2018年中级银行从业资格考试《个人贷款》真题精选

1.

个人商用房贷款的借款人必须是具有完全民事行为能力的自然人，且年龄在( )周岁之间。

A. 18(含)～65(不含)
B. 18(不含)～65(不含)
C. 18(不含)～65(含)
D. 18(含)～65(含)

A B C D

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2.

对于信用卡透支利率上限和下限管理，贷记卡和准贷记卡透支利率上限是（）。

A. 日利率万分之五
B. 月利率千分之一
C. 月利率万分之五
D. 日利率千分之一

A B C D

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3.

关于押品提前释放的说法错误的是（）。

A. 债务人要求提前释放押品的，需将相应的款项存入指定账户或补充等值的押品
B. 办理解押手续原则上要按还款进度分次分批办理，不得委托客户单独办理
C. 押品的提前释放应按照押品变更的要求进行办理，不得提前、超比例解除押品
D. 对部分还款、部分释放押品的，经办行（机构）应出具与还款金额相匹配的抵押权解押证明和相关材料，并由客户经理到抵押登记部门办理抵押登记注销手续

A B C D

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4.

下列关于押品出入库管理说法错误的是（）。

A. 信贷经营部门原则上应在收取权证后的当日将权证移交保管部门进行保管
B. 如因诉讼等原因，借阅当日无法归还的，应报经办行（机构）负责人批准
C. 因行内外审计、检查、诉讼等原因，内部借阅期限1天
D. 任何情形下，不得将权证外借给客户

A B C D

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5.

下列关于房地产估价主要方法的表述正确的是（）。

A. 在房地产市场繁荣时期，采用市场法容易高估预期收益从而高估房价
B. 在出现房地产泡沫时，采用收益法有可能高估房价
C. 成本法在形式上是评估新开发完成的房地产价格的假设开发法的倒算法
D. 成本法特别适用于那些既无收益又很少发生交易，以及有独特设计需要的房地产的估价

A B C D

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6.

关于国家助学贷款的贷后管理，下列说法错误的是（）。

A. 借款学生毕业后申请出国留学的，应主动通知经办银行并还清当期贷款本息
B. 总行将国家助学贷款风险补偿金划拨至各分行，各分行在收下总行下拨的风险补偿金当日将其列入对应账户
C. 经办银行在发放贷款后，于每季度结束后的10个工作日内，按照“中央部门所属高校国家助学贷款贴息资金汇总表”汇总已发放的国家贷款学生名单、贷款金额、利率、利息等信息，经合作高校确认后上报总行
D. 借款学生自取得毕业证之日（以毕业证书签发日期为准）起，下月1日（含1日）开始归还贷款利息

A B C D

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7.

关于公积金个人住房贷款和商业银行自营性个人住房贷款，下列说法错误的是（）。

A. 办理公积金个人住房贷款业务，商业银行也承担一定信用风险
B. 公积金个人住房贷款的资金来自于公积金管理部门归集的住房公积金
C. 公积金个人住房贷款由各地方公积金管理中心负责审批
D. 公积金个人住房贷款的利率比同档次的自营性个人住房贷款利率低

A B C D

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8.

关于个人借款合同的格式条款与非格式条款，下列表述错误的是（）。

A. 对格式条款有两种以上解释的，应当做出不利于提供格式条款一方的解释
B. 格式条款的提供方应当采取合理的方式提请对方注意免除或限制其责任的条款
C. 非格式条款是在格式条款外另行商定的条款
D. 格式条款与非格式条款不一致的，应当采用格式条款

A B C D

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9.

陈小姐是某公司职员，本月工资收入8000元，本月住房贷款还款2500元，本月支付物业管理费500元，其本月所有债务支出与收入比为（）。

A. 62.5%
B. 37.5%
C. 30%
D. 31.3%

A B C D

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10.

下列有关不良贷款拨备覆盖率的说法错误的是（）。

A. 借贷损失准备金占不良贷款余额的比例
B. 反映了商业银行对贷款损失的弥补能力
C. 指借贷损失准备金占贷款余额的比例
D. 反映了商业银行对贷款风险的防范能力

A B C D

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11.

下列个人贷款档案管理要求的表述，错误的是（）。

A. 贷款档案中主要包括借款人的相关资料和贷后管理的相关资料
B. 借款人还清贷款本息后，一些档案材料需要退还借款人
C. 贷款档案可以是原件，也可以是具有法律效力的复印件
D. 委托转账付款授权书属于贷后管理的档案资料

A B C D

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12.

