2021年中级银行从业资格考试《法律法规与综合能力》押题密卷6

1.

对股东不加以特别的限制而享有平等权利，并随公司利润大小而取得相应收益的股票称为()。

A. 普通股
B. 优先股
C. 上市股
D. 社会公众股

A B C D

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2.

中央银行在公开市场上买卖有价证券，将直接影响（），从而影响货币供应量。

A. 商业银行法定准备金
B. 商业银行超额准备金
C. 中央银行再贴现
D. 中央银行再贷款

A B C D

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3.

2005年7月21日，我国启动了人民币汇率形成机制改革，开始实行以市场供求为基础、参考()。

A. 美元和欧元进行调节、自由浮动的汇率制度
B. 美元进行调节、可调整的盯住汇率制
C. 欧元进行调节、可调整的盯住汇率制
D. 一篮子货币进行调节、有管理的浮动汇率制度

A B C D

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4.

下列关于公司贷款业务中的流动资金贷款的说法不正确的是（）。

A. 可以弥补企业流动资产循环中所出现的现金缺口，满足企业在生产经营过程中周期性、季节性的流动资金需求
B. 可用于满足企业在生产经营过程中长期平均占用的流动资金需求，保证生产经营活动的正常进行
C. 可用于满足企业一次性进货的临时性资金需要和弥补其他支付性资金不足
D. 可用于弥补企业固定资产循环中所出现的现金缺口

A B C D

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5.

国内联行清算分为系统内联行清算和跨系统联行往来，（）彼此互称为联行。

A. 不同国别的两家银行间
B. 两家不同的国内银行间
C. 同一家银行的不同部门间
D. 同一家银行的总、分、支行间

A B C D

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6.

下面关于外币存款业务与人民币存款业务异同的描述错误的是（）。

A. 存款币种不同
B. 具体管理方式不同
C. 可分为活期存款和定期存款
D. 只有人民币存款可以按客户类型分为个人存款和单位存款

A B C D

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7.

定期存款在存期内，若遇到利率调整，则该存款利息（）。

A. 按照到期日挂牌公告的利率计算
B. 按照存单开户日挂牌公告的利率计算
C. 按照调整日挂牌公告的利率计算
D. 采取分段计息的办法，按照实际天数分别以存单开户日挂牌公告的利率和调整日挂牌公告的利率计算

A B C D

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8.

下列选项中，不属于商业银行附属资本的是（）。

A. 非公开储备
B. 实收资本
C. 重估储备
D. 混合资本债券

A B C D

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9.

下列选项中，不属于定金和订金的区别的是（）。

A. 性质不同
B. 效力不同
C. 数额限制不同
D. 适用法律不同

A B C D

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10.

甲向乙借款并将自己的一辆汽车抵押于乙，双方办理了抵押登记，后甲开车出现交通事故，该车被损坏而送于丙处修理，因无力支付修理费而被丙扣留。现乙主张抵押权，丙主张留置权，为此发生冲突。对此，下列表述正确的是（）。

A. 由乙优先行使抵押权，理由是先成立的物权优于后成立的物权
B. 由乙优先行使抵押权，理由是登记物权优于非登记物权
C. 由丙优先行使留置权，理由是法定物权优于约定物权
D. 由丙优先行使留置权，理由是占有物权优于非占有物权

A B C D

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11.

连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起（）个月内要求保证人承担保证责任。

A. 6
B. 12
C. 24
D. 36

A B C D

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12.

进行夫妻财产约定，应当（）。

A. 采用口头形式
B. 进行公证
C. 采用书面形式
D. 有第三人见证

A B C D

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13.

公司里的日常业务执行与经营决策机构是（）。

A. 董事会
B. 总经理
C. 监事会
D. 股东大会

A B C D

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14.

根据《票据法》理论，票据被称为无因证券，其含义是指（）。

A. 取得票据无需合法原因，即便是盗窃罪而得的票据，持票人也享有票据权利
B. 当事人签发、转让、承兑等票据行为须依法定形式进行
C. 票据一经签发，其票据权利与基础关系相分离，无论基础关系是否存在或者是否有效，对票据权利的效力和行使都不产生影响，票据权利人对原因关系的取得无需说明
D. 票据权利以票面记载为准，即使票据上记载的文义与记载人的真实意思有出入，也要以该记载为准

A B C D

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15.

下列行为没有破坏金融管理秩序的是（）。

A. 银行工作人员为不符合条件的社会公益组织出具资信证明
B. 银行根据客户的指示，运用客户资金进行债券投资
C. 收买他人信用卡信息资料
D. 某公司根据自身资金需要，吸收社会公众存款

A B C D

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16.

