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2021年银行专业初级《个人理财》点睛提分卷4

卷面总分：144分 答题时间：240分钟 试卷题量：144题 练习次数：90次
单选题 （共103题，共103分）
1.

房地产投资者以所购买的房地产为抵押，借入相当于其购买成本的绝大部分款项。这被称为房地产投资的（　　）。

  • A. 价值升值效应
  • B. 财务杠杆效应
  • C. 现金流和税收效应
  • D. 风险效应
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2.

金融中介可以分为交易中介和服务中介，下列不属于交易中介的是（　　）。

  • A. 上海证券交易所
  • B. 上海黄金交易所
  • C. 大连商品交易所
  • D. 会计师事务所
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3.

根据监管机构的相关规定，商业银行应建立理财从业人员（ ）管理制度，完善理财业务人员的准入机制。

  • A. 绩效激励
  • B. 风险评估
  • C. 持证上岗
  • D. 业务考核
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4.

利用个人理财业务从事洗钱等违法犯罪活动，需追究相关责任人的（ ）。

  • A. 刑事责任
  • B. 民事责任
  • C. 行政责任
  • D. 道德责任
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5.

用现金偿还债务与用现金购买股票反映在资产负债表上的相同点是( )。

  • A. 净资产不变
  • B. 流动资产不变
  • C. 资产负债不变
  • D. 资产不变
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6.

开放式基金和申购赎回的价格是建立在()的基础上，再加上或减去必要的费用，构成了开放式基金的申购和赎回价格。

  • A. 每份单位净值
  • B. 每份市场价格
  • C. 投资基金规模
  • D. 每份基金面值
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7.

一般而言，整个家庭的收入在（　　）达到巅峰。

  • A. 家庭衰老期
  • B. 家庭成长期
  • C. 家庭形成期
  • D. 家庭成熟期
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8.

从法律角度看，保险是一种合同行为。(　　)向保险人交纳保险费，保险人在发生合同规定的损失时给予补偿。

  • A. 保险人
  • B. 被保险人
  • C. 受益人
  • D. 投保人
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9.

根据投资目标的不同，基金可分为成长型基金、收入(收益)型基金和平衡型基金三类，其中成长型基金的特征是(　　)。

  • A. 投资对象一般为风险较小、资本增值有限的金融产品
  • B. 强调基金单位价格的增长，使投资者获取稳定的、最大化的当期收入
  • C. 一般按时派息，使投资者有固定的收入来源
  • D. 投资组合中现金持有量较小，大部分资产用于投资资本市场
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10.

基金募集期限届满，不能满足规定条件成立的，(　　)应当承担基金发起设立失败的责任。

  • A. 基金管理人与托管人
  • B. 基金托管人
  • C. 基金投资者
  • D. 基金管理人
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11.

国内货币市场上，银行间同业拆放利率是(　　)。

  • A. HIBOR
  • B. LIBOR
  • C. SIBOR
  • D. SHIBOR
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12.

下列关于债券利率风险的说法中，错误的是(　　)。

  • A. 利率风险又称价格风险
  • B. 当利率上涨时，债券价格下降
  • C. 在到期目前转让债券，利率下降引起的债券价格下跌会带来价差损失
  • D. 债券到期时间越长，利率风险越大
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13.

李先生将30万元存人银行，选择3年期定期存款，根据挂牌利率3％上浮，按1．4倍为李先生计算利息，则到期后取到的总额为(　　)万元。(答案取近似数值)

  • A. 32.70
  • B. 33.94
  • C. 33.78
  • D. 32.78
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14.

综合理财服务和理财顾问服务的区别主要体现在(　　)。

  • A. 理财产品的多样性不同
  • B. 理财产品的流动性不同
  • C. 理财产品的收益和风险由谁承担
  • D. 理财产品的期限不同
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15.

在客户信息收集和整理阶段，下列表述错误的是(　　)。

  • A. 客户信息整理通常针对定量信息，一般汇总为家庭资产负债表和收支储蓄表
  • B. 通过家庭收支储蓄表对客户的收入、支出和储蓄结构、状况进行分类、统计
  • C. 定量信息主要靠客户自行填写，定性信息更多是靠理财师与客户沟通中观察和了解
  • D. 通过资产负债表对客户家庭的资产负债进行分类、统计
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16.

股票是由股份公司发行的，表明投资者份额及其权利和义务的(　　)。

  • A. 占有权凭证
  • B. 收益权凭证
  • C. 所有权凭证
  • D. 处置权凭证
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17.

某房地产投资项目的名义年利率为15％，计算按月复利和按季度复利的有效年利率各为(　　)。(答案取近似数值)

  • A. 14.43％和14.24％
  • B. 15.97％和15.24％
  • C. 16.08％和15.87％
  • D. 16.22％和15.87％
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18.

一般而言，如果客户个人和家庭的收入主要来源于主动投资，而不是被动工作，说明客户实现了(　　)。

  • A. 财务自由
  • B. 财富保障
  • C. 财务安全
  • D. 财富增值
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19.

下列关于艺术品投资的说法中，错误的是(　　)。

  • A. 价格波动较大
  • B. 保管难
  • C. 流通性好
  • D. 一般是中长期投资
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20.

