2021年初级银行从业资格考试《风险管理》点睛提分卷1

1.

国别风险不同于商业银行所面临的一般风险。据此，下列表述错误的是（）。

A. 国别风险产生或存在于跨国的经济. 金融和贸易活动中
B. 国别风险不可以转移
C. 国别风险是和国家主权密切相关的风险
D. 国别风险是由不可抗拒的国外风险因素造成的

A B C D

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2.

下列哪项不是声誉风险管理体系应当重点强调的内容（）

A. 有明确记载的声誉风险管理政策和流程
B. 深入理解不同利益持有者对自身的期望值
C. 建立强大的、动态的风险管理系统，有能力提供风险事件的早期预警
D. 实现银行利润的最大化，无需考虑社会责任感

A B C D

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3.

在实践中，有的银行将风险控制类指标在考核体系中的权重提高到( )左右，体现风险控制与业务发展的均衡关系。

A. 10％
B. 20％
C. 30％
D. 40％

A B C D

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4.

( )又称为持续期分析或期限弹性分析，是对银行资产负债利率敏感度进行分析的重要方法。

A. 缺口分析
B. 久期分析
C. 外汇敞口分析
D. 风险价值方法

A B C D

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5.

( )是指商业银行业务发展中基于历史数据分析可以预见到的损失，通常为一定历史时期内损失的平均值。

A. 预期损失
B. 非预期损失
C. 灾难性损失
D. 非灾难性损失

A B C D

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6.

下列选项中，不属于商业银行市场风险限额管理的是（　　）。

A. 交易限额
B. 风险限额
C. 止损限额
D. 单一客户限额

A B C D

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7.

在客户风险监测指标体系中，资产增长率和资质等级分别属于（　　）。

A. 基本面指标和财务指标
B. 财务指标和财务指标
C. 基本面指标和基本面指标
D. 财务指标和基本面指标

A B C D

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8.

( )是指源于股票价格变动而导致亏损或收益的不确定性。

A. 利率风险
B. 汇率风险
C. 股票风险
D. 商品风险

A B C D

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9.

贷款定价的形成机制比较复杂，其中形成均衡定价的三个主要力量不包括( )。

A. 市场
B. 银行
C. 监管机构
D. 客户

A B C D

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10.

从类型上划分，风险报告可分为综合报告和专题报告。下列不属于专题报告反映的内容的是( )。

A. 重大风险事项描述
B. 风险应对策略及具体措施
C. 发展趋势及风险因素分析
D. 已采取和拟采取的应对措施

A B C D

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11.

下列关于资本的说法中，正确的是( )。

A. 经济资本也就是账面资本
B. 会计资本是监管当局规定的银行必须持有的与其业务总体风险水平相匹配的资本
C. 账面资本反映了银行实际拥有的资本水平
D. 监管资本是银行抵补风险所要求拥有的资本

A B C D

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12.

()负责制定商业银行的声誉风险管理政策和操作流程。

A. 董事会和股东会
B. 董事会和风险管理委员会
C. 董事会和高级管理层
D. 股东会和风险管理委员会

A B C D

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13.

()估算银行持续处于压力状态下，仍然有稳定的资金来源使银行持续经营和生存1年以上。

A. 可用稳定资金
B. 不可用稳定资金
C. 所需稳定资金
D. 全部稳定资金

A B C D

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14.

由于汇率的不利变动而导致银行业务发生损失的风险是()。

A. 新增风险
B. 特定风险
C. 商品风险
D. 汇率风险

A B C D

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15.

因交易员主动持有或提高风险敞口所导致的超限是指( )。

A. 主动超限
B. 被动超限
C. 实质性超限
D. 非实质性超限

A B C D

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16.

商业银行核心竞争力的体现是()。

A. 吸存放贷能力
B. 支付中介作用
C. 货币创造能力
D. 风险管理水平能力

A B C D

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17.

柜面业务操作风险控制措施不包括( )。

A. 完善规章制度和业务操作流程，不断细化操作细则，并建立岗位操作规范和操作手册，通过制度规范来防范操作风险
B. 加强业务系统建设，尽可能将业务纳入系统处理，并在系统中自动设立风险监控要点，发现操作中的风险点能及时提供警示信息
C. 设立专户核算代理资金，完善代理资金的拨付、回收、核对等手续，防止代理资金被挤占挪用，确保专款专用
D. 加强岗位培训，特别是新业务和新产品培训，不断提高柜员操作技能和业务水平

A B C D

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18.

