 收入管理
  • C. 支出管理
  • D. 风险管理
标记 纠错
70.

理财师的主要职责是为客户及其家庭提供全方位的专业投资理财建议。直接涉及客户大众的长远经济利益，因此，需要理财师具有（?）的特征。

  • A. 顾问性
  • B. 专业性
  • C. 综合性
  • D. 规范性
标记 纠错
71.

如果商业银行与个人客户订立的合同中格式条款与非格式条款不一致，应当采用(　　)。

  • A. 格式条款
  • B. 非格式条款
  • C. 标准条款
  • D. 固有条款
标记 纠错
72.

下列不属于汇票范畴的是（?）。

  • A. 外国货币
  • B. 外币支票
  • C. 汇票
  • D. 股票
标记 纠错
73.

一般而言，债券价格与到期收益率成(　　)，债券价格越高，从二级市场买入债券的投资者所得到的实际收益率(　　)。

  • A. 反比；越高
  • B. 正比；越高
  • C. 反比：越低
  • D. 正比；越低
标记 纠错
74.

下列关于保险代理人的表述中，错误的是(??)。

  • A. 保险代理人在办理保险业务活动中不得承诺向受益人予以保险合同规定之外的其他利益
  • B. 保险人委托保险代理人代办保险业务的，应当与保险代理人签订委托代理协议
  • C. 保险代理人应缴存保证金或投保职业责任保险
  • D. 保险代理人超越代理权限代为办理保险业务的行为，由保险人承担保险责任
标记 纠错
75.

张先生准备投资40万元到某理财型保险产品中，预计年化利率为5% ，期限3年，3年后获得的收益为( )万元。

  • A. 6.30
  • B. 5.66
  • C. 6.37
  • D. 5.54
标记 纠错
76.

下列不属于社会保险特点的是（?）。

  • A. 非营利性
  • B. 广泛性
  • C. 社会公平性
  • D. 强制性
标记 纠错
77.

下列选项中，属于客户信息中的定性信息的是()。

  • A. 家庭的收支情况
  • B. 资产和负债
  • C. 家庭储蓄额度
  • D. 金钱观
标记 纠错
78.

下列选项属于客户定量信息的是（?）。

  • A. 职业生涯发展
  • B. 预期目标
  • C. 兴趣爱好
  • D. 财务信息
标记 纠错
79.

《民法总则》规定，()可以开办个人理财业务。

  • A. 12周岁的未成年人
  • B. 16周岁但依靠父母生活的人
  • C. 10周岁以下的未成年人
  • D. 限制民事行为能力人的法定代理人
标记 纠错
80.

个人独资企业解散，由投资人自行清算的，其债权人应当在接到通知之日起（?）内，未接到通知的应当在公告之日起60日内，向投资人申报其债权。

  • A. 15日
  • B. 20日
  • C. 30日
  • D. 60日
标记 纠错
81.

债权人应当在接到通知之日起30日内，未接到通知的应当在公告之日起（?）日内，向投资人申报其债权。

  • A. 30
  • B. 40
  • C. 50
  • D. 60
标记 纠错
82.

(??)指的是投保人可以任意支付保险费以及任何调整死亡保险金给付金额的保险。也就是说除了支付某一个最低金额的第一期保险费之后，投资者可以在任何时间支付任何金额的保险费，并且任意提高或者降低死亡给付金额，主要保单积存的现金价值足够支付以后各期的成本和费用就可以。

  • A. 生死两全保险
  • B. 投连险
  • C. 万能险
  • D. 分红险
标记 纠错
83.

商业银行应当对非机构投资者的风险承受能力进行评估，确定投资者风险承受能力等级，由低到高至少包括（）级，并可以根据实际情况进一步细分。

  • A. 3
  • B. 4
  • C. 5
  • D. 6
标记 纠错
84.

某企业偿还债务的能力很强，受不利经济环境的影响不大，违约风险很低，则它的信用等级是(　　)。

  • A. AAA级
  • B. AA级
  • C. A级
  • D. BBB级
标记 纠错
85.

王先生现有资产50万元,投资一项预期年收益5%的投资项目,复利计息,两年后王先生的资产为()万元。(答案取近似数值)

  • A. 52.5
  • B. 55
  • C. 55.19
  • D. 55.13
标记 纠错
86.

某股票每年末支付股利0.9元，若年利率为3％，那么它的价格为(??)元。(答案取近似数值)

  • A. 24
  • B. 30
  • C. 21
  • D. 27
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87.

