2021初级银行从业资格考试《公司信贷》押题密卷

1.

初次面谈中了解客户贷款需求状况时，除贷款目的、贷款金额、贷款期限、贷款利率、贷款条件外，还应了解（）

A. 经济走势
B. 宏观政策
C. 贷款规模
D. 贷款用途

A B C D

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2.

关于保证，下列说法正确的是（）。

A. 银行与借款人协商变更借款合同时，可不告知保证人
B. 未经保证人同意，展期后的贷款，保证人可不承担保证责任
C. 事前如有约定的，银行对借款人有关合同的修改可不通知保证人
D. 银行对借款合同的修改都应取得保证人口头或书面意见

A B C D

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3.

下列各项中，商业银行不可接受的质押财产是（）。

A. 汇票、支票、本票、债券、存单
B. 国家机关的财产
C. 依法可转让的专利权、著作权中的财产权等知识产权
D. 依法所有、依法有权处分的动产

A B C D

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4.

评价信贷资产质量的指标不包括（）。

A. 信贷余额扩张系数
B. 利息实收率
C. 流动比率
D. 不良贷款生成率

A B C D

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5.

根据波特五力模型，一个行业的（）时，该行业风险较小。

A. 进入壁垒高
B. 替代品威胁大
C. 买卖方议价能力强
D. 现有竞争者的竞争能力强

A B C D

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6.

根据我国贷款五级分类制度，银行信贷资产分为（）五类。

A. 优秀、正常、次级、可疑、损失
B. 正常、关注、次级、可疑、损失
C. 优秀、关注、次级、可疑、损失
D. 关注、次级、可疑、损失、不良

A B C D

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7.

银行采取常规清收手段无效而向人民法院提起诉讼，人民法院审理该案件，一般应在立案之日起（）内作出判决。

A. 3个月
B. 6个月
C. 12个月
D. 2年

A B C D

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8.

下列关于在不良资产处置过程中，借款保证人的责任描述正确的是（）。

A. 债务只与借款人有关
B. 保证人与银行是债务人与债权人的关系
C. 保证人可以随时拒绝承担保证责任
D. 若保证人与债权人未在合同中约定责任，则银行无权要求保证人履行债务

A B C D

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9.

下列选项中，不属于公司信贷的提款约束条件的是（）。

A. 信息交流
B. 监管条件落实
C. 资本金要求
D. 合法授权

A B C D

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10.

某银行组织辖区内10个分行进行抵债资产拍卖活动，累计处理抵债资产5亿元，变现金额3亿元，待处理的抵债资产总价为2亿元。那么，该银行抵债资产变现率为（）。

A. 55％
B. 40％
C. 60％
D. 50％

A B C D

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11.

贷款新规强调了银行对借款人回款账户的动态监测分析。对于固定资产贷款，当借款人信用状况较差、贷款安全受到威胁时，银行应要求其开立专门的（）账户，并与借款人约定对账户资金进出、余额或平均存量等最低要求。

A. 基本结算
B. 项目收入
C. 资金回笼
D. 还款准备金

A B C D

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12.

在一般情况下，速动比率合理的范围在（）。

A. 1
B. 小于1
C. 小于2
D. 2

A B C D

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13.

下列关于行业内竞争程度的说法，正确的是（）。

A. 具有行业分散特征的行业竞争程度较低
B. 低经营杠杆增加竞争
C. 市场成长越迅速，竞争程度越大
D. 退出市场的成本越高，竞争程度越大

A B C D

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14.

下列有关信用证的说法中，不正确的是（）。

A. 由银行根据信用证相关法律规范的要求办理
B. 银行必须依照客户的要求和指示办理
C. 这是一个有条件承诺付款的书面文件
D. 信用证是公司信贷的表内业务

A B C D

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15.

（?）是在一定的经济发展阶段，一定收入水平的基础上，国内和国际在零售市场上用于购买商品的货币支付能力。

A. 社会购买力
B. 平均消费能力
C. 居民消费能力
D. 货币购买力

A B C D

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16.

根据《贷款通则》的相关规定，自营贷款期限最长一般不得超过（?）年，超过此年限应当报监管部门备案。

A. 3
B. 5
C. 10
D. 15

A B C D

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17.

银行如果不服地方人民法院第一审判决的，有权在判决书送达之日起()内向上一级人民法院提起上诉。

A. 15日
B. 30日
C. 3个月
D. 6个月

A B C D

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18.

和解与整顿融为一体，和解是整顿的( )。

A. 前提
B. 原因
C. 结果
D. 从属

A B C D

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19.