下列关于期权的说法中，错误的是(　　)。

  • A. 看涨期权赋予持有者在一定时期内买入特定资产的权利
  • B. 看涨期权卖方通常认为标的资产的价格会上涨
  • C. 看涨期权卖方的获利是有限的
  • D. 期权买方拥有权利但没有义务执行合约
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21.

某夫妇目前都是50岁左右，有一子在读大学；拥有各类型的积蓄共20万元；夫妇俩准备65岁时退休。则根据生命周期理论，理财客户经理给出的以下理财分析和建议不恰当的是(　　)。

  • A. 可以选择高收益的政府债券进行投资
  • B. 该夫妇应将全部积蓄投资于收益稳定的银行定期存款，为将来养老做准备
  • C. 该夫妇应当利用基金、人寿保险等工具为退休生活做好充分的准备
  • D. 高信用等级的公司债券依然可以作为该夫妇的投资选择
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22.

生命周期理论比较推崇的消费观念是()。

  • A. 消费水平在一生内保持相对平稳的水平
  • B. 大部分选择性支出用于当前消费
  • C. 大部分选择性支出存起来用于以后消费
  • D. 及时行乐，“月光族”
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23.

下列各项资产中，流动性最差的资产是(　　)。

  • A. 房地产
  • B. 银行定期存款
  • C. 货币市场基金
  • D. 实物黄金
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24.

通常被称为活期存款替代品的理财产品是(　　)。

  • A. 货币型理财产品
  • B. 债券型理财产品
  • C. 结构性理财产品
  • D. 利率挂钩类理财产品
标记 纠错
25.

根据《中华人民共和国民法通则》的规定，下列可以从事个人理财业务的主体是(　　)。

  • A. 10岁以上的未成年人
  • B. 限制民事行为能力人的监护人
  • C. 10岁以下的未成年人
  • D. 不能辨别自己行为的人
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26.

下列说法中，正确的是(　　)。

  • A. 债券的发行条件不包括其发行票面金额
  • B. 企业债券的持有人无权参与公司的经营决策
  • C. 凭证式国债可以流通并转让
  • D. 记账式国债不能上市流通转让
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27.

在收集客户信息阶段，以下表达方式不容易遭到客户心理抵触，从而避免客户有可能敷衍回答，使理财师可获得有用的信息的是(　　)。

  • A. 像您这样的成功人士一定做好了自身的人生风险管理，您买了多少保险
  • B. 先生您真是家庭收入的项梁柱，您的收入远远高于您太太的收入吗
  • C. 贵公司的福利待遇大家都很羡慕，您的收入怎样
  • D. 您正在做购房计划，您打算购买哪个区域的房产
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28.

民事法律行为是公民或者法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为。下列叙述中不正确的是(　　)。

  • A. 无效民事行为包括违反法律或者社会公共利益的行为
  • B. 合同是当事人之间设立、变更、终止民事关系的协议
  • C. 当事人一方违反合同的赔偿责任，应当相当于另一方因此所受到的损失
  • D. 民事行为的委托代理只能用书面形式
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29.

在收集客户家庭财务状况和生活状况信息时，专业理财师要做的是(　　)。

  • A. 引导客户，了解其财务问题和涉及其家庭财务的信息
  • B. 考虑自己是否会触犯客户的隐私
  • C. 减少这方面的咨询
  • D. 考虑客户会不会告诉自己
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30.

理财经理为客户做预算控制时，下列属于短期可控制预算的是(　　)。

  • A. 旅游支出
  • B. 个人所得税支出
  • C. 续期保险费支出
  • D. 房贷本息支出
标记 纠错
31.

下列选项中，不属于个人理财规划的内容的是(　　)。

  • A. 债务规划
  • B. 退休规划
  • C. 健身规划
  • D. 教育投资规划
标记 纠错
32.

从本质上说，回购协议是一种(　　)。

  • A. 以证券为抵押品的抵押贷款
  • B. 融资租赁
  • C. 信用贷款
  • D. 金融衍生产品
标记 纠错
33.

保守型的投资者通常不会选择的投资理财工具是(　　)。

  • A. 储蓄
  • B. 国债
  • C. 保本型理财产品
  • D. 期货
标记 纠错
34.

一般情况下，对于国债而言，中期债券是指期限在(　　)的债券。

  • A. 3年以上5年以下
  • B. 1年以上5年以下
  • C. 1年以上10年以下
  • D. 1年以上3年以下
标记 纠错
35.

按照《证券投资基金销售管理办法》，下列机构中，不可以申请基金代销业务资格的是(　　)。

  • A. 证券投资咨询机构
  • B. 证券公司
  • C. 信托公司
  • D. 商业银行
标记 纠错
36.

除合伙协议另有约定外，合伙人向合伙人以外的人转让其在合伙企业中的全部或者部分财产份额时，须经其他合伙人(　　)。

  • A. 一致同意
  • B. 部分人同意
  • C. 一半以上人员同意
  • D. 2／3以上人员同意
标记 纠错
37.

个人提取外币现钞当日累计等值(　　)，可以在银行直接办理，超过上述金额的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料向银行所在地外汇局事前报备。

  • A. 5000美元以下(含)
  • B. 1万美元以下(含)
  • C. 5000美元以上(不含)
  • D. 1万美元以上(含)
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38.

