2023年初级银行从业资格《个人理财》押题密卷1

1.

王先生投资5万元到某项目，预期名义收益率12％，期限为3年，每季度付息一次，则该投资项目有效年利率为（）。

A. 10％
B. 12％
C. 12.55％
D. 14％

A B C D

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2.

张先生为了给女儿准备教育储蓄金，在未来的10年里，每年年底都申购10000元的债券型基金，年收益率为8％，则10年后张先生准备的这笔教育储蓄金为（）元。

A. 14486.56
B. 67105.4
C. 144865.6
D. 156454.9

A B C D

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3.

在给客户配置理财产品时，需要考虑客户的风险承受能力。下列关于客户风险承受能力的说法正确的是（）。

A. 年龄越大，风险承受能力越强
B. 教育程度越高，风险承受能力越低
C. 客户指定的理财目标弹性越大，风险承受能力越强
D. 双薪的新婚家庭中，夫妻双方的风险承受能力低于结婚前

A B C D

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4.

下列对明确理财目标的具体步骤排序正确的一组是（）。

①了解客户基本信息；②初步评估理财目标的可行性和合理性；③调整理财目标，使其合理可行；④征询客户的期望目标；

A. ①②③④
B. ③②④①
C. ①④②③
D. ①②④③

A B C D

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5.

商业银行应当对客户风险承受能力进行评估，确定客户风险承受能力评级，由低到高至少包括()级，并可根据实际情况进一步细分。

A. 3
B. 4
C. 5
D. 6

A B C D

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6.

下列关于黄金投资的表述中，错误的是()。

A. 黄金的收益与股票市场的收益正相关
B. 一般在面对通货膨胀压力的情况下，黄金投资具有保值增值的作用
C. 黄金投资通常是投资组合中的一个重要分散风险的组合资产
D. 黄金市场的均衡要求黄金的流量市场和存量市场同时达到均衡

A B C D

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7.

公司型基金的特点不包括()。

A. 具有法人资格
B. 依据《公司法》组建，并依据公司章程经营基金资产
C. 投资者无权对基金的重大经营决策发表自己的意见
D. 在资产运用状况良好、需要扩大规模增加资产时，可以向银行申请借款

A B C D

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8.

下列关于债券价格风险的说法，不正确的是()。

A. 又称利率风险
B. 当利率上涨时，债券价格上涨
C. 对于在到期日前转让债券的投资者来说，利率上涨会减少投资者的资产收益
D. 债券的到期时间越长，价格风险越大

A B C D

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9.

年金是在某个特定时间段内一组时间间隔相同、金额相等、方向相同的现金流，下列不属于年金的是（）。

A. 房贷月供
B. 养老金
C. 每月家庭日用品费用支出
D. 定期定额购买基金的月投资款

A B C D

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10.

偿还期在1年以上10年以下的国债是（）。

A. 短期国债
B. 中期国债
C. 长期国债
D. 中长期国债

A B C D

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11.

下列关于复利终值的说法，错误的是（）。

A. 复利终值系数表中现值PV已假定为1，因而终值FV即为终值系数
B. 通过复利终值系数表，在给定r与n的前提下，可以方便地求出1元钱投资n年的本利和
C. 复利终值通常用于计算多笔投资的财富累积成果，即多笔投资经过若干年成长后反映的投资价值
D. 复利终值是指给定初始投资、一定投资报酬率和一定投资期限的条件下，以复利计算的投资期末的本利和

A B C D

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12.

在假设年名义利率相同的情况下，投资者最有利的复利计息周期为()。

A. 1月
B. 半年
C. 1季
D. 1年

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13.

下列对综合理财服务的表述，错误的是()。

A. 综合理财服务中，商业银行可以自行决定投资方式
B. 私人银行业务属于综合理财服务中的一种
C. 综合理财服务中，银行可以让客户承担一部分风险
D. 与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化

A B C D

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14.

()应当制定理财产品销售业务基本规程，对开户、销户、资料变更等账户类业务，认购、申购、赎回、转换等交易类业务做出规定。

A. 商业银行
B. 中国人民银行
C. 银监会
D. 国务院相关部门

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15.

一般而言，下列可作为银行活期储蓄良好替代品的是()。

A. 货币市场基金
B. 信托产品
C. 股票型基金
D. 人民币理财产品

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16.

某项投资的年利率为5％，某人想通过1年的投资得到10000元，那么他现在应该投资(??)元。(答案取近似数值)

A. 8765.21
B. 6324.56
C. 9523.81
D. 1050.00

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17.

