2023年中级银行从业资格考试《法律法规与综合能力》预测试卷6

1.

根据《金融租赁公司管理办法》的规定，金融租赁公司以经营（）业务为主。

A. 经营租赁
B. 转租赁
C. 租赁
D. 融资租赁

A B C D

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2.

下列属于非融资类保函的是（）。

A. 借款保函
B. 授信额度保函
C. 履约保函
D. 延期付款保函

A B C D

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3.

一种具有法律约束力的中期周转性票据发行融资的承诺是（）。

A. 项目贷款承诺
B. 开立信贷证明
C. 客户授信额度
D. 票据发行便利

A B C D

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4.

在三大货币政策工具中，既可以调节利率水平，又可以调节利率结构的是（）。

A. 再贴现政策
B. 公开市场操作
C. 在贷款政策
D. 法定存款准备金政策

A B C D

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5.

由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款协议，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务是()。

A. 流动资金贷款
B. 固定资产贷款
C. 房地产贷款
D. 银团贷款

A B C D

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6.

目前，我国统计部门公布的失业率为（）。

A. 城镇登记失业率
B. 农业户口登记失业率
C. 全部登记失业人数与全国人口的比例
D. 城镇登记失业人数占城镇从业人数的百分比

A B C D

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7.

银行购买了某公司2亿元的应收账款，这属于（）。

A. 保理业务
B. 负债业务
C. 代理业务
D. 贷款业务

A B C D

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8.

对涉嫌转移或者隐匿违法资金的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户，经（）批准，可以申请司法机关予以冻结。

A. 中国人民银行
B. 地方政府
C. 纪检部门
D. 银行业监督管理机构负责人

A B C D

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9.

风险与报酬的基本关系是（）。

A. 风险越大要求的报酬越高
B. 风险越大要求的报酬越低
C. 风险与报酬没有直接关系
D. 风险与报酬成反比关系

A B C D

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10.

下列关于无权代理的叙述，错误的是( )。

A. 无权代理是指行为人不具有代理权，但以他人的名义与第三人进行代理行为
B. 没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，即便经过被代理人的追认，被代理人也不承担民事责任
C. 无权代理经被代理人追认，即直接对被代理人发生法律效力，产生与有权代理相同的法律后果
D. 如果得不到本人的追认，第三人也没有撤销其意思表示，则无权代理行为无效，由无权代理人承担相应的民事责任

A B C D

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11.

在国际收支的衡量指标中，( )是国际收支中最主要的部分。

A. 贸易收支
B. 国外投资
C. 劳务输出
D. 国外借款

A B C D

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12.

关于公司债的描述，不正确的是（）。

A. 公司债投资者大多为机构
B. 公司债风险与公司本身的经营状况直接相关
C. 债券信用级别越高，表示其违约风险越低，债券融资成本也越低
D. 公司债风险一般比国债要高，所以收益率一般低于国债

A B C D

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13.

关于短期国债的描述，错误的是（）。

A. 短期国债是由中央政府发行的政府债券
B. 短期国债期限在一年或一年以内
C. 银行等机构通过购买短期国债进行投资获得收益
D. 短期国债二级市场上的交易不十分活跃

A B C D

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14.

下列关于我国金融资产管理公司，说法不正确的是（）。

A. 设立时以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标
B. 我国四家金融资产管理公司组织形式上的发展方向是实行股份制改造
C. 我国四家金融资产管理公司业务上的发展方向是实行完全的政策性经营
D. 1999年我国成立的四家金融资产管理公司分别是信达资产管理公司、长城资产管理公司、东方资产管理公司和华融资产管理公司

A B C D

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15.

下列选项中，不属于银行信用风险的是（）。

A. 信用质量发生变化
B. 交易对手未能履行合同
C. 外部欺诈
D. 债务人未能履行合同

A B C D

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16.

农村信用社开始以“三性”为主要内容的改革是在（）年。

A. 1984
B. 2003
C. 2005
D. 2006

A B C D

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17.

下列关于计算活期存款利息的表述中，正确的是（）。

A. 按月度结息，每月20日为结息日
B. 本金计息起点为分
C. 活期存款100元起存
D. 利息金额算至分位

A B C D

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18.

在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款为（）。

A. 关注类贷款
B. 次级类贷款
C. 可疑类贷款
D. 损失类贷款

A B C D

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19.

贷款人不享有先履行抗辩权的情况是.（）。

A. 借款人经营状况严重恶化
B. 借款人转移财产、抽逃资金
C. 借款人丧失商业信誉
D. 借款人项目未产生预期收益

A B C D

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20.

我国国务院金融监督管理机构跟踪发现某银行近期吸纳了一笔巨额存款，且经调查该账户为匿名账户，疑似洗钱活动，那么这属于洗钱的（）。

A. 培植阶段
B. 处置阶段
C. 融合阶段
D. 清洗阶段

A B C D

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21.