下列关于应付账款的说法，不正确的是（）。

A. 应付账款被认为是公司的无成本融资来源
B. 当公司出现现金短缺时，通常会向供应商请求延期支付应付账款
C. 如果公司经常无法按时支付应付账款，其商业信用会减少
D. 应付账款还款期限延长，可能造成公司的现金短缺，从而形成借款需求

A B C D

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20.

下列关于贷款分类中“次级”的说法，正确的是（）。

A. 借款人从事固有风险很大的行业
B. 借款人支付出现困难，并且难以获得新的资金
C. 贷款偿还所依赖的抵（质）抑品价值难以确定，变现困难
D. 固定资产贷款项目处于停缓状态

A B C D

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21.

关于抵押贷款的展期，下列说法正确的是（）。

A. 应要求借款人及时到有关部门办理抵押续期登记
B. 抵押合同期限自动顺延
C. 抵押物价值不足的，应要求抵押人按原有贷款余额补充抵押物
D. 银行可以不核查抵押物的价值

A B C D

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22.

（）是指债权银行因情况紧急，不立即申请财产保全将会使其合法权益受到难以弥补的损失，因而在起诉前向人民法院申请采取财产保全措施。

A. 诉后财产保全
B. 诉前财产保全
C. 诉中财产保全
D. 诉讼财产保全

A B C D

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23.

下列不属于流动资产的组成的是（）。

A. 存货
B. 待摊费用
C. 预付账款
D. 无形资产

A B C D

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24.

（）是将客户的有关财务数据与同行业平均水平或在不同企业之间进行比较，找出差异及其产生原因，用于判断客户管理水平和业绩水平。

A. 趋势分析法
B. 结构分析法
C. 比较分析法
D. 因素分析法

A B C D

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25.

下列选项中，（）是指公司在没有增加财务杠杆情况下可以实现的长期销售增长率，也就是说主要依靠内部融资即可实现的增长率。

A. 环比增长率
B. 平均增长率
C. 自然增长率
D. 可持续增长率

A B C D

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26.

下列关于审贷分离的说法中，错误的是（）。

A. 审查人员与借款人原则上不单独直接接触
B. 审查人员不接触贷款人是为了杜绝人为因素的干扰
C. 确需审查人员接触借款人的，应在客户经理的陪同下实地进行调查
D. 在完成合规的审查手续后，审查人员即可行使最终决策权

A B C D

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27.

（）是实施《贷款通则》的监管机关。

A. 银监会
B. 中国人民银行及其分支机构
C. 国务院
D. 证监会

A B C D

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28.

（）是商业银行公司信贷贷前调查中最常用、最重要的一种方法。

A. 关联调查
B. 委托调查
C. 搜寻调查
D. 现场调研

A B C D

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29.

（）为银行提供了一个可以影响或控制的潜在还款来源，从而增加了贷款最终偿还的可能性。

A. 抵押
B. 担保
C. 留置
D. 保证

A B C D

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30.

营运资本投资等于（）。

A. 季节性负债数量
B. 季节性资产数量
C. 季节性资产数量和季节性负债数量的总和
D. 季节性资产数量超出季节性负债数量的部分

A B C D

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31.

通常来讲，企业销售收入呈（）增长模式，固定资产增长模式呈（）发展，这一点对于区分长期销售收入增长引起的借款需求和固定资产扩张引起的借款需求很重要。

A. 线性；阶梯形
B. 非线性；线性
C. 非线性；几何形
D. 线性；几何形

A B C D

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32.

关于信贷档案的管理要求，下列说法错误的是（）。

A. 一级信贷档案是信贷的重要物权凭证
B. 信贷档案存档后，不允许借阅
C. 押品以客户为单位保管，并由押品保管员填写押品登录卡
D. 借款企业、业务经办人员和押品保管员三方共同办理押品的退还手续

A B C D

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33.

（）是指银行应投标方的要求，向招标方保证，如投标方中标后在投标有效期内撤销投标书、中标后在规定期限内不签订招投标项下的合同或者未在规定的期限内提交银行履约保函等，银行将受理招标方的索赔，按照保函约定承担保证责任。

A. 借款(或债券偿付)保证
B. 投标保证
C. 履约保证
D. 付款保证

A B C D

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34.

()为公司的融资成本。

A. 股份和利息
B. 贷款和红利
C. 利率和利息
D. 红利和利息

A B C D

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35.

银行业金融机构对其所属业务职能部门、分支机构和关键业务岗位开展信贷业务权限的具体规定称为（）。

A. 信贷审批
B. 信贷授权
C. 信贷审查
D. 信贷管理

A B C D

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36.

