2021年银行专业初级《个人理财》押题密卷2

1.

下列对综合理财服务的理解，错误的选项是（）。

A. 综合理财服务中，银行可以让客户承担一部分风险
B. 与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化
C. 私人银行业务属于综合理财服务中的一种
D. 私人银行业务不是个人理财业务

A B C D

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2.

商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务是（　　）业务。

A. 综合理财服务
B. 投资规划
C. 投资品分析
D. 理财顾问服务

A B C D

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3.

私人银行业务是一种向（）提供的金融服务。

A. 普通客户
B. 所有客户
C. 基金客户
D. 高净值客户

A B C D

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4.

以下属于理财顾问服务的是（　　）。

A. 销售信贷产品
B. 对外营销宣传活动
C. 销售储蓄存款产品
D. 提供财务分析与规划服务

A B C D

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5.

根据监管机构的相关规定，商业银行应建立理财从业人员（）管理制度，完善理财业务人员的准入机制。

A. 持证上岗
B. 风险评估
C. 绩效激励
D. 业务考核

A B C D

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6.

在个人理财业务的形成与发展时期里，获得“注册理财规划师”资格的第一批业务人员达到（　　）人。

A. 40
B. 41
C. 42
D. 43

A B C D

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7.

金融理财师小李在为客户做保险规划时，根据客户的具体情况打算为客户配置健康保险。此时一家保险公司正在促销投资连结险．并承诺支付给推荐客户的金融理财师15％的佣金。小李于是为客户配置了可获得预期高回报的投资连结险。此行为违反了理财师职业道德准则的（）原则。

A. 正直诚信
B. 专业胜任
C. 客观公正
D. 专业精神

A B C D

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8.

对于理财顾问服务，下列理解不正确的是（　　）。

A. 在理财顾问服务中，银行向客户提出投资建议，并承担相应的投资风险
B. 商业银行提供理财顾问服务应具有标准的服务流程、健全的管理体系、明确的管理部门、相应的管理规章制度以及明确的相关部门和人员的责任
C. 理财顾问服务要求从业人员有扎实的金融知识基础，对相关的金融市场及其交易机制有清晰的认识，对相关的金融产品的风险性和收益性能准确地测算和分析
D. 商业银行提供理财顾问服务寻求的就是和客户建立一个长期的关系，不能只追求短期的收益

A B C D

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9.

理财证书认证的“4E”认证标准不包括（　　）。

A. 教育(education)
B. 职业道德(ethics)
C. 工作经验(experience)
D. 精力旺盛的(energetic)

A B C D

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10.

（）是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。

A. 理财顾问服务
B. 综合理财服务
C. 理财计划
D. 私人银行业务

A B C D

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11.

以下国内机构中无法提供理财服务的是（）。

A. 银行
B. 保险公司
C. 信托公司
D. 律师事务所

A B C D

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12.

下列选项中，商业银行个人理财业务特点不包括（）。

A. 风险低
B. 管理简单
C. 业务广
D. 经营收益稳定

A B C D

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13.

在理财顾问服务中，商业银行不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。这是理财顾问服务的（　　）。

A. 顾问性
B. 专业性
C. 综合性
D. 制度性

A B C D

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14.

商业银行对超过（　　）岁(含)的客户进行风险承受能力评估时，应当充分考虑客户年龄、相关投资经验等因素。

A. 55
B. 60
C. 65
D. 70

A B C D

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15.

《商业银行法》规定的商业银行的主要经营业务不包括（　　）。

A. 吸收公众存款
B. 发放短期、中期和长期贷款
C. 发行股权证券
D. 发行金融债券

A B C D

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16.

商业银行分支机构应最迟在开始发售理财计划后(　　)个工作日内，将相关材料按照有关规定向当地银监会派出机构报告。

A. 3
B. 5
C. 10
D. 15

A B C D

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17.

在我国，以下各项中属于企业法人的是（　　）。

A. 国家机关
B. 公司法人
C. 文化事业单位
D. 红十字会

A B C D

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18.

委托代理人转托他人代理，代理人要对自己所转托的人的行为负民事责任的情形是（）。

A. 事先取得被代理人的同意
B. 事先没有取得被代理人同意的，而在事后及时告诉被代理人，但被代理人不同意
C. 事先没有取得被代理人同意的，而在事后及时告诉被代理人，被代理人表示同意
D. 在紧急情况下.为了保护被代理人的利益而转托他人代理

A B C D

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19.

因重大误解订立的合同属于（）。

A. 无效合同
B. 可撤销合同
C. 效力待定合同
D. 有效合同

A B C D

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20.