商业助学贷款的贷后管理中，下列说法错误的是（）。

A. 贷后检查的主要内容包括借款人情况检查和担保情况检查两个方面
B. 借款人要求提前还款的，应提前30个工作日向银行提出申请
C. 合同履行期间，有关合同内容需要变更的，必须经当事人各方协商同意
D. 展期期限累计与原贷款期限相加，最长不得超过5年

A B C D

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13.

个人住房贷款业务中，贷款审批的风险点不包括（）。

A. 审批人员对应审查的内容审查不严
B. 发放未经审批的贷款
C. 不按权限审批贷款，使贷款超授权发放
D. 未按独立公正原则审批

A B C D

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14.

李女士提供配偶名下一套住宅作为抵押物向银行申请贷款，该套房产为2010年取得，借款人提供的结婚证显示2014年登记，后借款人提供了2012年离婚证，为其与现任丈夫离婚。离婚协议中约定抵押房产为借款人所有。借款人夫妇出具声明，说明该抵押物为前次婚姻内购买房产，离婚时分给借款人，但一直未办理过户手续，银行应采取（）措施防范抵押权风险。

A. 借款人夫妇出具说明，确认前次婚姻内购买房产，离婚时分给借款人，配偶出具同意抵押的书面证明
B. 借款人重新申请贷款，配偶出具同意抵押的书面证明，借款人未提供前次婚姻内容
C. 借款夫妻双方确认房产归借款人配偶所有，配偶出具同意抵押的书面材料
D. 抵押人应与实际房屋所有权人一致，应当变更房屋所有权证书后重新申请贷款

A B C D

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15.

个人住房贷款与其他个人贷款相比，下列特点描述错误的是（）。

A. 金额一般相对较大
B. 贷款期限普遍较长
C. 系统性风险相对集中
D. 只能以借款人名下房产作抵押

A B C D

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16.

以下不属于创业担保贷款对象的是（）。

A. 就业困难人员（含残疾人）
B. 创投基金管理人
C. 刑满释放人员
D. 城镇登记失业人员

A B C D

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17.

以下关于个人贷款利率的说法中，错误的是（）。

A. 基准利率的变动是货币政策的主要手段之一，是各国利率体系的核心
B. 贷款利率是衡量利息高低的指标，也被称为货币资本的价格
C. 贷款利率是借款人为取得货币资金的使用权而支付给银行的价格
D. 贷款利率是一定时间内贷款利息额与贷款本息的比率

A B C D

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18.

客户盈利分析模型进行贷款定价的思想中，错误的是（）。

A. 该模型要求以客户为基本核算单位，对银行的成本核算管理有较高的要求
B. 客户盈利分析模式体现了“成本导向”定价思想
C. 根据客户对银行的贡献来制定差别化的个人贷款价格
D. 银行经营中存在“二八定律”，即20%的客户带来80%的利润

A B C D

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19.

关于个人贷款定价原则的表述，错误的是（）。

A. 在个人贷款与其他业务组合销售的情况下，银行应提高个人贷款价格
B. 应使个人贷款价格充分反映和弥补信贷风险
C. 个人贷款的资金来源主要是中长期存款，贷款利率在相当程度上取决于存款利率
D. 当宏观经济趋热时，银行应提高个人贷款价格

A B C D

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20.

采取市场法评估房地产价格时，通常应选取（）个可比的类似房地产。

A. 10～15
B. 3～10
C. 16～20
D. 1～2

A B C D

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21.

以下不属于个人住房贷款第一还款来源考量的是（）。

A. 租金收入
B. 工资收入
C. 经营收入
D. 处置抵质押物收入

A B C D

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22.

国家助学贷款的贴息发放程序是，国家助学贷款管理中心将贷款贴息划入（）。

A. 各经办行贴息专户
B. 各贷款银行总行国家助学贷款贴息专户，再由总行划入各经办行贴息专户
C. 各高校国家助学贷款贴息专户，再由各高校向学生支付
D. 各高校国家助学贷款贴息专户，再由各高校向贷款银行经办行支付

A B C D

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23.

根据《中华人民共和国民法通则》的规定，（）是指按照被代理人的委托行使代理权。

A. 委托代理
B. 法定代理
C. 表见代理
D. 指定代理

A B C D

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24.

