2021年初级银行从业资格考试《法律法规与综合能力》押题密卷2

1.

对于商业银行而言，传统资产负债管理的对象为（）。

A. 资产负债表
B. 利润表
C. 收入表
D. 银行资产

A B C D

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2.

关于合同成立和生效之间的关系，下列说法正确的是（）。

A. 合同生效是合同成立的前提
B. 合同不能附生效条件
C. 只有当事人意思表示真实时，合同才能成立
D. 合同成立主要是事实问题，合同生效主要是法律评价问题

A B C D

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3.

关于商业银行根据业务需要设立分支机构的表述，正确的是（）。

A. 必须经中国人民银行审查批准
B. 必须经国务院银行业监督管理机构审查批准
C. 必须经财政部审查批准
D. 可以自行设立

A B C D

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4.

下列关于借记卡的表述，错误的是（）。

A. 不能透支
B. 有存款利息
C. 不可以预借现金
D. 申办须进行资信审查

A B C D

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5.

下列票据市场的说法，错误的是（）。

A. 票据主要有三类，即汇票、本票、支票
B. 票据市场主要包括票据承兑市场和票据贴现市场
C. 现代商业票据大多已和商品交易脱离关系，演变为一种专供在货币市场上融资的票据
D. 商业承兑汇票的承兑附有条件

A B C D

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6.

商业汇票的合法持票人，在商业汇票到期以前为获取票款，由持票人或第三人向金融机构贴付一定的利息后，以背书方式所作的票据转让是（）。

A. 背书
B. 再贴现
C. 票据贴现
D. 票据转贴现

A B C D

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7.

下列不属于《巴塞尔新资本协议》规定的资本监管“三大支柱”的是（）。

A. 最低资本要求
B. 监督检查
C. 市场纪律
D. 引入杠杆率监管标准

A B C D

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8.

银行业从业人员面对客户的时候，不应该做的是（）。

A. 对客户提出的合理要求尽量满足，无法满足的应当耐心说明情况
B. 不歧视客户，公平对待不同民族、性别、年龄的客户
C. 热情地为客户提供咨询方案，包括向客户提供规避监管的建议
D. 为客户信息保密

A B C D

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9.

票据发行便利是一种具有法律约束力的（）票据发行融资的承诺。

A. 短期
B. 中央银行
C. 中期周转性
D. 中长期扩张性

A B C D

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10.

某支行柜员在经办借记卡取现10万元时业务操作反方向，造成短款20万元，经与客户沟通解释，追回20万元。造成该事件风险的成因是（）。

A. 内部流程
B. 系统
C. 外部事件
D. 人员

A B C D

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11.

《商业银行法》规定，未经（）批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务。

A. 中国人民银行
B. 证监会
C. 国务院银行业监督管理机构
D. 发改委

A B C D

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12.

下列不属于中国人民银行反洗钱职责的是（）。

A. 监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况
B. 接受单位和个人对反洗钱活动的举报
C. 向国务院有关部门、机构定期通报反洗钱工作情况
D. 对银行业金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求

A B C D

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13.

个体工商户、个人独资企业投资人、合伙企业合伙人等在合法生产和经营过程中出现资金短缺时，可以向商业银行申请（）。

A. 个人经营贷款
B. 个人权利质押贷款
C. 个人信用卡透支
D. 个人商用房贷款

A B C D

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14.

关于商业银行申请注册基金销售业务资格的要求，下列说法错误的是（）。

A. 公司主要分支机构基金销售业务负责人均已取得基金从业资格
B. 股份制商业银行取得基金从业资格人员不少于30人
C. 有专门负责基金销售业务的部门
D. 最近1年内没有受到重大行政处罚或者刑事处罚

A B C D

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15.

没有金融票证制作权的人，假冒他人名义，擅自制造外观上足以使一般人误认为是真实金融票证的假金融票证，这是（）。

A. 有形变造
B. 有形伪造
C. 无形伪造
D. 无形变造

A B C D

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16.

在汇率标价方法中，直接标价法是（）。

A. 一定数额的本币表示一定单位的外币
B. 一定数额的外币表示一定单位的本币
C. 一定数额的本币表示一定单位的黄金
D. 一定数额的本币表示一定单位的特别提款权

A B C D

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17.