在通货膨胀条件下，下列叙述正确的是()。

A. 名义利率能真实反映资产的投资收益率
B. 实际利率高于名义利率
C. 个人和家庭的购买力增加
D. 债券资产贬值

A B C D

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18.

( )的价值受主体和发行量的影响较大，和鉴赏能力、题材炒作等高度相关，和金价的关联度较小。

A. 纯金币
B. 纪念金币
C. 条块现货
D. 黄金基金

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19.

下列关于ETF(交易所上市基金)的表述，不正确的是()。

A. ETF与开放式基金有着本质区别
B. ETF不可以用现金申购或赎回
C. ETF在交易便利性方面与其他指数型开放式基金不同
D. 个人投资者可以在交易所购买ETF份额

A B C D

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20.

关于金融互换，下列说法不正确的是()。

A. 金融互换市场是交易金融互换的市场
B. 金融互换涉及两个当事人
C. 相互交换等值现金流
D. 金融互换是通过银行进行的场外交易

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21.

下列选项中，不属于债券的收益来源的是()。

A. 红利收益
B. 债券利息的再投资收益
C. 利息收益
D. 资本利得

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22.

下列关于封闭式基金的说法，不正确的是()。

A. 在我国，封闭式基金一般采用网上发行方式
B. 投资者在存续期内可随时申购基金单位
C. 所募集到的资金可以用于长期投资
D. 基金规模基本不变

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23.

QDII基金在我国()设立，从事()投资。

A. 境内；境内
B. 境内；境外
C. 境外；境内
D. 境外；境外

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24.

下列关于间接融资相对集中性的说法，错误的是()。

A. 通过金融中介机构进行
B. 对某一个资金供应者与某一个资金需求者之间一对一的对应性中介
C. 一方面面对资金供应者群体，另一方面面对资金需求者群体
D. 金融机构具有融资中心的地位和作用

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25.

下列选项中，属于客户信息中的定性信息的是()。

A. 家庭的收支情况
B. 资产和负债
C. 现有投资情况
D. 金钱观

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26.

在依靠项目自身产生的现金流或利润作为还款来源的信托产品风险中，()是信托产品的最大风险之一。

A. 项目自身风险
B. 项目主体风险
C. 信托公司风险
D. 流动性风险

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27.

下列关于被保险人的特征，说法错误的是()。

A. 被保险人是保险事故发生时遭受损失的人
B. 在人身保险中，被保险人是其生命或健康因危险事故的发生而遭受直接损失的人
C. 被保险人也可以是无民事行为能力人
D. 在人身保险中，只有三代以内直系亲属才可以为无民事行为能力人投保以被保险人死亡为给付保险金条件的保险

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28.

把银行理财产品分为开放式产品和封闭式产品是按()划分的。

A. 交易类型
B. 期次性
C. 产品风险
D. 投资标的

A B C D

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29.

银行作为开放式基金的代销网点，充当的角色是()。

A. 基金托管人
B. 基金投资者
C. 基金管理人
D. 基金代理人

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30.

下列关于个人独资企业的表述正确的是（）。

A. 个人独资企业设立时，不需要有投资人申报的出资
B. 个人独资企业的投资人一般是自然人，但也可以是法人
C. 个人独资企业的投资人对企业的债务承担无限责任
D. 个人独资企业不需要固定的经营场所

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31.

甲方案在五年中每年年初付款2000元，乙方案在五年中每年年末付款2000元，若利率相同，则两者在第五年年末时的终值()。

A. 相等
B. 前者大于后者
C. 前者小于后者
D. 可能会出现上述三种情况中的任何一种

A B C D

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32.

假如A理财产品和B理财产品的期望收益率分别为20%和30%，某投资者持有10万元人民币，将4万元投资于A理财产品，6万元投资于B理财产品，那么该投资者的期望收益是（）万元。

A. 2.6
B. 2
C. 3
D. 2.5

A B C D

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33.

下列不属于个人理财业务监管机构的是（）。

A. 商业银行内审部门
B. 银行保险监督管理委员会
C. 国务院金融稳定发展委员会
D. 人民银行

A B C D

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34.

李氏夫妇目前都是50岁左右，有一个儿子在读大学，拥有定期和活期储蓄共40万元，夫妇俩准备65岁退休。根据生命周期理论，理财客户经理给出的下列理财分析和建议不恰当的是（）。

A. 李氏夫妇的支出减少，收入不变，财务比较自由
B. 李氏夫妇应当利用共同基金、人寿保险等工具为退休生活做好充分的准备
C. 李氏夫妇应将部分积蓄投资于收益稳定的银行定期存款，为将来养老做准备
D. 低风险股票、高信用等级的债券依然可以作为李氏夫妇的投资选择

A B C D

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35.