( )又称为营运能力比率，体现管理层管理和控制资产的能力。

A. 盈利能力比率
B. 效率比率
C. 杠杆比率
D. 流动比率

A B C D

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19.

按照业务特点和风险特性的不同，商业银行的客户可以分为()。

A. 公共客户和私人客户
B. 法人客户和个人客户
C. 单一法人客户和集团法人客户
D. 企业类客户和机构类客户

A B C D

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20.

企业2015年流动资产合计3000万元，其中存货1500万元，应收账款1500万元，流动负债合计2000万元，则该公司2015年的速动比率为( )。

A. 0.78
B. 0.94
C. 0.75
D. 0.74

A B C D

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21.

绝大部分金融工具都以（）为定价基础。

A. 利率
B. 汇率
C. 股票
D. 商品

A B C D

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22.

下列指标中属于客户风险的基本面指标的是（　　）。

A. 净资产负债率
B. 流动比率
C. 管理层素质
D. 现金比率

A B C D

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23.

商业银行的内部控制体系的要素不包括（　　）。

A. 控制活动
B. 风险计量
C. 监控
D. 信息与沟通

A B C D

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24.

下列属于按风险诱发原因分类的是（　　）。

A. 政治风险和社会风险
B. 系统性风险和非系统性风险
C. 信用风险和市场风险
D. 纯粹风险和投机风险

A B C D

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25.

管理信息系统是风险监管的内容和要素之一。监管部门对管理信息系统有效性的评判可用（　　）衡量，这些因素受信息需求分析和系统设计设计影响。

A. 数量、复杂性、及时性
B. 运行速度、复杂性、便捷性
C. 质量、数量、及时性
D. 质量、及时性、便捷性

A B C D

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26.

()是指商业银行通过发放贷款、进行投资、开展金融产品交易、为客户提供金融服务所获得的盈利。

A. 风险
B. 收益
C. 损失
D. 利息

A B C D

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27.

20世纪70年代，商业银行进入（　　）。

A. 资产负债风险管理模式阶段
B. 资产风险管理模式阶段
C. 全面风险管理模式阶段
D. 负债风险管理模式阶段

A B C D

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28.

下列不属于审慎经营类指标的是（　　）。

A. 成本收入比
B. 资本充足率
C. 大额风险集中度
D. 不良贷款拨备覆盖率

A B C D

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29.

20世纪60年代，商业银行的风险管理进入（　　）。

A. 资产负债风险管理模式阶段
B. 资产风险管理模式阶段
C. 全面风险管理模式阶段
D. 负债风险管理模式阶段

A B C D

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30.

商业银行的信贷业务不应集中于同一业务、同一性质甚至同一国家的借款者，应是多方面开展，这是基于（　　）。

A. 风险对冲
B. 风险分散
C. 风险转移
D. 风险规避

A B C D

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31.

在风险偏好设置与实施过程中，需要注意的事项不包括（　　）。

A. 充分考虑利益相关者的期望
B. 风险偏好与战略规划有机结合
C. 向业务条线和分支机构传导
D. 内部控制和风险隔离

A B C D

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32.

在保持其他条件不变的前提下，研究单个市场风险要素的微小变化可能会对金融工具或资产组合的收益或经济价值产生的影响的市场风险计量方法是()。

A. 久期分析
B. 情景分析
C. 敏感性分析
D. 外汇敞口分析

A B C D

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33.

下列选项中，属于银行机构市场准人应该遵循的原则的是()。

A. 便民
B. 合理
C. 守法
D. 诚信

A B C D

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34.

下列关于商业银行负债管理的说法中，错误的是()。

A. 银行应保持负债来源的分散性与多样性
B. 银行应该积极管理和定期测试银行的市场接触能力
C. 商业银行不限制其从单一融资来源或某一特定期限获得资金的集中度
D. 银行应该建立持续的“市场接触”管理机制，以保持批发融资来源的稳定性

A B C D

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35.

下列关于客户风险外生变量的说法，不正确的是（　　）。

A. 一般来说，对于信用等级较高的客户偶然发生的风险波动，应给予较大的容忍度
B. 对单一客户风险的监测，需要从个体延伸到“风险域”企业
C. 商业银行对单一借款人或交易对方的评级应定期进行复查
D. 授信管理人员应降低对评级下降的授信的检查频率

A B C D

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36.

下列各项中，不属于内部欺诈事件的是（　　）。

A. 多户头支票欺诈
B. 内幕交易
C. 交易品种未经授权(存在资金损失)
D. 银行内部发生的环境安全性事件

A B C D

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37.

