2019年《中级银行业法律法规与综合能力》真题精选

1.

出售伪造、变造的人民币，或者明知是伪造、变造的人民币而运输，尚不构成犯罪的，由（）处以罚款。

A. 海关
B. 公安机关
C. 税务机关
D. 建设部

A B C D

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2.

法院持法定手续去某银行支行查询某贸易公司的存款状况，该行客户经理小刘因与该贸易公司保持良好的业务关系，闻讯后立即告知该贸易公司。此行为违反了银行业从业人员职业操守中关于（）规定

A. 监管规避
B. 协助执行
C. 内部交易
D. 风险提示

A B C D

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3.

关于中国人民银行买卖国库券，下列选项表述正确的是（）。

A. 买卖国库券会增加货币投放量
B. 流动性较弱
C. 买卖国库券的主要目的是筹集资金
D. 属于中国人民银行的公开市场业务

A B C D

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4.

目前，我国商业银行资产支持证券的发行和交易场所是（）。

A. 全国银行间债券市场
B. 商业银行柜台市场
C. 上海证券交易所
D. 深圳证券交易所

A B C D

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5.

根据《中华人民共和国行政复议法》，以下说法错误的是（）。

A. 有权申请行政复议的公民为无民事行为能力人或者限制民事行为能力人的，其法定代理人可以代为申请行政复议
B. 有权申请行政复议的公民死亡的，其近亲属可以申请行政复议
C. 外国人、无国籍人、外国组织不可以直接作为申请人在中华人民共和国境内申请行政复议
D. 有权申请行政复议的法人或者其他组织终止的，承受其权利的法人或者其他组织可以申请行政复议

A B C D

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6.

对资本充足压力较大的银行来说，为提高资本充足率，商业银行可以采取的措施是（）。

A. 发行普通股
B. 处置资产瘦身
C. 发行优先股
D. 做大资产规模

A B C D

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7.

在行业的市场结构中，（）是指由许多企业生产同质产品的市场情形，是竞争充分而不受任何阻碍和干扰的一种市场结构。

A. 完全竞争的行业
B. 寡头垄断的行业
C. 完全垄断的行业
D. 垄断竞争的行业

A B C D

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8.

对采用一定的计量方法获得的市场风险规模设置限额的风险控制措施是（）。

A. 风险限额
B. 交易限额
C. 客户限额
D. 止损限额

A B C D

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9.

商业银行某项业务的经营利润为10亿元，税项为5000万元，当期需要计提拨备2.5亿元，如该业务的风险调整后资本收益率（RAROC）为20％，则该业务的经济资本占用规模为（）。

A. 30亿元
B. 25亿元
C. 20亿元
D. 35亿元

A B C D

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10.

中国银行业协会的职能不包括（）。

A. 监管
B. 自律
C. 服务
D. 维权

A B C D

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11.

商业银行风险管理部门的特点是（）。

A. 是银行决策部门的附属机构
B. 是业务部门附属部门
C. 兼具客户营销与管理职能
D. 具有独立性

A B C D

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12.

银行某业务单元的税后净利润为10亿元。其经济资本规模为25亿元，如该业务单元的经济增加值（EVA）为7亿元，则银行对资本成本的要求应当为（）。

A. 15％
B. 10％
C. 12％
D. 8％

A B C D

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13.

违法发放贷款罪的犯罪主体是（）。

A. 银行信贷资金
B. 信贷人员自有资金
C. 银行存款
D. 银行或其他金融机构工作人员

A B C D

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14.

中央银行增加货币供应量时，可以采取的货币政策工具有（）。

A. 降低存款准备金率
B. 在公开市场上卖出有价证券
C. 通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放
D. 提高再贴现率

A B C D

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15.

对破产企业特定财产享有担保权利的债权人，可对该特定财产优先受偿，债权人的这种权利称为（）。

A. 取回权
B. 撤销权
C. 别除权
D. 追回权

A B C D

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16.

我国中央银行的职能是（）。

A. 制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定
B. 负责国有重点银行业金融机构监事会的日常管理工作
C. 对银行自律组织和活动进行指导和监督
D. 审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止

A B C D

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17.

《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》中规定，从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季结息，每季度末月的（）日为结息日，次日付息。

A. 15
B. 30
C. 20
D. 25

A B C D

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18.