关于《关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知》，下列做法正确的是（）。

A. 银行销售保险产品时，应负责相关宣传册，宣传彩页等材料的设计，编写和印刷
B. 银行每个网点在同一会计年度内不得与超过4家保险公司开展保险业务合作
C. 投保人员年龄超过65周岁时，保险合同不得通过系统自动核保现场出单
D. 商业银行及其销售人员提供联系电话，或以相关销售人员的电话进行替代投保人电话，以便联系

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36.

个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计等值（）美元以下（含）的，可以在银行直接办理。

A. 1000
B. 10000
C. 5000
D. 25000

A B C D

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37.

同业拆借市场是指（）。

A. 企业之间资金调剂市场
B. 金融机构之间资金调剂市场
C. 商业银行与中央银行之间资金调剂市场
D. 银行与企业之间资金调剂市场

A B C D

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38.

境外个人对境内机构提供贷款或担保，应当符合（）的有关规定。

A. 资本管理
B. 贸易管理
C. 外债管理
D. 外汇管理

A B C D

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39.

继承法所指的继承人，其中子女不包括（）。

A. 婚生子女
B. 非婚生子女
C. 养子女
D. 继子女

A B C D

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40.

以下对个人理财业务的理解，不正确的是（）。

A. 专业人员提供资产管理服务。
B. 个性化综合金融服务和非金融服务。
C. 其最终结果都是要获得资产增值。
D. 针对客户一生的理财过程。

A B C D

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41.

最适合用来衡量公司债券的违约风险高低的指标是（）。

A. 到期收益率
B. 信用评级
C. 债券价格波动率
D. 资产负债表

A B C D

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42.

下列关于银行混合类理财产品的描述，错误的是（）。

A. 通过组合投资，可以分散投资风险
B. 投资具有高波动性及高杠杆特点
C. 产品发行主体相对有较大的的主动投资管理权限
D. 资产配置可进可退，灵活度更大

A B C D

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43.

下列对股票和债券特征的比较，不正确的是（）。

A. 股票的期限是不确定的，债券通常有确定的到期日
B. 普通股票所有者可以参与公司决策，债券持有者则通常无此权利
C. 股票不具有偿还性，而债券到期时发行人必须偿还债券本息
D. 股票和债券都是权益证券

A B C D

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44.

下列不属于货币市场工具的是（）。

A. 短期政府债券
B. 中长期债券
C. 商业票据
D. 大额可转让定期存单

A B C D

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45.

与传统的保险产品相比，新型保险产品（）。

A. 只有保障功能
B. 不具有投资功能
C. 兼有保障和投资功能
D. 一定程度上降低了收益性

A B C D

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46.

商业银行为客户提供的理财顾问服务是一个循序渐进的有机整体，下面四种服务的排列顺序，正确的是（）。

A. 财务规划、财务分析、投资建议、个人投资产品推介
B. 财务分析、财务规划、投资建议、个人投资产品推介
C. 财务分析、投资顾问、个人投资、产品推介、财务规划
D. 财务规划、个人投资、产品推介、财务分析、投资建议

A B C D

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47.

结构性存款是指商业银行吸收的嵌入金融衍生品的存款，其嵌入的产品不包括（）。

A. 利率
B. 汇率
C. 国债
D. 指数

A B C D

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48.

客户张某被外管局列入“关注名单”后，若再次办理结售汇业务，下列说法正确的是（）。

A. 可办理自助渠道结售汇业务
B. 可凭本人有效身份证件前往柜台办理结售汇
C. 不得办理个人结售汇业务
D. 可凭本人有效身份证件及有交易额的相关材料等在银行办理

A B C D

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49.

个人投资者W想将自己一笔数额为3000元的闲置资金短期投资于金融市场。现知W厌恶风险，对收益无特别要求，则W最适合投资于（）。

A. 股票市场
B. 商业票据市场
C. 货币市场基金
D. 大额可转让定期存单市场

A B C D

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50.

某校准备设立永久性奖学金，每年计划颁发36000元资金，若年复利率为12%，该校现在应向银行存入（）元资金

A. 350000
B. 450000
C. 300000
D. 360000

A B C D

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51.