下列财产中可以抵押的是（　　）

A. 建设用地使用权
B. 土地使用权
C. 耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，但法律规定可以抵押的除外
D. 学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施

A B C D

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21.

2014年1月个体工商户小王与小赵在民政局领取结婚证，约定在婚姻关系存续期间所得的财产归各自所有，因此经常受到他们的共同好友小蒋的嘲笑。2014年5月小王因扩大经营向小蒋借款100万，2015年小王破产。这100万债务应（）。

A. 由小王承担
B. 由小王和小赵共同承担
C. 由小赵承担
D. 小王负主要责任，小赵承担连带责任

A B C D

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22.

商业银行分支机构要开展相关个人理财业务之前，向当地银监会派出机构报告理财计划的销售文件不包括（　　）。

A. 法人机构理财计划发售授权书
B. 产品协议书
C. 产品说明书
D. 风险揭示书

A B C D

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23.

理财产品宣传销售文本应当全面、客观反映理财产品的重要特性和与产品有关的重要事实，以下哪种情况是违规的?（）

A. 在宣传销售文本中明确提示，产品过往业绩不代表其未来表现，不构成新发理财产品业绩表现的保证
B. 登载单位或者个人的推荐性文字
C. 在理财产品宣传销售文本中使用模拟数据并注明
D. 在提供客观证据的情况下，使用“业绩优良”“名列前茅”“位居前列”等表述

A B C D

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24.

根据规定，下列选项中不得抵押的是（）。

A. 建设用地使用权
B. 耕地的土地使用权
C. 交通运输工具
D. 建筑物和其他土地附着物

A B C D

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25.

下列叙述错误的是( )。

A. 十周岁以上的未成年人都是限制行为能力人
B. 无权代理人订立的合同是效力待定的合同
C. 个人独资企业和合伙企业都是典型的非法人企业，因为它们没有独立的企业财产
D. 合伙企业的财产具有相对独立性

A B C D

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26.

下列关于委托代理的说法中，错误的是（）

A. 委托代理的基础法律关系一般是委托合同关系
B. 民事法律行为的委托代理可以用书面形式，也可以用口头形式
C. 书面委托代理的授权委托书要求载明代理人的姓名或者名称、代理事项、权限和期间，并由代理人签名或者盖章
D. 委托书授权不明的，被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人负连带责任

A B C D

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27.

外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值（　　）美元以下(含)的，凭本人有效身份证件在银行办理。

A. 5万
B. 3万
C. 2万
D. 1万

A B C D

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28.

提供格式条款的一方（　　），该条款不一定无效。

A. 免除其责任
B. 加重其主要权利
C. 加重对方责任
D. 免除对方主要权利

A B C D

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29.

法规是由(　　)依照相应法律进行细化后的规则，虽然效力不及法律，但更加贴近理财师的实际工作，是理财师执业中的主要依据。

A. 国务院
B. 政府机构
C. 地方政府
D. 行业协会

A B C D

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30.

外汇局按账户主体类别和交易性质对个人外汇账户进行管理。下列账户中，不属于按交易性质划分的是（）。

A. 外汇结算账户
B. 外汇贸易账户
C. 外汇储蓄账户
D. 资本项目账户

A B C D

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31.

信托公司在开展银信理财合作业务，信托产品期限均不得低于(　　)。

A. 3个月
B. 6个月
C. 10个月
D. 12个月

A B C D

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32.

整个家庭的收入在（）达到巅峰，支出相对降低。

A. 家庭成熟期
B. 家庭成长期
C. 家庭形成期
D. 家庭衰老期

A B C D

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33.

在日常工作中，（　　）是理财师与客户最常见的沟通方式之一

A. 电话沟通
B. 面对面沟通
C. 书信沟通
D. 电子邮件沟通

A B C D

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34.

在家庭生命周期的形成期阶段，说法错误的是（　　）。

A. 收入以薪水为主
B. 追求高风险高收益投资
C. 积累资产逐年增加
D. 收入稳定而支出增加

A B C D

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35.

根据马斯洛需求层次理论,下列哪一项属于爱和归属感的需求?(　　)

A. 对呼吸、水、食物、睡眠、生理平衡等的需求
B. 对人身安全、健康保障、财产所有性、道德保障、工作职位保障、家庭安全等的需求
C. 对友谊、爱情以及隶属关系等的需求
D. 对道德、创造力、自觉性、问题解决能力、公正度等的需求

A B C D

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36.

