中级银行业从业资格《中级银行业法律法规与综合能力》真题精选三

1.

企业因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户是( )。

A. 基本存款账户
B. 一般存款账户
C. 临时存款账户
D. 专用存款账户

A B C D

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2.

银监会的准入职责不包括（　）。

A. 机构准入
B. 业务范围准入
C. 人员准入
D. 市场准入

A B C D

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3.

中央银行公开市场业务的优点是（　）。

A. 主动权在政府
B. 主动权在企业
C. 主动权在商业银行
D. 主动权在中央银行

A B C D

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4.

（　）是商业银行最主要的资金来源，是银行持续经营的基础。

A. 债券
B. 贷款
C. 存款
D. 借款

A B C D

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5.

现代商业银行的特点不包括（　）。

A. 不以营利为目的
B. 利息水平适当
C. 信用功能扩大
D. 具有信用创造功能

A B C D

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6.

国内联行清算分为系统内联行清算和跨系统联行往来，（　）彼此互称为联行。

A. 不同国别的两家银行间
B. 两家不同的国内银行间
C. 同一家银行的不同部门间
D. 同一家银行的总行、分行、支行间

A B C D

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7.

国有独资公司是一类特殊的（　）。

A. 封闭式公司
B. 股份有限公司
C. 有限责任公司
D. 两合公司

A B C D

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8.

信用卡免息还款期最短为（　）天。

A. 10
B. 15
C. 20
D. 25

A B C D

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9.

银行应建立健全外包管理制度，并至少（　）开展一次全面的外包业务风险评估。

A. 每年
B. 每6个月
C. 每季度
D. 每月

A B C D

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10.

当银行与客户结束业务关系时，对于客户此前的财务数据与交易记录，银行应该（　）。

A. 立即销毁
B. 保存5年以上
C. 卖给其他公司
D. 退还给该客户

A B C D

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11.

以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的，该行为构成（　）。

A. 对违法票据承兑、付款、保证罪
B. 违规出具金融票证罪
C. 骗取贷款、票据承兑、金融票证罪
D. 背信运用受托财产罪

A B C D

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12.

截至2015年年末，某城市商业银行对公存款余额为276亿元，储蓄存款余额为229亿元，贷款余额为375亿元。该银行的贷存比是（　）。

A. 67.5％
B. 68.51％
C. 72.12％
D. 74.26％

A B C D

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13.

《民法典》规定了法人应当具备的条件，下列选项中，（　）不是法人成立的要件。

A. 有必要的财产和经费
B. 以营利为目的
C. 依照法律规定成立
D. 有自己的名称、组织机构和场所

A B C D

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14.

根据《公司法》的规定，下列各项表述中，正确的是（　）。

A. 分公司、子公司都具有法人资格
B. 分公司、子公司都不具有法人资格
C. 分公司不具有法人资格，其民事责任由总公司承担
D. 子公司具有法人资格，其民事责任由母公司承担

A B C D

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15.

下列关于国家风险的说法，正确的是（　）。

A. 通常在债权人的控制范围之内
B. 在同一国家范围内不存在国家风险
C. 个人不会遭受国家风险带来的损失
D. 国家风险由债权人所在国家的行为引起

A B C D

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16.

印制、发售代币票券，以代替人民币在市场上流通的，中国人民银行应当责令停止违法行为，并处（　）万元以下罚款。

A. 5
B. 10
C. 20
D. 30

A B C D

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17.

已知某银行本期税后净利润为2000万元，计划分配给优先股股东的股息约为300万元，该银行发行的普通股有200万股，优先股为50万股，则其每股收益为（　）元／股。

A. 6.8
B. 8
C. 8.5
D. 10

A B C D

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18.

（　）具有追溯力，适用于一日、一周或一个月内等一段时间内的累计损失。

A. 总头寸限额
B. 止损限额
C. 交易限额
D. 风险限额

A B C D

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19.

在无权代理的情况下，相对人可以催告被代理人在（　）个月内予以追认。

A. 1
B. 3
C. 6
D. 12

A B C D

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20.

（　）履行内部控制的监督职能。

A. 内部审计部门
B. 董事会
C. 高级管理层
D. 监事会

A B C D

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21.

我国大型商业银行包括（　）。

A. 中国工商银行股份有限公司、中国农业银行股份有限公司、中国银行股份有限公司、中国建设银行股份有限公司、交通银行股份有限公司
B. 中国人民银行、中国工商银行股份有限公司、中国农业银行股份有限公司、中国银行股份有限公司、中国建设银行股份有限公司
C. 中国工商银行股份有限公司、中国农业银行股份有限公司、中国银行股份有限公司、中国建设银行股份有限公司、中国进出口银行
D. 中国工商银行股份有限公司、中国农业银行股份有限公司、中国银行股份有限公司、中国建设银行股份有限公司、国家开发银行

A B C D

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22.

