2021中级银行从业资格考试《个人理财》预测试卷

1.

由出票人开立一张远期汇票，以银行为付款人，要求其在确定的将来日期支付一定金额给收款人的汇票是()。

A. 银行汇票
B. 银行承兑汇票
C. 商业汇票
D. 远期汇票

A B C D

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2.

下列关于有形市场和无形市场的描述，错误的是（　）。

A. 有形市场是指有固定的交易场所、有专门的组织机构和人员、有专门设备的有组织的市场
B. 无形市场是在证券交易所进行金融资产交易的统称
C. 典型的有形市场是交易所
D. 无形市场没有集中、固定的交易场所，通过现代化的电信工具和网络实现交易

A B C D

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3.

下列个人理财顾问服务的风险提示管理措施，合规的是（　）。

A. 商业银行销售各类理财产品，以及商业银行对客户投资情况的评估和分析，都应包含相应的风险揭示内容
B. 商业银行应用专业术语准确地向客户进行风险揭示
C. 商业银行通过理财服务销售的其他产品，可以不进行风险提示
D. 客户不必抄录“本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓本产品风险，愿意承担相关风险”，但应在提示栏里签名

A B C D

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4.

商业银行应至少（　）向客户提供其所持有理财资产的账单，银行与客户另有约定的除外。

A. 每月一次
B. 每周一次
C. 每年一次
D. 每季一次

A B C D

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5.

下列理财客户的信息中，可以进行定量化衡量的是（　）。

A. 收入与支出
B. 投资偏好
C. 健康状况
D. 风险特征

A B C D

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6.

政府参与金融市场，主要是通过（　）。

A. 制定相关法律，规范各主体行为
B. 发行债券
C. 实行强制定价策略
D. 向中央银行透支

A B C D

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7.

在金融资产的交易机制中，最主要的是（　）。

A. 供求机制
B. 价格机制
C. 流通机制
D. 风险一收益机制

A B C D

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8.

根据货币时间价值概念，下列不属于货币终值影响因素的是（　）。

A. 计息的方法
B. 现值的大小
C. 利率
D. 市场价格

A B C D

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9.

一般来说，货币市场工具往往被当作（　）的等价物。

A. 现金
B. 基金
C. 债券
D. 股票

A B C D

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10.

商业银行在理财产品存续期内所投资的非标准化债权资产发生变更或风险状况发生实质性变化的，应在（　）日内，向投资人披露。

A. 5
B. 7
C. 10
D. 13

A B C D

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11.

下列财务计算器的操作中，说法正确的是（　）。

A. 小数位数默认为显示小数点后两位数字，之后按 2ND . 可以调用为 FORMAT 功能，屏幕出现DEC=2.00的字样，若要更改为4位小数，则输入4，再按 ENTER ，则出现DEC=4.0000，表示已更改成功，但每次开机需重置
B. 数字重新输入按 OFF 键；若是一般计算需要重新设置，则按 2ND CPT 调用QUIT功能，计算器显示0.0000，退出到主界面
C. CF 是输入现金流量计算NPV和IRR的功能键，它通常会存有上次输入的现金流量，如果需要清空，则必须进入 CF 后再按 2ND CE／C 键来调用CLR WORK功能
D. 清除数据与功能键中数据的清除相同

A B C D

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12.

《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，商业银行开展个人理财业务有下列情形，并造成客户经济损失的，应按照有关法律规定或者合同的约定承担责任，但不包括（　）。

A. 商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料
B. 商业银行未按客户指令进行操作
C. 不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、销售理财产品
D. 挪用单独管理的客户资产

A B C D

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13.

对于保证收益理财计划，风险提示的内容应包括（　）。

A. 本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确指明的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资
B. 本理财计划有投资风险，您只能获得产品实际运作的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资
C. 本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资
D. 本理财计划有投资风险，您只能获得产品预期获得的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资

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14.

理财资金用于投资金融衍生品或结构性产品，商业银行或其委托的境内投资管理人应具备（　），以及相适应的风险管理能力。

A. 金融机构衍生品交易资格
B. 理财产品交易资格
C. 储蓄产品交易资格
D. 金融机构投资产品交易资格

A B C D

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15.

下列关于商业银行销售个人理财产品的说法，不正确的是（　）。

A. 商业银行不得销售不能独立测算或收益率为零或负值的理财计划
B. 商业银行向客户承诺保证收益的附加条件，可以有对理财计划的期限调整、币种转换等权利
C. 商业银行应根据理财计划或相关产品的风险状况，设置适当的期限和销售起点金额
D. 如果客户不主动提问，商业银行可以不进行风险提示

A B C D

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16.

下列选项中，不符合期货交易制度的是（　）。

A. 交易者按照其买卖期货合约价值缴纳一定比例的保证金
B. 交易所每周结算所有合约的盈亏
C. 会员持有的按单边计算的某一合约投机头寸存在最大限额
D. 当会员、客户违规时，交易所会对有关持仓实行强制平仓

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17.