一笔500万元的借款，借款期为5年，年利率为8％，若每半年复利一次，年实际利率会高出名义利率(　　)。(答案取近似的数值)

  • A. 0.8％
  • B. 0.24％
  • C. 0.16％
  • D. 4％
标记 纠错
39.

利率为8％，想保证通过1年的投资得到1万元，那么在当前的投资应该为(　　)元。(答案取近似数值)

  • A. 9259
  • B. 9758
  • C. 9000
  • D. 9390
标记 纠错
40.

专业胜任原则是指销售人员应当具备理财产品销售的(　　)，胜任理财产品销售工作。

  • A. 专业资格和技能
  • B. 能力
  • C. 经验
  • D. 资质
标记 纠错
41.

下列关于交易所上市基金(ETF)特征的说法中，错误的是(　　)。

  • A. ETF本质上是开放式基金
  • B. ETF在交易所挂牌，交易非常便利
  • C. 投资者可以在证券交易所直接买卖ETF份额
  • D. ETF以现金申购赎回
标记 纠错
42.

下列四种理财计划中，对投资者而言，投资风险最低的是(　　)。

  • A. 保证收益理财计划
  • B. 非保证收益理财计划
  • C. 保本浮动收益理财计划
  • D. 非保本浮动收益理财计划
标记 纠错
43.

根据《商业银行理财产品销售管理办法》，商业银行应当建立健全销售人员资格考核、继续培训、(　　)等管理制度。

  • A. 定期交流
  • B. 实践指导
  • C. 跟踪分析
  • D. 跟踪评价
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44.

银行理财产品按交易类型可分为两类，即()。

  • A. 开放式产品与封闭式产品
  • B. 结构型产品与非结构型产品
  • C. 保本产品与非保本产品
  • D. 期次类产品与滚动发行产品
标记 纠错
45.

下列关于调查问卷的说法中，错误的是(　　)。

  • A. 调查问卷的使用优势是容易量化，客户接受度高
  • B. 调查问卷使用的主要难点是问卷问题的设计需要精确科学
  • C. 调查问卷是一种比较常见有效的收集客户信息和观点的方法
  • D. 调查问卷是深入了解客户并建立长期良好客户关系的契机
标记 纠错
46.

下列选项中，关于银信合作中理财风险管理控制，描述错误的是(　　)。

  • A. 银行应该根据客户的风险偏好、风险认知能力和承受能力，为客户提供与风险承受能力相适应的理财服务
  • B. 每一只理财计划至少配备两名理财经理，负责该理财计划的管理、协调工作，并于理财计划结束时，制作运行效果评价书
  • C. 银行不得为银信理财合作的信托产品及该信托产品项下财产运用对象等提供任何形式担保
  • D. 银信合作过程中，银行、信托公司应当注意银行理财计划与信托产品在时点、期限、金额等方面的匹配
标记 纠错
47.

理财师的工作流程包括以下几个步骤：

(1)收集、整理和分析客户的家庭财务状况。

(2)制定理财规划方案。

(3)接触客户，建立信任关系。

(4)明确客户的理财目标。

(5)理财规划方案的执行。

(6)后续跟踪服务。

正确的顺序为(　　)。

  • A. (3)(1)(4)(5)(2)(6)
  • B. (1)(3)(6)(5)(4)(2)
  • C. (3)(1)(4)(2)(5)(6)
  • D. (3)(5)(2)(1)(6)(4)
标记 纠错
48.

根据2013年6月证监会发布的《证券公司客户资产管理业务管理办法》和《证券公司集合资产管理业务实施细则》，证券公司的集合资产管理计划将不再有大集合、小集合的划分。证券公司发行，投资者超过(　　)人的集合资产管理计划被定性为公募基金，纳入新《中华人民共和国证券投资基金法》调整。

  • A. 100
  • B. 500
  • C. 300
  • D. 200
标记 纠错
49.

陈先生购得某只股票，每股股票每季度末分得股息3元，若年利率是6％，则该股票的价格为(　　)元。

  • A. 50
  • B. 100
  • C. 150
  • D. 200
标记 纠错
50.

商业银行接受客户委托进行投资操作和资产管理等业活动，应与客户签订合同，确保获得客户的充分授权，商业银行应妥善保管相关合同和各类授权文件，并至少每(　　)重新确认一次。

  • A. 一年
  • B. 三个月
  • C. 二年
  • D. 半年
标记 纠错
51.

金融市场常被称为资金的“蓄水池”和国民经济的“晴雨表”，这两种说法分别指出了金融市场的(　　)。

  • A. 集聚功能和反映功能
  • B. 调节功能和反映功能
  • C. 调节功能和资源配置功能
  • D. 集聚功能和资源配置功能
标记 纠错
52.

在理财规划实施过程中，为解决客户当期现金流不足的问题，可采取的理财措施是(　　)。

  • A. 申购投资基金
  • B. 以信用卡预支现金
  • C. 向银行申请长期贷款
  • D. 退出人寿保险合同
标记 纠错
53.