下面（　）不是高净值客户。

(1)小王单笔认购理财产品150万元人民币

(2)小李购买理财产品时，出示120万元个人储蓄存款证明

(3)小张提供了最近三年的收入证明，每年不低于20万元

(4)小赵提供了最近三年每年28万元的家庭收入证明

A. 小王
B. 小牵
C. 小张
D. 小赵

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23.

商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资推介等专业化服务的是（　）业务。

A. 综合授信服务
B. 投资银行服务
C. 私人银行业务
D. 财务顾问服务

A B C D

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24.

甲在家私设银行、钱庄，非法办理存款贷款业务，他这种非法吸收公众存款的行为属于（　）。

A. 主体不合法
B. 方式不合法
C. 客体不合法
D. 形式不合法

A B C D

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25.

选择中介目标的可控性是指货币政策中介目标要能通过（　）进行调控。

A. 货币政策工具
B. 金融工具
C. 经济政策
D. 经济手段

A B C D

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26.

同业拆借活动都是在金融机构之间进行，对参与者要求严格，因此，其拆借活动基本上都是（　）拆借。

A. 质押
B. 抵押
C. 担保
D. 信用

A B C D

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27.

民法是调整平等的民事主体之间（　）法律规范的总称。

A. 人身关系
B. 财产关系
C. 人身关系和财产关系
D. 利益关系

A B C D

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28.

（　）是汽车金融公司的监管机构。

A. 中国银监会
B. 中国银行业协会
C. 中国人民银行
D. 中国证监会

A B C D

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29.

从业务运作的实质来看，福费廷是（　）。

A. 银行保函
B. 保付代理
C. 远期票据贴现
D. 质押贷款

A B C D

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30.

下列关于犯罪的预备、未遂和中止，说法错误的是（　）。

A. 盗窃分子练习偷盗技巧是犯罪预备
B. 犯罪预备行为不具有社会危害性
C. 已经着手实施犯罪，由于犯罪分子意志以外的原因而未得逞的，是犯罪未遂
D. 在犯罪过程中，自动放弃犯罪或者自动有效地防止犯罪结果发生的，是犯罪中止

A B C D

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31.

下列关于商业银行销售理财产品的说法，错误的是（　）。

A. 应当遵循诚实守信、勤勉尽责、如实告知原则
B. 应当遵循公平、公开、公正原则，充分揭示风险，保护客户合法权益，不得对客户进行误导销售
C. 在特殊情况下，商业银行可以向客户销售风险评级略高于客户风险承受能力评级的理财产品
D. 商业银行销售理财产品，应当加强客户风险提示和投资者教育

A B C D

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32.

国际收支平衡是宏观经济发展的（　）目标之一。

A. 总体
B. 具体
C. 国际
D. 长期

A B C D

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33.

信用风险控制手段中，（　）是指银行在对存量信贷资产进行风险收益评估的基础上，收回对超出其风险容忍度的贷款，以达到降低风险总量、优化信贷结构的目的。

A. 信贷退出
B. 风险缓释
C. 限额管理
D. 风险定价

A B C D

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34.

犯罪的基本特征是（　）。

A. 社会危害性
B. 人民危害性
C. 暴力危害性
D. 刑事违法性

A B C D

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35.

英国国会通过了（　），标志着世界金融史上政府实施金融监管的正式开始。

A. 《反不正当竞争法》
B. 《反垄断法》
C. 《金融服务改革法案》
D. 《反泡沫公司法》

A B C D

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36.

下列不属于农村中小金融机构的是（　）。

A. 农村商业银行
B. 邮政储蓄银行
C. 村镇银行
D. 农村信用社

A B C D

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37.

下列关于银行卡的叙述，不正确的是（　）。

A. 信用卡按是否向发卡银行交存备用金分为贷记卡、准贷记卡两类
B. 贷记卡透支额度根据持卡人缴存的备用金额度核定
C. 借记卡不具备透支功能
D. 转账卡和专用卡是借记卡的不同种类

A B C D

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38.

我国商业银行的核心一级资本不包括（　）。

A. 实收资本
B. 盈余公积
C. 一般风险准备
D. 次级债券

A B C D

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39.

商业银行将其持有的未到期票据转让给其他商业银行，这种行为称为（　）。

A. 承兑
B. 贴现
C. 转贴现
D. 再贴现

A B C D

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40.