下列关于房地产特点的说法，错误的是（　）。

A. 位置固定性
B. 使用长期性
C. 无差异性
D. 保值增值性

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18.

促进国内个人理财业务迅速发展的来自银行内部的转型驱动力不包括（　）。

A. 商业银行的存贷利率差不断缩小
B. 商业银行急需通过对资本消耗较小的中间业务来提高其核心竞争力
C. 为了解决目前国内银行普遍存在的业务结构简单、趋同性强等问题
D. 金融业界的激烈竞争使得个人业务更具发展动力

A B C D

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19.

商业银行个人理财业务的特点不包括（　）。

A. 风险低
B. 管理简单
C. 业务广
D. 经营收益稳定

A B C D

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20.

商业银行接受客户委托进行投资操作和资产管理等业务活动，应与客户签订合同，确保获得客户的充分授权，商业银行应妥善保管相关合同和各类授权文件，并至少每（　）重新确认一次。

A. 三个月
B. 一年
C. 二年
D. 半年

A B C D

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21.

商业银行应根据理财计划或相关产品的风险情况，设置适当的期限和（　）。

A. 购买人数
B. 客户准入门槛
C. 产品价格
D. 销售起点金额

A B C D

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22.

下列关于私募债发行利率的表述，不正确的是（　）。

A. 发行利率不得超过同期银行贷款基准利率的3倍
B. 期限在一年以上，不合一年
C. 发行的具体利率受发行时机、企业资质或知名度、偿债保障(抵押担保等)设计等因素的综合影响
D. 预计中小企业私募债发行利率将高于市场已存在的企业债、公司债等

A B C D

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23.

宣传销售文本中不属于销售文件的是（　）。

A. 理财产品销售协议书
B. 理财产品说明书
C. 风险揭示书
D. 电话、传真、短信、邮件

A B C D

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24.

下列会造成结构性产品浮动收益部分变化的是（　）。

A. 央行公布的贷款基准利率
B. 市场利率
C. 所挂钩标的资产的利息
D. 所挂钩标的资产的表现

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25.

下列投资产品中，较适合年轻的风险规避者投资的金融产品是（　）。

A. 平衡型基金
B. 未上市股票
C. 上市高科技股票
D. 债券

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26.

在以客户的内在属性进行分类的方法中，（　）是最著名、最常用的客户分类方法。

A. 按财富观分类法
B. 按风险态度分类法
C. 按交际风格分类法
D. 生命周期理论

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27.

个人生命周期中探索期的主要理财活动是（　）。

A. 偿还房贷、筹教育金
B. 量入节出、存自备款
C. 求学深造、提高收入
D. 收入增加、筹退休金

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28.

基金子公司在产品开发和主动管理能力上有自己独特的优势，从产品来看，不属于基金子公司产品特征的是（　）。

A. 产品收益率相对较高
B. 产品标准化程度高
C. 产品参与人相对较多
D. 抗风险能力低

A B C D

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29.

理财师职业特征中的（　）要求商业银行提供理财顾问服务应具有标准的服务流程、健全的管理体系以及明确的相关部门和人员的责任。

A. 监督性
B. 综合性
C. 规范性
D. 严格性

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30.

我国外汇挂钩类理财产品中，通常挂钩的一组或多组外汇的汇率大都依据（　）下午3时整，在路透社或彭博社相应的外汇展示页中的价格而厘定。

A. 东京时间
B. 巴黎时间
C. 北京时间
D. 纽约时间

A B C D

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31.

一般对购买者而言，关于债券价格与其影响因素之间的关系，下列表述正确的是（　）。

A. 债券价格与到期收益率同向变动
B. 债券期限越长，折价债券价格越高
C. 债券价格与市场利率反向变动
D. 债券期限越短，溢价债券价格越高

A B C D

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32.

下列选项中，不属于债券的收益来源的是（　）。

A. 红利收益
B. 债券利息的再投资收益
C. 利息收益
D. 资本利得

A B C D

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33.

关于商业银行的理财工作人员必须具备下列资格要求，其中错误的是（　）。

A. 具备相应的学历水平和工作经验
B. 对个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等，有充分的了解和认识
C. 理财业务人员每年的培训时间应不少于50小时，并取得相应理财师职称
D. 遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准或守则

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34.

最著名的国际通用的金条是（　）交割标准金条。

A. 纽约
B. 伦敦
C. 香港
D. 东京

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35.

商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的（　）个工作日内，将上述资产的全套原始权利证明文件或者加盖商业银行有效印章的上述文件复印件移交给信托公司。

A. 7
B. 10
C. 15
D. 20

A B C D

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36.

在通货膨胀条件下，下列叙述正确的是（　）。

A. 名义利率能真实反映资产的投资收益率
B. 实际利率高于名义利率
C. 个人和家庭的购买力增加
D. 债券资产贬值

A B C D

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37.

关于理财规划服务涉及的内容，下列说法中错误的是（　）。

A. 涉及财务、法律、投资
B. 涉及保险、税务等
C. 不涉及债务管理
D. 涉及家庭财务、非财务状况

A B C D

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38.