下列关于个人经营贷款的表述，错误的是（）。

A. 贷款期限一般不超过5年，业务实践中，银行根据担保方式，借款人经营活动以及借款人还款能力等因素确定贷款期限
B. 贷款借款人要具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力，借款人月所有债务支出（本笔贷款的月还款＋月物业管理费＋其他债务月均偿付额）与月收入之比不超过55%
C. 借款人要有良好的信用记录和还款意愿
D. 借款人要具有合法的经营资格，能够提供个体工商户营业执照

A B C D

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25.

根据《合同法》，合同履行的抗辩权不包括（）。

A. 不安抗辩权
B. 同时履行抗辩权
C. 后履行抗辩权
D. 先履行抗辩权

A B C D

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26.

国家助学贷款的借款学生可选择在毕业后的（）个月内的任何一个月开始偿还贷款本息，但原则上不得延长贷款期限。

A. 36
B. 12
C. 18
D. 24

A B C D

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27.

对于贷款发放的具体流程，下列说法错误的是（）。

A. 当开户完成后，银行应将放款通知书等一并交给借款人作回单
B. 贷款人应遵循审贷和放贷分离原则
C. 借款人委托其他自然人代办的，代理人应持有本人身份证件和借款人授权委托书到柜台办理
D. 借款人委托银行代办的，贷款银行应要求借款人出具授权证明

A B C D

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28.

关于农户贷款，下列说法错误的是（）。

A. 农村金融机构应当根据贷款项目生产周期、销售周期和综合还款能力等因素合理确定贷款期限
B. 一年期以上的农户贷款原则上不得采用分期还息到期还本方式
C. 农户贷款以户为单位申请贷款，并明确一名家庭成员为借款人
D. 农户还款方式根据贷款种类、期限以及借款人现金流情况，可以采用分期还本付息、分期还息到期还本等方式

A B C D

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29.

下列关于保证的表述，错误的是（）。

A. 连带保证具有一般保证的属性
B. 当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任的，为连带保证
C. 人民法院受理债务人破产案件，中止执行程序的，保证人不得行使先诉抗辩权
D. 连带保证以主债务的成立和存续为其存在的必要条件

A B C D

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30.

中国人民银行征信管理部门应当在收到个人异议申请的______个工作日内将异议申请转交征信服务中心。征信服务中心应当在接到异议申请的______个工作日内进行内部核查。征信服务中心内部核查未发现个人信用数据库处理过程存在问题的，书面通知提供相关信息的商业银行进行核查。商业银行应当在接到核查通知的______个工作日内向征信服务中心作出核查情况的书面答复。（）

A. 2；2；10
B. 3；3；3
C. 2；2；5
D. 3；5；10

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31.

在审查个人住房贷款的借款人所提交的材料是否真实、合法、合规时，审查的内容不包括（）。

A. 审查借款人、保证人、抵押人、出质人的身份证件是否真实、有效
B. 审查抵（质）押物的权属证明材料是否真实，有无涂改现象
C. 审查借款人提供的账户是否是借款人本人的活期储蓄账户
D. 审查借款人户籍所在地是否在贷款银行所在地区

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32.

小刘刚大学毕业，目前收入较少，但他预计两年后自己的收入还有一个较大的提高。因此他在向银行贷一笔10年的个人住房贷款时与银行约定，第一个2年间每月还本息600元，以后的每个2年间的月还款额比前一个2年上浮20%，则小刘采用的还款方式为（）。

A. 等比累进还款法
B. 等额累进还款法
C. 等额本金还款法
D. 组合还款法

A B C D

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33.

下列关于押品的说法正确的是（）。

A. 押品是实现债务人权力的重要保证
B. 押品是缓释银行市场风险的重要工具
C. 仅当债务人不履行债务偿还责任时，银行方可依法对押品享有优先受偿权
D. 押品又称担保物、抵质押品，是由债务人或第三人所提供符合法律规定的财产或权利

A B C D

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34.

使用等额本息还款法的贷款，每月还款额中（）。

A. 利息逐月递增，本金保持不变
B. 利息逐月递减，本金逐月递增
C. 利息逐月递减，本金保持不变
D. 利息逐月递增，本金逐月递减

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35.

以下选项中，优先选择的估值方法不包括市场比较法的是（）。

A. 居住用建设用地使用权
B. 机器设备
C. 居住用房地产
D. 交通运输设备

A B C D

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36.