某企业为了扩展业务规模，要求员工集资入股，该企业共集资200万元，未及分红即被他人告发，该企业的行为（　）。

A. 构成非法吸收公众存款罪
B. 不构成犯罪
C. 集资诈骗罪
D. 擅自发行企业债券罪

A B C D

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41.

（　）是指银行吸收非居民的资金，服务于非居民的金融活动。这里的银行是指经国家外汇管理局批准经营外汇业务的中资银行及其分支行。

A. 国际清算
B. 私人银行业务
C. 贵宾业务
D. 离岸银行业务

A B C D

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42.

如果商业银行留有的超额准备金增加，则其创造存款的能力（　）。

A. 增强
B. 下降
C. 不变
D. 不确定

A B C D

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43.

中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，可以建议银监会对银行业金融机构进行检查监督，银监会应当自收到建议之日起（　）日内予以回复。

A. 5
B. 10
C. 20
D. 30

A B C D

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44.

我国银行监管制度在探索成形阶段的特点不包括（　）。

A. 监管手段进一步丰富，增加了非现场监管，并注意与现场检查的配合运用
B. “部门执法”的局面凸显
C. 在制度设计上已经开始部分涉及权责分配、激励约束和再监督等方面的内容
D. 对主要银行业机构实行了管、监在部门间的职责分离

A B C D

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45.

承担银行业从业人员资格认证工作的机构是（　）。

A. 中国人民银行
B. 中国银监会
C. 中国银行业协会
D. 国家劳动人事部

A B C D

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46.

下列不属于我国个人贷款业务的是（　）。

A. 个人住房贷款
B. 房地产开发贷款
C. 个人信用卡透支
D. 个人经营贷款

A B C D

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47.

以下属于国民经济产业结构中第二产业的是（　）。

A. 地质勘查业
B. 采矿业
C. 房地产业
D. 科学研究、技术服务业

A B C D

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48.

内部控制应当坚持风险为本、审慎经营的理念，设立机构或开办业务均应坚持内控优先，这体现了内部控制的（　）原则。

A. 有效性原则
B. 制衡性原则
C. 审慎性原则
D. 相匹配原则

A B C D

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49.

“以客户为中心”是发达国家商业银行各业务线的共同理念，具体要求个人客户的基础金融服务由（　）负责。

A. 商业银行业务
B. 财富管理业务
C. 零售业务
D. 金融市场业务

A B C D

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50.

在向客户推荐产品或提供服务时，（　）不属于银行业从业人员应当提示的风险。

A. 道德风险
B. 法律风险
C. 政策风险
D. 市场风险

A B C D

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51.

下列关于法人分支机构的说法，不正确的是（　）。

A. 法人分支机构是以法人财产设立的相对独立活动的法人组成部分
B. 法人分支机构仍属于法人的组成部分
C. 法人分支机构可以在法人的授权范围内，以自己的名义从事民事活动
D. 法人分支机构具有独立责任能力

A B C D

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52.

李某是乙企业销售人员，拥有企业的空白合同书，后李某因违规被乙企业除名，但空白合同书未收回。李某以此合同书与丙签订买卖合同，该买卖合同的效力（　）。

A. 不成立
B. 无效
C. 效力待定
D. 有效

A B C D

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53.

下列关于信用证支付方式的主要特点，描述不正确的是（　）。

A. 信用证是一项独立文件
B. 信用证业务处理的是单据
C. 开证行是信用证第一付款人
D. 开证申请人是信用证第一付款人

A B C D

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54.

（　）原则被视为民法中的“帝王原则”。

A. 交易自愿
B. 公平竞争
C. 自觉守法
D. 诚实信用

A B C D

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55.

下列不属于银行管理流动性指标的是（　）。

A. 流动性覆盖率
B. 贷存比
C. 流动性比例
D. 风险调整后资本回报率

A B C D

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56.

下列人员中可能构成职务侵占罪的是（　）。

A. 国家机关工作人员
B. 国有公司工作人员
C. 某国有公司委派到某非国有公司的工作人员
D. 非国有公司委派到国有公司的工作人员

A B C D

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57.

下列关于质权人的权利义务的说法，不正确的是（　）。

A. 债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现质权的情形，质权人可以与出质人协议以质押财产折价，也可以就拍卖、变卖质押财产所得的价款优先受偿
B. 质权人有权收取质押财产的孳息，但合同另有约定的除外
C. 质权人不可以放弃质权
D. 质权人在质权存续期间，未经出质人同意，擅自使用、处分质押财产，给出质人造成损害的，应当承担赔偿责任

A B C D

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58.

