2021中级银行从业资格考试《个人理财》预测试卷

1.

假定目前银行两年期定期存款利率为4．26％，则两年期保证收益理财计划可以承诺的无附加条件保证收益率是()。

A. 4％
B. 5％
C. 6％
D. 7％

A B C D

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2.

关于金价与美元的关系，下列说法正确的是（　）。

A. 如果美元走势强劲，那么金价将下降
B. 如果美元走势强劲，那么金价将上升
C. 如果美元走势强劲，那么金价将不变
D. 如果美元走势强劲，金价变化不能确定

A B C D

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3.

下列关于股票市场的说法，错误的是（　）。

A. 股票市场是股票发行和流通的场所，也可以说是对已发行的股票进行买卖和转让的场所
B. 股票的交易都是通过股票市场来实现的
C. 股票市场可以分为一级市场、二级市场
D. 一级市场也称股票交易市场，二级市场也称股票发行市场

A B C D

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4.

根据《民法通则》的规定，下列可以从事个人理财业务的主体是（　）。

A. 十周岁以上的未成年人
B. 十周岁以下的未成年人
C. 限制民事行为能力人的监护人
D. 不能辨认自己行为的人

A B C D

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5.

以下不属于中国社会保险产品的是（　）。

A. 长期护理保险
B. 生育保险
C. 失业保险
D. 工伤保险

A B C D

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6.

下列基金中，基金规模不固定的是（　）。

A. 封闭式基金
B. 契约型基金
C. 开放式基金
D. 公司型基金

A B C D

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7.

下列关于个人理财产品(计划)销售管理的做法，不正确的是（　）。

A. 商业银行应要求提供代销产品的金融机构提供详细的产品介绍、相关的市场分析报告和风险收益测算报告
B. 商业银行应根据产品提供者提供的有关材料和对产品的分析情况，按照审慎原则重新编写有关产品介绍材料和宣传材料
C. 商业银行个人理财业务部门销售商业银行自有产品时，应当要求产品开发部门提供产品介绍材料和宣传材料，个人理财业务部门必须对以上材料重新编写
D. 商业银行开展个人理财业务涉及代理销售其他金融机构的投资产品时，明确界定双方的权利与义务，划分相关风险的承担责任和转移方式

A B C D

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8.

从本质上说，回购协议是一种（　）。

A. 以证券为抵押品的抵押贷款
B. 融资租赁
C. 信用贷款
D. 金融衍生品

A B C D

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9.

当事人为了重复使用而预先拟订，并在订立合同时未与对方协商的条款是（　）。

A. 无效条款
B. 附加条款
C. 免责条款
D. 格式条款

A B C D

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10.

下列关于股票价格指数的说法，不正确的是（　）。

A. 通常以算术平均数表示
B. 是股票市场总体或局部动态的综合反映
C. 是用以反映股票市场价格总体变动状况的重要指标
D. 简称股价指数

A B C D

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11.

下列关于复利终值的说法，错误的是（　）。

A. 复利终值系数表中现值PV已假定为1，因而终值FV即为终值系数
B. 通过复利终值系数表，在给定r与n的前提下，可以方便地求出1元钱投资n年的本利和
C. 复利终值通常用于计算多笔投资的财富累积成果，即多笔投资经过若干年成长后反映的投资价值
D. 复利终值是指给定初始投资、一定投资报酬率和一定投资期限的条件下，以复利计算的投资期末的本利和

A B C D

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12.

根据个人生命周期理论，自完成学业开始工作并领取第一份报酬开始进入（　）。

A. 探索期
B. 建立期
C. 稳定期
D. 维持期

A B C D

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13.

在债券发行需要确定的要素中，以下（　）不属于直接决定债券投资价值的要素。

A. 发行利率
B. 发行期限
C. 发行金额
D. 发行价格

A B C D

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14.

下列关于基金销售机构收取费用的表述，错误的是（　）。

A. 不得收取销售费用
B. 不得向投资人收取额外费用
C. 不得对不同投资人适用不同费率
D. 收取销售费用

A B C D

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15.

张自强先生是兴业银行的金融理财师，他的客户王丽女士总是担心财富不够用，认为开源重于节流，量出为人，平时致力于财富的积累，有赚钱机会就要去投资。对于该客户的财富态度，金融理财师张自强不应该采取的策略为（　）。

A. 慎选投资标的，分散风险
B. 评估开源渠道，提供建议
C. 分析支出及储蓄目标，制定收入预算
D. 根据收入及储蓄目标，制定支出预算

A B C D

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16.

下列因素中，（　）不是定期评估频率的主要决定因素。

A. 客户的投资金额
B. 客户个人财务状况变化幅度
C. 客户的投资风格
D. 家庭人口结构

A B C D

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17.

下列关于债券特征的描述，错误的是（　）。

A. 安全性是指债券持有人的收益相对固定，并且一定可按期收回投资
B. 收益性是指债券能为投资者带来一定的收入，即债权投资的报酬
C. 偿还性是指债券有规定的偿还期限，债务人必须按期向债权人支付利息和偿还本金
D. 流动性是指债券持有人可按自己的需要和市场的实际状况，灵活地转让债券

A B C D

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18.