关于贷款回收的要求，下列说法错误的是（）。

A. 借款人要按照借款合同中规定的还款方式进行还款
B. 一般来讲，贷款到期之前贷后管理人员应向借款人发送还本付息通知单，以督促借款人筹备资金按时足额还本付息
C. 贷款回收的原则是先收息、后收本，全部到期，利随本清
D. 贷款的支付方式有委托扣款和柜面还款两种方式，借款人可在合同中约定其中一种方式，一旦约定在贷款期间不能变更

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37.

个人风险评价中的信用评分模型，运用先进的数据挖掘技术和统计分析方法，对消费者进行系统分析，发展出预测性的模型，以（）来综合评估消费者未来的某种信用表现。

A. 在待定群体中的信用等级
B. 信用评分值
C. 当年的综合收入
D. 当年的消费总金额

A B C D

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38.

下列关于抵质押登记说法正确的是（）。

A. 抵质押登记时间或质物交付银行占有的时间除追加押品情形及例外情况外，不得晚于抵质押贷款的合同签订时间
B. 办理预告登记的，经办行（机构）应关注可办理正式登记的时间，并在能够办理登记之日起的规定期限内申请办理抵质押权登记
C. 如登记部门明确要求的登记期限长于授权期限，经办行（机构）应及时重新办理登记
D. 登记部门要求明确登记期限的，登记届满期限原则上不得晚于授信到期期限

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39.

在不实施“限购”措施的城市，对拥有1套住房且相应购房贷款未结清的居民家庭，为改善居住条件再次申请商业性个人住房贷款购买普通住房，最低首付款比例不低于（）。

A. 50%
B. 60%
C. 40%
D. 30%

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40.

《中华人民共和国合同法》第四十条规定，“提供格式条款一方免除其责任、加重对方责任、排除对方主要权利的，该格式条款（）”。

A. 不成立
B. 无效
C. 可撤销
D. 可变更

A B C D

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41.

商业助学贷款的期限原则上为借款人在校学制年限加上（）。

A. 5年
B. 7年
C. 6年
D. 8年

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42.

学生在校期间，国家助学贷款利息由财政______，贷款本金由学生本人在______自行偿还。（）

A. 部分补贴；提款后
B. 部分补贴；毕业后
C. 全额补贴；提款后
D. 全额补贴；毕业后

A B C D

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43.

以下三位客户向银行申请个人汽车贷款，甲是当年毕业的外地大学生，在本市某金融机构从事IT工作；乙是香港人士，三个月前从香港到本市任职某外企的中层主管；丙是本市某大学副教授，本市居民，在本市拥有两套住房，仅根据以上信息，一般银行应予以优先考虑的是（）。

A. 甲
B. 丙
C. 乙
D. 无法判断

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44.

从事下列行业的借款人，符合个人经营贷款行业准入要求的是（）。

A. 在山西从事低端淘汰能源生产行业的企业主
B. 在北京从事房地产开发的企业主
C. 在义乌从事小商品批发的企业主
D. 在深圳从事小贷公司业务的企业主

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45.

下列关于信用卡业务的描述正确的是（）。

A. 对于首次申请本行信用卡的客户，可采取全程系统自动发卡方式核发信用卡
B. 在发放学生信用卡之前，发卡银行必须落实第一还款来源
C. 信用卡申请人在征信系统中无信贷记录的，应当从严审核，加强风险防控
D. 向符合条件的同一申请人核发学生信用卡，发卡银行不得超过3家（附属卡除外）

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46.

发卡银行收到持卡人还款时，对逾期1～90天（含）的，应按照先______，后______的顺序进行冲还。（）

A. 本金；应收利息
B. 本金；应收利息或各项费用
C. 应收利息或各项费用；本金
D. 应收利息；本金

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47.

以下活动，不可以使用信用卡的是（）。

A. 提现现金
B. 购买汽车
C. 购买股票
D. 房屋装修

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48.

关于互联网个人贷款，以下说法错误的是（）。

A. 对于强增信基础类客户，多考虑发放场景化个人贷款
B. 非场景化个人贷款的发放不要求特定的消费场景，放贷机构可直接以现金方式支付给借款人
C. 按照贷款使用是否具有特定场景，可分为场景化个人贷款与非场景化个人贷款
D. 按照贷款资金来源不同，可分为商业银行互联网个人贷款与非银行个人网络贷款

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49.