商业银行办理活期存款业务通常是（）。

A. 1元起存，只以银行卡为存取凭证
B. 10元起存，以存折或银行卡为存取凭证
C. 1元起存，只以存折为存取凭证
D. 1元起存，以存折或银行卡为存取凭证

A B C D

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19.

下列表述符合商业银行合规风险管理目标的是（）。

A. 规避监管部门监管
B. 确保依法合规经营
C. 规避法律监管
D. 促进业务快速发展

A B C D

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20.

留置权是指债权人按照合同的约定占有债务人的（），债务人未履行到期债务的，债权人有权依照法律规定留置财产，并有权就该财产优先受偿。

A. 权利凭证
B. 动产
C. 不动产和动产
D. 不动产

A B C D

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21.

定期存款和活期存款是按照（）区分的。

A. 存款币种不同
B. 客户类型不同
C. 存款期限不同
D. 账户种类不同

A B C D

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22.

下列属于银行业监督管理目标的是（）。

A. 促进经济增长
B. 维护公众对银行业的信心
C. 促进宏观经济平稳运行
D. 防止通货膨胀

A B C D

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23.

货币的本质决定了货币是（）。

A. 具有价值和使用价值的普通商品
B. 具有使用价值的普通商品
C. 是固定充当一般等价物的特殊商品
D. 是固定充当一般等价物的普通商品

A B C D

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24.

一国货币对外升值后，下列关于对进口贸易影响的说法，正确的是（）。

A. 有利于外国商品的进口
B. 有利于减少贸易逆差
C. 有利于增加贸易顺差
D. 有利于本国商品的出口

A B C D

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25.

下列行为中，符合银行业从业人员职业操守关于禁止“内幕交易”规定的是（）。

A. 未经批准公布本行内部信息
B. 与同事交流自己服务客户的大额交易信息
C. 利用所了解的本行内幕信息指导客户股票交易
D. 与客户交流个人对宏观经济走势的看法

A B C D

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26.

国际清算银行于1930年5月组建完成，总部位于瑞士巴塞尔，其最初创办的目的是（）。

A. 接受委托或作为代理人办理国际清算业务
B. 为国际金融业务提供便利
C. 处理一战后德国的赔偿支付及其有关的清算业务
D. 促进各国中央银行之间的合作

A B C D

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27.

下列关于违约概率（PD）的说法，正确的是（）。

A. 某一债项违约导致的损失金额占该违约债项风险暴露的比例
B. 借款人完成贷款协议规定的所有义务（本金、利息和费用）所需要的最长剩余时间
C. 债务人违约时预期表内和表外项目的风险暴露总额
D. 在未来一段时间内债务人发生违约的可能性

A B C D

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28.

下列选项中，（）不属于商业银行销售理财产品应当遵循的原则内容。

A. 低价竞争
B. 勤勉尽职
C. 诚实守信
D. 专业胜任

A B C D

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29.

信用证项下的汇票需要附商业票据才可以结算的属于（）。

A. 光票信用证
B. 进口信用证
C. 出口信用证
D. 跟单信用证

A B C D

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30.

通过估算突发的小概率事件等极端不利情况可能对其造成的潜在损失，如在利率、汇率、股票价格等市场风险要素发生剧烈变动、国内生产总值大幅下降、发生意外的政治和经济事件或者几种情形同时发生的情况下，银行可能遭受的损失，来进行市场风险分析的方法是（）。

A. 压力测试
B. 情景分析
C. 敏感性分析
D. VaR分析

A B C D

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31.

下列银行卡中（）使用前必须先存入款项。

A. 贷记卡
B. 信用卡
C. 借记卡
D. 准贷记卡

A B C D

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32.

商业银行支付给员工的基本薪酬一般不高于其薪酬总额的（）。

A. 40％
B. 50％
C. 35％
D. 25％

A B C D

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33.

下列选项中，通常不用于反映银行经营安全性指标的是（）。

A. 资本充足率
B. 存贷比
C. 不良贷款率
D. 拨贷比

A B C D

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34.

第一版巴塞尔资本协议建立了资产风险的衡量体系，下列选项不属于该体系划分的风险权重的是（）。

A. 50％
B. 33％
C. 20％
D. 10％

A B C D

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35.

下列货币供应量统计指标中，通常能用于反映社会总需求变化和未来通货膨胀压力状况的指标是（）。

A. M1
B. M0
C. M2－M1
D. M2

A B C D

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36.