商业银行于每一会计年度终了编制的本年度个人理财业务报告和相关报表应于下一年度的（　）月底前报中国银行业监督管理委员会。

A. 1
B. 2
C. 3
D. 4

A B C D

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19.

下列系数间关系错误的是（　）。

A. 复利终值系数=1／复利现值系数
B. 复利现值系数=1／年金现值系数
C. 年金终值系数=年金现值系数×复利终值系数
D. 年金现值系数=年金终值系数×复利现值系数

A B C D

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20.

下列不属于债券市场功能的是（　）。

A. 融资功能
B. 价格发现功能
C. 社会管理功能
D. 宏观调控功能

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21.

甲在某公司工作，其主要任务是在某保险公司授权的范围内为保险公司代办保险业务。甲是保险公司的（　）。

A. 保险代言人
B. 保险经纪人
C. 产品推广人
D. 保险代理人

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22.

下列理财计划中，属于保证本金且收益动态(区间)理财计划的是（　）。

A. 固定收益理财计划
B. 保本浮动收益理财计划
C. 最低收益理财计划
D. 非保本浮动收益理财计划

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23.

下列有关商业银行个人理财业务报告管理的有关问题，说法错误的是（　）。

A. 商业银行发售理财计划实行审批制
B. 商业银行应由主管个人理财业务的高级管理人员对理财计划的报告材料进行审核批准后，报送银监会或其派出机构
C. 商业银行报告的材料不齐全或者不符合形式要求的，应按照银监会或其派出机构的要求进行补充报送或调整后重新报送
D. 商业银行应在理财计划销售文件和宣传材料中提供全面、完整的理财计划相关信息，进行充分的销售前信息披露

A B C D

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24.

下列行为中，符合理财产品政策监管要求的是（　）。

A. 银行根据理财产品的风险状况，设置了销售期限和销售起点金额
B. 理财师小王在向银行客户介绍某投资产品过程中，着重讲述了产品的收益性，对产品现在的风险进行了弱化
C. 银行将一般储蓄存款单独当作理财产品销售
D. 理财师小李向客户保证可以无条件给客户提供高于同期存款利率的保证收益理财产品

A B C D

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25.

在出售证券时，与购买者约定到期买回证券的方式是指（　）。

A. 证券发行
B. 证券承销
C. 互换交易
D. 回购协议

A B C D

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26.

开放式基金的交易价格主要由（　）决定。

A. 基金总资产
B. 供求关系
C. 基金净资产
D. 基金负债

A B C D

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27.

在我国上市公司的股票中，按照股票是否流动可将其分为流通股及非流通股两大类。下列选项中不属于流通股股票的是（　）。

A. 上海证券交易所流通的A股股票
B. 深圳证券交易所流通的B股股票
C. NET上流通的股票
D. 法人股和国家股

A B C D

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28.

银行业从业人员应对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构商业信誉是（　）准则的内容。

A. 诚实信用
B. 守法合规
C. 勤勉尽职
D. 岗位职责

A B C D

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29.

（　）的价值受主体和发行量的影响较大，和鉴赏能力、题材炒作等高度相关，和金价的关联度较小。

A. 纯金币
B. 纪念金币
C. 条块现货
D. 黄金基金

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30.

按照管理运作方式的不同，银行的个人理财业务分为（　）。

A. 个人理财服务和综合理财服务
B. 个人理财服务和机构理财服务
C. 简单理财服务和复合理财服务
D. 理财顾问服务和综合理财服务

A B C D

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31.

下列关于看涨期权和看跌期权的说法，正确的是（　）。

A. 若预期某种标的资产的未来价格会下跌，应该购买其看涨期权
B. 若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格，应当执行该看涨期权
C. 看跌期权持有者可以在期权执行价格高于当前标的资产价格与期权费之和时执行期权，获得一定的收益
D. 看涨期权和看跌期权的区别在于期权到期日不同

A B C D

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32.

在收集客户家庭财务状况和生活状况信息时，专业理财师要做的是（　）。

A. 考虑自己是否会触犯客户的隐私
B. 考虑客户会不会告诉自己
C. 减少这方面的咨询
D. 引导客户、了解其财务问题和涉及其家庭财务的信息

A B C D

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33.

下列关于信托理财产品的说法，不正确的是（　）。

A. 投资项目的方向决定了该信托产品的收益率和风险
B. 信托公司通常只对信托产品承担有限责任
C. 银行担保的信托产品风险较低
D. 信托产品的流动性通常比较好

A B C D

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34.

境内个人有（　）情形，不必经外汇局核准。

A. 向境外投资
B. 向境内保险机构支付外汇人寿保险项下的保险费
C. 海外资金转入国内结汇
D. 对外转夥财产需购付汇

A B C D

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35.

以下关于商业银行开展个人理财业务基本条件的表述，错误的是（　）。

A. 具有相应的风险管理体系和内部控制制度
B. 有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员
C. 具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系
D. 信誉良好，近一年内未发生损害客户利益的重大事件

A B C D

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36.

