2021年中级银行从业资格考试《个人贷款》模拟试卷3

1.

商业助学贷款的借款人可以申请（　　）。

A. 财政贴息
B. 减免利息
C. 利息本金化
D. 本金利息化

A B C D

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2.

对于商用房贷款抵押物，以下说法错误的是（　　）。

A. 用于抵押的财产需要估价的，必须由贷款银行进行评估
B. 不具有独立产权的商业用房，存在处置风险
C. 以财产作抵押的，借款人应根据贷款银行的要求办理抵押物保险
D. 对商业前景不明的期房，原则上不得接受抵押

A B C D

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3.

办理个人教育贷款时，贷后与档案管理环节面临的操作风险不包括（　　）。

A. 逾期催收贷款，造成贷款损失
B. 未按规定保管借款合同，造成合同损毁
C. 他项权利证书未按规定进行保管，造成他项权证遗失，他项权利灭失
D. 地震导致借款合同、担保合同等重要资料灭失

A B C D

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4.

个人住房贷款的质押担保主要是权利质押，还没有普遍作为质押担保物的是（　　）。

A. 保单
B. 国债
C. 股票
D. 存单

A B C D

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5.

商用房贷款审查和审批环节中的主要风险点不包括（　　）。

A. 业务不合格
B. 合同制作不合格
C. 对内容审查不严
D. 未按权限审批贷款

A B C D

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6.

2016年5月初，王强欲向银行申请100万元的贷款，若他想偿还的利息最少，应选择（　　）。

A. 到期一次性还本付息
B. 等额本息还款
C. 等额本金还款
D. 组合还款

A B C D

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7.

应收账款可用于申请（　　）。

A. 抵押贷款
B. 质押贷款
C. 保证贷款
D. 信用贷款

A B C D

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8.

个人信用贷款的特点不包括（　　）。

A. 贷款额度小
B. 准入条件严格
C. 贷款风险较低
D. 贷款期限短

A B C D

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9.

对于二手个人住房贷款，银行最主要的合作单位是（　　）。

A. 房地产开发商
B. 房地产经纪公司
C. 房产局
D. 住房置业担保公司

A B C D

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10.

下列不属于个人住房贷款操作风险的是（　　）。

A. 贷款行所在地区抵押登记制度不健全
B. 降低借款人首付比例
C. 放松对借款人的审批条件
D. 贷款前、中、后台没有进行严格的责任区分

A B C D

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11.

（　　）对学生提交的国家助学贷款申请材料进行资格审查，对其完整性、真实性和合法性负责。

A. 全国学生贷款管理中心
B. 贷款经办银行
C. 贷款银行总行
D. 学校国家助学贷款经办机构

A B C D

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12.

为了防范合作机构风险，银行应对房屋进行估价，首要步骤是（　　）。

A. 通过“网上房地产”进行询价
B. 建立自己的房地产交易信息库
C. 与专业的房地产估价公司合作进行联合估价
D. 参考贷款申请人提供的交易价格

A B C D

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13.

下列不属于SWOT分析方法内容的是(　　)。

A. 客户
B. 机遇
C. 劣势
D. 优势

A B C D

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14.

在商用房贷款的受理环节，银行所面临的操作风险不包括（　　）．。

A. 借款人不具备规定的主体资格
B. 借款申请人所提交的材料不真实
C. 借款申请人的担保措施不足额
D. 贷款人未按规定保管借款合同，造成合同损毁

A B C D

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15.

个人经营贷款的贷款受理人应要求个人经营贷款申请人填写借款申请书，以（　　）形式提出个人贷款申请，并按银行要求提交相关申请材料。

A. 书面
B. 口头
C. 邮件
D. 短信

A B C D

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16.

根据《国务院办公厅关于进一步做好房地产市场调控工作有关问题的通知》(国办发(2011)1号)，下列理解错误的是(　　)。

A. 人民银行各分支机构可根据当地人民政府新建住房价格控制目标和政策要求，在国家统一信贷政策的基础上，提高第二套住房贷款的首付款比率和利率
B. 对房地产开发建设投资达不到20％以上的(不含土地价款)不得以任何方式转让土地及合同约定的土地开发项目
C. 对个人购买住房不足5年转手交易的，统一按其销售收入全额征税
D. 对贷款购买第二套住房的家庭，首付款比例不低于60％，贷款利率不低于基准利率的1.1倍

A B C D

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17.

个人征信查询系统中，下列不属于个人基本信息的是(　　)。

A. 居住信息
B. 身份信息
C. 职业信息
D. 贷款信息

A B C D

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18.

在贷款审查环节，个人商用房贷款的贷款人应建立和完善借款人的（　　）。

A. 抵押物审查和评价体系
B. 还款意愿和审查体系
C. 信用记录和评价体系
D. 贷后审查和风险预警体系

A B C D

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19.

对购买首套自住房且套型建筑面积在90平方米以下的，贷款首付款比例不得低于(　　)。

A. 20％
B. 70％
C. 30％
D. 80％

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20.

下列关于个人住房贷款借款人还款意愿的表述，错误的是（　　）。

A. 如果借款人是新客户，可通过职业、家庭、教育等个人背景因素来综合判断其还款意愿
B. 个人住房贷款借款人还款意愿的下降可能会导致个人住房贷款信用风险的发生
C. 在审核个人住房贷款申请时，可验证借款人的工资收入等来综合判断其还款意愿
D. 如果借款人是老客户，可通过检查其以往的账户记录、还款记录及当时贷款状态来了解其还款意愿

A B C D

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21.