下列行为中，商业银行没有尽到依法保护存款人合法权益的义务的是（）。

A. 商业银行拒绝向客户透露同类存款客户的存款信息
B. 商业银行向最高人民法院提供其依法查询的存款人存款状况
C. 商业银行因资金周转困难，延期支付存款人存款利息
D. 商业银行依法按照公安机关的合法要求冻结存款人的存款

A B C D

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17.

出现以下哪一种情形时，银行业从业人员中的高级管理人员应当接受监管部门的约见（）

A. 所在机构存在严重问题或风险
B. 银行业从业人员邀请客户进行政策法规允许范围内的娱乐活动
C. 处理客户投诉时，不及时将所在机构的处理意见告知客户
D. 机构内部工作人员互相诋毁

A B C D

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18.

某客户欲购买银行代售的一种理财产品，便邀请为其办理业务的一名银行工作人员下班后单独为其解释该产品风险。该工作人员恰当的做法是（）。

A. 认为该客户的要求属于工作人员的职责之一，必须满足其要求
B. 认为若是解释业务，应尽量在上班时间在工作场所进行
C. 认为这是不合理的邀请，一口回绝
D. 让保安人员立即驱逐该客户

A B C D

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19.

下列关于货币需求的理解，错误的是（）。

A. 货币需求是指经济主体对执行流通手段和支付手段的货币的需求
B. 货币需求发端于商品交换
C. 在信用制度发达条件下，货币需求强度较低
D. 经济结构. 社会分工也会影响货币需求

A B C D

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20.

当本国利率水平高于外国利率时，会引起（）。

A. 对本国货币需求增大
B. 外汇升值，本币贬值
C. 对外汇需求增大
D. 资本流出

A B C D

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21.

关于债券发行方式的说法，错误的是（）。

A. 债券的发行方式分为直接发行和间接发行两种
B. 选择直接发行方式一般都是一些信誉较高、知名度较高的大公司
C. 直接发行使债券发行迅速而稳定，有利于保证按期有效完成发行任务
D. 现代债券发行，特别是国债发行大部分是采取间接发行的方式

A B C D

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22.

关于CDs与CDs市场，下列说法正确的是（）。

A. 是可转让大额定期存单转让而非发行的市场
B. 到期时，CDs持有人只能向银行提取利息，不能提取本金
C. CDs面额一般较小
D. CDs一般不能提前支取

A B C D

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23.

票据市场是以票据作为工具，通过（）进行融资活动的货币市场。

A. 托收承付和汇兑
B. 信用卡和银行本票
C. 汇兑和贴现
D. 票据的发行. 担保. 承兑和贴现

A B C D

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24.

国家开发银行成立时的主要任务是（）。

A. 国家重点建设项目融资
B. 支持进出口贸易融资
C. 农业政策性贷款
D. 工商信贷和储蓄业务

A B C D

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25.

禁止银行用同业拆借拆入的资金用于（）。

A. 临时性资金周转
B. 固定资产贷款或投资
C. 票据清算资金
D. 联行汇差头寸不足

A B C D

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26.

存款是银行最主要的（）。

A. 风险资产
B. 投资业务
C. 资金来源
D. 资金运用

A B C D

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27.

尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款是（）。

A. 可疑类贷款
B. 关注类贷款
C. 次级类贷款
D. 损失类贷款

A B C D

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28.

下列关于无效合同，表述正确的是（）。

A. 合同部分无效，不影响其他部分效力
B. 合同部分无效，整体无效
C. 有过错一方不需承担缔约过失责任
D. 合同无效自判定无效起无效

A B C D

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29.

合法代理行为的法律后果直接归属于（）。

A. 被代理人
B. 第三人
C. 代理人
D. 代理人和被代理人

A B C D

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30.

从民事法律行为来说，甲商业银行授权其业务经理乙与客户商谈业务并签订合同，该代理属于（）。

A. 指定代理
B. 委托代理
C. 业务代理
D. 法定代理

A B C D

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31.

单位活期存款账户中的一般存款账户不得办理( )。

A. 现金缴存
B. 借款相关的业务
C. 转账结算
D. 现金支取

A B C D

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32.

( )是汽车金融公司的监管机构

A. 中国银监会
B. 中国银行业协会
C. 中国人民银行
D. 中国证监会

A B C D

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33.

《民法典》规定了法人应当具备的条件，下列选项中，( )不是法人成立的要件。

A. 有必要的财产和经费
B. 以营利为目的
C. 依照法律规定成立
D. 有自己的名称. 组织机构和场所

A B C D

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34.

第二支柱明确要求商业银行应当建立完善的风险管理框架和稳健的内部资本充足评估程序，应至少( )实施一次，并视情况及时调整更新。

A. 每周
B. 每月
C. 每季度
D. 每年

A B C D

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35.

