2021年中级银行从业资格考试《法律法规与综合能力》点睛提分卷3

1.

下列关于公司贷款业务中的流动资金贷款的说法，不正确的是（　　）。

A. 可以弥补企业流动资产循环中所出现的现金缺口，满足企业在生产经营过程中周期性、季节性的流动资金需求
B. 可用于满足企业在生产经营过程中长期平均占用的流动资金需求，保证生产经营活动的正常进行
C. 可用于满足企业一次性进货的临时性资金需要和弥补其他支付性资金不足
D. 可用于弥补企业固定资产循环中所出现的现金缺口

A B C D

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2.

备用信用证的实质是银行对借款人的一种（　　）。

A. 承诺业务
B. 代理业务
C. 担保行为
D. 理财业务

A B C D

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3.

下列用大写金额表示“￥1600．45”，正确的是（　　）。

A. 人民币壹仟陆佰圆零肆角伍分
B. 人民币壹仟陆佰元肆角五分
C. 人民币壹仟陆百圆零肆角伍分
D. 人民币：壹仟陆佰圆零肆角伍分

A B C D

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4.

下列关于信用证的表述，正确的是（　　）。

A. 一项独立于贸易合同之外的契约
B. 处理的实际是与单据有关的货物
C. 一种无条件的银行支付承诺
D. 一项附属于贸易合同之外的契约

A B C D

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5.

钞买价与汇买价的大小关系是（　　）。

A. 相等
B. 钞买价<汇买价
C. 钞买价>汇买价
D. 没有固定的大小关系

A B C D

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6.

境内商业银行买入外国可自由兑换的汇票时所使用的外汇牌价是（　　）。

A. 现汇买入价
B. 现钞卖出价
C. 现钞买入价
D. 现汇卖出价

A B C D

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7.

中国农业发展银行的筹资方式之一是发行（　　）。

A. 国债
B. 股票
C. 企业债券
D. 金融债券

A B C D

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8.

对于商业银行而言，传统资产负债管理的对象为（　　）。

A. 资产负债表
B. 利润表
C. 收入表
D. 银行资产

A B C D

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9.

（　　）是《巴塞尔新资本协议》的第二支柱。

A. 法律法规
B. 监督检查
C. 最低资本要求
D. 市场纪律

A B C D

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10.

根据《商业银行资本管理办法（试行）》，关于我国商业银行资本充足率监管要求的说法不正确的是（　　）。

A. 第一层次为最低资本要求，即核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为4％、6％和8％
B. 第二层次为储备资本要求和逆周期资本要求分别为2.5％和0～2.5％
C. 第三层次为系统重要性银行附加资本要求为1％
D. 第四层次为第二支柱资本要求，确保资本充分覆盖所有实质性风险

A B C D

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11.

在未来一段时间内，一定置信度下，银行承担的风险可能超出预期损失的损失水平称为（　　）。

A. 预期损失
B. 非预期损失
C. 极端损失
D. 平均损失

A B C D

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12.

已知某银行不良贷款余额占总贷款余额的30％，另外，已知该公司的拨备覆盖率为50％，那么该公司的拨贷比为（　　）。

A. 15％
B. 30％
C. 50％
D. 60％

A B C D

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13.

下列选项中，具有法人资格的是（　　）。

A. 某银行董事会
B. 个体工商户
C. 某公司财务部
D. 一个公司

A B C D

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14.

我国《民法典》规定的普通诉讼时效期间为（　　）年。

A. 1
B. 2
C. 3
D. 5

A B C D

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15.

李某是乙企业销售人员，拥有企业的空白合同书，后李某因违规被乙企业除名，但空白合同书未收回。李某以此合同书与丙签订买卖合同，该买卖合同的效力（　　）。

A. 不成立
B. 无效
C. 效力待定
D. 有效

A B C D

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16.

一物一权原则的含义是（　　）。

A. 一个物上不能同时设立两个或者两个以上在性质上相互排斥或内容上不相容的物权
B. 物权受法律保护
C. 不动产物权的设立、变更、转让和消灭，应当依照法律法规登记
D. 物权的种类和内容由法律规定

A B C D

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17.

下列关于合同生效要件的表述，错误的是（　　）。

A. 当事人意思表示真实
B. 合同标的合法，即当事人签订的合同不违反法律和社会公共利益
C. 合同标的须确定和可能
D. 至少有一方当事人具有相应的民事行为能力

A B C D

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18.

信托法律关系中的受益人由（　　）指定。

A. 受托人
B. 信托公司
C. 委托人
D. 信托财产管理人

A B C D

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19.