A方案在8年中每年年初付款200000元，B方案在8年中每年年末付款200000元，若利率为正且相同，则两个方案在第8年年末时的终值(　　)。

  • A. 前者小于后者
  • B. 相等
  • C. 前者大于后者
  • D. 可能会出现其他三种情况中的任何一种
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88.

理财业务是指商业银行接受投资者委托，按照与投资者事先约定的投资策略、风险承担和收益分配方式，对受托的投资者财产进行投资和管理的金融服务。

  • A. 理财业务
  • B. 理财顾问服务
  • C. 理财咨询业务
  • D. 投资规划服务
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89.

阮先生今年35岁，妻子32岁，女儿3岁，家庭收入10万元，支出6万元，有存款30万元，有购房计划。阮先生的家庭生命周期处于(　　)。

  • A. 形成期
  • B. 成熟期
  • C. 成长期
  • D. 稳定期
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90.

A房地产有限公司准备开发某房地产项目。该项目在未来3年建设期内每年年初向银行借款2000万元，借款年利率为9%，该项目竣工时应付本息的总额是（）万元。（答案取近似数值）

  • A. 7099.26
  • B. 6983.25
  • C. 7146.26
  • D. 7026.25
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多选题 （共40题，共40分）
91.

下列关于近年来国内理财师队伍状况发展特征的描述正确的有（ ）。

  • A. 理财师队伍扩张迅速
  • B. 理财师素质水平参差不齐
  • C. 我国合格理财师尤其高级理财师人数可以满足市场需求
  • D. 市场认可度有待提高
  • E. 理财师素质水平普遍很高
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92.

下列关于抵押的说法中，正确的有（ ）。

  • A. 乡镇、村企业的建设用地使用权可以单独抵押
  • B. 正在建造的建筑物可以作为抵押财产
  • C. 设立抵押权，当事人可以采取口头形式，也可以采取书面形式订立抵押合同
  • D. 发生当事人约定的实现抵押权的情形时，债权人有权就该财产优先受偿
  • E. 抵押需将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿
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93.

家庭财务现状综合分析包括（　　）。

  • A. 家庭流动性现状分析
  • B. 信用和债务管理现状分析
  • C. 收支储蓄现状分析
  • D. 资产结构、资产配置和投资现状分析
  • E. 家庭财务保障现状分析
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94.

理财客户购买信托产品时需要考虑的风险因素包括（　　）。

  • A. 通货膨胀风险
  • B. 投资项目风险
  • C. 项目主体风险
  • D. 信托公司风险
  • E. 流动性风险
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95.

下列关于货币现值和终值的说法中，错误的有( )。

  • A. 现值是以后年份收到或付出资金的现在价值
  • B. 可用倒求本金的方法计算未来现金流的现值
  • C. 其他条件不变时，现值与时间成正比例关系
  • D. 由现值求解终值的过程称为贴现
  • E. 其他条件不变时，现值和终值成正比例关系
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96.

下列关于保险产品风险的说法，正确的有()。

  • A. 投保人应当在购买保险时对保险产品的内容有足够的了解
  • B. 由于同一个保险标的可能会面临多种风险，投保人应当进行合理的险种搭配
  • C. 购买保险后很快退保，不但不能达到资产增值的目的，反而可能承受损失
  • D. 随着生命周期的变化，投保人应当根据实际需要适时地更换保险品种，达到收益最大、损失最小的目标
  • E. 投保人可以在专业人员的帮助下，分析判断自己的风险类别、风险发生概率和风险发生时可能造成损失的大小等，进行选择
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97.

利率水平对个人理财的影响主要包括()。

  • A. 一般来说，市场利率上升会拉动债券等固定收益产品价格上升，股票价格上升，房地产市场走高
  • B. 利率水平的变动对各理财产品的风险和收益状况产生重要影响
  • C. 利率水平的变动还会影响从银行获取的各种信贷的融资成本，投资机会成本的变化对投资决策往往也会产生非常重要的影响
  • D. 利率水平的变动影响人们对投资收益的预期，从而影响其消费支出和投资意愿
  • E. 利率水平的高低是投资者衡量经济形势好坏、信用状况松紧的一个重要经济指标
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98.

下列关于银行承兑汇票的说法中，正确的有（ ）。

  • A. 票据的主债务人是银行
  • B. 票据以银行信用为基础，信用风险较低
  • C. 可以拿票据到中央银行再贴现，流动性较高
  • D. 票据的承兑人是出票人，安全性较高
  • E. 银行承兑汇票可以向其他银行办理转贴现
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99.