（　）以流动性指标、资本充足率和资产负债相关项目的关联关系等为约束条件，进行资产负债匹配管理，持续优化资产负债组合配置的成本收益结构和期限结构。

A. 资产负债匹配管理
B. 资产组合管理
C. 负债组合管理
D. 资产负债计划管理

A B C D

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59.

其他一级资本包括（　）。

A. 普通股
B. 永续债
C. 实收资本
D. 盈余公积

A B C D

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60.

（　）是货币市场最重要的基准利率之一。

A. 同业拆借利率
B. 零息债券的贴现率
C. 债券回购利率
D. 付息债券的票面利率

A B C D

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61.

甲企业向某银行申请贷款，请求并得到乙企业为其提供一般保证责任，如果甲企业到期还未还款，银行可以首先要求（　）。

A. 甲企业履行债务
B. 乙企业履行债务
C. 甲或者乙企业履行债务
D. 甲企业和乙企业履行债务

A B C D

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62.

（　）是银行业从业人员的立身之本和基本要求，也是维护商业银行声誉的根本所在。

A. 勤勉尽职
B. 礼貌服务
C. 品行正直
D. 协助执行

A B C D

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63.

商业银行及其分支机构自取得营业执照之日起无正当理由超过个月未开业的，或者开业后自行停业连续个月以上的，由国务院银行业监督管理机构吊销其经营许可证，并予以公告。（　）

A. 3；3
B. 3；6
C. 6；3
D. 6；6

A B C D

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64.

洗钱的阶段不包括（　）。

A. 处置阶段
B. 培植阶段
C. 洗白阶段
D. 融合阶段

A B C D

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65.

近年来，银行案件时有发生，商业贿赂屡禁不止，这些现象的产生主要是由于（　）。

A. 银行业员工学历偏低
B. 银行业相关法律法规尚不完备
C. 银行业务单一
D. 银行业从业人员职业操守教育薄弱

A B C D

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66.

在正常情况下，利息率与货币需求（　）。

A. 正相关
B. 负相关
C. 无关
D. 不确定

A B C D

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67.

下列关于商业银行开展贷款业务应当遵守的资产负债比例管理的规定，不正确的是（　）。

A. 资本充足率不得低于百分之八
B. 对同一借款人贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过百分之十
C. 贷款余额与存款余额的比例不得超过百分之七十五
D. 流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于百分之二十五

A B C D

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68.

下列关于中国进出口银行业务的说法，不正确的是（　）。

A. 出口信贷
B. 办理国际银行间贷款
C. 提供对外担保
D. 农业政策性贷款

A B C D

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69.

投标人和招标人或项目业主为了增加中标的机率，可以在项目投标人资格预审阶段向商业银行申请开出用以证明投标人在中标后可在承诺行获得针对该项目的一定额度信贷支持的授信文件。这句话说的是商业银行承诺业务中的（　）。

A. 项目贷款承诺
B. 客户授信额度
C. 信贷证明业务
D. 票据发行便利

A B C D

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70.

降低法定存款准备金率，会使商业银行的（　）。

A. 资金周转率下降
B. 资金周转率提高
C. 货币创造能力上升
D. 货币创造能力下降

A B C D

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71.

下列不属于代理活动包含的法律关系的是（　）。

A. 被代理人与代理人之间的基础法律关系
B. 代理人与第三人所为的民事法律行为
C. 被代理人与第三人之间承受代理行为产生的法律后果
D. 代理人与第三人之间的基础法律关系

A B C D

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72.

下列不属于违法行为的是（　）。

A. 某银行信贷员吸收客户存款50万元故意不计入该银行存款账簿
B. 某银行客户经理以优惠贷款利率向其投资的某企业的高管发放住房按揭贷款
C. 银行工作人员购买假币
D. 银行受客户委托为其资产进行理财

A B C D

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73.

我国商业银行的逆周期资本要求由（　）来满足。

A. 核心一级资本
B. 一级资本
C. 二级资本
D. 附属资本

A B C D

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74.

我国统计部门公布的失业率指标是（　）。

A. 农村人口就业率
B. 非农失业率
C. 城镇登记失业率
D. 城乡登记失业率

A B C D

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75.

关于CDs与CDs市场，下列说法正确的是（　）。

A. 是可转让大额定期存单转让而非发行的市场
B. 到期时，CDs持有人只能向银行提取利息，不能提取本金
C. CDs面额一般较小
D. CDs一般不能提前支取

A B C D

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76.

建立在劳动合同关系、合伙关系、工作职务关系等特定基础法律关系之上的代理是（　）。

A. 表见代理
B. 法定代理
C. 委托代理
D. 指定代理

A B C D

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77.