商业银行的不正当竞争行为不包括（）。

A. 有奖储蓄
B. 放松现金管理
C. 对其他金融机构采取压票或退票
D. 降低利率吸收储蓄

A B C D

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22.

某金融专业刚毕业的男性客户到银行办理业务，他以自己对某些风险的理解不够为理由，礼貌地邀请办理业务的一名年轻女性工作人员下班后单独为其解释。该女性工作人员恰当的做法是（）。

A. 认为该客户的要求属于工作人员的职责之一，必须满足其要求
B. 认为这是不合理的邀请，坚决不能做
C. 认为若是解释业务，应尽量在上班时间在工作场所进行
D. 让保安人员立即驱逐该客户

A B C D

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23.

被称为狭义货币供应量的是（）。

A. M1
B. M0
C. 基础货币
D. M2

A B C D

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24.

个人外汇账户按账户性质区分为（）。

A. 外汇结算账户、资本项目账户、外汇储蓄账户
B. 个人外汇账户、外汇结算账户、资本项目账户
C. 境内个人外汇账户、境外个人外汇账户
D. 外汇储蓄账户、资本项目账户、个人外汇账户

A B C D

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25.

银行工作人员为客户服务时要做到风险提示，下列违规的是（）。

A. 提醒客户留意合约中的免责条款
B. 分别从利弊两个方面介绍产品
C. 客户提出问题时，为了达成业务提供虚假信息
D. 根据客户需要推荐合适的产品

A B C D

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26.

国际收支是指一国居民在一定时期内与非本国居民在政治、经济、军事、文化及其他来往中所产生的全部交易的记录。在这里，“居民”是指（）。

A. 在国内居住一年以上的自然人和法人
B. 正在国内居住的自然人和法人
C. 拥有本国国籍的自然人
D. 在国内居住一年以上的、拥有本国国籍的自然人

A B C D

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27.

银监会可以对违法经营、经营管理不善造成严重后果的银行业金融机构予以撤销。撤销是指监管部门对经其批准设立的具有法人资格的金融机构依法采取的()的行政强制措施。

A. 停止其营业
B. 限制其所有业务
C. 终止其法人资格
D. 没收其所有资产

A B C D

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28.

商业银行的“三性”目标不包括（）。

A. 公益性目标
B. 安全性目标
C. 效益性目标
D. 流动性目标

A B C D

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29.

中央银行可以采取( )的货币政策工具增加货币供应量。

A. 在公开市场上买回证券
B. 提高存款准备金率
C. 提高再贴现率
D. 通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放

A B C D

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30.

1999年，我国为了管理和处置国有银行的不良贷款，成立了四家资产管理公司，分别收购、管理和处置四家国有商业银行和（）的部分不良资产。

A. 国家开发银行
B. 中国进出口银行
C. 中国农业发展银行
D. 中国人民银行

A B C D

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31.

以下对监管资本描述正确的是( )。

A. 它是银行资产减去负债的余额
B. 它是银行需要保有的最低资本量
C. 它是维持金融稳定性而规定的银行必须持有的资本量
D. 它用于防御银行的非预期损失

A B C D

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32.

存款合同一般采用(?)。

A. 口头形式
B. 客户与存款机构协商的格式合同
C. 存款机构制定的格式合同
D. 客户制定的格式合同

A B C D

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33.

银行工作人员的以下行为没有违反内幕交易的是(?)。

A. 银行工作人员在与家人聊天时，无意透漏某机构投资者近期面临的重大诉讼信息
B. 银行工作人员匿名开设账户进行股票投资
C. 工作休息期间，银行工作人员小张拒绝与同事谈论工作话题
D. 因情况紧急，银行工作人员小李将涉及内幕信息的资料委托其他部门的同事暂为保管

A B C D

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34.

( )年中国人民银行对银行业金融机构的监管职责移交至新设立的银监会。

A. 2000
B. 2001
C. 2002
D. 2003

A B C D

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35.

下列不属于中国银行业监督管理委员会职责的是( )。

A. 统计外汇市场数据
B. 编制银行业统一报表
C. 发布银行业管理规章
D. 对商业银行进行现场检查

A B C D

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36.

银行工作人员为客户服务是要做到风险提示，下列违规的是( )。

A. 提醒客户留意合约中的免责条款
B. 分别从利弊两个方面介绍产品
C. 客户提出问题时，为了达成业务提供虚假信息根据客户需要推荐合适的产品

A B C

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37.

银监会的英文缩写是( )。

A. CSRC
B. CBRC
C. CIRC
D. PBC

A B C D

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38.

关于股份制商业银行，下列说法中错误的是( )。

A. 在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白，较好地满足了中小企业和居民的融资和储蓄业务需求
B. 打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面。促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高
C. 在经营管理方面不断创新，是很多重大措施的“试验田”，从而大大推动了整个中国银行业的改革和发展
D. 由于体制优势带来了其发展速度上的优势，目前在总资产规模上已经超过了原有的四大国有商业银行

A B C D

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39.