（　　）根据全部贷款余额的一定比例计提的用于弥补尚未识别的可能性损失的准备。

A. 专项准备
B. 一般准备
C. 特种准备
D. 资产减值准备

A B C D

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38.

根据国家风险的分类，（　　）是指由于经济或非经济因素造成特定国家的社会环境不稳定，从而使贷款商业银行不能把在该国的贷款汇回本国而遭受损失的风险。

A. 政治风险
B. 社会风险
C. 经济风险
D. 环境风险

A B C D

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39.

2005年6月17日万事达卡国际组织宣布，由于一名黑客侵入“信用卡第三方支付系统”，包括万事达、维萨等机构在内的4000多万张信用卡用户的银行资料被盗取，这种风险属于（　　）引发的风险。

A. 内部欺诈事件
B. 信息科技系统事件
C. 执行、交割和流程管理事件
D. 外部欺诈事件

A B C D

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40.

我国《商业银行法》规定，商业银行的流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得（　　）。

A. 高于75%
B. 低于75%
C. 高于25%
D. 低于25%

A B C D

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41.

下列选项中，不属于我国银行业监督管理目标的是()。

A. 促进银行业的合法、稳健运行
B. 维护公众对银行业的信心
C. 增强银行业的资金收益
D. 提高银行业竞争力

A B C D

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42.

贷款损失准备包括一般准备、专项准备和特种准备。其中，()指针对某一国家、地区、行业或某一类贷款风险计提的准备。

A. 一般准备
B. 专项准备
C. 特种准备
D. 一般风险准备

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43.

常用的限额指标中的流动性风险限额不包括的是（　　）。

A. 流动性比例
B. 存贷比
C. 净稳定资金比例
D. 单一集团客户授信集中度限额

A B C D

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44.

某银行2015年贷款应提准备为4000亿元，贷款损失准备充足率为70％，则贷款实际计提准备为（　　）亿元。．

A. 2300
B. 2600
C. 2800
D. 2700

A B C D

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45.

某商业银行由X、Y两个核心业务部门构成，其总体经济资本为120亿元，假设单独计算X、Y业务部门的非预期损失分别为60亿元、90亿元，则应当给X、Y业务部门配置的经济资本分别为（　　）。

A. X60亿元，Y60亿元
B. X60亿元，Y90亿元
C. X48亿元，Y72亿元
D. X30亿元，Y90亿元

A B C D

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46.

商业银行管理战略包括()两方面内容。

A. 战略目标和实现路径
B. 战略目标和战略实践
C. 战略实践和实现路径
D. 战略目标和实现条件

A B C D

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47.

目前，我国商业银行的资本充足率是以（　　）为基础计算的。

A. 表内信用资产风险权重
B. 资本监管
C. 计提贷款损失准备等各项损失准备
D. 信用风险加权资产

A B C D

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48.

关键风险指标监测的( )原则是指监控工作要能够反映操作风险全局状况及变化趋势，揭示诱发操作风险的系统性原因，实现对全行操作风险状况的预警。

A. 重要性
B. 敏感性
C. 可靠性
D. 整体性

A B C D

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49.

（　　）是银行宏观审慎监管的核心。

A. 市场准入
B. 资本监管
C. 监督检查
D. 风险评级

A B C D

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50.

如果银行具有一笔1000万元的贷款资产，10年后到期，固定贷款利率为10％，根据银行的安排，支持这笔贷款的是一笔1000万元的浮动利率或其存款，年利率会根据某个基准利率进行同步调整，那么，该银行的这个组合所面临的风险属于（　　）。

A. 重新定价风险
B. 收益率曲线风险
C. 基准风险
D. 期权性风险

A B C D

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51.

中国银监会《商业银行资本管理办法（试行）》规定（　　）负责根据业务战略和风险偏好组织实施资本管理工作，确保资本与业务发展、风险水平相适应，落实各项监控措施，定期评估资本计量高级方法和工具的合理性和有效性。

A. 董事会
B. 监事会
C. 股东大会
D. 高级管理层

A B C D

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52.

商业银行风险管理策略中，()策略制定的原则是“没有风险就没有收益”。

A. 风险对冲
B. 风险转移
C. 风险规避
D. 风险分散

A B C D

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53.

