2021年中级银行从业资格考试《法律法规与综合能力》点睛提分卷4

1.

定期存款在存期内，若遇到利率调整，则该存款利息（）。

A. 按照到期日挂牌公告的利率计算
B. 按照存单开户日挂牌公告的利率计算
C. 按照调整日挂牌公告的利率计算
D. 采取分段计息的办法，按照实际天数分别以存单开户日挂牌公告的利率和调整日挂牌公告的利率计算

A B C D

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2.

通常货币资金总是流向最有发展潜力、能为投资者带来最大利益的地区、部门和企业，这属于金融市场的（）。

A. 经济调节功能
B. 货币资金融通功能
C. 资源配置功能
D. 风险分散与风险管理功能

A B C D

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3.

下列选项中，属于通货紧缩产生原因之一的是（）。

A. 货币供给过多
B. 经济结构不合理，存在过多的无效供给
C. 外资流入增加
D. 有效需求过大

A B C D

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4.

在我国货币政策间接传导过程中，运用货币政策工具首先影响到的是货币政策的（）。

A. 中介目标
B. 操作目标
C. 增长目标
D. 最终目标

A B C D

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5.

下列属于股权工具代表的是（　　）。

A. 股息
B. 股利
C. 股票
D. 股份

A B C D

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6.

（　　）是利率市场化机制形成的核心。

A. 公定利率
B. 官方利率
C. 基准利率
D. 市场利率

A B C D

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7.

时间价值的定义是（）。

A. 没有风险和通货膨胀情况下的社会平均资金利润率
B. 具有风险但是没有通货膨胀情况下的社会平均资金利润率
C. 没有风险和通货膨胀情况下的企业资金利润率
D. 具有风险和通货膨胀情况下的社会平均资金利润率

A B C D

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8.

中央银行可采取（）的公开市场操作来抑制通货膨胀。

A. 卖有价证券
B. 买有价证券
C. 允许提前支取特种存款
D. 提前兑付央行票据

A B C D

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9.

假设某企业持面额1000万元、剩4个月到期的银行承兑汇票到某银行申请贴现。该银行扣收20万元贴现利息后将余额980万元付给该企业，则这笔贴现业务执行的年贴现率为（　　）。

A. 6％
B. 2％
C. 4％
D. 4.08％

A B C D

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10.

实践中，最常见的利率违规行为是（　　）。

A. 银行以高于法定利率吸收存款的行为
B. 银行以低于法定利率吸收存款的行为
C. 银行以高于法定利率发放贷款的行为
D. 银行擅自或变相以高利率发行债券的行为

A B C D

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11.

商业银行内部控制要与商业银行的经营规模、业务范围和风险特点相适应，以合理的成本实现内部控制的目标。遵循的是内部控制的（　　）。

A. 审慎原则
B. 全面原则
C. 经济原则
D. 有效原则

A B C D

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12.

某客户于2011年3月5日在某银行买入1年期凭证式国债10000元，年利率为2．75％，2012年3月20日才全部支取(活期存款利率为0．72％)，客户可从银行取回的全部金额是（）元。

A. 10275
B. 10278
C. 10220
D. 10285

A B C D

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13.

在商业银行风险管理流程中，对风险采取分散、对冲、转移、规避和补偿等措施，属于（　　）。

A. 风险控制
B. 风险计量
C. 风险监测
D. 风险识别

A B C D

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14.

关于存款业务，下列说法不正确的是（　　）。

A. 存款包括人民币存款和外币存款两大类 ’
B. 人民币存款分为个人存款和机构存款
C. 存款是银行对存款人的负债
D. 存款业务是银行的传统业务

A B C D

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15.

某金融专业刚毕业的男性客户到银行办理业务，他以自己对某些风险的理解不够为理由，礼貌地邀请办理业务的一名年轻女性工作人员下班后单独为其解释。该女性工作人员恰当的做法是（　　）。

A. 认为该客户的要求属于工作人员的职责之一，必须满足其要求
B. 认为这是不合理的邀请，坚决不能做
C. 认为若是解释业务，应尽量在上班时间在工作场所进行
D. 让保安人员立即驱逐该客户

A B C D

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16.

暂扣或者吊销执照属于（　　）。

A. 追究民事责任
B. 行政处罚
C. 行政处分
D. 刑事制裁

A B C D

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17.

甲、乙签订买卖合同后，甲向乙背书转让3万元的汇票作为价款，后乙又将该汇票背书转让给丙。如果在乙履行合同前，甲、乙协议解除合同，甲的下列行为中，符合票据法律制度规定的是（　　）。

A. 请求乙返还汇票
B. 请求丙返还汇票
C. 请求付款人停止支付汇票上的款项
D. 请求乙返还3万元价款

A B C D

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18.