商业银行对于销售的非保本浮动收益理财计划，风险提示的内容应至少包括（　）。

A. 本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资
B. 本理财计划是高风险投资产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资
C. 本理财计划是高风险投资产品，您应充分了解并清楚知晓本产品的风险，愿意承担有限责任
D. 本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓本产品的风险

A B C D

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39.

商业银行应将理财投资合作机构名单于业务开办（　）报告监管部门。

A. 10日前
B. 5日前
C. 10日后
D. 5日后

A B C D

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40.

投资债券的收益不包括（　）。

A. 长期持有债券，按照债券票面利率定期获得的利息收入
B. 在二级市场买入债券后一直持有到期兑付实现的损益
C. 长期持有债券，根据公司的盈利状况获得的分红
D. 持有债券期间买卖债券形成的资本利得收入

A B C D

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41.

张勇夫妇明年将退休，三个子女均已研究生毕业并组建了家庭，且张勇夫妇有丰厚的储蓄，两个人的支出也比较少。根据这些描述，他们所处的生命周期的阶段是（　）。

A. 家庭形成期
B. 家庭成长期
C. 家庭成熟期
D. 家庭衰老期

A B C D

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42.

下列关于基金销售人员资格的描述，错误的是（　）。

A. 商业银行、证券公司、期货公司、保险机构、证券投资咨询机构负责基金销售业务的部门取得基金从业资格的人员不低于该部门员工人数的1／2
B. 负责基金销售业务的部门管理人员取得基金从业资格，熟悉基金销售业务，并具备从事基金业务2年以上或者在其他金融相关机构5年以上的工作经历
C. 公司主要分支机构基金销售业务负责人均已取得基金从业资格
D. 商业银行、证券公司、期货公司、保险机构、证券投资咨询机构负责基金销售业务的部门取得基金从业资格的人员不低于该部门员工人数的1／3

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43.

比较适合于退休的、以获得稳定现金流为目的的稳健投资者投资的基金是（　）。

A. 成长型基金
B. 平衡型基金
C. 交易所交易基金
D. 收入型基金

A B C D

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44.

下列各类金融资产中，不属于货币市场工具的是（　）。

A. 银行承兑汇票
B. 可转让大额定期存单
C. 3年期国债
D. 回购协议

A B C D

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45.

金融市场为市场参与者提供分散风险的可能，下列属于其实现方式的是（　）。

A. 保险机构出售保险单
B. 金融市场的自发调节
C. 政府实施的主动调节
D. 引导资金合理流动

A B C D

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46.

关于金融互换，下列说法不正确的是（　）。

A. 金融互换市场是交易金融互换的市场
B. 金融互换涉及两个当事人
C. 相互交换等值现金流
D. 金融互换是通过银行进行的场外交易

A B C D

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47.

个人理财业务提供的服务或产品中，收益和风险全部由客户承担的是（　）。

A. 理财顾问服务
B. 保证收益理财计划
C. 保本浮动收益理财计划
D. 非保证收益理财计划

A B C D

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48.

按投资主体的性质来划分股票，下列不属于该股票划分的是（　）。

A. 国家股
B. 法人股
C. 社会公众股
D. 普通股

A B C D

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49.

（　）是依托于中国外汇交易中心暨全国银行间同业拆借中心和中央国债登记结算股份有限公司的，包括商业银行、保险机构、证券公司、基金公司等金融机构进行债券发行、交易和回购的场所。

A. 银行间债券市场
B. 交易所债券市场
C. 政府短期债券市场
D. 商业票据市场

A B C D

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50.

下列关于理财顾问服务和综合理财服务的描述，错误的是（　）。

A. 理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务
B. 综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动
C. 理财顾问服务是综合理财服务的前提和基础，综合理财服务是理财顾问服务的核心和延伸部分
D. 理财顾问服务只是提供资产的投资和管理等服务，而综合理财服务则提供包括咨询、建议、理财计划制定和执行、资产的投资和管理在内的一揽子理财服务

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51.

（　）应当是量化指标，可以与商业银行的资本总额相联系，也可以与个人理财业务收入等其他指标相联系。

A. 理财产品性质
B. 客户的风险偏好
C. 可承受的风险程度
D. 风险认知能力

A B C D

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52.

下列关于商业银行开展个人理财业务的表述，正确的是（　）。

A. 商业银行个人理财业务人员每年的培训时间不少于24小时
B. 商业银行开展个人理财业务，可以通过口头形式约定
C. 商业银行可以自行调整理财业务协议中的规定
D. 商业银行向社会公布受理客户投诉的方式

A B C D

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53.

下列关于被保险人的特征，说法错误的是（　）。

A. 被保险人是保险事故发生时遭受损失的人
B. 在人身保险中，被保险人是其生命或健康因危险事故的发生而遭受直接损失的人
C. 被保险人也可以是无民事行为能力人
D. 在人身保险中，只有三代以内直系亲属才可以为无民事行为能力人投保以被保险人死亡为给付保险金条件的保险

A B C D

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54.