商业银行往往根据客户类型进行理财业务分类，按照客户资产规模等级由低向高排序，个人理财业务可分为(　　)。

  • A. 理财业务、私人银行业务、财富管理业务
  • B. 财富管理业务、理财业务、私人银行业务
  • C. 私人银行业务、财富管理业务、理财业务
  • D. 理财业务、财富管理业务、私人银行业务
标记 纠错
54.

下列不属于金融期货的是(　　)。

  • A. 美国长期国债期货
  • B. 香港恒生指数期货
  • C. 日元期货
  • D. 石油期货
标记 纠错
55.

下列关于股票价格指数的说法中，错误的是(　　)。

  • A. 通常以算术平均数表示
  • B. 是股票市场总体或局部动态的综合反映
  • C. 是用来衡量计算期一组股票价格相对于基期一组股票价格的变动状况的指标
  • D. 股票市场的运行往往是通过股票价格指数的变动反映出来的
标记 纠错
56.

一般而言，()的投资人的理财理念是稳健投资保住财产，合理消费以保障正常支出，投资以安全为主要目标。

  • A. 探索期
  • B. 稳定期
  • C. 退休期
  • D. 高原期
标记 纠错
57.

下列关于金融远期合约的说法中，错误的是()。

  • A. 远期合约是非标准化合约
  • B. 远期合约的作用是规避价格风险
  • C. 远期合约正是为了赚取交易价差而产生的
  • D. 远期合约是柜台交易，不利于信息交流和传递，不利于形成统一的价格
标记 纠错
58.

股票是由股份公司发行的、表明投资者份额及其权利和义务的(　　)。

  • A. 占有权凭证
  • B. 处置权凭证
  • C. 所有权凭证
  • D. 收益权凭证
标记 纠错
59.

根据《中华人民共和国民法通则》的规定，在(　　)的情况下，委托代理可以不予终止。

  • A. 代理期间届满
  • B. 被代理人取消委托
  • C. 代理人死亡
  • D. 代理人不履行部分职责
标记 纠错
60.

下列关于证券投资基金的说法中，正确的是(　　)。

  • A. 投资基金按投资目标不同分为开放式基金和封闭式基金
  • B. 证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地降低系统风险
  • C. 证券投资基金的特点包括专业管理、分散化投资、独立托管等
  • D. 基金托管人负责管理和运用基金资产
标记 纠错
61.

债务人或者第三人有权处分的下列权利中不可以出质的是(　　)。

  • A. 仓单、提单
  • B. 汇票、支票、本票
  • C. 应收账款
  • D. 名誉权
标记 纠错
62.

在金融市场上，实现资金融通一般有直接融资和间接融资两种方式，下列选项中，(　　)属于间接融资工具。

  • A. 债券
  • B. 股票
  • C. 银行贷款
  • D. 商业票据
标记 纠错
63.

下列关于债券违约风险的说法中，错误的是(　　)。

  • A. 违约风险又称信用风险，是债券发行者不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险
  • B. 违约风险一般是由于发行者经营状况不佳、财务状况恶化或信誉不高带来的风险
  • C. 不同发行者发行的债券违约风险不同
  • D. 一般来说，国债的违约风险高于公司债券
标记 纠错
64.

根据《关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知》，商业银行的每个网点在同一会计年度内不得与超过(　　)家保险公司(以单独法人机构为计算单位)开展保险业务合作。

  • A. 2
  • B. 4
  • C. 1
  • D. 3
标记 纠错
65.

下列关于金融期权的说法中，正确的是()。

  • A. 若预期某种标的资产的未来价格会下跌，应该购买看涨期权
  • B. 美式期权的持有者只有在期权到期日才能执行期权
  • C. 对于期权购买者来说，美式期权比欧式期权更有利
  • D. 看涨期权和看跌期权的区别在于行权日期不同
标记 纠错
66.

按照《证券投资基金销售管理办法》，代销机构从事基金销售活动时，正确的做法是(　　)。

  • A. 采取送实物的方式销售基金
  • B. 宣传材料对不同基金的历史业绩进行比较
  • C. 采取抽奖的方式销售基金
  • D. 擅自变更基金的发售日期
标记 纠错
67.

理财产品宣传材料应当在醒目位置提示客户，刊登如下内容(　　)。

  • A. 理财非存款、产品有风险、投资需谨慎
  • B. 自主决策，自担风险
  • C. 理财有风险，请认真评估自己承受能力再决策
  • D. 理财有风险，投资需谨慎
标记 纠错
68.

某人拟存人一笔资金以备3年后使用。他3年后所需资金总额为34500元，假定银行3年存款利率为5％，在单利计息情况下，目前需存入的资金为()元。(答案取近似数值)

  • A. 31500
  • B. 30000
  • C. 32857.14
  • D. 29803.04
标记 纠错
69.

含有高收益性和高风险的投资产品的资产组合比较适合(　　)的家庭。

  • A. 家庭形成期
  • B. 家庭成熟期
  • C. 家庭衰老期
  • D. 家庭成长期
标记 纠错
70.

下列金融衍生品中，不是场内交易工具的是()。

  • A. 远期合约
  • B. 期权
  • C. 黄金期货
  • D. 股指期货
标记 纠错
71.

在票面上不标明利率，发行时按一定的折扣率以低于票面金额发行的债券是(　　)。

  • A. 单利债券
  • B. 复利债券
  • C. 贴现债券
  • D. 累进利率债券
标记 纠错
72.