保险人通过将所收的保费建立起保险基金，使基金资产保值增值，从而对少数成员遭受的损失给予经济补偿是保险产品（　）功能的体现。

A. 转移风险
B. 分摊损失
C. 损失补偿
D. 融通资金

A B C D

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37.

下列关于债券价格风险的说法，不正确的是（　）。

A. 又称利率风险
B. 当利率上涨时，债券价格上涨
C. 对于在到期目前转让债券的投资者来说，利率上涨会减少投资者的资产收益
D. 债券的到期时间越长，价格风险越大

A B C D

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38.

直接融资的特点不包括（　）。

A. 有较多的选择自由
B. 对投资者来说收益较大
C. 对融资方来说成本较低
D. 直接融资双方在资金数量、期限、利率等方面受到的限制较少

A B C D

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39.

下列不属于国内外各类专业理财证书“4E”认证标准的是（　）。

A. 教育
B. 考试
C. 工作经验
D. 专业水平

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40.

某人希望在5年后取得本利和1万元，用于支付一笔款项。若按单利计算，利率为5％，那么，他现在应存人（　）元。

A. 8000
B. 9000
C. 9500
D. 9800

A B C D

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41.

收藏品价格的影响因素不包括（　）。

A. 生产能力
B. 储藏量
C. 投资者喜好及追捧程度
D. 制作工艺

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42.

大户报告制度与（　）紧密相关。

A. 保证金制度
B. 强行平仓制度
C. 持仓限额制度
D. 每日结算制度

A B C D

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43.

基金宣传推介材料中可以登载的是（　）。

A. 第三方专业机构的评价结果，但应当列明第三方专业机构的名称及评价日期
B. 基金管理人管理的刚成立不足6个月的基金业绩
C. 其他单位或个人的推荐性文字
D. 预测该基金的投资业绩

A B C D

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44.

下列关于证券投资基金与证券投资信托的说法，正确的是（　）。

A. 证券投资基金等同于证券投资信托
B. 证券投资基金的运营完全由信托公司控制
C. 证券投资基金的流动性高于证券投资信托
D. 证券投资信托不能投资债券

A B C D

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45.

商业银行在销售文件中应明确告知客户的内容不包括（　）。

A. 产品募集期
B. 产品起始期
C. 产品清算期
D. 收益分配期

A B C D

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46.

理财师开展业务时，（　）是了解客户、收集信息的最好时机。

A. 开户
B. 调查问卷
C. 面谈沟通
D. 电话沟通

A B C D

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47.

下列产品中，（　）不是黄金投资的理想渠道。

A. 纸黄金
B. 金首饰
C. 金条
D. 金块

A B C D

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48.

金融市场的客体是金融市场的交易对象，下列属于金融市场客体的是（　）。

A. 会计师事务所
B. 居民个人
C. 金融工具
D. 金礅机构

A B C D

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49.

下列关于另类理财产品的说法，不正确的是（　）。

A. 另类资产是指除传统股票、债券和现金之外的金融资产和实物资产
B. 另类资产未来潜在的高增长也将会给投资者带来潜在的高收益
C. 部分另类资产发生亏损的可能性不大
D. 另类理财产品的信息透明度较高

A B C D

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50.

境外个人对境内机构提供贷款或担保，应当符合（　）的有关规定。

A. 资本管理
B. 贸易管理
C. 外债管理
D. 外汇管理

A B C D

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51.

下列对商业银行投资研发新理财产品的描述，错误的是（　）。

A. 在进行新产品开发之前，商业银行应就产品开发的背景、潜在目标客户进行分析，并报中国银监会批准
B. 新产品的开发应编制产品开发报告，并经各相关部门审核签字
C. 商业银行按需要研发的新投资产品的介绍和宣传资料，应按内部管理有关规定经相关部门审核批准
D. 在新产品推出后，对新产品的风险状况进行定期评估

A B C D

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52.

以下关于现值的说法，正确的是（　）。

A. 当给定终值时，贴现率越高，现值越低
B. 当给定利率及终值时，取得终值的时间越长，该终值的现值就越高
C. 在其他条件相同的情况下，按单利计息的现值要低于用复利计息的现值
D. 利率为正时，现值大于终值

A B C D

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53.

关于有限合伙人入伙、退伙方式及转让出资额的说法，不正确的是（　）。

A. 在有限合伙私募股权基金成立后，一般不允许新的有限合伙人入伙
B. 有限合伙人转让合伙企业的出资可以分为自行转让和委托转让两种形式
C. 通过收取一定转让手续费，可以控制有限合伙人频繁地转让对合伙企业的出资
D. 有限合伙人须保证在合伙企业存续期间内不得退伙

A B C D

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54.

不属于当事人一方有权请求法院变更或撤销合同的情形的是（　）。

A. 因重大误解订立合同的
B. 一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害对方利益的
C. 使对方在违背真实意思的情况下订立合同的
D. 一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益的

A B C D

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55.

商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的（　）个工作日内，书面通知债务人资产转让事宜，保证信托公司真实持有上述资产。

A. 3
B. 5
C. 7
D. 10

A B C D

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56.