某上市银行工作人员小王在编制本行年度报告的过程中，了解到近期会有重大利好，告知其父亲购买10000股该行的股票，此行为违反了银行业从业人员职业操守中的（）规定。

A. 熟知业务
B. 信息披露
C. 禁止内幕交易
D. 礼貌服务

A B C D

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37.

仲裁是解决民事争议的方式之一。在我国，仲裁实行的是（）制度。

A. 可裁可审
B. 一裁终局
C. 两裁后审
D. 先裁后审

A B C D

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38.

下列属于商业银行中间业务的是（）。

A. 托管业务
B. 出口押汇
C. 票据贴现业务
D. 个人住房贷款

A B C D

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39.

根据《中华人民共和国行政复议法》，下列不属于行政复议机关履行行政复议职责应当遵循的原则是（）。

A. 及时、便民原则
B. 有错必纠原则
C. 公正、公开原则
D. 效率原则

A B C D

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40.

关于实施非零售信用风险内部评级初级法的商业银行，需要自行估计下列哪一关键风险参数（）。

A. 违约风险暴露（EAD）
B. 期限（M）
C. 违约概率（PD）
D. 违约损失率（LGD）

A B C D

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41.

我国政策性银行为主体发行的浮息债券以（）为基准利率。

A. 上海银行间同业拆放利率（Shibor）
B. 伦敦银行间同业拆放利率（Libor）
C. 香港银行间同业拆放利率（Hibor）
D. 纽约银行同业拆放利率（Nibor）

A B C D

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42.

（）是指银行或者其他金融机构的工作人员违反规定，为他人出具信用证或者其他保函、票据、存单、资信证明，情节严重的行为。

A. 伪造、变造金融票证罪
B. 骗取贷款、票据承兑、金融票证罪
C. 违规出具金融票证罪
D. 对违法票据承兑、付款、保证罪

A B C D

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43.

根据《中华人民共和国行政强制法》，以下表述错误的是（）。

A. 行政强制措施不得委托，也不得由行政机关不具备资格的其他人员实施
B. 实施冻结存款、汇款的，冻结存款、汇款的数额应当与违法行为涉及的金额相当
C. 实施查封、扣押的，必要时可以查封、扣押公民个人及其所扶养家属的生活必需品
D. 实施查封、扣押的，查封、扣押限于涉案的场所、设施或者财物，不得查封、扣押与违法行为无关的场所、设施或者财物

A B C D

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44.

我国境内注册的公司在境外上市的H股是指在（）上市的股票。

A. 伦敦
B. 纽约
C. 香港
D. 东京

A B C D

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45.

在商业银行资产中流动性最高的资产是（）。

A. 现金
B. 同业拆出
C. 国债
D. 短期贷款

A B C D

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46.

董事会决议，必须经全体董事______以上通过，对利润分配方案等重大事项，应由董事会______以上董事通过方可有效。（）

A. 三分之一；半数
B. 三分之一；三分之二
C. 半数；全体
D. 半数；三分之二

A B C D

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47.

下列选项中，不属于衡量银行客户集中度指标的是（）。

A. 房地产行业授信集中度
B. 单一集团客户授信集中度
C. 单一最大客户贷款比率
D. 最大十家客户贷款比率

A B C D

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48.

下列银行从业人员行为中，合法合规的是（）。

A. 明知所经办业务是为了逃避监管规定，但仍默许或者提供协助
B. 在销售或购买商品和服务时，明示可以给对方折扣，但将折扣如实入账
C. 出于私情向亲朋好友提供规避监管规定的意见和建议
D. 以暗示的方式向客户提供规避法律、法规规定的建议

A B C D

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49.

下列选项中不能体现经济增长的是（）。

A. 进出口规模的增长
B. 投资规模的增长
C. 货币发行的增长
D. 消费规模的增长

A B C D

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50.

下列属于场内交易市场的是（）。

A. 全国银行间同业拆借市场
B. 全国银行间债券市场
C. 全国交易所交易市场
D. 全国做市商交易市场

A B C D

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51.

根据《商业银行资本管理办法（试行）》的规定，商业银行资本规划应至少设定内部资本充足率（）目标。

A. 4年
B. 3年
C. 2年
D. 1年

A B C D

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52.

巴塞尔资本协议构建了“三大支柱”的监管框架，第三支柱规定的银行信息的披露频率为（）。

A. 每半年
B. 每年
C. 每月
D. 每季度

A B C D

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53.

