2023年初级银行从业资格《银行管理》押题密卷4

1.

发卡银行不得将信用卡发卡营销、领用合同(协议)签约、( )、交易授权、交易监测、资金结算等核心业务外包给发卡业务服务机构。

A. 人员管理
B. 信息披露
C. 授信审批
D. 征信报告网上查询

A B C D

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2.

对商业银行进行接管的目的是( )。

A. 对被接管的商业银行采取必要措施，以保护存款人的利益，恢复商业银行的正常经营能力
B. 对被接管的商业银行采取必要措施，以保护借款人的利益，恢复商业银行的正常经营能力
C. 对被接管的商业银行采取必要措施，以保护存款人的利益，恢复人民币的正常流通能力
D. 对被接管的商业银行采取必要措施，以保护贷款人的利益，恢复商业银行的正常经营能力

A B C D

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3.

经批准在中国境内设立的，通过电子技术或其他手段，专门从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务，并从中收取佣金的非银行金融机构是（）。

A. 货币经纪公司
B. 金融资产管理公司
C. 消费金融公司
D. 贷款公司

A B C D

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4.

对于固定资产贷款项下借款人单笔支付金额超过项目总投资5%或超过（）万元人民币的贷款金额支付，应采用商业银行受托支付方式。

A. 100
B. 300
C. 500
D. 1000

A B C D

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5.

银行业监督管理机构对合格外审机构的评估因素，不包括（）。

A. 在形式上和实质上均保持独立性
B. 具有畅通与外部审计沟通交流的渠道和机制
C. 具有与委托银行业金融机构资产规模、业务复杂程度相匹配的规模、资源和风险承受能力
D. 具有完善的内部管理制度和健全的质量控制体系

A B C D

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6.

金融犯罪是一种图利犯罪，其主观方面（），有的还要求具有非法占有目的。

A. 只能是故意
B. 可能是故意
C. 不是故意
D. 无法判断

A B C D

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7.

经持卡人申请开通超授信额度用卡服务后，发卡银行在一个账单周期内只能提供（）超授信额度用卡服务，在一个账单周期内只能收取（）超限费。

A. 两次；一次
B. 一次；两次
C. 一次；一次
D. 两次；两次

A B C D

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8.

一家工商企业拟在金融市场上筹集长期资金，其可以选择的市场是（）。

A. 商业票据市场
B. 回购协议市场
C. 同业拆借市场
D. 股票市场

A B C D

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9.

审慎确认操作风险损失，进行客观、公允统计，准确计量损失金额，避免出现多计或少计操作风险损失的情况，属于监管要求商业银行制定操作风险损失数据收集统计实施细则中的（）。

A. 及时性原则
B. 统一性原则
C. 谨慎性原则
D. 重要性原则

A B C D

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10.

为了加强对银行业的监督管理，促进银行业健康发展，2003年12月27日，第十届全国人大常委会第六次会议通过了（）。

A. 《中华人民共和国中国人民银行法》
B. 《中华人民共和国外资银行管理条例》
C. 《中华人民共和国商业银行法》
D. 《中华人民共和国银行业监督管理法》

A B C D

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11.

针对柜台业务的操作风险，商业银行应该加强”三道防线“建设，下列不属于”三道防线“内容的是（）。

A. 业务管理条线
B. 风险合规条线
C. 贷款审批条线
D. 审计监督条线

A B C D

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12.

（）广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域，具有普遍性，只会给银行带来成本和损失，却不能给商业银行带来盈利。

A. 非系统性风险
B. 技术风险
C. 操作风险
D. 流动性风险

A B C D

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13.

商业银行开展内部控制评价时，应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制评价的频率，至少（）开展一次。

A. 每年
B. 每两年
C. 每半年
D. 每三个月

A B C D

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14.

（）是指商业银行在所从事的业务活动造成实质性损失之前，对所承担的风险进行价格补偿的策略性选择。

A. 风险转移
B. 风险补偿
C. 风险对冲
D. 风险分散

A B C D

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15.