退休期属于个人生命周期的后半段，（　）是最大支出。

A. 购房
B. 子女教育费用
C. 以储蓄险来累积资产
D. 医疗保健支出

A B C D

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57.

在复利计算时，一定时期内，复利计算的周期越短，频率越高，那么（　）。

A. 现值越大
B. 存储的金额越大
C. 实际利率更小
D. 终值越大

A B C D

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58.

《关于进一步规范商业银行个人理财业务报告管理有关问题的通知》规定，在发售理财计划(包括总行管理以及总行授权分行管理的理财计划)前（　）日，统一由其法人机构将相关材料按照有关规定向负责法人机构监管的银监会监管部门或属地银监局报告。

A. 5
B. 7
C. 10
D. 20

A B C D

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59.

普通合伙企业由普通合伙人组成，合伙人对合伙企业债务承担无限连带责任，下列关于普通合伙企业的说法，不正确的是（　）。

A. 有书面合伙协议
B. 必须有两个以上合伙人
C. 出资方式只能是货币、实物、知识产权、土地使用权或者其他财产权利
D. 有合伙企业的名称和生产经营场所

A B C D

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60.

授权委托书授权不明的，关于责任承担，下列说法中正确的是（　）。

A. 应当由被代理人向第三人承担民事责任
B. 代理人和被代理人双方应当向第三人互负连带责任
C. 被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人负连带责任
D. 代理人应当向第三人承担民事责任，被代理人负连带责任

A B C D

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61.

一般而言，按预期收益率从低到高顺序排列正确的是（　）。

A. 国债，企业债券，股票
B. 企业债券，股票，国债
C. 股票，国债，企业债券
D. 股票，企业债券，国债

A B C D

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62.

关于保险兼业代理人，下列说法错误的是（　）。

A. 保险兼业代理人可以同时从事自身业务和保险代理业务
B. 保险兼业代理人必须在保险的授权范围内从事保险代理业务
C. 保险兼业代理人的代理行为所产生的法律责任由其自行承担
D. 保险代理人从事保险代理活动时，有权收取保险代理手续费

A B C D

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63.

下列关于商业银行和客户在理财顾问服务中角色的说法，正确的是（　）。

A. 商业银行提供建议并作出决策，客户不参与
B. 商业银行只提供建议，最终决策权在客户
C. 客户提供建议并作出决策，商业银行不参与
D. 客户只提供建议，最终决策权在商业银行

A B C D

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64.

下列关于信托的说法，不正确的是（　）。

A. 信托财产按约定条件由受托人进行管理或处置
B. 委托人是信托财产的合法所有者
C. 信托财产的受益人只能是委托人本人
D. 信托目的有可能达到或实现

A B C D

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65.

按（　）的不同，基金可以分为契约型基金和公司型基金。

A. 投资目标
B. 风险水平
C. 投资标的
D. 法律地位

A B C D

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66.

个人收入和财富积累的最佳时期是（　）。

A. 建立期
B. 稳定期
C. 维持期
D. 高原期

A B C D

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67.

个人投资者A想将自己一笔数额为3000元的闲置资金短期投资于金融市场。现知A厌恶风险，对收益并无特别要求，则A最适合投资（　）。

A. 股票市场
B. 商业票据市场
C. 货币市场基金
D. 大额可转让定期存单市场

A B C D

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68.

在进行另类资产投资时，需要承担的风险不包括（　）。

A. 投机风险
B. 小概率事件并非不可能事件
C. 损失即高亏的极端风险
D. 提前终止的风险

A B C D

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69.

下列不属于个人理财业务风险管理的基本要求的是（　）。

A. 商业银行应当具备与管控个人理财业务风险相适应的技术支持系统和后台保障能力，以及其他必要的资源保证
B. 商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施，合规、有序地开展个人理财业务，切实保护客户的合法权益
C. 商业银行应建立个人理财业务的分析、审核与报告制度，并就个人理财业务的主要风险管理方式、风险测算方法与标准，以及其他涉及风险管理的重大问题，积极主动地与监管部门沟通
D. 除客户口头同意外，商业银行不得向第三方提供客户的相关资料和服务与交易记录

A B C D

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70.

在商业银行综合理财服务活动中，投资和资产管理方式是（　）。

A. 客户根据银行提供的信息进行投资和资产管理
B. 银行根据自身情况决定投资计划和投资方式并进行投资和资产管理
C. 客户授权银行代表客户按照合同约定的投资计划和方式进行投资和资产管理
D. 银行为客户提供投资计划和投资方式，由客户自己进行投资和资产管理

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71.

一般而言，按流动性从小到大顺序排列正确的是（　）。

A. 公司债券 →普通股票→国债
B. 公司债券 →国债→普通股票
C. 普通股票 →国债→公司债券
D. 普通股票 →公司债券→国债

A B C D

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72.

下列关于生命周期理论的表述，正确的是（　）。

A. 家庭生命周期分为家庭成长期、家庭成熟期、家庭衰退期三个阶段
B. 个人生命周期与家庭生命周期联系不大
C. 个人是在相当长的期间内计划自己的消费和储蓄行为，在整个生命周期内实行消费的最佳配置
D. 金融理财师在为客户设计产品组合时，无须考虑个人生命周期因素

A B C D

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73.