商业银行应当建立健全销售人员资格考核、继续培训、跟踪评价等管理制度，不得对销售人员采用以（　）作为单一考核和奖励指标的考核方法。

A. 职业素养
B. 销售业绩
C. 道德水平
D. 专业能力

A B C D

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55.

银行作为开放式基金的代销网点，充当的角色是（　）。

A. 基金托管人
B. 基金投资者
C. 基金管理人
D. 基金代理人

A B C D

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56.

根据《民法通则》规定，民事活动中最核心、最基本的原则是（　）。

A. 透明原则
B. 公正原则
C. 公平原则
D. 诚实信用原则

A B C D

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57.

银行在其渠道代理其他企业、机构组织的、不构成商业银行表内资产负债业务、给商业银行带来非利息收入的业务，这种业务是（　）业务。

A. 银行主营
B. 银行理财产品
C. 银行代理服务类
D. 其他

A B C D

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58.

按照4E标准要求，理财师资格认证的首要环节是（　）。

A. 考试
B. 教育
C. 工作经验
D. 职业道德

A B C D

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59.

股指期货是为管理股市风险，尤其是（　）而产生的。

A. 公司经营风险
B. 系统性风险
C. 信用风险
D. 非系统性风险

A B C D

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60.

下列关于保险市场在个人理财中的运用，说法错误的是（　）。

A. 保险产品可以帮助人们解决死亡、疾病、意外事故所致的经济困难等问题
B. 很多保险产品能为客户带来稳定的保险金收入
C. 个人保险已经成为个人理财的一个重要组成部分
D. 目前具有储蓄投资功能的保险产品受到越来越多个人客户的青睐

A B C D

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61.

下列金融交易中，属于货币市场交易的项目是（　）。

A. 你从银行获得了三年期贷款购买一辆小汽车
B. 你在银行购买了9800元的短期国库券
C. 普通股价格上涨，为此你买入100股这个公司的股票
D. 你获得了一笔收入，买入15000元证券投资基金

A B C D

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62.

个人理财顾问服务的风险管理的原则是（　）。

A. 事先防范、事中控制、事后损失最小化原则
B. 了解客户并符合商业银行利益最大化
C. 了解客户和符合客户最大利益的原则
D. 谨慎原则

A B C D

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63.

理财计划是商业银行在分析研究潜在目标客户群的基础上，针对（　）开发设计的资金投资和管理计划。

A. 客户偏好
B. 不同客户类型
C. 特定目标客户群
D. 小众客户

A B C D

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64.

下列关于个人理财业务人员与一般产品销售人员的工作职责，说法错误的是（　）。

A. 商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围界限
B. 客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员可直接为其提供服务
C. 商业银行禁止一般产品人员向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划
D. 如确有需要，一般产品销售和服务人员可以协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务

A B C D

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65.

客户关系建立的过程是客户和专业理财师从不认识到熟悉，从熟悉到了解，从了解到理解的过程。客户关系的基础是（　）。

A. 利益
B. 信任
C. 忠诚
D. 双赢

A B C D

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66.

市场利率会对经济各方面产生影响，下列说法错误的是（　）。

A. 市场基准利率是金融资产定价的基础
B. 当市场利率提高时，可以适当增加银行存款
C. 市场利率的提高会促进房地产市场扩大投资
D. 市场利率的提高会导致债券的价格下降

A B C D

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67.

保险合同不得通过系统自动核保现场出单，应将保单材料转至保险公司，经核保人员核保后，由保险公司出单的情形不包括（　）。

A. 年收入低于当地省级统计部门公布的最近一年度城镇居民人均可支配收入或农村居民人均纯收入
B. 投保人年龄超过65周岁
C. 期交产品投保人年龄超过60周岁
D. 投保人年龄超过60周岁

A B C D

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68.

商业银行开始向客户提供专业化投资顾问和个人外汇理财服务是我国个人理财业务的萌芽阶段，该阶段是（　）。

A. 20世纪70年代末到80年代
B. 20世纪80年代末到90年代
C. 20世纪90年代到21世纪初
D. 21世纪以来

A B C D

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69.

理财业务、财富管理业务和私人银行业务的客户等级从高到低依次为（　）。

A. 私人银行客户、财富管理客户、理财业务
B. 私人银行客户、理财业务、财富管理客户
C. 理财业务、财富管理客户、私人银行业务
D. 理财业务、私人银行业务、财富管理客户

A B C D

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70.

下列对综合理财服务的理解，错误的是（　）。

A. 综合理财服务中，银行可以承担一部分风险
B. 与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化
C. 私人银行业务属于综合理财服务中的一种
D. 私人银行业务不是个人理财业务

A B C D

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71.

金融中介可以分为交易中介和服务中介，下列不属于交易中介的是（　）。

A. 上海证券交易所
B. 上海黄金交易所
C. 大连商品交易所
D. 会计师事务所

A B C D

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72.

下列（　）不是银行应该向客户提供的有关理财产品的材料。

A. 理财产品账单
B. 其他理财产品的市场表现
C. 市场表现情况报告
D. 收益情况报告

A B C D

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73.