各金融机构参与同业拆借市场的主要目的是（　）。

A. 调剂短期资金余缺
B. 增加收入
C. 增加流动性
D. 降低风险

A B C D

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78.

下列选项中，不属于民事行为被确认无效或被撤销后产生的法律效果的是（　）。

A. 返还财产
B. 没收财产
C. 赔偿损失
D. 追缴财产

A B C D

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79.

为了提高商业银行核心资本，下列最合理的方式是（　）。

A. 提高留存利润
B. 发行优先股票
C. 发行普通股票
D. 发行次级债券

A B C D

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80.

宏观经济分析是以____作为考察对象，研究各个有关的____及其变动。（　）

A. 整个国民经济活动；总量
B. 国民生产总值；经济指标
C. 物价指数；分量
D. 国内生产总值；经济指标

A B C D

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81.

我国某银行会计报告提供的相关资料如下：贷款余额为40亿元，其中，正常类贷款为30亿元，关注类贷款为5亿元，次级类贷款为3亿元，可疑类贷款为1．5亿元，损失类贷款为0．5亿元；长期次级债为2亿元；贷款损失准备金金额为6亿元。该银行拨备覆盖率是（　）。

A. 15％
B. 20％
C. 60％
D. 120％

A B C D

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82.

徐先生在2015年2月8日存入一笔10000元的一年期定期存款，到期后徐先生临时有事没有前往银行取出存款，10天后徐先生终于抽出时间前往银行取钱，则徐先生可以取出（　）元。(假设一年期定期存款年利率为5．22％，暂免征收利息税，支取当日活期存款挂牌利率2．52％，银行使用年利率除以360天折算出日利率)

A. 10502.55
B. 10520.55
C. 10522.00
D. 10529.00

A B C D

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83.

（　）指的是商业银行为保证客户在银行为客户对外出具具有结算功能的信用工具，或提供资金融通后按约履行相关义务，而与其约定将一定数量的资金存入特定账户所形成的存款类别。在客户违约后，商业银行有权直接扣划该账户中的存款，以最大限度地减少银行损失。

A. 定期存款
B. 活期存款
C. 单位协定存款
D. 单位保证金存款

A B C D

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84.

下列关于集资诈骗罪的说法，错误的是（　）。

A. 其客体是社会公众的财产与国家的金融秩序
B. 集资诈骗行为名为集资、实为诈骗
C. 客观方面表现为行为人不是以存款的名义而是以其他形式吸收公众资金，承诺还本付息，来达到吸收公众存款的目的
D. 主体包括自然人和单位

A B C D

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85.

下列选项中，不属于银行业从业人员与客户间职业操守要求的是（　）。

A. 熟知业务
B. 专业胜任
C. 监管规避
D. 岗位职责

A B C D

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86.

在经济周期的（　）阶段，企业进行固定资产更新。

A. 繁荣
B. 衰退
C. 萧条
D. 复苏

A B C D

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87.

《商业银行法》规定，商业银行流动性负债余额与流动性资产余额的比例（　）。

A. 不得低于4倍
B. 不得高于4倍
C. 不得低于25％
D. 不得高于25％

A B C D

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88.

下列关于区域发展条件分析，说法错误的是（　）。

A. 自然条件和自然资源是区域社会经济发展的物质前提和物质基础
B. 区域人口的数量会影响区域经济的发展水平和区域产业的构成状况
C. 技术将区域发展的可能性转变为现实性
D. 对区域基础设施的分析应重点评价基础设施的种类、规模、水平、配套等对区域发展的影响

A B C D

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89.

下列关于银行业相关职务犯罪的犯罪主体的说法，错误的是（　）。

A. 职务侵占罪的犯罪主体是国家工作人员或者受国有单位委派管理、经营国有财产的人员
B. 挪用资金罪的犯罪主体是非国有公司、企业或者其他单位的非国家工作人员
C. 非国家工作人员受贿罪的犯罪主体是非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员
D. 签订、履行合同失职被骗罪的犯罪主体是国有公司、企业、事业单位直接负责的主管人员

A B C D

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90.

甲于3月10日向乙发出签订合同的要约，乙于3月20日承诺同意，甲、乙双方在3月24日签订合同，合同中约定该合同于4月1日生效。根据《民法典》的规定，该合同的成立时间是（　）。

A. 3月10日
B. 3月20日
C. 3月24日
D. 4月1日

A B C D

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91.

从管理会计角度划分，可将银行组织架构分为（　）。

A. 成本中心
B. 利润中心
C. 事业部制组织架构
D. 矩阵型组织架构
E. 总分行型组织架构

A B C D E

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92.