财政部、税务总局出台了税收优惠政策支持普惠金融发展，对金融机构与小型企业、微型企业签订的借款合同，免收下列哪项税款？（）

A. 增值税
B. 印花税
C. 营业税
D. 契税

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50.

关于个人信用报告中的信息表述，错误的是（）。

A. 异议标注是征信中心异议处理人员针对信用报告中异议信息所做的标注或因技术原因无法及时对异议事项进行更正时所做的特别说明
B. 个人基本信息表示客户本人的一些基本信息，包括身份信息、婚姻信息、居住信息、职业信息等内容
C. 公共信息是个人征信系统从其他部门采集的、可以反映客户各方面情况的信息
D. 银行信贷交易信息仅包括客户在各商业银行办理的贷款、信用卡等交易的汇总和明细信息

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51.

关于个人征信查询申请，下列说法错误的是（）。

A. 对于各地查询机构转交的查询申请，征信中心应在两个工作日内予以处理
B. 申请人可以事先约定的接收方式，包括现场领取和电子邮件或邮寄
C. 接到查询申请后，查询机构应依法对申请人（指本人、代理人或司法部门经办人员）提供的资料当场进行审核
D. 委托他人提交查询申请的，仅能由委托人前往领取

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52.

（）是民事活动中最核心、最基本的原则。

A. 诚实信用原则
B. 平等原则
C. 自愿原则
D. 公平原则

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53.

小张是一家小企业的企业主，现因需要扩大生产经营，向某银行申请一笔个人经营贷款。小张提供了企业财务数据，并提供本人名下一套住房作抵押，抵押房产购买时的价格为12000元/平方米。申请贷款时市场估价为25000元/平方米，评估价格为20000元/平方米，房产面积200平方米，经过审批，该银行给小张发放了一笔金额为300万元的1年期个人经营贷款，年利率为5.22%。还款方式为到期一次性还本付息。

小张该笔贷款的抵押率是（）。（单项选择题）

A. 60%
B. 79%
C. 75%
D. 63%

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54.

小周在某公司工作，月收入15000元，现欲购买一辆汽车代步，小周在走访了某汽车品牌的4S店后，看中了其中一款标价为250000元的SUV，与4S店砍价后，以225000元价格成交。小周在某4S店的帮助下，向某银行申请一笔个人汽车贷款，期限3年，定价为基准利率上浮20%，贷款申请时，对应期限贷款的基准利率为4.75%，在还款2年6个月后，小周因家中突遇变数，还款能力出现临时性下降，银行考虑到借款人仍有较强的还款意愿，银行批准给予贷款展期。

小周购车贷款的流程为（）。（单项选择题）

A. 借款人选车、签订购车合同→借款人提交贷款申请资料→银行审批贷款，通知客户存入首付款→银行与借款人签订借款合同→办理购车和抵押登记手续→银行发放贷款→借款人提车
B. 借款人选车、签订购车合同→借款人提交贷款申请资料→银行审批贷款，通知客户存入首付款→银行与借款人签订借款合同→借款人提车→办理购车和抵押登记手续→银行发放贷款
C. 借款人选车、签订购车合同→借款人提交贷款申请资料→银行审批贷款，通知客户存入首付款→办理购车和抵押登记手续→银行与借款人签订借款合同→银行发放贷款→借款人提车
D. 借款人选车、签订购车合同→借款人提交贷款申请资料→银行审批贷款，通知客户存入首付款→银行与借款人签订借款合同→办理购车和抵押登记手续→借款人提车→银行发放贷款

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55.

小周在某公司工作，月收入15000元，现欲购买一辆汽车代步，小周在走访了某汽车品牌的4S店后，看中了其中一款标价为250000元的SUV，与4S店砍价后，以225000元价格成交。小周在某4S店的帮助下，向某银行申请一笔个人汽车贷款，期限3年，定价为基准利率上浮20%，贷款申请时，对应期限贷款的基准利率为4.75%，在还款2年6个月后，小周因家中突遇变数，还款能力出现临时性下降，银行考虑到借款人仍有较强的还款意愿，银行批准给予贷款展期。

小周办理汽车贷款的额度最高为______元，如果用等额本金的方式还款，则第一个月的还款金额为______元。（）（单项选择题）

A. 180000；5855
B. 200000；5855
C. 180000；6055
D. 160000；6055

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56.