保险公司和银行合作是为了利用银行（）方面的优势。

A. 产品创新能力
B. 广泛的销售渠道
C. 高效的管理模式
D. 丰富的人才资源

A B C D

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52.

（）是一种专门投资于其他证券投资基金的基金。

A. FOF
B. ETF
C. LOF
D. QDII基金

A B C D

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53.

按（）不同，信托可分为任意信托和法定信托。

A. 信托关系建立方式
B. 委托人或受托人的性质
C. 信托财产
D. 银行在信托中的角色

A B C D

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54.

以客户为中心的经营、服务第一步，也是最关键的一步就是（）。

A. 研发优质产品
B. 做好市场细分
C. 了解客户和客户需求
D. 改善营业厅环境

A B C D

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55.

合伙制私募基金（）即私募基金的基金管理人，他们可与另外1-49名（）共同组建一只有限合伙制私募基金。

A. 有限合伙人，有限合伙人
B. 普通合伙人，普通合伙人
C. 有限合伙人，普通合伙人
D. 普通合伙人，有限合伙人

A B C D

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56.

对开展理财顾问业务而言，属于客户重要非财务信息的是（）。

A. 资产与负债
B. 收入与支出
C. 房地产升值预期
D. 客户风险厌恶系数

A B C D

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57.

一般而言，按流动性从小到大顺序排列正确的是（）。

A. 公司债券→普通股票→国债
B. 公司债券→国债→普通股票
C. 普通股票→国债→公司债券
D. 普通股票→公司债券→国债

A B C D

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58.

商业银行可以销售理财产品的渠道不包括（）。

A. 邮政储蓄银行
B. 村镇银行
C. 农村信用合作社
D. 独立理财销售机构

A B C D

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59.

假定年利率为10%，每半年计息一次，则有效年利率为（）。

A. 5%
B. 10%
C. 10.25%
D. 11%

A B C D

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60.

下列关于税务规划的说法，不正确的是（）。

A. 税务规划必须在法律允许的范围内进行
B. 税务规划应充分利用税法提供的优惠与待遇差别，以减轻税负，达到整体税后利润、收入最大化
C. 应由理财师独立完成相关税务规划工作
D. 必要时理财师应该和会计师或专业税务顾问一道完成相关税务规划工作

A B C D

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61.

一般情况下，下列属于期末年金的是（）。

A. 房贷
B. 学费
C. 生活费
D. 房租

A B C D

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62.

现金规划的核心是建立（），保障个人和家庭生活质量和状态的持续性稳定，是针对家庭财务流动性的管理。

A. 准备金
B. 交易基金
C. 应急基金
D. 预防基金

A B C D

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63.

下列有关商业银行理财产品宣传销售文本在登载商业银行开发设计的该款理财产品或风险等级和结构相同的同类理财产品过往业绩的表述，错误的是（）。

A. 引用的统计数据、图表和资料，应当真实、准确、全面，不得引用未经核实的数据
B. 真实、准确、合理地表述理财产品业绩和商业银行管理水平
C. 在宣传销售文本中可以以数据表示产品过往业绩和未来表现之间的联系
D. 理财产品宣传销售文本中使用模拟数据的，必须注明模拟数据

A B C D

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64.

下列债券只能由个人客户进行投资的是（）。

A. 记账式国债
B. 金融债券
C. 电子储蓄式国债
D. 凭证式国债

A B C D

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65.

合伙制私募基金中，自然人投资者投资数额不得低于（）。

A. 30万
B. 50万
C. 100万元
D. 500万

A B C D

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66.

人生的理财目标都可以归结为的两个层次概括正确的是（）。

A. 实现财富增值和财务自由
B. 实现财务安全和财务自由
C. 实现财务目标和财务自由
D. 实现财富增值和财富保值

A B C D

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67.

权益类理财产品投资股票、未上市企业股权等权益类资产的比例不低于（）。

A. 50%
B. 60%
C. 80%
D. 100%

A B C D

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68.

如果第1年年初投资100万元，希望在第10年年末得到340万元，假设投资的年收益率（必要回报率）是8.0%，则需每年年末追加投资（）万元。（答案取近似数值）

A. 8.57
B. 9.56
C. 7.93
D. 8.12

A B C D

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69.

王女士现有资金20万元，现阶段通货膨胀率达8%，那么预计（）年之后这笔资金将会缩减至10万元的购买力。

A. 7
B. 8
C. 9
D. 10

A B C D

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70.