中国反洗钱监测分析中心由( )设立。

A. 中国银行业监督管理委员会
B. 财政部
C. 中国人民银行
D. 国家外汇管理局

A B C D

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40.

下列说法中不正确的是( )。

A. 企业债是企业向投资者出具的，在一定时期支付利息和到期归还本金的债权债务凭证，是一种债权工具
B. 股票是股份有限公司公开发行的，用以证明投资者的股东身份和权益，并据此获得股息和红利的凭证，是一种股权工具
C. 可转债是一种可以在特定时问、按特定条件转换为普通股股票的特殊企业债券，兼具债券和股票的特性，因此是一种混合工具
D. 开放式证券投资基金是指通过发行基金凭证，将众多投资者分散的资金集中起来，由专业的投资机构分散投资，并将投资收益分配给基金持有者的投资制度；开放式基金可以自由申购、赎回，具有债券的性质，因此属于一种债权工具

A B C D

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41.

短期金融工具不包括( )。

A. 回购协议
B. 银行承兑汇票
C. 公司债券
D. 可转让大额定期存单

A B C D

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42.

实践中最常见的利率违规行为是( )。

A. 银行以高于法定利率吸收存款的行为
B. 银行以低于法定利率吸收存款的行为
C. 银行以高于法定利率发放贷款的行为
D. 银行擅自或变相以高利率发行债券的行为

A B C D

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43.

国民经济发展的总体目标一般包括( )。

A. 经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡
B. 经济增长、区域协调、物价稳定和国际收支平衡
C. 经济增长、充分就业、物价稳定和进出口增长
D. 经济增长、区域协调、物价稳定和进出口增长

A B C D

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44.

下面对贷款业务分类，正确的是( )。

A. 商业贷款和个人贷款
B. 短期贷款和银团贷款
C. 短期贷款和中长期贷款
D. 集团贷款和个人贷款

A B C D

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45.

下列金融工具中，其职能主要是用于支付、便于商品流通的是( )。

A. 股票
B. 公司债券
C. 银行承兑汇票
D. 期权、期货

A B C D

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46.

关于货币层次，下列说法中错误的是( )。

A. 从数量上看，M0
B. M1是狭义货币，M2是广义货币
C. M0包括银行的库存现金
D. 在我国，准货币包括定期存款、储蓄存款和其他存款

A B C D

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47.

( )年国务院决定通过合并城市合作社，成立城市合作银行。

A. 1979
B. 1994
C. 1989
D. 1978

A B C D

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48.

《商业银行法》最早于1995年通过并施行，之后进行了修正并自( )年2月1日越施行。

A. 2000
B. 2002
C. 2004
D. 2007

A B C D

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49.

下列关于合同撤销权的说法不正确的是( )。

A. 指因债务人放弃其到期债权或者无偿转让财产，对债权人造成损害的，债权人可以请求人民法院撤销债务人的行为
B. 撤销权的行使范围以债权人的债权为限
C. 债务人以明显不合理的低价转让财产，对债权人造成损害并且受让人知道该情形的，债权人可以请求人民法院撤销债务人的行为
D. 债权人行使撤销权的必要费用，由债权人自己负担

A B C D

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50.

下列行为没有违法的是( )。

A. 某公司根据自身资金需要，吸收社会公众存款
B. 为他人提供伪造的信用卡或以虚假的身份证明领取信用卡
C. 银行工作人员为不符合条件的社会公益组织出具资信证明
D. 银行根据客户的指示，运用客户资金进行债券投资

A B C D

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51.

2003年修订的《中国人民银行法》规定，中国人民银行不再直接审批、监管金融机构，而主要专注于( )，维护币值的稳定以及对金融市场进行宏观调控，促进金融市场的繁荣发展。

A. 制定法规
B. 管理和经营国家外汇储备
C. 制定与执行货币政策
D. 经理国库

A B C D

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52.

中国人民银行有权对金融机构、其他单位和个人的一些行为进行监督检查，其中( )不属于中国人民银行的监督检查范围。

A. 从事有关国际金融活动的行为
B. 与中国人民银行特种贷款有关的行为
C. 执行有关银行间同业拆借市场、银行间债券市场管理规定的行为
D. 代理中国人民银行经理国库的行为

A B C D

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53.

( )和( )同时拥有对银行类金融机构的检查监督权。

A. 中国银行业协会、中国银监会
B. 中国人民银行、中国银监会
C. 中国人民银行、中国银行业协会
D. 中国人民银行、存款保险机构

A B C D

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54.

下列关于空壳公司特点的表述，错误的是( )。

A. 为匿名的公司所有者提供服务
B. 由被提名人担任董事并相应收取管理费作为报酬
C. 被提名人全面掌握公司所有人的真实信息
D. 公司由被提名人根据外国律师的指令登记成立

A B C D

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55.