不需要委托授权的代理是()。

A. 委托代理、法定代理和指定代理
B. 指定代理和委托代理
C. 法定代理和指定代理
D. 法定代理和委托代理

A B C D

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36.

下列关于商业银行“三性四自”的经营原则，说法错误的是( )。

A. “三性”即安全性、流动性、效益性
B. 商业银行“三性”中，安全性劣后于效益性、流动性，而效益性又优先于流动性
C. “四自”即自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束
D. 商业银行须全部承受其自主经营的后果，即自负盈亏

A B C D

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37.

下列关于第三版巴塞尔资本协议的说法，错误的是( )。

A. 引入了杠杆率监管标准
B. 界定并区分一级资本和二级资本的功能，强调优先股在一级资本中的主导地位
C. 增强风险加权资产计量的审慎性
D. 提高了资本充足率监管标准

A B C D

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38.

( )履行内部控制的监督职能。

A. 内部审计部门
B. 董事会
C. 高级管理层
D. 监事会

A B C D

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39.

发达国家的( )为公司客户提供常规的金融服务，包括银行账户、支付结算、现金管理、贸易融资、贷款、公司卡等。

A. 商业银行业务
B. 金融市场业务
C. 投行业务
D. 财富管理业务

A B C D

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40.

甲利用自动存款机，先后三次将手中的假人民币存入银行，数量高达20万余元，则他犯了( )。

A. 以假币换取货币罪
B. 私藏假币罪
C. 持有、使用假币罪
D. 购买假币罪

A B C D

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41.

下列属于商业银行长期借款的是( )。

A. 向中央银行借款
B. 证券回购协议
C. 可转换债券
D. 同业拆借

A B C D

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42.

直接融资工具不包括()。

A. 股票
B. 可转让大额存单
C. 政府债券
D. 商业票据

A B C D

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43.

在一国经济过度繁荣时，最有可能采取以下()政策。

A. 扩张性财政政策，抑制通货膨胀
B. 紧缩性财政政策，抑制通货膨胀
C. 扩张性财政政策，防止通货紧缩
D. 紧缩性财政政策，防止通货紧缩

A B C D

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44.

关于《反不正当竞争法》的规定，下列说法不正确的是()。

A. 经营者不得采用财务或其他手段进行贿赂以达到销售或购买产品或服务的目的
B. 经营者销售或购买商品或服务，可以以明示方式给对方折扣
C. 经营者销售或购买商品或服务，不可以以明示方式给对方折扣
D. 经营者销售或购买商品或服务，可以给中间人佣金

A B C D

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45.

下列关于商业银行业务的表述，错误的是( )。

A. 商业银行不得拖延. 拒绝支付定期存款人本金和利息
B. 单位名称中使用“银行”字样须经国务院银行业监督管理机构批准
C. 企业法人可以根据经营融资需要从事吸收公众存款行为
D. 商业银行不得违反规定提高利率吸收存款

A B C D

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46.

下列关于汇票的表述，正确的是( )。

A. 商业汇票分为银行汇票和银行承兑汇票
B. 银行汇票是由出票银行签发的
C. 汇票是出票人签发，委托付款人在见票时或在指定日期有条件支付的票据
D. 商业承兑汇票的付款人是银行

A B C D

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47.

与一般信用证相比，备用信用证的特点在于( )。

A. 开证行不同
B. 开证行所承担的付款责任不同
C. 开证申请人不同
D. 受益人不同

A B C D

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48.

我国大型商业银行包括( )。

A. 中国工商银行股份有限公司、中国农业银行股份有限公司、中国银行股份有限公司、中国建设银行股份有限公司、交通银行股份有限公司
B. 中国人民银行、中国工商银行股份有限公司、中国农业银行股份有限公司、中国银行股份有限公司、中国建设银行股份有限公司
C. 中国工商银行股份有限公司、中国农业银行股份有限公司、中国银行股份有限公司、中国建设银行股份有限公司、中国进出口银行
D. 中国工商银行股份有限公司、中国农业银行股份有限公司、中国银行股份有限公司、中国建设银行股份有限公司、国家开发银行

A B C D

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49.

在向客户推荐产品或提供服务时，( )不属于银行业从业人员应当提示的风险。

A. 道德风险
B. 法律风险
C. 政策风险
D. 市场风险

A B C D

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50.

( )是指商业、餐饮、服务企业，为扩大网点、改善服务设施、增加仓储面积等所需资金，在自筹建设资金不足时向银行申请的贷款。

A. 基本建设贷款
B. 商业网点贷款
C. 科技开发贷款
D. 流动资金贷款

A B C D

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51.

我国银行业监管的目标是促进银行业合法、稳健运行和（）。

A. 维护金融体系的安全和稳定
B. 维护市场的正常秩序
C. 维护公众对银行业的信心
D. 保护债权人利益

A B C D

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52.