银行监管的本质实际上是（）监管。

A. 法律
B. 风险
C. 制度
D. 行政规章

A B C D

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18.

在同一国家范围内，经济金融活动中不存在的风险是（）。

A. 信用风险
B. 操作风险
C. 国家风险
D. 法律风险

A B C D

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19.

票据的出票日期必须使用中文大写，10月20日的正确写法为（）。

A. 零壹拾月零贰拾日
B. 拾月贰拾日
C. 壹拾月贰拾日
D. 壹拾月零贰拾日

A B C D

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20.

存款是银行最主要的（）。

A. 资金来源
B. 风险来源
C. 资金用途
D. 投资业务

A B C D

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21.

我国单位银行结算账户按用途分为基本存款账户.一般存款账户.（）和临时存款账户。

A. 外汇存款账户
B. 专用存款账户
C. 支票存款账户
D. 现金存款账户

A B C D

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22.

商业银行办理结算和支付中用以清讫双边或多边债权债务的过程叫（）。

A. 结算
B. 负债
C. 清算
D. 交易

A B C D

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23.

见票即付的汇票.本票的权利，自出票日起（）不行使则消灭。

A. 5年
B. 6个月
C. 1个月
D. 2年

A B C D

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24.

根据《中华人民共和国中国人民银行法》的规定，中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要。可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督。国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起（）日内予以回复。

A. 60
B. 15
C. 45
D. 30

A B C D

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25.

下列关于中国银行业协会的表述，正确的是（）

A. 全国性营利社会团体
B. 最高权力机构是会员大会
C. 具有金融监管权
D. 对会员单位提供资金支持

A B C D

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26.

由企业签发、银行承兑的票据称为（）。

A. 商业承兑汇票
B. 银行本票
C. 银行承兑汇票
D. 银行汇票

A B C D

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27.

我国债券回购市场上交易的证券主要是信用等级高的( )。

A. 政府债券
B. 企业债券
C. 公司债券
D. 外国债券

A B C D

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28.

下列不属于个人贷款的是( )。

A. 个人住房贷款
B. 个人信用卡透支
C. 个人经营贷款
D. 个人票据贴现

A B C D

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29.

根据购买力平价理论，通货膨胀高的国家货币汇率( )。

A. 升水
B. 贴水
C. 升值
D. 贬值

A B C D

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30.

根据我国《支付结算办法》，下列不符合票据日期填写要求的是( )。

A. 零壹月贰拾伍日
B. 零壹月贰拾日
C. 零壹月零伍日
D. 零壹月壹拾伍日

A B C D

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31.

下列国家的货币使用间接标价法的有( )。

A. 法国
B. 新加坡
C. 中国
D. 英国

A B C D

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32.

商业银行不得向关系人发放( )。

A. 信用贷款
B. 担保贷款
C. 抵押贷款
D. 质押贷款

A B C D

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33.

下列是关于通货膨胀和通货紧缩的表述，其中正确的是( )。

A. 通货膨胀是指一般物价水平在一段时间内持续、普遍地上涨
B. 生产者物价指数是指一组出厂产品零售价格的变化幅度
C. 通货膨胀程度最好的衡量指标是消费者物价指数
D. 通货膨胀对经济的不利影响要比通货紧缩大

A B C D

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34.

债券是( )凭证。

A. 债权债务
B. 所有权
C. 选择权
D. 经营权

A B C D

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35.

某上市银行职员李某与另一家上市银行的职员王某在一次聚会中认识，作为银行业人员，他们( )。

A. 可以交换对某些客户的评价及客户的具体数据
B. 可以夸大宣传所在机构的优势
C. 可以通过邮件交换各自银行已在网上公布的财务数据，以及将要公布的信息
D. 可以一起参加学术研讨会

A B C D

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36.

对涉嫌转移或者隐匿违法资金的，经国务院银行业监督管理机构及其派出机构负责人批准，可以申请( )予以冻结。

A. 司法机关
B. 商业银行
C. 公安局
D. 银行业协会

A B C D

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37.

