2016年初级《个人理财》真题精选2

1.

从法律角度看，保险是一种（）行为。

A. 代理
B. 约定
C. 合同
D. 承诺

A B C D

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2.

认为个人是在相当长的时间内计划其消费和储蓄行为的，在整个生命周期内实现消费和储蓄的最佳配置的理论是（　）。

A. 货币的时间价值理论
B. 风险偏好理论
C. 生命周期理论
D. 投资组合理论

A B C D

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3.

下列选项中，（　）不属于无效合同。

A. 一方以欺诈、胁迫的手段订立损害对方当事人利益的合同
B. 恶意串通，损害第三人利益的合同
C. 以合法形式掩盖非法目的的合同
D. 违反行政法规的强制性规定的合同

A B C D

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4.

顾先生希望在第5年年末取得20000元，则在年利率为2％、单利计息的方式下，顾先生现在应当存入银行（　）元。

A. 19801
B. 18004
C. 18182
D. 18114

A B C D

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5.

一般情况下，市场利率上升的影响是（　）。

A. 房地产价格下降
B. 股票价格上升
C. 储蓄产品利率下降
D. 债券价格上升

A B C D

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6.

根据《个人外汇管理办法》的规定，个人外汇账户按账户性质可划分为（　）。

A. 外汇结算账户、外汇储蓄账户和经常项目账户
B. 经常项目账户、资本项目账户和外汇储蓄账户
C. 外汇结算账户、经常项目账户和资本项目账户
D. 外汇结算账户、资本项目账户和外汇储蓄账户

A B C D

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7.

商业银行内部监督部门应向（　）提供独立的综合理财业务风险管理评估报告。

A. 董事会和高级管理层
B. 中国银监会
C. 中国人民银行
D. 中国银行业协会

A B C D

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8.

银行开展的个人理财业务就是经国务院银行业监管机构批准的一项银行（　）。

A. 对公业务
B. 负债业务
C. 资产业务
D. 中间业务

A B C D

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9.

下列选项中，不属于委托代理终止情形的是（　）。

A. 代理期间届满或者代理事务完成
B. 被代理人取消委托或者代理人辞去委托
C. 被代理人死亡
D. 代理人丧失民事行为能力

A B C D

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10.

下列关于合同订立的表述，错误的是（　）。

A. 当事人订立合同，应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力
B. 当事人在订立合同过程中知悉的商业秘密，无论合同是否成立，不得泄露或者不正当地使用
C. 当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式
D. 当事人必须本人订立合同，不得代理

A B C D

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11.

下列选项中，不属于从业人员销售活动注意事项的是（　）。

A. 有效识别客户身份
B. 确认客户抄录了风险确认语句
C. 不向客户介绍销售业务的具体流程
D. 了解客户风险承受能力评估情况、投资期限和流动性要求

A B C D

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12.

商业银行须向购买理财产品的客户及时披露（　）。

A. 预期收益型理财产品每日价格波动
B. 对理财产品投资收益产生重大影响的突发事件
C. 每日市场波动情况
D. 宏观经济政策

A B C D

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13.

中央银行参与金融市场的主要目的不包括（　）。

A. 调节经济
B. 稳定物价
C. 调节利率
D. 实现货币政策目标

A B C D

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14.

下列属于客户财务信息的是（　）。

A. 收支情况
B. 风险承受能力
C. 社会地位
D. 年龄

A B C D

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15.

下列投资种类中，被认为较稳健的品种为（　）。

A. 债券
B. 期货
C. 股票
D. 外汇

A B C D

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16.

一般而言，由于（　）的存在，未来的1元钱更有价值。

A. 通货紧缩
B. 心理认知
C. 货币时间价值
D. 经济增长

A B C D

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17.

关于制定理财规划方案，下列表述错误的是（　）。

A. 理财方案可以是单项理财目标的规划，也可以是涵盖客户所有主要理财目标的综合理财规划方案，两者的选择主要是由理财师决定的
B. 家庭收支或债务规划、风险管理规划、教育投资规划都属于单项理财规划方案
C. 综合理财规划方案注重各个目标规划的合理平衡、财务资源配置，整体设计和组合，才是真正符合客户做到一生收支平衡的理财规划方案
D. 税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产传承规划都属于单项理财规划方案

A B C D

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18.

假定某投资者欲在3年后获得133100元，年投资收益率为10％，那么他现在需要投资（　）元。

A. 93100
B. 100310
C. 103100
D. 100000

A B C D

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19.

信托业务中，在受托人无过失的情况下，信托财产的风险由（　）负责。

A. 受托人和担保人
B. 委托人和受托人
C. 委托人和受益人
D. 受托人和受益人

A B C D

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20.