下列关于内部评级法的说法，不正确的是（　　）。

A. 可以分为初级法和高级法两种
B. 初级法要求商业银行运用自身客户评级估计的每一等级客户违约概率，其他风险要素采用监管当局的估计值
C. 高级法要求商业银行运用自身二维评级体系自行估计违约概率、违约损失率、违约风险暴露和期限
D. 商业银行可以选择初级法评估零售暴露，自行估计违约概率，违约损失率采用监管当局的估计值

A B C D

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54.

（　　）是按监管当局的要求计算的资本，商业银行应满足监管的最低要求。

A. 监管资本
B. 经济资本
C. 会计资本
D. 账面资本

A B C D

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55.

中国银监会在总结和借鉴国内外银行监管经验的基础上提出的监管理念是（　　）。

A. 管法人、管风险、管内控、提高透明度
B. 管机构、管风险、管制度、提高透明度
C. 管法人、管流程、管内控、提高透明度
D. 管法人、管风险、管制度、提高透明度

A B C D

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56.

法人信贷业务操作风险控制的业务环节不包括()。

A. 评级授信
B. 贷前调查
C. 信贷审查
D. 账户开立

A B C D

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57.

符合《巴塞尔新资本协议》内部评级法要求的内部评级体系应具有彼此独立、特点鲜明的两个维度，这两个维度分别是（　　）。

A. 客户评级必须针对客户的违约风险，债项评级必须反映交易本身特定的风险要素
B. 债项违约损失程度，预期损失
C. 每一等级客户违约概率，客户组合的违约概率
D. 时间维度，空间维度

A B C D

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58.

对银行面临的所有实质性风险进行全面评估是风险评估中的()。

A. 对全面风险管理框架的评估
B. 实质性风险评估
C. 全面风险评估
D. 具体风险评估

A B C D

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59.

下列关于盈利能力比率指标的计算公式中，错误的是()。

A. 销售毛利率=[(销售收入-销售成本)／销售收入]×100％
B. 销售净利率=(净利润／销售收入)×100％
C. 总资产收益率(权益报酬率)=净利润／[(期初所有者权益合计+期末所有者权益合计)／2]×100％
D. 资产净利率(总资产报酬率)=净利润／[(期初资产总额+期末资产总额)／2]×100％

A B C D

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60.

（　　）是商业银行和其利益相关群体保持密切联系的纽带。

A. 媒体
B. 股东大会
C. 可信赖的第三方
D. 董事会

A B C D

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61.

董事会和高级管理层对战略风险管理的结果负有（　　）。

A. 间接责任
B. 最终责任
C. 连带责任
D. 保证责任

A B C D

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62.

外部欺诈事件是指（　　）。

A. 故意骗取、盗用财产或违反监管规章、法律或公司政策导致的损失事件，此类事件至少涉及内部一方，但不包括歧视及差别待遇事件
B. 第三方故意骗取、盗用、抢劫财产、伪造要件、攻击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致的损失事件
C. 因自然灾害或其他事件（如恐怖袭击）导致实物资产丢失或毁坏的损失事件
D. 违反就业、健康或安全方面的法律或协议，个人工伤赔付或者因歧视及差别待遇导致的损失事件

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63.

商业银行绩效考评应坚持的原则是()。

A. 公平公正
B. 诚实信用
C. 综合平衡
D. 客观公正

A B C D

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64.

交易账户业务主要以交易为目的，短期持有以便出售，或从实际或预期的短期价格波动中获利，需每()计量其公允价值。

A. 日
B. 月
C. 半年
D. 年

A B C D

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65.

商业银行有必要对（　　）做好事前准备，建立有效的沟通预案，制定有效的危机应对措施，并及时调动内外部资源以缓解致命风险的冲击。

A. 危机管理的政策和流程
B. 声誉管理措施
C. 声誉管理计划
D. 风险承受能力

A B C D

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66.

当市场资金紧张导致供需不平衡时，资金可能会出现期限短而收益率高、期限长而收益率低的情况，这种情况表现的是（　　）。

A. 正向收益率曲线
B. 反向收益率曲线
C. 水平收益率曲线
D. 波动收益率曲线

A B C D

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67.

反洗钱有利于消除洗钱活动给金融机构带来的潜在()。

A. 金融风险和操作风险
B. 市场风险和法律风险
C. 金融风险和法律风险
D. 市场风险和操作风险

A B C D

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68.

银行体系不可消除的内生因素是()。

A. 收益
B. 竞争
C. 风险
D. 垄断

A B C D

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69.