小周在某公司工作，月收入15000元，现欲购买一辆汽车代步，小周在走访了某汽车品牌的4S店后，看中了其中一款标价为250000元的SUV，与4S店砍价后，以225000元价格成交。小周在某4S店的帮助下，向某银行申请一笔个人汽车贷款，期限3年，定价为基准利率上浮20%，贷款申请时，对应期限贷款的基准利率为4.75%，在还款2年6个月后，小周因家中突遇变数，还款能力出现临时性下降，银行考虑到借款人仍有较强的还款意愿，银行批准给予贷款展期。

小周申请展期贷款的年限最高为（）。（单项选择题）

A. 1年半
B. 2年
C. 1年
D. 2年半

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57.

发生下列哪些情况，应对押品价值进行重新评估（）。

A. 市场价格大幅上升
B. 到达重估周期
C. 发生重大风险事项
D. 押品担保的信贷业务被认定为“假个贷”
E. 押品由信贷经营部门移交资产保全部门

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58.

办理个人经营贷款时，担保机构应具备的基本准入资质有（）。

A. 是否具备符合担保业务要求的人员配置、业务流程和系统支持
B. 是否具有良好的信用资质，公司及其主要经营者无重大不良信用记录，无违法涉案行为等
C. 是否具有一定的信贷担保经验，信用评级状况良好
D. 注册资金是否达到一定规模
E. 是否具有监管认可的融资担保业务经营许可证

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59.

在贷后管理中，行为评分的作用有（）。

A. 预判客户什么时间会提前结清贷款
B. 根据行为评分的高低制定不同客户的预警策略
C. 及早识别潜在的有拖欠可能、高风险、可能造成巨大损失的客户
D. 对高风险客户进行预拖欠管理，防止其进入拖欠
E. 提高对客户贷款申请的审批效率

A B C D E

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60.

“直客式”个人贷款营销模式的特点有（）。

A. 有利于银行全面了解客户需求，做熟悉的客户，有效防止“假按揭”
B. 提升银行个人贷款业务竞争能力
C. 与房地产开发商开展“直客式”按揭业务，增加房产销售额
D. 快速提升银行服务客户的综合能力
E. 购房者自己选择贷款银行，减少中间收费环节，让客户买的放心，贷的明白

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61.

商业银行管理操作风险的工具有（）。

A. 风险与控制自我评估
B. 产品组合管理
C. 关键风险指标监测
D. 操作风险损失数据收集
E. 情景分析

A B C D E

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62.

对实行模型评分的银行来说，关于个人贷款的行为评分，下列说法错误的是（）。

A. 对于信用卡客户，保持较高额度使用率的客户，一般行为评分较低
B. 一般来说，账龄较长的账户，行为评分较低
C. 目前商业银行个贷行为评分通常每个月计算一次，完全批量、自动计算
D. 当前逾期30天的客户，其行为评分比3个月前逾期60天的客户高
E. 对于普通额度的个贷，余额占初始资金金额越大，一般行为评分越低

A B C D E

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63.

单笔个人住房贷款贷前应重点检查（）。

A. 借款人还款能力
B. 首付款证明真实性及合规性
C. 楼盘项目开发进度
D. 贷款真实性
E. 房产中介机构推荐按揭业务资产质量

A B C D E

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64.

关于信用卡催收，以下说法正确的有（）。

A. 发卡银行可对债务人本人及其直系亲属进行催收
B. 发卡银行不可以将违约透支部分或全部委托给行外第三方机构，因为催收属于信用卡核心业务，不能外包
C. 为提高催收效率，发卡银行应采用欠款回收金额作为催收人员的唯一考核指标
D. 发卡银行可将符合条件的信用卡逾期资产进行资产证券化
E. 催收方式包括短信催收、电话催收、信函催收、律师函催收、上门催收、司法催收等

A B C D E

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65.

下列有关消费贷和现金贷的说法，正确的是（）。

A. 消费贷风险和利率都低于现金贷
B. 消费贷有特定消费场景，现金贷不要求消费场景
C. 二者资金流不同，现金贷将现金直接支付给借款人，消费贷资金基本上支付给店铺或其他消费场所，直接用于支付消费者在消费商品或服务过程中所需费用
D. 消费贷可以用于购房，现金贷不能用于购房
E. 消费贷可以用于消费，现金贷不能用于消费

A B C D E

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66.