债券型理财产品的目标客户主要为（　）较低的投资者。

A. 安全性要求
B. 风险承受能力
C. 流动性要求
D. 预期收益

A B C D

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21.

股票是由股份公司发行的、表明投资者投资份额及其权利和义务的（　）。

A. 收益权凭证
B. 所有权凭证
C. 处置权凭证
D. 占有权凭证

A B C D

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22.

两款理财产品，风险评级相同：A款，半年期，预期年化收益率为6．00％，到期本息继续再投资同款产品；B款，一年期，预期年化收益率为6．05％。则两款理财产品预期有效(实际)年化收益率（　）。

A. 两者无法比较
B. A款更高
C. A款和B款相同
D. B款更高

A B C D

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23.

下列关于股票的表述，错误的是（　）。

A. 股票是股份公司发行的有价证券
B. 股票能够给持有者带来收益
C. 股票表明投资者的投资份额及其权利和义务
D. 股票是一种债权凭证

A B C D

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24.

时间价值既是资源稀缺性的体现也是人类心理认知的反应，表现在信用货币体制下，当前所持有的货币比未来等额的货币具有（　）的价值。

A. 不能确定
B. 同等
C. 更高
D. 更低

A B C D

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25.

证券发行可以通过公募和私募两种方式进行。其中，公募发行的特征是（　）。

A. 事先确定特定的发行对象，向社会公开
B. 发行公司只对特定的发行对象
C. 虽然事先不确定特定的发行对象，但是不向社会广大投资者公开
D. 事先不确定特定的发行对象，向社会广大投资者公开

A B C D

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26.

金融市场中介分为交易中介和服务中介，按照这种划分方式，下列机构与其他机构性质不同的是（　）。

A. 证券评级公司
B. 证券公司
C. 会计师事务所
D. 律师事务所

A B C D

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27.

根据《保险法》的规定，银行网点开办保险代理业务，必须取得保险监督管理机构颁发的（　），并与保险公司签订代理协议。

A. 保险代办证
B. 保险业务经营许可证
C. 保险从业资格证
D. 保险兼业代理业务许可证

A B C D

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28.

下列关于ETF基金特征的表述，错误的是（　）。

A. 可以在交易所挂牌买卖
B. 投资者可以现金申购赎回
C. 基本上是指数型基金
D. 本质上是开放式基金

A B C D

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29.

下列关于个人理财产品的基本要求，不正确的是（　）。

A. 理财产品的名称应恰当反映产品属性
B. 理财产品的设计应强调合理性
C. 理财产品的风险揭示应充分、清晰和准确
D. 理财产品的期限根据市场的变化情况临时决定

A B C D

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30.

商业银行为客户进行风险评估时，评估结果认为某一客户不适宜购买某一产品，但客户仍坚持要购买的，则商业银行的理财顾问应（　）。

A. 制定专门文件，列明商业银行的意见、客户的意愿和其他的必要说明事项，双方签字认可
B. 向客户说明风险评估的意义，委婉地拒绝客户的购买意愿
C. 同意客户购买，对客户的意见未做特殊处理
D. 客户自行提供声明，供银行留存后允许客户购买

A B C D

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31.

对于中长期债券而言，下列关于通货膨胀风险的说法，错误的是（　）。

A. 债券货币收益的购买力下降
B. 债券的实际收益率降低
C. 投资者投资债券的利息收入受到不同程度的价值折损
D. 投资者本金不受影响

A B C D

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32.

外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值（　）万美元以下(含)的，凭本人有效身份证件在银行办理，超过上述金额的，凭经常项目项下有交易额的真实性凭证办理。

A. 10
B. 5
C. 3
D. 1

A B C D

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33.

个人理财业务是经（　）批准的一项银行中间业务。

A. 中国人民银行
B. 中国银监会
C. 中国银行业协会
D. 中国证监会

A B C D

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34.

商业银行开展个人理财顾问服务，应建立客户的评估报告制度，下列关于评估报告制度说法，不正确的是（　）。

A. 个人理财业务人员对客户的评估制度报告，应报个人理财业务部门负责人
B. 对于投资金额较大的客户，评估报告除应经个人理财业务部门负责人审核批准外，还应送交董事会审核
C. 对于投资金额较大的客户，审核的权限应根据产品特性和商业银行风险管理的实际情况制定
D. 审核人员应着重审查理财投资建议是否存在误导客户的情况

A B C D

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35.

根据概率和收益的权衡，风险厌恶者在投资时通常会选择（　）。

A. 50％的概率得2000元，50％的概率得0元
B. 30％的概率得2000元，70％的概率得0元
C. 20％的概率得2000元，80％的概率得0元
D. 1000元的确定收益

A B C D

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36.