关于行政强制执行的实施，下列选项不正确的是（）。

A. 当事人在法定期限内不申请行政复议或者提起行政诉讼，经依法催告仍不履行行政决定的，没有行政强制执行权的行政机关可以自履行期限届满之日起两个月内，依法向有管辖权的人民法院申请强制执行
B. 行政机关不得在夜间或者法定节假日实施行政强制执行，但是，情况紧急的除外
C. 公民. 法人或者其他组织对行政机关实施行政强制，享有陈述权. 申辩权，还享有向行政强制的设定机关和实施机关提出意见和建议的权利
D. 公民. 法人或者其他组织因人民法院在强制执行中有违法行为或者扩大强制执行范围受到损害的，有权依法要求赔偿

A B C D

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53.

下列关于市场约束的表述不正确的是（）。

A. 市场约束的具体表现形式之一就是强化信息的披露
B. 市场约束的目的在于促进银行稳健经营
C. 市场约束机制不需要一系列配套制度也可以实现
D. 市场约束的运作机制主要是依靠利益相关者的利益驱动

A B C D

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54.

关于保险合同的主体，下列叙述不正确的是（）。

A. 保险人，又称承保人，是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司
B. 投保人，又称要保人，是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人
C. 被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人。投保人不可以为被保险人
D. 受益人是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人。投保人、被保险人可以为受益人

A B C D

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55.

关于行政复议的法律效力，下列选项不正确的是（）。

A. 公民. 法人或者其他组织申请行政复议，行政复议机关已经依法受理的，在法定行政复议期限内不得向人民法院提起行政诉讼
B. 行政复议期间具体行政行为一般不停止执行，有特殊情形的，可以停止执行
C. 所有的行政复议决定都不是对具体行政行为的最终裁决
D. 法律. 法规规定应当先向行政复议机关申请行政复议. 对行政复议决定不服再向人民法院提起行政诉讼的，在法定行政复议期限内不得向人民法院提起行政诉讼

A B C D

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56.

下列关于第二版巴塞尔资本协议中的第三支柱的表述，正确的是（）。

A. 通过市场力量约束银行
B. 运用主要靠道德力量
C. 银行必须披露所有客户信息
D. 由监管部门主导约束银行

A B C D

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57.

国内商业银行A银行为中国进出口银行代理了资金结算业务，对A银行来说，该项业务称为（）。

A. 代理政策性银行业务
B. 代理证券业务
C. 代理中央银行业务
D. 代理商业银行业务

A B C D

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58.

商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划是（）。

A. 固定收益理财计划
B. 非保本浮动收益理财计划
C. 保本浮动收益理财计划
D. 保证收益理财计划

A B C D

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59.

下列理财计划中，投资者承担的风险最大的是（）。

A. 固定收益理财计划
B. 保本浮动收益理财计划
C. 非保本浮动收益理财计划
D. 保证收益理财计划

A B C D

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60.

巴塞尔银行监管委员会成立于（）年。

A. 1965
B. 1974
C. 1975
D. 1985

A B C D

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61.

巴塞尔银行监管委员会成立于的（）年。

A. 1965
B. 1974
C. 1975
D. 1985

A B C D

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62.

2005年7月21日，我国启动人民币汇率形成机制改革，开始实行以市场供求为基础、参考（）。

A. 美元和欧元进行调节. 自由浮动的汇率制度
B. 美元进行调节. 可调整的盯住汇率制
C. 欧元进行调节. 可调整的盯住汇率制
D. 一篮子货币进行调节. 有管理的浮动汇率制度

A B C D

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63.

下列判断中，正确的是（）。

A. 任何行政许可只要依法取得就永远具有法律效力
B. 行政许可是行政机关对国家经济和其他事务进行管理和控制的一种方式
C. 行政许可证件就是营业执照
D. 申请人取得行政许可后，行政机关就丧失对被许可人及许可事项的行政监督检查权

A B C D

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64.

下列判断中，正确是（）。

A. 任何行政许可只要依法取得就永远具有法律效力
B. 行政许可是行政机关对国家经济和其他事务进行管理和控制的一种方式
C. 行政许可证件就是营业执照
D. 申请人取得行政许可后，行政机关就丧失对被许可人及许可事项的行政监督检查权

A B C D

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65.

关于合同成立和生效之间的关系，下列说法正确的是（）。

A. 合同生效是合同成立的前提
B. 合同不能附生效条件
C. 合同成立主要是事实问题，合同生效主要是法律评价问题
D. 只有当事人意思表示真实时，合同才能成立

A B C D

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66.

以人民币为面值、外币为认购和交易币种、在上海和深圳证券交易所上市交易的普通股票是（）

A. A股
B. B股
C. H股
D. F股

A B C D

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67.

