当前位置：首页 → 职业资格 → 中级银行从业资格 → 中级个人理财->2015年中级银行从业资格考试《个人理财》真题精选
在家庭收支表中，下列属于工作收入的是( )。
关于资本资产定价模型中的β系数，下列描述正确的是( )。
以下选项中，不属于退休规划原则的是( )。
下列关于节税的表述错误的是( )。
代位继承人不可以是被代位人的（ ）。
中小企业的财务分析师想了解和掌握一些基本财务比率。下列指标属于偿债能力分析指标的是（ ）。
下列属于稿酬所得的是( )。
客户关系管理里，客户的满意度是由以下哪两个因素决定的（ ）
下列属于流动性资产的是( )。
家庭财富保障规划应以( )优先为原则来制定。
对客户家庭财务状况进行分析，首先要对复杂的信息进行标准化整理，即根据客户所提供的信息制作( )。
小王、小李和小张是大学同学，大学毕业后，小李开始参加工作，小张、小王分别赴美国和香港留学。小张2015年6月取得博士学位后回国，小王在2013年6月获得硕士毕业证书后留港工作了一年整，其后回到北京。2014年6月，小李享受单位派遣，赴日本业务进修，并在2014年11月完成进修回国。现在(2015年8月)，小王、小李、小张预约购车，市场指定价为30万元，厂商指定的免税价格为28万5千元。可以享受免税价格的人是( )。
按照资产特征、投资需求等方面可将中小企业主进行简单地分类，不同类别的中小企业主在理财需求和理财渠道偏好上具有明显的差异。其中，以财富增值为主要理财目标，但普遍对自己的风险承受能力不清楚，企业经营过程中有一定的融资需求，希望及时了解有关行业信息。在渠道上倾向于物理网点和网上银行，喜欢通过论坛和讲座获取信息的中小企业主为（ ）。
属于家庭财产保险中一般可保财产的是（ ）。
人寿保险包括（ ）等险种。
张先生提前为三岁的儿子未来的小学教育进行投资规划，下列投资中比较适合的是（ ）。
在为客户进行退休规划时，预期投资回报率的设定与客户的年龄、学历、风险偏好、对投资工具的认识、风险承受能力等相关。下列关于预期投资回报率的表述，错误的是（ ）。
小王是一名销售人员，根据小王与公司签订的劳动合同，每月小王有3000元基本工资，月度绩效奖金，车补500元，特殊津贴500元。今年6月，小王成功营销大客户，当月月度绩效奖金为5万元，且由于小王的业绩，公司决定给予价值10万元的股份。小王6月工资、薪金所得的课税基数为（ ）元。
假定某投资者以940元的价格购买了面额为1000元，票面利率为10%，剩余期限为6年的债券，该投资者的即期收益率约为（ ）。
下列人员能够作为遗嘱见证人的是（ ）。
以死亡为给付保险金条件的合同所签发的保险单，未经（ ），不得转让或质押。
存货流动性将直接影响企业的流动比率，因此，企业特别重视对存货的分析。下列有关存货流动性的表述，错误的是（ ）。
关于教育投资规划的流程，以下正确的排列是（ ）。
（1）明确客户的教育投资目标
（2）制订教育投资规划方案
（3）接触客户，建立信任关系
（4）收集、整理和分析客户的家庭财务状况
（5）教育投资规划方案的执行
（6）后续跟踪服务
某投资组合是有效的，其标准差为18%，市场组合的预期收益率为17%，标准差为20%，无风险收益率为5%。根据市场线方程，该投资组合的预期收益率为（ ）。
客户王女士在理财师小李的推荐下购买了一种资产配置。几年后，在评估金额时，小李发现该配置的詹森比率为0.8%，表明该资产配置过去几年的实际收益率（ ）。
张先生请他的理财经理规划教育投资用于他儿子10年后的出国留学费用。经测算，必要的投资回报率为7%，无风险收益率为5%，以下四组投资组合中最适合的是（ ）。
某客户的股票投资主要集中在食品、医疗、汽车、地产、钢铁五大行业板块，如果目前宏观经济正处于衰退时期，理财师计划调整策略，那么该客户应投资何种类型股票？（ ）
甲生前立遗嘱将一件古玩赠给乙，甲死后乙表示接受遗嘱，在遗产分割前乙死亡，应如何处理古玩？（ ）
客户关系管理是信息技术与管理相结合的产物，其理念的核心在于（ ）。