借款人贷款本金为80万元，贷款期限为15年，采用按月等额本金还款法，月利率为3.465％。，借款人第一期的还款额为（　　）元。

A. 7989.62
B. 7512.63
C. 7216.44
D. 7631.67

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22.

银行根据消费者的求廉动机、求实动机、求新动机、求便动机等对市场进行细分，所依据的细分标准是（　　）。

A. 人口因素
B. 地理因素
C. 心理因素
D. 利益因素

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23.

符合基本条件的一手房公积金贷款的借款人需提供的材料一般不包括（　　）。

A. 借款人婚姻状况证明文件
B. 房产证原件和复印件
C. 借款人身份证明文件
D. 已交付符合规定比例首付款的有效凭据

A B C D

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24.

根据最新的国务院及有关部门文件规定，如因当地暂不具备查询条件而不能提供家庭住房实际查询结果的，借款人应向贷款人提交家庭住房实有套数的______，如借款人提交的材料不实，贷款人应______。(　　)

A. 口头声明；与借款人协商收回贷款
B. 书面诚信保证；将其记作不良记录
C. 书面诚信保证；与借款人协商收回贷款
D. 口头声明；将其记作不良记录

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25.

二手房交易中，个人所得税一般按个人转让住房收入减去房屋原值和转让住房过程中缴纳的税金及有关合理费用后差额的（　　）计征。

A. 1％
B. 2％
C. 10％
D. 20％

A B C D

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26.

下列关于“假个贷”的表述，错误的是（　　）。

A. “假个贷”的成因包括开发商为获得优惠贷款而实施“假个贷”
B. “假个贷”的成因包括开发商利用“个贷”套取银行资金进行诈骗
C. “假个贷”的“假”是指借款人和所购房屋都是真实存在的，只是购房行为为“假”
D. 银行的管理漏洞给“假个贷”以可乘之机

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27.

个人向银行申请商业性房地产信贷，房屋套数的认定是以(　　)为单位。

A. 借款人、配偶及子女
B. 借款人及其配偶
C. 借款人本人
D. 借款人、配偶及未成年子女

A B C D

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28.

关于个人征信系统的网络流程管理，下列说法错误的是(　　)。

A. 通过专线与商业银行分支机构信贷人员的业务柜台直接相连
B. 对用户实行分级管理、权限控制、身份认证、活动跟踪、查询监督的政策
C. 数据传输加压加密，对系统及数据进行安全备份与恢复
D. 建立了有效安全保障体系，有效防止计算机病毒和黑客攻击等

A B C D

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29.

根据现行的对贷款额度的规定，个人住房贷款最低首付款比例为（　　）。

A. 20％
B. 25％
C. 30％
D. 35％

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30.

根据《个人贷款管理暂行办法》有关贷款资金支付管理的规定，采用贷款人受托支付的，贷款人应(　　)。

A. 把贷款资金专户存储，借款人的交易对象在用款时向贷款人提出用款申请
B. 把贷款资金专户存储，借款人用款时向贷款人提出申请
C. 要求借款人在使用贷款时提出支付申请，并授权贷款人按合同约定方式支付贷款资金
D. 要求贷款人在使用贷款时提出支付申请，并授权交易对方按合同约定方式提取资金

A B C D

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31.

下列关于住房公积金缴存的表述，错误的是(　　)。

A. 每个职工只能有一个住房公积金账户
B. 住房公积金管理中心应当在受委托银行设立住房公积金专户
C. 住房公积金管理中心应当建立职工住房公积金明细账，记载职工个人住房公积金的缴存、提取等情况
D. 单位与职工终止劳动关系的，单位应当自劳动关系终止之日起10日内到住房公积金管埋中心办理变更登记

A B C D

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32.

个人贷款的贷前调查应以（　　）为主。

A. 间接调查
B. 委托调查
C. 实地调查
D. 网上调查

A B C D

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33.

农户贷款中已展期贷款不得再次展期，展期贷款最高列入（　　）进行管理。

A. 关注类
B. 次级类
C. 可疑类
D. 损失类

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34.

下列关于个人信用信息基础数据库查询规定的表述，错误的是(　　)。

A. 个人获得自己的信用报告之后，可以根据其意愿提供给其他机构
B. 个人可通过书面申请授权给其他机构或个人对自己的信息进行查询
C. 我国个人征信系统由政府出资建设管理，原则上不收费
D. 个人查询可以到当地中国人民银行分支行征信管理部门，或直接向征信中心提出书面查询申请

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35.

下列关于国家助学贷款偿还的说法，错误的是（　　）。

A. 经办行在接到借款学生休学、退学、转学、出国、被开除学籍等中止学业的通知后，应采取提前收回贷款本息和签订还款协议等措施
B. 提前离校的借款学生办理离校手续之日的下月1日起自付贷款利息
C. 休学的借款学生复学，次月1日起恢复财政贴息
D. 借款学生毕业后申请出国留学的，应主动通知经办银行并一次性还清贷款本息

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36.

根据《物权法》，下列不得作为个人质押贷款质押物的是(　　)。

A. 可以转让的基金份额
B. 应付账款
C. 提单
D. 国债

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37.

下列各项中，影响银行市场宏观环境的因素是（　　）。

A. 社会物价水平
B. 信贷资金的供求
C. 客户的信贷需求
D. 银行同业竞争对手的实力与策略

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38.