监管部门根据当地实际情况规定融资性担保公司注册资本的最低限额，但不得低于（）万元人民币。

A. 2000
B. 500
C. 3000
D. 1000

A B C D

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37.

（）是指借款人的销售毛利与产品销售收入净额的比率。

A. 销售毛利率
B. 销售利润率
C. 净利润率
D. 成本费用利润率

A B C D

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38.

关于贷款发放需审查的借款凭证，下列说法错误的是（）。

A. 借款人办理提款，应在提款日前填妥借款凭证
B. 业务人员要根据借款合同认真审核借款凭证
C. 借款凭证上的借款人名称、提款日期、提款用途等各项都必须准确、完整地填写，并加盖借款人在银行的预留印鉴
D. 银行任何情况下都不能代客户填写借款凭证

A B C D

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39.

（）是指银行应保函申请人（通常为施工单位）的要求，向其交易对手（通常为工程业主）保证，如申请人未履行合同约定的义务，银行将受理其交易对手的索赔，按照保函约定承担保证责任。

A. 借款（或债券偿付）保证
B. 投标保证
C. 履约保证
D. 付款保证

A B C D

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40.

某公司以其所有的建设用地使用权200万元、轿车80万元、厂房500万元、被法院封存的存款50万元，租用的机器280万元作抵押，欲向银行借款650万元。该笔贷款的抵押率为60％。实务操作中，银行对该笔抵押贷款的最高限额应为（）万元。

A. 498
B. 650
C. 666
D. 468

A B C D

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41.

押品应由外部评估机构进行估值的情形不包括（）。

A. 法律法规及政策规定、人民法院、仲裁机关等要求必须由外部评估机构估值的押品
B. 监管部门要求由外部评估机构估值的押品
C. 因估值技术性要求较高，本行不具备评估专业能力的押品
D. 因估值技术性要求较低，本行不想自行评估的押品

A B C D

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42.

下列反映借款客户盈利能力的指标中，分析错误的是（）。

A. 税前利润率越大，说明每单位销售收入净额所取得的税前利润越多
B. 成本费用利润率越大，同样利润需要花费较多的成本费用
C. 营业利润率越高，说明借款人盈利水平越高
D. 销售利润率越高，表明每单位销售收入净额所取得的利润越高

A B C D

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43.

项目达到设计能力后的一个正常年份的年利润总额与项目总投资的比率，称为（）。

A. 资本金利润率
B. 基准收益率
C. 投资利润率
D. 投资利税率

A B C D

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44.

下列关于贷款质押与抵押区别的说法中，错误的是（）。

A. 标的物的占有权是否发生转移不同：抵押权的设立不转移抵押标的物的占有，而质权的设立必须转移质押标的物的占有
B. 对标的物孳息的收取权不同：在质押期间，质权人依法有权收取质物所产生的天然孳息和法定孳息，而抵押权人无权收取
C. 标的物的范围不同：质权的标的物为动产和财产权利，抵押权的标的物一般是动产和不动产，以不动产最常见
D. 受偿顺序不同：抵押权无受偿的先后顺序之分，而质押权有

A B C D

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45.

在区域风险分析中，（）决定了一个地区的金融生态环境的基本面。

A. 区域金融发展水平
B. 地方政府债务水平
C. 区域经济发展水平
D. 区域社会信用水平

A B C D

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46.

商业银行需审查建设项目的资本金是否已足额到位，这符合银行贷款发放的（）的要求。

A. 资本金足额原则
B. 进度放款原则
C. 适宜相容原则
D. 计划、比例放款原则

A B C D

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47.

下列财产不可以设定质押的是（）。

A. 存款单
B. 侵权损害赔偿和保险赔偿金的受益转让权
C. 租用的设备
D. 不动产租赁权

A B C D

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48.

通常情况下，合理的速动比率一般为（）。

A. 小于1
B. 2
C. 大于2
D. 1

A B C D

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49.

（）是企业还款能力变化的直接反映，银行应定期收集符合会计制度要求的企业财务报表。

A. 财务状况变化
B. 还款账户变化
C. 经营状况变化
D. 管理状况变化

A B C D

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50.

假设一家公司的财务信息如下表所示(单位：万元)。如果该公司通过商业信用增加了1000万元的外部融资，所有者权益和红利分配政策、资产效率、销售利润率保持不变，则该公司融资前和融资后的可持续增长率(SGR)分别为（）。

初级公司信贷,押题密卷,2021初级银行从业资格考试《公司信贷》押题密卷6

A. 0.117；0.135
B. 0.105；0.127
C. 0.117；0.127
D. 0.105；0.135

A B C D

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51.