下列( )方式不属于银行业金融机构的重组方式。

A. 增资发行
B. 兼并收购
C. 合并
D. 购买与承接

A B C D

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56.

接管是国务院银行业监督管理机构依法保护银行业金融机构经营安全、合法性的一项预防性拯救措施。其目的是( )。

A. 对被接管的银行业金融机构采取必要措施，恢复银行业金融机构的正常经营能力，以保护银行业金融机构的利益
B. 对被接管的银行业金融机构采取必要措施，限制银行业金融机构经营范围，保护存款人的利益
C. 对被接管的银行业金融机构采取必要措施，扩大银行业金融机构的经营范围，以保护银行业金融机构的利益
D. 对被接管的银行业金融机构采取必要措施，恢复银行业金融机构的正常经营能力，以保护存款人的利益

A B C D

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57.

某银行于2008年5月进行重组，由于种种原因，重组失败。国务院银行业监督管理机构决定终止重组，依法按( )方式可以继续处置该银行。

A. 撤销
B. 依法宣告破产
C. 接管
D. 托管

A B C D

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58.

关于银行业金融机构依法宣告破产，下列表述正确的是( )。

A. 银行业金融机构不能清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力，可直接向人民法院提出破产清算的申请，依法宣告破产
B. 银行业金融机构不能清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力，由国务院金融监督管理机构对该金融机构进行破产清算
C. 银行业金融机构不能清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力，经国务院金融监督管理机构向人民法院提出对该金融机构进行破产清算的申请后，由人民法院依法宣告破产
D. 银行业金融机构不能清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力，经国务院金融监督管理机构向人民法院提出对该金融机构进行重整后，由人民法院依法宣告冻结其资产

A B C D

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59.

依法对金融机构采取风险处置措施时，为保证风险处置措施的顺利实施，金融监管机构可以采取( )措施。

A. 申请法院中止对被整顿的金融机构的民事诉讼和执行程序
B. 申请法院暂缓对被整顿的金融机构的民事诉讼和执行程序
C. 通过行政手段阻止债权人获得被整顿的金融机构的财产
D. 允许债权人顺利获得被整顿的金融机构的财产

A B C D

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60.

商业银行操作风险的特点是( )。

A. 人为因素在引发操作风险的因素中占有直接的、重要的地位
B. 操作风险事件发生频率很高，发生后造成的损失小
C. 操作风险是银行经营中最重要的风险
D. 操作风险内容较信用风险、市场风险简单

A B C D

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61.

中国银行业监督管理委员会根据审慎监管的要求，通过收集有关银行业金融机构经营管理相关数据资料，运用一定的技术方法，研究分析银行业金融机构经营的总体状况、风险管理状况以及合规情况等，发现其风险管理中存在的问题，并对其稳健性进行评价，这属于中国银行业监督管理委员会监管措施中的( )。

A. 现场监管
B. 非现场监管
C. 市场准入
D. 信息披露

A B C D

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62.

关于银行的“风险管理部门”的说法，正确的是( )。

A. 核心职能是风险信息的收集、分析和报告
B. 具有相对大的风险管理策略否决权，以降低操作风险
C. 职能是根据收集的信息，作出经营或战略方面的决策
D. 可以又称为“风险管理委员会”

A B C D

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63.

中国邮政储蓄开展的业务不包括( )。

A. 零售业务
B. 贷款业务
C. 基础金融服务
D. 支持社会主义新农村建设

A B C D

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64.

以下不是监事会监督手段的是( )。

A. 列席会议、检阅文件、检查与调研；监督评测、访谈座谈
B. 非现场检测
C. 现场抽查
D. 提名风险管理部门负责人

A B C D

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65.

以下是1996年巴塞尔委员会对《关于统一国际银行的资本计算和资本标准的协定》的补充内容是( )。

A. 将操作风险纳入资本监管范畴
B. 将市场风险纳入资本监管范畴
C. 将信用风险纳入资本监管范畴
D. 将政治风险纳入资本监管范畴

A B C D

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66.

关于合同成立的描述正确的是( )。

A. 采用合同形式订立合同的，自当事人一方签字或者盖章时合同成立
B. 当事人采用信件、数据电文等形式订立合同的，收到信件或数据电文时合同成立
C. 采用数据电文形式订立合同的，发件人的主营业地为合同成立的地点
D. 当事人采用合同书形式订立合同的，双方当事人签字或者盖章的地点为合同成立的地点

A B C D

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67.

下列选项不符合有关法律法规关于银行业同业竞争规定的是( )。

A. 银行业同业之间应当坚持公平、有序竞争原则
B. 在业务宣传、办理业务过程中，不得使用不正当竞争手段
C. 可以免费向客户提供国际市场银行产品信息
D. 银行业从业人员与同业人员接触时，不得以不正当手段刺探、窃取同业人员所在机构尚未公开的财务数据、重大战略决策和产品研发等重大内部信息或商业秘密

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68.