（　　）作为股份公司的权力机构，决定公司战略性的重大问题，选举和更换董事，选举和更换由股东代表出任的监事，决定公司组织变更、解散、清算，修改公司章程等。

A. 股东大会
B. 董事会
C. 公司经理
D. 监事会

A B C D

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20.

李某是农村信用社的会计主管，利用职务之便，其先后三次挪用本单位资金25万元，用于网上赌球。李某的行为涉嫌构成（　　）。

A. 洗钱罪
B. 职务侵占罪
C. 挪用资金罪
D. 贪污罪

A B C D

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21.

某人被银行辞退，离职后佯装仍在银行上班，自称能弄到银行内部高利息集资指标，很多人信以为真，他获取大量资金后携款潜逃。该行为涉嫌构成（　　）。

A. 吸收客户资金不入账罪
B. 盗窃罪
C. 集资诈骗罪
D. 非法吸收公众存款罪

A B C D

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22.

下列不是职务侵占罪与贪污罪的主要区别之一的是（　　）。

A. 刑罚处罚幅度不同
B. 犯罪主体不同
C. 犯罪对象不同
D. 犯罪目的不同

A B C D

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23.

商业银行及其分支机构自取得营业执照之日起无正当理由超过_____个月未开业的，或者开业后自行停业连续_____个月以上的，由国务院银行业监督管理机构吊销其经营许可证，并予以公告。（　　）

A. 3；3
B. 3；6
C. 6；3
D. 6；6

A B C D

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24.

以下关于商业银行分支机构的说法中，符合法律规定的是（　　）。

A. 商业银行分支机构具有独立法人资格，其民事责任不由总行承担，但具有单独的经营许可证
B. 商业银行分支机构不具有独立法人资格，其民事责任由总行承担，但具有单独的经营许可证
C. 商业银行分支机构具有独立法人资格，其民事责任不由总行承担，也没有单独的经营许可证
D. 商业银行分支机构不具有独立法人资格，其民事责任由总行承担，也没有单独的经营许可证

A B C D

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25.

下列关于关系人的表述，错误的是（　　）。

A. 关系人包括商业银行的管理人员及其近亲
B. 商业银行不得向关系人发放信用贷款
C. 关系人包括商业银行的董事及其近亲
D. 商业银行不得向关系人发放担保贷款

A B C D

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26.

一家工商企业拟在金融市场上筹集长期资金，其可以选择的市场是（　　）。

A. 股票市场
B. 同业拆借市场
C. 商业票据市场
D. 回购协议市场

A B C D

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27.

国际收支平衡是宏观经济发展的（　　）目标之一。

A. 总体
B. 具体
C. 国际
D. 长期

A B C D

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28.

每一个生产者都只是被动地接受市场价格，他们对市场价格没有任何控制的力量的市场是（　　）市场。

A. 寡头垄断
B. 垄断竞争
C. 完全竞争
D. 不完全竞争

A B C D

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29.

（　　）是指银行对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权的贴现。

A. 信用证
B. 押汇
C. 保理
D. 福费廷

A B C D

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30.

关于CDs与CDs市场，下列说法正确的是（　　）。

A. 是可转让大额定期存单转让而非发行的市场
B. 到期时，CDs持有人只能向银行提取利息，不能提取本金
C. CDs面额一般较小
D. CDs一般不能提前支取

A B C D

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31.

关于持有期收益率的公式，下列正确的是（　　）。

A. 持有期收益率=（购买价格-出售价格+利息）／购买价格×100％
B. 持有期收益率=（出售价格-购买价格+利息）／购买价格×100％
C. 持有期收益率=（出售价格-购买价格+利息）／出售价格×100％
D. 持有期收益率=（购买价格-出售价格+利息）／出售价格×100％

A B C D

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32.

若采用间接标价法，汇率的变化以（　　）数额的变化体现。

A. 本币
B. 外币
C. 中间货币
D. 特别提款权

A B C D

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33.

证券发行管理制度不包括（　　）。

A. 核准制
B. 审批制
C. 审核制
D. 注册制

A B C D

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34.

如果其他情况不变，中央银行提高商业银行法定存款准备金率会导致（　　）。

A. 货币供应量增加
B. 货币供应量减少
C. 外汇储备增加
D. 外汇储备减少

A B C D

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35.

当本国利率水平高于外国利率时，会引起（　　）。

A. 对本国货币需求增大
B. 外汇升值，本币贬值
C. 对外汇需求增大
D. 资本流出

A B C D

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36.