关于贷款意向书，以下表述不正确的是（）。

A. 贷款意向书是贷款程序中的成果，常见于中长期贷款
B. 银行出具贷款意向书，一般没有权限限制
C. 贷款意向书具备法律效力，银行受意向书的约束
D. 贷款意向书是为贷款进行下一步准备和商谈而出具的一种意向性的书面声明

A B C D

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52.

下列选项中，主要通过流动资产与流动负债的关系反映借款人到期偿还债务能力的指标是（）。

A. 成本费用率
B. 存货持有天数
C. 应收账款回收期
D. 流动比率

A B C D

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53.

商业银行在贷款审查中，审查借款用途是否合法合规，是否符合国家宏观经济政策、产业行业政策等，这属于（）审查。

A. 非财务因素
B. 借款人主体资格及基本情况
C. 信贷资料完整性及调查工作与申报流程的合规性
D. 信贷业务政策符合性

A B C D

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54.

下列属于流动资金贷款用途的是( )。

A. 用于支付并购交易价款
B. 用于采购或生产信用证项下货物资金需求
C. 满足固定资产设施更新和技术改造的资金需求
D. 满足借款人日常生产经营周转资金需要

A B C D

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55.

下列关于流动比率的说法，正确的是（）。

A. 流动资产是指具有即时支付能力的资产
B. 流动比率=流动资产／（流动资产+流动负债）
C. 流动比率反映了企业用来偿还负债的能力
D. 企业的流动比率越高越好

A B C D

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56.

在贷款审查审批过程中，应遵循的原则不包括( )。

A. 了解你的客户
B. 了解你客户的业务
C. 了解你客户的需求
D. 了解你客户的风险

A B C D

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57.

下列不属于流动负债的是（）。

A. 长期借款
B. 应交税费
C. 预收账款
D. 应付票据

A B C D

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58.

当季节性资产数量超过季节性负债时，超出的部分需要通过（）来补充，这部分融资称作营运资本投资。

A. 发行股票
B. 商业信用
C. 公司内部融资或者银行贷款
D. 长期股权投资

A B C D

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59.

在房地产开发经营企业中，小、微型企业的资产总额分界线是（）万元。

A. 1000
B. 2000
C. 5000
D. 10000

A B C D

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60.

对于拒不履行生效的法律判决书的，银行向人民法院申请强制执行的期限为（）年。

A. 2
B. 3
C. 5
D. 8

A B C D

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61.

下列关于行业风险因素成本结构的说法，错误的是( )。

A. 管理人员工资属于固定成本
B. 经营杠杆越大，销售量对营业利润的影响就越大
C. 盈亏平衡点越低，影响盈利水平的风险越大
D. 原材料、销售费用都属于企业的变动成本

A B C D

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62.

风险预警系统进行风险分析的过程是（）。

A. 信息处理——进人预测系统或预警指标体系——预测系统对未来内外部环境预测——使用预警指标估计未来风险情况——输出结果与预警参数比较——作出警报决策
B. 进入预测系统或预警指标体系——信息处理——输出结果与预警参数比较——预测系统对未来内外部环境预测——使用预警指标估计未来风险情况——作出警报决策
C. 进入预测系统或预警指标体系——输出结果——信息处理——与预警参数比较——预测系统对未来内外部环境预测——使用预警指标估计未来风险情况——作出警报决策
D. 信息处理——进入预测系统或预警指标体系——输出结果——与预警参数比较——预测系统对未来内外部环境预测——使用预警指标估计未来风险情况——作出警报决策

A B C D

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63.

下列关于经营杠杆，表述不正确的是（）。

A. 高经营杠杆行业需要获得更高的销售量来维持利润
B. 经营杠杆是营业利润相对于销售量变化敏感度的指示剂
C. 政府会使某些经营杠杆较高的行业成为垄断行业
D. 通常情况下，高经营杠杆代表着低风险

A B C D

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64.

以下关于固定资产周转率的表述，错误的是( )。

A. 固定资产周转率低，说明固定资产投资得当，结构合理
B. 不同折旧方法对固定资产净值都有影响
C. 不同行业的固定资产状况不同
D. 固定资产的净值会影响固定资产周转率

A B C D

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65.

如果某公司固定资产的累计折旧为50万元，总固定资产为100万元，总折旧固定资产为80万元，则该公司的固定资产使用率为（）。

A. 62.5％
B. 50％
C. 80％
D. 100％

A B C D

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66.