金融创新基本原则中的四个“认识”原则不包括( )。

A. 认识你的业务
B. 认识你的客户
C. 认识你的潜力
D. 认识你的风险

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69.

资产负债管理主要指在利率波动的环境中，通过策略性改变利率敏感资金的配置状况，来实现银行的( )，或者通过调整总体资产和负债的持续期，来维持银行有正的净值。

A. 目标利润
B. 目标净利差
C. 股东权益最大化
D. 成本最小化

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70.

商业银行提高资本充足率往往可以采取“双管齐下”，同时采取分子对策和分母对策，其中一个综合性方法是( )。

A. 银行并购
B. 贷款出售
C. 贷款证券化
D. 发行可转换债券

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71.

市场约束是资本监管的三大支柱之一，其运作机制主要是依靠( )的利益驱动。

A. 监管机构
B. 利益相关者
C. 高级管理层
D. 风险管理部门

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72.

下列关于抵押的说法，正确的有( )。

A. 债务人或者第三人不转移财产的占有
B. 作为抵押的财产只能是不动产
C. 债务人或者第三人是抵押权人，债权人是抵押人
D. 土地所有权、荒地等土地承包经营权可以抵押

A B C D

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73.

负债项中，银行借款不包括( )。

A. 同业借款
B. 向央行借款
C. 国外金融市场借款
D. 贷款

A B C D

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74.

下列不属于流动资产的是( )。

A. 存放联行款项
B. 逾期贷款
C. 买入返售证券
D. 短期贷款

A B C D

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75.

下列说法不正确的是( )。

A. 以基金份额、证券登记结算机构登记的股权出质的，质权自证券登记结算机构办理出质登记时设立
B. 以注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权出质的，质权自有关主管部门办理出质登记时设立
C. 以应收账款出质的，当事人应当订立书面合同。质权自信贷征信机构办理出质登记时设立
D. 基金份额、股权、知识产权中的财产权以及应收账款出质后，出质人均可以转让

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76.

擅自设立银行业金融机构或者非法从事银行业金融机构的业务活动的，由( )予以取缔。

A. 人民法院
B. 行政监察机构
C. 公安机关
D. 银行业监督管理机构

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77.

王某非法从事银行业金融机构的业务活动，其行为已触犯《刑法》，构成犯罪。那么他不可能面临( )制裁。

A. 拘役
B. 有期徒刑
C. 撤职
D. 罚金

A B C D

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78.

关于审慎性监督管理谈话制度的作用的表述，有误的是( )。

A. 使监管人员及时了解银行业金融机构的经营状况、风险状况，并预测发展趋势，以便继续跟踪监管，提高监管效率
B. 有助于提高监管机构的权威
C. 确保监督部门能定期与银行类金融机构董事或高级管理人员举行严肃认真的监管谈话，并及时全面地了解银行业金融机构的经营管理现状
D. 有助于监管机构干预银行业金融机构的经营活动，以确保其安全经营

A B C D

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79.

银行业金融机构有符合《银监法》规定的违法情形的，由国务院银行业监督管理机构责令改正，并处20万元以上50万元以下罚款；情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者( )；构成犯罪的，依法追究刑事责任。

A. 予以取缔
B. 予以行政处分
C. 对其强制执行
D. 吊销经营许可证

A B C D

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80.

下列不属于银行业监督管理机构对违反法律、行政法规以及国家有关银行业监督管理规定的银行业金融机构工作人员采取的措施的是( )。

A. 责令银行业金融机构直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员限期改正
B. 责令银行业金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分
C. 银行业金融机构的行为尚不构成犯罪的，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予警告，处5万元以上50万元以下罚款
D. 取消直接负责的董事、高级管理人员一定期限直至终身的任职资格

A B C D

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81.

下列( )不属于洗钱者利用金融机构洗钱的技巧。

A. 匿名存储
B. 伪造商业票据
C. 利用银行贷款掩饰犯罪收益
D. 控制银行和其他金融机构

A B C D

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82.

下列关于空壳公司特点的表述，错误的是( )。

A. 为匿名的公司所有者提供服务
B. 由被提名人担任董事并相应收取管理费作为报酬
C. 被提名人全面掌握公司真实所有人的信息
D. 公司由被提名人根据外国律师的指令登记成立

A B C D

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83.

下列关于《中华人民共和国反洗钱法》(以下简称《反洗钱法》)的主要内容，表述有误的是( )。

A. 规定中国人民银行协助国务院金融监督管理机构开展全国的反洗钱监督管理工作，明确国务院反洗钱行政主管部门、国务院有关部门、机构的反洗钱职责分工
B. 规定反洗钱调查措施的行使条件、主体、批准程序和期限
C. 明确应履行反洗钱义务的金融机构的范围及其具体的反洗钱义务
D. 明确违反《反洗钱法》应承担的法律责任，包括反洗钱行政主管部门以及其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构从事反洗钱工作的人员的法律责任，和金融机构及其直接负责的董事、高级管理人员、直接责任人员的法律责任

A B C D

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84.