假设王先生有一笔5年后到期的200万元借款，年利率为10％，则王先生每年年末需要存入()万元数额以用于5年后到期偿还贷款。(答案取近似数值)

  • A. 50
  • B. 36.36
  • C. 32.76
  • D. 40
标记 纠错
73.

根据《中华人民共和国合同法》的规定，下列关于格式条款的表述中，错误的是(　　)。

  • A. 合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按对方要求，对条款予以说明
  • B. 格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款
  • C. 订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务
  • D. 格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款
标记 纠错
74.

属于反映个人或家庭在某一时点上的财务状况的报表是(　　)。

  • A. 现金流量表
  • B. 资产负债表
  • C. 损益表
  • D. 利润分配表
标记 纠错
75.

一般而言，债券不具有的特征是(　　)。

  • A. 高风险性
  • B. 偿还性
  • C. 流动性
  • D. 收益性
标记 纠错
76.

在收集客户家庭财务状况和生活状况信息时，专业理财师要做的是(　　)。

  • A. 考虑自己是否会触犯客户的隐私
  • B. 减少这方面的咨询
  • C. 引导客户、了解其财务问题和涉及其家庭财务的信息
  • D. 考虑客户会不会告诉自己
标记 纠错
77.

下列选项中，不属于衡量家庭财务安全指标的是(　　)。

  • A. 是否有充足的现金准备
  • B. 是否有较高的社会地位
  • C. 是否有收益稳定的投资
  • D. 是否有舒适的住房
标记 纠错
78.

根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》和《商业银行个人理财业务风险管理指引》的有关规定，商业银行应保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于(　　)小时。

  • A. 25
  • B. 20
  • C. 15
  • D. 30
标记 纠错
79.

下列关于直接融资市场的说法中，错误的是(　　)。

  • A. 通过直接融资市场资金供求双方联系紧密
  • B. 在这种融资方式下，融资成本较低而投资收益较大
  • C. 直接融资双方在资金数量、期限、利率等方面受到的限制多
  • D. 与间接融资市场相比，投融资双方选择机会较少
标记 纠错
80.

基金管理人、代销机构应当建立健全档案管理制度，妥善保管基金份额持有的开户资料和与销售业务有关的其他资料，保存期不少于(　　)年。

  • A. 5
  • B. 15
  • C. 20
  • D. 10
标记 纠错
81.

下列选项中不属于家庭收支管理核心内容的是(　　)。

  • A. 增收节支
  • B. 建立应急基金
  • C. 投资管理
  • D. 现金管理
标记 纠错
82.

根据中国银行业协会印发的《商业银行理财客户风险评估问卷基本模板》说明，理财产品风险等级分类，其中极低风险产品指(　　)。

  • A. 各种保证收益类产品，或者保障本金，且预期收益不能实现的概率极低的产品
  • B. 本金安全，但预期收益存在一定的不确定性
  • C. 本金安全，且预期收益不能实现的概率低的产品
  • D. 本金亏损的概率较低，但预期收益存在一定的不确定性
标记 纠错
83.

张先生准备投资40万元到某理财保险产品中，预期年化利率为5％，期限3年，3年后获得的收益为()万元。(按年复利计息)(答案取近似数值)

  • A. 5.54
  • B. 6.30
  • C. 6.37
  • D. 5.66
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84.

商业银行对理财客户进行的产品适合度评估应以(　　)的方式进行。

  • A. 营业网点面谈
  • B. 网络问卷
  • C. 电话询问
  • D. 电子邮件
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85.

下列属于商业银行向客户提供的理财顾问服务的是(　　)。

  • A. 销售储蓄存款产品
  • B. 销售信贷产品
  • C. 对外营销宣传活动
  • D. 提供财务分析与规划服务
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86.

基金专户理财又称基金管理公司独立账户资产管理业务，是基金管理公司向特定对象提供的个性化财产管理服务，单个账户人数上限为(　　)人。

  • A. 100
  • B. 300
  • C. 50
  • D. 200
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87.

个人理财业务管理部门的内部调查监督，应重点检查(　　)的情况。

  • A. 销售业绩是否达标
  • B. 理财产品销售人员的资格
  • C. 是否存在错误销售和不当销售
  • D. 业务记录是否齐全
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88.

贾先生今年60岁，妻子55岁。贾先生目前有银行存款20万元，贾先生每年支出5万元，妻子每年支出3万元，目前两人无子女也无老人赡养。用遗属需求法来估算，若配偶余命还有20年，以2％折现，贾先生应买人寿保险金额为(　　)万元。(答案取近似数值)

  • A. 50
  • B. 20
  • C. 40
  • D. 30
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89.

下列关于结构性理财产品的说法中，错误的是(　　)。

  • A. 结构性理财产品需综合考虑各种投资理财手段
  • B. 结构性理财产品的最终目标是实现客户理财效用最大化
  • C. “量身定做”是结构性理财产品的一个重要特征
  • D. 结构性理财产品的收益率通常与银行定期存款利率相等
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90.

对客户的家庭财务现状进行分析，其内容不包括(　　)。

  • A. 资产负债结构分析
  • B. 收入、支出结构分析
  • C. 投资结构分析
  • D. 储蓄结构分析
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91.