下列选项中，不符合银行同业代付业务要求的是（）。

A. 将资金拆给委托行后由委托行自付
B. 将代付同业款项全额纳入对同业机构的统一授信管理
C. 加强贷款三查，管控信用风险
D. 银行开展同业代付业务应当制定明确的管理办法，涵盖业务定义、管理要素、部门职责分工、操作流程、会计核算、风险控制等内容

A B C D

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16.

（）是一种特殊类型的操作风险，它包括但不限于因监管措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。

A. 声誉风险
B. 法律风险
C. 操作风险
D. 信用风险

A B C D

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17.

对于与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般，或者支付对象明确且单笔支付金额较大的情形，原则上应采用（）方式支付贷款。

A. 自主支付
B. 对冲支付
C. 受托支付
D. 委托支付

A B C D

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18.

（）是指以原有某信贷产品为模式，并结合本行以及目标市场的实际情况和条件，进行必要的调整、修改、补充，从而开发出新的公司信贷产品的方法。

A. 仿效法
B. 交叉组合法
C. 创新法
D. 调研法

A B C D

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19.

内部控制的基本要素中，根据国家有关法律法规和公司章程，建立规范的公司治理结构，明确决策、执行、监督等方面的职责权限，以形成科学有效的职责分工和制衡机制，体现内部控制理念属于（）。

A. 人力资源
B. 组织架构
C. 企业文化
D. 规章制度

A B C D

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20.

（）是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构。

A. 财务公司
B. 证券公司
C. 保险公司
D. 金融公司

A B C D

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21.

金融工具在金融市场上能够迅速地转化为现金而不致遭受损失的能力是指金融工具的（）。

A. 收益性
B. 风险性
C. 流动性
D. 期限性

A B C D

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22.

关于企业集团财务公司的同业负债业务，以下说法错误的是（）。

A. 同业负债业务主要包括同业拆入和卖出回购
B. 财务公司拆入资金的最长期限为7天
C. 财务公司拆入资金余额不得超过实收资本的120%
D. 卖出回购业务项下的金融资产应当为银行承兑汇票、债券、央票等在银行间市场、证券交易所市场交易的具有合理公允价值的较高流动性的金融资产

A B C D

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23.

根据《商业银行资本管理办法（试行）》的规定，商业银行未尽向零售客户的信息披露义务属于操作风险损失事件中的（）。

A. 客户、产品和业务活动事件
B. 就业制度和工作场所安全事件
C. 内部欺诈事件
D. 外部欺诈事件

A B C D

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24.

《商业银行合规风险管理指引》的规定，商业银行应建立对管理人员合规绩效的考核制度。商业银行的绩效考核应体现（）的价值观念。

A. 一切从经济效益出发
B. 做大规模和做强效益
C. 倡导合规和惩处违规
D. 效益优先和合规为辅

A B C D

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25.

下列选项中，（）是指中国人民银行向金融机构发放再贷款所采用的利率。

A. 同业贷款利率
B. 再贷款利率
C. 银行头寸利率
D. 短期拆借利率

A B C D

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26.

市场风险是指因市场价格的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险，它主要存在于商业银行的（）。

A. 管理账户
B. 银行账户
C. 交易账户
D. 测试账户

A B C D

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27.

商业银行对贷款进行分类时，要评估借款人的还款能力，其评估内容不包括借款人的（）。

A. 影响还款能力的非财务因素
B. 现金流量
C. 工作期限
D. 财务状况

A B C D

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28.

全社会固定资产投资总额可分为基本建设、更新改造、房地产开发投资、其他固定资产投资。其中更新改造投资的综合范围为总投资（）万元以上的更新改造项目。

A. 10
B. 20
C. 25
D. 50

A B C D

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29.

商业银行在对集团客户授信时，应在授信协议中约定，要求集团客户及时报告授信人净资产（）以上关联交易的情况。

A. 5％
B. 10％
C. 15％
D. 20％

A B C D

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30.

根据《中国银保监会行政许可实施程序规定》，行政许可实施程序不包括下列哪一个环节？（）

A. 申请与受理
B. 审查
C. 决定与送达
D. 后续管理

A B C D

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31.