下列关于杠杆率说法正确的是（　　）。

A. 杠杆率=(一级资本-一级资本扣减项)／调整后的表内外资产余额，不低于1％
B. 杠杆率=(一级资本-一级资本扣减项)／调整后的表内外资产余额，不低于2％
C. 杠杆率=(一级资本-一级资本扣减项)／调整后的表内外资产余额，不低于4％
D. 杠杆率=(一级资本-一级资本扣减项)／调整后的表内外资产余额，不低于5％

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70.

商业银行的风险管理模式的四个发展阶段依次为（　　）。

A. 资产风险管理模式阶段→负债风险管理模式阶段→资产负债风险管理模式阶段→全面风险管理模式阶段
B. 负债风险管理模式阶段→资产风险管理模式阶段→资产负债风险管理模式阶段→全面风险管理模式阶段
C. 资产负债风险管理模式阶段→资产风险管理模式阶段→负债风险管理模式阶段→全面风险管理模式阶段
D. 资产风险管理模式阶段→资产负债风险管理模式阶段→负债风险管理模式阶段→全面风险管理模式阶段

A B C D

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71.

某儿童玩具厂欲向银行借贷以扩大生产，拟请附近一家声誉卓著的公立幼儿园为其担保，该幼儿园（　　）。

A. 如有足够资金可以提供担保
B. 有资格提供担保
C. 经银行同意即可提供担保
D. 无资格提供担保

A B C D

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72.

下列关于声誉风险的说法，错误的是()。

A. 声誉风险的损害有时甚至是致命的损害
B. 社会责任感与声誉风险无关
C. 声誉风险应按照声誉风险因素的影响程度和紧迫性来排序
D. 具有建设性的声誉危机处理方法是化敌为友

A B C D

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73.

衡量系统性危机的风险，即持有银行总资产()或以上的银行资不抵债，无法偿还储户和／或债权人债务。

A. 5％
B. 10％
C. 20％
D. 25％

A B C D

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74.

《商业银行资本管理办法(试行)》规定，商业银行监事会应对董事会及高级管理层在资本管理和资本计量高级方法管理中的履职情况进行监督评价，并至少()一次向股东大会报告董事会及高级管理层的履职情况。

A. 每日
B. 每月
C. 每季
D. 每年

A B C D

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75.

对于操作风险，商业银行可以采取的风险加权资产计算方法不包括（　　）。

A. 标准法
B. 基本指标法
C. 内部模型法
D. 高级计量法

A B C D

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76.

下列关于商业银行管理战略基本内容的说法，不正确的是（　　）。

A. 商业银行管理战略分为战略目标和实现路径
B. 战略目标可以分为战略愿景、阶段性战略目标和主要发展指标等
C. 战略目标决定了实现路径
D. 各家商业银行的战略目标应当是一致的

A B C D

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77.

以下不属于风险限额作用的是（　　）。

A. 控制最高风险水平
B. 降低流动性风险
C. 提供风险参考基准
D. 满足监管要求

A B C D

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78.

以下不属于信息科技系统事件的因素的是（　　）。

A. 软件产品
B. 服务提供商
C. 硬件设备
D. 服务接受方

A B C D

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79.

()是流动性覆盖率的一个补充，鼓励银行通过结构调整减少短期融资、增加长期稳定资金来源。

A. 存贷比
B. 核心负债比例
C. 净稳定资金比例
D. 同业市场负债比例

A B C D

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80.

投资者把100万元人民币投资到股票市场。假定股票市场1年后可能出现5种情况，每种情况所对应的收益率和概率如下表所示：

初级风险管理,点睛提分卷,2021年初级银行从业资格考试《风险管理》点睛提分卷1

则1年后投资股票市场的预期收益率为()。

A. 5％
B. 10％
C. 30％
D. 50％

A B C D

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81.

中国银监会提出的银行监管理念包括（　　）。

A. 管法人
B. 提高监管标准
C. 管内控
D. 管风险
E. 提高透明度

A B C D E

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82.

下列关于VAR的说法，正确的有（　　）。

A. 均值VAR度量的是资产价值的相对损失
B. 均值VAR度量的是资产价值的绝对损失
C. 零值VAR度量的是资产价值的相对损失
D. 零值VAR度量的是资产价值的绝对损失
E. VAR只用做市场风险计量与监控

A B C D E

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83.

记人交易账户的头寸应当具有明确的头寸管理政策和程序，包括（　　）。

A. 设置头寸限额并进行监控
B. 交易员可以在批准限额内，按照批准的交易政策和程序管理头寸
C. 交易头寸至少应逐日按照市场价值计价
D. 按照银行的风险管理程序，交易头寸定期报告给高级管理层
E. 根据市场信息来源，对交易头寸予以密切监控

A B C D E

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84.