某企业将一张金额为1000万元，还有36天才到期的银行承兑汇票向一家商业银行申请贴现，假设银行当时的贴现率为50，该企业得到的贴现额是（　　）。

A. 1000万元
B. 995万元
C. 950万元
D. 900万元

A B C D

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19.

在我国，银行业金融机构的设立要经过（）批准。

A. 中国银行业监督管理委员会
B. 中国银行业协会
C. 财政部
D. 中国人民银行

A B C D

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20.

银行应申请人的要求，向受益人做出书面付款保证承诺，受益人提交与条款相符的书面索赔后，银行将履行担保支付或赔偿责任的是（　　）。

A. 银行保理
B. 银行保函
C. 备用信用证
D. 进口押汇

A B C D

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21.

下列属于银行各级风险管理委员会责任的是（　　）。

A. 风险识别
B. 风险监测
C. 风险计量
D. 风险控制

A B C D

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22.

2012年4月10日，某商业银行宣布了一项资产改善计划，包括以股票红利替代现金红利，该措施可以（）。

A. 增加商业银行资产规模
B. 增加商业银行盈利
C. 增加商业银行核心资本
D. 增加商业银行风险加权资产

A B C D

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23.

下列关于法人的说法，正确的是（　　）。

A. 可以不具有民事行为能力及不具有民事权利能力
B. 既具有民事行为能力，也具有民事权利能力
C. 具有民事行为能力，可以不具有民事权利能力
D. 可以不具有民事行为能力，但必须具有民事权利能力

A B C D

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24.

由出票人签发的，委托出票人支票账户所在银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人，且不能用于支取现金的支票是（　　）。

A. 旅行支票
B. 普通支票
C. 现金支票
D. 转账支票

A B C D

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25.

目前，我国商业银行最主要的资金来源是（　　）。

A. 贷款
B. 债券
C. 存款
D. 现金

A B C D

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26.

中国反洗钱监测分析中心的职责不包括（）。

A. 要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告
B. 按照规定向中国人民银行报告分析结果
C. 制定金融机构反洗钱规章
D. 接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告

A B C D

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27.

下列选项不属于我国支付结算原则的是（　　）。

A. 谁的钱进谁的口袋，由谁支配
B. 存款自愿，取款自由
C. 银行不垫款
D. 恪守信用，履约付款

A B C D

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28.

张某原是某公司董事长兼总经理，明知没有还款能力，仍于2012年4月413至18日，先后利用其个人持有的信用卡，透支50万元用于高消费挥霍。之后，张某于2012年5月19日至2012年10月6日，先后归还透支款29万余元，尚差21万余元没有归还。经发卡行催收后，张某仍无法归还透支款。下列关于张某行为的表述正确的是（）。

A. 不构成犯罪，属于借贷纠纷
B. 涉嫌构成信用卡诈骗罪
C. 涉嫌构成恶意透支罪
D. 涉嫌构成贷款诈骗罪

A B C D

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29.

商业银行内部环境包括治理结构、机构设置和权责分配、内部审计、人力资源政策、（　　）等内容。

A. 企业文化
B. 法人监管
C. 客户教育
D. 安全保卫

A B C D

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30.

下列（　　）解散情形出现时，公司不必进行清算、清理债权债务。

A. 公司章程规定的营业期限届满或者公司章程规定的其他解散事由出现
B. 股东会或股东大会决议解散
C. 因公司合并需要解散
D. 公司违反法律法规被依法吊销营业执照

A B C D

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31.

金融机构发行银行间市场金融债必须获得（　　）的行政许可。

A. 中国银行业协会
B. 中国人民银行
C. 中国银行业监督管理委员会
D. 国务院

A B C D

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32.

关于商业银行办理业务、提供服务收取手续费，正确的做法是（　　）。

A. 收费项目和标准由中国银监会、中国人民银行根据职责分工分别会同国务院价格主管部门制定
B. 收费项目和标准完全由商业银行自行决定
C. 收费项目和标准由商业银行和客户协商决定
D. 不能收取手续费

A B C D

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33.

目前银行客户通过银行营业网点购买的国债不包括（　　）。

A. 记账式国债
B. 凭证式国债
C. 电子式国债
D. 无记名国债

A B C D

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34.

银行金融理财业务如雨后春笋，发展迅猛。目前全国银行类理财产品多达3000多种，金额超过10000亿元。对于银行来说，下列表述正确的是（　　）。

A. 理财业务属于资产业务
B. 理财业务属于负债业务
C. 理财业务属于中间业务
D. 理财业务整合了负债、资产和中间业务

A B C D

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35.