对于保证收益理财计划，风险提示的内容应包括的语句是(　　)。

  • A. 本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资
  • B. 本理财计划有投资风险，您只能获得产品预期获得的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资
  • C. 本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确指明的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资
  • D. 本理财计划有投资风险，您只能获得产品实际运作的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资
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92.

下列不属于货币市场工具的是(　　)。

  • A. 短期政府债券
  • B. 3年期的企业债券
  • C. 回购协议
  • D. 商业承兑汇票
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93.

商业银行往往根据客户类型进行理财业务分类，按照客户资产规模等级由低向高，个人理财业务可分为(　　)。

  • A. 理财业务、财富管理业务、私人银行业务
  • B. 理财业务、私人银行业务、财富管理业务
  • C. 私人银行业务、财富管理业务、理财业务
  • D. 财富管理业务、理财业务、私人银行业务
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94.

金融市场常被看作国民经济的“晴雨表”和“气象台”，这体现了金融市场的(　　)。

  • A. 资产配置功能
  • B. 集聚功能
  • C. 调节功能
  • D. 反映功能
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95.

一般来说，(　　)。

  • A. 债券价格与到期收益率同向变动
  • B. 债券价格与市场利率反向变动
  • C. 债券到期期限越长，贴现债券价格越高
  • D. 债券面值越大，贴现债券价格越低
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96.

关于制定理财规划方案，下列表述中错误的是(　　)。

  • A. 税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产传承规划都属于单项理财规划方案
  • B. 综合理财规划方案注重各个目标规划的合理平衡、财务资源配置，整体设计和组合，才是真正符合客户做到一生收支平衡的理财规划方案
  • C. 理财方案可以是单项理财目标的规划，也可以是涵盖客户所有主要理财目标的综合理财规划方案，两者的选择主要是由理财师决定的
  • D. 家庭收支或债务规划、风险管理规划、教育投资规划都属于单项理财规划方案
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97.

王先生存人银行1000元，假设年利率为5％，5年后复利终值是(　　)元。(答案取近似数值)

  • A. 1278
  • B. 1276
  • C. 1296
  • D. 1250
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98.

客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划，则(　　)。

  • A. 该银行根据约定条件保证客户的收益
  • B. 该银行根据约定条件保证客户的本金安全
  • C. 该银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益
  • D. 本金以外的风险由客户承担
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99.

王先生从第4年开始每年年末存人2000元，连续存入7年后，于第10年年末取出，若利率为10％，则相当于现在存人(　　)元。(答案取近似数值)

  • A. 6650
  • B. 12290
  • C. 9736
  • D. 7315
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100.

下列关于货币型理财产品的表述中，错误的是(　　)。

  • A. 本金、收益安全性高
  • B. 投资期短，资金赎回灵活
  • C. 常被作为定期存款的替代品
  • D. 主要投资于货币市场的理财产品
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101.

下列关于分红险的说法中，错误的是(　　)。

  • A. 分红险的收益来源于死差益、利差益和费差益所产生的可分配盈余
  • B. 分红险的收益风险来源于利率的波动和保险公司制定的预定死亡率、预定投资回报率和预定营运管理费用
  • C. 按照中国保险监督管理委员会《个人分红保险精算规定》，保险公司每一会计年度向保单持有人实际分配盈余的比例不低于当年可分配盈余的80％
  • D. 红利分配有两种方式，即现金红利和增额红利
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102.

时间价值既是资源稀缺性的体现也是人类心理认知的反应，表现在信用货币体制下，未来所持有的货币比当前持有的等额货币具有()的价值。

  • A. 同等
  • B. 更高
  • C. 不能确定
  • D. 更低
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103.

基金申购一般发生在(　　)的时期。

  • A. 管理人提出募集申请
  • B. 投资基金募集期间
  • C. 投资基金成立以后
  • D. 投资基金份额达到上限
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多选题 （共26题，共26分）
104.

下列选项中，属于金融市场微观经济功能的有(　　)。

  • A. 财富功能
  • B. 反映经济运行功能
  • C. 资金集聚功能
  • D. 避险功能
  • E. 交易功能
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105.

组合投资理财产品销售文件应当载明的事项包括(　　)。

  • A. 产品期限
  • B. 投资范围
  • C. 各投资资产投资比例
  • D. 收益类型
  • E. 投资资产种类
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106.

《中华人民共和国民法通则》以法人活动的性质为标准，将法人分为(　　)。

  • A. 机关法人
  • B. 企业法人
  • C. 集体单位法人
  • D. 事业单位法人
  • E. 社会团体法人
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107.

个人理财业务相关的主体包括(　　)。

  • A. 中国银行业监督管理委员会
  • B. 商业银行
  • C. 证券公司
  • D. 国家外汇管理局
  • E. 国家发展与改革委员会
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108.

在家庭有效债务管理中，需要考虑的因素包括(　　)等。

  • A. 还款能力
  • B. 家庭贷款需求
  • C. 预期收支情况
  • D. 合理选择贷款种类及还贷方式
  • E. 家庭现有经济实力
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109.