下列关于风险管理流程的说法，正确的有（　）。

A. 风险识别应尽可能多地识别出银行所面临的风险类别，确保覆盖银行面临的所有实质性风险
B. 良好的风险识别应遵循全面性和持续性原则
C. 商业银行应当根据不同的业务性质、规模和复杂程度，对不同类别的风险选择适当的计量方法，但应确保风险计量的准确性
D. 风险识别应能够前瞻性地考察风险的变化趋势以及可能出现的新的风险类别和性质
E. 风险缓释的目的在于降低未来风险发生时所带来的损失

A B C D E

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93.

资产负债计划管理中，资产负债结构计划主要包括（　）。

A. 资本计划
B. 信贷计划
C. 投资计划
D. 同业及金融机构往来融资计划
E. 存款计划

A B C D E

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94.

良好的银行公司治理应包括（　）。

A. 健全的组织架构
B. 清晰的职责边界
C. 科学的发展战略
D. 完善的信息披露制度
E. 良好的价值准则与社会责任

A B C D E

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95.

个人贷款业务的基本还款方式通常包括（　）。

A. 等额本息还款法
B. 递增还款法
C. 递减还款法
D. 等额本金还款法
E. 随心还还款法

A B C D E

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96.

通货膨胀对社会经济的影响有（　）。

A. 生产成本提高，生产性投资风险加大
B. 使货币的价值尺度功能受到破坏，成本、收入、利润等均无法准确核算
C. 引起不利于固定薪金收入阶层的国民收入的再分配
D. 有利于债权人而不利于债务人的分配
E. 使社会公众失去对本国纸币的信心，不愿意接受和使用纸币

A B C D E

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97.

下列关于商业银行存款业务的说法，正确的有（　）。

A. 经营存款业务实行特许制，未经批准在名称中使用 “银行”字样的，由中国人民银行责令改正
B. 商业银行可以提高利率以吸引更多存款
C. 个人存款的查询、冻结、扣划可由法律、行政法规予以规定
D. 单位存款查询可由法律、行政法规规定
E. 商业银行应当保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息

A B C D E

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98.

票据的主要形式有（　）。

A. 汇票
B. 存单
C. 本票
D. 发票
E. 支票

A B C D E

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99.

金融市场的功能有（　）。

A. 货币资金融通功能
B. 优化资源配置功能
C. 风险管理功能
D. 经济调节功能
E. 反映经济运行的功能

A B C D E

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100.

我国商业银行的会计资本包括（　）。

A. 实收资本
B. 盈余公积
C. 未分配利润
D. 商誉
E. 可转换债券

A B C D E

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101.

商业银行资本管理的范畴一般包括（　）。

A. 监管资本管理
B. 资产组合管理
C. 经济资本管理
D. 资产负债总量计划
E. 账面资本管理

A B C D E

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102.

下列关于贷款承诺的说法，不正确的有（　）。

A. 用于指定项目建设或企业经营周转
B. 可分为项目贷款承诺、客户授信额度和票据发行便利
C. 授信额度项下发生具体授信业务时，商业银行还要按照实际发生业务的不同品种进行具体审查，办理相关手续
D. 授信额度主要用于解决客户短期的流动资金需要
E. 授信额度的有效期限通常为两年

A B C D E

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103.

企业集团财务公司，简称财务公司，其基础类业务有（　）。

A. 有价证券投资
B. 资产业务
C. 负债业务
D. 中间业务
E. 融资租赁

A B C D E

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104.

第一版巴塞尔资本协议的主要内容有（　）。

A. 关于跨国银行业的监管
B. 统一了监管资本定义
C. 确定了资本充足率的监管标准
D. 建立了资产风险的衡量体系
E. 正式监管权力

A B C D E

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105.

关于银行业从业人员职业操守，下列说法正确的有（　）。

A. 在银行利益与客户利益发生冲突的时候，要始终以客户利益为重
B. 为客户保密
C. 不能要求或接受与工作有关的、来自第三方的款项或其他相关利益
D. 针对自身提供的产品及服务，应在客户询问的时候再告知客户，并且出于保密原则，能少答就少答
E. 在向客户推介产品及服务信息时，打听与自身工作无关的信息

A B C D E

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106.

下列关于托收业务的描述，正确的有（　）。

A. 根据是否附有收款单据，托收分为光票托收和跟单托收
B. 托收属银行信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到负责
C. 托收是指委托人向银行提交凭以收取款项的金融票据或商业单据，要求托收行通过其联行或代理行向付款人收取款项
D. 托收属商业信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不负责
E. 托收业务是银行的一项最主要业务

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107.