根据F·莫迪利亚尼等家庭生命周期理论，不适合处于家庭成长期的投资人的理财策略是（）。

A. 保持资产的流动性，投资部分货币型基金
B. 适当投资债券型基金
C. 不应使用银行信贷工具
D. 适当投资股票等高成长性产品

A B C D

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71.

保险产品具有一些其他投资理财工具不可替代的功能，其不包括（）。

A. 财富保障
B. 税负减免
C. 财富传承
D. 资产增值

A B C D

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72.

李先生拟投资人民币50000元购买银行理财产品，若年报酬率为10％，投资期限为20年，则届时李先生可积累资金（）元。

A. 340000
B. 385476
C. 336375
D. 397652

A B C D

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73.

境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇出在规定金额以上的，（）在银行办理。

A. 仅凭本人有效身份证件
B. 仅凭有交易额的相关证明
C. 须凭本人有效身份证件和有交易额的相关证明等材料
D. 凭本人有效身份证件或者有效交易额的相关证明

A B C D

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74.

如果被保险人未指定受益人，则（）为受益人。

A. 投保人
B. 被保险人的法定继承人
C. 保险人
D. 投保人的法定继承人

A B C D

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75.

最终决策权在客户，是指理财师的（）职业特征。

A. 顾问性
B. 专业性
C. 综合性
D. 规范性

A B C D

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76.

假定某人持A公司的优先股，每年可获得优先股股利3000元，若年利率为5％，则该优先股未来股利的现值为（）元。（答案：取近似数值）

A. 60000
B. 15000
C. 30000
D. 50000

A B C D

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77.

个人携带外币现钞等入境，超过等值（）美元以上的应向海关书面申报。

A. 5000
B. 1万
C. 5万
D. 10万

A B C D

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78.

金融市场引导众多分散的小额资金汇聚成投入社会再生产，这是金融市场的（）。

A. 宏观调控功能
B. 风险管理功能
C. 资金聚集功能
D. 反映功能

A B C D

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79.

下列关于港股通的介绍错误的是（）。

A. 深股通每日额度为130亿元人民币
B. 港股通每日额度为105亿元人民币
C. 沪港通没有总额度限制
D. 沪港通和深港通均没有总额度限制。

A B C D

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80.

金融市场中介分为交易中介和服务中介，按照这种划分方式，下列机构与其他机构性质不同的是（）。

A. 评级公司
B. 证券公司
C. 会计师事务所
D. 律师事务所

A B C D

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81.

以下不属于银行理财产品目标客户群特征的是（）。

A. 客户风险承受能力
B. 产品起售金额
C. 客户在银行的等级
D. 产品风险等级

A B C D

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82.

保险公司为（）设立单独账户，当单独账户的实际收益率低于最低保证利率时，结算利率应当是最低保证利率。

A. 投资连結保险
B. 医疗保险
C. 万能保险
D. 分红保险

A B C D

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83.

以下属于有限合伙制私募基金特征的是（）。

A. 普通合伙人不参与经营
B. 普通合伙人承担有限责任
C. 根据有限合伙协议分配利润
D. 向合伙企业征收所得税

A B C D

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84.

当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款是（）。

A. 委托代理条款
B. 无效条款
C. 格式条款
D. 可撤销条款

A B C D

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85.

投保人可以选择和申请变更投资账户，但投资风险完全由投保人承担的是（）。

A. 分红险
B. 投连险
C. 万能险
D. 家庭财产保险

A B C D

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86.

某客户拿出人民币100万元购买债券，债券年利率4%，期限为2年。按每半年计算一次复利，则到期该客户能提取本息合计数是（）。

A. 104万元
B. 108.24万元
C. 108万元
D. 116万元

A B C D

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87.

财务自由是指个人和家庭的主要收入来源于（）。

A. 被动工作收入
B. 主动投资收入
C. 外来的资助
D. 意外收入

A B C D

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88.

假定年利率为10％，某投资者欲在3年内每年年末收回10000元，若问他当前需要存入银行多少元，则应该（）

A. 用期末年金终值公式求年金
B. 求期末年金终值
C. 求期末年金现值
D. 用期末年金现值公式求年金

A B C D

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89.

A公司发行一款公司债券，发行价格为100元，到期一次性还本，票面利率为年化7%，该债券上市一段时间后，投资者按照98元净价买入该债券，则正常情况下，该投资者持有该债券的到期收益率可能为（）。

A. 6%
B. 7.5%
C. 6.8%
D. 7%

A B C D

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90.