下列关于绿色信贷的说法，错误的是（）。

A. 银行业金融机构应当聘请合格、独立的第三方，对银行业金融机构履行环境和社会责任的活动进行评估或审计
B. 银行业金融机构应当将绿色信贷执行情况纳入内控合规检查范围，定期组织实施绿色信贷内部审计。检查发现重大问题的，应当依据规定进行问责
C. 银行业金融机构应当公开绿色信贷战略和政策，充分披露绿色信贷发展情况
D. 对涉及重大环境与社会风险影响的授信情况，银行业金融机构应当依据法律法规披露相关信息，接受市场和利益相关方的监督

A B C D

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67.

甲公司拟向乙银行贷款，并以一处房产设定抵押，该房产的购买成本为300万元，目前账面价值为260万元，经评估的现值为500万元。乙银行确定抵押贷款率为60％，甲公司最多能从乙银行获得的贷款额为（）元。

A. 500
B. 180
C. 300
D. 156

A B C D

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68.

下列关于信用证的表述中，正确的是( )。

A. 目前银行基本上只开可撤销信用证
B. 目前银行开立的基本上是光票信用证
C. 信用证是银行无条件的付款承诺
D. 目前银行开立的大多是不可转让信用证

A B C D

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69.

进行现场调研过程中，业务人员在实地考察时必须（）。

A. 视察客户存货
B. 查阅客户财务资料
C. 亲自参观客户的生产经营场所
D. 参观客户办公条件

A B C D

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70.

下列选项中，通过借款人经营中各项资产周转速度所反映出来的资产利用效率的是（）。

A. 盈利能力
B. 营运能力
C. 偿债能力
D. 资本结构

A B C D

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71.

某公司2018年的销售收入为2000万元，应收账款为400万元，则该公司2018年度的应收账款周转天数为（）天。

A. 5
B. 73
C. 85
D. 200

A B C D

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72.

所有者权益不包括( )。

A. 未分配利润
B. 利润
C. 投资者投入的资本金
D. 资本公积金

A B C D

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73.

（）不会带来现金的流入。

A. 出售固定资产
B. 增值税销项税款和出口退税
C. 分配现金股利
D. 取得短期与长期贷款

A B C D

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74.

下列做法中，符合银行贷款发放的计划、比例原则的是( )。

A. 按照项目完成工程量的多少付款
B. 借款人擅自改变前期贷款款项的用途，银行拒绝支付后期贷款款项
C. 按照已批准的贷款项目年度投资计划中规定的建设内容提供相应贷款
D. 银行需审查建设项目的资本金是否已足额到位

A B C D

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75.

在行业发展的各阶段中，处在（）的行业代表着最低的风险。

A. 启动阶段
B. 成长阶段
C. 成熟期
D. 衰退期

A B C D

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76.

有关诉讼时效问题，《民法典》明确规定：向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效期间为（）年。

A. 2
B. 3
C. 1
D. 5

A B C D

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77.

下列关于质物、质押权利的合法性描述，错误的是（）。

A. 出质人提交的权利凭证必须具有真实性、合法性和有效性
B. 用票据设定质押的，无须对背书进行连续性审查
C. 用海关监管期内的动产作质押的，需出具海关同意质押的证明文件
D. 以股票设定质押的，必须是依法可以流通的股票

A B C D

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78.

对作为抵押物的存货估价，应当是评估存货的（）。

A. 现值
B. 购买成本
C. 生产成本
D. 历史价值

A B C D

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79.

某零售企业的从业人员为40人，其营业收入为200万，则该企业是（）企业。

A. 微型
B. 小型
C. 中型
D. 大型

A B C D

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80.

通常流动资金贷款是_______，固定资产贷款是_______。（）

A. 短期贷款；周转贷款
B. 长期贷款；周转贷款
C. 短期贷款；长期贷款
D. 长期贷款；长期贷款

A B C D

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81.

衡量借款人短期偿债能力的指标主要有（）。

A. 流动比率
B. 速动比率
C. 现金比率
D. 资产负债比率
E. 产权比率

A B C D E

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82.

下列关于我国贷款管理制度的说法，正确的有（）。

A. 贷款的调查人员负责调查评估
B. 贷款的审查人员负责贷款风险的审查
C. 贷款的调查人员负责清收
D. 贷款的发放人员负责贷款风险的审查
E. 贷款的发放人员负责贷款的检查和清收

A B C D E

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83.

在银行采取所有可能措施和实施必要程序之后，经追偿仍无法收回的债权，可被认定为呆账的情况有（?）。

A. 借款人和担保人依法宣告破产，并终止法人资格
B. 借款人遭受重大自然灾害，损失巨大且不能获得保险补偿
C. 借款人完全停止经营活动，被县级及县级以上工商行政管理部门依法吊销营业执照
D. 借款人完全停止经营活动，连续两年以上未参加工商年检
E. 借款人触犯刑律，依法受到制裁，其财产不足以归还所借债务，又无其他债务承担者

A B C D E

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84.