下列不属于中小企业私募债特征的是（　）。

A. 中小企业私募债的一大关键特点是不用行政许可，直接由证券公司自己做方案，就可以推向市场，证券公司的信用往往对私募债的信用产生较大影响
B. 募集资金用途没有任何限制，非常灵活，可以偿还贷款
C. 中小企业私募债，不可补充企业流动资金
D. 中小企业私募债发行主体为中小微企业，发行资质要求低，发行条件宽松

A B C D

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74.

（　）有权审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止以及业务范围。

A. 中国人民银行
B. 银监会
C. 国务院
D. 银行业协会

A B C D

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75.

下列关于保本类理财产品的说法中，错误的是（　）。

A. 投资者投资于保本基金并不等于将资金作为存款存放在银行或者存款类金融机构
B. 存在收益损失风险
C. 不存在本金损失风险
D. 保本基金可以在保本期间开放申购

A B C D

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76.

一般而言，下列可作为银行活期储蓄良好替代品的是（　）。

A. 货币市场基金
B. 信托产品
C. 股票型基金
D. 人民币理财产品

A B C D

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77.

商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务是（　）。

A. 财务规划服务
B. 理财顾问服务
C. 综合理财服务
D. 个人理财服务

A B C D

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78.

（　）是家庭消费开支规划的一项核心内容。

A. 住房消费计划
B. 债务管理
C. 汽车消费计划
D. 现金管理

A B C D

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79.

商业银行开展个人理财业务，在进行相关市场风险管理时，应对利率和汇率等主要金融政策的改革与调整进行充分的（　）。

A. 压力测试
B. 强度测试
C. 风险测试
D. 性能测试

A B C D

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80.

下列关于艺术品投资的说法，不正确的是（　）。

A. 流通性好
B. 保管难
C. 价格波动较大
D. 一般是中长期投资

A B C D

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81.

下列关于商业银行个人理财业务，描述错误的是（　）。

A. 商业银行是个人理财业务的供给方
B. 商业银行是个人理财服务的提供商之一
C. 商业银行制定具体的个人理财业务标准、业务流程、业务管理办法
D. 商业银行一般利用非银行金融机构渠道向个人客户提供个人理财服务

A B C D

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82.

赵先生由于资金宽裕可向朋友借出200万元，甲、乙、丙、丁四个朋友计息方式各有不同，赵先生应该选择（　）。

A. 甲：年利率15％，每年计息一次
B. 乙：年利率14.7％，每季度计息一次
C. 丙：年利率14.3％，每月计息一次
D. 丁：年利率14％，连续复利

A B C D

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83.

某投资项目现金流如下：初始投资20000元，第一年年末收入5000元，第二年年末收人10000元，第三年年末收入15000元，投资人要求的投资收益率为19％，该项目是否值得投资?（　）

A. 收支相抵，无所谓值不值得投资
B. 收支相抵，不值得投资
C. 收支不平衡，不值得投资
D. 值得投资

A B C D

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84.

商业银行开展个人理财业务若存在违法违规行为，应由（　）依据相应的法律法规予以行政处罚。

A. 中国银行业协会
B. 中国证券监督管理委员会
C. 中国人民银行
D. 中国银行业监督管理委员会

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85.

（　）是资金需求者和供给者之间的纽带。

A. 金融机构
B. 中央银行
C. 企业
D. 政府及政府机构

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86.

下列不属于理财产品开发主体信息的是（　）。

A. 发行人
B. 托管机构
C. 投资顾问
D. 银行理财产品

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87.

根据货币的时间价值理论，在期末年金现值系数的基础上，期数减1，系数加1的计算结果，应当等于（　）。

A. 递延年金现值系数
B. 期末年金现值系数
C. 期初年金现值系数
D. 永续年金现值系数

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88.

退休养老规划中，退休养老收入的来源不包括（　）。

A. 社会养老保险
B. 企业年金
C. 个人储蓄投资
D. 工资收入

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89.

个人理财在国外的发展过程中，（　）通常被认为是个人理财业务的形成与发展时期。

A. 20世纪30年代到60年代
B. 20世纪60年代到70年代
C. 20世纪60年代到80年代
D. 20世纪60年代到90年代

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90.

为了防范普通合伙人侵害合伙企业的利益，对于普通合伙人存在一定的约束措施，下列对普通合伙人的约束说法，不正确的是（　）。

A. 禁止普通合伙人从事关联交易，以及自营及与他人合作经营与本合伙企业相竞争的业务
B. 一般限制普通合伙人再次募集基金的速度
C. 限制普通合伙人跟随基金进行投资，或者限制跟随基金退出
D. 要求执行合伙事务的普通合伙人定期向有限合伙人进行报告

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91.

理财师的工作流程概括为：①接触客户，建立信任关系；②收集、整理和分析客户的家庭财务状况；③明确客户的理财目标；④制订理财规划方案；⑤理财规划方案的执行；⑥后续跟踪服务。但面对（　）情况时，理财师不必拘泥于这几个步骤。

A. 新开发客户
B. 相识且需求明确的客户
C. 只需要做某一方面的具体规划的客户
D. 老客户
E. 理财师已有丰富的工作经验

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92.