了解客户主要有（ ）渠道和方法。

  • A. 开户资料
  • B. 调查问卷
  • C. 面谈沟通
  • D. 客户面谈
  • E. 电话沟通
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100.

下列属于资本市场的有（）。

  • A. 商业票据市场
  • B. 银行承兑汇票市场
  • C. 股票市场
  • D. 中长期债券市场
  • E. 证券投资基金市场
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101.

一般而言，与间接融资相比，直接融资的特点有( )。

  • A. 直接融资有利于广泛募集社会闲散资金
  • B. 融资成本相对较低
  • C. 由于资金供求双方直接联系，投资对象的经营受到更多关注
  • D. 融资风险由债权人独自承担
  • E. 融资风险可通过融资中介进行分散
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102.

保证勤勉尽职和专业胜任的有效方法有()。

  • A. 工作标准化
  • B. 工作流程化
  • C. 计划好工作
  • D. 工作多样化
  • E. 养成良好的工作习惯
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103.

下列关于电子式储蓄国债特点的描述，正确的有()。

  • A. 方便国债投资者，提高了国债发行效率
  • B. 具有方便、灵活的优点
  • C. 以电子方式记录债权
  • D. 具有便捷性
  • E. 需要投资者开立个人国债托管账户
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104.

下列关于短期债券的说法，错误的有()。

  • A. 偿还期限在1年以下
  • B. 发行者主要是政府
  • C. 企业发行短期债券大多是为了筹集临时性周转资金
  • D. 政府发行短期债券多是为了平衡预算开支
  • E. 我国和美国政府发行的短期债券类型相同
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105.

影响黄金价格变动的因素包括()。

  • A. 供求关系
  • B. 均衡价格
  • C. 通货膨胀
  • D. 利率
  • E. 天气
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106.

一个家庭在不同的人生阶段涉及的风险主要包括()。

  • A. 投资风险
  • B. 信用风险
  • C. 责任风险
  • D. 意外财产风险
  • E. 因为人身风险而引发的家庭财务危机
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107.

银行代理理财产品销售的基本原则包括（??）。

  • A. 适当性原则
  • B. 诚实信用原则
  • C. 公平原则
  • D. 客观性原则
  • E. 避免利益冲突原则
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108.

下列说法不正确的有()。

初级个人理财,点睛提分卷,2021年银行专业初级《个人理财》黄金提分卷B

  • A. 见图A
  • B. 见图B
  • C. 见图C
  • D. 见图D
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109.

关于个人外汇储蓄账户资金境内划转，下列符合规定办理的有()。

  • A. 本人账户间的资金划转，凭有效身份证件办理
  • B. 个人与其直系亲属账户资金划转，凭双方身份证件和直系亲属关系证明办理
  • C. 本人外汇结算账户与外汇储蓄账户间资金可以划转，但外汇储蓄账户向外汇结算账户的划款限于当日的对外支付，划转后可以结汇
  • D. 个人外汇提取现钞当日累计等值1万美元以下（含）的，可以在银行直接办理
  • E. 个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计1万美元以下（含）的，可以在银行直接办理
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110.

一般而言，下列有关外汇期权交易的表述中，正确的有(　　)。

  • A. 外汇期权的交易对象并不是货币本身，而是一项将来可以买卖的货币的权利
  • B. 期权的买方可以根据市场情况自行决定是否执行权利
  • C. 期权费一般于期权到期日一次性付清，而且不可退回
  • D. 期权卖方承担风险，履行买卖的义务，并收取期权费
  • E. 外汇期权是一种期货期权
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111.

下列()颁布，标志着商业银行个人理财业务的制度框架逐步确立。

  • A. 《商业银行个人理财业务管理暂行办法》
  • B. 《关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知》
  • C. 《商业银行个人理财业务风险管理指引》
  • D. 《商业银行理财产品销售管理办法》
  • E. 《商业银行理财客户风险评估问卷基本模板》
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112.

一般而言，房地产投资的特点包括(??)。

  • A. 政策风险相对较大
  • B. 价值升值效应
  • C. 财务杠杆效应
  • D. 变现性相对较差
  • E. 投资门槛相对较低
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113.

在个人理财中，理财师的工作流程包括()。

  • A. 接触客户，建立信任关系
  • B. 收集、整理和分析客户的家庭财务状况
  • C. 确定投资策略
  • D. 后续跟踪服务
  • E. 修正投资策略
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114.