关于商用房贷款的担保，下列说法错误的是（　　）。

A. 采用抵押方式申请商用房贷款的，借款双方必须签订书面抵押合同
B. 采用质押方式申请商用房贷款的，借款人提供的质物必须符合《担保法》的规定
C. 采用第三方保证方式申请商用房贷款的，借款人应至少提供第三方一般责任担保
D. 采用履约保证保险申请商用房贷款的，在保险有效期内，借款人不得以任何理由中断保险

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39.

根据客户对风险、收益的态度对个人贷款市场进行细分时，所遵循的细分标准是（　　）。

A. 人口因素
B. 心理因素
C. 行为因素
D. 利益因素

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40.

农户贷款采取自主支付方式发放时，必须将款项转入指定的借款人结算账户，严禁以（　　）方式发放贷款，确保资金发放给真实借款人。

A. 汇款
B. ATM支付
C. 现金
D. 网银支付

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41.

下列做法中，符合押品处置阶段控制的要求的是（　　）。

A. 办理解押手续时，委托客户单独办理
B. 变更后的抵质押率不得低于审批核定的抵质押率
C. 对授信资产转入资产保全部门管理的，授信合同项下押品随授信资产一并移交
D. 授信合同项下押品所担保的全部债务清偿完毕后经办行客户经理保管押品权属证明

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42.

下列关于个人医疗贷款的表述，错误的是（　　）。

A. 由银行向个人发放
B. 申请人获得个人医疗贷款后可以自行选择就诊医院
C. 贷款利率按中国人民银行公布的同期利率执行
D. 用于解决市民及其配偶或直系亲属伤病就医时的资金短缺问题的贷款

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43.

根据《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人应加强对贷款的发放管理，遵循——分离的原则，设立——放款管理部门或岗位，负责落实放款条件，发放满足约定条件的个人贷款。（　　）

A. 前台与后台；独立的
B. 调查与审查；专门的
C. 审贷与放贷；专门的
D. 审贷与放贷；独立的

A B C D

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44.

（　　）是指交易对方未能履行义务而造成经济损失的风险。

A. 政策风险
B. 信用风险
C. 法律风险
D. 技术风险

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45.

按使用方式的不同，房地产可以分为（　　）。

A. 居住、商业、办公、旅游和综合房地产
B. 生地、毛地、熟地、在建工程和现房
C. 收益性和非收益性房地产
D. 销售、出租、营业和自用房地产

A B C D

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46.

商业银行先要和公积金管理中心签订（　　），取得公积金个人住房贷款业务的承办权之后才能接受委托办理公积金个人住房贷款业务。

A. 委托贷款通知书
B. 住房公积金借款合同
C. 委托放款协议书
D. 住房公积金贷款业务委托协议书

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47.

“市场开拓经理、市场维护经理、风险经理”是根据（　　）划分的。

A. 职责
B. 岗位
C. 市场
D. 级别

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48.

银行个人贷款产品的市场定价过程包括（　　）四个步骤。(1)制作定位图(2)执行定位(3)识别重要属性(4)定位选择

A. (4)、(3)、(1)、(2)
B. (3)、(1)、(4)、(2)
C. (1)、(2)、(3)、(4)
D. (3)、(1)、(2)、(4)

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49.

个人经营贷款的合作机构主要是（　　）。

A. 商业银行
B. 担保机构
C. 房地产开发商
D. 保险机构

A B C D

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50.

出国留学贷款的最短期限是（　　）。

A. 12个月
B. 6个月
C. 9个月
D. 3个月

A B C D

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51.

当银行只有一种或很少几种产品，或者银行产品的营业方式大致相同，或者银行把业务职能当做市场营销的主要功能时，采取（　　）营销组织模式最为有效。

A. 职能型
B. 产品型
C. 市场型
D. 区域型

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52.

下列关于押品种类的说法正确的是（　　）。

A. 银行的存量押品分为金融质押品、应收账款、商用房地产和居住用房地产三大类
B. 应收账款包括交易类应收账款和应收租金两种
C. 金融质押品包括现金及其等价物、贵金属、债券、股票／基金、保单、保本型理财产品等
D. 商用房地产和居住用房地产大类中不包括房地产类在建工程

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53.

下列关于个人贷款合同文本填写的表述，错误的是（　　）。

A. 填写合同时，必须做到标准、规范、要素齐全
B. 填写合同时，必须做到不错漏、不潦草
C. 填写合同时，必须做到数字正确、字迹清晰
D. 填写合同时，贷款金额和贷款期限经双方协商可涂改，并加盖双方印章

A B C D

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54.

到期一次还本付息还款方式一般适用于期限在（　　）年以内的贷款。

A. 10
B. 5
C. 3
D. 1

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55.

下列不属于个人住房贷款合作机构风险的是（　　）。

A. 担保公司的担保风险
B. 房产交易中心的操作风险
C. 房地产开发商的欺诈风险
D. 中介机构的欺诈风险

A B C D

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56.

市场细分的策略分为集中策略和差异性策略，其中，集中策略通常适用于（　　）。

A. 大型股份制商业银行
B. 资源不多的中小银行
C. 尚未上市的大型商业银行
D. 资源丰富的中型银行

A B C D

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57.