（　　）反映的是风险客观上对客户的影响程度，同样的风险对不同的人影响是不一样的。

A. 风险偏好
B. 风险厌恶程度
C. 风险认知度
D. 实际风险承受能力

A B C D

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37.

下列哪一项不属于理财规划中了解客户方法?（　　）

A. 开户资料
B. 调查问卷
C. 亲友询问
D. 电话沟通

A B C D

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38.

张自强先生是兴亚银行的金融理财师，他的客户王丽女士总是担心财富不够用，认为开源重于节流，量出为人，平时致力于财富的积累，有赚钱机会就要去投资。对于该客户的财富态度，金融理财师张自强不应该采取的策略为（　　）。

A. 慎选投资标的，分散风险
B. 评估开源渠道，提供建议
C. 分析支出及储蓄目标，制定收入预算
D. 根据收入及储蓄目标，制定支出预算

A B C D

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39.

理财师开展业务时,(　　)是了解客户、收集信息的最好时机。

A. 开户
B. 调查问卷
C. 面谈沟通
D. 电话沟通

A B C D

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40.

面对不同客户时，下列应对技巧中不恰当的是（　　）。

A. 对沉默寡言的人，要设法诱使他尽可能地多说
B. 对优柔寡断的人，客户经理要掌握主动权，充满自信地运用公关语言，不断地向他提出积极性的建议，多用肯定性用语
C. 对慢性的人，不能急躁、焦虑或向他施加压力，应该努力配合他的步调，脚踏实地地去证明、引导
D. 对疑心重的人，要让他了解你的诚意或者让他感到你对他所提出的疑问很重视

A B C D

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41.

张先生是兴亚银行的金融理财师,在其负责的客户中有一位客户是某上市公司的市场总监,平时工作井井有条,但往往听不进同事的不同意见,固执已见,经常会对下属发火,生活中喜欢冒险,常做一些风险投资。张先生的这位顾客属于以下哪一类型?(　　)

A. 孔雀型
B. 老鹰型
C. 猫头鹰型
D. 鸽子型

A B C D

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42.

商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险，这种理财产品属于（　　）。

A. 非保证收益理财计划
B. 保本浮动收益理财计划
C. 非保本浮动收益理财计划
D. 保证收益理财计划

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43.

商业银行应当制定并落实____和____措施，合规、有序的开展个人理财业务，保护客户合法权益。(　　)

A. 内部监督；独立审核
B. 内部监督；外部审核
C. 财务监督；独立审核
D. 财务监督；外部审核

A B C D

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44.

对追求高投资回报的投资者来说，比较适合的基金类型是（　　）。

A. 收入型基金
B. 成长型基金
C. 债券型基金
D. 封闭型基金

A B C D

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45.

下来选项中，最安全的投资工具是（　　）。

A. 国债
B. 证券
C. 外汇
D. 基金

A B C D

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46.

证券投资基金的收益来源不包括（　　）。

A. 证券买卖差价
B. 证券价格波动率上升
C. 红利收入
D. 存款利息收入

A B C D

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47.

在证券投资基金的当事人和关系人中，商业银行可以申请担任（　　）。

A. 基金监管人
B. 基金管理人
C. 基金托管人
D. 基金持有人

A B C D

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48.

关于债券型理财产品投资方向的说法中，哪一项不是债券型理财产品的资金主要投向（　　）。

A. 中央银行票据
B. 国债
C. 金融债
D. 基金市场

A B C D

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49.

一般而言，按收益率从小到大顺序排列正确的是（）。

A. 普通债券、普通股票、国债
B. 国债、普通债券、普通股票
C. 普通股票、国债、普通债券
D. 普通股票、普通债券、国债

A B C D

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50.

一般来说，在面对通货膨胀压力的情况下，（　　）具有保值增值的作用。

A. 固定收益证券
B. 现金
C. 黄金
D. 储蓄

A B C D

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51.

以下不是外资股的是（　　）。

A. S股
B. N股
C. H股
D. A股

A B C D

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52.

货币型理财产品具有投资期限（　　），资金赎回（　　），本金、收益安全性高等主要特点。

A. 短；灵活
B. 长；不灵活
C. 短；不灵活
D. 长；灵活

A B C D

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53.

人身保险新型产品的最大特点是将保险的基本保障功能和（）功能结合起来。

A. 资金保值
B. 资金增值
C. 资金投资
D. 资金套期保值

A B C D

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54.

（　　）指标不能用来衡量债券的收益性。

A. 即期收益率
B. 到期收益率
C. 提前赎回收益率
D. 债券价格波动率

A B C D

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55.