关于黄金的表述，正确的有()。

A. 一般而言，在通货膨胀时，黄金投资具有保值的作用
B. 美元走势会影响黄金价格
C. 黄金具有内在价值和实用性，但也存在市场不充分风险和自然风险
D. 黄金仍活跃在流通领域
E. 一般而言，黄金流动性较其他证券类投资产品差

A B C D E

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91.

下列属于金融衍生工具的有（）。

A. 普通股
B. 公司债券
C. 股指期货
D. 远期利率协议
E. 货币互换

A B C D E

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92.

理财师工作中一个重要的环节就是了解客户，常见的了解客户的方法有（）。

A. 开户资料
B. 调查问卷
C. 面谈沟通
D. 电话沟通
E. 熟客推介

A B C D E

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93.

下列关于不同形式私募基金的说法正确的有（）

A. 有限合伙制的投资人数为2-50人
B. 公司制投资门槛无特别要求
C. 信托制的税务承担为双重征税
D. 有限合伙制的注册资本额或认缴出资额要求资金一次到位
E. 有限合伙制利润分配一般按出资比例

A B C D E

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94.

理财师采用“电话沟通”方式了解客户时，应注意的原则有()。

A. 以客户为中心，以了解客户并与其建立长期互信的关系为提供专业化服务的前提
B. 熟练掌握和应用与客户沟通、服务的技巧
C. 在为客户提供理财服务时应将产品销售和销售业绩的完成放在第一位
D. 即使做出漂亮的理财规划书或有不错的产品推荐，理财师也需要善于沟通表达，成功有效地让客户了解和接受
E. 牢记了解客户及其需求不是一时一地的事情，切不可急功近利，这是一项长期的工作

A B C D E

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95.

下列属于人身保险新型产品的有()。

A. 意外伤害保险
B. 分红型寿险
C. 保证保险
D. 万能型寿险
E. 投资连结型寿险

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96.

一般而言，下列关于期权的表述，正确的有()。

A. 美式期权允许期权持有者在期权到期日前的任何时间行权
B. 对期权购买者来说，欧式期权比美式期权更有利
C. 欧式期权只允许期权持有者在期权到期日行权
D. 期权的买方为了得到一项权利，需要向卖方支付一笔期权费
E. 看涨期权是指期权卖方向买方出售基础资产的权利

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97.

下列关于商业银行从事境内黄金期货交易业务从业人员资格及人数的规定，正确的有()。

A. 通过我国期货行业认可的从业资格考试合格人员不少于3人
B. 交易人员至少2人
C. 风险管理人员至少2人
D. 交易人员和风险管理人员相互不得兼任
E. 交易人员和风险管理人员不得有不良从业记录

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98.

证券投资基金的收益主要有()。

A. 基金赎回费用
B. 债券利息
C. 红利收入
D. 存款利息收入
E. 证券买卖差价

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99.

下列关于查表法，表述正确的有()。

A. 较为简便
B. 比较适合初学者
C. 理财师通过比对对应的两个参数，可以迅速地找到对应的系数
D. 查表法的答案不够精确
E. 查表法一般通常适用于大致的估算

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100.

关于理财的经济目标和人生价值目标以及它们之间的关系，以下说法正确的有()。

A. 客户的理财需求往往比较明确，理财师不需要通过过多的询问和引导就能够清晰的了解
B. 商业银行在为客户做理财规划时，只需要考虑客户理财的经济目标，没有必要关注其背后的精神追求
C. 客户的经济目标是具体的，可用金钱来衡量的，理财师可以帮助客户通过科学的规划来实现
D. 经济目标是客户实现人生价值目标的基础
E. 不同年纪的客户和不同性别的客户，在理财目标上侧重点不一样

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101.

影响房地产价格的社会因素有()。

A. 社会治安状况
B. 居民法律意识
C. 投机状况
D. 社会偏好
E. 土地制度

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102.

除了了解客户的基本信息和初步需求外，理财师需要坦诚地让客户对理财规划服务有所认识，包括()。

A. 解决财务问题的条件
B. 解决财务问题的方法
C. 了解、收集客户相关信息的必要性
D. 如实告知客户自己的能力范围
E. 理财规划服务行业的整体水平

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103.

与有形市场相比，无形市场的典型特征包括()。

A. 交易场所不固定，分散交易
B. 交易范围比较广
C. 有相应的市场经营管理组织
D. 交易的种类多
E. 交易时间相对较长，不是集中、固定的

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104.

艺术品投资的风险主要体现在()。

A. 流通性差
B. 收益率低
C. 保管难
D. 鉴别难度较大
E. 价格波动较大

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105.