下列关于个人贷款担保方式的表述，正确的是（　　）。

A. 中国人民银行可以担任其员工个人贷款的保证人
B. 保证担保主要是指保证人和借款人之间的一种约定
C. 个人贷款的借款人违约时，贷款银行有权依法以抵质押财产或权利凭证折价或者以拍卖、变卖财产的价款优先受偿
D. 抵押担保方式中，当借款人不履行还款义务时，由保证人承担还款责任

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58.

对于银行的高端个人客户，营销策略适用性不强的是（　　）。

A. 情感营销策略
B. 大众营销策略
C. 单一营销策略
D. 专业化策略

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59.

我国某城市受国内外经济不景气影响，很多企业经营者收益下降或员工收入减少，借款人无力或不愿继续供款，个人住房贷款不良率开始上升，这种风险属于（　　）。

A. 操作风险
B. 道德风险
C. 信用风险
D. 市场风险

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60.

下列关于个人汽车贷款原则的说法，错误的是（　　）。

A. 个人汽车贷款实行“设定担保，分类管理，特定用途”的原则
B. “设定担保”指借款人申请个人汽车贷款需提供所购汽车抵押或其他有效担保
C. “分类管理”指按照贷款所购车辆种类和用途的不同，对个人汽车贷款设定不同的贷款条件
D. “特定用途”指个人汽车贷款只可归借款人本人使用，不可转借他人，借款人本人可根据其需要决定使用方向

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61.

国家助学贷款的担保方式是（　　）。

A. 国家信用
B. 抵押担保
C. 个人信用
D. 保证担保

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62.

银行根据客户对信贷的使用用途细分市场时，所遵循的标准是（　　）。

A. 人口因素
B. 心理因素
C. 行为因素
D. 利益因素

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63.

商业银行如果违反规定查询个人的信用报告，或将查询结果用于规定范围之外的其他目的，将被责令改正，并处以——万元以上——万元以下的罚款。(　　)

A. 1；2
B. 2；3
C. 1；3
D. 2；4

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64.

个人住房装修贷款用途不包括（　　）。

A. 支付房屋维修工程款
B. 购买健身器材
C. 支付家庭装潢施工款
D. 购买厨卫设备

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65.

保证人是指银行认可的，具有（　　）的法人、其他经济组织或自然人。

A. 一定的经济实力
B. 良好信誉
C. 代位清偿能力
D. 代位求偿能力

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66.

个人经营贷款常用的还款方式有等额本息还款法、（　　）和到期一次还本法三种。

A. 等额本金还款法
B. 等额利息还款法
C. 滚动利息还款法
D. 递增本金还款法

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67.

（　　）年，中国人民银行颁布《个人住房贷款管理办法》标志我国个人住房贷款真正进入快速发展时问。

A. 1998
B. 2001
C. 1995
D. 1993

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68.

下列房地产类型中，难以采用市场法估价的是（　　）。

A. 房地产开发用地
B. 写字楼
C. 商场
D. 学校

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69.

下列各项中，申请人最可能获得个人汽车贷款的情况是（　　）。

A. 小王今年15岁，酷爱赛车比赛，欲分期付款购买一辆法拉利跑车
B. 小张被公司辞退已半年，现仍没找到工作，打算自己创业，想购买一辆汽车自营
C. 小李一贯遵纪守法，并且具有稳定的收入来源和良好的信用记录，欲分期付款购买汽车
D. 小黄目前虽然没有明确的购车意图，但由于最近贷款利率下降，因此想预先贷款，然后再择机购买

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70.

征信服务中心应当在接受异议申请后(　　)个工作日内，向异议申请人或转交异议申请的中国人民银行征信管理部门提供书面答复。

A. 7
B. 10
C. 15
D. 30

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71.

个人贷款采取抵押担保方式的，不属于调查内容的是（　　）。

A. 抵押物价值与存续状况
B. 保证担保是否有效
C. 抵押物的合法性
D. 交易价格是否合理

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72.

下列关于个人贷款还款方式的表述中，正确的是（　　）。

A. 等额累进还款法与等比累进还款法的相似之处在于，在每个时间段上约定还款的固定额度
B. 等额累进还款法与等比累进还款法的相似之处在于，当借款人还款能力发生变化时，只能通过调整累进额来适应客户还款能力的变化
C. 对收入减少的客户，可采取增大累进额、缩短间隔期等办法，使借款人分期还款额增多，从而减少借款人的利息负担
D. 等额累进还款法中，对收入水平下降的客户，可采取减少累进额、扩大累进间隔期等办法使借款人分期还款额减少，以减轻借款人的还款压力

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73.

下列关于个人贷款合作机构营销的说法，不正确的是（　　）。

A. 在挑选经销商作为合作单位时，银行应对其注册资本、经营业绩、行业排名、资产负债和信誉状况等指标进行分析评价
B. 商业银行与经销商合作的典型做法是与其签署合作协议，由经销商向银行提供客户信息或推荐客户
C. 对于二手个人住房贷款而言，商业银行最主要的合作单位是房地产经纪公司
D. 对于一手个人住房贷款而言，在借款人购买的房屋没有办好抵押登记之前，由银行提供阶段性或全程担保

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74.

下列关于采用抵押方式申请商用房贷款的表述，错误的是（　　）。

A. 以房产作抵押的，借款人必须按照《担保法》的规定办理抵押登记手续
B. 用于抵押的财产需要估价的，可以由贷款银行进行评估，也可委托贷款银行认可的资产评估机构进行估价
C. 在抵押期间，借款人未经贷款银行同意，不得转移、变卖或再次抵押已被抵押的财产
D. 以所购商用房(通常要求借款人拥有该商用房的产权)作抵押的，由贷款银行和借款人协商后决定是否有必要与开发商签订商用房回购协议

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75.