经济资本是可以根据不同角度来区分的银行资本，它是（　）。

A. 银行实实在在拥有的资本
B. 资产减去负债后的余额
C. 银行需要保有的最低资本量
D. 是银行的一种内部管理工具
E. 维持金融体系稳定必须持有的资本

A B C D E

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108.

在银行为国际贸易提供的支付结算及带有贸易融资功能的支付结算方式通常包括（　）。

A. 融资保函
B. 押汇
C. 汇款
D. 托收
E. 信用证

A B C D E

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109.

通知存款是指客户在存入款项时不约定存期，支取时需提前通知商业银行的存款。目前，银行提供（　）通知存款。

A. 一天
B. 三天
C. 五天
D. 七天
E. 十天

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110.

银行卡的功能包括（　）。

A. 支付结算
B. 汇兑转账
C. 储蓄功能
D. 个人信用
E. 项目贷款

A B C D E

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111.

下列关于合规风险的说法，正确的有（　）。

A. 包括商业银行因没有遵循法律可能遭受法律制裁的风险
B. 包括商业银行因没有遵循规则和准则可能遭受监管处罚的风险
C. 包括商业银行因无法满足相关的商业准则，导致不能履行合同而造成经济损失的风险
D. 包括商业银行因违反相关法律要求，发生争议／诉讼而造成经济损失的风险
E. 合规风险一般独立于法律风险讨论

A B C D E

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112.

法人的民事权利能力与自然人的民事权利能力的区别有（　）。

A. 起止时间不同
B. 差异程度不同
C. 范围不同
D. 实现方式不同
E. 本质不同

A B C D E

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113.

房地产贷款是指与房产或地产的开发、经营、消费活动有关的贷款。下列关于房地产贷款的说法，不正确的有（　）。

A. 公司业务中房地产贷款主要包括房地产开发贷款、土地储备贷款、法人商业用房按揭贷款和个人住房贷款四大类
B. 对非住宅部分投资占总投资比例超过40％的综合性房地产项目，其贷款也视同商业用房开发贷款
C. 经省、市人民政府批准成立的土地储备中心，因依法合规收购、储备、整理、出让土地等前期相关工作，产生资金需求时，可以申请土地储备贷款
D. 商业用房开发贷款用途限于客户正常建造商品房及其配套设施所需的资金，一般包括拆迁费、建安费、装修费等费用的支出
E. 土地储备贷款帮助解决受政府委托依法从事土地收购、整理及储备工作的企业法人开展相关工作时的资金需求

A B C D E

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114.

大额可转让定期存单不同于传统定期存款的特点有（　）。

A. 记名
B. 面额固定
C. 不可提前支取
D. 可在二级市场流通转让
E. 利率固定

A B C D E

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115.

政策性银行的职能有（　）。

A. 经济调控职能
B. 信用创造职能
C. 政策导向职能
D. 补充性职能
E. 金融服务职能

A B C D E

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116.

贸易融资工具主要有（　）。

A. 保理
B. 出口押汇
C. 承诺
D. 福费廷
E. 信用证

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117.

影响货币供给的主要因素有（　）。

A. 社会公众持有现金的愿望
B. 社会各部门的现金需求
C. 货币流通速度
D. 社会的信贷资金需求
E. 财政收支

A B C D E

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118.

下列属于洗钱的常见方式的有（　）。

A. 借用金融机构
B. 藏身于保密天堂
C. 使用空壳公司
D. 伪造商业票据
E. 走私

A B C D E

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119.

按具体的交易工具类型，可将金融市场分为（　）。

A. 国内市场
B. 国际市场
C. 债券市场
D. 外汇市场
E. 黄金市场

A B C D E

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120.

企业集团财务公司是一种完全属于集团内部的金融机构，该性质体现在（　）。

A. 服务对象限于企业集团成员
B. 不允许为非成员单位提供服务
C. 不允许从集团外吸收存款
D. 财务公司出现支付困难，母公司有义务提供资金支持
E. 仅可以吸收集团内部成员以及与集团内部成员有业务关系单位的存款

A B C D E

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121.

1984年以来，我国银行监管治理的演变过程可以划分为（　）阶段。

A. 初步确立阶段
B. 探索成形阶段
C. 改革调整阶段
D. 形成完善阶段
E. 成熟更新阶段

A B C D E

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122.

下列关于风险与损失的说法，不正确的有（　）。

A. 风险是一个事前概念，损失是一个事后概念
B. 风险的概念不涵盖损失发生概率的高低
C. 通常将金融风险造成的损失分为预期损失、非预期损失和极端损失
D. 风险等同于损失
E. 风险的概念涵盖了未来可能损失的大小

A B C D E

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123.