个人征信系统数据的直接使用者包括（）。

A. 商业银行
B. 外国领事馆
C. 数据主体的贸易伙伴
D. 金融监督管理机构
E. 数据主体本人

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67.

个人贷款应遵循的原则有（）。

A. 依法合规
B. 公平诚信
C. 审慎经营
D. 效率优先
E. 平等自愿

A B C D E

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68.

业内目前应用较为广泛的风险评分方式主要包括（）。

A. 催收评分卡
B. 行为评分卡
C. 期限评分卡
D. 申请评分卡
E. 绩效评分卡

A B C D E

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69.

下列有关个人住房贷款利率的说法，正确的是（）。

A. 贷款利率不得低于中国人民银行同期同档次贷款利率的1.1倍
B. 贷款期限在一年以内的，一般实行合同利率，遇法定利率调整不分段计息
C. 贷款利率不得低于中国人民银行同期同档次贷款利率
D. 贷款期限在一年以上的，合同期内遇法定利率调整，可由借贷双方按商业原则确定，可在合同期内按月、季、年调整，也可采用固定利率的方式
E. 贷款期限在一年以内的，一般实行浮动利率，遇法定利率调整，通常在次月1日按相应档次利率调整

A B C D E

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70.

个人贷款业务贷前咨询的主要内容包括（）。

A. 申请个人贷款应具备的条件
B. 申请个人贷款需提供的资料
C. 获取个人贷款申请书，申请表格及有关信息的渠道
D. 个人贷款合同中的主要条款，如贷款利率、还款方式和还款额等
E. 办理个人贷款的程序

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71.

在个人经营贷款中，对借款人生产经营收入的调查包括（）。

A. 应当选择信用等级高，还款能力强的保证人
B. 查看借款人及所经营企业的银行账户流水，分析其现金流量状况，以未来收入为主测算借款人还款能力
C. 在抵押物价值明显贬值不能满足银行抵押率要求时，可要求借款人更换其他足值抵押物
D. 将对借款人所从事行业的市场现状及未来发展分析作为对借款人经营收入判断的参考因素
E. 重点调查借款人经营收入的稳定性、合法性和未来收入预期的合理性

A B C D E

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72.

下列关于个人商用房贷款对象的说法正确的是（）。

A. 商用房包括临街商铺、住宅小区的商业配套房、商住两用房、办公用房（写字楼）以及购物中心等大型商业物业等
B. 商用房所占用土地使用权性质为国有出让或划拨用地
C. 二手商用房的房产，应为现房，尚未取得房屋所有权证
D. 一手商用房的房产，应取得合法销售资格且已竣工
E. 土地类型为商业、商住两用、综合用地或工业用地

A B C D E

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73.

下列关于个人贷款还款方式的说法，正确的有（）。

A. 到期一次还本付息法一般适用于期限在1年以内（含1年）的贷款
B. 等额本息还款法每月归还的本金不变
C. 组合还款法满足个性化需求，自身财务规划能力弱的客户适用此种方法
D. 借款人如果预期未来收入呈递减趋势，则可选择等比递减法
E. 在最初贷款购买房屋时，等额本金还款法的负担比等额本息还款法重

A B C D E

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74.

房地产估价原则包括（）。

A. 诚信原则
B. 替代原则
C. 估价时点原则
D. 最高最佳使用原则
E. 合法原则

A B C D E

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75.

对于个人教育贷款，防控信用风险的措施主要有（）。

A. 完善银行个人教育贷款的催收管理系统
B. 建立和完善防范信用风险的预警机制
C. 加强对借款人的贷前审查
D. 完善银行、高校及政府在贷款管理方面的职责界定
E. 建立有效的信息披露机制

A B C D E

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76.

个人经营贷款中，抵押房产或土地需要满足的条件包括（）。

A. 不得接受不具备转让、交易、处置条件的房产或土地用于抵押
B. 抵押房产或土地已取得完整产权，无产权争议，未设定过抵押，易于变现
C. 不得接受除借款人及配偶以外的第三方房产或土地用于抵押
D. 已出租房产抵押的，承租人须出具因借款人违约导致房产处置时同意解除租赁合同的书面承诺
E. 以土地抵押或抵押房产具有共有人的，须提供土地所有权人及其共有人同意抵押的书面证明

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77.