信用卡取现主要包括透支取现和溢缴款取现两种方式，（　　）。

A. 均需支付手续费
B. 透支取现不需要支付利息，而溢缴款取现则需要支付利息
C. 透支取现需要支付手续费，而溢缴款取现则不需要支付手续费
D. 均需支付利息

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76.

个人医疗贷款一般由______和______联合当地特定合作医院办理。（　　）

A. 贷款银行；保险公司
B. 保险公司；卫生管理部门
C. 贷款银行；中介机构
D. 保险公司；中介机构

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77.

（　　）不属于贷款调查可以采取的途径和方法。

A. 申报资料研究
B. 电话查问
C. 现场核实
D. 信息咨询

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78.

个人住房贷款业务合作中开发商一般需要与商业银行签订（　　）。

A. 《商品房预售合作协议书》
B. 《商品房售后合作协议书》
C. 《商品房销售贷款合作协议书》
D. 《公积金房销售合作协议书》

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79.

按照银监会文件规定，贷款人受托支付是指（　　）。

A. 贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对象
B. 贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金发放至借款人账户，并由借款人支付给符合合同约定用途的借款人交易对象
C. 贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给专门成立的托管机构
D. 贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给第三方托管机构

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80.

个人汽车贷款的贷款额度是根据借款人所购汽车价格确定的，其中新车的价格是指（　　）。

A. 汽车实际成交价格与贷款银行认可的评估价格中的低者
B. 汽车实际成交价格
C. 贷款银行认可的评估价格
D. 汽车实际成交价格与汽车生产商公布价格中的低者

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81.

2015年6月，刘某到银行申请贷款200万元，贷款期限2年，贷款年化利率为7％，担保物为深圳证券交易所市场发行的记账式国债(记账式国债期限为5年期，到期日为2020年1月30日，发行价为195元／张，面值200元／张，市值190元／张)3200手(1手=10张)。请问押品评估价值为（　　）元。

A. 6840000
B. 6400000
C. 6240000
D. 6080000

A B C D

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82.

银行对个人信贷市场环境分析所采用的基本方法是（　　）。

A. SWOT分析方法
B. CAME1分析方法
C. CAME1S分析方法
D. 5Ps系统分析方法

A B C D

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83.

个人汽车贷款发放的具体流程不包括（　　）。

A. 出账前审核
B. 银行将放款通知书、个人贷款信息卡等一并交借款人作回单
C. 开户放款
D. 建立“贷款台账”

A B C D

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84.

关于个人信用贷款特点的说法，错误的是（　　）。

A. 准人条件严格
B. 可根据个人信用状况对贷款期限进行相应调整
C. 贷款额度大，最低不低于100万元
D. 贷款期限短

A B C D

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85.

随着我国金融改革的深入和对外开放的扩大，国内将面临的最重要的潜在竞争对手是（　　）。

A. 私人银行
B. 民间银行
C. 外资银行
D. 股份制银行

A B C D

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86.

根据《关于进一步完善国家助学贷款工作的若干意见》，对国家助学贷款的理解，错误的是(　　)。

A. 普通高校每年的借款总额原则上按全日制普通本专科学生(含高职学生)、研究生以及第二学士学位在校生总数20％的比例、每人每年6000元的标准计算确定
B. 国家助学贷款风险补偿专项资金由财政和普通高校各承担50％
C. 为鼓励银行积极开展国家助学贷款业务，按照“风险分担”原则，建立国家助学贷款风险补偿机制
D. 自学生毕业之日起即开始偿还贷款本金、4年内还清

A B C D

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87.

个人贷款业务中，债务人或者第三人可以抵押的财产是(　　)。

A. 正在建造的建筑物、船舶、航空器
B. 集体所有的土地使用权
C. 医疗卫生设施
D. 学校、幼儿园、医院等公益为目的的事业单位的财产

A B C D

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88.

张老突患中风昏迷，亟需10万元医疗费用，拟向银行申请个人医疗贷款，下列不能作为借款人的是（　　）。

A. 张老的配偶
B. 张老在银行工作的儿子
C. 张老本人
D. 张老在政府工作的女儿

A B C D

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89.

关于个人汽车贷款发放的流程，下列说法错误的是（　　）。

A. 业务部门在接到放款通知书后，应审核放款通知的真实性、合法性和完整性
B. 业务部门在确定有关审核无误后，可进行开户放款
C. 当开户放款完成后，业务部门应将放款通知书交借款人作回单，将个人贷款信息卡交审批部门存档
D. 放款的方式包括放款至经销商在贷款银行开立的存款账户和直接转入借款人在贷款银行开立的存款账户两种方式

A B C D

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90.

商业助学贷款的贷款额度不超过借款人在校年限内所在学校的（　　）。

A. 学费、住宿费和基本生活费
B. 学费
C. 学杂费和生活费的80％
D. 学费、住宿费

A B C D

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91.

根据使用对象的不同，个人征信系统提供不同版式的个人信用报告，包括( )。

A. 银行版
B. 个人查询版
C. 政府版
D. 征信中心内部版
E. 开放版

A B C D E

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92.