张某和王某同为某银行的一个项目团队成员，他们在项目工作中共同研讨开发项目，共享项目研究成果。张某此时正在攻读在职博士学位，需要发表有关此研究成果的文章。银行领导已同意其发表文章和以个人名义署名的申请。在文章署名方面，张某（　）。

A. 可以在不告知王某的情况下独自署名
B. 在王某不愿署名时可以单独署名
C. 发表文章时只能以银行名义署名
D. 可以和王某联合署名
E. 不管王某是否愿意，都要署两个人的名

A B C D E

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124.

信托的基本特征包括（　）。

A. 以信任为基础，受托人应具有良好的信誉
B. 信托成立的前提是委托人要将自有财产委托给受托人
C. 信托财产具有独立性
D. 受托人要为受益人的最大利益管理信托事务
E. 具有一定的连续性和稳定性

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125.

在交换发展过程中，商品的价值表现经历了（　）阶段。

A. 简单的价值形式
B. 扩大的价值形式
C. 一般价值形式
D. 货币价值形式
E. 信用价值形式

A B C D E

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126.

在货币流通规律中，货币需求量M与其他相关变量的关系正确的是（　）。

A. 与物价水平成正比
B. 与货币流通速度成正比
C. 与社会商品可供量成正比
D. 与物价水平成反比
E. 与货币流通速度成反比

A B C D E

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127.

下列属于常见清算模式的有（　）。

A. 实时全额清算
B. 净额批量清算
C. 国内联行清算
D. 国际清算
E. 小额定时清算

A B C D E

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128.

关于银行存款计息，下列论述正确的有（　）。

A. 从2005年9月21日起，对活期存款实行按季度计息
B. 每季度的始月20日为结息日，次日付息
C. 两种计息方式分别是：积数计息和逐笔计息
D. 央行对不同种类的存款规定了相应的计息方式
E. 提前支取定期存款，支取部分按活期存款利率计付利息

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129.

下列属于完全垄断行业特征的有（　）。

A. 市场上只有唯一的一个企业生产和销售产品
B. 该企业生产和销售的产品缺乏合适的替代品
C. 存在许多卖者，每个企业都认为自己行为的影响很小
D. 企业生产的产品属于某种特质产品
E. 企业对产品价格有很强的控制力

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130.

房地产贷款是指与房产或地产开发经营活动有关的贷款，按照开发内容的不同，可分为（　）类型。

A. 住房开发贷款
B. 商业用房开发贷款
C. 土地储备贷款
D. 个人住房贷款
E. 法人商业用房按揭贷款

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131.

商业汇票由银行签发并承兑，银行承诺商业汇票到期日支付汇票金额。（　）

正确错误

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132.

1988年，巴塞尔委员会通过了《巴塞尔新资本协议》，确立了资本充足率监管的基本框架。（　）

正确错误

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133.

货币是一种贮藏手段，因此纸币能发挥贮藏手段职能，并自发调节货币流通。（　）

正确错误

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134.

劳动力人口就是指具有劳动能力的人的全体。（　）

正确错误

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135.

银行可以根据有关反洗钱的规定让客户提供详尽的信息，但不能将这些信息提供给第三方和机构内部的其他部门。（　）

正确错误

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136.

银行承兑汇票是指由付款人或收款人签发，付款人作为承兑人承诺在汇票到期日，对收款人或持票人无条件支付汇票金额的票据。（　）

正确错误

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137.

审慎经营规则是银监会对银行业金融机构提出的核心经营目标。（　）

正确错误

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138.

不良贷款率是评价银行信贷资产安全状况的重要指标。（　）

正确错误

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139.

汽车金融公司的资金来源包括境内股东单位的各种存款。（　）

正确错误

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140.

原始存款是派生存款创造的基础，而派生存款是信用扩张的条件。（　）

正确错误

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141.

金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险，利用组合投资可以分散那些投资于单一金融资产所面临的系统性风险。（　）

正确错误

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142.

回购市场形成的资金价格信号，反映了整个金融体系的资金供求状况和流动性状况，在货币政策传导和整个金融市场中起到基础性作用。（　）

正确错误

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143.

同一存款客户只能在银行开立一个一般存款账户。（　）

正确错误

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144.

在商业活动中，可以向中间人支付回扣，但必须以明示的方式，并如实入账。（　）

正确错误

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145.

公司被吊销营业执照时，其法人资格并未消灭。（　）

正确错误

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中级银行业从业资格《中级银行业法律法规与综合能力》真题精选三

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