下列关于退休规划说法正确的是（　　）。

A. 计划开始不宜太迟
B. 规划期应当在5年左右
C. 投资应当极其保守
D. 对投资和风险应当相当乐观

A B C D

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56.

张先生以10％N利率借款500000元投资于一个5年期项目。每年年末至少要收回（）元。该项目才是可以获利的。

A. 100000
B. 131899
C. 150000
D. 161051

A B C D

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57.

根据资本资产定价模型，证券的期望收益率与该种证券的（）线性相关。

A. 方差
B. 标准差
C. β系数
D. 协方差

A B C D

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58.

小李投资50000元于某理财产品，10年后小李将获得资产100000元，则根据72法则，小李投资的理财产品收益率为（）。

A. 5.8％
B. 6.6％
C. 7.2％
D. 8.5％

A B C D

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59.

Excel表格的劣势有(　　)。

A. 不够精准
B. 不易操作
C. 需要电脑
D. 缺乏弹性

A B C D

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60.

假定年利率为12％，每半年计息一次，则3年后该投资的有效年利率为（）。(答案取近似数值)

A. 6.0％
B. 12.0％
C. 12.6％
D. 24.0％

A B C D

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61.

某客户年初存人银行1000元，在年存款利率为10％的情况下，年终其价值为1100元，则货币的时间价值是（）。

A. 1000元
B. 1100元
C. 100元
D. 900元

A B C D

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62.

永续年金是一组在无限期内金额_____、方向_____、时间间隔_____的现金流。(　　)

A. 相等；不同；相同
B. 相等；相同；相同
C. 相等；相同；不同
D. 不等；相同；相同

A B C D

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63.

(　　)一般不用来表示资金的时间价值。

A. 国债收益率
B. 商业银行存款利率
C. 商业银行贷款利率
D. 超额存款准备金利率

A B C D

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64.

商业银行下列做法正确的是（　　）。

A. 将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售
B. 将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售
C. 无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率
D. 将结构性储蓄产品中的基础资产与衍生交易部分相分离

A B C D

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65.

发邮件时的注意事项不包括(　　)。

A. 使用有意义的标题
B. 不要忘记电话
C. 邮件简明扼要
D. E-mai取代电话

A B C D

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66.

同事之间分享专业知识和工作经验，符合（　　）要求。

A. 团结合作
B. 尊重同事
C. 相互监督
D. 同业竞争

A B C D

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67.

下列关于客户信息整理的说法中，错误的是（）。

A. 客户信息的整理通常是针对定性信息的
B. 客户信息的整理一般汇总为家庭资产负债表和收支储蓄表
C. 通过资产负债表对客户家庭的资产负债进行分类、统计
D. 通过家庭收支储蓄表对客户的收入、支出和储蓄结构、状况进行分类、统计

A B C D

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68.

理财师评估客户理财目标的可行性和合理性时一般会出现三种情况．以下与三种情况不符的是（　　）。

A. 客户的目标定得太低。导致生活品质没有能体现出客户的财富水平
B. 客户的目标定得太高。超过了客户的财务资源能够支持的水平
C. 客户理财目标违背了实事求是的原则
D. 一些理财目标客户先前没有意识到，理财师需要与客户沟通、确认

A B C D

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69.

下列对明确理财目标的具体步骤排序正确的一组是(　　)。①了解客户基本信息 ②初步评估理财目标的可行性和合理性③调整理财目标，使其合理可行 ④征询客户的期望目标

A. ①②③④
B. ③②④①
C. ①④②③
D. ①②④③

A B C D

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70.

任何理财咨询专业服务的必然条件是（）。

A. 深入了解客户
B. 理财师的专业能力
C. 理财师的沟通能力
D. 完善的理财制度体系

A B C D

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71.

外资独资银行及其分行开办需要批准的个人理财业务，应按照有关外资银行业务审批程序的规定，报（　　）审批。

A. 中国人民银行
B. 中国银监会
C. 中国证监会
D. 国家外汇管理局

A B C D

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72.

影响个人形象的因素中被称为“第二语言”的是(　　)。

A. 仪表
B. 表情
C. 服饰
D. 风度

A B C D

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73.

下列理财客户的信息中，可以进行定量化衡量的是(　　)。

A. 收入与支出
B. 投资偏好
C. 健康状况
D. 风险特征

A B C D

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74.

金融市场的主体是指（　　）。

A. 金融交易的工具
B. 金融中介机构
C. 金融市场上的交易者
D. 金融监管部门

A B C D

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75.

按照（），金融市场划分为有形市场和无形市场。

A. 金融工具发行特征
B. 金融交易的场地和空间
C. 交易标的物的不同
D. 金融工具流通特征

A B C D

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76.

