2021年初级银行从业资格考试《法律法规与综合能力》高分通关卷4

1.

对已发行的证券进行买卖、转让的市场称为（）。

A. 证券发行市场
B. 证券流通市场
C. 初级市场
D. 一级市场

A B C D

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2.

商业银行将其持有的未到期票据转让给其他商业银行，这种行为称为()。

A. 承兑
B. 贴现
C. 转贴现
D. 再贴现

A B C D

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3.

在我国股票市场上发行交易的A股股票的计价货币是()。

A. 人民币
B. 港币
C. 美元
D. 欧元

A B C D

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4.

下列关于贸易融资的说法不正确的是（）。

A. 商业银行提供的贸易融资可以分为国内贸易融资和国际贸易融资两大类
B. 与一般的流动性贷款相比，贸易融资的客户门槛进入较高，许多达不到贸易融资条件的客户只好寻求流动资金贷款来获得资金支持
C. 福费廷是出口方的商业银行为出口方提供的国际贸易融资服务
D. 信用证、押汇、保理是主要的贸易融资工具

A B C D

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5.

信用证业务的特点不包括（）。

A. 银行在信用证业务中提供多种融资、咨询服务
B. 开证行负首要付款责任
C. 信用证业务处理的是单据，而不是与单据有关的货物、服务或其他行为
D. 信用证是一种无条件的支付承诺

A B C D

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6.

商业银行经营管理的最基本原则是以_________为基本前提，通过_________实现银行价值的最大化。（）

A. 盈利性、流动性；安全性
B. 安全性、流动性；盈利性
C. 风险性、流动性；盈利性
D. 安全性、流动性；风险性

A B C D

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7.

下列关于资本的说法，不正确的是（）。

A. 会计资本也就是账面资本
B. 监管资本是银行按照监管要求应当持有的最低资本量或最低资本要求
C. 经济资本是根据银行资产的风险程度计算出来的、银行需要保有的最低资本量
D. 监管资本又称为风险资本

A B C D

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8.

下列关于国家风险的说法，正确的是（）。

A. 通常在债权人的控制范围之内
B. 在同一国家范围内不存在国家风险
C. 个人不会遭受国家风险带来的损失
D. 国家风险由债权人所在国家的行为引起

A B C D

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9.

“二八定律”是指（）。

A. 占比为80％左右的低端客户，对银行盈利的贡献度达到80％左右
B. 占比为20％左右的低端客户，对银行盈利的贡献度达到80％左右
C. 占比为80％左右的高端客户，对银行盈利的贡献度达到20％左右
D. 占比为20％左右的高端客户，对银行盈利的贡献度达到80％左右

A B C D

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10.

从企业法人角度来看，我国商业银行组织架构的主流形式是（）。

A. 统一法人制组织架构
B. 多法人制组织架构
C. 以区域管理为主的总分行型组织架构
D. 以业务线为主的事业部制组织构架

A B C D

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11.

我国某银行会计报告提供的相关资料如下：贷款余额为40亿元，其中，正常类贷款为30亿元，关注类贷款为5亿元，次级类贷款为3亿元，可疑类贷款为1．5亿元，损失类贷款为0．5亿元；长期次级债为2亿元；贷款损失准备金金额为6亿元。该银行拨备覆盖率是（）。

A. 15％
B. 20％
C. 60％
D. 120％

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12.

甲给乙开了一张现金支票，乙将支票背书转让给丙，后甲发现被乙欺诈。但丙拿着支票向甲要求偿付时，甲必须给丙付款。这说明了票据的（）。

A. 流通性
B. 设权性
C. 无因性
D. 文义性

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13.

采用虚构事实或隐瞒真相的方法，非法占有本单位财物，该行为属于（）。

A. 金融凭证诈骗罪
B. 职务侵占罪
C. 挪用资金罪
D. 非国家工作人员受贿罪

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14.

某客户欲购买银行代售的一种理财产品，便邀请为其办理业务的一名银行工作人员下班后单独为其解释该产品风险。该工作人员恰当的做法是（）。

A. 认为该客户的要求属于工作人员的职责之一，必须满足其要求
B. 认为若是解释业务，应尽量在上班时间在工作场所进行
C. 认为这是不合理的邀请，一口回绝
D. 让保安人员立即驱逐该客户

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15.