进行退休生活合理规划的内容主要有（）。

A. 工作生涯设计
B. 理想退休后生活设计
C. 退休养老成本计算
D. 退休后的收入来源估计
E. 储蓄、投资计划

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106.

银行在发行理财产品过程中，发布的产品目标客户信息包括()。

A. 客户资产规模
B. 客户在银行的等级
C. 客户风险承受能力
D. 客户信誉情况
E. 客户从事的职业

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107.

下列关于保险市场在个人理财中运用的说法，正确的有()。

A. 不论生命周期处于哪一阶段，个人(家庭)保险已经成为理财规划的一个重要组成部分
B. 通过购买保险产品，可以将个人或家庭面临的风险进行分散和转移
C. 根据相关法律规定，受益人获得保险金给付若存在债务则要用于清偿债务
D. 实践证明，购买保险产品是有效的税收筹划方法
E. 保险产品最显著的特点是具有其他投资理财工具不可替代的财富保障、税负减免和财富传承功能

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108.

下列关于银行承兑汇票特点的论述，正确的有()。

A. 票据的主债务人是银行
B. 票据以银行信用为基础，信用风险较低
C. 可以拿票据到中央银行办理再贴现，灵活性好
D. 出票人是第一债务人
E. 持有银行承兑汇票的商业银行，在资金短缺时，应当要求出票人承兑

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109.

银行代理的财产险包括( )。

A. 投连险
B. 万能险
C. 家庭财产险
D. 企业财产险
E. 房贷险

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110.

与货币市场相比，资本市场特点主要包括（）。

A. 期限长
B. 流动性较差
C. 风险大、收益较高
D. 交易量大
E. 交易频繁

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111.

理财规划中的客户经济目标包括（）。

A. 投资规划
B. 养老规划
C. 职位升迁规划
D. 家庭保障规划
E. 税收规划

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112.

根据《中华人民共和国公司法》规定，下列选项中可发行公司债券的有（）。

A. 有限责任公司
B. 国有独资企业
C. 国有控股企业
D. 股份有限公司
E. 个人独资企业

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113.

下列关于综合理财规划业务的表述，正确的有（）。

A. 在综合理财业务活动中，客户授权银行代表客户按合同约定的投资方式和方向，进行投资和资产管理
B. 综合理财业务是商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等综合的专业化服务
C. 在综合理财业务中产生的投资收益和风险完全由客户自行承担
D. 综合理财业务更强调个性化的服务
E. 综合理财业务中客户与银行形成的是委托授权关系

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114.

银行通常代理的理财产品类型包括（）。

A. 封闭式基金
B. 黄金交易
C. 开放式基金
D. 股票
E. 期货交易

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115.

个人外汇业务按照交易性质区分为（）。

A. 资本项目个人外汇业务
B. 经常项目个人外汇业务
C. 贸易项目个人外汇业务
D. 境外个人外汇业务
E. 境内个人外汇业务

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116.

执行理财规划方案的注意因素有（）

A. 时间因素
B. 人员因素
C. 资金成本因素
D. 公平因素
E. 连续性因素

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117.

以下属于产品开发主体信息的有（）。

A. 产品发行人
B. 托管机构
C. 投资顾问
D. 产品客户
E. 产品标的物

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118.

与传统定期存款存单相比，大额可转让定期存单的特点主要有（）

A. 大额可转让定期存单期限一般不超过一年，传统定期存款期限有长有短
B. 大额可转让定期存单不能提前支取，传统定期存单可以提前支取
C. 大额可转让定期存单的利率一般比同期的传统定期存款存单高
D. 大额可转主定期存单一般金额大，传统定期存款存单金额可大可小
E. 大额可转让定期存单不记名，传统定期存款存单户名

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119.

黄大伟现有5万元资产与每年年底1万元储蓄，以3%实质报酬率计算，在下列目标中无法实现的有（），（各目标之间没有关系）

A. 20年后将有40万元的退休金
B. 2年后可以达到7.5万元的购车计划
C. 10年后将有18万元的子女高等教育金
D. 4年后将有10万元的购房首付款
E. 5年后有15万元用于南极旅行

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120.

私募理财产品是指商业银行面向合格投资者非公开发行的理财产品，下列属于合格投资者的有（）。

A. 具有2年以上投资经历，且家庭金融净资产不低于300万元人民币
B. 具有2年以上投资经历，且家庭金融资产不低于500万元人民币
C. 具有2年以上投资经历,近3年本人年均收入不低于40万元人民币
D. 最近1年末家庭净资产不低于1000万元人民币
E. 单次购买理财产品金额不低于100万人民币。

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121.