银行可通过客户（）来评估借款公司由于固定资产重置导致的借款需求。

A. 资本投资周期
B. 设备使用年限
C. 营运资金使用效率
D. 设备当前状况
E. 技术变化率

A B C D E

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85.

银行业金融机构应重点关注其客户及其重要关联方在()活动中可能给环境和社会带来的危害及相关风险。

A. 建设
B. 经营
C. 销售
D. 生产
E. 维修

A B C D E

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86.

贷款分类需要考虑的因素包括（）。

A. 借款人的还款能力
B. 贷款的担保
C. 贷款偿还的法律责任
D. 借款人的还款记录
E. 借款人的还款意愿

A B C D E

标记纠错

87.

贷款发放前，抵押人与银行要以书面形式签订抵押合同，抵押合同应包括（）。

A. 被担保的主债权种类、数额
B. 债务人履行债务的期限
C. 抵押物的名称、数量、质量、状况、所在地
D. 抵押担保的范围
E. 抵押物的所有权权属或者使用权权属

A B C D E

标记纠错

88.

下列关于贷款管理者责任制的说法，正确的有（）。

A. 贷款实行分级经营管理，各级行长应当在授权范围内对贷款的发放和收回负全部责任
B. 贷款调查评估人员负责贷款风险的审查
C. 贷款人应当根据业务量大小、管理水平和贷款风险度，确定各级分支机构的审批权限，超过审批权限的贷款，应当报上级审批
D. 贷款人对所有借款人应建立驻厂信贷员制度
E. 贷款管理人员在调离原工作岗位时，应当对其在任职期间和权限内所发放的贷款风险情况进行审计

A B C D E

标记纠错

89.

以下属于企业产品创新能力的重要指标的有（）。

A. 产品的销售价格
B. 能否在竞争对手之前推出新产品
C. 新产品、专利产品在销售中所占的比例
D. 企业的经营效益
E. 开发下一代新产品所需的时间

A B C D E

标记纠错

90.

国别风险的主要类型有（）。

A. 转移风险
B. 传染风险
C. 政治风险
D. 间接国别风险
E. 主权风险

A B C D E

标记纠错

91.

项目建设条件分析包括（）。

A. 财务资源分析
B. 资源条件分析
C. 厂址选择条件分析
D. 燃料及动力供应条件分析
E. 环境保护方案分析

A B C D E

标记纠错

92.

行业信贷政策通常包括（）。

A. 行业分类管理
B. 行业限额管理
C. 客户名单制管理
D. 客户经理制管理
E. 行业数量管理

A B C D E

标记纠错

93.

对于借款人自主支付的贷款，银行核查贷款支付的措施包括（）。

A. 分析借款人是否按约定金额和用途支付贷款
B. 判断借款人实际支付是否符合约定的贷款用途
C. 判断借款人是否存在化整为零规避贷款人受托支付的情况
D. 判断借款人实际支付是否超过约定的借款人自主支付金额标准
E. 判断借款人实际支付清单的可信性

A B C D E

标记纠错

94.

符合《巴塞尔新资本协议》要求的客户信用评级必须具有（）的功能。

A. 能够有效区分违约客户
B. 能够估计各信用等级的违约概率
C. 能够准确计量风险规模
D. 能够具体确定风险额度
E. 能够准确量化客户违约风险

A B C D E

标记纠错

95.

国际通行的信用“5C”标准原则包括（）。

A. 品德（Character）
B. 竞争（Competition）
C. 资本（Capital）
D. 环境（Condition）
E. 抵押（Collateral）

A B C D E

标记纠错

96.

借款人申请贷款展期时，向银行提交的展期申请内容包括（）。

A. 展期理由
B. 展期期限
C. 资信状况
D. 展期后付息计划
E. 拟采取的补救措施

A B C D E

标记纠错

97.

按照《巴塞尔新资本协议》信用风险内部评级法的要求，银行将其银行账户下的资产划分为不同的风险暴露，包括( )。

A. 主权风险暴露
B. 零售风险暴露
C. 公司风险暴露
D. 股权风险暴露
E. 金融机构风险暴露

A B C D E

标记纠错

98.

下列属于财产担保的有（）。

A. 房产担保
B. 企业保证
C. 股票担保
D. 债券担保
E. 保险单担保

A B C D E

标记纠错

99.