下列关于监管规避基本原则的说法，不正确的是（）。

A. 银行业从业人员在业务活动中，应当树立依法合规意识，不得向客户明示或暗示规避金融、外汇监管规定
B. 一般而言，法律法规的规定既包括授权性规定，也包括禁止性、义务性或程序性规定
C. 程序性规定属于法律明确规定不可以从事的行为
D. 义务性规定是法律要求行为人必须履行的行为

A B C D

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16.

（）构成了我国银行业实际监管工作中的依据和准绳。

A. 法律
B. 行政法规
C. 法律、行政法规
D. 部门规章和规范性文件

A B C D

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17.

在影响货币乘数的诸多因素中，由商业银行决定的因素是（）。

A. 法定活期存款准备金率
B. 法定定期存款准备金率
C. 超额准备金率
D. 现金漏损率

A B C D

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18.

关于CDs与CDs市场，下列说法正确的是（）。

A. 是可转让大额定期存单转让而非发行的市场
B. 到期时，CDs持有人只能向银行提取利息，不能提取本金
C. CDs面额一般较小
D. CDs一般不能提前支取

A B C D

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19.

国际收支平衡是宏观经济发展的（）目标之一。

A. 总体
B. 具体
C. 国际
D. 长期

A B C D

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20.

抵押是担保的一种方式，根据《物权法》，下列说法正确的是()。

A. 债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产
B. 债权人任何时候都无权就抵押财产优先受偿
C. 抵押需将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿
D. 抵押财产的使用权归债权人所有

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21.

不需要委托授权的代理是()。

A. 委托代理、法定代理和指定代理
B. 指定代理和委托代理
C. 法定代理和指定代理
D. 法定代理和委托代理

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22.

最符合理财业务特征的理财产品是()。

A. 保本浮动收益理财产品
B. 保证收益理财产品
C. 个人理财产品
D. 非保本浮动收益理财产品

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23.

货币发展最原始的形式是( )。

A. 电子货币
B. 金属货币
C. 代用货币
D. 实物货币

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24.

下列关于银行卡的叙述，不正确的是( )。

A. 信用卡按是否向发卡银行交存备用金分为贷记卡、准贷记卡两类
B. 贷记卡透支额度根据持卡人缴存的备用金额度核定
C. 借记卡不具备透支功能
D. 转账卡和专用卡是借记卡的不同种类

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25.

商业银行应当采用科学合理的方法对拟销售的理财产品自主进行风险评级，风险评级的结果由低到高至少包括( )个等级。

A. 3
B. 4
C. 5
D. 6

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26.

不属于合同可撤销的原因的是( )。

A. 以合法形式掩盖非法目的而订立的合同
B. 显失公平的合同
C. 因胁迫而订立的合同
D. 乘人之危的合同

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27.

（）是指银行向个人发放的、用于解决市民及其配偶或直系亲属伤病就医时的资金短缺问题的贷款。

A. 个人住房装修贷款
B. 个人耐用消费品贷款
C. 个人医疗贷款
D. 个人旅游消费贷款

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28.

资产负债综合管理的核心策略是( )。

A. 表内资产负债匹配
B. 表外工具规避表内风险
C. 表内工具规避表外风险
D. 利用证券化剥离表内风险

A B C D

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29.

在代理证券资金清算业务中，( )是指各证券公司总部以法人为单位与证券登记结算公司之间发生的资金往来业务。

A. 国内联行清算
B. 一级清算业务
C. 二级清算业务
D. 代收代付业务

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30.

根据目前我国个人汽车贷款在贷款额度方面的相关规定，对自用车、商用车、二手车贷款金额占所购汽车价格的比例上限分别是（）。

A. 80％，70％，50％
B. 70％，80％，50％
C. 50％，70％，80％
D. 80％，50％，70％

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31.

下列不属于中国人民银行职能的是（）。

A. 维护金融稳定
B. 制定和执行货币政策
C. 批准银行业金融机构设立、变更与终止
D. 防范和化解金融风险

A B C D

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32.

商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险是（）。

A. 法律风险
B. 合规风险
C. 市场风险
D. 操作风险

A B C D

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33.

重组是银监会对问题银行业金融机构进行处置的一种方式。对于重组失败的，银监会可以决定终止重组，转由( )依法宣告破产。

A. 人民法院
B. 人民检察院
C. 国务院
D. 中国人民银行

A B C D

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34.

( )是指并不消灭风险源，只是风险承担主体改变。

A. 风险转移
B. 风险对冲
C. 风险分散
D. 风险规避

A B C D

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35.