个人外汇业务按照交易性质区分为(　　)。

  • A. 贸易项目个人外汇业务
  • B. 经常项目个人外汇业务
  • C. 资本项目个人外汇业务
  • D. 境内个人外汇业务
  • E. 境外个人外汇业务
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110.

保险公司与兼业代理人建立代理关系时，有责任确认兼业代理人(　　)。

  • A. 有足额代理费用
  • B. 委托代理险种在保险兼业代理许可证允许范围内
  • C. 经过相应培训
  • D. 有足够多的代理额度
  • E. 具有保险兼业代理许可证
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111.

银行代理理财产品销售的适当性原则是指要有(　　)。

  • A. 适合的产品
  • B. 适合的客户
  • C. 适合的目标
  • D. 适合的网点
  • E. 适合的销售人员
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112.

下列对客户档案管理的说法中，正确的有(　　)。

  • A. 有助于理财师更深的了解客户
  • B. 档案包括会议记录、财务分析报告、授权书、介绍信等
  • C. 在发生针对理财师和金融机构的纠纷时，可以作为有力的证据
  • D. 有利于维护良好的客户关系
  • E. 可作为以后工作中交流学习的案例
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113.

银行理财产品要素所包含的信息大致可分为三大类：产品开发主体信息、产品目标客户信息和产品特征信息，下列属于产品开发主体信息范畴的有(　　)。

  • A. 银行终止权
  • B. 托管机构
  • C. 投资顾问
  • D. 发行人
  • E. 客户资产要求
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114.

影响债券类理财产品收益的因素主要有(　　)。

  • A. 税收待遇
  • B. 基础利率
  • C. 债券期限
  • D. 信用等级
  • E. 流动性
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115.

直接融资区别间接融资在于(　　)。

  • A. 金融中介机构例如银行等机构网点多，吸收存款的起点低，能够广泛筹集社会各方面闲散资金，积少成多，形成巨额资金
  • B. 在直接融资中，融资的风险由债权人独自承担；而在间接融资中，融资风险可由多样化的资产和负债结构分散承担，从而安全性较高
  • C. 降低了融资成本
  • D. 资金具有可逆性
  • E. 有助于解决由于信息不对称所引起的逆向选择和道德风险问题
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116.

证券投资基金具有的特点包括(　　)。

  • A. 投资额小、费用低廉
  • B. 专业管理、集合理财
  • C. 风险共担、利益共享
  • D. 严格监管、信息透明
  • E. 组合投资、分散投资
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117.

外汇市场的功能有(　　)。

  • A. 国际金融活动的枢纽
  • B. 形成外汇价格体系
  • C. 调剂外汇余缺，调节外汇供求
  • D. 实现不同地区间的支付结算
  • E. 运用操作技术规避外汇风险
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118.

下列是某银行发行的一款高风险理财产品的客户评估问卷：

问题1：您是否知道投资本产品有风险，且本产品为高风险

问题2：您目前的家庭现金资产总额是多少

问题3：您计划投资本计划的总现金资产比例是多少

问题4：当投资产品低于您的预期收益率时，您是否接受

问题5：本产品为非本金和收益保障型理财产品，且预期年化收益率有达到X％，您是否知晓

客户在回答上述问题时，问题1选“是”，问题2选“现金资产少于10万元”，问题3选“投资该产品比例不超过现金资产的50％”，问题4选“是”，问题5选“是”。

根据上述答案，下列表述中，正确的有(　　)。

  • A. 该客户实际风险承受能力比较低
  • B. 虽然该客户主观风险承受能力比较高，但其实际情况不适合购买高风险产品
  • C. 可以拒绝客户购买该款理产品
  • D. 该客户现金资产较少，不适合购买高风险产品
  • E. 本着符合客户利益和风险承受能力原则，应明确向该客户提示该款理财产品不适合该客户
标记 纠错
119.

商业银行的个人理财服务包括(　　)。

  • A. 资产管理服务
  • B. 财务分析服务
  • C. 财务规划服务
  • D. 代理缴税服务
  • E. 投资顾问服务
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120.

下列关于大额存单与定期存款的描述中，正确的有(　　)。

  • A. 定期存款记名，不可流通，大额存单可以在市场流通
  • B. 一般而言.大额存单比同期限的定期存款利率高
  • C. 定期存款可以提前支取，大额存单不可以提前支取或转让
  • D. 定期存款的利率固定，大额存单的利率可以是浮动的
  • E. 大额存单与定期存款均有起存金额，但大额存单起存金额高于定期存款
标记 纠错
121.

商业银行应当在客户首次购买理财产品前在本行网点进行风险承受能力评估。风险承受能力评估依据主要包括(　　)。

  • A. 客户年龄
  • B. 财务状况
  • C. 投资目的
  • D. 收益预期
  • E. 流动性要求
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122.

年金是指一定时期内每期等额收付的系列款项，下列各项中属于年金形式的有(　　)。

  • A. 按照直线法计提的折旧
  • B. 退休金
  • C. 融资租赁的租金
  • D. 万能险
  • E. 等额分期付款
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123.

银行开展的黄金业务的种类有(　　)。

  • A. 实物黄金
  • B. 黄金基金
  • C. 黄金T+
  • D. 金币
  • E. 纸黄金
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124.