下列关于债券投资的说法中，不正确的是（　）。

A. 相对于现金存款，投资债券获得的收益更高
B. 相对于股票，投资债券的风险相对较小
C. 通过购买债券，投资者希望得到一种相对稳定、安全的投资收益
D. 债券的流动性较差

A B C D

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74.

下列不属于债券型理财产品特点的是（　）。

A. 产品结构简单
B. 投资风险小
C. 客户预期收益较高
D. 市场认知度高

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75.

公司型基金的特点不包括（　）。

A. 具有法人资格
B. 依据《公司法》组建，并依据公司章程经营基金资产
C. 投资者无权对基金的重大经营决策发表自己的意见
D. 在资产运用状况良好、需要扩大规模增加资产时，可以向银行申请借款

A B C D

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76.

下列不属于合格理财师衡量标准的是（　）。

A. 品德
B. 人际沟通
C. 服务
D. 专业能力

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77.

在（　）上，银行等金融机构之间进行短期的资金借贷，以调剂资金余缺。

A. 同业拆借市场
B. 商业票据市场
C. 回购协议市场
D. 银行承兑汇票市场

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78.

根据年龄层可以把生涯规划比照家庭生命周期分为6个阶段，理财活动侧重于偿还房贷、筹集教育金的是（　）。

A. 建立期
B. 稳定期
C. 维持期
D. 高原期

A B C D

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79.

下列关于期初年金现值系数公式，错误的是（　）。

A. 期初普通年金现值系数(n，r)=期末普通年金现值系数(n，r)+1-复利现值系数(n，r)
B. 期初普通年金终值系数(n，r)=期末普通年金终值系数(n，r)+1+复利终值系数(n，r)
C. 期初普通年金现值系数(n，r)=期末普通年金现值系数(n-1，r)+1
D. 期初普通年金终值系数(n，r)=期末普通年金终值系数(n+1，r)-1

A B C D

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80.

根据《商业银行理财产品销售管理办法》，下列关于理财产品销售管理的说法，错误的是（　）。

A. 理财产品宣传销售文本提及第三方专业机构评价结果的，应当列明第三方专业评价机构名称及刊登或发布评价的渠道与日期
B. 可以使用 “业绩优良”“名列前茅”这类词汇，但在未提供客观证据的情况下，不能使用“最大”“最好”“最强”等夸大过往业绩的表述
C. 商业银行不得通过电视、电台渠道对具体理财产品进行宣传
D. 理财产品宣传材料应当在醒目位置提示客户， “理财非存款、产品有风险、投资需谨慎”

A B C D

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81.

商业银行应将理财业务的投资管理纳入总行的统一管理体系之中，实行（　），加强日常风险指标监测和内控管理。

A. 左、中、右分离
B. 前、中、后台分离
C. 前、后台分离
D. 前、中台分离

A B C D

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82.

商业银行应当对客户风险承受能力进行评估，确定客户风险承受能力评级，由低到高至少包括（　）级，并可根据实际情况进一步细分。

A. 3
B. 4
C. 5
D. 6

A B C D

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83.

另类投资可以采用（　）策略，以实现以小博大的投资目的。

A. 杠杆投资
B. 卖空投资
C. 买多投资
D. 对冲投资

A B C D

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84.

（　）业务的服务对象主要是高净值客户。

A. 理财计划
B. 理财顾问
C. 私人银行
D. 财务策划

A B C D

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85.

商业银行在进行理财产品持续信息披露时，可以不履行的义务是（　）。

A. 披露期末资产估值
B. 披露其他购买该理财产品的客户信息
C. 定期向客户发送理财产品账单
D. 披露收入与费用

A B C D

标记纠错

86.

下列对股票和债券特征的比较，不正确的是（　）。

A. 股票的期限是不确定的，债券通常有确定的到期日
B. 普通股票所有者可以参与公司决策，债券持有者则通常无此权利
C. 股票不具有偿还性，而债券到期时发行人必须偿还债券本息
D. 股票和债券都是权益证券

A B C D

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87.

政府计划为某贫困山村提供20年的教育补助，每年年底支付，第一年为15万元，并在往后每年增长5％，贴现率为10％，那么这项教育补助计划的现值为（　）万元。

A. 157
B. 171
C. 182
D. 216

A B C D

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88.

当个人和家庭由于某种意外的原因出现收支不平衡时，需要采取的必要措施是（　）。

A. 资产管理
B. 收入管理
C. 支出管理
D. 风险管理

A B C D

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89.

下列计算器的使用说法，错误的是（　）。

A. 直接使用CLR WORK键即可清除储存单元中保存的所有数据
B. 功能键 ICONV ( 2ND 2)可以帮助进行名义年利率向有效年利率的自动转换
C. 数学函数计算应先输入数字，再输入该函数所代表的符号
D. 计算器中每年付款次数 P／Y 与复利次数 C／Y 默认值均设定为1

A B C D

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90.