下列不属于增加商业银行二级资本方法的是( )。

A. 发行可转换债券
B. 提高超额贷款损失准备金
C. 发行长期次级债券
D. 提高留存利润

A B C D

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36.

下列说法正确的是（）。

A. 大量中小型企业由于融资条件差，形成了买方市场
B. 如果银行能有效地控制风险，进人大型企业贷款领域，就可获得更高的收益和市场占有率，所以大型企业贷款的情况备受关注
C. 贷款结构的另一种分类方式为按行业或按地区分类
D. 大量大型企业由于融资条件差，形成了卖方市场

A B C D

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37.

下列关于个人汽车贷款回收的说法，不正确的是（）。

A. 贷款的回收是指借款人按借款合同及时足额偿还本息
B. 贷款支付方式有委托扣款和柜台还款两种方式
C. 借款人可以根据具体情况在贷款期限内变更还款方式
D. 贷款回收原则是先收本、后收息，全部到期，利随本清

A B C D

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38.

（）是银行业从业人员的立身之本和基本要求。

A. 爱岗敬业
B. 公平竞争
C. 品行正直
D. 熟知业务

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39.

集资诈骗罪区别于非法集资等行为的特征是（）。

A. 用高端金融工具
B. 集资总量大
C. 集资人不具资格
D. 具有非法占有他人财产的目的

A B C D

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40.

甲银行工作人员制作虚假的银行存单交付张三属于（）。

A. 金融凭证诈骗罪
B. 普通民事纠纷
C. 非法吸收公众存款罪
D. 伪造、变造金融票证罪

A B C D

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41.

小额信贷的贷款金额一般为__________ 元以上、 __________ 万元以下。( )

A. 1000；5
B. 5000：5
C. 1000；10
D. 5000：10

A B C D

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42.

下列关于商业银行“三性四自”的经营原则，说法错误的是( )。

A. “三性”即安全性、流动性、效益性
B. 商业银行“三性”中，安全性劣后于效益性、流动性，而效益性又优先于流动性
C. “四自”即自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束
D. 商业银行须全部承受其自主经营的后果，即自负盈亏

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43.

( )是承担支持进出口贸易融资任务的政策性银行。

A. 中国银行
B. 中国农业发展银行
C. 中国进出口银行
D. 国家开发银行

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44.

宏观经济发展的总体目标一般包括（）

A. 经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡
B. 经济增长、区域协调、物价稳定和国际收支平衡
C. 经济增长、充分就业、物价稳定和进出口增长
D. 经济增长、区域协调、物价稳定和进出口增长

A B C D

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45.

下列金融市场分类中，不是金融市场按交易的阶段划分的是（）。

A. 货币市场和资本市场
B. 一级市场和二级市场
C. 发行市场和流通市场
D. 发行市场和二级市场

A B C D

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46.

最常见的利率违规行为是（）。

A. 银行高于法定利息吸收存款
B. 银行低于法定利息吸收存款
C. 银行高于法定利息发放贷款
D. 擅自或变相以高利息发行债券

A B C D

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47.

近年来，银行案件时有发生，商业贿赂屡禁不止，这些现象的产生主要是由于( )。

A. 银行业员工学历偏低
B. 银行业相关法律法规尚不完备
C. 银行业务单一
D. 银行业从业人员职业操守教育薄弱

A B C D

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48.

下列各项中，属于导致银行业金融机构的法人资格被撤销的原因是（）。

A. 不撤销该金融机构将严重危害金融业秩序，损害社会公众利益
B. 该金融机构资本利润率低于同行业水平
C. 该金融机构为非法成立
D. 该金融机构收入低

A B C D

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49.

商业活动中的正当娱乐活动是必要的。下列选项中，银行业从业人员可以参与的娱乐活动有（）。

A. 明显属于奢侈、浪费的消费活动
B. 属于色情、赌博类的消费活动
C. 明显属于过于频繁的活动
D. 一旦被公开将不至于影响所在机构的声誉的活动

A B C D

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50.

对擅自设立银行业金融机构或者非法从事银行业金融机构的业务活动的，由国务院银行业监督管理机构予以（）。

A. 限期纠正
B. 批评
C. 警告
D. 取缔

A B C D

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51.

商业银行内部控制的出发点是（）。

A. 防范风险、审慎经营
B. 实现规模最大化
C. 控制速度、稳健发展
D. 实现盈利最大化

A B C D

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52.