目前，我国各家商业银行多采用（）计算整存整取定期存款利息。

A. 积数计息法
B. 按实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘以日利率
C. 由储户自己选择的计息方式
D. 逐笔计息法

A B C D

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36.

下列不属于商业银行风险管理基础的是（　　）。

A. 风险治理基础
B. 组织架构基础
C. 公司治理基础
D. 风险文化基础

A B C D

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37.

商业银行操作风险的特点是（　　）。

A. 人为因素在引发操作风险的因素中占有直接的、重要的地位
B. 操作风险事件发生频率很高，发生后造成的损失小
C. 操作风险是银行经营中最重要的风险
D. 操作风险内容较信用风险、市场风险简单

A B C D

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38.

“团结合作”要求银行业从业人员应当树立理解、信任、合作的团队精神，分享（　　）。

A. 工作成果和客户信息
B. 客户信息和工作信息
C. 专业知识和工作经验
D. 工作成果和工作经验

A B C D

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39.

票据的持票人行使票据权利时，无须说明其取得票据的原因，只要占有票据就可以行使票据权利指的是票据的（　　）。

A. 设权性
B. 要式性
C. 无因性
D. 文义性

A B C D

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40.

商业银行下列金融创新行为中，符合客户利益保护原则的是（　　）。

A. 引导客户投资银行利润较大的产品
B. 只保护客户利益
C. 以银行利益为中心
D. 区分银行资产与客户资产

A B C D

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41.

商业银行因支付清算和业务合作等需要，存在同业及其他金融机构的款项叫作（　　）。

A. 同业拆入
B. 同业拆出
C. 存放同业
D. 同业存放

A B C D

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42.

在我国目前的管理格局下，下列机构之间有领导与被领导关系的是（）。

A. 中国人民银行和中国银行业监督管理委员会
B. 中国人民银行和中国证券监督管理委员会
C. 中国人民银行和国家外汇管理局
D. 中国人民银行和中国保险监督管理委员会

A B C D

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43.

国内跨系统联行往来的资金清算必须通过（）来办理。

A. 中国人民银行
B. 中国银行业监督管理委员会
C. 金融资产管理公司
D. 中国银行业协会

A B C D

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44.

（　　）彼此互称为联行。

A. 两家不同国的银行间
B. 两家不同的国内银行间
C. 同一家银行的不同部门间
D. 同一家银行的总、分、支行间

A B C D

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45.

下列关于合同成立和生效的表述，错误的是（）。

A. 生效的合同一定成立
B. 合同成立是指合同订立过程的结束
C. 成立的合同一定生效
D. 合同成立是合同生效的前提

A B C D

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46.

在（　　）业务中，交易双方都是金融机构。

A. 票据发行便利
B. 票据贴现
C. 票据转贴现
D. 票据承兑

A B C D

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47.

当企业经营周转资金出现缺口时，可以申请的贷款是（　　）。

A. 项目贷款
B. 房地产贷款
C. 固定资产贷款
D. 流动资金贷款

A B C D

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48.

下列属于资本市场的特点是（）。

A. 偿还期短、流动|生强、风险小
B. 偿还期短、流动性小、风险高
C. 偿还期长、流动性小、风险高
D. 偿还期长、流动性强、风险小

A B C D

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49.

（）的成立标志着我国初步形成了以黄金交易所为主要交易平台、商业银行柜台交易为补充的黄金市场架构。

A. 北京黄金交易所
B. 广州黄金交易所
C. 深圳黄金交易所
D. 上海黄金交易所

A B C D

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50.

按照《中华人民共和国公司法》的规定，下列关于普通工商企业增减注册资本的表述，正确的是（）。

A. 由公司董事会作出决定
B. 由代表二分之一以上表决权的股东表决通过
C. 须进行相应的变更登记
D. 需工商行政管理机构批准

A B C D

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51.

由中国境内注册的公司发行、直接在中国香港上市的股票是（）。

A. H股
B. A股
C. N股
D. B股

A B C D

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52.

银行工作人员为客户服务时要做到风险提示，下列违规的是（　　）。

A. 客户提出问题时，为了达成业务提供虚假信息
B. 提醒客户留意合约中的免责条款
C. 根据客户需要推荐合适的产品
D. 分别从利弊两个方面介绍产品

A B C D

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53.

从支出角度看，不属于国内生产总值(GDP)构成内容的是（　　）。

A. 消费
B. 税收
C. 净出口
D. 投资

A B C D

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54.