各金融机构参与同业拆借市场的主要目的是（　　）。

A. 调剂短期资金余缺
B. 增加收入
C. 增加流动性
D. 降低风险

A B C D

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37.

印制、发售代币票券，以代替人民币在市场上流通的，中国人民银行应当责令停止违法行为，并处（　　）万元以下罚款。

A. 5
B. 10
C. 20
D. 30

A B C D

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38.

下列变量中，属于货币政策操作目标的是（　　）。

A. 物价稳定
B. 基础货币
C. 再贴现
D. 货币供应量

A B C D

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39.

教育储蓄的对象为在校小学（　　）以上学生。

A. 三年级(含三年级)
B. 四年级(含四年级)
C. 五年级(含五年级)
D. 六年级(含六年级)

A B C D

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40.

下列属于商业银行承诺业务的是（　　）。

A. 备用信用证
B. 银行保函
C. 开立信贷证明
D. 不可撤销信用证

A B C D

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41.

下列属于商业银行中间业务的是（　　）。

A. 吸收外汇存款
B. 基金托管
C. 同业拆借
D. 投资国债

A B C D

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42.

商业银行经济资本配置的作用主要体现在（　　）方面。

A. 资产管理和负债管理
B. 风险定价和绩效考核
C. 资本金管理和负债管理
D. 流动性管理和绩效考核

A B C D

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43.

金融市场最主要、最基本的功能是（　　）。

A. 融通货币资金
B. 调节经济
C. 优化资源配置
D. 风险分散与风险管理

A B C D

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44.

银行对于信用卡客户的透支取现及过了免息期的透支消费，要按日计收利息，通常按日利率万分之五计息。如果钱先生于2015年5月30日透支取现1000元，到该年6月30日他应支付给银行透支利息（　　）元。

A. 16.00
B. 15.50
C. 15.00
D. 14.50

A B C D

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45.

以下不属于商业银行经营原则的（　　）。

A. 安全性
B. 流动性
C. 收益性
D. 效益性

A B C D

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46.

根据《行政处罚法》，我国行政处罚决定程序不包括（　　）。

A. 简易程序
B. 标准程序
C. 一般程序
D. 听证程序

A B C D

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47.

债权人在（　　）年内未行使撤销权的，撤销权消灭。

A. 1
B. 2
C. 3
D. 5

A B C D

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48.

甲给乙开了一张现金支票，乙将支票背书转让给丙，后甲发现被乙欺诈。但丙拿着支票向甲要求偿付时，甲必须给丙付款。这说明了票据的（　　）。

A. 流通性
B. 设权性
C. 无因性
D. 文义性

A B C D

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49.

银行风险是指（　　）。

A. 已经确定的将来损失
B. 可以避免的将来损失
C. 银行资产和收益损失的可能性
D. 银行已经发生的损失

A B C D

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50.

在最初资金提供者和最终资金使用者之间进行债权债务关系转换活动的中介机构通常是（　　）金融机构。

A. 契约型
B. 间接
C. 调控型
D. 直接

A B C D

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51.

在商业银行公司治理中，负责具体执行董事会决策的是（　　）。

A. 董事会秘书
B. 董事会办公室
C. 高级管理层
D. 董事

A B C D

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52.

银行理财人员不得将高风险级别理财产品推介给低风险承受能力的客户，即需遵循（　　）原则，只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品。

A. 风险匹配
B. 公平
C. 效用最大化
D. 风险中性

A B C D

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53.

下列关于资本的说法，不正确的是（　　）。

A. 会计资本也就是账面资本
B. 监管资本是银行按照监管要求应当持有的最低资本量或最低资本要求
C. 经济资本是根据银行资产的风险程度计算出来的、银行需要保有的最低资本量
D. 监管资本又称为风险资本

A B C D

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54.

已知某银行当期营业利润为3000万元，提取的拨备准备为1200万元，那么该银行的拨备前利润为（　　）万元。

A. 1200
B. 1800
C. 3000
D. 4200

A B C D

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55.

中国银行业协会的最高权力机构是（　　）。

A. 理事会
B. 中国银行业监督管理委员会
C. 常务理事会
D. 会员大会

A B C D

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56.

连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起（　　）个月内要求保证人承担保证责任。

A. 6
B. 12
C. 24
D. 36

A B C D

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57.

仅附金融单据，不附带发票、运输单据的托收方式为（　　）。

A. 跟单托收
B. 出口托收
C. 光票托收
D. 进口托收

A B C D

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58.

下列属于我国财务公司业务的是（　　）。

A. 投资不动产
B. 代理期货期权业务
C. 对成员单位贷款
D. 吸收存款

A B C D

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59.