商业银行一般会根据客户的（　）对客户进行分层，以调查客户理财需求的共性。

A. 年龄
B. 资产规模
C. 性别
D. 区域

A B C D

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37.

下列关于结构性理财产品的表述中，错误的是（　）。

A. 将非固定收益产品与金融衍生品组合在一起
B. 股票挂钩类理财产品又称联动式投资产品
C. 回报率通常取决于挂钩资产的表现
D. 根据挂钩资产的属性，大致可以细分为外汇挂钩类、利率／债券挂钩类、股票挂钩类、商品挂钩类及混合类等

A B C D

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38.

李先生将1000元存入银行，银行的年利率是5％，按照单利计算，5年后能取到的总额为（　）元。

A. 1250
B. 1200
C. 1276
D. 1050

A B C D

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39.

允许期权持有者在期权到期日前的任何时间执行期权的是（　）。

A. 看涨期权
B. 看跌期权
C. 欧式期权
D. 美式期权

A B C D

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40.

强烈渴望财产安全，最厌恶风险的投资者是（　）。

A. 谨慎的投资者
B. 有计划的投资者
C. 个人主义投资者
D. 冲动的投资者

A B C D

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41.

基金宣传推介材料中应当含有明确、醒目的（　）。

A. 基金业绩预测数字
B. 机构或专家推荐的文字
C. 收益承诺或损失承担文字
D. 风险提示和警示性文字

A B C D

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42.

没有实物形态的票券，利用账户通过电脑系统完成国债发行、交易及兑付的债券是（　）。

A. 实物国债
B. 记账式国债
C. 凭证式国债
D. 电子式储蓄国债

A B C D

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43.

商业银行开展其他不需要审批的个人理财业务之前，不必将下列材料及时报中国银行业监督管理委员会的是（　）。

A. 理财计划拟销售的规模、资金成本与收益测算，以及相关计算说明
B. 商业银行的理财师情况介绍
C. 理财计划拟销售的客户群，以及相关分析说明
D. 拟销售理财计划的对外介绍材料和宣传材料

A B C D

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44.

交易类外汇产品是指个人可以通过外汇账户买卖外汇获得（　）。

A. 本币价差收益
B. 外币利息
C. 本币利息
D. 外汇价差收入

A B C D

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45.

个人理财业务管理部门的内部调查监督，应重点检查（　）。

A. 业务人员操守与胜任能力
B. 操作的合规性与规范性
C. 是否存在错误销售和不当销售
D. 是否配备必要的人员

A B C D

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46.

下列行为中，违反《银行业从业人员职业操守》的要求的是（　）。

A. 某商业银行客户经理为客户设计外汇资产结构规避外汇风险
B. 某商业银行客户经理利用关联企业委托贷款为客户规避所得税
C. 某商业银行客户经理为客户推荐国债
D. 某商业银行客户经理为客户设计用汇方案

A B C D

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47.

下列有关股票与债券特征的比较，错误的是（　）。

A. 股票没有期限，债券通常有确定的到期日
B. 普通股票所有者可以参与公司决策，债券持有者通常无此权利
C. 股票的收益一定比债券的收益高
D. 股票不具有偿还性，而债券一般情况下应偿还本金

A B C D

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48.

某增长型永续年金明年将分红1．30元，并将以5％的速度增长下去，年贴现率为10％，那么该年金的现值是（　）元。

A. 25
B. 30
C. 26
D. 20

A B C D

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49.

根据代理权产生的根据不同对代理进行分类，其中不包含（　）。

A. 委托代理
B. 指定代理
C. 合同代理
D. 法定代理

A B C D

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50.

银信合作产品投资于权益类金融产品或具备权益类特征的金融产品，且聘请第三方投资顾问的，应提前（　）个工作日向监管部门事前报告。

A. 5
B. 10
C. 15
D. 20

A B C D

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51.

下列关于综合理财服务的说法，不正确的是（　）。

A. 综合理财服务是商业银行在理财顾问服务的基础上为客户提供的一种个性化、综合化服务
B. 在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理
C. 在综合理财服务活动中，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担
D. 在综合理财服务活动中，商业银行不可以向目标客户群销售理财计划

A B C D

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52.

下列有关货币时间价值的表述，错误的是（　）。

A. 收益率是决定一笔货币在未来增值程度的关键因素
B. 单利的计算始终以最初的本金为计算收益的基数，而复利则以本金和利息为基数计息
C. 时间的长短是影响货币时间价值的首要因素，时间越长，货币的时间价值越明显
D. 通货膨胀率是使货币购买力变化的正向因素

A B C D

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53.

张女士分期购买一辆汽车，每年年末支付10000元，分5次付清，假设年利率为5％，则该项分期付款相当于现在一次性支付（　）元。

A. 55265
B. 43259
C. 43295
D. 55256

A B C D

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54.