个人经营贷款发放后，贷款人要按照（　　）的原则要求进行贷后检查。

A. 主动
B. 动态
C. 持续
D. 静态
E. 被动

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93.

借款人申请个人住房贷款须提供购房首付款证明材料，可以证明首付款交款的单据有（　　）。

A. 收款收据
B. 现金交款单
C. 银行进账单
D. 购房发票
E. 借款人声明

A B C D E

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94.

贷款人受理借款人个人经营贷款申请后，应履行尽职调查职责，对个人经营贷款申请内容和相关情况的（　　）进行调查核实，形成贷前调查报告。

A. 真实性
B. 准确性
C. 完整性
D. 审慎性
E. 合法性

A B C D E

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95.

个人购买（　　），可以申请个人耐用消费品贷款。

A. 汽车
B. 电脑
C. 家用电器
D. 家具
E. 房屋

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96.

下列关于个人住房贷款信用风险防范措施的说法，正确的是（　　）。

A. 加强对借款人还款能力的甄别
B. 验证借款人收入的真实性
C. 深入了解客户还款意愿
D. 如果借款人是老客户，往往可以通过职业、家庭、教育、年龄、稳定性等个人背景因素来综合判断其还款意愿
E. 防范个人住房贷款违约风险需特别重视把握借款人的抵押物

A B C D E

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97.

银行市场环境分析的外部环境包括（　　）。

A. 信贷资金的供求状况
B. 现有银行同业竞争对手的营销策略
C. 客户的信贷需求和信贷动机
D. 银行同业竞争对手的实力和策略
E. 经济与技术、政治法律、社会文化环境

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98.

为证明借款人的偿贷能力，银行可接受的收入或财产证明有（　　）。

A. 股东分红决议
B. 租赁合同及租金收入银行流水
C. 验资报告
D. 过去3个月的工资单流水
E. 个人所得税纳税证明

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99.

在个人经营贷款业务操作中，对抵押物的调查和审查要重点关注（　　）。

A. 抵押文件资料的真实有效性
B. 抵押物存续状况的完好性
C. 抵押物的合法性
D. 抵押物的易变现性
E. 抵押物权属的完整性

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100.

贷款行与借款人确定贷款合同利率时必须参考的因素有（　　）。

A. 法定利率
B. 伦敦同业拆借利率
C. 国内同业拆借利率
D. 借款人意见
E. 央行制定的浮动幅度

A B C D E

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101.

个人经营贷款业务中，存在下列（　　）情况的担保机构，银行应暂停与其合作。

A. 所进行的合作对银行业务拓展没有明显促进作用
B. 经营出现明显的问题
C. 有违法、违规经营行为
D. 同时与多家银行合作
E. 已合作的业务出现严重不良贷款

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102.

个人住房贷款的借款人申请贷款期限调整时，须具备的前提条件有（　　）。

A. 贷款无积欠利息
B. 贷款未到期
C. 贷款无积欠本金
D. 贷款采用分期还款方式
E. 贷款本期本金已归还

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103.

下列关于个人保证贷款的说法，正确的有（　　）。

A. 其保证人必须具备代位清偿能力
B. 出现纠纷可通过法律程序进行解决
C. 个人保证贷款相比个人抵押贷款办理时间短，环节少
D. 如出现逾期，银行可按合同约定直接向保证人扣收贷款
E. 整个过程涉及银行、借款人和担保人三方

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104.

在保险公司为个人汽车贷款提供履约保证保险的过程中，银行可能面临的风险包括（　　）。

A. 保险公司依法解除保险合同
B. 免责条款使贷款银行难以追究保险公司的保险责任
C. 保证保险的责任仅限于贷款本金和利息
D. 保证担保的责任仅限于贷款本金和利息
E. 银保合作协议的法律效力不确定

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105.

个人贷款营销中，银行社会、人口和文化环境分析的内容有（　　）。

A. 信贷客户的分布
B. 客户购买金融产品的习惯
C. 劳动力的素质
D. 社会思潮
E. 主流理论

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106.

个人住房贷款的贷后管理中，对抵押物的检查内容包括（　　）。

A. 借款人的贷款抵押物是否完好
B. 抵押物是否重复抵押
C. 抵押人经贷款银行同意转让抵押物，转让所得价款是否用于提前清偿所担保的债权
D. 因第三人的行为导致抵押物的价值减少，抵押人是否将损害赔偿金存人贷款银行指定账户
E. 因其他原因，抵押物毁损、灭失、价值减少，抵押人是否在规定时间内向银行提供与减少的价值相当的担保

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107.

信贷信息采集需要经过哪些环节()

A. 数据报送
B. 数据加载
C. 数据校验
D. 数据整合
E. 数据反馈

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108.

关于按产品用途划分的各类个人贷款，下列说法错误的有（　　）。

A. 按时足额缴存住房公积金的职工在购买住房时，可同时申请公积金个人住房贷款和自营性个人住房贷款，从而形成个人住房组合贷款
B. 根据产品用途的不同，个人贷款产品可分为个人住房贷款、个人汽车贷款、个人教育贷款等
C. 国家助学贷款实行“部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还”的原则
D. 公积金个人住房贷款是一种政策性个人住房贷款
E. 申请个人旅游消费贷款的借款人必须选择银行认可的重信誉、资质等级高的旅游公司

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109.