根据《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》的规定，商业银行对单一集团客户贷款不应超过其资本余额的（）。

A. 30％
B. 15％
C. 25％
D. 10％

A B C D

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32.

根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》规定，向符合条件的同一申请人核发学生信用卡的发卡银行不得超过（）（附属卡除外）。

A. 四家
B. 三家
C. 两家
D. 一家

A B C D

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33.

根据《消费金融公司试点管理办法》，消费金融公司向个人发放消费贷款不应超过客户风险承受能力且借款人贷款余额最高不得超过人民币（）。

A. 30万元
B. 15万元
C. 20万元
D. 10万元

A B C D

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34.

在大多数情况下，操作风险损失和收益的关系是（）。

A. 损失与收益是一一对应关系
B. 损失小于收益
C. 损失与收益的产生没有必然联系
D. 损失大于收益

A B C D

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35.

中央银行的公开市场业务是实现（）目标的一种政策措施。

A. 绿色政策
B. 福利政策
C. 财政政策
D. 货币政策

A B C D

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36.

一般性政策工具是中央银行较为常用的传统工具，以下不属于一般性政策工具的是（）。

A. 存款准备金
B. 再贷款与再贴现
C. 公开市场业务
D. 税收政策

A B C D

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37.

根据《民法典》的规定，当事人在保证合同中对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照（）承担保证责任。

A. 连带责任保证
B. 一般保证
C. 特殊保证
D. 有限责任保证

A B C D

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38.

由于客户违约使银行债权得不到清偿而遭受损失的风险是（）。

A. 信用风险
B. 操作风险
C. 声誉风险
D. 流动性风险

A B C D

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39.

下列选项中，哪项不是商业银行内部控制的目标？（）

A. 保证商业银行健康、可持续发展
B. 保证商业银行发展战略和经营目标的实现
C. 保证商业银行风险管理的有效性
D. 保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及时

A B C D

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40.

现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为三个层次，其中M2与M1之差表示（）。

A. 广义货币
B. 现实购买力
C. 流通中现金
D. 准货币

A B C D

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41.

（）又称票面收益率，是票面利息与面值的比率。

A. 名义收益率
B. 即期收益率
C. 持有期收益率
D. 到期收益率

A B C D

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42.

下列选项中，（）不是商业银行个人存款的类型。

A. 协定存款
B. 保证金存款
C. 教育储蓄存款
D. 定活两便储蓄存款

A B C D

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43.

借款人申请流动资金贷款应符合的基本条件，说法错误的是（）。

A. 借款人具有持续经营能力
B. 借款人无需表明贷款用途
C. 借款人有合法的还款来源
D. 借款人无重大不良信用记录

A B C D

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44.

关于合规文化的特点，以下说法错误的是（）。

A. 合规文化是银行的自身需求
B. 合规文化体现了价值取向
C. 合规文化必须通过制度传达
D. 合规风险报告是合规文化的核心

A B C D

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45.

（），经国务院批准，率先完成股份制改造的信达公司获准试点开展非金融机构不良资产收购业务。

A. 2010年6月
B. 2016年7月
C. 2011年6月
D. 2012年6月

A B C D

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46.

银行业金融机构要按照（）的原则对信贷资金的投向、金额、期限、利率等贷款内容和条件进行最终决策，逐级签署审批意见。

A. 自主决策、独立审批
B. 审贷分离、授信审批
C. 审贷分离、分级审批
D. 审贷分离、决策审批

A B C D

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47.

《项目融资业务指引》规定，商业银行应当要求将符合抵（质）押条件的项目资产和／或项目预期收益等权利为贷款设定担保，并根据需要，将（）为贷款设定质押担保。

A. 符合条件的项目资产
B. 项目发起人持有的项目公司股权
C. 项目所有批准文书
D. 为项目所投保的商业保险的第一顺位保险金请求权

A B C D

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48.

商业银行的贷款管理流程中，（）直接关系到商业银行预期收益的实现和信贷资金的安全。

A. 受理与调查
B. 贷后管理
C. 贷款回收与处置
D. 信贷档案管理

A B C D

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49.