根据《票据法》理论，票据被称为无因证券，其含义是指（　　）。

A. 取得票据无需合法原因，即便是盗窃罪而得的票据，持票人也享有票据权利
B. 当事人签发、转让、承兑等票据行为须依法定形式进行
C. 票据一经签发，其票据权利与基础关系相分离，无论基础关系是否存在或者是否有效，对票据权利的效力和行使都不产生影响，票据权利人对原因关系的取得无需说明
D. 票据权利以票面记载为准，即使票据上记载的文义与记载人的真实意思有出入，也要以该记载为准

A B C D

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60.

下列（　　）属于银监会监管的非银行金融机构。

①股份制商业银行；②基金管理公司；③农村信用社；④企业集团财务公司；⑤汽车金融公司；⑥城市信用合作社；⑦金融租赁公司；⑧期货经纪公司。

A. ④⑤⑦
B. ①③⑥
C. ②⑧
D. ④⑤⑥⑦

A B C D

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61.

债权尚未确定的债权人，除（　　）能够为其行使表决权而临时确定债权额的以外，不得行使表决权。

A. 人民法院
B. 债务人
C. 人民检察院
D. 当地政府机关

A B C D

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62.

金融犯罪的客观方面要件，是指能够说明行为主体侵害国家金融管理秩序及其侵害程度，而被《刑法》所规定的构成金融犯罪必须具备的客观方面的事实特征。客观方面要件不包括（　　）。

A. 危害金融管理秩序的行为
B. 金融犯罪的危害后果
C. 金融犯罪的行为对象
D. 金融犯罪的自然人主体

A B C D

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63.

某公司2015年度中旬公布了其财务数据，已知公司股票价格为24元／股，上年度每股收益为1．2元，未来年度每股收益预计为1．6元，则该公司的静态市盈率为（　　）。

A. 20
B. 15
C. 14
D. 12

A B C D

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64.

目前，我国商业银行资产支持证券的发行和交易场所是（　　）。

A. 全国银行间债券市场
B. 商业银行柜台市场
C. 上海证券交易所
D. 深圳证券交易所

A B C D

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65.

银行监管的最高层次是（　　）。

A. 银行自我监管
B. 外部监管
C. 行业自律
D. 市场约束

A B C D

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66.

行业组织是指同一行业内企业的组织形态和企业问的关系，其内容不包括（　　）。

A. 市场结构
B. 市场行为
C. 市场供给
D. 市场绩效

A B C D

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67.

村镇银行是指由境内外金融机构、（　　）、境内自然人出资，在农村地区设立的主要为当地农民、农业和农村经济发展提供金融服务的银行业金融机构。

A. 境内外非金融企业法人
B. 境外非金融企业法人
C. 境内非金融企业法人
D. 境外自然人

A B C D

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68.

甲向乙借款并将自己的一辆汽车抵押于乙，双方办理了抵押登记，后甲开车出现交通事故，该车被损坏而送于丙处修理，因无力支付修理费而被丙扣留。现乙主张抵押权，丙主张留置权，为此发生冲突。对此，下列表述正确的是（　　）。

A. 由乙优先行使抵押权，理由是先成立的物权优于后成立的物权
B. 由乙优先行使抵押权，理由是登记物权优于非登记物权
C. 由丙优先行使留置权，理由是法定物权优于约定物权
D. 由丙优先行使留置权，理由是占有物权优于非占有物权

A B C D

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69.

银行监管的本质实际上是（　　）监管。

A. 法律
B. 行政规章
C. 制度
D. 风险

A B C D

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70.

银行以年贴现率10％为顾客的一张面额为10000元、72天后才到期的票据办理贴现，贴现付款额应为（　　）元。

A. 8900
B. 9800
C. 8800
D. 9900

A B C D

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71.

银行的很多创新在本质上是（　　）的创新。

A. 风险管理方式
B. 金融工具
C. 业务模式
D. 业务流程

A B C D

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72.

货币的本质是（　　）。

A. 交换价值
B. 商品
C. 使用价值
D. 固定充当一般等价物的特殊商品

A B C D

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73.

国内联行清算分为系统内联行清算和跨系统联行往来，（　　）彼此互称为联行。

A. 不同国别的两家银行间
B. 两家不同的国内银行间
C. 同一家银行的不同部门间
D. 同一家银行的总、分、支行间

A B C D

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74.

下列关于我国政策性银行的说法，正确的是（　　）。

A. 与商业银行没有区别
B. 不以盈利为目的
C. 是政府的银行
D. 是银行的银行

A B C D

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75.