下列属于中国银行业协会专业委员会的是（　　）。

A. 理事会
B. 法律工作委员会
C. 常务委员会
D. 监事会

A B C D

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55.

（　　）与交易所债券市场共同构成了我国的债券市场。

A. 银行间债券市场
B. 场内债券市场
C. 柜台交易债券市场
D. 证券公司间债券市场

A B C D

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56.

商业银行的高级管理层不包括（　　）。

A. 行长
B. 副行长
C. 部门经理
D. 财务负责人

A B C D

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57.

下列不属于非银行金融机构的是（　　）。

A. 企业集体财务公司
B. 信托公司
C. 汽车金融公司
D. 典当行

A B C D

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58.

在金融市场上能够引导货币资金合理流动和配置的是金融资产的（）。

A. 交易
B. 面值
C. 价值
D. 价格

A B C D

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59.

A企业与B企业签订合同，为其提供某项工程的建设施工。B企业若担心A企业不能如期完工而给自己的经营造成损失，可以要求A企业向银行申请（　　）。

A. 项目贷款承诺
B. 开立信贷证明
C. 履约保函
D. 借款保函户

A B C D

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60.

下列关于商业银行授信额度与实际授信业务额度之间关系的表述，正确的是（）。

A. 商业银行授信额度转换为实际授信业务额度具有不确定性
B. 商业银行授信额度与实际授信业务额度相等
C. 在商业银行授信额度内客户随时可获得实际授信
D. 商业银行授信额度一定小于实际授信业务额度

A B C D

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61.

《第三版巴塞尔协议》的发布时问是（　　）。

A. 2009年12月
B. 2010年12月
C. 2011年12月
D. 2012年12月

A B C D

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62.

下列不属于金融市场对商业银行的促进作用的是（）。

A. 为商业银行的客户评价及风险提供了参考标准
B. 银行上市发行股票，其股票和债券的价格会影响商业银行的经营管理，尤其是可能导致银行经营管理者的短期行为
C. 能够在很多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理
D. 货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理工具，在市场上通过正常的交易来转移风险

A B C D

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63.

金融衍生工具交易一般只需要支付少量的保证金，就可签订远期大额合约，这是衍生工具的（　　）。

A. 跨期性
B. 杠杆性
C. 风险陛
D. 投机性

A B C D

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64.

下列属于有效民事法律行为的是（）。

A. 某商业银行对14周岁的王某发放贷款
B. 某商业银行吸收某企业存款
C. 银监会对某商业银行进行检查监督
D. 某商业银行单方面修改借款协议

A B C D

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65.

当经济处于繁荣阶段时，下列（　　）的表述是错误的。

A. 企业的经营规模不断扩大，投资数额显著增加
B. 市场兴旺，社会购买力上升
C. 银行利润处于最高水平
D. 预示着通货膨胀的到来

A B C D

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66.

李某投资某债券，买人价格为100元，一年后卖出价格为110元，期间获得利息收入10元，则该投资的持有期收益率为（　　）。

A. 10％
B. 20％
C. 9.1％
D. 18.2％

A B C D

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67.

下列各类支票中，既可以支取现金，也可以转账的是（）。

A. 转账支票
B. 普通支票
C. 现金支票
D. 划线支票

A B C D

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68.

根据银监会2011年发布的《中国银行业实施新监管标准指导意见》，我国银行业金融机构杠杆率不得低于（）。

A. 6％
B. 4％
C. 3％
D. 5％

A B C D

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69.

根据中国银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法(试行)》，我国商业银行一级资本充足率的最低要求为（　　）。

A. 6％
B. 4.5％
C. 3％
D. 5％

A B C D

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70.

下列机构从业人员中，不必遵守《银行业从业人员职业操守》的是（　　）。

A. 信托公司工作人员
B. 基金管理公司工作人员
C. 企业集团财务公司工作人员
D. 村镇银行工作人员

A B C D

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71.

下列不属于中国人民银行职责的是（）。

A. 发行人民币，管理人民币流通
B. 维护支付、清算系统的正常运行
C. 监管银行业金融机构
D. 制定和执行货币政策

A B C D

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72.

当企业经营周转资金出现缺口时，可以申请的贷款是（　　）。

A. 项目贷款
B. 流动资金贷款
C. 固定资产贷款
D. 房地产贷款

A B C D

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73.

甲公司向乙银行交付N万元，申请签发银行汇票向丙公司付款。这份汇票的当事人为（　　）。

A. 出票人乙银行，付款人甲公司，收款人丙公司
B. 出票人甲公司，付款人乙银行，收款人丙公司
C. 出票人甲公司，付款人甲公司，收款人丙公司
D. 出票人乙银行，付款人乙银行，收款人丙公司

A B C D

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74.