某投资者预期某金融资产的市场价格在未来一段时间内会上涨。市场上存在以该金融资产为标的的金融期权。根据自己的预期，该投资者可能会采取的投资策略有(　　)。

  • A. 卖出看跌期权
  • B. 买入看跌期权
  • C. 卖出看涨期权
  • D. 买入看涨期权
  • E. 保持不变
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115.

下列具有保险金请求权的有()。

  • A. 保险人
  • B. 被保险人
  • C. 投保人
  • D. 受益人
  • E. 代理人
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116.

理财师在接触客户、提供服务和开展业务过程中的工作原则包括（?）。

  • A. 树立以客户为中心的思想
  • B. 熟练掌握和应用与客户沟通、服务的技巧
  • C. 着重树立个人品牌形象，建立好自己的职业生涯
  • D. 必须牢记了解客户及其需求不是一朝一夕的事情，切不可急功近利
  • E. 确保银行等金融机构的合理利润
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117.

可转让大额定期存单与定期存款的区别体现在（?）。

  • A. 定期存款记名，不可流通
  • B. 可转让大额定期存单可以在市场流通
  • C. 定期存款的金额不固定，可转让大额定期存单有固定的面额
  • D. 定期存款的利率固定，可转让大额定期存单的利率可以是浮动的
  • E. 可转让大额定期存单流动性比定期存款的低
标记 纠错
118.

从客户对理财规划需求的角度看，客户信息包括()。

  • A. 基本信息
  • B. 财务信息
  • C. 定量信息
  • D. 个人兴趣
  • E. 人生规划
标记 纠错
119.

保险产品的功能包括（??）。

  • A. 风险转移
  • B. 分摊损失
  • C. 补偿损失
  • D. 资金融通
  • E. 套期保值
标记 纠错
120.

假设当前欧元兑美元的汇率是1：1．4528，投资者预计欧元兑美元汇率将下降。他可以向银行购买一个与外汇期权挂钩的结构性存款，即存入10000欧元，存期为6个月，并同时向银行买入一个同期限的美元看涨期权，执行价格为当前价格，则下列说法正确的有()。

  • A. 投资者的成本即向银行购买期权的期权费
  • B. 到期日银行拥有向投资者以每欧元兑1.4528美元的价格购买10000美元的权利
  • C. 到期日银行拥有向投资者以每欧元兑1.4528美元的价格出售10000美元的权利
  • D. 到期日投资者拥有向银行以每欧元兑1.4528美元的价格购买10000欧元的权利
  • E. 到期日投资者拥有向银行以每欧元兑1.4528美元的价格出售10000欧元的权利
标记 纠错
121.

内部报酬率是指（??）。

  • A. 投资报酬与总投资的比率
  • B. 使现金流的现值之和等于零的利率
  • C. 投资报酬现值与总投资现值的比率
  • D. 使投资方案净现值为零的贴现率
  • E. 投资报酬与净资产的比率
标记 纠错
122.

金融远期合约的特点包括(　　)。

  • A. 无法规避价格风险
  • B. 非标准化合约
  • C. 柜台交易，不利于信息交流和传递
  • D. 没有履约保证，违约风险较高
  • E. 不利于形成统一的价格
标记 纠错
123.

影响房地产价格的社会因素有()。

  • A. 社会治安状况
  • B. 居民法律意识
  • C. 投机状况
  • D. 社会偏好
  • E. 土地制度
标记 纠错
124.

法人成立的要件包括(??)。

  • A. 依法成立
  • B. 有必要的财产或者经费
  • C. 有公司章程
  • D. 有自己的名称、组织机构和场所
  • E. 能够独立承担民事责任
标记 纠错
125.

除了了解客户的基本信息和初步需求外，理财师需要坦诚地让客户对理财规划服务有所认识，包括()。

  • A. 解决财务问题的条件
  • B. 解决财务问题的方法
  • C. 了解、收集客户相关信息的必要性
  • D. 如实告知客户自己的能力范围
  • E. 理财规划服务行业的整体水平
标记 纠错
126.

下列关于成长型基金的说法中，不正确的有（??）。

  • A. 强调为投资者带来经常性收益
  • B. 投资对象一般为风险较小的金融产品
  • C. 基金资产中，现金持有量较小
  • D. 一般不会直接将股息分配给投资者
  • E. 既要获得一定的当期收入，又要追求组合资产的长期增值
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127.