下列银行卡中，用款方式为无须存款、先消费、后还款，并且没有存款利息的是（）。

A. 借记卡
B. 贷记卡
C. 信用卡
D. 准贷记卡

A B C D

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54.

根据《中华人民共和国民法典》，我国诉讼时效最长为（）年。

A. 15
B. 10
C. 30
D. 20

A B C D

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55.

《中华人民共和国证券法》规定的证券市场基本原则之一是公开、公平和公正原则，其中（）是证券发行和交易制度的核心。

A. 诚实原则
B. 公正原则
C. 公开原则
D. 公平原则

A B C D

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56.

在同一标的物之上不能同时存在两个以上内容不相容的物权属于物权的（）法律特征。

A. 追及效力
B. 优先效力
C. 妨害排除效力
D. 排他效力

A B C D

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57.

下列处罚措施属于刑事责任承担方式的是（）。

A. 警告
B. 罚金
C. 开除
D. 罚款

A B C D

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58.

金融机构在全国银行间债券市场发行金融债券，必须经（）核准。

A. 国家发展改革委员会
B. 中国人民银行
C. 中国证券业监督管理委员会
D. 财政部

A B C D

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59.

下列不属于商业银行高级管理层的是（）。

A. 副行长
B. 行长
C. 董事会秘书
D. 独立董事

A B C D

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60.

银行从业人员由于不当使用或泄露客户信息和银行技术信息，给客户造成损失或侵害客户利益，破坏银行声誉。则银行员工违反了银行业从业基本准则关于（）的要求。

A. 诚实信用
B. 勤勉尽职
C. 保护商业秘密与客户隐私
D. 专业胜任

A B C D

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61.

撤销权的行使有时效限制，自债务人的行为发生之日起（）内没有行使撤销权的，该撤销权消灭。

A. 6个月
B. 2年
C. 5年
D. 1年

A B C D

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62.

与企业债券相比，金融债券的特点不包括（）。

A. 风险性较高
B. 安全性较高
C. 资信度较高
D. 流动性较高

A B C D

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63.

下列金融犯罪中，犯罪主体属于特殊主体的是（）。

A. 吸收客户资金不入账罪
B. 非法吸收公众存款罪
C. 高利转贷罪
D. 伪造、变造金融票证罪

A B C D

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64.

以下不属于信用卡组织的是（）。

A. MasterCard
B. American Express
C. VISA
D. FedEx

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65.

国际银行最普遍的、最广泛的用于综合考量商业银行盈利能力和风险水平的指标是（）。

A. 风险调整后的资本回报率（RAROC）
B. 风险价值（VaR）
C. 资产收益率（ROA）
D. 净资产收益率（ROE）

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66.

在诉讼时效期间进行中，因发生法定事由，致使已经经过的时效期间统归无效，待时效中断的事由消除后，诉讼时效期间重新计算的制度是（）。

A. 诉讼时效延长
B. 诉讼时效中止
C. 诉讼时效中断
D. 诉讼时效起算

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67.

根据巴塞尔委员会于2011年10月发布的《加强银行公司治理的原则》，（）负责审核监督银行战略目标、风险战略、公司治理和企业价值的实施情况。

A. 高管层
B. 监事会
C. 董事会
D. 股东大会

A B C D

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68.

国内商业银行A银行为中国进出口银行代理了资金结算业务，对A银行来说，该项业务称为（）。

A. 代理中央银行业务
B. 代理商业银行业务
C. 代理政策性银行业务
D. 代理证券业务

A B C D

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69.

在商业银行公司治理中，负责具体执行董事会决策的是（）。

A. 董事会秘书
B. 高级管理层
C. 董事会办公室
D. 董事

A B C D

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70.

以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标，依法独立承担民事责任的非银行金融机构是（）。

A. 金融租赁公司
B. 金融资产管理公司
C. 货币经纪公司
D. 信托投资公司

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71.

假如某商业银行对一家大型贸易类公司贷款1亿元，开立短期信用证2亿元，信用证适用的信用转换系数为20％，该公司为一般企业，适用风险权重为100％。则银行对该企业的风险加权资产是（）。

A. 2亿元
B. 1.4亿元
C. 3亿元
D. 1亿元

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72.

《中华人民共和国民法典》规定，诉讼时效期间自权利人（）以及义务人之日起计算。

A. 主张权利时
B. 提起诉讼时
C. 知道或者应当知道权利受到损害时
D. 侵害行为发生时

A B C D

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73.