市场约束机制需要一系列配套制度得以实现，包括( )。

A. 完善的信息披露制度
B. 健全的中介机构管理约束
C. 良好的市场环境
D. 有效的市场退出政策
E. 监管机构对银行业金融机构所披露的信息进行评估

A B C D E

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85.

中国银行业监督管理委员会强调，薪酬机制应坚持( )原则，薪酬支付期限应与相应业务的风险持续时期保持一致。

A. 薪酬水平与风险成本调整后的经营业绩相适应
B. 薪酬水平与风险成本调整前的经营业绩相适应
C. 短期激励和长期激励相协调
D. 短期激励大于长期激励
E. 短期激励小于长期激励

A B C D E

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86.

有效的战略风险管理流程应当确保商业银行的( )紧密联系在一起。

A. 长期战略
B. 短期目标
C. 长期目标
D. 风险管理措施
E. 可利用资源

A B C D E

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87.

代理业务操作风险的成因包括( )。

A. 电子化建设缓慢，缺乏相应的代理业务系统
B. 信贷制度不完善，缺乏监督制约机制
C. 业务管理分散，缺乏统筹管理
D. 监督管理滞后，内部控制薄弱，部门及岗位设置不合理，规章制度滞后
E. 风险防范意识不足，认为即使发生操作风险，损失也不大

A B C D E

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88.

下列属于非实质性超限的有( )。

A. 因市场大幅波动导致的超限
B. 因长假休市导致的超限
C. 误操作造成的短暂误算
D. 交易簿记时点晚于批量时点，造成的误算
E. 系统程序原因造成的误算和误报

A B C D E

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89.

单一客户风险监测的环境类指标包括()。

A. 信用环境
B. 政策法规环境
C. 外部重大事件
D. 公司治理结构
E. 融资主体的合规性

A B C D E

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90.

根据具体的超限原因，可将超限分为( )。

A. 主动超限
B. 被动超限
C. 实质性超限
D. 非实质性超限
E. 目标性超限

A B C D E

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91.

商业银行对交易账户进行市值重估，通常采用的方法有（　　）。

A. 盯市
B. 盯模
C. 按照成本价值计值
D. 按照历史价值计值
E. 按照账面价值计值

A B C D E

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92.

贷款定价通常由（　　）等因素决定。

A. 资本成本
B. 经营成本
C. 风险成本
D. 债务成本
E. 股权成本

A B C D E

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93.

下列属于管理声誉风险的最好办法的是（　　）。

A. 推行全面风险管理理念
B. 改善公司治理
C. 预先做好应对声誉危机的准备
D. 确保其他主要风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理
E. 商业银行通常将声誉风险看做是对经济价值最大的威胁

A B C D E

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94.

引起中国商业银行体系流动性风险的宏观经济因素主要包括()。

A. 外汇占款
B. 贷款投放
C. 现金支取
D. 财政存款
E. 理财业务

A B C D E

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95.

2013年1月，巴塞尔委员会发布了《有效风险数据加总和风险报告原则》，要求风险报告要具有()，并满足报告频率和分发的要求。

A. 及时性
B. 准确性
C. 综合性
D. 清晰度
E. 可用性

A B C D E

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96.

流动性风险监测与控制的主要工作包括()。

A. 流动性风险限额监测
B. 流动性风险计算
C. 流动性风险预警与报告
D. 流动性风险控制
E. 流动性风险反馈

A B C D E

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97.

下列关于合同期限错配表的说法中，正确的有()。

A. 包含纵向和横向结构
B. 纵向结构是所有资产负债项目
C. 横向结构是不同的时间段
D. 横向结构是相同的时间段
E. 每个单元格表示某项产品在该时段上的到期金额

A B C D E

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98.

各项贷款包括()。

A. 融资租赁
B. 贸易融资
C. 票据融资
D. 各项垫款
E. 保险公司存放

A B C D E

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99.

下列关于账面资本的说法中，正确的有()。

A. 账面资本与银行风险并无关系
B. 账面资本是银行持股人的永久性资本投入
C. 账面资本反映了银行实际拥有的资本水平
D. 账面资本包括实收资本、资本公积、盈余公积、一般风险准备、未分配利润和投资重估储备六个部分
E. 账面资本就是经济资本

A B C D E

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100.