关于中国人民银行买卖国库券，下列选项表述正确的是（　　）。

A. 买卖国库券会增加货币投放量
B. 流动性较弱
C. 买卖国库券的主要目的是筹集资金
D. 属于中国人民银行的公开市场业务

A B C D

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76.

银行为满足客户保值或自身风险管理等方面的需要，利用各种金融工具进行的资金交易活动属于（　　）业务。

A. 清算
B. 交易
C. 支付结算
D. 代理

A B C D

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77.

通常货币资金总是流向最有发展潜力、能为投资者带来最大利益的地区、部门和企业，这属于金融市场的（　　）。

A. 经济调节功能
B. 货币资金融通功能
C. 资源配置功能
D. 风险分散与风险管理功能

A B C D

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78.

为了提高商业银行核心资本，下列最合理的方式是（　　）。

A. 提高留存利润
B. 发行优先股票
C. 发行普通股票
D. 发行次级债券

A B C D

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79.

目前，我国的城市商业银行是在（　　）的基础上成立发展起来的。

A. 农村信用合作社
B. 城市信用合作社
C. 农村资金互助社
D. 人民银行

A B C D

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80.

公司增加或减少注册资本，须由公司股东会(或股东大会)作出决议，并由代表（　　）以上表决权的股东通过。

A. 1／2
B. 1／4
C. 2／3
D. 3／4

A B C D

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81.

下列选项中不属于商业银行内部控制目标的是（　　）。

A. 确保业务记录、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整
B. 确保国家法律规定和商业银行内部规章制度的贯彻执行
C. 确保资产负债业务快速发展
D. 确保商业银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现

A B C D

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82.

最后贷款人的援助对象是（　　）。

A. 流动性充足的金融机构
B. 暂时出现流动性不足但仍然具有清偿力的金融机构
C. 已经濒临破产倒闭的银行
D. 出现清偿力危机而资不抵债的金融机构

A B C D

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83.

下列不属于银行从事客户教育的内容的是（　　）。

A. 为客户提供相关信息
B. 为客户提供培训
C. 使客户接受“买者自负”这一市场经济基本原则
D. 为客户提供风险测试

A B C D

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84.

小微企业贷款不良率高出全行各项贷款不良率年度目标（　　）以内(含)的，不得作为银行内部对小微企业业务主办部门考核的扣分因素。

A. 1倍
B. 2倍
C. 2个百分点
D. 5个百分点

A B C D

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85.

下列选项中不属于商业银行市场风险限额管理的是（　　）。

A. 客户限额
B. 止损限额
C. 交易限额
D. 风险价值限额

A B C D

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86.

出现以下哪一种情形时，银行业从业人员中的高级管理人员应当接受监管部门的约见?（　　）

A. 所在机构存在严重问题或风险
B. 银行业从业人员邀请客户进行政策法规允许范围内的娱乐活动
C. 处理客户投诉时，不及时将所在机构的处理意见告知客户
D. 机构内部工作人员互相诋毁

A B C D

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87.

（　　）是指本行理财产品之间不得相互交易，不得相互调节收益。

A. 理财业务与信贷业务相分离
B. 自营业务与代客业务相分离
C. 理财业务操作与银行其他业务操作相分离
D. 银行理财产品之间相分离

A B C D

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88.

分散投资者风险的票据发行便利属于（　　）。

A. 风险转移型创新
B. 信用创造型创新
C. 增强流动性创新
D. 股权创造型创新

A B C D

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89.

我国银行和非银行金融机构通过全国银行间的债券市场发行的债券称为（　　）。

A. 金融债券
B. 国债
C. 公司债券
D. 企业债券

A B C D

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90.

下列选项中不属于非银行金融机构的是（　　）。

A. 货币经纪公司
B. 金融租赁公司
C. 信托公司
D. 村镇银行

A B C D

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91.

下列关于票据和结算凭证的填写规范，说法错误的有（　　）。

A. 中文大写金额数字前应标明“人民币”字样，未印该字样的，应加填“人民币”三字
B. 票据的出票日期必须使用阿拉伯数字
C. 中文大写金额数字到“元”、“角”为止的，在“元”、“角”之后，应写“整”（或“正”）字
D. 在填写月、日时，日为壹至玖、拾壹至拾玖的，应在其前加“零”
E. 在票据和结算凭证大写金额栏内不得预印固定的“仟、佰、拾、万、仟、佰、拾、元、角、分”字样

A B C D E

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92.