借助金融市场的交易组织、交易规则和信用制度，以及丰富的金融产品和便利的金融资产交易方式，为各种金融工具互相转换提供了必需的条件，可以降低金融活动的（）。

A. 交易成本
B. 历史成本
C. 重置成本
D. 沉没成本

A B C D

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50.

地方政府债券是我国商业银行债券投资的对象，它的发行兑付工作由（）负责办理。

A. 地方政府财政部门
B. 中国银保监会
C. 国务院
D. 中国人民银行

A B C D

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51.

金融工具具有风险性，其风险主要有两类，一类是信用风险，另一类是（）。

A. 法律风险
B. 操作风险
C. 合规风险
D. 市场风险

A B C D

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52.

不良资产业务是指金融资产管理公司根据市场原则购买转让方的不良资产，并通过资产转让、资产重组、追加投资等方式，对收购的债权资产进行相关措施，最终实现价值提升。其中对收购的债权资产进行相关措施不包括（）。

A. 经营
B. 管理
C. 处置
D. 分配

A B C D

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53.

亚洲金融危机后，为处置国有银行业不良资产、防范和化解金融风险，我国于1999年先后成立的金融资产管理公司不包括（）。

A. 中国华融资产管理公司
B. 中国长城资产管理公司
C. 中国东方资产管理公司
D. 中国运通资产管理公司

A B C D

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54.

根据我国《商业银行法》的规定，对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位和个人的查询、冻结、扣划，但（）另有规定除外。

A. 法律和地方性法规
B. 法律
C. 法律和行政法规
D. 法律、行政法规和监管部门规章

A B C D

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55.

（）的内容涉及公司、合同、担保、金融、破产等民商事审判的绝大部分领域，直面民商事审判中的前沿疑难争议问题，密切跟踪金融领域最新监管政策、民商法学最前沿理论研究成果。

A. 《公司法》
B. 《民法典》
C. 《九民纪要》
D. 《反洗钱法》

A B C D

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56.

关于外币存款业务与人民币存款业务异同的描述，以下说法错误的是（）。

A. 只有人民币存款可以按客户类型分为个人存款和单位存款
B. 两者均可分为活期存款和定期存款
C. 两者的具体管理方式不同
D. 两者的存款币种不同

A B C D

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57.

根据《大额存单管理暂行办法》，商业银行大额存单采用标准期限的产品形式，其包含的品种有（）。

A. 5个
B. 7个
C. 8个
D. 9个

A B C D

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58.

关于我国货币政策目标的表述，以下说法错误的是（）。

A. 货币政策目标包括最终目标、中介目标和操作目标
B. 制定和实施货币政策，首先必须明确货币政策最终要达到的目的
C. 货币政策的操作目标主要是基础货币
D. 货币政策的最终目标有5个

A B C D

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59.

银行提供银行产品或者银行服务，应当按照有关规定向消费者出具合法的交易凭证或者服务单据，这体现了银行对消费者履行的（）义务。

A. 遵守相关法律
B. 交易信息公开
C. 交易有凭有据
D. 交易留痕

A B C D

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60.

我国现行的（）规定，中国人民银行的职能是在国务院领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。

A. 《中国人民银行法》
B. 《金融行业管理条例》
C. 《中华人民共和国商业银行法》
D. 《中华人民共和国银行业监督管理法》

A B C D

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61.

（）是指以非营业性信托机构或个人作为受托人所从事的信托活动。

A. 他益信托
B. 营业信托
C. 民事信托
D. 自益信托

A B C D

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62.

下列选项中，（）是各银行参与同业拆借市场的主要目的？（）

A. 增加流动性
B. 降低风险
C. 增加收入
D. 调剂短期资金余缺

A B C D

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63.

下列哪项是商业银行外部欺诈引起的操作风险？

A. 黑客攻击损失
B. 故意隐瞒交易
C. 员工遗失涉密资料
D. 故意错误估价

A B C D

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64.