根据《货币经纪公司试点管理办法》规定，下列属于货币经纪公司可以从事的业务是（　　）。

A. 投资国债
B. 向境外金融机构提供经纪服务
C. 向境内金融机构提供资金拆借
D. 投资金融债券

A B C D

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75.

代理业务属于商业银行的（　　）。

A. 中间业务
B. 负债业务
C. 表内业务
D. 资产业务

A B C D

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76.

银行业从业人员不包括（　　）。

A. 银行工作人员
B. 信托公司工作人员
C. 汽车金融公司工作人员
D. 证券公司工作人员

A B C D

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77.

我国货币政策的中介目标是货币供应量，通常所说的M。指（　　）。

A. 居民活期存款
B. 在银行体系以外流通的现金
C. 居民定期存款
D. 居民金融资产投资

A B C D

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78.

下列关于农村资金互助社的说法错误的是（　　）。

A. 可以办理结算业务
B. 按有关规定开办各类代理业务
C. 可以以该社资产为其他单位或个人提供担保
D. 不得向非社员吸收存款、发放贷款及办理其他金融业务

A B C D

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79.

下列银行业从业人员行为中没有违反“同业竞争”原则的是（）。

A. 与一些商铺协商，安装具有排他性的POS机
B. 以免费方式向客户提供国际市场的有关信息
C. 向客户转发网上有关竞争对手的负面消息
D. 超出人民银行规定的贷款利率浮动范围发放贷款

A B C D

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80.

下列银行业从业人员的做法，符合职业操守有关“信息披露”规定的是（　　）。

A. 在产品说明中以小字在不显眼的地方揭示
B. 利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺
C. 不告知客户本行在代理产品销售过程中的责任和义务
D. 以足以让客户注意的方式向客户解释产品的最终责任承担者

A B C D

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81.

直接标价法下1美元=7元人民币，1英镑=2美元，则相对于中国人而言，直接标价法下人民币与英镑的汇率为（　　）。

A. 14
B. 0.0714
C. 3.5
D. 0.2875

A B C D

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82.

关于银行远期外汇交易的说法中，错误的是（　　）。

A. 需要事前约定交易的币种、金额和汇率等
B. 远期外汇升水表示在直接标价法下，远期汇率数值小于即期汇率数值
C. 远期外汇交易具有能够对冲汇率风险的优点
D. 可按固定交割日交割，也可由交易的某一方选择在一定期限内的任何一天交割

A B C D

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83.

下列关于押汇业务的表述，错误的是（　　）。

A. 进口押汇包括进口信用证下押汇和进口代收项下押汇
B. 出口押汇是一种无追索权的票据融资行为
C. 进口押汇中，银行以信托收据的方式向进口申请人释放单据并先行对外付款
D. 出口押汇在国际上也叫议付

A B C D

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84.

下列关于空壳公司特点的表述，不正确的是（）。

A. 为匿名的公司所有者提供服务
B. 由被提名人担任董事并相应收取管理费作为报酬
C. 被提名人全面掌握公司真实所有人的信息
D. 公司由被提名人根据外国律师的指令登记成立

A B C D

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85.

持票人对支票出票人的权利期限是自出票日起（　　）个月。

A. 24
B. 6
C. 1
D. 3

A B C D

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86.

银行某企业客户需要在很短的时间内进行一笔较大金额的汇款，最适宜的汇款方式为（　　）。

A. 电汇
B. 票汇
C. 信汇
D. 押汇

A B C D

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87.

根据我国《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，下列交易中属于应当报告的大额交易是（　　）。

A. 交易一方为国家权力机关的
B. 单位银行账户之间单笔转账10万美元
C. 单位银行账户之间单笔转账100万人民币
D. 个人与单位银行账户之间单笔转账100万人民币

A B C D

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88.

宏观经济学上通常将经济衰退定义为“在一年中，一个国家的国内生产总值(GDP)增长连续（）季度出现下跌”。

A. 两个
B. 两个或两个以上
C. 三个
D. 三个或三个以上

A B C D

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89.

债务人或者第三人不转移对可抵押财产的占有，将该财产作为债权的担保是（　　）。

A. 抵押
B. 保证
C. 留置
D. 质押

A B C D

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90.

根据《民法典》的规定，撤销权自债权人知道或者应当知道撤销事由之日起（　　）内行使。自债务人的行为发生之日起（　　）内没有行使撤销权的，该撤销权消灭。

A. 3个月；2年
B. 6个月；3年
C. 1年；5年
D. 2年；5年

A B C D

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91.