缺口分析的局限性是（　　）。

A. 只考虑了重新定价风险，未考虑基准风险
B. 未能反映利率变动对非利息收入和费用的影响
C. 忽略了同一时段内不同头寸的到期时间或利率重新定价期限的差异
D. 忽略了各币种汇率变动的相关性
E. 只能反映利率变动的短期影响

A B C D E

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101.

商业银行应从以下（　　）方面加强操作风险管理。

A. 治理结构
B. 数据管理
C. 政策制度
D. 信息系统
E. 成果应用

A B C D E

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102.

《商业银行公司治理指引》中强调，高级管理人员应当按照董事会要求，及时、准确、完整地向董事会报告有关本行()等情况。

A. 经营业绩
B. 重要合同
C. 财务状况
D. 风险状况
E. 经营前景

A B C D E

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103.

商业银行的以下风险管理措施中，属于风险转移策略的有（　　）。

A. 购买保险
B. 第三方担保
C. 备用信用证
D. 期权合约
E. 对冲

A B C D E

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104.

下列哪些属于操作风险的人员因素（　　）

A. 知识／技能匮乏
B. 内部欺诈
C. 核心员工流失
D. 违反用工法
E. 外部人员盗窃

A B C D E

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105.

商业银行在对法人客户信用风险的财务分析中，若企业拟申请中长期贷款，但其当前正常经营活动的现金净流量是负值时，则以下做法恰当的有（　　）。

A. 在贷款初期，应当考察借款人是否有足够的融资能力和投资能力来获得所需的现金流量以偿还贷款利息
B. 主要分析该企业未来的经营活动是否能够产生足够的现金流量以偿还贷款本息
C. 由于企业经营活动的现金净流量是负值，所以商业银行不应当批准这项贷款
D. 商业银行在对该企业进行财务分析时，需要考虑企业的发展时期
E. 进行现金流量分析分析时考虑不同发展时期的现金流特性

A B C D E

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106.

银行业监督管理机构应当遵循()的原则。

A. 依法
B. 公开
C. 公正
D. 公平
E. 效率

A B C D E

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107.

信用风险监测是商业银行风险管理流程中的重要环节，商业银行需借助许多方法来完成，当其对单一客户进行风险检测时，需要借助的方法有（　　）。

A. 6C法
B. 客户信用评级方法
C. 贷款分类方法
D. 信用评分方法
E. 组合管理方法

A B C D E

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108.

下列可以有效控制商业银行柜台业务操作风险的措施有（　　）。

A. 完善规章制度和业务操作流程，不断细化操作细则，并建立岗位操作规范和操作手册，通过制度规范来防范操作风险
B. 牢固树立审慎稳健的信贷经营理念，坚决杜绝各类短期行为和粗放管理
C. 加强业务系统建设，尽可能将业务纳入系统处理，并在系统中自动设立风险监控要点，发现操作中的风险点能及时提供警示信息
D. 实行个人信贷业务集约化管理，提升管理层次，实现审贷部门分离
E. 强化一线实时监督检查，促进事后监督向专业化、规范化迈进，改进检查监督方法，同时充分发挥各专业部门的指导、检查和督促作用

A B C D E

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109.

以下（　　）属于柜台业务存在的主要操作风险点。

A. 柜员为无证件或未获得相关批文的客户开立账户
B. 未经授权办理大额存取款业务
C. 以停用、作废的印章未封存上缴或未及时销毁
D. 管库员双人管库、同进同出
E. 银企不对账或对账不符时，未及时进行处理

A B C D E

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110.

操作风险可以分为七种表现形式，其中包括（　　）。

A. 聘用员工做法和工作场所安全性
B. 业务中断和系统失灵
C. 客户、产品及业务做法
D. 实物资产损坏
E. 外部欺诈

A B C D E

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111.

战略风险识别可以从（　　）入手。

A. 战略层面
B. 管理层面
C. 宏观层面
D. 微观层面
E. 信息层面

A B C D E

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112.

流动性风险限额的管理流程包括（　　）。

A. 限额设立
B. 限额调整
C. 限额监测
D. 限额管理
E. 超限额管理

A B C D E

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113.

下列属于商业银行流动性风险原则的有()。

A. 保障性
B. 流动性
C. 安全性
D. 效益性
E. 竞争性

A B C D E

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114.

基本指标法的计算中涉及（　　）变量。

A. 基本指标法需要的资本
B. 前3年中总收入为负数的年数
C. 前3年中总收人为正数的年数
D. 前3年各年为正的总收入
E. 所计量的总的年数

A B C D E

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115.