银行对于信用卡客户的透支取现及过了免息期的透支消费，要按日计收利息，通常按日利率0.5‰计息。如果周女士于2015年5月30日透支取现2000元，到该年6月30目他应支付给银行透支利息( )元。

A. 15.50
B. 16.00
C. 30.00
D. 31.00

A B C D

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38.

相对人可以催告被代理人自收到通知之日起( )个月内予以追认。

A. 1
B. 3
C. 6
D. 12

A B C D

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39.

小李在2015年3月3日存入一笔30000元的一年期整存整取定期存款，假设一年期定期存款年利率1．98％，活期存款利率0．36％。存款满1个月后，小李取出了10000元。按照积数计息法，小李支取10000元的利息是( )元。

A. 12.4
B. 5.30
C. 16.5
D. 3.10

A B C D

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40.

在个人消费额度贷款时，质押额度一般不超过借款人提供的质押权利凭证票面价值的( )。

A. 30％
B. 50％
C. 90％
D. 100％

A B C D

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41.

（）原则是指合同当事人应当严格按照合同规定的标的履行自己的义务，未经权利人同意，不得以其他标的代替履行或者以支付违约金和赔偿金来免除合同规定的义务。

A. 全面履行
B. 实际履行
C. 诚实信用
D. 协作履行

A B C D

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42.

《商业银行法》规定，流动性资产余额与流动性负债余额的比例( )。

A. 不得低于4倍
B. 不得高于4倍
C. 不得低于25％
D. 不得高于25％

A B C D

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43.

在衡量通货膨胀时，( )使用得最多、最普遍。

A. 生产者物价指数
B. 消费者物价指数
C. 国内生产总值物价平减指数
D. 就业率

A B C D

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44.

商业银行的信贷业务不应集中于同一业务、同一性质，这种风险管理策略是( )。

A. 风险对冲
B. 风险分散
C. 风险转移
D. 风险补偿

A B C D

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45.

下列不属于托收结算方式的是( )。

A. 光票托收
B. 间接托收
C. 跟单托收
D. 直接托收

A B C D

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46.

信托法律关系中的受益人由( )指定。

A. 受托人
B. 委托人
C. 信托公司
D. 信托财产管理人

A B C D

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47.

票据诈骗罪涉及的票据不包括( )。

A. 股票
B. 本票
C. 汇票
D. 支票

A B C D

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48.

在下列做法中，违反了《银行业从业人员职业操守》中保守商业秘密与客户隐私的原则的是( )。

A. 某银行工作人员根据在为上市公司办理贷款业务时获得的非公开信息进行股票投资
B. 某银行工作人员由于业务繁忙，将办理企业贷款业务的公章交给同事代其办理
C. 某银行工作人员将其客户的贷款信息透露给另一名客户
D. 某银行工作人员在办理企业贷款业务时错误地计算了贷款利率

A B C D

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49.

“以客户为中心”是发达国家商业银行各业务线的共同理念，具体要求个人客户的基础金融服务由( )负责。

A. 零售业务
B. 财富管理业务
C. 商业银行业务
D. 金融市场业务

A B C D

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50.

我国商业银行自深化股份制改革之后，在银行组织架构的发展方面着重于渐进式推进事业部制改革，事业部型组织架构突出了()的经营理念。

A. 垂直化风险管理
B. 各区域自主决策
C. 总行统一领导
D. 以客户为中心

A B C D

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51.

( )以流动性指标、资本充足率和资产负债相关项目的关联关系等为约束条件，进行资产负债匹配管理，持续优化资产负债组合配置的成本收益结构和期限结构。

A. 负债组合管理
B. 资产组合管理
C. 资产负债匹配管理
D. 资产负债计划管理

A B C D

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52.

根据第三版巴塞尔资本协议的要求，储备资本的要求为( )。

A. 6％
B. 1％
C. 2.5％
D. 8％

A B C D

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53.

已知某银行2016年总收入为8000万元，总借款项的借款利息汇总为500万元，其他成本为4500万元，另外，该银行的经济资本为5000万元，那么其风险调整后资本回报率为( )。

A. 10％
B. 30％
C. 60％
D. 70％

A B C D

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54.