个人贷款业务的基本还款方式通常包括（）。

A. 等额本息还款法
B. 递增还款法
C. 递减还款法
D. 等额本金还款法
E. 随心还还款法

A B C D E

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92.

办理储蓄业务，应当遵循的原则有（）。

A. 存款自愿
B. 存款有息
C. 取款自由
D. 为存款人保密
E. 整存整取

A B C D E

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93.

在货币流通规律中，货币需求量M与其他相关变量的关系正确的是（）。

A. 与物价水平成正比
B. 与货币流通速度成正比
C. 与社会商品可供量成正比
D. 与物价水平成反比
E. 与货币流通速度成反比

A B C D E

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94.

金融市场的功能有（）。

A. 货币资金融通功能
B. 优化资源配置功能
C. 风险管理功能
D. 经济调节功能
E. 反映经济运行的功能

A B C D E

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95.

银行承兑汇票是（）工具。

A. 短期金融工具
B. 长期金融工具
C. 直接融资工具
D. 间接融资工具
E. 混合融资工具

A B C D E

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96.

经中国银行业监督管理委员会批准，消费金融公司可经营的人民币业务包括（）。

A. 办理个人耐用消费品贷款
B. 办理信贷资产转让
C. 与消费金融相关的咨询业务
D. 与消费金融相关的代理业务
E. 境内同业拆借

A B C D E

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97.

以下属于完全竞争行业特点的有( )。

A. 市场上有大量的生产者
B. 市场上每个厂商提供同质的商品
C. 所有的生产资料具有完全的流动性
D. 市场信息通畅
E. 企业是价格接受者

A B C D E

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98.

下列关于托收业务的描述，正确的有( )。

A. 根据是否附有收款单据，托收分为光票托收和跟单托收
B. 托收属银行信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到负责
C. 托收是指委托人向银行提交凭以收取款项的金融票据或商业单据，要求托收行通过其联行或代理行向付款人收取款项
D. 托收属商业信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不负责
E. 托收业务是银行的一项最主要业务

A B C D E

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99.

长期借款是指期限在一年以上的借款，一般采用发行金融债券的形式，具体包括发行( )。

A. 普通金融债券
B. 次级金融债券
C. 混合资本债券
D. 一年以内到期的债券
E. 回购协议债券

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100.

商业银行理财业务本质上是( )。

A. 资产负债业务
B. 直接融资业务
C. 自营业务
D. 中间业务
E. 代理业务

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101.

房地产贷款是指与房产或地产的开发、经营、消费活动有关的贷款。下列关于房地产贷款的说法，不正确的有( )。

A. 公司业务中房地产贷款主要包括房地产开发贷款、土地储备贷款、法人商业用房按揭贷款和个人住房贷款四大类
B. 对非住宅部分投资占总投资比例超过40％的综合性房地产项目，其贷款也视同商业用房开发贷款
C. 经省、市人民政府批准成立的土地储备中心，因依法合规收购、储备、整理、出让土地等前期相关工作，产生资金需求时，可以申请土地储备贷款
D. 商业用房开发贷款用途限于客户正常建造商品房及其配套设施所需的资金，一般包括拆迁费、建安费、装修费等费用的支出
E. 土地储备贷款帮助解决受政府委托依法从事土地收购、整理及储备工作的企业法人开展相关工作时的资金需求

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102.

关于银行负债业务的说法，不正确的有( )。

A. 商业银行的负债主要由存款和借款构成
B. 存款包括人民币存款和外币存款两大类
C. 外币存款分为个人存款、单位存款和同业存款
D. 人民币存款分为个人存款和机构存款
E. 借款包括短期借款和长期借款两大类

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103.

短期借款是指期限在1年或1年以下的借款，主要包括（　　）。

A. 发行普通金融债券
B. 同业拆借
C. 发行可转换债券
D. 证券回购协议
E. 向中央银行借款

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104.

下列信息属于内幕信息的有（　　）。

A. 重大投资行为
B. 面临的重大诉讼
C. 经营范围的重大变化
D. 经营方针的重大变化
E. 重大的购置财产的决定

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105.

导致公司破产的情况有（　　）。

A. 公司亏损
B. 公司不能清偿到期债务
C. 公司因解散而清算，资不抵债
D. 公司转移财产
E. 公司依法被撤销

A B C D E

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106.

银行业从业人员与同业人员接触时，（　　）。

A. 不得泄露本机构尚未公开的新产品研发信息
B. 不得侵害同业人员所在机构的知识产权
C. 不得索要同业人员所在机构已正式发布的年度报告文本
D. 不得提供本机构已正式发布的年度报告文本
E. 不得泄露本机构客户信息

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107.