下列对明确理财目标的具体步骤排序正确的一组是（　）。

①了解客户基本信息；

②初步评估理财目标的可行性和合理性；

③调整理财目标，使其合理可行；

④征询客户的期望目标。

A. ①②③④
B. ③②④①
C. ①④②③
D. ①②④③

A B C D

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91.

一般来说，股票的特征包括()。

A. 返还性
B. 流通性
C. 收益性
D. 稳定性
E. 风险性

A B C D E

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92.

下列关于合格投资者私募债券转让的说法中，正确的有()。

A. 合格投资者可通过深圳证券交易所综合协议交易平台进行私募证券转让
B. 合格投资者可通过上海交易所固定收益证券综合电子平台进行私募债券转让
C. 采取其他方式转让的，无须报经中国证监会批准
D. 私募债券可以以现货及沪深交易所认可的其他方式转让
E. 合格投资者可通过证券公司转让私募债券

A B C D E

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93.

下列属于销售人员从事理财产品销售活动禁止事项的有（　）。

A. 诋毁其他机构的理财产品或销售人员
B. 散布虚假信息，扰乱市场秩序
C. 违规接受客户全权委托，私自代理客户进行理财产品认购、申购、赎回等交易
D. 违规对客户作出盈亏承诺，或与客户以口头或书面形式约定利益分成或亏损分担
E. 挪用客户交易资金或理财产品

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94.

了解客户的基本信息是理财师提供针对性投资理财建议的基础和保证，下列属于客户基本信息的有（　）。

A. 婚姻状况
B. 重要的家庭和社会关系
C. 工作单位与职务
D. 健康状况
E. 个人兴趣爱好和志向

A B C D E

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95.

以下契约方式中，（　）拥有在未来某一特定时间内按双方约定的价格，购进或卖出一定数量的某种金融资产的义务。

A. 看涨期权多头
B. 看跌期权多头
C. 远期合约多头
D. 期货合约多头
E. 期货合约空头

A B C D E

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96.

组合投资类理财产品通常投资于多种资产组成的资产组合或资产池，包括（　）。

A. 债券
B. 票据
C. 债券回购
D. 货币市场存拆放交易
E. 新股申购信托计划

A B C D E

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97.

商业银行高级管理层应至少建立（　）层面的个人理财业务内部监督机制。

A. 银监会的监管通道
B. 审计部门独立审计
C. 管理部门内部调查
D. 对外信息披露
E. 外部审计

A B C D E

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98.

下列关于债券市场交易价格的说法，错误的有（　）。

A. 债券发行后，绝大多数在流通市场(二级市场)上按不同的价格进行交易
B. 交易价格的高低，取决于公众对该债券的评价、市场利率以及人们对通货膨胀率的预期等
C. 一般来说，债券价格与到期收益率成正比
D. 债券价格越高，从二级市场上买入债券的投资者所得到的实际收益率越高
E. 债券价格越低，从二级市场上买入债券的投资者所得到的实际收益率越低

A B C D E

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99.

银行代理的财产险包括( )。

A. 投连险
B. 万能险
C. 家庭财产险
D. 企业财产险
E. 房贷险

A B C D E

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100.

对理财师口头表达能力的要求包括（　）。

A. 吐字清晰
B. 语速中等
C. 说话简明扼要
D. 用词妥当
E. 避重就轻

A B C D E

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101.

产品开发报告内容应包括（　）。

A. 后续服务，应急计划
B. 风险控制部门对相关风险的管理权力与责任
C. 会计核算与财务管理方法
D. 新产品主要风险及其测算和控制方法，风险限额
E. 新产品的定义、性质与特征，目标客户及销售方式

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102.

下列（　）颁布，标志着商业银行个人理财业务监管框架逐步确立。

A. 《商业银行个人理财业务管理暂行办法》
B. 《关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知》
C. 《商业银行个人理财业务风险管理指引》
D. 《商业银行理财产品销售管理办法》
E. 《商业银行理财客户风险评估问卷基本模板》

A B C D E

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103.

商业银行不得销售（　）的理财计划。

A. 收益率测算为负值
B. 不能独立测算
C. 收益率测算为零
D. 收益率测算为正值
E. 能够独立测算

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104.

艺术品投资的风险主要体现在（　）。

A. 流通性差
B. 收益率低
C. 保管难
D. 鉴别难度较大
E. 价格波动较大

A B C D E

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105.

私募基金的组织形式有公司制、信托制和有限合伙制；下列关于其说法正确的有（　）。

A. 出资形式均为货币
B. 有限舍伙制对投资门槛无特别要求
C. 公司制私募基金的管理人员由股东决定
D. 合伙企业不征税，公司制双重征税
E. 有限合伙制中，普通合伙人以认缴出资额为限承担有限责任

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106.

假设当前欧元兑美元的汇率是1：1．4528，投资者预计欧元兑美元汇率将下降。他可以向银行购买一个与外汇期权挂钩的结构性存款，即存入10000欧元，存期为6个月，并同时向银行买入一个同期限的美元看涨期权，执行价格为当前价格，则下列说法正确的有（　）。

A. 投资者的成本即向银行购买期权的期权费
B. 到期日银行拥有向投资者以每欧元兑1.4528美元的价格购买10000美元的权利
C. 到期日银行拥有向投资者以每欧元兑1.4528美元的价格出售10000美元的权利
D. 到期日投资者拥有向银行以每欧元兑1.4528美元的价格购买10000欧元的权利
E. 到期日投资者拥有向银行以每欧元兑1.4528美元的价格出售10000欧元的权利

A B C D E

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107.