个人贷款原则上应当采用贷款人受托支付的方式向借款人交易对象支付，下列（　　）情形的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式。

A. 借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的
B. 借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过30万元人民币的
C. 贷款资金用于生产经营且金额超过100万元人民币的
D. 借款人交易对象具备使用非现金结算方式的
E. 购买商住两用房且金额超过50万元人民币的

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110.

个人信用报告有异议时，当事人可以采取以下方式处理()。

A. 向所在地的人民银行分支行征信管理部门提出异议申请
B. 向与其发生信贷融资的商业银行总行提出异议申请
C. 向与其发生信贷融资的商业银行经办机构的直接上级机构反映
D. 向与其发生信贷融资的商业银行经办机构反映
E. 向人民银行征信中心提出异议申请

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111.

关于抵押担保的表述，正确的有（　　）。

A. 抵押担保包括动产抵押和权利抵押
B. 借款人或第三人不转移对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保
C. 借款人不履行还款义务时，贷款银行有权依法以该财产折价或以拍卖、变卖财产的价款优先受偿
D. 一般需要到相关部门办理抵押登记
E. 借款人或第三人转移对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保

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112.

一般情况下，房地产开发商开发的个人商用房项目须“五证”齐全，下列证件中属于“五证”的有（　　）。

A. 商品房预售许可证
B. 建筑工程施工许可证
C. 房屋竣工验收合格证
D. 建设用地规划许可证
E. 国有土地使用证

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113.

下列属于个人教育贷款流程中贷款的受理与调查环节的风险点的有（　　）。

A. 未通过账户分析、凭证查验或现场调查等方式，核查贷款支付是否符合约定用途
B. 借款申请人所提交材料的真实性
C. 未对合同签署人及签字(签章)进行核实
D. 借款申请人的主体资格是否符合银行个人教育贷款的相关规定
E. 未按权限审批贷款，使得贷款超越授权发放

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114.

以房地产抵押担保的个人汽车贷款，为确保债务清偿，银行对于抵押物的要求有（　　）。

A. 易于处置
B. 变现能力强
C. 价值稳定
D. 产权明晰
E. 易于保管

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115.

下面对公积金住房贷款的描述，正确的有（　　）。

A. 是一种商业性个人住房贷款
B. 是公积金管理中心委托商业银行向购买、建造、翻建、大修自住住房的住房公积金缴存人以及在职期间缴存住房公积金的离退休职工发放的专项住房消费贷款
C. 其贷款风险由住房公积金管理中心承担，而非商业银行承担
D. 也称委托性住房公积金贷款
E. 实行低进低出的利率政策

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116.

下列属于个人教育贷款借款人还款能力风险的有（　　）。

A. 借款人为受教育人，毕业后一时难以找到工作，且家庭经济条件恶化，无法按计划偿还贷款
B. 借款人为受教育人父母，最近失业
C. 借款人因违规、违法行为被学校开除
D. 借款人与银行内部人员相互勾结骗取银行贷款
E. 借款人因学习成绩不好，未能拿到毕业证书

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117.

个人汽车贷款贷后管理环节的主要风险点有（　　）。

A. 贷后管理与贷款规模不匹配，贷后管理力度偏弱，贷前调查材料较为简单
B. 他项权利证书未按规定进行保管，造成他项权证遗失，他项权利灭失
C. 未按规定保管借款合同、担保合同等重要贷款档案资料
D. 未对贷款使用情况进行跟踪检查，逾期贷款催收、处置不力
E. 在发放条件不齐全的情况下发放贷款，未按规定办妥相关评估、公证等事宜

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118.

下列授信业务项下的押品中，可采用直接评估方式的有（　　）。

A. 首次交易住房做抵押的个人住房贷款(贷款金额在1000万元以下)
B. 低信用风险信贷业务
C. 保证金、存单的质押授信业务
D. 个人助业贷款
E. 个人消费贷款

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119.

在个人征信异议处理工作中可能会遇到的申请类型有()。

A. 个人认为在金融机构的贷款余额与实际不符
B. 个人认为某一笔贷款或信用卡本人根本就没申请过
C. 个人对担保信息有异议
D. 个人的身份、居住、职业等基本信息与实际情况不符
E. 个人认为信用卡的逾期记录与实际不符

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120.

对于车贷提前还款，银行一般约定（　　）。

A. 借款人应向银行提交提前还款申请书
B. 借款人的贷款账户未拖欠本息及其他费用
C. 银行按规定计收违约金
D. 借款人在提前还款前应归还当期的贷款本息
E. 银行应退还提前还款额的利息

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121.

下列关于专家判断法中的“5C”要素分析法的表述，正确的有（　　）。

A. “5c”是指借款人道德品质(Character)、能力(Capacity)、资本(Capita1)、担保(Co11atera1)、环境(Condition)
B. 对于个人经营性贷款，环境往往是衡量财务状况的决定性因素
C. 如果发生违约，债权人对于借款人抵押的物品不拥有要求权
D. 环境是决定信用风险损失的一项重要因素
E. 宏观经济环境、行业发展趋势等对个人借款人的收入来源和偿债能力会产生直接或间接影响

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122.

银行一般通过（　　）等渠道和方式，向拟申请个人住房贷款的个人提供有关信息咨询服务。

A. 现场、窗口
B. 电话银行
C. 业务宣传手册
D. 电视广告
E. 网上银行

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123.