下列属于银行市场风险的有（　　）。

A. 利率风险
B. 汇率风险
C. 流动性风险
D. 股票价格风险
E. 商品价格风险

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108.

下列属于国际收支中经常项目的有（　　）。

A. 直接投资
B. 企业信贷
C. 劳务收支
D. 汇款
E. 信用证

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109.

行为人出售、运输假币后又使用的，以（　　）处罚。

A. 出售假币罪
B. 运输假币罪
C. 伪造货币罪
D. 购买假币罪
E. 使用假币罪

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110.

下列属于经济结构的是（　　）。

A. 产业结构
B. 产品结构
C. 分配结构
D. 所有制结构
E. 城乡结构

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111.

与一般企业面临的风险相比，银行面临的风险的特征有（　　）。

A. 银行属于高负债经营
B. 银行经营对象是货币，其具有信用创造功能
C. 银行风险的外部负效应巨大
D. 银行风险更难以识别
E. 银行属于低负债经营

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112.

下列属于中国银行业监督管理委员会对商业银行的业务准人管理的有（　　）。

A. 批准金融机构的业务范围
B. 对商业银行开展新业务进行审批
C. 对商业银行开设分支机构审批
D. 对商业银行开展新的产品和服务进行审批
E. 对金融机构董事及高级管理人员的任职资格进行审查核准

A B C D E

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113.

下列关于商业银行操作风险的表述，正确的有（　　）。

A. 银行通常将操作风险看作是对其市场价值最大的威胁
B. 操作风险是银行最为复杂的风险种类，也是我国大部分银行面临的主要风险
C. 操作风险经常与市场风险、信用风险等风险交织并发
D. 操作风险可以分为由人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件所引发的风险
E. 操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险

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114.

福费廷是英文forfeiting的音译，意为放弃。在福费廷业务中，这种放弃包括（　　）。

A. 出口商卖断票据
B. 银行买断票据
C. 出口商买断票据
D. 银行卖断票据
E. 银行放弃对出口商所贴现款项的追索权

A B C D E

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115.

下列关于金融市场分类，正确的是（　　）。

A. 按照交易的阶段划分，可以分为发行市场和流通市场
B. 按照交易活动是否在固定场所进行划分，可以分为场内市场和场外市场
C. 按照金融工具的具体类型划分，可分为债券市场、股票市场、外汇市场、保险市场等
D. 按照金融工具上所约定的期限长短划分，可以分为现货市场和期货市场
E. 按照成交后是否立即交割切分，可分为现货市场和期货市场

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116.

信息披露监管要求银行业金融机构如实披露（　　）。

A. 风险管理状况
B. 财务会计报告
C. 董事变更情况
D. 高级管理人员变更情况
E. 其他重大事项

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117.

当经济处于复苏阶段，下面说法正确的是（　　）。

A. 商业银行负债规模严重下降，信用投资能力锐减
B. 商业银行的资产业务规模明显扩大
C. 企业资金周转困难
D. 企业对借贷资金的需求显著扩大
E. 企业对借贷资金的需求减少

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118.

可以使用保函的情况有（　　）。

A. 银行借款
B. 授信额度
C. 融资租赁
D. 延期付款
E. 预先付款

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119.

银行业从业人员的下列行为中，符合“反洗钱”规定的有（　　）。

A. 除非经内部职责调整或经过适当批准，不为其他岗位的人员代为履行职责
B. 熟知银行的反洗钱义务
C. 保守所在机构的商业秘密，保护客户信息和隐私
D. 在严守客户隐私的同时，及时按照要求报告大额和可疑交易
E. 银行业从业人员应当履行对客户尽职调查的义务

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120.

根据《担保法》的规定，可以质押的权利包括（　　）。

A. 依法可以转让的股份、股票
B. 存款单、仓单、提单
C. 土地所有权
D. 汇票、本票、支票
E. 依法可转让的商标专用权、专利权、著作权中的财产权

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121.

企业集团财务公司是一种完全属于集团内部的金融机构，该性质体现在()：

A. 服务对象限于企业集团成员
B. 不允许为非成员单位提供服务
C. 不允许从集团外吸收存款
D. 财务公司出现支付困难，母公司有义务提供资金支持
E. 仅可以吸收集团内部成员以及与集团内部成员有业务关系单位的存款

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122.

商业汇票的持票人在商业汇票到期前为获得票款，由持票人或第三人向金融机构贴现。对该行为说法正确的是（　　）。

A. 改变票据的所有权
B. 是一种短期融资方式
C. 前提是票据没有到期
D. 贴现的利率大于贷款的利率
E. 改变债权债务关系

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123.