下列关于汇率风险的表述，正确的有（　　）。

A. 黄金被纳入汇率风险考虑，其原因在于黄金曾长时间在国际结算体系中发挥国际货币职能，从而充当外汇资产的作用
B. 根据产生的原因，汇率风险可以分为两类：外汇交易风险和外汇结构性风险
C. 商业银行发放外币贷款时，汇率波动可能导致信用风险增加
D. 人民币升值会降低我国商业银行面临的汇率风险
E. 汇率风险是指由于汇率的不利变动导致银行业务发生损失的风险

A B C D E

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93.

违规出具金融票证罪，是指银行或者其他金融机构的工作人员违反规定，为他人出具（　　），情节严重的行为。

A. 票据
B. 保函
C. 存单
D. 信用证
E. 资信证明

A B C D E

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94.

根据《商业银行法》，下列选项中属于商业银行可以经营的业务的是（　　）。

A. 吸收公众存款
B. 发放短期、中期和长期贷款
C. 发行人民币，管理人民币流通
D. 办理国内外结算
E. 依法制定和执行货币政策

A B C D E

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95.

关于股票的说法，正确的有（　　）。

A. 股票代表着股东对公司的所有权
B. 股票是代表一定经济利益分配权利的资本证券
C. 股票持有者有权参加股份公司的股东大会
D. 股票是股份有限公司发行的
E. 股票持有者要分担公司的责任和经营风险

A B C D E

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96.

大额可转让定期存单不同于传统定期存单的特点有（　　）。

A. 记名
B. 面额固定
C. 不可提前支取
D. 可在二级市场流通转让
E. 利率固定

A B C D E

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97.

债券按发行价格可分为（　　）债券。

A. 低价
B. 平价
C. 溢价
D. 高价
E. 折价

A B C D E

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98.

银行卡的功能包括（　　）。

A. 支付结算
B. 汇兑转账
C. 储蓄功能
D. 个人信用
E. 项目贷款

A B C D E

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99.

下列属于刑事诉讼程序的是（　　）。

A. 立案
B. 侦查
C. 起诉
D. 审判
E. 执行

A B C D E

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100.

借款人到期不归还担保贷款的，商业银行依法有权（　　）。

A. 要求保证人归还贷款本金
B. 要求保证人归还贷款利息
C. 要求就担保物优先受偿
D. 扣押保证人财产
E. 直接享有抵押物的所有权

A B C D E

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101.

货币政策的时滞包括（　　）。

A. 中央银行认识到需要采取货币政策
B. 公众意识到货币政策并采取措施
C. 制定并实施货币政策
D. 中央银行监测到货币政策的效果
E. 所采取的货币政策发挥作用

A B C D E

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102.

不同的货币政策传导机制理论有不同的货币政策传导渠道，目前货币政策的传导渠道有（　　）。

A. 利率渠道
B. 信贷渠道
C. 资产价格渠道
D. 汇率渠道
E. 国际收支渠道

A B C D E

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103.

中国农业发展银行的主要业务包括（　　）。

A. 办理烟叶、羊毛等国家专项储备贷款
B. 办理对外承包工程
C. 办理开户企事业单位的结算
D. 为重点建设项目物色国内外合资伙伴
E. 办理保险代理等中间业务

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104.

下列商业银行业务中属于贸易融资的有（　　）。

A. 信用证
B. 银团贷款
C. 福费廷
D. 项目贷款
E. 国际保理

A B C D E

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105.

国际上主要的金融监管体制包括（　　）。

A. “双峰”监管型
B. 伞型监管型
C. 多头监管型
D. “多峰”监管型
E. 统一监管型

A B C D E

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106.

下列属于债务人财产范围的是（　　）。

A. 破产申请受理时属于债务人的全部财产
B. 破产申请受理后至破产程序终结前债务人及其配偶取得的财产’
C. 他人应对债务人的出资
D. 债务人的董事、监事和高级管理人员从企业获取的正常收入
E. 取回的质物、留置物

A B C D E

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107.

我国商业银行的投资理财顾问服务是指商业银行向客户提供（　　）等。

A. 现金管理服务
B. 资产管理
C. 财务分析与规划
D. 投资建议
E. 个人投资产品推介

A B C D E

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108.

关于银行业的行政强制规则，下列说法正确的有（　　）。

A. 银行有法定行政强制配合义务，但不可能成为行政强制当事人
B. 金融机构接到行政机关依法作出的冻结通知书后，应当立即予以冻结，不得拖延，不得在冻结前向当事人泄露信息
C. 行政机关逾期未作出处理决定或者解除冻结决定的，金融机构应当自冻结期满之日起解除冻结
D. 金融机构接到行政机关依法作出划拨存款、汇款的决定后，应当立即划拨；法律规定以外的行政机关或者组织要求划拨当事人存款、汇款的，金融机构应当拒绝
E. 对涉嫌转移或者隐匿违法资金的银行业金融机构，经银监会及其派出机构负责人批准，银监会及其派出机构可以申请司法机关予以冻结

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109.