下列关于银行承兑汇票特点的论述，正确的有（　）。

A. 票据的主债务人是银行
B. 票据以银行信用为基础，信用风险较低
C. 可以拿票据到中央银行办理再贴现，灵活性好
D. 出票人是第一债务人
E. 持有银行承兑汇票的商业银行，在资金短缺时，应当要求出票人承兑

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93.

商业银行个人理财业务人员包括（　）。

A. 销售投资性产品的业务人员
B. 销售理财计划的业务人员
C. 一般性业务咨询人员
D. 为客户提供投资建议的业务人员
E. 为客户提供财务分析、财务规划的业务人员

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94.

下列属于个人理财业务相关主体的有（　）。

A. 个人客户
B. 商业银行
C. 非银行金融机构
D. 政府机关
E. 监管机构

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95.

影响债券类产品收益的因素主要有（　）。

A. 税收待遇
B. 基础利率
C. 流动性
D. 信用等级
E. 债券期限

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96.

一般来说，不考虑其他因素的变化，市场利率的上升会引起（　）。

A. 储蓄收益率增加，增加储蓄配置
B. 股票面临下跌风险
C. 固定收益品价格上升，增加债券配置
D. 房地产贷款成本增加，房产市场走低
E. 人民币回报高，减持外汇

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97.

保险人知道保险代理人的行为违法时，不做反对表示，由（　）承担责任。

A. 保险代理人
B. 保险人
C. 受益人
D. 被保险人
E. 投保人

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98.

下列关于保险合同及其当事人的表述，错误的有（　）。

A. 保险合同的当事人是保险人和被保险人
B. 保险合同的内容是保险双方的权利义务关系
C. 保险人是指与投保人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人
D. 投保人是指与保险人订立保险合同，并承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司
E. 保险合同不仅适用《保险法》也适用《合同法》，但不适用《民法通则》

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99.

下列关于保险的相关要素的表述，正确的有（　）。

A. 投保人可以是自然人也可以是法人
B. 被保险人有权随时更改受益人，且不必事先通知保险人
C. 如果被保险人未指定受益人，保险金作为被保险人的遗产，由保险人依照《中华人民共和国继承法》的规定履行给付保险金的义务
D. 在财产保险中，被保险人一般是被保险财产的所有者，当发生保险事故后，享有赔偿请求权
E. 人身保险的被保险人，就是以其生命或身体为保险标的，并以其生存、死亡、疾病或伤害为保险事故的人

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100.

下列关于商业银行从事境内黄金期货交易业务从业人员资格及人数的规定，正确的有（　）。

A. 通过我国期货行业认可的从业资格考试合格人员不少于3人
B. 交易人员至少2人
C. 风险管理人员至少2人
D. 交易人员和风险管理人员相互不得兼任
E. 交易人员和风险管理人员不得有不良从业记录

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101.

理财师采用“电话沟通”方式了解客户时，应注意的原则有（　）。

A. 以客户为中心，以了解客户并与其建立长期互信的关系为提供专业化服务的前提
B. 熟练掌握和应用与客户沟通、服务的技巧
C. 在为客户提供理财服务时应将产品销售和销售业绩的完成放在第一位
D. 即使做出漂亮的理财规划书或有不错的产品推荐，理财师也需要善于沟通表达，成功有效地让客户了解和接受
E. 牢记了解客户及其需求不是一时一地的事情，切不可急功近利，这是一项长期的工作

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102.

一个家庭在不同的人生阶段涉及的风险主要包括（　）。

A. 投资风险
B. 信用风险
C. 责任风险
D. 意外财产风险
E. 因为人身风险而引发的家庭财务危机

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103.

在我国，中国人民银行作为金融市场的监管机构，其职责主要有（　）。

A. 起草有关法律和行政法规；完善有关金融机构运行规则；发布与履行职责有关的命令和规章
B. 依法制定和执行货币政策
C. 监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场、外汇市场、黄金市场
D. 防范和化解系统性金融风险，维护国家金融稳定
E. 发行人民币，管理人民币流通

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104.

与其他理财产品相比，组合投资类理财产品实现的突破包括（　）。

A. 突破了理财产品投资渠道狭窄的限制
B. 突破了银行理财产品间歇性销售的形式
C. 突破了理财产品资金量的限制
D. 突破了理财产品期限的限制
E. 突破了理财产品投资风险的限制

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105.

下列属于国内个人理财业务迅速发展原因的有（　）。

A. 居民财富积累
B. 居民理财需求上升
C. 居民理财技能提高
D. 投资理财工具日趋丰富
E. 金融机构转型的客观需要

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106.

下列有关直接融资和间接融资的不同点，表述正确的有（　）。

A. 间接融资能够更广泛地筹集社会各方面的闲散资金，易于积少成多
B. 直接融资安全性比间接融资高
C. 直接融资有助于解决由于信息不对称所引起的逆向选择和道德风险问题
D. 间接融资在资金供给者和需求者之间加入了金融中介，减少了投资者对投资对象经营状况的关注
E. 金融机构的出现降低了整个社会的融资成本

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107.