按照保险对象的不同，保险可以分为（）。

A. 自愿保险和强制保险
B. 财产保险和人身保险
C. 原保险和再保险
D. 社会保险和普通保险

A B C D

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74.

下列关于商业银行经济资本分配的表述，错误的是（）。

A. 经济资本的分配应综合考虑各管理维度的经济资本占用和风险回报
B. 进行经济资本分配的目标是使银行各业务单元的收益与风险相匹配，保证经济资本被分配到使用效率最高的业务领域
C. 经济资本的分配应以利润为导向，会计利润高、规模占比大的机构应该分配更多的经济资本
D. 经济资本的分配实质上是对风险的分配，即明确某一个经营机构、业务或产品所能承受的最大的风险

A B C D

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75.

下列银行从业人员在向客户营销时的做法，不妥的是（）。

A. 从有利和不利两方面介绍产品
B. 强调金融产品特有的风险
C. 告诉客户产品合约基本都是一样的，没有必要仔细阅读
D. 强调合约中的免责条款

A B C D

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76.

下列选项中，（）负责对商业银行董事履职的综合评价，向银行业监督管理机构报告最终评价结果并通报股东大会。

A. 董事会
B. 高级管理层
C. 股东大会
D. 监事会

A B C D

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77.

以下关于拨贷比的表述，错误的是（）。

A. 拨贷比维持在一定水平的情况下，银行多发放贷款，就需要多计提拨备不良贷款损失准备
B. 在拨备覆盖率普遍达标的情况下，拨贷比与不良贷款率的相关性不大
C. 拨贷比是不良贷款损失准备与贷款全额的比值
D. 拨贷比＝拨备覆盖率×不良贷款率

A B C D

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78.

某银行信贷员办理其父亲所经营公司的一笔贷款时，做法正确的是（）。

A. 自行拒绝办理
B. 可与其他客户一样处理
C. 公平对待，不必向银行披露其亲属关系
D. 向银行管理层报告其亲属关系，并申请回避

A B C D

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79.

贷款人的义务不包括（）。

A. 优先向关系人提供担保贷款
B. 公开发放贷款的条件
C. 审议借款人的借款申请，并做出答复
D. 公布所经营的贷款种类、期限和利率，并向借款人提供咨询

A B C D

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80.

下列关于中国银行业协会的表述，正确的是（）。

A. 最高权力机构是会员大会
B. 具有金融监管权
C. 对会员单位提供资金支持
D. 全国性营利社会团体

A B C D

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81.

收益率曲线是商业银行资产负债管理的重要工具，其用途主要包括（）。

A. 用于反映远期收益率水平的指标
B. 用于设定所有债务市场工具的收益率
C. 用于计算不同客户贷款的质量
D. 用于计算和比较各种期限安排的收益
E. 用于利率衍生工具的定价

A B C D E

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82.

国际上主要的金融监管体制包括（）。

A. “双峰”监管型
B. 伞型监管型
C. 多头监管型
D. “多峰”监管型
E. 统一监管型

A B C D E

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83.

在影响债券定价的因素中，属于内部因素的是（）。

A. 债券的面值
B. 违约的可能性
C. 是否可以转换
D. 市场利率
E. 税收待遇

A B C D E

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84.

下列属于我国商业银行债券投资对象的有（）。

A. 国债
B. 金融债券
C. 公司债券
D. 资产支持证券
E. 地方政府债券

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85.

下列构成我国商业银行员工薪酬结构的有（）。

A. 客户支付的酬劳
B. 固定薪酬
C. 可变薪酬
D. 福利性收入
E. 兼职所得

A B C D E

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86.

信息披露又称信息公开，根据巴塞尔银行监管委员会《新资本框架协议》（第三稿）等文件和多数国家的实际做法，金融机构应披露的信息包括（）。

A. 公司治理结构
B. 资本充足状况
C. 经营业绩
D. 风险暴露和风险管理情况
E. 风险管理战略和实践

A B C D E

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87.

商业银行向中央银行借款的途径有（）。

A. 再贴现
B. 债券回购
C. 再贷款
D. 贷款
E. 贴现

A B C D E

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88.

根据《商业银行法》，我国商业银行的业务范围包括（）。

A. 人民币贷款
B. 外汇存款
C. 国际结算
D. 人民币存款
E. 提供保管箱服务

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89.