消费金融已被成熟市场和新兴市场广泛使用，欧洲每年消费金融收入可占到其国内生产总值的（）以上。

A. 10%
B. 15%
C. 12%
D. 20%

A B C D

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65.

《商业银行法》规定，商业银行流动性负债余额与流动性资产余额的比例（）。

A. 不得低于4倍
B. 不得高于4倍
C. 不得低于25%
D. 不得高于25%

A B C D

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66.

下列选项中，哪项对内部审计的适当性和有效性承担最终责任？（）

A. 银保监会
B. 监事层
C. 董事会
D. 高级管理层

A B C D

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67.

银行业作为高风险行业，（）始终是银行存在和发展的前提，是银行实现稳健经营的关键所在。

A. 合规经营
B. 稳健经营
C. 谨慎经营
D. 安全经营

A B C D

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68.

下列选项中，不属于非银行金融机构的是（）。

A. 农村商业银行
B. 汽车金融公司
C. 金融租赁公司
D. 货币经纪公司

A B C D

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69.

《商业银行合规风险管理指引》规定，合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从商业银行（）做起，确立全员主动合规、合规创造价值等合规理念。

A. 基层
B. 高层
C. 中高层
D. 低层

A B C D

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70.

在审计信息化程度逐年提高的基础上，银行内部审计的工作方法不断增加。以下选项中，（）是内部审计中最传统和最主要的工作方式。

A. 现场审计
B. 非现场审计
C. 现场走访
D. 自行查核

A B C D

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71.

银行应建立有助于绩效考评的信息系统，该系统的基本要素不包括（）。

A. 评价对象
B. 评价盈利
C. 评价标准
D. 评价目标

A B C D

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72.

国债作为一种财政信用形式，它最初的发行目的是用来（）。

A. 协调财政与金融关系
B. 弥补政府财政赤字
C. 增加政府财政收入
D. 调节货币供求

A B C D

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73.

关于银行存款定价的表述，说法不正确的是（）。

A. 银行存款定价要考虑的因素包括与市场价格保持均衡、区别确定差别价格
B. 常用的定价方法主要有市场竞争定价、随行就市定价和成本覆盖定价
C. 存款定价原则上应该在综合分析价格对存款人的吸引力的前提下进行
D. 银行的存款定价是指确定存款的利率、附加收费和相关条款

A B C D

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74.

（）将商业银行声誉风险监管纳入持续监管框架，对商业银行声誉风险管理的有效性进行监督检查，将商业银行声誉风险管理状况作为市场准入的考虑因素。

A. 国务院银行业监督管理机构及其派出机构
B. 政策性银行
C. 中国人民银行
D. 银行业协会

A B C D

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75.

商业银行可按贷款期限的不同对贷款进行分类，其中贷款期限在1年以上（不含1年）5年以下（含5年）的贷款属于（）。

A. 短期贷款
B. 中期贷款
C. 中长期贷款
D. 长期贷款

A B C D

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76.

以下治理通货膨胀的措施中，属于紧缩性财政政策的是（）。

A. 减少赋税
B. 减少基础货币投放
C. 提高利率
D. 减少财政支出

A B C D

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77.

关于金融债券的特点，以下说法错误的是（）。

A. 金融债券筹资成本很低
B. 金融债券到期还本付息
C. 金融债券筹资对象范围广泛
D. 金融债券的盈利性、流动性较好

A B C D

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78.

我国银行业消费者权益保护的基本原则不包括（）。

A. 公开透明
B. 诚实守信
C. 文明规范
D. 简洁明了

A B C D

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79.

下列选项中，哪项不是银行高级管理层岗位职责？（）

A. 负责建立和完善内部组织机构，保证内部控制的各项职责得到有效履行
B. 负责组织对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估
C. 负责根据董事会确定的可接受的风险水平，制定系统化的制度、流程和方法，采取相应的风险控制措施
D. 负责监督董事会、高级管理层完善内部控制体系

A B C D

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80.

根据《存款保险条例》的规定，我国存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币（）万元。

A. 100
B. 50
C. 25
D. 30

A B C D

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81.