关于CDs与CDs市场，下列说法正确是（）

A. 是可转让大额定期存单转让而非发行的市场
B. 到期时，CDs持有人只能向银行提取利息，不能提取本金
C. CDs面额一般较小
D. CDs一般不能提前支取

A B C D

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68.

按投资标的的分类，理财产品可分为（）。

A. 标准化理财投资和非标准化理财投资
B. 普通理财投资和非普通理财投资
C. 普通理财投资和标准化理财投资
D. 非普通理财投资和非标准化理财投资

A B C D

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69.

（）是银监会区别于目前我国其他监管机构的根本所在。

A. 维护金融体系的安全和稳定
B. 保护存款人和广大金融消费者的利益
C. 维护公众对银行业的信心
D. 支持实体经发展

A B C D

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70.

标准法将商业银行全部业务划分为不同的业务条线，不包括（）。

A. 公司金融
B. 证券经营
C. 交易和销售
D. 资产管理

A B C D

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71.

标准法将商业银行全部业务划分为不同的业务条线，不包括的（）。

A. 公司金融
B. 证券经营
C. 交易和销售
D. 资产管理

A B C D

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72.

一个行业在（）会面临非常大的竞争压力。

A. 初创期
B. 成长期
C. 成熟期
D. 衰退期

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73.

下列不属于金融凭证诈骗罪的客体的是（）

A. 汇票. 本票. 支票
B. 委托收款凭证
C. 汇款凭证
D. 银行存单

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74.

下列（）属于银监会监管的非银行金融机构。

①股份制商业银行;②基金管理公司;③农村信用社;④企业集团财务公司;⑤汽车金融公司:⑥城市信用合作社;⑦金融租赁公司;⑧期货经纪公司。

A. ①②③
B. ④⑤⑦
C. ①③⑥
D. ②⑧

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75.

抵押物折价或者拍卖、变卖之后，其价款超过债权数额的部分归（）所有。

A. 拍卖机构
B. 政府机关
C. 抵押人
D. 债权人

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76.

《商业银行法》规定，商业银行流动性负债余额与流动性资产余额的比例（）。v

A. 不得低于4倍
B. 不得高于4倍
C. 不得低于25％
D. 不得高于25％

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77.

人民币为面值、外币为认购和交易币种、在上海和深圳证券交易所上市交易的普通股票是（）

A. A股
B. B股
C. H股
D. F股

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78.

下列说法不正确的是（）。

A. 我国《反洗钱法》明确规定了金融机构应该对反洗钱工作的信息保密
B. 《反洗钱法》规定保密的信息仅包括反洗钱工作动态信息
C. 妥善保存客户信息和交易信息档案不仅是金融机构应该承担的法定义务，也是履行法定协助义务的前提条件
D. 根据《反洗钱法》的规定，金融机构必须妥善保护客户开户资料及交易信息5年以上

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79.

下列关于无效合同表述正确是（）。

A. 合同部分无效，不影响其他部分效力
B. 合同部分无效，整体无效
C. 有过错一方不需承担缔约过失责任
D. 合同无效自判定无效起无效

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80.

下列关于市场约束参与方的作用，错误的是（）。

A. 监管机构制定信息披露标准和指南，提高信息的可靠性和可比性
B. 存款人通过选择银行，增加单家银行的竞争压力，银行为了吸收更多的存款必然要照顾存款人的利益，提高银行经营管理水平，有效控制风险
C. 评级机构能够引导公众选择与资金安全性高的金融机构开展业务，并起到市场监督的作用
D. 股东通过股票的购买和赎回，对银行的资金调度施加压力，督促银行改善经营，控制风险

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81.

内部风险中的业务风险不包括下列哪一项内容?（）

A. 战略. 信用及操作风险
B. 财务稳定性
C. 产品服务的性质
D. 客户服务

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82.

直接融资工具不包括了（）。

A. 股票
B. 可转让大额存单
C. 政府债券
D. 商业票据

A B C D

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83.

（）是汽车金融公司监管机构。

A. 中国银监会
B. 中国银行业协会
C. 中国人民银行
D. 中国证监会

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84.

第三版巴塞尔协议进一步提高了监管资本的最低要求，一级资本充足率提高至（）。

A. 2％
B. 2.5％
C. 4%
D. 6%

A B C D

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85.

存款机构出具的借据不包括（）

A. 存折
B. 存单
C. 存款凭证
D. 银行卡

A B C D

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86.

甲乙之间有一债权债务关系，乙欠甲3万元钱到期未还，乙拒绝偿还。现甲得知丙欠乙3万元钱，也已到期，对此甲可以行使（）。

A. 不安抗辩权
B. 撤销权
C. 同时履行抗辩权
D. 代位权

A B C D

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87.