下列关于中央银行最后贷款人制度的表述，正确的有（）。

A. 提供的是一种紧急资金援助或者支持
B. 具有救助性
C. 中央银行在银行体系由于遭遇不利的冲击引起流动性需求增加，而银行体系本身又无法满足其需求时提供资金
D. 提供的援助或支持是政府为银行危机买单
E. 主要目标是防范系统性金融风险

A B C D E

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90.

应当先履行债务的当事人，有确切证据证明对方有下列哪些情形之一的，可以中止履行（）。

A. 合同对方法定代表人更换
B. 丧失商业信誉
C. 经营状况严重恶化
D. 季节性的产品暂时滞销
E. 转移财产逃避债务

A B C D E

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91.

下列不适用《中华人民共和国行政许可法》的有（）。

A. 行政机关甲对行政机关乙的财务审批
B. 行政机关甲对其直接管理的事业单位丙的人事审批
C. 行政机关甲对行政机关乙的人事审批
D. 行政机关甲对行政机关乙的外事审批
E. 行政机关甲对其直接管理的事业单位丙的财务审批

A B C D E

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92.

银行业从业人员对同级别同事违反法法律内部规章的行为进行监督，可以（）。

A. 用电子邮件向全行所有员工披露
B. 提示
C. 制止
D. 向所在机构报告
E. 向行业自律组织报告

A B C D E

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93.

下列属于商业银行电汇业务的汇款形式有（）。

A. 本票
B. 电报
C. SWIFT
D. 电传
E. 汇票

A B C D E

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94.

银行业从业人员职业操守规定银行从业人员应当遵守“忠于职守”的原则，这一原则要求银行从业人员（）。

A. 主动避免参与可能存在利益冲突的业务、项目
B. 保护所在机构的商业机密
C. 保护所在机构的知识产权
D. 维护所在机构的声誉
E. 保护所在机构的专有技术

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95.

下面属于金融期货的有（）。

A. 外汇期货
B. 债券期货
C. 原油期货
D. 股指期货
E. 黄铜期货

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96.

下列情形中，单位可以开立临时存款账户的有（）。

A. 注册验资
B. 设立临时机构
C. 异地临时经营活动
D. 黄金交易保证金
E. 日常转账结算

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97.

货币市场是短期资金融通的市场，下列选项中属于货币市场的有（）。

A. 同业拆借市场
B. 股票市场
C. 债券回购市场
D. 票据市场
E. 债券市场

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98.

银行业从业人员的下列行为中，违反“同业竞争”原则的有（）。

A. 与一些商铺协商，安装具有排他性的POS机
B. 使用关联交易手段
C. 向客户转发网上有关竞争对手的负面消息
D. 以免费方式向客户提供国际市场的有关信息
E. 超出人民银行规定的存款利率上限吸收存款

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99.

依据中国人民银行《应收账款质押登记办法》的规定，应收账款的权利包括现有的和未来的金融债权及其产生的收益，具体包括（）。

A. 公路收费权
B. 提供服务产生的债权
C. 出租不动产产生的债权
D. 销售货物产生的债权
E. 出租动产产生的债权

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100.

上市公司有下列情形之一的，由证券交易所决定暂停其股票上市交易。（）

A. 公司有重大违法行为
B. 公司不按照规定公开其财务状况，或对财务会计报告作虚假记载，可能误导投资者
C. 公司被起诉
D. 公司最近三年连续亏损
E. 公司股本总额、股权分布等发生变化不再具备上市条件

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101.

按交割时期划分，汇率可分为（）。

A. 基本汇率
B. 即期汇率
C. 远期汇率
D. 套算汇率
E. 固定汇率

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102.

按金融工具的期限划分，金融市场可以分为（）。

A. 货币市场
B. 期货市场
C. 流通市场
D. 现货市场
E. 资本市场

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103.

下列关于商业银行信用中介职能的表述，正确的是（）。

A. 能为客户办理资金存取
B. 能克服企业之间直接借贷的局限性
C. 能对资本进行再分配
D. 是银行最基本的职能
E. 通过吸收存款、发放贷款充当中介人

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104.

下列关于银行外汇牌价表中现钞的表述，正确的有（）。

A. 可自由兑换的外国硬币
B. 可自由兑换的外币支票
C. 可自由兑换的外币票据
D. 可自由兑换的外币汇票
E. 可自由兑换的外国纸币

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105.