下列属于非银行金融机构的有（　　）。

A. 货币经纪公司
B. 金融资产管理公司
C. 汽车金融公司
D. 信托公司
E. 金融租赁公司

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110.

下列属于非融资类保函的有（　　）。

A. 有价证券保付保函
B. 即期付款保函
C. 履约保函
D. 借款保函
E. 预付款保函

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111.

下列解散情形出现时，公司必须进行清算、清理债权债务的是（　　）。

A. 公司章程规定的营业期限届满或者公司章程规定的其他解散事由出现
B. 股东会或股东大会决议解散
C. 因公司合并需要解散
D. 公司违反法律法规被依法吊销营业执照
E. 公司分立需要解散

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112.

常见的风险参数包括（　　）。

A. 违约概率
B. 违约损失率
C. 有效期限
D. 非预期损失
E. 违约风险暴露

A B C D E

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113.

客户经常使用的银行卡分为信用卡和借记卡，其区别有（　　）。

A. 是否收取利息
B. 是否可以透支
C. 是否需要预先存款
D. 是否以信用为基础
E. 是否可以取现

A B C D E

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114.

中国人民银行为执行货币政策，可以运用下列哪些货币政策工具?（　　）

A. 要求银行业金融机构按照规定的比例交存存款准备金
B. 确定中央银行基准利率
C. 为在中国人民银行开立账户的银行业金融机构办理再贴现
D. 向商业银行提供贷款
E. 在公开市场上买卖国债、其他政府债券和金融债券及外汇

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115.

货币政策一般涉及的是宏观国民经济总量问题，这些总量包括（　　）。

A. 商业银行效益
B. 企业效益
C. 货币供应量
D. 信用总量
E. 利率

A B C D E

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116.

商业银行公司治理组织架构的主体包括（　　）。

A. 高级管理层
B. 监事会
C. 股东大会(股东会)
D. 风险管理部门
E. 董事会

A B C D E

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117.

根据信息披露的相关规定，金融机构应当披露的信息包括（　　）。

A. 经营业绩
B. 风险暴露和风险管理状况
C. 资本充足状况
D. 风险管理战略与实践
E. 会计政策与实践

A B C D E

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118.

某商业银行正代为销售一种个人理财产品，预期收益率为8％。银行派出赵、钱、孙、李、周五位工作人员负责推销该产品。以下为他们在推销过程中的言论。赵：“本产品的保证收益率为8％。”钱：“本产品的收益可能达不到8％。”孙：“我以个人信用担保，本产品肯定可以为您带来8％的收益。”李：“我们银行的产品是不可能达不到预期收益率的。”周：“如果您还怀疑我的介绍，可以按这个联系方式向×××客户询问，他之前以××元购买了这一理财产品。”违反《银行业从业人员职业操守》的是（　　）的言论。

A. 赵
B. 钱
C. 孙
D. 李
E. 周

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119.

合同的相对性主要表现在哪些方面?（　　）

A. 主体相对
B. 内容相对
C. 责任相对
D. 权利相对
E. 义务相对

A B C D E

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120.

根据银行业从业人员职业操守中“了解客户”的原则，银行业从业人员在为客户办理理财业务时应当了解的客户情况包括（　　）。

A. 客户的风险承受能力
B. 客户的资产负债状况
C. 客户朋友的状况
D. 客户的基本信息
E. 客户的收入状况

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121.

金融凭证诈骗罪，是指以非法占用为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，使用伪造、变造的（　　）等其他银行结算凭证进行诈骗活动的行为。

A. 银行存单
B. 汇款凭证
C. 委托收款凭证
D. 信用证
E. 银行汇票

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122.

下列关于P2P平台，说法不正确的有（　　）。

A. 有“一对多”、“多对一”、“多对多”三种交易模式
B. 是个体和个体之间通过互联网平台实现的直接借贷
C. 参与门槛低、渠道成本低，在一定程度上拓展了社会的融资渠道
D. 贷款的利率是由银行同期贷款利率确定
E. 有些平台还提供资金转移和结算、债务催收、寻找第三方担保等服务

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123.

商业银行应当按年度对所有在职董事进行履职评价，依据评价结果可将董事划分为（　　）。

A. 非常称职
B. 称职
C. 基本称职
D. 不称职
E. 非常不称职

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124.