按利息支付方式，债券不包括( )。

A. 公司债券
B. 普通债券
C. 附息债券
D. 零息债券

A B C D

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53.

在银团的主要成员中，专门负责协调贷款及还款支付管理等工作的成员是( )。

A. 牵头行
B. 安排行
C. 参加行
D. 代理行

A B C D

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54.

( )反映了商业银行在合理的时间、成本条件下迅速获取资金的能力。

A. 结算风险
B. 商品价格风险
C. 市场流动性风险
D. 融资流动性风险

A B C D

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55.

贷款人到期不归还担保贷款的，商业银行依法享受的权利不包括（）。

A. 要求保证人归还本金
B. 要求保证人归还贷款利息
C. 要求就担保物优先受偿
D. 冻结保证人存款账户

A B C D

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56.

关于一般存款账户，下列说法正确的是（）。

A. 不可以办理现金缴存，但可以办理现金支取
B. 可以办理现金缴存，但不可以办理现金支取
C. 可以办理现金缴存和现金支取
D. 不可以办理现金缴存和现金支取

A B C D

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57.

按照《商业银行法》的规定，银行的核心资本不得（）银行资本的（）。

A. 高于；100％
B. 低于；1／3
C. 低于；50％
D. 高于；50％

A B C D

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58.

商业银行因为没有足够的现金来满足客户取款需求而引起的风险是（）。

A. 信用风险
B. 操作风险
C. 流动性风险
D. 合规风险

A B C D

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59.

金融犯罪侵犯的客体是（）。

A. 金融机构
B. 金融工具
C. 金融管理秩序
D. 金融机构工作人员

A B C D

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60.

下列关于股份有限公司采取的公司设立方式的表述，正确的是（）。

A. 只能采取募集设立的方式
B. 只能采取发起设立的方式
C. 既可采取发起设立的方式，也可采取募集设立的方式
D. 不能采取发起设立或募集设立，法律对其另有规定

A B C D

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61.

下列不属于我国个人贷款业务的是( )。

A. 个人住房贷款
B. 房地产开发贷款
C. 个人信用卡透支
D. 个人经营贷款

A B C D

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62.

“超额贷款损失准备可计入部分”属于商业银行资本中的（）。

A. 核心一级资本
B. 其他一级资本
C. 二级资本
D. 资本扣减项

A B C D

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63.

由票据抬头人在票据上写上自己的名称或同时写上受让人的名称，然后交给受让人的行为是（）。

A. 出票
B. 背书
C. 承兑
D. 付款

A B C D

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64.

2012年I2月，银监会发布了《关于实施(商业银行资本管理办法(试行)>过渡期安排相关事项的通知》。下列关于该通知中“到2013年末的要求”的说法有误的是（）。

A. 储备资本要求为0.5％
B. 对国内系统重要性银行的资本充足率的最低要求为9.5％
C. 对国内非系统重要性银行的资本充足率的最低要求为8.5％
D. 对国内非系统重要性银行的一级资本充足率的最低要求为5.5％

A B C D

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65.

银行某工作人员发现同事在给客户介绍产品的时候刻意隐瞒了该产品的风险以实现销售目标，则该工作人员（）。

A. 应当立即向监管部门检举该同事的违规行为，不必事先提醒同事或向本行领导报告
B. 不管该行为是否符合规定，与自己无关，不应当过问
C. 应当及时提示、制止，并视情况向所在机构或有关部门报告
D. 应当帮助同事隐瞒，以便增加银行销售额

A B C D

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66.

以下关于商业贿赂的说法，不正确的是( )。

A. 商业贿赂仅指提供贿赂的行为
B. 我国法律明确禁止采用财物或者其他手段进行贿赂以销售或者购买商品
C. 在账外暗中给予对方单位或者个人回扣的，以行贿论处
D. 对方单位或者个人账外暗中收受回扣的，以受贿论处

A B C D

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67.

假设某银行的所有资本为200亿元人民币，风险加权资产为1500亿元人民币，则其资本充足率为( )。

A. 7.8％
B. 8.7％
C. 10.0％
D. 13.3％

A B C D

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68.

用收入法统计的GDP，统计指标不包括（）。

A. 工资
B. 利息
C. 利润
D. 消费

A B C D

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69.

下列各项中，不属于我国货币市场的是（）。

A. 同业拆借市场
B. 外汇市场
C. 回购市场
D. 票据市场

A B C D

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70.