关于家庭生命周期的说法，正确的有(??)。

  • A. 家庭成熟期收入达到巅峰，支出渴望降低，为准备退休金的黄金期
  • B. 家庭衰老期也称空巢期，此时应在退休前把所有的负债还清
  • C. 家庭成长期可积累的资产逐年增加，要开始控制投资风险
  • D. 家庭形成期是指从结婚到子女出生，家庭成员随子女出生而增加
  • E. 家庭成长期可积累的资产逐年减少，要开始控制投资风险
标记 纠错
128.

对基金销售机构的销售人员资格及相关要求的规定包括(　　)。

  • A. 未经基金销售机构聘任，任何人员不得从事基金销售活动，中国证券监督管理委员会另有规定的除外
  • B. 基金销售机构应当建立健全并有效执行基金销售人员的持续培训制度，加强对基金销售人员行为规范的检查和监督
  • C. 城商行、农商行以及期货公司等具有基金从业资格的人员不少于20人
  • D. 独立销售机构、证券投资咨询机构、保险经纪公司以及保险代理公司等具有基金从业资格的人员不少于10人
  • E. 各基金销售机构还需满足开展基金销售业务的网点应有2名以上人员具备基金销售业务资质的要求
标记 纠错
129.

理财产品按照风险分类有(　　)。

  • A. 中等风险产品
  • B. 低风险产品
  • C. 无风险产品
  • D. 高风险产品
  • E. 较高风险产品
标记 纠错
130.

银行在发行理财产品过程中，发布的产品目标客户信息包括()。

  • A. 客户资产规模
  • B. 最小递增金额
  • C. 客户风险承受能力
  • D. 客户信誉情况
  • E. 客户从事的职业
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判断题 （共15题，共15分）
131.

Excel软件已经成为各大银行、证券等金融机构投资理财部门工作中常用的计算工具。

标记 纠错
132.

家庭成长期的储蓄主要表现为：收入达到巅峰，支出稳中有降，是募集退休金的黄金时期。()

标记 纠错
133.

如果一个项目的NPV是正数，说明收入现金流的现值大于支出现金流的现值，项目有正的收益，因此应该接受它。（ ）

标记 纠错
134.

民事法律行为是公民或者法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为。（ ）

标记 纠错
135.

根据《保险法》的规定，银行网点开办保险代理业务，必须“取得保险监督管理机构颁发的保险兼业代理业务许可证”，并与保险公司签订代理协议。()

标记 纠错
136.

境内个人作为保险受益人所获外汇保险项下赔偿或给付的保险金，既可以存入本人外汇储蓄账户，也可以结汇。(??)

标记 纠错
137.

债券的到期时间越长，利率风险越小。(　　)

标记 纠错
138.

实现既定的理财目标和预期收益是合理的投资规划最好的评价标准。()

标记 纠错
139.

不动产是指不可移动的有形财产，如土地及房屋、在建工程、林木等地上附着物。(??)

标记 纠错
140.

个人理财业务建立在金融机构和客户签订的相关合同基础之上。()

标记 纠错
141.

银行理财人员可以将低风险级别理财产品推荐给高风险承受能力的客户。(　　)

标记 纠错
142.

黄金的价格与利率的高低成正比。()

标记 纠错
143.

电视、电影、互联网资料、公共网站链接形式的宣传推介材料应当包括为时至少10秒钟的影像显示，提示投资人注意风险并参考该基金的销售文件。(　　)

标记 纠错
144.

在银行许多理财师服务的客户可能由其他同事转介绍过来．大多数应该是主动到访客户。()

标记 纠错
145.

QDII即合格境外机构投资者，它是在一国境内设立，经中国有关部门批准从事境外证券市场的股票、债券等有价证券业务的证券投资基金。(??)

标记 纠错

答题卡（剩余 道题）

单选题
1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 31 32 33 34 35 36 37 38 39 40 41 42 43 44 45 46 47 48 49 50 51 52 53 54 55 56 57 58 59 60 61 62 63 64 65 66 67 68 69 70 71 72 73 74 75 76 77 78 79 80 81 82 83 84 85 86 87 88 89 90
多选题
91 92 93 94 95 96 97 98 99 100 101 102 103 104 105 106 107 108 109 110 111 112 113 114 115 116 117 118 119 120 121 122 123 124 125 126 127 128 129 130
判断题
131 132 133 134 135 136 137 138 139 140 141 142 143 144 145
00:00:00
暂停
交卷
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