根据第三版巴塞尔资本协议，我国商业银行杠杆率不得低于（）。

A. 4%
B. 6%
C. 5%
D. 3%

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88.

下列选项中，不属于商业银行附属资本是（）。

A. 非公开储备
B. 实收资本
C. 重估储备
D. 混合资本债券

A B C D

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89.

定期存款在存期内，若遇到利率调整，则该存款利息是（）。

A. 按照到期日挂牌公告的利率计算
B. 按照存单开户日挂牌公告的利率计算
C. 按照调整日挂牌公告的利率计算
D. 采取分段计息的办法按照实际天数分别以存单开户日挂牌公告的利率和调整日挂牌公告的利率计算

A B C D

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90.

在我国，适用刑罚的根本目的是为了（）。

A. 预防和减少犯罪
B. 维护社会秩序
C. 保护公民的合法权益
D. 建立法治国家

A B C D

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91.

下列商业银行业务中属于贸易融资的有（）。

A. 信用证
B. 银团贷款
C. 福费廷
D. 项目贷款
E. 国际保理

A B C D E

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92.

根据承兑主体的不同，票据的承兑行为可分为（）。

A. 商业承兑
B. 政府承兑
C. 银行承兑
D. 交易商承兑
E. 市场承兑

A B C D E

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93.

金融凭证诈骗罪，是指以非法占用为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，使用伪造、变造的（）等其他银行结算凭证进行诈骗活动的行为。

A. 银行存单
B. 汇款凭证
C. 委托收款凭证
D. 信用证
E. 银行汇票

A B C D E

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94.

关于挪用资金罪，下列说法正确的有（）。

A. 犯罪主体是国家机关工作人员
B. 挪用资金用于国家法律、行政法规禁止的违法行为，不论挪用资金的数额和时间，均构成挪用资金罪
C. 客观方面表现为利用职务上的便利擅自挪用本单位资金归个人使用或者借贷给他人使用
D. 挪用资金的行为可以分为“超期未还型”、“营利活动型”、“非法活动型”三种情形
E. 以利用职务上便利为前提

A B C D E

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95.

推进利率市场化改革的作用有（）。

A. 有利于优化资源配置
B. 促进经济结构调整和转型升级
C. 有利于提升金融机构可持续发展能力
D. 有利于推动金融市场深化发展
E. 有利于促进相关改革协调推进

A B C D E

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96.

关于利率市场化对商业银行的影响，说法正确的有（）。

A. 利率波动的不确定性影响银行存贷差的利润空间
B. 把定价权交给了市场，对银行金融产品的定价能力和技术水平提出了更高的要求
C. 减少商业银行面临的各种风险
D. 改变商业银行外部经营环境，影响银行业的竞争格局，使竞争日益激烈
E. 增加了资本管理难度

A B C D E

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97.

关于金融市场经济调节功能的说法正确的有（）。

A. 借助货币资金供应总量的变化影响宏观经济的发展规模和速度
B. 借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局
C. 借助利率、汇率、金融资产价格变动促进社会经济效益的提高
D. 通过充当资金融通媒介，实现资源优化配置和有效利用
E. 借助于金融市场的运行机制，为中央银行调节宏观经济提供传导渠道

A B C D E

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98.

票据的主要形式有（）。

A. 汇票
B. 存单
C. 本票
D. 发票
E. 支票

A B C D E

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99.

经中国银行业监督管理委员会批准，消费金融公司可经营的人民币业务包括（）。

A. 办理个人耐用消费品贷款
B. 办理信贷资产转让
C. 与消费金融相关的咨询业务
D. 与消费金融相关的代理业务
E. 境内同业拆借

A B C D E

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100.

下列关于金融市场的表述，正确的有（）。

A. 金融市场的参与者既可以是资金的供给者，也可以是资金的需求者
B. 融资行为包括间接融资行为
C. 参与者一般包括工商企业、金融机构、中央银行、居民个人与家庭、政府、海外投资者等
D. 融资行为包括直接融资行为
E. 金融市场的交易对象是货币资金，通常以金融工具为载体

A B C D E

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101.

商业银行开展理财业务，应符合的销售行为规范有( )。

A. 不得提供含有刚性兑付内容的理财产品介绍
B. 不得销售无市场分析预测、无风险管控预案、无风险评级、不能独立测算的理财产品
C. 不得销售风险收益严重不对称的含有复杂金融衍生工具的理财产品
D. 使用小概率事件预测产品收益率或收益区间
E. 不得代客户签署文件

A B C D E

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102.

上海银行间同业拆放利率的特点有( )。

A. 单利
B. 复利
C. 有担保
D. 无担保
E. 批发性

A B C D E

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103.