下列属于商业银行公司贷款贷前调查内容的有（）。

A. 借款人经营状况
B. 借款人股权结构
C. 借款人财务状况
D. 贷款担保的法律效力
E. 对借款人信用评级

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106.

可撤销的合同类型包括（）。

A. 因欺诈而订立的合同
B. 因重大误解订立的合同
C. 乘人之危的合同
D. 因胁迫而订立的合同
E. 显失公平的合同

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107.

票据保证适用于（）。

A. 信用证
B. 本票
C. 信用卡
D. 汇票
E. 支票

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108.

职务侵占罪的犯罪主体为特殊主体，包括（）。

A. 非国有的公司，企业的非国家工作人员
B. 国家机关的工作人员
C. 非国有的公司、企业或者其他单位的国家工作人员
D. 国有企业的国家工作人员
E. 其他单位的非国家工作人员

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109.

银行业监管机构规范的现场检查阶段包括（）。

A. 检查回访
B. 检查准备
C. 检查处理
D. 检查预案
E. 检查报告

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110.

下列关于商业银行会计资本的表述，正确的有（）。

A. 会计资本与银行的实际风险密切相关
B. 也被称为账面资本
C. 等于银行资产负债表中资产减去负债后的余额，即所有者权益
D. 反映商业银行应该拥有的资本水平
E. 是对银行资本的动态反映

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111.

下列关于商业银行风险的表述，正确的有（）。

A. 是否能够妥善控制和管理风险，将决定商业银行的经营成败
B. 风险等同于损失本身
C. 风险是未来损失发生的不确定性
D. 是未来将要遭受的损失
E. 通常以损失的可能性以及潜在的损失规模来计量

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112.

下列属于中国人民银行法定职责的有（）。

A. 实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场
B. 对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行非现场监管
C. 对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理
D. 监督管理黄金市场
E. 监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场

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113.

商业银行内部控制应当遵循的基本原则有（）。

A. 前瞻性原则
B. 全覆盖原则
C. 制衡性原则
D. 相匹配原则
E. 审慎性原则

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114.

下列关于商业银行代理保险业务的表述，合规的做法是（）。

A. 以银行自身名义签订保单
B. 万能险产品当作储蓄产品宣传
C. 向客户推荐适合的保险产品
D. 代理收取保费
E. 代理支付保险金

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115.

下列关于商业银行的接管，说法正确的是（）。

A. 接管期限自接管决定实施之日起开始，最长不超过五年
B. 接管由国务院银行业监督管理机构决定、公告、并组织实施
C. 接管是依法保护银行业金融机构经营安全、合法的一项预防性拯救措施
D. 自接管开始之日起，由接管组织行使商业银行的经营管理权力，但被接管的商业银行的债权债务关系不因接管而变化
E. 接管的目的是对被接管的商业银行采取必要措施，以保护存款人的利益，恢复商业银行的正常经营能力

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116.

在我国，衡量一般物价水平上涨幅度常用的指标有（）。

A. 房地产价格指数
B. 住房价格指数
C. 国内生产总值平减指数
D. 消费者物价指数
E. 生产者物价指数

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117.

下列关于我国商业银行外币存款和人民币存款业务的表述中，正确的是（）。

A. 外汇存款币种可以自由选择任何外币
B. 个人外币存款账户的管理已经不再区分现钞账户和现汇账户
C. 两种存款都可以分为个人存款和单位存款
D. 外币存款储蓄账户可以用于转账
E. 两种存款的具体管理方式相同

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118.

银行信息披露的方式包括（）。

A. 新闻媒体
B. 致股东的信
C. 新闻发布会
D. 年报
E. 电视

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119.

我国商业银行内部控制的原则包括（）。

A. 相匹配原则
B. 审慎性原则
C. 前瞻性原则
D. 制衡性原则
E. 全覆盖原则

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120.

下列业务中，（）可能形成资金垫付，从而造成一定程度的资金占用。

A. 租赁
B. 信息咨询
C. 个人理财
D. 保管箱
E. 代理融通

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121.

商业银行为了提高资本充足率，可以采取的方法包括（）。

A. 发行普通股
B. 提高留存利润
C. 贷款证券化
D. 减少零售贷款，多发放公司类贷款
E. 出售持有的国债，增加贷款

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122.

根据《民法典》，要约可以撤回和撤销。有下列哪些情形之一的，要约失效（）。

A. 受要约人对要约的内容作出非实质性变更
B. 要约人依法撤销要约
C. 受要约人对要约的内容作出实质性变更
D. 承诺期限届满，受要约人未作出承诺
E. 拒绝要约的通知到达要约人

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123.