2004年COSO委员会发布的《企业风险管理一整合框架》，将风险管理框架的要素分为（）。

A. 内部环境
B. 目标设定
C. 事项识别
D. 风险评估
E. 风险应对

A B C D E

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82.

根据《商业银行合规风险管理指引》的规定，合规是指商业银行的各项经营活动与法律、规则和准则相一致，下列属于法律、规则和准则的有（）。

A. 法律
B. 部门规章及其他规范性文件
C. 自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守
D. 经营规则
E. 行政法规

A B C D E

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83.

建立良好的声誉风险管理体系，能够持久、有效地帮助商业银行减少各种潜在的风险损失，具体做法包括（）。

A. 招募和保留最佳雇员
B. 提高进入新市场的难度
C. 创造有利的资金使用环境
D. 维持客户和供应商的忠诚度
E. 确保产品和服务的溢价水平

A B C D E

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84.

在日常管理中，贷款人应加强对资金账户的监控，关注（）流入流出情况。

A. 大额资金
B. 营运资金
C. 流动资金
D. 专项资金
E. 异常资金

A B C D E

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85.

下列选项中，哪些是《信托法》规定的设立信托的方式？（）

A. 合同
B. 遗嘱
C. 口头
D. 电话
E. 其他法定书面方式

A B C D E

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86.

银行应建立有助于绩效考评的信息系统，构成该系统的基本要素有（）。

A. 评价主体
B. 评价对象
C. 评价指标
D. 评价标准
E. 评价报告

A B C D E

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87.

2010年9月12日巴塞尔委员会宣布通过《巴塞尔协议Ⅲ》，其改革的主要内容包括（）。

A. 明确宏观审慎资本要求
B. 修改资本定义，强化监管资本基础
C. 建立量化流动性监管标准
D. 扩大资本覆盖面，增强风险捕捉能力
E. 建立杠杆率监管标准

A B C D E

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88.

我国货币政策的操作目标主要是基础货币，我国的基础货币包括（）。

A. 金融机构的库存现金
B. 居民银行卡中的人民币活期储蓄存款
C. 流通中的现金
D. 企业单位定期存款
E. 金融机构存入中国人民银行的存款准备金

A B C D E

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89.

2005年12月，中国银行业协会发布实施《中国银行业自律公约》和《中国银行业自律公约实施细则（试行）》，明确了行业自律的原则、组织机构和基本规定。其中对行业自律的基本原则有（）。

A. 团结协作
B. 促进发展
C. 诚实守信
D. 自我管理
E. 公平公正

A B C D E

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90.

根据《商业银行资本管理办法（试行）》，以下属于商业银行核心一级资本的有（）。

A. 超额贷款损失准备
B. 普通股
C. 盈余公积
D. 实收资本
E. 一般风险准备

A B C D E

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91.

存款保险制度是一种金融保障制度，它的作用是（）。

A. 保护存款人权益
B. 增加存款人的收益
C. 增加银行收益
D. 维护银行信用
E. 稳定金融秩序

A B C D E

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92.

商业银行的合规风险管理流程一般包括对合规风险的（）。

A. 筛选
B. 识别
C. 评估
D. 测试
E. 监控

A B C D E

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93.

产品的开发管理是商业银行市场营销的起点，那么产品开发的目标是（）。

A. 吸引现有市场之外的新客户
B. 以更低的成本提供相同或类似的产品
C. 提高现有市场的份额
D. 降低商业银行的经营成本
E. 提高商业银行的利率

A B C D E

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94.

提款条件是商业银行贷款的基本要素之一，它主要包括（）。

A. 合法授权
B. 监管条件落实
C. 资本金要求
D. 信息交流
E. 政府批准

A B C D E

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95.

按照风险事故的来源，风险可以分为（）。

A. 经济风险
B. 社会风险
C. 自然风险
D. 市场风险
E. 政策风险

A B C D E

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96.