下列不属于货币市场特征的是（）。

A. 低风险、低收益
B. 期限短、流动性高
C. 交易量大、交易频繁
D. 差异性大、稳定性高

A B C D

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77.

外汇市场中，（　　）之间的外汇交易市场决定了外汇汇率的高低。

A. 顾客与商业银行
B. 中央银行与顾客
C. 商业银行与商业银行
D. 商业银行与中央银行

A B C D

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78.

房地产投资者以所购买的房地产为抵押，借入相当于其购买成本的绝大部分款项。这被称为房地产投资的（　　）。

A. 价值升值效应
B. 财务杠杆效应
C. 现金流和税收效应
D. 风险效应

A B C D

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79.

如进口商在签订购买商品合同时，尚无法确定具体付汇日期，但又想固定进口成本，他应选择做（　　）。

A. 远期外汇买卖
B. 择期外汇买卖
C. 掉期外汇买卖
D. 外汇期权买卖

A B C D

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80.

在发行过程中，发行者一般不直接同持币购买者进行交易，需要有中间机构办理，即（　　）。

A. 证券发行人
B. 证券经纪人
C. 证券代理人
D. 投资银行

A B C D

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81.

商业银行应按照（　　）规定的存款利率的上下限，确定存款利率，并予以公告。

A. 国务院
B. 中国人民银行
C. 中国银监会
D. 中国银行业协会

A B C D

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82.

下列不属于货币市场工具的是(　　)。

A. 短期政府债券
B. 银行承兑汇票
C. 银行中长期债券
D. 回购协议

A B C D

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83.

通过金融市场把分散在不同主体手中的小额资金聚集为大额资金，短期续接为长期，储蓄转化为投资，进而促进经济发展，这是金融市场的(　　)。

A. 财富投资和避险功能
B. 资源配置功能
C. 资金融通集聚功能
D. 交易功能

A B C D

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84.

金融市场包含了金融资产的交易机制，其中最主要的价格机制不包括( )。

A. 利率
B. 汇率
C. 利息
D. 各种证券的价格

A B C D

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85.

近因是指（　　）。

A. 最直接、最有效、起决定作用的原因
B. 时间上最接近的原因
C. 空间上最接近的原因
D. 时间、空间上均最接近的原因

A B C D

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86.

下列收藏品中，最适合普通投资者进行投资的是（　　）。

A. 古典家具
B. 文房四宝
C. 根雕
D. 邮票

A B C D

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87.

保险产品的直接保险形式是（）。

A. 暂保单
B. 投保单
C. 保险凭证
D. 保险合同

A B C D

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88.

房地产的投资方式不包括（）。

A. 房地产购买
B. 房地产租赁
C. 房地产信托
D. 房地产抵押

A B C D

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89.

私人银行业务的特征不包括（）。

A. 目标客户单一
B. 准入门槛高
C. 综合化服务
D. 个性化服务

A B C D

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90.

若想调用次要功能键，需要按(　　)键和主键。

初级个人理财,押题密卷,2021年银行专业初级《个人理财》押题密卷2

A. 见图A
B. 见图B
C. 见图C
D. 见图D

A B C D

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91.

关于社会环境对个人理财的影响，下列的叙述正确的有（　　）。

A. 在一个开放、进步、文明的社会文化环境下，个人理财业务的发展空间非常广阔
B. 社会保障体系、教育体系等的改革对商业银行的个人理财业务产生了深远的影响
C. 人群的文化水平与知识结构对个人理财也有一定的影响
D. 教育支出日益成为家庭理财规划的重要内容
E. 法律环境决定了个人理财行为的形式和个人理财行为的手段

A B C D E

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92.

合格理财师的标准可以概括为（　　）。

A. 品德
B. 服务
C. 专业能力
D. 客观公正
E. 正直守信

A B C D E

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93.

我国金融机构的理财师的职业道德要求有（）。

A. 专业胜任
B. 客观公正
C. 克己奉公
D. 勤勉尽职
E. 诚实守信

A B C D E

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94.

下列属于个人理财业务对商业银行积极作用的有（　　）。

A. 商业银行个人理财业务的实质是商业银行现代服务方式，有利于提高客户的忠诚度，吸引高端客户，改善商业银行的客户结构
B. 能够改善商业银行的资产负债结构，有效节约资本，使之满足资本充足率等监管要求
C. 由各种产品组合而成的理财计划使各类金融业务之间的关系更为密切，为商业银行向多元化、全能化方向发展奠定基础
D. 有利于充分发挥商业银行现有的渠道和客户优势，拓展商业银行的创新发展空间
E. 可以增加商业银行资产业务收入来源，提高银行的盈利水平

A B C D E

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95.