某商业银行计划通过控制总资产规模结构的方法提高资本充足率。下列选项中，有助于该银行实现该目标的有（）。

A. 扩大信用卡业务占比
B. 扩大个人住房按揭贷款占比
C. 扩大低评级公司类客户贷款占比
D. 扩大低风险业务占比
E. 要求客户提供合格的抵质押品

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124.

我国金融市场从20世纪80年代起步，经过长期发展，形成了一个初具规模、层次清楚、分工明确的金融市场体系，按金融工具的期限划分包括（）。

A. 邮币市场
B. 外汇市场
C. 保险市场
D. 货币市场
E. 资本市场

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125.

根据巴塞尔银行监管委员会1997年和1998年颁布的《加强银行透明度》、《信贷风险披露最佳做法》和已发布的《新资本框架协议》（第三稿）等文件和多数国家的实际做法，金融机构应披露的有关公司治理结构方面的消息包括（）。

A. 最大十名股东名称及报告期内变动情况
B. 高级管理层构成及其基本情况
C. 董事会的构成及其工作情况
D. 监事会的构成及其工作情况
E. 银行部门与分支机构设置情况

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126.

以下关于商业银行内部资本评估程序的表述，正确的有（）。

A. 确保主要风险得到识别、计量或评估、监测和报告
B. 在经营情况、风险状况和外部环境有所变化时不得调整和更新
C. 第二支柱要求商业银行建立完善的风险管理框架和稳健的内部资本充足评估程序，至少每半年实施一次
D. 确保资本规划与银行经营、风险变化趋势及月度经营计划相匹配
E. 确保资本水平与风险偏好及风险管理水平相适应

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127.

根据《中华人民共和国行政强制法》，以下属于行政强制措施的有（）。

A. 扣押财物
B. 限制公民人身自由
C. 查封场所、设施或者财物
D. 行政拘留
E. 冻结存款、汇款

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128.

商业银行实施内部评级法计算信用风险加权资产，应构建较为完善的内部评级体系，以下关于内部评级体系的表述，正确的有（）。

A. 对非零售风险暴露，同一交易对手可以有多个评级
B. 与非零售风险暴露相比，零售风险暴露具有笔数大、单笔暴露较小、风险分散的显著特点
C. 对非零售风险暴露，债务人评级应最少具备7个非违约级别、1个违约级别
D. 对非零售风险暴露，对债务人的每笔债项均应进行评级
E. 对非零售风险暴露，应建立非零售风险暴露的风险分池体系

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129.

在对金融机构要求的信息披露中，关于经营业绩必须披露的内容包括（）。

A. 影响收益的主要因素
B. 资产收益率
C. 净利差
D. 主要收支项目
E. 资本收益率

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130.

制定资本规划有助于确保资本水平长期稳定及经营发展的稳健性。那么银行制定资本规划时应考虑的主要因素有（）。

A. 资本监管要求
B. 资本可获得性
C. 未来资本需求
D. 风险评估结果
E. 风险管理水平

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131.

风险偏好是商业银行在实现战略目标的过程中，愿意承担的风险类型和总量。（）

正确错误

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132.

在金融犯罪中，若行为人出售、运输假币后又使用的，应当以出售、运输假币罪和使用假币罪数罪并罚。（）

正确错误

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133.

贷款是商业银行最主要的资产，是商业银行最主要的资金运用。（）

正确错误

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134.

商业银行中间业务形成商业银行非利息收入。 ( )

正确错误

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135.

同一财产抵押权与留置权并存时，抵押权人优先于留置权人受偿。 ( )

正确错误

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136.

在最高额抵押担保的债权确定前，可以允许最高额抵押权的转让，无需当事人同意。（）

正确错误

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137.

信用风险只存在于传统的信贷业务中，不存在于理财业务中。（）

正确错误

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138.

商业银行债券投资的风险，主要包括信用风险、价格风险、利率风险、购买力风险、流动性风险、政治风险等。（）

正确错误

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139.

为了提高流动性风险监管的有效性，第三版巴塞尔资本协议引入了流动性缺口率和净稳定融资比例两个指标，以更有效的方式监管流动性风险。（）

正确错误

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140.

根据《民法典》，撤销权自债务人的行为发生之日起五年内没有行使撤销权的，该撤销权消灭。（）

正确错误

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