信托公司设立信托计划，应当符合的要求包括（）。

A. 委托人为合格投资者
B. 参与信托计划的委托人为唯一受益人
C. 信托期限不少于6个月
D. 单个信托计划的自然人人数不得超过50人
E. 信托受益权分为等额份额的信托单位

A B C D E

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97.

操作风险的控制和缓释往往必须通过管理来实现，以下哪些是操作风险的缓释手段？（）

A. 合规文化
B. 内部控制
C. 业务外包
D. 商业保险
E. 连续营业方案

A B C D E

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98.

信托公司设立信托计划，应当符合的要求包括（）。

A. 单个信托计划的自然人人数不少于50人
B. 参与信托计划的委托人为唯一受益人
C. 委托人为合格投资者
D. 信托期限不少于1年
E. 信托资金有明确的投资方向和投资策略，且符合国家产业政策以及其他有关规定

A B C D E

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99.

财务公司自成立以来，为我国公司金融发展作出了重大贡献，主要体现在以下哪些方面？（）

A. 防控企业集团资金风险
B. 节省了企业集团的融资成本
C. 促进企业集团的产品销售
D. 催生了大型企业的财团意识
E. 丰富了金融机构体系

A B C D E

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100.

《企业集团财务公司管理办法》中符合条件的财务公司，可以向银保监会申请从事的业务有（）。

A. 对金融机构的股权投资
B. 对成员单位的融资租赁
C. 有价证券投资
D. 同业拆借
E. 成员单位产品的融资租赁

A B C D E

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101.

同业拆借是金融机构满足短期资金需求的重要途径，因此同业拆借的交易量要远大于债券回购。（）

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102.

商业银行在对集团客户授信时，应在授信协议上约定，要求集团客户及时报告授信人净资产15%以上关联交易的情况。

正确错误

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103.

经济责任指支持国家产业政策和环保政策，节约资源，保护和改善自然生态环境，支持社会可持续发展。

正确错误

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104.

违约损失率的大小，取决于担保品的特性。

正确错误

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105.

信用风险也可能产生于实际违约之前信用质量的下降，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失。（）

正确错误

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106.

风险管理类指标用于评价银行风险状况及变动趋势，包括信用风险指标、操作风险指标、流动性风险指标、市场风险指标、声誉风险指标等。（）

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107.

二级市场是金融市场的基础环节，其主要功能在于为证券投资者提供流动性。（）

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108.

最初建立存款准备金制度的目的是为了中央银行对货币供给的调控，即使之成为货币政策工具。（）

正确错误

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109.

市场风险具有明显的系统性风险特征，难以通过分散化投资完全消除。（）

正确错误

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110.

《民法典》是我国法律体系中条文最多、体量最大、编章结构最复杂的一部法律。（）

正确错误

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111.

在债券回购交易中，定期回购的信用风险比隔日回购大。（）

正确错误

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112.

回顾全球银行发展的历史，从资产负债管理的角度，风险管理经历了三个阶段。（）

正确错误

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113.

市场风险是商业银行面临的风险中最重要也是管理难度最大的风险类型。（）

正确错误

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114.

我国《信托法》主要规定了意定信托，对于非意定信托只承认法定信托，不承认默示信托。（）

正确错误

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115.

根据《商业银行资本管理办法（试行）》，商业银行的存款准备金率不得低于8%。（）

正确错误

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116.

商业银行应建立与其经营范围、组织结构和业务规模相适应的合规风险管理体系。（）

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117.

《商业银行合规风险管理指引》规定，商业银行合规管理职能应与内部审计职能分离，合规管理职能的履行情况应受到内部审计部门定期的独立评价。（）

正确错误

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118.

市场细分，就是营销者通过市场调研，根据整体市场上客户需求的差异性，以影响客户需求和欲望的某些因素为依据，把某一产品的市场整体划分为若干个消费者群的市场分类过程。（）

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119.

委托收款方式具有方便灵活、适用面广、不受金额起点限制等特点，可以异地办理。（）

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120.

银行内部审计人员原则上按员工总人数的5％配备，并建立内部岗位轮换制。（）

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2023年初级银行从业资格《银行管理》押题密卷4

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