理财师的社会责任包括（）。

A. 理财师是国家金融政策和金融法规的重要传导者
B. 理财师是正确的投资理念的重要宣导者
C. 理财师是理财风险的揭示者
D. 理财师是客户声音的反馈者
E. 理财师是理财行业的监督者

A B C D E

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96.

个人外汇按照交易性质可以区分为（　　）个人外汇业务。

A. 经常项目
B. 外汇结算
C. 外汇储蓄
D. 资本项目
E. 储备项目

A B C D E

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97.

自然人是基于出生而取得民事主体资格的人，包括（　　）。

A. 本国公民
B. 外国公民
C. 无国籍人
D. 双重国籍公民
E. 多重国籍公民

A B C D E

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98.

根据《民法通则》的规定，不可以开办个人理财业务的包括( )。

A. 14周岁的未成年人
B. 10周岁但依靠父母生活的人
C. 12周岁以下的未成年人
D. 限制民事行为能力人的法定代理人
E. 无民事行为能力人

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99.

下列关于有限合伙人转让合伙企业的出资的表述，正确的有（　　）

A. 对有限合伙人转让合伙企业的出资进行一定的约束，目的是保证有限合伙制私募股权基金的稳定性
B. 有限合伙人转让合伙企业的出资可以分为自行转让和委托转让两种形式
C. 自行转让的手续费费率较高
D. “自行转让”是指有限合伙人自行寻找受让方，由普通合伙人审核并协助办理过户的方式
E. “委托转让”是指有限合伙人委托普通合伙人寻找受让方，并由普通合伙人协助办理过户的方式

A B C D E

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100.

按照我国法定夫妻财产制，夫妻共同财产的范围包括婚姻关系存续期间( )。

A. 一方或双方劳动所得的收入和购置的财产
B. 一方或双方的知识产权收益
C. 一方或双方继承、受赠的财产或取得的债权
D. 一方或双方的其他合法收入
E. 双方共同设立的企业利润

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101.

《民法通则》规定，法人应当具备的条件有（　　）。

A. 依法成立
B. 有必要的财产和经费
C. 具备相应的学历水平
D. 有自己的名称、组织机构和场所
E. 能够独立承担民事责任

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102.

《合同法》第二条第一款规定：“本法所称合同是平等主体的自然人、法人、其他组织之间( )民事权利义务关系的协议。”

A. 设立
B. 变更
C. 履行
D. 终止
E. 补偿

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103.

下列情形中，代理人须承担民事责任的有（）。

A. 代理人不履行职责而给被代理人造成了损害
B. 代理人超越代理权实施民事行为，但经过被代理人追认
C. 代理人代理权终止后实施民事行为，但经过被代理人追认
D. 代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动
E. 代理人没有代理权实施民事行为，但经过被代理人追认

A B C D E

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104.

在综合理财服务风险管理中，下列属于风险评估及其限额管理措施的有（　　）。

A. 商业银行在销售任何理财计划时，应事前对拟销售的理财计划进行全面的风险评估，制定主要风险的管控措施，并建守分级审核批准制度
B. 商业银行应针对理财业务面临的备类风险，实行全面风险限额管理制度，包括市场风险限额、信用风险限额、流动性风险限额等
C. 按照风险管理权限，商业银行应制定不同的交易部门和交易人员的风险限额，并确定每一理财计划或产品的风险限额
D. 商业银行的各相关部门都应当在规定的限额内进行交易，任何突破限额的交易都应当按照有关内部管理规定事先审批
E. 商业银行应当将银行资产与客户资产分开管理，对于可以由第三方托管的客户资产，应交由第三方托管

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105.

基金份额上市交易，应当符合的条件有（　　）。

A. 基金的募集符合法律规定
B. 基金合同期限为3年以上
C. 基金募集金额不低于2亿元人民币
D. 基金份额持有人不少于1000人
E. 基金份额上市交易规则规定的其他条件

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106.

《商业银行理财产品销售管理办法》中规定的销售文件包括（　　）。

A. 监管机构批准文书
B. 客户权益须知
C. 产品说明书
D. 产品风险揭示书
E. 销售协议书

A B C D E

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107.

下列选项中，属于商业银行不得从事的理财产品销售活动的情形有(　　)。

A. 通过销售或购买理财产品方式调节监管指标，进行监管套利
B. 将理财产品与其他产品进行捆绑销售
C. 采取抽奖、回扣或者赠送实物等方式销售理财产品
D. 通过理财产品进行利益输送
E. 挪用客户认购、申购、赎回资金

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108.