根据《巴塞尔新资本协议》的标准，假设某银行的所有资本为200亿元人民币，风险加权资产为1 500亿元人民币，市场风险资本为40亿元人民币，则其资本充足率为( )。

A. 10.0％
B. 0％
C. 7.8％
D. 7％

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85.

银行业监督管理机构查询涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户必须经( )批准。

A. 国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构负责人
B. 国务院银行业监督管理机构或者银监会市一级以上派出机构负责人
C. 地方政府
D. 当地公安部门

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86.

以营利为目的，独立从事商品生产和经营活动的法人是( )。

A. 企业法人
B. 机关法人
C. 事业单位法人
D. 社会团体法人

A B C D

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87.

中国银行业协会属于( )。

A. 事业单位法人
B. 机关法人
C. 非法人组织
D. 社会团体法人

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88.

下列属于融资类保函的有( )。

A. 投标保函
B. 经营租赁保函
C. 预付保函
D. 延期付款保函

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89.

因重大误解而订立的合同应予以( )。

A. 无效
B. 撤销
C. 有效
D. 不可撤销

A B C D

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90.

金融市场最主要、最基本的功能是( )。

A. 融通货币资金
B. 经济调节
C. 定价
D. 储蓄

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91.

下列属于商业银行承诺业务的有（）。

A. 资产管理服务
B. 客户授信额度
C. 开立信贷证明
D. 票据发行便利
E. 项目贷款承诺

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92.

在金融创新中，银行要非常注意保护客户利益，主要体现在（）方面。

A. 审慎尽责
B. 充分信息披露
C. 引导理性消费
D. 客户资产隔离和客户教育
E. 妥善处理利益冲突

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93.

信用证按开证行保证性质的不同可分为( )。

A. 可撤销信用证
B. 不可撤销信用证
C. 跟单商业信用证
D. 光票信用证
E. 远期信用证

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94.

下列属于我国的商品期货市场的是（）。

A. 大连商品交易所
B. 郑州商品交易所
C. 上海期货交易所
D. 中国金融期货交易所
E. 天津期货交易所

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95.

下列既属于直接金融工具又属于长期金融工具的是（）。

A. 企业债券
B. 商业票据
C. 股票
D. 可转让大额存单
E. 回购协议

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96.

银行业从业人员面对监管者的监管应当（）。

A. 接受监管
B. 配合现场检查
C. 配合非现场监管
D. 禁止贿赂
E. 保守客户秘密，拒绝询问

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97.

导致公司破产的情况有( )。

A. 公司亏损
B. 公司不能清偿到期债务
C. 公司因解散而清算，资不抵债
D. 公司转移财产
E. 公司依法被撤销

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98.

国际收支包括( )。

A. 贸易收支
B. 劳务收支
C. 外资对华直接投资
D. 对其他国家的捐赠
E. 流动资产转移

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99.

我国基础货币由( )构成。

A. 金融机构存人中国人民银行的存款准备金
B. 企事业单位存人银行的定期存款
C. 企事业单位存入银行的活期存款
D. 金融机构库存现金
E. 流通中的现金

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100.

中国人民银行对( )有权进行检查监督。

A. 执行有关黄金管理规定的行为
B. 执行有关反洗钱规定的行为
C. 执行有关外汇管理规定的行为
D. 执行有关人民币管理规定的行为
E. 执行有关存款准备金管理规定的行为

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101.

银行可以进行的代理业务包括( )。

A. 代理国债买卖
B. 代理保险
C. 委托贷款
D. 银行保函
E. 代理银行汇票业务

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102.

以下属于直接融资的是( )。

A. 企业从银行贷款
B. 个人从银行贷款
C. 政府发行债券
D. 企业发行股票
E. 企业发行商业票据

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103.

对于利率互换和货币互换的异同，下面说法中正确的( )。

A. 它们都是银行常用的金融衍生品，都属于互换
B. 利率互换只涉及一种货币，而货币互换通常涉及两种货币
C. 利率互换可以对冲利率风险，货币互换可以对冲汇率风险
D. 利率互换不进行本金的交换，货币互换一般要进行本金的交换
E. 利率互换和货币互换都要进行本金的交换

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104.

下列关于反洗钱，叙述正确的有( )。

A. 金融机构应当依法履行建立健全客户身份识别制度的反洗钱义务
B. 各地银行业协会负责各地的反洗钱监督管理工作
C. 对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，应当予以保密
D. 只有金融机构及其工作人员，有权向反洗钱行政主管部门或者公安机关举报，其他单位和个人无权举报
E. 《反洗钱法》主要规范的是预防洗钱活动，目的是维护金融秩序，遏制洗钱犯罪及相关犯罪

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105.