新闻平台收集到的信息包括（　　）。

A. 货币供应增加或紧缩
B. 消费信心指数
C. GDP增长率
D. 政治恐怖主义
E. 官僚主义

A B C D E

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116.

商业银行内部控制包括的主要要素有（　　）。

A. 内部控制环境
B. 风险识别与评估
C. 内部控制措施
D. 信息交流与反馈
E. 监督、评价与纠正

A B C D E

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117.

Credit Monitor模型认为，贷款的信用风险溢价视为看涨期权要素变量的函数这些变量包括（　　）。

A. 企业贷款数额
B. 企业资产市场价值
C. 企业资产市场价值的波动性
D. 市场收益率
E. 企业资产账面价值

A B C D E

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118.

声誉风险管理的基本做法包括（　　）。

A. 明确董事会和高级管理层的责任
B. 建立清晰的声誉风险管理流程
C. 采取恰当的声誉风险管理方法
D. 找到合适的机构将风险外包
E. 制定以风险为导向的战略规划，并定期进行修正

A B C D E

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119.

属于操作风险关键风险指标的有（）。

A. 从业年限
B. 产品成熟度
C. 技能水平
D. 客户满意度
E. 反洗钱警报占比

A B C D E

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120.

柜面业务范围广泛，包括（　　）。

A. 存取款
B. 会计核算
C. 现金库箱
D. 账户管理
E. 票据凭证审核

A B C D E

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121.

在风险暴露可能威胁到银行盈利、资本和声誉的情况下，商业银行应当及时向监事会报告。( )

正确错误

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122.

客户风险预警可分为财务风险预警和非财务风险预警两大类。风险经理应当密切关注企业出现的早期财务和非财务警示信号，对客户的长短期偿债能力高度关注。 ( )

正确错误

标记纠错

123.

商业银行对企业信用分析的5Cs系统是指：品德、资本、还款能力、抵押和经营环境。（　　）

正确错误

标记纠错

124.

业务机会与国家(地区)经济规模以及与中国的双边经贸往来有关，国家(地区)重要性与商业银行发展战略有关，两者均不考虑国家(地区)风险。 ( )

正确错误

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125.

银行机构的信息披露主要分为会计信息披露和监管要求的信息披露两大类。 ( )

正确错误

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126.

战略风险虽然被认为是一项长期性的战略投资，但其实施效果很快就会显现。()

正确错误

标记纠错

127.

在《巴塞尔新资本协议》计量公式下，将所有债项的经济资本直接相加得到不同组合层面的经济资本，实现经济资本在各个维度的分配。（　　）

正确错误

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128.

总敞口头寸是每种货币的即期净敞口头寸、远期净敞口头寸、期权净敞口头寸以及其他敞口头寸之各，反映单一货币的外汇风险。（　　）

正确错误

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129.

关键风险指标监控的原则有：整体性、重要性、敏感性、可靠性和有效性原则。()

正确错误

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130.

商业银行个人信贷产品可以划分为个人住房按揭贷款和个人信用贷款。()

正确错误

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131.

一部门主管是指中国银行业监督管理委员会作为反洗钱行政主管部门，负责全国的反洗钱监督管理工作。()

正确错误

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132.

风险偏好声明是金融机构愿意接受或避免的风险总体水平和风险类型的书面说明。()

正确错误

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133.

市场准入应当遵循公开、公平、公正、效率及便民的原则。()

正确错误

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134.

增强企业社会责任感是商业银行提高声誉、降低风险的“万能药”。()

正确错误

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135.

声誉风险是一种单一风险。()

正确错误

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136.

外部审计是银行监管的重要补充，根据巴塞尔委员会的建议，银行董事会应当把理财规划师看作是他们最重要的代理人，应当利用其独立、公正地评价管理层提供的银行经营管理信息，以有效制约和监督管理层的行为。()

正确错误

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137.

风险信息在各业务单元的流动是单向循环的。（　　）

正确错误

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138.

对中央政府投资的公用企业的债权风险权重统一给予100％的风险权重。（　　）

正确错误

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139.

商业银行风险管理信息系统中的组合结果数据应包括限额的调整等在风险管理过程中所产生的操作数据。（　　）

正确错误

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140.

战略风险管理能够最大限度地避免经济损失，持久维护和提高商业银行的声誉和股东价值（　　）

正确错误

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2021年初级银行从业资格考试《风险管理》点睛提分卷1

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