有下列()情形之一，以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的涉嫌构成“贷款诈骗罪”。

A. 编造引进资金. 项目等虚假理由的
B. 使用虚假的经济合同的
C. 使用虚假的证明文件的
D. 以其他方法诈骗贷款的
E. 使用虚假的产权证明作担保或者超出抵押物价值重复担保的

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104.

某银行由于短期的资金周转需要，可以采用的借款方式有( )。

A. 向中央银行借款
B. 发行股票
C. 债券回购
D. 同业拆借
E. 发行金融债券

A B C D E

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105.

企业集团财务公司是一种完全属于集团内部的金融机构，该性质体现在()：

A. 服务对象限于企业集团成员
B. 不允许为非成员单位提供服务
C. 不允许从集团外吸收存款
D. 财务公司出现支付困难，母公司有义务提供资金支持
E. 仅可以吸收集团内部成员以及与集团内部成员有业务关系单位的存款

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106.

下列行为中属于破坏金融管理秩序罪的有( )。

A. 个人未经批准擅自设立金融机构，向公众集资
B. 某企业购买原材料的时候使用作废的汇票
C. 银行工作人员利用职务上的便利，收取客户财物以帮助其优先办理业务
D. 银行工作人员在不知情的情况下为毒品犯罪组织开立了资金账户
E. 某国有银行工作人员利用职务上的便利，将银行公共财产据为己有

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107.

商业银行的监事会由（）组成。

A. 职工代表出任的监事
B. 股东大会选举的外部监事
C. 财务负责人
D. 商业银行总行行长
E. 股东监事

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108.

下列属于开放条件下银行的主要风险来源的是（）。

A. 经济周期
B. 期限错配
C. 市场环境变化
D. 网络技术发展
E. 错误评估客户的还款能力

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109.

金融租赁公司的主要业务范围包括（）。

A. 同业拆借
B. 吸收股东1年期以上（含）定期存款
C. 融资租赁业务
D. 经批准发行金融债券
E. 接受承租人的租赁保证金

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110.

操作风险可由人员因素、系统因素、内部流程和外部事件所引发，下列属于内部流程的有（）。

A. IT系统开发不完善
B. 劳动力中断
C. 产品设计缺陷
D. 定价错误
E. 违反用工法

A B C D E

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111.

金融衍生品是一种金融合约，其价值取决于一种或多种基础资产或指数，合约的基本种类包括（）。

A. 汇兑
B. 远期
C. 期货
D. 掉期
E. 期权

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112.

下列选项中，属于民事诉讼当事人的是（）。

A. 原告
B. 被告
C. 证人
D. 共同诉讼人
E. 诉讼代理人

A B C D E

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113.

商业银行应比照自营贷款管理流程，对非标准化债权资产投资采取下列哪些措施？（）

A. 投前尽职调查
B. 风险审查
C. 投后风险管理
D. 信息筛选
E. 资料分类管理

A B C D E

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114.

商业银行债券投资的风险主要包括（）。

A. 价格风险
B. 流动性风险
C. 稳定性风险
D. 政治风险
E. 操作风险

A B C D E

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115.

我国商业银行的投资理财顾问服务是指商业银行向客户提供（）等。

A. 现金管理服务
B. 资产管理
C. 财务分析与规划
D. 投资建议
E. 个人投资产品推介

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116.

银行业从业人员应当积极配合非现场监管，保证所提供的数据、信息（）。

A. 保密
B. 完整
C. 真实
D. 准确
E. 通俗

A B C D E

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117.

重整期间产生的法律效果有（）。

A. 经债务人申请，人民法院批准，债务人可以在管理人的监督下自行管理财产和营业事务
B. 对债务人的特定财产享有的担保权暂停行使
C. 债务人合法占有的他人财产，该财产的权利人在重整期问要求取回的，应当符合事先约定的条件
D. 债务人的出资人不得请求投资收益分配
E. 债务人的董事. 监事. 高级管理人员不得向第三人转让其持有的债务人的股权，经人民法院同意的除外

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118.

应当由董事会三分之二以上董事通过方可有效的重大事项包括（）。

A. 利润分配方案
B. 解聘基层管理人员
C. 资本补充方案
D. 财务重组
E. 董事会做出决议

A B C D E

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119.

商业银行应当按年度对所有在职董事进行履职评价，依据评价结果可将董事划分为（）。

A. 非常称职
B. 称职
C. 基本称职
D. 不称职
E. 非常不称职

A B C D E

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120.

美国银行最主要的两个基本监管者是（）。

A. 国会
B. 货币监理署
C. 证券交易委员会
D. 州银行监管当局
E. 美联储

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121.