下列属于银行市场风险的有( )。

A. 利率风险
B. 汇率风险
C. 流动性风险
D. 股票价格风险
E. 商品价格风险

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106.

再贴现政策主要包括( )两方面的内容。

A. 调整再贴现率
B. 规定再贴现票据的种类
C. 再贷款
D. 调整法定存款准备金率
E. 规定再贴现业务的对象

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107.

下列哪些票据一定是由银行签发的?( )

A. 银行汇票
B. 商业汇票
C. 银行本票
D. 支票
E. 银行承兑汇票

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108.

银行从业人员与自己所在机构的关系，表现在( )等方面。

A. 争议处理
B. 团结合作
C. 兼职
D. 爱护机构财产
E. 互相监督

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109.

国际清算的类型主要分为( )。

A. 转换型
B. 交换型
C. 内部转账型
D. 外部转账型
E. 跨国系统联行转账型

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110.

中间业务相比于传统业务而言，具有的特点有( )。

A. 直接运用银行的自有资金
B. 不运用或不直接运用银行的自有资金
C. 不承担或不直接承担市场风险
D. 种类多，范围广，所占的比重日益上升
E. 以接受客户委托为前提，为客户办理业务

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111.

再贷款是指中央银行对金融机构发放的贷款，下列哪一类贷款属于中国人民银行发放的再贷款?( )

A. 用于短期流动的贷款
B. 为解决流动性不足的需要而发放的贷款
C. 为处置金融风险的需要而发放的贷款
D. 用于特定目的的贷款
E. 用于企业投资的贷款

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112.

银行通常把声誉风险看做是对其市场价值最大的威胁，故管理好声誉风险事关重大。最好的管理声誉风险的办法是( )。

A. 强化全面风险管理意识
B. 落实管理岗位责任
C. 预先做好应对声誉危机的准备
D. 确保其他主要风险被正确识别和优先排序
E. 改善公司治理和内部控制

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113.

商业银行操作风险的表现包括( )。

A. 内部欺诈
B. 业务中断
C. 系统失灵
D. 外部欺诈
E. 实物资产损坏

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114.

下列对存单的理解，正确的是( )。

A. 存单在法律意义上是表明存款人与金融机构间存在存款合同关系的重要证据
B. 款项未存入账时，已出具存单的存款机构可以单方面更改存单
C. 存单可以证明存款人与存款机构之间约定的存在
D. 存单本质上是合同
E. 存单一般用于一次存取的整存整取、定活两便储蓄，存折多用于收付次数较多，具有连续性的储蓄种类，如零存整取、活期等储蓄种类

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115.

合同一般包括的条款有( )。

A. 当事人的名称和住所
B. 标的
C. 数量和质量
D. 价款或者报酬
E. 违约责任

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116.

商业银行从事的资金业务包括( )。

A. 短期资金业务
B. 长期资金业务
C. 债券业务
D. 外汇业务
E. 衍生品业务

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117.

当中央银行采取积极的货币政策，需要增加货币供应量时，可以选择的操作有( )。

A. 买人证券
B. 卖出证券
C. 进行再贴现
D. 降低存款准备金率
E. 提高存款准备金率

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118.

目前个人外汇账户按账户性质区分有( )。

A. 外汇结算账户
B. 境内个人外汇账户
C. 资本项目账户
D. 外汇储蓄账户
E. 境外个人外汇账户

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119.

关于会计资本、监管资本和经济资本，说法正确的有( )。

A. 经济资本也称为风险资本，是防止银行倒闭的最后防线
B. 会计资本应当不小于体现实际风险水平的经济资本
C. 会计资本应当小于体现实际风险水平的经济资本
D. 监管资本是银行监管当局为了满足监管要求、促进银行审慎经营、维持金融体系稳定而规定的银行必须持有的资本
E. 经济资本已经逐渐成为会计资本和监管资本的重要参考基准

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120.

《巴塞尔新资本协议》要求银行信息披露的范围包括( )。

A. 资本充足率
B. 资本构成
C. 风险敞口
D. 风险管理策略
E. 盈利能力

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121.

影响商业银行流动性风险的主要因素包括( )。

A. 资产负债结构
B. 央行货币政策
C. 金融环境
D. 信用风险
E. 银行信用

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122.

如果预计利率要上调，商业银行应该( )。

A. 减少利率敏感性贷款
B. 增加利率敏感性贷款
C. 减少利率敏感性存款
D. 增加利率敏感性存款
E. 以上做法均不正确

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123.

以下符合《银行业从业人员职业操守》的制定目的的是( )。

A. 规范银行业从业人员职业行为
B. 提高中国银行业从业人员整体素质和职业道德水准
C. 建立健康的银行业企业文化和信用文化
D. 维护银行业良好信誉
E. 促进银行业的健康发展

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124.