下列属于票据诈骗罪客观方面表现的有（　　）。

A. 使用伪造、变造的委托收款凭证、汇款凭证、银行存单
B. 冒用他人的汇票、本票、支票
C. 签发空头支票或者与其预留印鉴不符的支票，骗取财物
D. 汇票、本票的出票人签发无资金保证的汇票、本票或者在出票时作虚假记载，骗取财物
E. 明知是作废的汇票、本票、支票而使用

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124.

《企业破产法》规定，企业法人不能清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力的，可以向人民法院提出的申请包括（　　）。

A. 破产清算
B. 重整
C. 和解
D. 免偿部分债务
E. 合并

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125.

常见的清算模式有（　　）。

A. 实时小额清算
B. 实时全额清算
C. 净额批量清算
D. 大额资金转账系统
E. 小额定时清算

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126.

《银行业监督管理法》规定，中国银监会的监督管理措施可以包括（　　）。

A. 要求银行按照规定报送财务报表
B. 进入银行进行检查
C. 与银行董事进行监督管理谈话
D. 责令银行按照规定如实披露风险管理状况
E. 查询涉嫌金融违法的账户

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127.

关于银行的福费廷业务的特点，下列说法正确的有（　　）。

A. 福费廷是出口商卖断票据，放弃了对所出售票据的一切权益
B. 福费廷业务属于衍生产品业务
C. 出口商买断票据，但保有对出售票据的部分权益
D. 银行(包买人)承担了票据拒付的所有风险，带有长期固定利率的融资性质
E. 银行(或包买人)对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票无追索权的贴现

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128.

以下行为中，属于从事信贷工作的从业人员明显违反职业操守，还将带来相应的行政处罚或刑事责任的有（　　）。

A. 未进行必要的实地调查，在无可信材料的情况下，即轻率地对授信工作提出意见和建议
B. 在对客户提供的资料存有疑问时，不采取相应的措施进行验证和调查，听之任之
C. 当客户发生根据合同约定的突发、重大事项之时，不及时调查、处理并上报，而采取不作为的态度，甚至掩盖、歪曲
D. 不按照要求对客户信贷资料、档案进行归档和移送，造成档案资料不完整、不全面
E. 省略必要的审核程序，或不当干涉其他信贷审核人员的独立审查意见

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129.

我国商业银行发行金融债券应具备的条件有（　　）。

A. 具有良好的公司治理机制
B. 核心资本充足率不低于8％
C. 最近5年连续盈利
D. 贷款损失准备计提充足
E. 最近3年无重大违法、违规行为

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130.

依据《民法典》的规定，为了维护自己的债权，贷款合同的当事人(尤其是贷款人金融机构)可采取的保全措施有（　　）。

A. 代位权
B. 撤销权
C. 举报权
D. 抵押权
E. 留置权

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131.

公司被吊销营业执照时，其法人资格并未消灭。（　　）

正确错误

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132.

票据保证的目的是担保其他票据债务的履行，适用于汇票、本票和支票。（　　）

正确错误

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133.

项目贷款都是中长期贷款。（　　）

正确错误

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134.

银行活期存款成本肯定较定期存款成本低。（　　）

正确错误

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135.

信用卡只有信用借款的功能。（　　）

正确错误

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136.

银行卡必须具有消费信用、转账结算、存取现金等全部功能。（　　）

正确错误

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137.

《反洗钱法》规定金融机构必须妥善保护客户开户资料及交易信息3年以上。（　　）

正确错误

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138.

因被所在机构开除、除名或因工资、福利发生争议的，在内部协调不成的情况下，银行工作人员可以直接向人民法院起诉。（　　）

正确错误

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139.

单位存款账户不可以办理现金支取业务。（　　）

正确错误

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140.

代理中央银行业务是由政策性银行承担的业务。（　　）

正确错误

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141.

健全反洗钱内控制度不是金融机构在反洗钱方面的义务。（　　）

正确错误

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142.

客户隐私保护是商业银行必须履行的一项重要义务。（　　）

正确错误

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143.

我国债券市场由银行间债券市场与交易所债券市场共同组成。（　　）

正确错误

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144.

次级、可疑、损失类贷款被称为“不良贷款”，不良贷款率是衡量银行资产质量的最重要指标。（　　）

正确错误

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145.

刑事责任包括警告、管制、拘役、有期徒刑、无期徒刑、死刑以及罚款、剥夺政治权利、没收财产等刑罚。（　　）

正确错误

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2021年中级银行从业资格考试《法律法规与综合能力》点睛提分卷4

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