普通股股东享有的权利主要包括(　　)。

  • A. 公司重大决策的参与权
  • B. 公司盈余和剩余资产分配权
  • C. 选择管理者
  • D. 优先认购新股的权利
  • E. 请求召开临时股东大会
标记 纠错
125.

家庭的生命周期包括()。

  • A. 家庭衰老期
  • B. 家庭成熟期
  • C. 家庭形成期
  • D. 家庭成长期
  • E. 家庭稳定期
标记 纠错
126.

黄大伟现有5万元资产与每年年底1万元储蓄，以3％实质报酬率计算，在下列目标中无法实现的有()。(各目标之间没有关系)

  • A. 20年后将有40万元的退休金
  • B. 4年后将有10万元的购房首付款
  • C. 5年后有15万元用于南极旅行
  • D. 10年后将有18万元的子女高等教育金
  • E. 2年后可以达成7.5万元的购车计划
标记 纠错
127.

在理财产品销售过程中，下列属于合规销售的有(　　)。

  • A. 所有的销售凭证包括风险评估报告由客户本人亲自填写并签字确认
  • B. 产品说明书中须由客户亲自抄录的内容由客户亲笔抄录
  • C. 客户拟购买的产品风险评级与客户风险承受能力相匹配
  • D. 客户已了解产品的特点及潜在的投资风险
  • E. 采取抽奖、礼品赠送等方式销售理财产品
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128.

期初普通年金现值与期末普通年金现值存在着联系，以下二者的关系成立的有(　　)。(其中，n为投资期限，r为投资报酬率)

  • A. 期末普通年金现值系数(n，r)-复利现值系数(n，r)=期末普通年金现值系数(n-1，r)
  • B. 期初普通年金现值系数(n，r)=期末普通年金现值系数(n，r)-1+复利现值系数(n，r)
  • C. 期末普通年金现值系数(n，r)-复利现值系数(n，r)+1=期末普通年金现值系数(n-1，r)+1
  • D. 期初普通年金现值系数(n，r)=期末普通年金现值系数(n-1，r)+1
  • E. 期初普通年金现值系数(n，r)=期末普通年金现值系数(n，r)+1-复利现值系数(n，r)
标记 纠错
129.

个人外汇账户及外币现钞管理中，应经国家外汇管理局核准的有(　　)。

  • A. 开立外国投资者投资专用账户
  • B. 开立特殊目的公司专用账户
  • C. 开立投资并购专用账户
  • D. 开立个人外汇储蓄账户
  • E. 开立个人外汇结算账户
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判断题 （共15题，共15分）
130.

债券是投资者向政府、公司或金融机构提供资金的债权凭证，表明发行人负有在指定日期向持有人支付利息，并在到期日偿还本金的责任。 （　　）

标记 纠错
131.

自然人的民事权利能力始于成年终于死亡。(　　)

标记 纠错
132.

有时客户对家庭财务安排和目标只有笼统的意愿，没有明确具体的要求，这就需要理财师启发、引导、分析得出理财目标。(　　)

标记 纠错
133.

银行理财产品的到期日与收益支付日期可以不是同一天。(　　)

标记 纠错
134.

对于中长期债券而言，发生通货膨胀时，投资者投资债券的利息收入和本金都会受到不同程度的价值折损。(　　)

标记 纠错
135.

个人理财与财富管理在专业化服务的工具和方法上很难区分，本质上是一致的。(　　)

标记 纠错
136.

不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力；未经登记，均不发生效力。(　　)

标记 纠错
137.

系统性风险是不可分散风险。(　　)

标记 纠错
138.

相对于远期外汇市场，即期外汇市场容量巨大、交易活跃而且报价容易，易于捕捉市场行情，是最主要的外汇市场形式。(　　)

标记 纠错
139.

银行代理业务不构成商业银行表内资产负债业务。(　　)

标记 纠错
140.

十六周岁以上不满十八周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源的，视为完全民事行为能力人。(　　)

标记 纠错
141.

与居民和中小机构借款和储蓄的零售市场相比，货币市场在某种意义上可以称为资金批发市场。(　　)

标记 纠错
142.

同样的期限和利率，按复利计算的终值大于按单利计算的终值。(　　)

标记 纠错
143.

单利始终以最初的本金为基数计算收益，而复利则以本金和利息为基数计息，从而产生利上加利、息上添息的收益倍增效应。(　　)

标记 纠错
144.

《个人外汇管理办法》规定，经常项目下的个人外汇业务按照可兑换进程管理，资本项目下的个人外汇业务按照可兑换原则管理。(　　)

标记 纠错

答题卡（剩余 道题）

单选题
1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 31 32 33 34 35 36 37 38 39 40 41 42 43 44 45 46 47 48 49 50 51 52 53 54 55 56 57 58 59 60 61 62 63 64 65 66 67 68 69 70 71 72 73 74 75 76 77 78 79 80 81 82 83 84 85 86 87 88 89 90 91 92 93 94 95 96 97 98 99 100 101 102 103
多选题
104 105 106 107 108 109 110 111 112 113 114 115 116 117 118 119 120 121 122 123 124 125 126 127 128 129
判断题
130 131 132 133 134 135 136 137 138 139 140 141 142 143 144
00:00:00
暂停
交卷
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