商业银行的长期借款一般采用（）。

A. 抵押贷款形式
B. 发行金融债券形式
C. 向中央银行借款形式
D. 质押借款形式

A B C D

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71.

以下哪项不是以公司信用基础为标准划分的（）

A. 人合公司
B. 资合公司
C. 两合公司
D. 人合兼资合公司

A B C D

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72.

贷款是银行最主要的（）和资金用途。

A. 资金来源
B. 投资业务
C. 风险来源
D. 利润增长

A B C D

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73.

银行本票提示付款期限为( )。

A. 10天
B. 1个月
C. 2个月
D. 3个月

A B C D

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74.

2007年1月4日起，在我国推行的一套人民币货币市场基准利率指标体系是( )。

A. Sibor
B. Libor
C. Shibor
D. Nibor

A B C D

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75.

专项贷款不包括（）。

A. 个人商用房贷款
B. 个人经营设备贷款
C. 个人家用房贷款
D. 设备贷款

A B C D

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76.

下列不属于商业银行资本的是（）。

A. 盈余公积
B. 资本公积
C. 贷款资金
D. 未分配利润

A B C D

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77.

失票人应当在通知挂失止付后( )日内，也可以在票据丧失后，依法向人民法院申请公示催告，或向人民法院提起诉讼。

A. 3
B. 5
C. 10
D. 15

A B C D

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78.

贷款合同中对贷款人的限制，下列说法错误的是（）。

A. 不得向关系人发放信用贷款
B. 不得给委托人垫付资金，国家另有规定的除外
C. 严格控制信用贷款，积极推广担保贷款
D. 未经中国银监会批准，不得对自然人发放外币币种的贷款

A B C D

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79.

中国银行业协会的日常办事机构为（）。

A. 会员大会
B. 秘书处
C. 理事会
D. 常务理事会

A B C D

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80.

金融工具不具有的特点是( )。

A. 风险性
B. 短期性
C. 流动性
D. 收益性

A B C D

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81.

下列关于第三版巴塞尔资本协议的说法，错误的是( )。

A. 引入了杠杆率监管标准
B. 界定并区分一级资本和二级资本的功能，强调优先股在一级资本中的主导地位
C. 增强风险加权资产计量的审慎性
D. 提高了资本充足率监管标准

A B C D

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82.

股份制商业银行的最高权力机关是其（）。

A. 监事会
B. 董事会
C. 股东大会
D. 高级管理层

A B C D

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83.

下列关于债券投资与贷款的比较的说法正确的是（）。

A. 债券投资比贷款风险高
B. 债券投资比贷款流动性高
C. 债券投资比贷款资本占用高
D. 债券投资比贷款管理成本高

A B C D

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84.

以下不属于证券公司主要业务的是( )。

A. 证券承销
B. 证券投资咨询
C. 融资融券
D. 提供信托类理财产品

A B C D

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85.

国有独资公司是一类特殊的( )。

A. 封闭式公司
B. 股份有限公司
C. 有限责任公司
D. 两合公司

A B C D

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86.

目前，各家银行计算整存整取定期存款利息的方法是( )。

A. 复利计息
B. 积数计息
C. 逐笔计息
D. 通用计息

A B C D

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87.

我国金融机构体系的经营主体是（）。

A. 中央银行
B. 商业银行
C. 政策性银行
D. 信托公司

A B C D

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88.

银行业从业人员应当做到授信尽职，但对申请贷款企业的审核不应该包括（）。

A. 了解该企业所处行业的情况
B. 如该企业申请担保贷款，应当了解担保物的情况
C. 了解客户所在区域的信用环境
D. 必须了解该企业总经理的个人消费信用情况

A B C D

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89.

洗钱过程中，（）指将犯罪收益投入到清洗系统的过程，是最容易被侦查到的阶段。

A. 融合阶段
B. 培植阶段
C. 处置阶段
D. 收益阶段

A B C D

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90.

国家开发银行成立于（）年。

A. 1984
B. 1990
C. 1991
D. 1994

A B C D

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91.

下列关于票据发行便利的说法，正确的有（）。

A. 对周转性票据发行融资的承诺
B. 银行对这种票据包销的承诺，不具有法律约束力
C. 借款人可以在一段时期内，以自己名义周转性发行短期票据
D. 发行人以短期融资方式，取得中长期的融资效果
E. 保障票据发行人获得资金的连续性

A B C D E

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92.