（）以人民币标明面值、以外币认购和进行交易、专供外国和我国香港、澳门、台湾地区的投资者买卖的股票。

A. A股
B. B股
C. H股
D. F股

A B C D

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55.

关于收益率曲线的说法中，正确的是( )。

A. 收益率曲线向上倾斜，表示短期利率高于长期利率
B. 收益率曲线向下倾斜，表示长期利率低于短期利率
C. 驼峰收益率曲线表示期限相对较短的债券，利率与期限呈反向相关
D. 驼峰收益率曲线表示期限较长的债券，利率与期限呈正向相关

A B C D

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56.

根据“熟知业务”的要求，作为一名银行业从业人员，有三个方面的知识是不可或缺的，以下不属于这三方面的知识的是( )。

A. 对宏观经济和金融状况有较为全面的认识和了解
B. 熟知与自身岗位相关的银行业务及与管理有关的法规
C. 具备胜任本职工作的相关专业知识和技能
D. 具备一定的营销口才和销售心理学知识

A B C D

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57.

存款业务按客户类型，分为个人存款和( )。

A. 储蓄存款
B. 外币存款
C. 对公存款
D. 定期存款

A B C D

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58.

下列关于第二版巴塞尔资本协议中的第三支柱的表述，正确的是( )。

A. 通过市场力量约束银行
B. 由监管部门主导约束银行
C. 银行必须披露所有客户信息
D. 运作主要靠道德力量

A B C D

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59.

商业银行的票据承兑业务属于( )。

A. 表外业务
B. 中间业务
C. 信贷业务
D. 衍生产品业务

A B C D

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60.

关于银行卡，下面叙述不正确的是( )。

A. 信用卡按是否向发卡银行交存备用金分为贷记卡、准贷记卡两类
B. 贷记卡透支额度根据持卡人缴存的备用金额度核定
C. 转账卡和专用卡是借记卡的不同种类
D. 借记卡不具备透支功能

A B C D

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61.

下列个人贷款业务的还款方式中，( )不属于常见的特色还款方式。

A. 等额本息
B. 先息后本法
C. 递增还款法
D. 按周还本付息

A B C D

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62.

存款业务属于商业银行的()。

A. 资产业务
B. 其他业务
C. 中间业务
D. 负债业务

A B C D

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63.

以下关于单位协定存款的说法错误的是( )。

A. 该存款是单位类客户通过与商业银行签订合同的形式约定存款期限和存款利率
B. 对基本存款额度按活期存款利率付息
C. 对超过基本存款额度的存款按中国人民银行规定的上浮利率计付利息
D. 是一种单位存款

A B C D

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64.

下列关于商业银行同业拆借的说法中，正确的是()。

A. 无担保的资金融通行为
B. 信用风险相对企业贷款较高
C. 最安全具有流动性的投资品种
D. 流动性弱

A B C D

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65.

下列各项中，不属于资产托管业务中托管人的职责的是( )。

A. 安全保管
B. 资金清算
C. 会计核算
D. 投资增值

A B C D

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66.

下列关于计算活期存款利息的说法中，正确的是()。

A. 本金计息起点是分
B. 须执行人民银行规定的同期限档次存款利率
C. 一年一定按365天计算
D. 按季度结息

A B C D

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67.

票据发行便利是一种具有法律约束力( )票据发行融资的承诺。

A. 短期
B. 中央银行
C. 中期周转性
D. 中长期扩张性

A B C D

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68.

以加强企业集团资金集中管理和提高企业集团资金使用效率为目的，为企业集团成员单位提供财务管理服务的非银行金融机构是( )。

A. 金融资产管理公司
B. 企业集团财务公司
C. 信托投资公司
D. 金融租赁公司

A B C D

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69.

行为人购买假币后使用的，以( )从重处罚。

A. 购买假币罪
B. 使用假币罪
C. 持有假币罪
D. 购买、使用假币罪

A B C D

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70.

擅自设立银行业金融机构或者非法从事银行业金融机构的业务活动的，由国务院银行业监督管理机构( )。

A. 予以撤销
B. 予以取缔
C. 予以取消
D. 予以审查

A B C D

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71.