债务人或者第三人有权处分的下列权利可以抵押（）

A. 建筑物和其他土地附着物
B. 建设用地使用权
C. 海域使用权
D. 交通运输工具
E. 生产设备

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122.

个人理财的范围包括（）。

A. 税收筹划
B. 投资计划
C. 日常生活的固定支出和临时支出
D. 个人和家庭成员的经常性收入和投资收入规划
E. 因发生意外事件而导致收支失衡的风险管理规划

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123.

ETF基金的特点包括（）。

A. 可以在交易所挂牌买卖
B. 本质上是开放式基金
C. 属于指数型基金
D. 投资者只能用与指数对应的一篮子股票申购或者赎回
E. 可以投资于境外资本市场

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124.

关于私募股权投资基金，下列说法正确的有（）。

A. GP可以采用非现金方式出资
B. GP可以获得基金超额回报的一部分
C. 一般来说GP的主要报酬方式是收取每年的管理费
D. LP一定会参与基金业务
E. 基金有可能不会筹集到100%的承诺资金

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125.

个人进行工商登记或者办理其他执业手续后，可以凭有关单证办理委托具有对外贸易经营权的企业代理（）项下的外汇资金收付、划转及结汇。

A. 进出口
B. 旅游
C. 购物
D. 边境小额贸易
E. 外汇人寿保险

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126.

执行理财规划方案的原则有（）

A. 了解原则
B. 诚信原则
C. 连续性原则
D. 公平原则
E. 勤勉尽职原则

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127.

根据《中华人民共和国合伙企业法》，合伙人的出资方式包括（）。

A. 货币出资
B. 劳务出资
C. 实物出资
D. 知识产权出资
E. 土地使用权出资

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128.

在设立私募基金或者推荐有限合伙产品时，需要遵守的规则包括（）。

A. 公开宣传
B. 基金依法设立
C. 向特定对象募集资金
D. 不得承诺保底收益或最低收益
E. 合法合规使用募集资金

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129.

国内外理财师的管理基本都执行4E认证标准，下列（）是4E内容。

A. 教育（Education）
B. 考试（Examination）
C. 工作经验（Experience）
D. 尽职高效（Efficient）
E. 职业道德（Ethics）

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130.

家庭成长期的储蓄主要表现为：收入达到巅峰，支出稳中有降，是募集退休金的黄金时期。()

正确错误

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131.

对于具有相关投资经验，风险承受能力较强的高资产净值客户，商业银行可以通过私人银行服务满足其投资需求。()

正确错误

标记纠错

132.

合伙人向合伙人以外的人转让其在合伙企业中的财产份额的，在同等条件下，其他合伙人有优先购买权，合伙协议另有约定的除外。()

正确错误

标记纠错

133.

开放式理财产品总体份额与总体金额都是可变的，是可以随时根据市场供求情况发行新份额或被投资人赎回的理财产品。()

正确错误

标记纠错

134.

投资者可以通过买入股票现货，卖出股票价格指数期货，在一定程度上抵消股票价格变动带来的风险损失。()

正确错误

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135.

在利率6％的复利下，按72法则本金翻一番需要12年。（）

正确错误

标记纠错

136.

个人独资企业解散后，原投资人对个人独资企业存续期间的债务仍应无限期的承担偿还责任，直至还清债务。（）

正确错误

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137.

在通常情况下，信托资金不可以提前支取。（）

正确错误

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138.

商业银行发行理财产品，不得宣传理财产品预期收益率。（）

正确错误

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139.

商业银行发行公募理财产品的，单一投资者销售起点金额不得低于5万元人民币。（）

正确错误

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140.

期初普通年金在期初就有现金流入，所以期末价值等于1；期末普通年金由于在期末才发生资金投入，因此期末价值大于1。（）

正确错误

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141.

在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额不相等但每期增长率相等、方向相同的一系列现金流为普通增长型年金。（）

正确错误

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142.

定量信息和定性信息主要靠理财师与客户沟通中观察了解。（）

正确错误

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143.

同一交易主体的沪港通下的港股通账户和深港通下的港股通账户不可以混用。

正确错误

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144.

商业银行通过理财产品归集资金进行投资获得的是非利息收入，非利息收入与经济增长周期的相关性较高。（）

正确错误

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2023年初级银行从业资格《个人理财》押题密卷1

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