张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁，目前读初一。家庭年税后收入为30万元，张先生20万元，妻子刘女士10万元。家庭目前有房屋（市值）100万元，汽车（折旧）10万元，目前储蓄15万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为12万元。其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家庭的理财目标有：准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休基金夫妻二人计120万元。
根据以上材料回答题。
假定张先生目前去世的话，遗属退休前生活费用支出的现值为160万元，不考虑妻子收入的因素下，通过遗属需求法，张先生的寿险保障需求为（ ）。（不考虑通胀及收入增加等问题）
使用生命价值法计算寿险保额时的步骤为（ ）。
①以适当的贴现率计算预期净收入的现值
②明确个人的在职期或服务期
③用年收入减除税及消费等总开支，计算净收入
④估算个人未来在职期的年收入现值
假设张先生已经购买了某寿险产品，最近由于一些突发事件，除了家庭已有的紧急准备金外还需要一笔资金，那么以下最优的解决方案是（ ）。
对于张先生家庭，理财师小王给出了整体的保险规划方案，下列说法正确的是（ ）。
康先生的儿子今年10岁，他打算8年后送儿子去英国读4年大学。已知康先生目前有生息资产20万元，并打算在未来8年内每年末再投资2万元用于儿子出国留学的费用。就目前来看，英国留学需要花费30万元，教育费用每年增长8%。资金年化投资报酬率4%。
康先生目前的储蓄、投资方式是否能满足儿子届时的留学目标？（ ）
假若有资金缺口，下列措施中能够弥补康先生教育资金缺口的是（ ）。
如果康先生自己决定将投资于开放式基金，那么（ ）的策略是合理的。
王先生今年30岁，在一家大公司工作，该公司效益较好，于今年成立了企业年金理事会，开始企业年金计划，要分别委托一家公司作为投资管理人，一家商业银行作为托管人和账户管理人。
关于企业年金的说法不正确的是（ ）。
如果王先生每月缴费500元。公司按照1∶1的比例缴费，在6%的年平均收益率下，到60岁退休时，个人账户余额最接近（ ）万元。
接上题，如果王先生预计退休时个人账户资产应达到150万元，才能维持较好的生活水准，则每月应缴费（ ）元。
退休后，王先生决定将个人账户资产全部取出，在随后的资产配置中，下列（ ）是不恰当的。
基金A、基金B、基金C和基金D，以及沪深300ETF基金和国债的表现情况的数据如下表所示。
表 基金A、B、C、D，沪深300ETF基金和国债的表现情况
若张先生三年前将40%的资金投资于基金A，60%的资金投资于基金B，并持有至今，该投资组合的年平均收益率为（ ）。
根据以上条件，基金B的夏普比率为______，基金C的特雷诺比率为______，基金D的詹森比率为______。（ ）
张先生一年后准备退休，向理财规划师咨询应该如何选择基金，理财规划师认为适合张先生的基金类型是（ ）。
下列有关联合年金的表述，错误的有( )。
家庭资产负债表对家庭财务状况信息进行整理，主要反映了( )的情况。
下列属于个人所得税应税所得项目的是( ) 。
一般而言，下列符合教育支出特点的有( )。
目前我国实行社会统筹和个人账户相结合的运行模式的保险形式有( )。
相对于大型企业，中小企业具有以下（ ）的特点，同样也面临着经营风险高，资金周转需求旺盛，融资难，企业主个人和企业财务联系紧密的挑战。
按照中小企业主的资产特征，投资需求等方面内容可以将中小企业主简单地分为（ ），不同类型的企业主的理财需求各不相同。
客户投诉指责时自我调节的解压法有（ ）。
契税的课税对象包括（ ）。
保险代理人在评估客户保费支出预算时，常用的评估方法有（ ）。
企业职工基本养老保险制度的资金筹集来源主要包含（ ）几个方面。
下列关于债券及债券市场的说法中，表述正确的有（ ）。
下列关于法定继承和遗嘱继承关系的表述，正确的有（ ）。
一般而言，在下列的支出项中，调整比较灵活，弹性较大的支出项有（ ）。
我国目前的企业年金计划均实行确定缴费计划（DC计划），下列属于退休时DC计划个人账户资产组成部分的是（ ）。