与普通股相比，关于优先股的说法，正确的是（）

A. 股息固定
B. 优先参与公司经营管理
C. 优先分配公司收益
D. 优先分配公司剩余财产
E. 收益保障较低

A B C D E

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122.

期权按行使权力的时限可分为（）。

A. 买方期权
B. 卖方期权
C. 现货期权
D. 欧式期权
E. 美式期权

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123.

关于银行负债业务的说法，不正确的有（）

A. 商业银行的负债主要由存款和借款构成
B. 存款包括人民币存款和外币存款两大类
C. 外币存款又分为个人存款. 单位存款和同业存款
D. 人民币存款又分为个人存款和机构存款
E. 借款包括短期借款和长期借款两大类

A B C D E

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124.

关于银行负债业务的说法，不正确有（）。

A. 商业银行的负债主要由存款和借款构成
B. 存款包括人民币存款和外币存款两大类
C. 外币存款又分为个人存款. 单位存款和同业存款
D. 人民币存款又分为个人存款和机构存款
E. 借款包括短期借款和长期借款两大类

A B C D E

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125.

商业银行在金融市场上发行金融债，应当具备的条件有（）。

A. 贷款损失准备计提充足
B. 核心资本充足率不低于4%
C. 资本充足率不低于8%
D. 最近3年连续盈利
E. 最近3年没有重大违法. 违规行为

A B C D E

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126.

商业银行在金融市场上发行金融债，应当具备条件有（）。

A. 贷款损失准备计提充足
B. 核心资本充足率不低于4%
C. 资本充足率不低于8%
D. 最近3年连续盈利
E. 最近3年没有重大违法. 违规行为

A B C D E

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127.

商业银行开展理财业务经营活动应符合的审慎监管要求包括（）。

A. 有符合相应资质且具有丰富从业经验的从业人员和专家团体
B. 制定了理财业务风险检测指标和风险限额，并已建立完善单独的会计核算和条线内部控制体系
C. 具有良好的信息技术系统，能够支持事业部的规范运营与银行理财产品的单独核算
D. 主要监管指标符合监管要求
E. 贷存比应低于70％

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128.

下面说法正确的有（）。

A. EVA=税后净营业利润-经济资本资本成本
B. EVA=（税后净营业利润-经济资本）资本成本
C. EVA>0，表明银行的资产使用率高，银行价值增加
D. EVA>0，表明银行的资产使用率低，银行价值减少
E. EVA=0，说明银行价值未变化

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129.

涉外民事诉讼，是指具有涉外因素的民事诉讼。涉外因素是指具有（）之一的因素。

A. 诉讼主体涉外
B. 诉讼法院所在地涉外
C. 作为诉讼标的的法律事实涉外
D. 诉讼标的物涉外
E. 诉讼当事人住所涉外

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130.

银行监管中，采取市场准入的主要目的有（）。

A. 维护国有商业银行的利益
B. 保护存款者的利益
C. 防止海外游资流入国内银行系统
D. 维护银行市场秩序
E. 保证注册银行具有良好的品质，预防不稳定机构进入银行体系

A B C D E

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131.

单位在设立临时机构或注册验资时，可以按照要求开立临时存款账户。

正确错误

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132.

当资金结算业务发生在两个不同银行系统之间，即不同银行的各个分支机构间的资金账务往来，称为联行往来。（）

正确错误

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133.

对于发达国家的国际大型商业银行，利用表外工具规避风险已成为其风险管理的重要组成部分。（）

正确错误

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134.

当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。（）

正确错误

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135.

保险代理人是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的机构。（）

正确错误

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136.

当债券的收益率不变，债券的到期时间与债券价格的波动幅度之间成反比关系。（）

正确错误

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137.

1990年11月深圳证券交易所成立，1990年12月上海证券交易所成立。（）

正确错误

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138.

不良贷款率是评价银行信贷资产安全状况的重要指标。( )

正确错误

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139.

第一次债权人会议由人民法院召集，自债权申报期限届满之日起三十日内召开。（）

正确错误

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140.

《个人存款账户实名制规定》规定，个人在金融机构开立个人存款账户时，应当出示本人身份证件（）。

正确错误

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141.

《商业银行法》规定商业银行的资本充足率不得低于8％。（）

正确错误

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142.

1996年农村信用社与中国农业银行脱离行政隶属关系，中国农业银行开始向国有独资银行转变。（）

正确错误

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143.

变造金融票证罪主体是一般主体，包括自然人和单位。（）

正确错误

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144.

查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料，对可能被转移、隐匿或者毁损的文件、资料予以封存是银监会对银行业非现场检查的措施。（）

正确错误

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145.

对于封闭式理财产品，在产品存续期内，商业银行不公布产品资产估值情况。（）

正确错误

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2021年中级银行从业资格考试《法律法规与综合能力》押题密卷6

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