申请商用房贷款，借款人需提供一定的担保措施，包括（）。

A. 抵押
B. 质押
C. 信用
D. 履约保证保险
E. 保证

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78.

下列选项中，合同无效的情形有（）。

A. 以合法形式掩盖非法目的
B. 恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益
C. 违反法律、行政法规中的强制性规定
D. 一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益
E. 损害社会公共利益

A B C D E

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79.

小张是一家小企业的企业主，现因需要扩大生产经营，向某银行申请一笔个人经营贷款。小张提供了企业财务数据，并提供本人名下一套住房作抵押，抵押房产购买时的价格为12000元/平方米。申请贷款时市场估价为25000元/平方米，评估价格为20000元/平方米，房产面积200平方米，经过审批，该银行给小张发放了一笔金额为300万元的1年期个人经营贷款，年利率为5.22%。还款方式为到期一次性还本付息。

小张经营规模进一步扩大，拟申请提高贷款金额。为此，银行要求追加担保，以下选项中属于有效担保的有（）。（多项选择题）

A. 小张朋友小王担任校长的某学校名下房产一套
B. 小张公司名下拥有的，除小张外其他股东并不知情的住宅一套
C. 小张依法承包并经发包方同意抵押的土地使用权
D. 小张名下的大型生产机器一台

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80.

小张是一家小企业的企业主，现因需要扩大生产经营，向某银行申请一笔个人经营贷款。小张提供了企业财务数据，并提供本人名下一套住房作抵押，抵押房产购买时的价格为12000元/平方米。申请贷款时市场估价为25000元/平方米，评估价格为20000元/平方米，房产面积200平方米，经过审批，该银行给小张发放了一笔金额为300万元的1年期个人经营贷款，年利率为5.22%。还款方式为到期一次性还本付息。

在以下哪种情况下，小张的贷款可以申请采用自主支付？（）（多项选择题）

A. 小张打算向某材料供应商采购60万元的原材料用于生产运营
B. 小张打算采购30万元的原材料用于生产经营，但未确定向谁采购
C. 小张打算向某材料供应商采购30万元的原材料用于生产运营
D. 小张打算采购50万元的原材料用于生产经营，但未确定向谁采购
E. 小张打算用现金方式向没有任何银行账户的王某采购10万元原材料用于生产经营

A B C D E

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81.

商业银行发放个人住房贷款时，借款人所购买住房必须主体结构已封顶。（）

正确错误

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82.

李先生是做体育器械生意的，自己的公司近两年的营业状况良好，并且刚和某健身房签订进货合同，但如果从厂家直接进货需要首付定金500万，因为最近资金周转紧张一时间拿不出这么多钱，李先生家庭经济情况良好，拥有市值800万左右估价为650万的高档住宅。李先生本人为公司股东，且公司运营状况良好，李先生资金使用时间为3～6个月，且以后可能会有不定期资金需求。若李先生向银行申请1年期的个人经营贷款，将李先生所拥有的房地产作为抵押，银行可贷出资金约450万，适用于李先生的贷款支付方式为贷款人受托支付。（）

正确错误

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83.

个人贷款原则上应当采用贷款人受托支付的方式向借款人交易对象支付，但如果借款交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式。（）

正确错误

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84.

在建工程在抵押品分类中属于商用房地产和居住用房地产类。（）

正确错误

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85.

个人保证贷款手续涉及银行、借款人、担保人三方，因此贷款办理环节较多，办理时间长。（）

正确错误

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86.

住房公积金贷款只能向处于公积金政策缴存状态的在职职工发放。（）

正确错误

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87.

公积金管理中心审批通过借款人的申请后，向受委托主办银行出具《委托贷款通知书》，明确贷款的对象、金额、期限、利率等内容，同时将委托贷款基金划入银行的住房委托贷款基金账户。（）

正确错误

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88.

分析企业的偿债能力时，重点看资产负债表。通过对资产负债表的分析，可以获取流动比率、速动比率、现金比率、运营资本、资产负债率、产权比率、已获利息倍数等重要指标，从而对企业的偿债能力和担保能力作出判断。（）

正确错误

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89.

扶贫小额信贷贷款免担保抵押，以纯信用贷款形式发放。（）

正确错误

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90.

在贷款归还阶段，客户经理应及时整理贷款补充材料和档案变更材料，并将其插入档案，补充卷内目录内容。（）

正确错误

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