下列关于公积金个人住房贷款的表述，正确的有（　　）。

A. 贷款审查比较宽松，只要是具有完全民事行为能力、住房公积金缴存人以及在职期间缴存住房公积金的离退休职工，都可申请
B. 目前，公积金个人住房贷款期限不得超过法定离退休年龄后5年
C. 贷款利率比商业贷款较高
D. 贷款期限在1年以内(含1年)的，实行到期一次还本付息
E. 是一种互助性住房消费贷款，资金来源为单位和个人共同缴存的住房公积金

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124.

个人汽车贷款操作风险的防控措施有（　　）。

A. 熟悉关于操作风险的管理政策
B. 掌握个人汽车贷款业务的规章制度
C. 对于关键操作，完成后应做好记录备查，尽职免责
D. 规范业务操作
E. 把握个人汽车贷款业务流程中的主要操作风险点

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125.

（　　）合资成立信用卡公司，标志着外资银行开始进入我国信用卡市场。

A. 汇丰银行
B. 花旗银行集团
C. 上海浦东发展银行
D. 渣打银行
E. 东亚银行

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126.

申请评分可以应用的领域包含（　　）几个方面。

A. 贷款审批
B. 信贷政策制定
C. 零售客户风险限额设置
D. 信用卡额度调整
E. 贷后风险监控

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标记纠错

127.

A银行新近推出了一款名为“轻松换房”的个人住房贷款产品，该产品主要针对有改善居住条件需求的客户，该产品的特点有：①通过将客户原有房产进行抵押贷款，弥补客户支付首付款后家庭其他消费资金的不足；②与房产开发商合作，举办“购房让利”活动；③开通贷款“绿色通道”，做到T+0放款，贷款审批快于其他银行；④给予客户最低利率、费用减免等优惠措施，并赠送客户家庭人身意外伤害保险，通过该产品A银行个人住房贷款业务得到快速发展。通过以上材料，可判断A银行使用的市场定位策略有（　　）。

A. 利益定位策略
B. 形象定位策略
C. 客户定位策略
D. 竞争定位策略
E. 联盟定位策略

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128.

商用房贷款合作机构的风险主要包括（　　）。

A. 评估机构、地产经纪和律师事务所等联合借款人欺诈银行骗贷
B. 未按权限审批贷款
C. 开发商不具备房地产开发的主体资格
D. 开发项目“五证”虚假或不全
E. 开发商同时开发多个项目

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129.

验证借款人工资收入的真实性可采取的做法包括（　　）。

A. 通过了解公积金数额及存折流水情况验证收入证明的真实性
B. 要求借款人提供可靠的证明材料
C. 通过电话调查借款人工作单位和收入的真实性
D. 通过面谈核实借款人工作单位和收入的真实性
E. 对难以提供工资单和公积金数额的客户，可通过验证借款人缴纳个人所得税税单的数额来判断其真实收入水平

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130.

以质押方式申请个人经营贷款时，可作为质物的有（　　）。

A. 定期储蓄存单
B. 凭证式国债(电子记账)
C. 记账式国债
D. 拥有土地使用权证的出让性质的土地
E. 应收账款

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131.

在选择目标市场时，银行应该考虑放弃有较大吸引力，但是不能推动银行完成主要发展目标的市场。（　　）

正确错误

标记纠错

132.

广义征信管理是指通过人民银行个人征信系统进行信用管理。（　　）

正确错误

标记纠错

133.

个人申领信用卡时，必须向银行提供担保。（　　）

正确错误

标记纠错

134.

个人汽车贷款的贷款期限(含展期)不得超过5年，其中二手车辆贷款期限(含展期)不得超过3年。（　　）

正确错误

标记纠错

135.

申请信用卡时，相同的材料在不同的银行会得到相同的审核结果。（　　）

正确错误

标记纠错

136.

通常个人经营贷款单笔金额较大，借款人还本付息资金主要来源于其经营收入或利润。所以，无论贷款长短，银行鼓励借款人用一次利随本清还款方式，这样银行管理成本和风险成本都低。（　　）

正确错误

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137.

办理商用房贷款时，第三方提供的保证为可撤销的、承担连带责任的、部分额度有效担保。（　　）

正确错误

标记纠错

138.

目前，个人信用报告主要用于银行的各项消费信贷业务。(　　)

正确错误

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139.

如果客户申请的信用额度低于每个月末自动计算的“影子信用额度”，则可以自动通过申请。（　　）

正确错误

标记纠错

140.

个人汽车贷款履约保证保险是财产保险的一种，银行只是保证保险合同中的被保险人而不是保险合同的一方当事人。（　　）

正确错误

标记纠错

141.

操作风险是指在业务操作过程中，由于违反操作规程或操作中存在疏漏等情况而产生的风险，是一种发生在实务操作中的、内部形成的系统性风险。（　　）

正确错误

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142.

个人商用房贷款的贷款行一般不接受商业前景不明的期房及单独处置困难的产权式商铺抵押。（　　）

正确错误

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143.

保证人经济实力下降或信用状况恶化是导致保证人担保能力下降的主要原因，这种风险会使保证担保对银行债权的保障能力降低，第二还款来源严重不足。（　　）

正确错误

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144.

个人汽车贷款实行“设定担保、分类管理、特定用途”的原则。（　　）

正确错误

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145.

商业银行应当建立保证个人信用信息安全的管理制度，确保所有查询符合规定，不定期地向中国人民银行及征信中心报告查询检查结果。(　　)

正确错误

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2021年中级银行从业资格考试《个人贷款》模拟试卷3

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