下列属于银行可以进行的代理业务的有（）。

A. 代理国债买卖
B. 代理保险
C. 委托贷款
D. 银行保函
E. 信用证

A B C D E

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93.

关于定期存款计息规则，下列说法正确的有（）。

A. 逾期支取的定期储蓄存款，超过原定存期的部分，除约定自动转存外，按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息
B. 逾期支取的定期储蓄存款，除约定自动转存外，全部按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息
C. 部分提前支取的定期储蓄存款，全部按活期存款利率计付利息
D. 提前支取的定期储蓄存款，支取部分按活期存款利率计付利息
E. 定期存款在存期内如果遇到利率调整，则整个存期内的利息按照存单开户日挂牌公告的利率计算

A B C D E

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94.

巴塞尔委员会的职责是（）。

A. 加强全球银行业的监管标准
B. 加强全球银行业的监督管理
C. 加强全球银行业的管理实践
D. 旨在提升金融体系的稳定性
E. 旨在提升金融体系的收益性

A B C D E

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95.

下列关于我国商业银行面临的市场风险，说法不正确的有（）。

A. 股票价格的波动会间接影响商业银行的资产质量
B. 商品价格风险中的商品包括黄金、农产品，不包括石油
C. 汇率风险包括外汇交易风险和外汇结构性风险
D. 证券经营业务使商业银行直接面临股票价格风险
E. 银行结构性资产与负债之间币种的不匹配也会造成外汇风险

A B C D E

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96.

根据相关法律法规，下列银行机构称谓中属于企业法人的有（）。

A. 中国银行天津分行
B. 中国工商银行股份有限公司
C. 花旗银行(中国)有限公司
D. 苏格兰皇家银行北京代表处
E. 中国农业银行北京分行

A B C D E

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97.

银行的非利息收入包括（）。

A. 收费收入
B. 投资业务收入
C. 其他中间业务收入
D. 债券投资收入
E. 贷款收入

A B C D E

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98.

宏观经济发展的四大总体目标一般用（）等指标衡量。

A. 国民生产总值
B. 国内生产总值
C. 通货膨胀率
D. 失业率
E. 国际收支

A B C D E

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99.

福费廷是英文Forfaiting的音译，意为放弃，这种放弃包括( )。

A. 出口商卖断票据
B. 进口商买断票据
C. 银行买断票据
D. 银行卖断票据
E. 政府买断票据

A B C D E

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100.

自律组织对其会员银行监管的一般方式有( )。

A. 每年进行一次例行检查
B. 要求商业银行建立完善的法人治理结构
C. 强制商业银行进行信息披露
D. 要求建立一个独立的、协助董事会工作的公司审计委员会
E. 对会员的日常业务活动进行监管

A B C D E

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101.

货币的职能有( )。

A. 价值尺度
B. 流通手段
C. 价格尺度
D. 贮藏手段
E. 支付手段

A B C D E

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102.

下列有关票据权利的表述，正确的有( )。

A. 票据权利的取得方式包括原始取得和继受取得
B. 票据权利包括付款请求权和追索权
C. 持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日起2年内不行使而消灭
D. 持票人对支票出票人的票据权利，自出票日起6个月不行使而消灭
E. 追索权是第一顺序请求权

A B C D E

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103.

下列有关人民币存款的计息、利率换算的公式，错误的有( )。

A. 通用公式：利息=本金×年(月)数×年(月)利率
B. 换算公式：日利率(‰)=年利率(％)÷365
C. 换算公式：月利率(‰)=年利率(％)÷12
D. 积数计息公式：利息=累计计息积数×日利率
E. 逐笔计息公式：利息=本金×年(月)数×年(月)利率+本金×零头天数×日利率

A B C D E

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104.

下列有关托收业务的描述正确的有（）。

A. 根据是否附有收款单据，托收分为进口托收和跟单托收
B. 托收属银行信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到负责
C. 托收是指委托人向银行提交凭以收取款项的金融票据或商业单据，要求托收行通过其联行或代理行向付款人收取款项
D. 托收属商业信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不负责
E. 跟单托收一般用于进出口贸易款项的收付，没有银行信用介入

A B C D E

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105.

下列关于外汇标价方法的表述，正确的是（）。

A. 在直接标价法下，数额较小的为外汇买入价，数额较大的为外汇卖出价
B. 直接标价法又称为应收标价法
C. 间接标价法又称为应付标价法
D. 大多数国家采用直接标价法
E. 大多数国家采用间接标价法

A B C D E

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106.