下列关于商业银行的接管与终止的说法，正确的是（　　）。

A. 接管的目的是对被接管的商业银行采取必要措施，以保护存款人的利益，恢复商业银行的正常经营能力
B. 接管由银监会决定，并组织实施
C. 接管决定由被接管商业银行予以公告
D. 接管期限届满，银监会可以决定延期，但接管期限最长不得超过一年
E. 自接管开始之日起，被接管的商业银行的债权债务关系因接管而变化

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125.

利率风险按照来源的不同，可分为（　　）。

A. 重新定价风险
B. 基准风险
C. 流动性风险
D. 商品价格风险
E. 期权性风险

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126.

债券指数的作用包括（　　）。

A. 反映债券市场总体状况
B. 用来进行市场分析研究和市场预测
C. 为投资者及各类投资人管理与业绩评估提供准确基准
D. 帮助债券发行主体了解市场情况
E. 为投资者把握债券市场的走势进行投资决策提供帮助

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127.

关于托收业务，下列的描述正确的有（　　）。

A. 根据是否附有收款单据，托收分为光票托收和跟单托收
B. 托收属银行信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到负责
C. 托收是指委托人向银行提交凭以收取款项的金融票据或商业单据，要求托收行通过其联行或代理行向付款人收取款项
D. 托收属商业信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不负责
E. 托收业务是银行的一项最主要业务

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128.

下列属于公司董事会职责的有（　　）。

A. 执行股东大会决议，负责公司日常经营
B. 决定公司组织变更、解散、清算
C. 聘任或者解聘公司经理
D. 召集股东会，并向股东会报告工作
E. 制定公司基本管理制度

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129.

下列哪些自然人属于完全民事行为能力人?（　　）

A. 30周岁的甲，没有正式的收入来源
B. 17周岁的乙，以自己的劳动收入为主要生活来源
C. 15周岁的丙，以自己的劳动收入为主要生活来源
D. 不能完全辨认自己行为的精神病人丁
E. 智力超高的12周岁儿童戊

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130.

下列属于夫妻共同财产的是（　　）。

A. 在婚姻关系存续期间，丈夫的工资所得
B. 在婚姻关系存续期间，妻子受赠所得财产
C. 妻子婚前所拥有的汽车
D. 在婚姻关系存续期间，丈夫因身体受到伤害获得的医疗费、残疾人生活补助费等费用
E. 在婚姻关系存续期间，丈夫经营店铺的收益

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131.

信用证是由银行根据申请人的要求，向受益人（收款人）开立的一种无条件的银行支付承诺。（　　）

正确错误

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132.

对于提前支取的定期存款，提前支取部分的利息可暂时存放银行。（　　）

正确错误

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133.

20世纪80年代以前，发达国家商业银行的组织架构模式一般是总分行都以职能型架构为主的总分行型组织架构。（　　）

正确错误

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134.

甲乙双方在买卖合同中约定，10天后甲将自行车卖给乙，该行为属于附期限的民事法律行为。（　　）

正确错误

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135.

甲企业不能清偿银行到期贷款，后银行发现甲企业曾于五年前擅自将其财产无偿赠与乙企业，于是向人民法院申请撤销该行为，则人民法院对银行的主张不予支持。（　　）

正确错误

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136.

国有公司、企业中从事公务的人员和国有公司、企业委派到非国有公司、企业从事公务的人员犯受贿罪的，最高处死刑，并处没收财产。（　　）

正确错误

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137.

洗钱罪的对象包括一切违法所得。（　　）

正确错误

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138.

由于回购利率较低，故债券回购以小额交易为主。（　　）

正确错误

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139.

银行业从业人员不服所在机构的纪律处分时，应当立即向监管部门反映。（　　）

正确错误

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140.

从监管操作角度看，市场约束的具体表现形式之一就是强化信息的披露。（　　）

正确错误

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141.

本行理财产品产生风险时，可由本行信贷资金为其提供融资和担保。（　　）

正确错误

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142.

支付结算业务是银行的中间业务，主要收入来源是手续费收入。（　　）

正确错误

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143.

同业拆借是金融机构满足短期资金需求的重要途径，因此同业拆借的交易量要远大于债券回购。（　　）

正确错误

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144.

以投资或炒作为目的的金融衍生品交易，其风险一般比基础金融产品相对较高，因为大多数为放大倍数的交易方式。（　　）

正确错误

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145.

旅行支票可分为定额旅行支票和不定额旅行支票。（　　）

正确错误

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2021年中级银行从业资格考试《法律法规与综合能力》点睛提分卷3

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