风险偏好属于非常保守型的客户往往会选择（　）等产品。

A. 债券型基金
B. 存款
C. 保本型理财产品
D. 房地产投资
E. 股票型基金

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108.

对于货币时间价值概念的理解，下列表述正确的有（　）。

A. 货币只有经过投资和再投资才会增值，不投入生产经营过程的货币不会增值
B. 一般情况下，货币的时间价值应按复利方式来计算
C. 货币在使用过程中由于时间因素而形成的增值
D. 一般情况下，货币的时间价值应按单利方式来计算
E. 通货膨胀不影响货币的时间价值

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109.

设立私募股权投资基金时要考虑一系列问题，当一只基金要在市场上募资时，普通合伙人通常要准备一份汇集基金结构的条款清单，清单内容包括（　）。

A. GP的出资比例
B. 收益分成
C. 收益钩固
D. 联合投资机会
E. 关键人条款及继承问题

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110.

中国银行业监督管理委员会及其派出机构可以对（　）采用多样化的方式进行调查。

A. 商业银行从事产品咨询、财务规划或投资顾问服务业务人员的专业胜任能力、操守情况
B. 商业银行从事产品咨询、财务规划或投资顾问服务对投资者的保护情况
C. 商业银行接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行资产管理的业务活动，客户授权的充分性和合规性，操作程序的规范性，以及客户资产保管人员和账户操作人员职责的分离情况
D. 商业银行销售和管理理财计划过程中对投资人的保护情况
E. 商业银行销售和管理理财计划过程中对相关产品风险的控制情况

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111.

利率水平对个人理财的影响主要包括（　）。

A. 一般来说，市场利率上升会拉动债券等固定收益产品价格上升，股票价格上升，房地产市场走高
B. 利率水平的变动对各理财产品的风险和收益状况产生重要影响
C. 利率水平的变动还会影响从银行获取的各种信贷的融资成本，投资机会成本的变化对投资决策往往也会产生非常重要的影响
D. 利率水平的变动影响人们对投资收益的预期，从而影响其消费支出和投资意愿
E. 利率水平的高低是投资者衡量经济形势好坏、信用状况松紧的一个重要经济指标

A B C D E

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112.

商业银行从事理财产品销售活动，不得（　）。

A. 通过销售或购买理财产品方式调节监管指标，进行监管套利
B. 将理财产品与其他产品进行捆绑销售
C. 通过理财产品进行利益输送
D. 挪用客户认购、申购、赎回资金
E. 采取抽奖、回扣或者赠送实物等方式销售理财产品

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113.

下列关于贵金属投资交易风险的描述，错误的有（　）。

A. 贵金属现货延期交收交易业务具有低保证金和高杠杆比例的投资特点，可能导致快速的盈利或亏损
B. 建仓的方向与行情的波动相反，会造成较大的亏损
C. 根据亏损的程度，投资者必须无条件随时追加保证金
D. 未追加保证金则其持仓将会被强行平仓
E. 投资者必须承担由被强行平仓造成的全部损失

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114.

除了了解客户的基本信息和初步需求外，理财师需要坦诚地让客户对理财规划服务有所认识，包括（　）。

A. 解决财务问题的条件
B. 解决财务问题的方法
C. 了解、收集客户相关信息的必要性
D. 如实告知客户自己的能力范围
E. 理财规划服务行业的整体水平

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115.

商业银行开展个人理财业务涉及代理销售其他金融机构的投资产品时，应对产品提供者的（　）进行评估。

A. 信用状况
B. 经营管理能力
C. 市场投资能力
D. 风险处置能力
E. 风险承受能力

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116.

下列关于电子式储蓄国债的说法，正确的有（　）。

A. 是财政部在境内发行的
B. 是不可流通人民币债券
C. 需要投资者开立个人国债托管账户
D. 无须投资者指定对应的资金账户
E. 面向境内个人投资者、企事业单位和行政机关等机构投资者发售

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117.

商业银行应当在客户首次购买理财产品前在本行网点进行风险承受能力评估，风险承受能力评估依据主要包括（　）。

A. 财务状况
B. 风险认识
C. 流动性要求
D. 投资经验
E. 客户年龄

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118.

FABE产品服务推介法使用原则有（　）。

A. 巧妙引导、激发需求
B. 突出核心价值、展示亮点
C. 言简意赅
D. 强调利益、因客而异
E. 罗列证据、反复证明

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119.

一般而言，下列关于期权的表述，正确的有（　）。

A. 美式期权允许期权持有者在期权到期日前的任何时间行权
B. 对期权购买者来说，欧式期权比美式期权更有利
C. 欧式期权只允许期权持有者在期权到期日行权
D. 期权的买方为了得到一项权利，需要向卖方支付一笔期权费
E. 看涨期权是指期权卖方向买方出售基础资产的权利

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120.