降低执行理财规划方案中资金成本因素影响的原则有（　）。

(1)与客户重复沟通，有明确的预期；

(2)强调理财规划方案的整体性；

(3)总体把握方案执行进度；

(4)降低客户的资金成本、费率。

A. (1)(2)(3)
B. (2)(3)(4)
C. (1)(3)(4)
D. (1)(2)(3)(4)

A B C D

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55.

下列与黄金相关的业务不可以在银行办理的是（　）。

A. 黄金T+D
B. 黄金挂钩理财产品
C. 黄金实物
D. 黄金典当

A B C D

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56.

稳健型投资者为了获得稳定的现金流，应当投资于（　）基金。

A. 创业基金
B. 对冲基金
C. 收入型基金
D. 成长型基金

A B C D

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57.

张先生拟在国内某高校数学系成立一项永久性助学金，计划每年年末颁发5000元奖金。若银行年利率恒为5％，则现在应存人银行（　）元。

A. 500000
B. 100000
C. 1000000
D. 50000

A B C D

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58.

对银行理财从业人员而言，下列不属于客户非财务信息的是（　）。

A. 资产负债状况
B. 客户基本信息
C. 个人兴趣爱好
D. 职业生涯发展

A B C D

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59.

商业银行个人理财业务可分为理财顾问服务和（　）两类。

A. 理财规划服务
B. 综合理财服务
C. 理财咨询服务
D. 专业理财服务

A B C D

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60.

金融市场常被看作国民经济的“晴雨表”和“气象台”。这种说法指出了金融市场的（　）。

A. 集聚功能
B. 反映功能
C. 资源配置功能
D. 调节功能

A B C D

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61.

期初年金现值与期末年金现值的换算关系是（　）。

A. 期初年金现值等于期末年金现值的(1+r)倍
B. 期初年金现值等于期末年金现值
C. 期初年金现值等于期末年金现值的1／(1+r)倍
D. 期初年金现值与期末年金现值的换算关系不成立

A B C D

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62.

根据《合同法》的规定，当订立合同双方对格式条款有两种以上的解释时，应当（　）处理。

A. 作出利于提供格式条款一方的解释
B. 作出不利于提供格式条款一方的解释
C. 按照通常理解予以解释
D. 按照字面理解予以解释

A B C D

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63.

关于封闭式证券投资基金与开放式证券投资基金的区别，下列表述错误的是（　）。

A. 开放式基金的价格是以基金的资产净值为基础确定的，而封闭式基金的价格由市场供求关系确定
B. 开放式基金的全部资金都用于证券投资，封闭式基金则保有一部分现金
C. 对于开放式基金，投资者可以随时申购或赎回份额，而对于封闭式基金则不可赎回
D. 开放式基金的份额是可变的，而封闭式基金的份额是不变的

A B C D

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64.

与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人是指（　）。

A. 被保险人
B. 保险代理人
C. 投保人
D. 受益人

A B C D

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65.

在人的生命周期过程中，必须加强现金流管理，合理安排日常收支，适当节约资金进行适度金融投资的时期是（　）。

A. 探索期
B. 建立期
C. 稳定期
D. 高原期

A B C D

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66.

投保人对（　）应当具有法律上承认的利益。

A. 保险责任
B. 保险风险
C. 保险利益
D. 保险标的

A B C D

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67.

风险评级为一级和二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于（　）万元人民币。

A. 10
B. 5
C. 1
D. 20

A B C D

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68.

商业银行开展个人理财业务存在（　）情形时，其直接责任人将可能被追究刑事责任。

A. 泄露或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果
B. 未按规定进行风险揭示和信息披露
C. 提供虚假的成本收益分析报告
D. 未按规定进行客户评估

A B C D

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69.

综合考虑客户所属的人生周期以及相匹配的风险承受能力等因素，向客户推荐适合的产品，此举符合银行代理理财产品销售应遵循的（　）原则。

A. 全面性
B. 风险性
C. 客观性
D. 适当性

A B C D

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70.

当前国际黄金价格是以美元定价的，一般来说，黄金价格与美元呈（　）关系。

A. 负相关
B. 低相关
C. 正相关
D. 零相关

A B C D

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71.

以依法可以转让的股票出质的，当事人应当订立书面合同，并向证券登记机构办理出质登记，质押合同自（　）生效。

A. 合同中约定之日
B. 登记日
C. 登记次日
D. 合同签订日

A B C D

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72.

界定商业银行个人理财业务范畴，规范商业银行个人理财业务管理的文件是（　）。

A. 《商业银行法》
B. 《证券法》
C. 《保险法》
D. 《商业银行个人理财业务管理暂行办法》

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73.