下列属于中国人民银行上海总部职责的有（）。

A. 金融市场数据采集统计
B. 维护支付清算系统
C. 研究金融产品创新
D. 防范跨市场风险
E. 监督管理国有资产

A B C D E

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107.

负有先履行债务的贷款人在贷款合同签订后，有确切证据证明借款人出现下列（）情形之一时，贷款人可以行使先履行抗辩权(或称不安抗辩权)，中止交付约定款项，并要求借款人提供适当担保。

A. 经营状况恶化
B. 转移财产、抽逃资金，以逃避债务
C. 丧失商业信誉
D. 对外投资失败
E. 借款人有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形

A B C D E

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108.

下列触犯了非法吸收公众存款罪的行为有( )。

A. 个人私设银行
B. 企事业单位私设储蓄所
C. 地下钱庄非法办理存款贷款业务
D. 商业银行在客户存款时许诺先付利息
E. 商业银行正常吸收存款

A B C D E

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109.

下列人员属于《商业银行法》规定的“关系人”的有( )。

A. 商业银行的董事
B. 商业银行的监事
C. 商业银行的管理人员
D. 信贷业务人员
E. 以上人员的近亲属

A B C D E

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110.

我国某银行购买了在上海证券交易所上市的某公司发行的10年期债券，所承担的风险包括( )。

A. 违约风险
B. 声誉风险
C. 流动性风险
D. 国家风险
E. 政治风险

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111.

根据《破产法》第六十一条规定，以下属于债权人会议职权的有（）。

A. 核查债权
B. 监督管理人
C. 通过重整计划
D. 通过债务人财产的管理方案
E. 通过和解协议

A B C D E

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112.

中国人民银行对（）有权进行检查监督。

A. 执行有关人民币管理规定的行为
B. 执行有关反洗钱规定的行为
C. 执行有关外汇管理规定的行为
D. 执行有关黄金管理规定的行为
E. 执行有关清算管理规定的行为

A B C D E

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113.

下列有关中国银监会对资本不充足银行的干预措施说法正确的有（）。

A. 要求商业银行限制资产增长速度
B. 要求商业银行提高风险控制能力
C. 要求商业银行限制固定资产购置
D. 严格审批或限制商业银行增设新机构、开办新业务
E. 要求商业银行在接到中国银监会监管意见书的两个月内，制定切实可行的资本补充计划

A B C D E

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114.

中国人民银行的主要职责有（）。

A. 维护金融稳定
B. 服务工商企业
C. 制定货币政策
D. 防范金融危机
E. 办理居民存款

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115.

公司解散的原因包括( )。

A. 公司章程规定的营业期限届满
B. 股东会或股东大会决议解散
C. 因公司分立需要解散
D. 依法被吊销营业执照、责令关闭或者被撤销
E. 公司章程规定的其他解散事由出现

A B C D E

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116.

影响汇率变动的因素包括（）。

A. 国际收支
B. 利率水平
C. 通货膨胀因素
D. 政府干预
E. 一国经济实力

A B C D E

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117.

单位保证金存款按照保证金担保对象的不同，可以分为（）。

A. 银行承兑汇票保证金
B. 商业承兑汇票保证金
C. 信用证保证金
D. 黄金交易保证金
E. 外汇交易保证金

A B C D E

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118.

根据《金融机构大额交易和可以交易报告管理办法》规定，下列属于免于报告交易的是（）。

A. 当日累计50万元人民币的现钞兑换
B. 金融机构在银行间债券市场进行的债券交易
C. 自然人实盘外汇买卖交易过程中不同外币币种间的转换
D. 金融机构在黄金交易所进行的黄金交易
E. 个人银行账户之间单笔外币等值12万美元的款项划转

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119.

根据资产信用风险的大小，将资产分为（）风险档次。

A. 0
B. 20％
C. 50％
D. 70％
E. 100％

A B C D E

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120.

下列属于常见清算模式的有( )。

A. 实时全额清算
B. 净额批量清算
C. 国内联行清算
D. 国际清算
E. 小额定时清算

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121.

我国民事立法的基本原则包括( )。

A. 平等原则
B. 自愿原则
C. 公正原则
D. 公平原则
E. 诚实信用原则

A B C D E

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122.

任何一种犯罪的成立都必须具备( )方面的构成要件。

A. 犯罪事实
B. 犯罪主体
C. 犯罪客体
D. 犯罪主观方面
E. 犯罪客观方面

A B C D E

标记纠错

123.