在商业银行贷前调查中，贷款合法合规性调查主要包括( )。

A. 认定借款人、担保人合法主体资格
B. 对借款人、保证人法定代表人的品行、业绩、能力和信誉的调查
C. 对抵押物的价值评估情况进行认定
D. 对抵质押物品或权利的合法性、有效性进行认定
E. 对贷款使用是否合法合规进行认定

A B C D E

标记纠错

100.

贷款审查事项的基本内容中，针对财务因素的具体审查内容包括( )。

A. 借款人基本会计政策的合理性
B. 财务报告的合理性及审计结论
C. 财务报告的完整性、真实性
D. 借款人基本会计政策的合规性
E. 客户提供的财务信息的真实性、合理性

A B C D E

标记纠错

101.

流动资金贷款中，银行既要借助其考察借款人的财务状况，又要借助其分析贷款必要性的指标为（）。

A. 股本权益
B. 流动资产
C. 流动负债
D. 存货
E. 应收账款

A B C D E

标记纠错

102.

反映客户短期偿债能力的比率主要有（）。

A. 资产负债率
B. 流动比率
C. 现金比率
D. 利息保障倍数
E. 速动比率

A B C D E

标记纠错

103.

商业银行信贷业务人员在面谈中需要了解的客户信息有( )。

A. 现金流量构成
B. 资本构成
C. 信用履约记录
D. 历史沿革
E. 抵押品变现难易程度

A B C D E

标记纠错

104.

下列选项中，属于项目微观背景分析的有（）。

A. 是否符合国家或行业(地区)的社会经济发展规划
B. 投资者目前的利税水平
C. 企业的组织、技术水平
D. 是否符合国家有关的投资政策
E. 通货膨胀率

A B C D E

标记纠错

105.

根据《固定资产贷款管理暂行办法》的规定，贷款人应要求借款人在合同中对与贷款相关的重要内容作出承诺，承诺内容包括（）。

A. 贷款项目及其借款事项符合法律法规的要求
B. 及时向贷款人提供完整、真实、有效的材料
C. 配合贷款人对贷款的相关检查
D. 发生影响其偿债能力的重大不利事项时及时通知贷款人
E. 进行合并、分立、股权转让、对外投资、实质性增加债务融资等重大事项前征得贷款人同意

A B C D E

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106.

下列属于评价区域金融发展水平的主要指标有（）。

A. 地区直接融资占比
B. 地区存贷比水平
C. 地区GRDP增长率
D. 银行诉讼债权回收率
E. 地区存（贷）款总量

A B C D E

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107.

商业银行衡量目标区域盈利性的指标有（）。

A. 净息差
B. 增量存贷比率
C. 经济增加值
D. 经济资本回报率
E. 信贷余额扩张系数

A B C D E

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108.

商业银行信贷授权的书面形式包括（）。

A. 规章制度
B. 口头授权
C. 部门职责
D. 授权书
E. 岗位职责

A B C D E

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109.

目前，我国商业银行的货款合同管理中存在的问题包括（）。

A. 合同不合规、不完备
B. 合同签署审查不严
C. 签约过程违规操作
D. 履行合同监管不力
E. 合同救济超时

A B C D E

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110.

财务报表分析的资料包括（）。

A. 注册会计师查账验证报告
B. 会计报表附注
C. 财务状况说明书
D. 上市公司所提供的盈利报告
E. 会计报表

A B C D E

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111.

借款人的权利包括（）。

A. 有权向银行的上级监管部门反映、举报有关情况
B. 有权拒绝借款合同以外的附加条件
C. 有权按口头约定提取和使用全部贷款
D. 可以自主向银行申请贷款并依条件取得贷款
E. 在征得第三方同意后，有权向第三方转让债务

A B C D E

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112.

下列关于评级推翻的描述中，错误的有（）。

A. 商业银行应监控评级专家推翻内部评级体系所输出的评级结果的流程
B. 商业银行应明确评级人员推翻评级结果的程序、有权推翻人和推翻程度
C. 商业银行应明确要求评级推翻人提供评级推翻的充分依据
D. 基于计量模型的内部评级体系，不能依据评级专家的经验来决定是否对评级进行推翻
E. 在商业银行的非零售信贷管理系统中应强制要求提供评级推翻的依据，该依据应全面考虑评级模型中的所有因素

A B C D E

标记纠错

113.

公司信贷贷前调查的内容有（）。

A. 贷款盈利性调查
B. 贷款安全性调查
C. 贷款风险性调查
D. 贷款合规性调查
E. 贷款效益性调查

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114.