贷款审查是提高银行贷款资产安全性的重要环节，发放公司贷款时，要特别注意的是( )。

A. 项目建议书
B. 可行性研究报告
C. 借款人的资产负债状况
D. 预测借款人的现金流量
E. 关联企业互保情况

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125.

中国银行业监督管理委员会由国务院授权，统一监督管理( )。

A. 银行
B. 金融资产管理公司
C. 信托投资公司
D. 其他存款类金融机构
E. 保险公司

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126.

在接管、机构重组或者撤销清算期间，经国务院银行业监督管理机构负责人批准，银行业监督管理机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，可以采取下列( )措施。

A. 直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员出境将对国家利益造成重大损失的，通知出境管理机关依法阻止其出境
B. 申请司法机关限制直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员转移、转让财产或者对其财产设定其他权利
C. 申请司法机关禁止直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员转移、转让财产或者对其财产设定其他权利
D. 直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员出境将对国家利益造成重大损失的，通知出境管理机关严密监视其出境后的动态
E. 责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利

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127.

李先生4月8日存入一笔10 000元的定活两便存款，5月8日又存入一笔10 000元的定活两便存款，并于6月8日取出全部存款，则关于李先生的税前利息，说法正确的是( )。

A. 银行可以选用积数计息法或逐笔计息法计算利息
B. 银行只能选用积数计息法
C. 选用积数计息法计算的利息比逐笔计息法计算的利息高一些
D. 选用积数计息法计算的利息比逐笔计息法计算的利息低一些
E. 选用积数计息法计算的利息和逐笔计息法计算的利息一样多

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128.

客户授信额度按照授信形式不同，包括( )。

A. 承兑汇票贴现额度
B. 进(出)口保理额度
C. 进(出)口押汇额度
D. 贷款额度
E. 开证额度

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129.

作为一名从事信贷工作的从业人员．属于明显违反职业操守，有些还将带来相应的行政处罚或刑事责任的行为的是( )。

A. 不进行必要的实地调查，在无可信材料的情况下，即轻率地对授信工作提出意见和建议
B. 在对客户提供的资料存有疑问时，不采取相应的措施进行验证和调查，听之任之
C. 省略必要的审核程序，或不当干涉其他信贷审核人员的独立审查意见
D. 不按照要求对客户信贷资料、档案进行归案和移送，造成档案资料不完整、不全面
E. 不按照规定进行有效的贷后监控

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130.

破坏金融管理秩序的行为包括( )。

A. 个人以高于银行同类利率支付利息，向公众集资
B. 某企业发现自己持有的汇票作废，在购买原材料的时候继续使用
C. 银行工作人员利用职务上的便利，收取客户财物以帮助其优先办理业务
D. 银行工作人员在不知情的情况下为毒品犯罪组织开立了资金账户
E. 某国有银行工作人员利用职务上的便利，将银行公共财产据为己有

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131.

根据“了解客户”原则，客户由他人代理办理业务的，银行只需对代理人的身份证明文件进行核对并登记。

正确错误

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132.

活期存款中，银行使用年利率除以360天折算出的日利率，比年利率除以365天（实际计息天数)折算出的日利率要高。（）

正确错误

标记纠错

133.

不可撤销的备用信用证，对受益人来说，开证行不可撤销的付款承诺使其有了可靠的收款保证。（）

正确错误

标记纠错

134.

同一动产上已经设立抵押权或者质权，该动产又被留置的，抵押权人优先受偿。（）

正确错误

标记纠错

135.

项目贷款都是中长期贷款。 ( )

正确错误

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136.

银行业从业人员不允许有任何礼物收送的行为。()

正确错误

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137.

中央银行票据是经中央银行承兑的商业汇票。

正确错误

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138.

银行及其从业人员在接受非现场监管的时候，提供的数据一定要真实、准确，但不必很完整。 ( )

正确错误

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139.

《巴塞尔协议》规定通过信用换算系数的方法来计算表外项目风险权数。 ( )

正确错误

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140.

按着保护隐私的要求，银行业从业人员不宜掌握客户的业务状况及业务单据。 ( )

正确错误

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141.

个人理财工具仅包括银行产品和证券产品。 ( )

正确错误

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142.

根据《担保法》第二十二条规定，保证期间，债权人许可债务人转让债务的，无需征得保证人的同意。 ( )

正确错误

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143.

代理包括法定代理、委托代理和指定代理。 ( )

正确错误

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144.

资本市场允许银行在流动性短缺时，及时融入所需资金，而在出现流动性过剩时，又可以及时将资金运用出去，提高盈利性。 ( )

正确错误

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145.

在银行的公司理财业务中，商业银行运用自有资金，为机构客户提供投资顾问、资产管理等专业化服务。 ( )

正确错误

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2023年中级银行从业资格考试《法律法规与综合能力》预测试卷6

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