使现金流的现值之和等于零的利率，即净现值等于0的贴现率，则对其称谓不正确的是（　）。

A. 内部报酬率
B. 净现值率
C. 内部回报率
D. 内部收益率

A B C D

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74.

张先生为了给女儿准备教育储蓄金，在未来的10年里，每年年底都申购10000元的债券型基金，年收益率为8％，则10年后张先生准备的这笔教育储蓄金为（　）元。

A. 14486.56
B. 67105.4
C. 144865.6
D. 156454.9

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75.

民事活动中最核心、最基本的原则是（　）。

A. 自愿原则
B. 等价有偿原则
C. 诚实信用原则
D. 公平原则

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76.

A方案在3年中每年年初付款500元，B方案在3年中每年年末付款500元，若利率为10％，则第三年年末两个方案的终值相差约（　）元。

A. 348
B. 105
C. 505
D. 166

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77.

关于商业银行销售理财计划汇集的理财资金，应（　）。

A. 与银行资产分开管理
B. 按照理财合同约定管理和使用
C. 进行正常的会计核算
D. 为每一个理财计划制作明细记录

A B C D

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78.

下列关于时间优先原则的表述中，正确的是（　）。

A. 同一时点申报，按价格大小决定优先顺序
B. 同一价位申报，按申报时序决定优先顺序
C. 无论价位是否相同，均按申报时序决定优先顺序
D. 无论申报方式如何，均以证券经纪商接到书面凭证的顺序决定申报时序

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79.

受益人指保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有（　）请求权的人。

A. 保额
B. 保险费
C. 保险权利
D. 保险金

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80.

假定年利率为10％，每半年计息一次，则有效年利率为（　）。

A. 11％
B. 10％
C. 5％
D. 10.25％

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81.

商业银行代理销售其他金融机构的理财产品应采取的措施，不包括（　）。

A. 要求代销产品的金融机构提供详细的产品介绍和风险收益测算报告
B. 对相关产品的风险收益测算数据进行必要的验证
C. 要求代销产品的金融机构对产品的销售利润有分析预计
D. 重新编写有关产品介绍材料和宣传材料

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82.

如果投资者预期某项资产的市场价格将会上涨，那么他可以（　）。．

A. 买入看跌期权
B. 卖出看涨期权
C. 卖出该项资产
D. 买入看涨期权

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83.

理财师的工作流程六个步骤依次是（　）。

(1)执行理财规划方案；

(2)收集、整理和分析客户的家庭财务状况；

(3)制订理财规划方案；

(4)后续跟踪服务；

(5)明确客户的理财目标；

(6)接触客户，建立信任关系。

A. (3)(4)(6)(2)(5)(1)
B. (3)(2)(6)(1)(5)(4)
C. (6)(2)(5)(3)(1)(4)
D. (6)(2)(3)(5)(1)(4)

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84.

李先生拟在5年后用200000元购买一辆车，银行年复利率为12％，李先生现在应存人银行（　）元。

A. 120000
B. 134320
C. 113485
D. 150000

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85.

关于基金投资的风险，下列说法错误的是（　）。

A. 基金的风险是指购买基金遭受损失的可能性
B. 基金的风险取决于基金资产的运作
C. 基金的非系统性风险为零
D. 基金的资产运作无法消灭风险

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86.

根据《个人外汇管理办法实施细则》的规定，手持外汇现钞汇出当日累计等值（　）万美元以下(含)，凭本人有效身份证件在银行办理。

A. 2
B. 5
C. 3
D. 1

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87.

关于债券的风险，下列表述错误的是（　）。

A. 信用风险可以用发行者的信用等级来衡量
B. 附息债券的息票率是固定的，所以不存在利率风险
C. 债券的再投资风险是指用利息投资所获得的收益率的不确定性
D. 公司债券存在信用风险

A B C D

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88.

下列各类市场中，不属于货币市场组成部分的是（　）。

A. 回购市场
B. 同业拆借市场
C. 股票市场
D. 票据贴现市场

A B C D

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89.

下列关于代理的说法，不正确的是（　）。

A. 代理人和第三人串通损害被代理人利益的，由代理人和第三人负连带责任
B. 代理人不履行职责而给被代理人造成损害的，应当承担民事责任
C. 超越代理权的行为只有经被代理人的追认，被代理人才承担民事责任
D. 第三人知道行为人没有代理权的情况下还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，由第三人负责

A B C D

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90.

一般而言，如果客户个人和家庭的收入主要来源于主动投资，而不是被动工作，说明客户实现了（　）。

A. 财富增值
B. 财务安全
C. 财富保障
D. 财务自由

A B C D

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91.

在生命周期内，个人或家庭决定其目前的消费和储蓄需要综合考虑的因素有（　）。

A. 退休时间
B. 工作时间
C. 可预期开支
D. 现在收入
E. 将来收入

A B C D E

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92.