可持续增长率的假设条件有（）。

A. 公司的资金周转率将维持当前水平
B. 公司的销售净利率快速增长，并且可以涵盖负债的利息
C. 公司保持持续不变的红利发放政策
D. 公司的财务杠杆不变
E. 公司未增发股票，增加负债是其唯一的外部融资来源

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115.

流动性风险是银行需要重点防范的风险。分支机构流动性考核指标通常包括( )。

A. 相对不良率
B. 增量存贷比率
C. 经济增加值
D. 不良贷款剪刀差
E. 存量存贷比率

A B C D E

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116.

企业的管理状况风险体现在（）。

A. 企业员工的正常流动
B. 企业董事会成员变动
C. 企业领导层不团结
D. 企业管理层极端保守
E. 企业高管缺乏管理和经营知识

A B C D E

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117.

对保证人的管理内容主要包括（）。

A. 分析保证人保证实力的变化
B. 贷款到期后保证人管理
C. 追加担保品，确保抵押权益
D. 了解保证人保证意愿的变化
E. 追加担保人

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118.

信贷人员可以从客户生产流程的（）环节来分析公司客户的经营管理状况。

A. 供应阶段分析
B. 生产阶段分析
C. 销售阶段分析
D. 回购阶段分析
E. 创新阶段分析

A B C D E

标记纠错

119.

财务指标分析中，存货周转天数增多，说明客户可能（）。

A. 存货销量增加
B. 呆滞积压存货比重较大
C. 存货采购价格上涨
D. 存货采购过量
E. 存货耗用量增加

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标记纠错

120.

下列情况中，银行可要求借款人追加担保品的有( )。

A. 贷后检查中发现借款人提供的担保物的担保权尚未落实
B. 担保品因市场价格降低贬值
C. 保证人的保证能力下降
D. 借款人财务状况恶化
E. 追加新贷款

A B C D E

标记纠错

121.

盈亏平衡点的高低与企业的经营杠杆无关。（）

正确错误

标记纠错

122.

贷款逾期后，对应收未收的利息、罚息，要按照复利计收。（）

正确错误

标记纠错

123.

在抵押物的认定过程中，只要取得共有人同意抵押的证明，抵押人就可以将共有财产全额抵押。（）

正确错误

标记纠错

124.

委托调查是指通过媒体搜寻有价值的资料开展调查。（）

正确错误

标记纠错

125.

在固定成本较高的行业中，经营杠杆及其产生的信用风险一般较低。（）

正确错误

标记纠错

126.

公司一般不使用完全折旧但未报废的机械设备。（）

正确错误

标记纠错

127.

客户信用评级中的专家分析法突出问题是对信用风险评估缺乏一致性，容易导致不同人对同一客户风险评估结果的不同。（）

正确错误

标记纠错

128.

银行应将质押存款的资金放在借款人在本行的活期存款账户中。

正确错误

标记纠错

129.

公司为补充营运资本投资资金需求而发生的银行贷款一般为长期贷款。（）

正确错误

标记纠错

130.

一般来说，处在启动阶段与处于衰退期的行业面临的风险都比较高，但银行仍可进行长期贷款，以获得高风险下的更高收益。（）

正确错误

标记纠错

131.

项目在可行性研究报告批准阶段，各银行可以对符合贷款条件的项目出具贷款意向书。（）

正确错误

标记纠错

132.

对于投资额大、技术复杂、按照项目进度分期付款的固定资产投资项目，贷款人一般应要求借款人提供有监理、评估、质检等第三方机构参与签署的确认项目进度和质量的书面文件。（）

正确错误

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133.

批量转让是指金融企业对一定规模的不良资产（10户／项以上）进行组包，定向转让给资产管理公司的行为。（）

正确错误

标记纠错

134.

抵押人以易损耗的机器或交通运输工具作抵押，抵押物易受损失，且价值贬值快，可能削弱抵押担保能力。（）

正确错误

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135.

结构分析法经常用于与同行业平均水平的比较分析。（）

正确错误

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136.

以土地抵押的，地上附着建筑物随之抵押。（）

正确错误

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137.

银行实行转授权的，在金额、种类和范围上均不得大于原授权体现了信贷授权的差别授权原则。（）

正确错误

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138.

内部融资不能完全满足公司持续、快速的销售收入增长需求时，说明公司利润率低。（）

正确错误

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139.

贷款银行已采取法律手段，但预计即使执行法律程序仍将发生较大损失的贷款属于损失类贷款。 ( )

正确错误

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140.

一个行业的成熟期有可能持续几年甚至几十年，然后它会慢慢衰退，也有可能由于科学技术、消费者需求、产品成本等出现较大改变而重新复苏。 ( )

正确错误

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2021初级银行从业资格考试《公司信贷》押题密卷6

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