根据《商业银行理财产品销售管理办法》，商业银行销售理财产品，应当加强（　　）。

A. 投资者教育
B. 双方合作意愿
C. 客户风险提示
D. 投资者股票认知
E. 客户的产品适合度

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109.

根据《商业银行理财产品销售管理办法》，商业银行销售理财产品，应当遵循的原则有( )。

A. 诚实守信
B. 勤勉尽责
C. 如实告知
D. 风险匹配
E. 满足客户需求

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110.

下列属于客户定性信息的有（　　）。

A. 客户联系方式
B. 客户职位
C. 客户各类支出额度
D. 客户投资经验
E. 客户人生观

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111.

在合理的利率成本条件下，个人信贷能力应取决于（）。

A. 与理财经理的关系
B. 资产价值
C. 与银行的关系
D. 收入能力
E. 社会背景

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112.

根据生命周期理论，个人的消费支出与(　　)有关。

A. 可预期开支
B. 即期收入
C. 工作时间
D. 退休时间
E. 未来收入

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113.

QDII基金挂钩类理财产品的挂钩标的包括（）。

A. 股票
B. 基金
C. ETF
D. 债券
E. 伦敦银行同业拆放利率

A B C D E

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114.

债券型理财产品是以（　　）为主要投资对象的银行理财产品。

A. 国债
B. 金融债
C. 中央银行票据
D. 期权
E. 股票

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115.

在进行另类资产投资时，需承担的风险有（　　）。

A. 市场风险
B. 投机风险
C. 小概率事件并非不可能事件
D. 损失即高亏的极端风险
E. 周期风险

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116.

商业银行研发新的投资产品，应当(　　)。

A. 编写新产品介绍和宣传材料
B. 制定新产品开发审批程序
C. 分析拟销售的潜在目标客户群
D. 编制新产品开发报告
E. 建立新产品风险跟踪评估制度

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117.

下列选项中，属于影响基金类产品收益的因素的有（）。

A. 基金管理人员的业务素质
B. 基金经理的投资管理能力
C. 基金的基础市场
D. 基金收益人
E. 基金自身的因素

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118.

李小姐在某项目上的初始投资为20万元。在5年当中．第1年年末追加投资2万元，第2年盈利3万元，第3年盈利8万元，第4年亏损1万元，第5年盈利6万余。并在第5年年末出售该项目，获得24万元。如果必要收益率为10％，请问李小姐投资该项目内部收益率和净现值，以及是否值得投资?（）

A. IRR=15.17％
B. 该项目可以投资
C. 该项目不可以投资
D. NPV=4.18万元
E. IRR=16.77％

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119.

下列关于年金的说法正确的有（）。

A. 普通年金一般具备等额与连续两个特征
B. 根据现金流发生的时间.年金可以分为期初普通年金和期末普通年金
C. 当n：1时年金终值系数为1。则年金表为期初年金终值系数表
D. 期初普通年金终值系数(n，r)：期末普通年金终值系数(n，r)-1+复利终值系数(n，r)=期末普通年金终值系数(n+1，r)-1
E. 期初普通年金现值系数(n，r)=期末普通年金现值系数(n，r)+1-复利现值系数(n，r)=期末普通年金现值系数(n-1，r)+1

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120.

下列关于货币时间价值的说法，正确的有(　　)。

A. 货币时间价值是理财的“第一原则”
B. 货币时间价值是人类心理认知的反应
C. 货币时间价值是资源稀缺性的体现
D. 货币时间价值是货币在使用过程中由于时间因素而形成的增值
E. 在信用货币体制下，当前所持有的货币比未来等额的货币具有更高的价值

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121.

客户信息收集的具体步骤包括(　　)。

A. 理财师自己没有心理障碍
B. 引导客户，告诉客户我们为什么要了解这些信息
C. 与客户面对面交谈收集一切信息
D. 在具体提问的时候，尽可能先围绕客户关心的问题，不要去问那些与其不相关的信息
E. 制定系统性收集客户信息的框架

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122.

合理的投资规划是根据客户自身情况制订的风险与收益的平衡选择，更是为客户不同时期的理财目标而设计的，实现既定的（　　）是最好的评价标准。

A. 保证收益
B. 理财目标
C. 预期收益
D. 保值增值
E. 理财规划

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123.