下列关于信托类产品收益情况的说法中，正确的有（　）。

A. 信托机构通过管理和处理信托财产而获得的收益，全部归受益人所有
B. 信托机构处理受托财产而发生的亏损全部由委托者承担
C. 信托机构处理受托财产而发生的亏损全部由受托者承担
D. 信托资产管理人的信誉状况和投资运作水平对资产收益有决定性影响
E. 委托人的投资决策对资产收益有决定性影响

A B C D E

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93.

下列不属于客户财务信息的有（　）。

A. 客户的理财知识水平
B. 财务安排
C. 客户的风险承受能力
D. 客户的金钱观
E. 收支状况

A B C D E

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94.

下列金融工具中，属于货币市场工具的有（　）。

A. 短期政府债券
B. 证券投资基金
C. 商业票据
D. 银行承兑汇票
E. 长期企业债券

A B C D E

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95.

下列关于《物权法》的表述，正确的有（　）。

A. 不动产物权的设立、变更、转让和消灭，依照法律规定应当登记的，自记载于不动产登记簿时发生效力
B. 依法属于国家所有的自然资源，所有权可以不登记
C. 土地所有权应与土地附着物一并抵押
D. 《物权法》是一部明确物的归属，保护物权，充分发挥物的效用的法律
E. 第三人为债务人向债权人提供担保的，可以要求债务人提供反担保

A B C D E

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96.

商业银行向客户提供财务规划、投资顾问、推介投资产品服务时，应首先调查了解客户的（　）后，再评估客户是否适合购买所推介的产品，并将有关评估意见告知客户，双方签字。

A. 兴趣爱好
B. 风险承受能力
C. 财务状况
D. 投资目的
E. 投资经验

A B C D E

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97.

根据《合同法》的规定，承担合同违约责任的形式包括（　）。

A. 定金责任
B. 违约金责任
C. 赔偿损失
D. 强制履行
E. 采取补救措施

A B C D E

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98.

董老板打算投资100万元，希望在若干年后可以变成200万元，如果按照72法则估算，他需要选定（　）的金融产品，可大致达到预期目标。

A. 4.5％投资回报率，16年期限
B. 4％投资回报率，17年期限
C. 3％投资回报率，24年期限
D. 6％投资回报率，12年期限
E. 8％投资回报率，9年期限

A B C D E

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99.

根据基础资产划分，常见的金融远期合约主要包括（　）。

A. 股权类资产的远期合约
B. 债权类资产的远期合约
C. 远期利率协议
D. 远期汇率协议
E. 股指期货合约

A B C D E

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100.

QDII挂钩标的范围比较广，比较典型的有（　）。

A. 基金
B. ETF
C. LOF
D. 外汇
E. 债券

A B C D E

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101.

货币时间价值的主要参数有（　）。

A. 时间
B. 利率
C. 地点
D. 终值
E. 现值

A B C D E

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102.

下列选项中，属于金融期货合约特征的有（　）。‘

A. 合约的价格有最小变动单位和浮动限额
B. 标准化合约
C. 有履约担保
D. 场外交易
E. 履约大部分通过对冲方式

A B C D E

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103.

期货交易的主要制度有（　）。

A. 持仓限额制度
B. 强行平仓制度
C. 大户报告制度
D. 保证金制度
E. 逐日盯市制度

A B C D E

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104.

理财涉及客户的资金调用和调整成本，在这方面理财师应注意把握好的原则有（　）。

A. 事先重复沟通
B. 让客户有明确的预期
C. 强调理财规划方案的整体性
D. 在总体把握方案执行进度效果
E. 降低客户的资金成本、费率

A B C D E

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105.

商业银行在编写有关产品介绍和宣传材料时，应做的工作包括（　）。

A. 根据规定及时将有关材料向银行监管部门报告
B. 进行充分的风险揭示
C. 尽量劝导客户
D. 提供必要的举例说明
E. 承诺最低收益率

A B C D E

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106.

商业银行向客户承诺保证收益的附加条件，可以是（　）。

A. 收益率的调整
B. 币种转换的调整
C. 理财计划的期限调整
D. 最终支付货币的选择权
E. 最终支付工具的选择权

A B C D E

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107.

商业票据的特点包括（　）。

A. 期限长
B. 方式灵活
C. 利率敏感
D. 信用度高
E. 融资成本低

A B C D E

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108.