某客户在办理外汇业务时向银行工作人员询问如何能在规定的5万美元额度之外将多余的3万美元现钞兑换成人民币(结汇)。该工作人员的做法不妥当的是( )。

A. 因为担心在“监管规避”方面违规，告诉客户没有任何办法
B. 建议客户将这3万美元转入其家人账户后结汇
C. 建议客户若不急用，明年年初再来结汇
D. 建议客户在不急用的情况下可选择购买有关外汇产品

A B C D

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72.

银行业从业人员应当坚持同业间( )竞争原则，在业务宣传、办理业务过程中，不得使用不正当竞争手段。

A. 互利、互惠、互让
B. 合法、合规、合理
C. 公平、公正、公开
D. 公平、有序

A B C D

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73.

下列关于商业银行的总行和分支机构的叙述中，有误的一项是( )。

A. 在中华人民共和国境内的分支机构，不按行政区划设立
B. 商业银行分支机构不具有法人资格，在总行授权范围内依法开展业务，其民事责任由总行承担
C. 商业银行及其分支机构自取得营业执照之日起无正当理由超过六个月未开业的，或者开业后自行停业连续六个月以上的，由国务院银行业监督管理机构吊销其经营许可证，并予以公告
D. 商业银行在中华人民共和国境内设立分支机构，应当按照规定拨付与其经营规模相适应的营运资金额。拨付各分支机构营运资金额的总和，不得超过总行资本金总额的百分之八十

A B C D

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74.

下列不属于大额可转让定期存单的特点的是( )。

A. 不记名且可转让
B. 一般面额固定且较大
C. 不可提前支取
D. 不能在二级市场转让

A B C D

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75.

银团贷款协议签订后，按相关贷款条件确定的金额和进度归集资金向借款人提供贷款由银团( )负责。

A. 管理行
B. 参加行
C. 牵头行
D. 代理行

A B C D

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76.

商业银行风险管理的“三道防线”中，“第一道防线”负责()。

A. 建立银行的风险政策制度体系
B. 识别、评估、缓释和监控各自业务领域的风险
C. 对全行风险管理体系有效性进行监督和评估
D. 建立风险管理的决策机制

A B C D

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77.

在贷款受理与调查环节，通过( )制度，可以有效鉴别个人客户身份，防范个人贷款风险。

A. 相关人员关系调查
B. 深入调查
C. 严格审核
D. 面谈

A B C D

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78.

下列选项中，( )不属于银行业从业人员对客户授信尽职的内容。

A. 客户所在区域的信用环境
B. 会计分录
C. 信用记录
D. 所处行业情况

A B C D

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79.

由出票人签发，委托付款人在见票时或在指定日期无条件支付确定金额给收款人或持票的票据称为( )。

A. 汇款
B. 支票
C. 汇票
D. 本票

A B C D

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80.

金融犯罪的主体是( )。

A. 只能是自然人
B. 只能是单位
C. 金融企业
D. 可以是自然人，也可以是单位

A B C D

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81.

从企业法人角度看，当前我国商业银行组织架构的主流形式中，()作为一级法人对全国各级行统一领导。

A. 国务院
B. 中央银行
C. 总行
D. 分行

A B C D

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82.

某企业客户已开立基本存款账户，因贷款需要在某商业银行新开立账户，该账户不必支取现金，该商业银行正确的做法是( )。

A. 为该客户开立基本存款账户
B. 为该客户开立企业定期存款账户
C. 为该客户开立一般存款账户
D. 为该客户开立专用存款客户

A B C D

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83.

下列属于非融资类的保函是( )。

A. 借款保函
B. 延期付款保函
C. 有价证券保付保函
D. 关税保函

A B C D

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84.

世界银行常驻哈萨克斯坦代表谢尔盖 · 沙塔洛夫2007年3月1日在新闻发布会上表示，世界银行将参与亚欧运输走廊的建设。据估计，走廊建设投资将超过20亿美元。世界银行以信贷方式参与走廊建设，其融资方式的性质是( )。

A. 短期流动资金贷款
B. 项目融资
C. 中期流动资金贷款
D. 贸易融资

A B C D

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85.