商业银行的信用卡收单业务主要包括（）。

A. 审批授信
B. 资金垫付
C. 商户资质审核
D. 交易授权
E. 获取交易授权

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124.

破产清算包括（）阶段。

A. 破产程序的终结
B. 破产财产的变价和分配
C. 破产宣告
D. 破产重整
E. 财产拍卖

A B C D E

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125.

下列关于事业部型组织架构的说法，正确的有( )。

A. 突出“以客户为中心”的经营理念
B. 有利于组织专业化生产
C. 强化银行内部的成本收益核算
D. 进一步提升银行的盈利能力和竞争力
E. 是我国商业银行进行组织架构发展的方向

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126.

下列关于共同犯罪的说法，正确的有( )。

A. 共同犯罪分为一般共犯和特殊共犯即犯罪集团两种
B. 一般共犯是指两人以上共同故意犯罪，而三人以上为共同实施犯罪而组成的较为固定的犯罪组织，是犯罪集团
C. 必须一人以上
D. 必须有共同故意
E. 必须有共同行为

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127.

商业银行开展理财业务，应符合的销售行为规范有( )。

A. 不得提供含有刚性兑付内容的理财产品介绍
B. 不得销售无市场分析预测、无风险管控预案、无风险评级、不能独立测算的理财产品
C. 不得销售风险收益严重不对称的含有复杂金融衍生工具的理财产品
D. 使用小概率事件预测产品收益率或收益区间
E. 不得代客户签署文件

A B C D E

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128.

下列关于理财业务和传统信贷业务的说法，正确的有( )。

A. 理财业务的资金源自投资者，信贷业务的资金来源于银行存款
B. 理财业务定型化，传统信贷业务定制化
C. 操作风险是两种业务中商业银行承担的主要风险之一
D. 商业银行均不承担信息披露的义务
E. 理财业务中，商业银行不承担刚性兑付本息的义务

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129.

投融资和票据转贴现业务管理要坚持( )的原则。

A. 科学规划
B. 统一管理
C. 集约经营
D. 综合发展
E. 分散经营

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130.

现代信用制度下，商业银行信用创造能力的决定因素有( )。

A. 商品交易量
B. 货币价值
C. 商品价格
D. 原始存款规模
E. 货币乘数

A B C D E

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131.

借记卡、贷记卡都属于银行卡。因此，都具有转账结算、储蓄、汇兑、透支消费等功能。（）

正确错误

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132.

企业单位开立的一般存款账户可以办理现金缴存与现金支取。（）

正确错误

标记纠错

133.

劳动力人口就是指具有劳动能力的人的全体。（）

正确错误

标记纠错

134.

经济危机一旦引发经济基本面的极端恶化，大量企业倒闭，社会经济陷入极端萧条中，就会发展为金融危机。（）

正确错误

标记纠错

135.

我国货币政策的目标是保持国内物价稳定、汇率稳定，并以此促进经济增长。（）

正确错误

标记纠错

136.

商业汇票分为商业承兑汇票和银行承兑汇票。（）

正确错误

标记纠错

137.

公民从出生时起到死亡时止，具有民事行为能力，依法享有民事权利，承担民事义务。( )

正确错误

标记纠错

138.

杠杆率是资本充足率的补充指标，涉及不同的资产风险时，杠杆率有所不同。( )

正确错误

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139.

对违反银行业职业操守的从业人员，所在机构应当视情况给予相应惩戒，情节严重的，应通报银监会。（）

正确错误

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140.

客户还款方式一旦确定，就不得变更。（）

正确错误

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141.

商业汇票分为为商业承兑汇票和银行承兑汇票。（）

正确错误

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142.

金融机构协助扣划时，应当将扣划的存款直接划入有权机关指定的账户，或者由有关机关直接提取现金。（）

正确错误

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143.

在我国金融市场中，资本市场的发展晚于货币市场的发展。（）

正确错误

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144.

银行风险管理越来越重视定量分析，通过内部模型来识别、计量和监控风险，使得风险管理越来越多地体现出客观性和科学性的特征。（）

正确错误

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145.

中国人民银行和银监会同时拥有对银行业金融机构的检查监督权，并不会导致对银行业金融机构的双重检查和双重处罚。( )

正确错误

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2021年初级银行从业资格考试《法律法规与综合能力》高分通关卷4

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