某银行发行了一款非保本浮动收益型的信托类理财产品，期限一年。合作方信托公司表示由于合同约定不能提前终止，因此没有必要定期提供资产信息，仅需在产品到期时提供即可。此外，银行的业务系统也不支持打印理财客户的账单，这种做法说明（　）。

A. 该银行信息披露水平较低，容易引起客户投诉
B. 该银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单应列明资产变动、收入和费用、期末资产估值等情况
C. 该银行应向客户充分披露理财资金的投资方向、具体投资品种以及投资比例等有关投资管理信息，并及时向客户披露对投资者权益或者投资收益等产生重大影响的突发事件
D. 该银行持续信息披露的合规性较差，未按规定定期向客户发送理财产品账单，未披露收入、费用、期末估值等情况
E. 由于已经与客户就理财产品的信息披露方式在协议中达成一致的约定，因此该信息披露是充分的

A B C D E

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109.

下列选项中，（　）不是开放式基金的特点。

A. 单位资产净值每周公告一次
B. 规模不固定，但有最低规模要求
C. 价格依据基金的资产净值而定
D. 由基金管理公司或银行等代销机构销售，部分可在交易所上市交易
E. 交易价格主要由市场供求关系决定

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110.

提供个人理财服务的机构包括（　）。

A. 信托公司
B. 保险公司
C. 商业银行
D. 基金公司
E. 证券公司

A B C D E

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111.

下列权利可以出质的有（　）。

A. 汇票、本票
B. 建筑物
C. 仓单
D. 生产设备
E. 可以转让的股权

A B C D E

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112.

商业银行理财产品要素所包含的信息主要包括（　）。

A. 产品目标客户信息
B. 产品开发主体信息
C. 产品特征信息
D. 产品品牌信息
E. 产品营销信息

A B C D E

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113.

银行个人理财业务人员的下列行为中，不符合合规管理要求的有（　）。

A. 将自己的账户与客户账户合并
B. 利用职务便利为朋友办理优惠贷款
C. 将客户资金归入自己账户
D. 为朋友提供理财建议
E. 利用客户名义为自己买卖证券

A B C D E

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114.

理财师在提交理财规划方案后必须提供后续跟踪服务，这样做的原因包括（　）。

A. 理财规划服务是一个过程，不是一次性完成的，后续跟踪服务是其中重要的一部分
B. 通过后续跟踪服务，提升客户满意度，加强客户关系以实现客户生命周期价值最大化
C. 客户的理财目标有短期的也有长期的，需要理财师不断做好后续跟踪服务
D. 理财方案所依据的数据是建立在预测基础上的，方案的最终效果可能与当初的预期、目标产生较大差异
E. 后续跟踪服务体现了真正的服务升级，是理财师职业生涯得以健康发展的基础

A B C D E

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115.

关于计息次数和现值、终值的关系，下列说法正确的有（　）。

A. 一年中计息次数越多，其终值就越大
B. 一年中计息次数越多，其现值就越小
C. 一年中计息次数越多，其终值就越小
D. 一年中计息次数越多，其现值就越大
E. 计息次数与现值和终值无关

A B C D E

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116.

银行从业人员在对客户进行财务分析时，应当包含的内容有（　）。

A. 客户当前现金收支情况分析
B. 客户资产负债分析
C. 客户生命周期分析
D. 宏观经济形势分析
E. 客户财务保障情况分析

A B C D E

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117.

一般来说，下列因素可能会导致房地产价格升高的有（　）。

A. 房地产周边交通状况大幅改善
B. 土地供给减少
C. 居民收入下降
D. 房地产需求下降
E. 经济衰退

A B C D E

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118.

基金销售机构在设计宣传材料、从事基金销售活动时，不得有（　）等情形。

A. 承诺利用基金资产进行利益输送
B. 介绍基金过往业绩
C. 预测基金的投资收益
D. 以低于成本的销售费用销售基金
E. 以排挤竞争对手为目的，压低基金的收费水平

A B C D E

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119.

成长型基金与收入型基金的区别体现在（　）。

A. 成长型基金投资于资本市场，收入型基金投资于货币市场
B. 成长型基金重视基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益；收入型基金强调基金单位价格的增长，使投资者获得稳定的、最大化的当期收入
C. 成长型基金中现金持有量较小，收入型基金中现金持有量较大
D. 成长型基金投资对象通常是风险较大的金融产品，收入型基金投资对象一般为风险较小、资本增值有限的金融产品
E. 成长型基金一般不会直接将股息分配给投资者，而是将股息再投资于市场；收入型基金一般按时派息给投资者

A B C D E

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120.

净现值(NPV)是指所有现金流(包括正现金流和负现金流在内)的现值之和，下列表述正确的有（　）。

A. 净现值为负值，说明投资是亏损的
B. 不能够以净现值判断投资是否能够获利
C. 净现值为正值，说明投资能够获利
D. 净现值为正值，说明投资是亏损的
E. 净现值为负值，说明投资能够获利

A B C D E

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121.