银行理财产品的主要风险包括（　）。

A. 提前终止风险
B. 违约风险
C. 流动性风险
D. 市场风险
E. 政策风险

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108.

下列关于电子式储蓄国债特点的描述，正确的有（　）。

A. 方便国债投资者，提高了国债发行效率
B. 具有方便、灵活的优点
C. 以电子方式记录债权
D. 具有便捷性
E. 需要投资者开立个人国债托管账户

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109.

理财师在进行保险业务销售时，需遵守（　）的原则。

A. 销售前需要了解你的客户
B. 销售中要透明公开
C. 销售后要建立归档制度
D. 积极处理客户投诉
E. 尽最大能力提高销售业绩

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110.

开放式基金与封闭式基金的区别包括（　）。

A. 基金单位的买卖方式不同
B. 基金的法律地位不同
C. 基金规模的可变性不同
D. 基金的价格决定因素不同
E. 基金的投资策略不同

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111.

被保险人死亡后，保险金可以作为被保险人遗产的情况有（　）。

A. 没有指定受益人
B. 受益人指定不明无法确定
C. 受益人先于被保险人死亡，没有其他受益人的
D. 受益人依法丧失受益权或者放弃受益权，没有其他受益人的
E. 受益人与被保险人在同一事件中死亡，且不能确定死亡先后顺序的，推定受益人死亡在先

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112.

关于黄金的表述，正确的有（　）。

A. 一般而言，在通货膨胀时，黄金投资具有保值的作用
B. 美元走势会影响黄金价格
C. 黄金具有内在价值和实用性，但也存在市场不充分风险和自然风险
D. 黄金仍活跃在流通领域
E. 一般而言，黄金流动性较其他证券类投资产品差

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113.

没有集中、固定的交易场所，通过电信工具和网络实现交易的场所大多是（　）。

A. 无形市场
B. 有形市场
C. 场外交易市场
D. 场内交易市场
E. 其他

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114.

理财顾问业务的内容包括（　）。

A. 投资品推介
B. 信贷产品介绍
C. 财务策划
D. 投资建议
E. 储蓄品推介

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115.

甲向乙借款而将自己的货物质押给乙，但乙将该批货物放置在露天场地风吹日晒。在此情况下，法院对甲的请求给予支持的有（　）。

A. 因乙保管不善，请求解除质押关系
B. 因乙保管不善，请求提前清偿债务并返还质物
C. 因乙保管不善，请求乙向有关机构提存该批货物
D. 因乙保管不善，请求乙承担货物的损失
E. 因乙保管不善，请求乙恢复原状

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116.

商业银行应当充分认识到（　）所面临的主要风险，制定相应的具有针对性的业务管理制度、工作规范和工作流程。

A. 不同需求的客户
B. 不同层次的客户
C. 不同类型的个人理财顾问服务
D. 个人理财顾问服务的不同渠道
E. 个人理财顾问服务的不同价位

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117.

基金宣传推介材料必须真实、准确，与基金合同、基金招募说明书相符，不得有（　）的情形。

A. 预测该基金的证券投资业绩
B. 登载相关单位的推荐性文字
C. 诋毁其他基金管理人
D. 违规承诺收益
E. 证监会规定禁止的其他情形

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118.

在个人理财投资管理中，商业银行应按照符合（　）的原则，建立健全相应的内部控制和风险管理创度体系，并定期或不定期检查相关制度体系和运营机制，保障理财资金投资管理的合规性和有效性。

A. 客户利益
B. 银行风险可控
C. 客户风险承受能力
D. 银行效率优先
E. 银行利益

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119.

下列符合中小企业私募债发行、担保和评级要求的有（　）。

A. 发行规模不受净资产的40％的限制
B. 需提交经具证券期货从业资格的事务所审计的最近两年财务报告
C. 年均可分配利润不少于公司债券1年的利息
D. 鼓励中小企业私募债采用担保发行，但不强制要求担保
E. 对是否进行信用评级没有硬性规定

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120.

商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，市场风险的限额可以采用（　）等指标。

A. 风险价值限额
B. 交易限额
C. 期权限额
D. 错配限额
E. 止损限额

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121.

下列属于理财师职业特征的有（　）。

A. 顾问性
B. 综合性
C. 长期性
D. 专业性
E. 投机性

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122.

参与私募债券认购和转让的合格投资者，应符合的条件有（　）。

A. 经有关金融监管部门批准设立的金融机构，包括商业银行、证券公司、基金管理公司、信托公司和保险公司等
B. 发行人的董事、监事、高级管理人员及持股比例超过5％的股东
C. 注册资本不低于人民币1000万元的企业法人
D. 合伙人认缴出资总额不低于人民币5000万元，实缴出资总额不低于人民币1000万元的合伙企业
E. 经交易所认可的其他合格投资者

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123.