一般而言，直接融资市场上的融资方式具有（　）特征。

A. 直接性
B. 分散性
C. 差异性较大
D. 部分不可逆性
E. 相对较强的自主性

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121.

下列关于近年来国内理财师队伍状况发展特征的描述，正确的有（　）。

A. 理财师队伍扩张迅速
B. 理财师素质水平参差不齐
C. 我国合格理财师尤其高级理财师人数可以满足市场需求
D. 市场认可度有待提高
E. 理财师素质水平普遍很高

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122.

进行退休生活合理规划的内容主要有（　）。

A. 工作生涯设计
B. 理想退休后生活设计
C. 退休养老成本计算
D. 退休后的收入来源估计
E. 储蓄、投资计划

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123.

下列属于黄金T+D产品特点的有（　）。

A. 交易时间灵活
B. 交易多样化，有做空机制
C. 保证金模式
D. 无交割时间限制
E. 交易资金量限制

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124.

商业银行理财产品销售文件应当包含的专页客户权益须知，应当至少包括（　）等内容。

A. 商业银行向客户进行信息披露的方式、渠道和频率等
B. 客户办理理财产品的流程
C. 客户向商业银行投诉的方式和程序
D. 风险提示内容
E. 客户风险承受能力评估流程、评级具体含义以及适合购买的理财产品等相关内容

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125.

我国理财产品市场发展迅速，下列属于银行理财产品的有（　）。

A. 货币型理财产品
B. 债券类理财产品
C. 股票类理财产品
D. 结构性理财产品
E. QDII基金挂钩类理财产品

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126.

人们对自己的家庭及个人进行风险管理，做法正确的有（　）。

A. 购买保险产品对潜在的人身、财产损失风险进行转移
B. 对资产进行分散投资来降低投资风险
C. 通过法律手段对信用风险进行保全
D. 通过选择优秀理财师来控制理财服务过程中的合规风险
E. 通过选择优秀理财师来控制理财服务过程中的操作风险

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127.

质权合同一般包括（　）条款。

A. 质押财产的名称
B. 质押财产的数量
C. 质押财产的质量
D. 被担保债权的种类
E. 质押财产交付的时间

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128.

下列关于个人理财的说法，正确的有（　）。

A. 个人理财业务服务的对象是个人和家庭
B. 个人理财业务是一般性业务咨询服务
C. 个人理财业务主要侧重于咨询顾问和代客理财服务
D. 个人理财业务是建立在委托代理关系基础之上的银行业务
E. 个人理财业务是一种个性化、综合化服务

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129.

下列关于银行代理寿险产品的说法，错误的有（　）。

A. 分红险的收益来源于死差益、利差益和费差益所产生的可分配盈余
B. 万能险的风险来源于保险公司的资产规模、发展历史、理财团队专业化水平等
C. 投资连结保险是一种新形式的终身财险产品，它集保障和投资于一体
D. 投连险的投资账户可以与其他资产账户联合管理
E. 万能保险是一种交费灵活、保额可调整、非约束性的寿险

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130.

对于无法在宣传和介绍材料中提供科学、准确的测算依据和测算方式的理财产品，不得在宣传和介绍材料中出现“预期收益率”或“最高收益率”字样。（　）

正确错误

标记纠错

131.

投资者可以通过买入股票现货，卖出股票价格指数期货，在一定程度上抵消股票价格变动带来的风险损失。（　）

正确错误

标记纠错

132.

在银行许多理财师服务的客户可能由其他同事转介绍过来，大多数应该是主动到访客户。（　）

正确错误

标记纠错

133.

典型的有限合伙制私募股权基金的特点是所有者和经营者分离。（　）

正确错误

标记纠错

134.

2005年12月，银监会允许获得个人理财业务许可证的银行发行股票类挂钩产品和商品挂钩产品，为以后中国银行业理财产品的大发展提供了制度上的保证。（　）

正确错误

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135.

家庭成长期的储蓄主要表现为：收入达到巅峰，支出稳中有降，是募集退休金的黄金时期。（　）

正确错误

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136.

投资者购买保证收益理财计划时不承担任何风险。（　）

正确错误

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137.

期初普通年金在期初就有现金流入，所以期末价值等于1；期末普通年金由于在期末才发生资金投入，因此期末价值大于1。（　）

正确错误

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138.

商业银行向客户披露的理财资金信息无须包括具体投资品种和投资比例。（　）

正确错误

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139.

在理财顾问服务中，商业银行涉及客户财务资源的具体操作，为客户做最终决策。（　）

正确错误

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140.

商业银行的分支机构不能开展个人理财业务。（　）

正确错误

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141.

单利终值是一定金额的本金按照复利计算若干期后的本利和。（　）

正确错误

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142.

留置财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归质权人所有。（　）

正确错误

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143.

在财产保险中，投保人必须是被保险财产的所有者，当发生保险事故后，享有赔偿请求权。（　）

正确错误

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144.

Excel软件已经成为各大银行、证券等金融机构投资理财部门工作中常用的计算工具。（　）

正确错误

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2021中级银行从业资格考试《个人理财》预测试卷6

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