下列关于黄金价格的表述，正确的有（　）。

A. 在发生通货膨胀时，黄金的名义价格与其他实物商品同向变化
B. 如果美元汇率相对于其他货币升值，则黄金的美元价格下降
C. 黄金需求与实际利率水平的变化正相关
D. 黄金市场的均衡要求流量市场和存量市场同时达到均衡
E. 黄金的收益和股票市场负相关

A B C D E

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122.

商业银行应当在客户首次购买理财产品前在本行网点进行风险承受能力评估，评估依据主要包括（　）。

A. 客户年龄
B. 流动性要求
C. 投资经验
D. 风险认识
E. 财务状况

A B C D E

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123.

下列关于理财产品的表述，错误的有（　）。

A. 理财产品的名称可以具有一定的诱惑性以扩大销售
B. 商业银行可以销售没有期限的理财产品
C. 设计理财产品前应该做好客户细分
D. 理财产品的名称应该反映产品的属性
E. 理财产品风险揭示只要进行简单的列示即可

A B C D E

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124.

对于一个投资项目，r表示融资成本，IRR表示内部报酬率，下列表述正确的有（　）。

A. 不能够以r和IRR的关系判断投资是否能够获利
B. 如果r＜IRR，表明该项目无利可图
C. 如果r＞IRR，表明该项目有利可图
D. 如果r＞IRR，表明该项目无利可图
E. 如果r＜IRR，表明该项目有利可图

A B C D E

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125.

有关基金宣传的禁止性规定有（　）。

A. 登载单位或者个人的推荐性文字
B. 承诺利用基金资产进行利益输送
C. 违规承诺收益或者承担损失
D. 挪用基金销售结算资金
E. 预测基金的证券投资业绩

A B C D E

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126.

下列属于银行代理类理财产品的有（　）：

A. 基金
B. 保险
C. 债券型理财产品
D. 货币型理财产品
E. 信托产品

A B C D E

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127.

出现下列（　）情形之一的，法定代理或者指定代理终止。

A. 代理人丧失民事行为能力
B. 由其他原因引起的被代理人和代理人之间的监护关系消灭
C. 被代理人或者代理人死亡
D. 指定代理的人民法院或者指定单位取消指定
E. 被代理人取得或者恢复民事行为能力

A B C D E

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128.

一般情况下，银行在进行客户关系管理时，将理财客户细分为（　）进行分层管理。

A. 普通理财客户
B. 重点客户
C. 私人银行客户
D. 潜在客户
E. 财富管理客户

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129.

根据《关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知》的规定，商业银行应加强对理财业务人员的持续专业培训和职业操守教育，要建立问责制，对发生多次或较严重误导销售的业务人员，应进行的处理包括（　）。

A. 罚款
B. 记过
C. 追究管理负责人的责任
D. 开除
E. 及时取消其相关从业资格

A B C D E

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130.

优先股股权持有者可以享有的权利有（　）。

A. 赎回股票的权利
B. 获得股息的权利
C. 优先认股权
D. 公司决策参与权
E. 分配剩余资产的权利

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131.

《民法通则》以法人活动的性质为标准，将法人分为企业法人、机关法人、事业单位法人和社会团体法人。（　）

正确错误

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132.

纸黄金是将资金委托专业经理人全权处理，用于投资黄金类产品，也称为“黄金存折”。（　）

正确错误

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133.

保险兼业代理人可以代理再保险业务。（　）

正确错误

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134.

利率的上升必然导致房地产价格的下降。（　）

正确错误

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135.

保险经纪人是根据保险人的委托，向保险人收取佣金，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的机构或者个人。（　）

正确错误

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136.

凭证式国债不可以提前赎回。（　）

正确错误

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137.

FOF是一种专门投资于其他证券投资基金的基金，并不直接投资股票或债券。（　）

正确错误

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138.

通货膨胀率是决定货币在未来增值程度的关键因素。（　）

正确错误

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139.

一般而言，人们的退休规划开始时间越早越好。（　）

正确错误

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140.

外汇理财产品只面临标的投资风险，不存在汇率换算风险。（　）

正确错误

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141.

客户在购买产品时，被要求抄写“本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资”。客户表示不理解，认为只要签字就表明已经认可，为达成交易最终由客户经理代抄后，客户在语句下面签字。这种行为是合规的。（　）

正确错误

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142.

同一动产上已设立抵押权或者质权，该动产又被留置的，留置权无效。（　）

正确错误

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143.

债券型理财产品通常被作为活期存款的替代品。（　）

正确错误

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144.

有时客户对家庭财务安排和理财目标只有笼统的意愿，没有明确具体的要求，这就需要理财师启发引导、分析而得出。（　）

正确错误

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145.

基金宣传推介材料中可以适当预测该基金的证券投资业绩。（　）

正确错误

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