下列关于银行代理信托类产品的表述，正确的有（　）。

A. 银行代理信托往往采用信托代理资金收付的模式进行
B. 受托人不承担无过失的损失风险
C. 按信托关系建立的方式可分为任意信托和法定信托
D. 信托产品转让方便，具有较好的流动性
E. 信托机构处理受托财产而发生的亏损由委托人和受托人共同承担

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124.

夫妻在婚姻关系存续期间所得财产，归夫妻共同所有的有（　）。

A. 工资、奖金
B. 生产、经营的收益
C. 知识产权的收益
D. 继承或赠与所得的财产
E. 因身体受到伤害获得的医疗费、残疾人生活补助费等费用

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125.

私人银行服务涉及的服务有（　）。

A. 资产管理
B. 规划投资
C. 信托
D. 投资
E. 税务咨询

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126.

下列机构中，属于银行间同业拆借市场的参与者的有（　）。

A. 财务公司
B. 工商业企业
C. 金融监管机构
D. 证券评级公司
E. 商业银行

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127.

关于各种基金的特点，下列表述正确的有（　）。

A. 开放式基金可以随时提出购买或赎回申请?
B. 封闭式基金规模不固定，可以随时增加发行
C. 货币市场基金同时以股票、债券为主要投资对象
D. 成长型基金投资对象一般为风险较小、资本增值有限的金融产品
E. 主动型基金是通过主动管理，力求取得超越基金组合表现的基金

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128.

关于理财的经济目标和人生价值目标以及它们之间的关系，以下说法正确的有（　）。

A. 客户的理财需求往往比较明确，理财师不需要通过过多的询问和引导就能够清晰的了解
B. 商业银行在为客户做理财规划时，只需要考虑客户理财的经济目标，没有必要关注其背后的精神追求
C. 客户的经济目标是具体的，可用金钱来衡量的，理财师可以帮助客户通过科学的规划来实现
D. 经济目标是客户实现人生价值目标的基础
E. 不同年纪的客户和不同性别的客户，在理财目标上侧重点不一样

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129.

理财师在与客户交往中（　），能为客户留下较好的第一印象。

A. 声情并茂，避免呆板表情
B. 举止优雅
C. 诚信为本、遵守时间
D. 体现教养与阅历的服饰
E. 说话时稍高音量、慎选内容、礼貌用语

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130.

按信托财产的不同，可将信托划分为（　）。

A. 动产信托
B. 不动产信托
C. 法人信托
D. 其他财产信托
E. 资金信托

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131.

金融远期合约是为了赚取交易价差而产生的。 (　)

正确错误

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132.

个人理财服务期间由于是由客户自行管理和运用资金，所以商业银行没有任何风险。（　）

正确错误

标记纠错

133.

普通年金终值是以计算期期末为基准，按照货币时间价值计算未来每期在给定的报酬率下可收取或者给付的年金现金流的折现值之和。（　）

正确错误

标记纠错

134.

非流通股除了流通权与流通股不一样外，其他权利和义务都是完全一样的。此外，非流通股完全不能买卖。（　）

正确错误

标记纠错

135.

自由外汇市场中每笔外汇交易从金额、汇率、币种到资金出入境都没有任何限制，完全由市场供求关系决定。（　）

正确错误

标记纠错

136.

合伙人向合伙人以外的人转让其在合伙企业中的财产份额的，在同等条件下，其他合伙人有优先购买权，合伙协议另有约定的除外。（　）

正确错误

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137.

目前银行代理保险业务的主流产品是分红型和万能型保险产品，在提供一定保障的同时兼有储蓄的投资功能。（　）

正确错误

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138.

组合投资类理财产品突破了理财产品投资渠道狭窄的限制，可以进行组合投资，甚至跨市场投资，也突破了银行理财产品间歇性销售的形式，可以滚动发行和连续销售。（　）

正确错误

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139.

商业银行应保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于20个小时。（　）

正确错误

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140.

委托代理人为被代理人的利益需要转托他人代理的，必须事先取得被代理人的同意。但在紧急情况下，为了保护被代理人的利益而转托他人的除外。（　）

正确错误

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141.

基金销售机构不得通过排挤对手，压低收费水平来竞争，但可以采取抽奖、回扣或者送实物、保险、基金份额等方式销售基金。（　）

正确错误

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142.

对于商业银行违反个人理财业务投资管理相关规定的，监管部门将依据《银行业监督管理法》的有关规定，追究发售银行高级管理层、理财业务管理部门及相关风险管理部门、内部审计部门负责人的相关责任，暂停该机构发售新的理财产品。（　）

正确错误

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143.

理财师在客户填写开户资料的环节不仅要了解并与客户建立关系，更需要尽快完成开户和理财产品的推荐。（　）

正确错误

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144.

目前所有商业银行开办需要批准的个人理财业务，应由其法人按照有关程序规定，报中国银监会或其派出机构审批。（　）

正确错误

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145.

对于具有相关投资经验、风险承受能力较强的高资产净值客户，商业银行可以通过私人银行服务满足其投资需求。（　）

正确错误

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2021中级银行从业资格考试《个人理财》预测试卷3

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