下列关于影响客户投资风险承受能力的因素，说法正确的是（　　）。

A. 客户年龄越大，能承受的投资风险越大
B. 投资期限越长，购置的可承受风险能力越强
C. 理财目标的弹性越小，承受风险能力越强
D. 个人的性格、阅历、胆识、意愿等主观因素决定个人的风险偏好
E. 绝对抗风险能力随着财富增加而增加

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124.

电话沟通时的注意事项包括(　　)。

A. 正确使用敬语
B. 对容易造成误会的同音字和词要特别注意咬字清楚
C. 接听电话，语言要简练、清楚、明了，不要拖泥带水、浪费客户时间，引起对方反感
D. 接听或打电话时，无论对方是熟人或是陌生人，尽量少开玩笑或使用幽默语言
E. 拨错电话号码时直接挂线重拨

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125.

理财目标的确定原则包括（）：

A. 理财目标要具体明确
B. 理财目标要实事求是
C. 理财目标必须是可以量化和检验的
D. 理财目标必须具备合理性和可行性
E. 理财目标要有时限和先后顺序

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126.

与有形市场相比，无形市场具有以下（）典型特征。

A. 交易场所不固定
B. 交易范围比较广
C. 交易时间相对较短
D. 交易的种类多
E. 分散交易

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127.

金融市场的交易对象有（　　）。

A. 实物商品
B. 货币
C. 资金
D. 信用
E. 金融工具

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128.

下列属于直接融资的有( )。

A. 商业信用
B. 企业发行股票
C. 企业发行债券
D. 企业之间直接借贷
E. 个人之间直接借贷

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129.

下列关于银行承兑汇票特点的论述，正确的有（　　）。

A. 票据的主债务人是银行
B. 票据以银行信用为基础，信用风险较低
C. 可以拿票据到中央银行办理再贴现，灵活性好
D. 出票人是第一债务人
E. 持有银行承兑汇票的商业银行，在资金短缺时，应当要求出票人承兑

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130.

以下关于金融衍生品市场功能的说法，正确的有（　　）。

A. 金融衍生品市场可以转移风险
B. 金融衍生品市场具有价格发现功能
C. 金融衍生品市场可以提高交易效率
D. 金融衍生品市场具有优化资源配置的功能
E. 金融衍生品市场可以消除风险

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131.

20世纪80年代是国外个人理财业务日趋成熟的时期。

正确错误

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132.

理财师作为理财规划的专业服务人员，在服务流程中充当“受托人”和“中介人”的角色。

正确错误

标记纠错

133.

代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动的，或者被代理人知道代理人的代理行为违法不表示反对的，仅由代理人承担责任。（　　）

正确错误

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134.

自然人的民事权利能力，具有平等性，不可转让性等特征，始于18周岁终于死亡。

正确错误

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135.

委托代理人为被代理人的利益需要转托他人代理的，必须事先取得被代理人的同意。但在紧急情况下，为了保护被代理人的利益而转托他人的除外。

正确错误

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136.

理财师整天与客户打交道，仅仅掌握一些理论知识和概念是不行的，还必须具备相关的市场营销和客户服务技能，其中营销技能的作用首当其冲。（　　）

正确错误

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137.

自我实现的需要是努力实现自己的潜力，使自己越来越成为自己所期望的人物。（　　）

正确错误

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138.

结构性理财产品是运用金融工程技术，将存款、零息债券等固定收益产品与金融衍生品组合在一起而形成的金融产品。（）

正确错误

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139.

在销售代理理财产品时，要综合考虑客户所属的人生周期以及相匹配的风险承受能力、客户的投资目标、投资期限长短、产品流动性等因素，为客户推荐适合的产品，这是客观性原则。

正确错误

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140.

对于一个投资项目，净现值小于零，表明该项目在其投资回报率要求下是可行的。（　　）

正确错误

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141.

同样的期限和利率，按复利计算的终值大于按单利计算的终值。（）

正确错误

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142.

对理财规划方案的评估、修正实际上是理财规划服务的有机组成部分，每次评估和修正可以是局部的，单项的财务安排或投资产品组合的调整，也可能是较大规模或整体方案的修改。（　　）

正确错误

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143.

FABE法则是指销售人员运用产品的特征F和优势A作为支持，把产品的利益B和潜在顾客的需求联系起来，详细介绍所销售的产品如何满足潜在顾客的需求，并用证据E来说服顾客。

正确错误

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144.

金融市场上有固定的货币资金供应者和需求者，并且角色不会发生变化。（　　）

正确错误

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145.

间接融资具有不可逆性。（　　）

正确错误

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2021年银行专业初级《个人理财》押题密卷2

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