商业银行及其分支机构自取得营业执照之日起无正当理由超过_________个月未开业的，或者开业后自行停业连续_________个月以上的，由国务院银行业监督管理机构吊销其经营许可证，并予以公告。( )

A. 3；3
B. 6；6
C. 6；3
D. 3；6

A B C D

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86.

下列关于我国商业银行贷款利率的表述，正确的是( )。

A. 中国人民银行规定具体利率
B. 银行业监督管理机构规定基准利率
C. 可以上下浮动
D. 一般短期贷款利率高于长期贷款利率

A B C D

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87.

货币的本质是( )。

A. 商品
B. 交换价值
C. 使用价值
D. 固定充当一般等价物的特殊商品

A B C D

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88.

下列关于商业银行发行金融债券应具备的条件不正确的是( )。

A. 有良好的公司治理机制
B. 核心资本充足率不低于4％
C. 最近两年连续盈利
D. 最近三年没有重大违法、违规行为

A B C D

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89.

下列关于回购交易的说法中，正确的是()。

A. 债券回购是金融机构之间以债券为抵押的短期资金的融通，风险较低
B. 其标的物一般是信用等级高的金融债券
C. 在回购交易中，交易双方是以长期融资为目的
D. 债券回购一般以小额交易为主

A B C D

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90.

在区域自然条件和经济分析的基础上，通过发展预测、结构优化和方案比较，确定区域发展方向，并分析预测其实施效应属于( )。

A. 区域发展分析
B. 区域经济分析
C. 区域发展条件分析
D. 区域分析

A B C D

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91.

股东大会是股东参与银行重大决策的一种组织形式，是股东履行自己的责任、行使自己的权力的机构与场所，股东大会会议包括（）。

A. 月度会议
B. 季度会议
C. 年度会议
D. 临时会议
E. 半年度会议

A B C D E

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92.

风险偏好是统一全行（）的认知标准。

A. 经营管理
B. 业务管理
C. 财务管理
D. 风险管理
E. 日常管理

A B C D E

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93.

银行生息资产包括（）。

A. 贷款
B. 定期存款
C. 投资资产
D. 单位存款
E. 存放央行款项

A B C D E

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94.

下列属于《中华人民共和国担保法》规定的担保方式有（）。

A. 保证
B. 抵押
C. 留置
D. 定金
E. 质押

A B C D E

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95.

物的担保方式主要有（）。

A. 处分权
B. 留置权
C. 质押权
D. 抵押权
E. 书面承诺权

A B C D E

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96.

以公司股东承担责任的范围和形式为标准，可以将公司划分为（）。

A. 无限公司
B. 有限责任公司
C. 股份有限公司
D. 两合公司
E. 资合公司

A B C D E

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97.

违规出具金融票证罪，是指银行或者其他金融机构的工作人员违反规定，为他人出具（），情节严重的行为。

A. 票据
B. 保函
C. 存单
D. 信用证
E. 资信证明

A B C D E

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98.

下列哪些行为触犯了非法吸收公众存款罪（）

A. 个人私设银行
B. 企事业单位私设储蓄所
C. 农村资金互助社吸收社员以外的公众存款
D. 商业银行在客户存款时许诺先付利息
E. 商业银行正常吸收存款

A B C D E

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99.

在接受现场检查的过程中，银行业从业人员应该配合监管人员审核所在机构（）的一致性。

A. 账账之间
B. 表实之间
C. 账实之间
D. 账表之间
E. 内外之间

A B C D E

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100.

金融工具的风险主要有（）。

A. 信用风险
B. 声誉风险
C. 市场风险
D. 法律风险
E. 战略风险

A B C D E

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101.

背信运用受托财产罪中的犯罪主体包括( )。

A. 个人
B. 商业银行
C. 证券交易所
D. 期货交易所
E. 期货经纪公司

A B C D E

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102.

常见的洗钱方式有（）。

A. 借用金融机构匿名存储
B. 把资金藏身于有严格的银行保密法的国家
C. 使用空壳公司
D. 利用娱乐场所等现金密集行业进行洗钱
E. 走私

A B C D E

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103.

利率风险按照来源的不同，可分为（）。

A. 商品价格风险
B. 基准风险
C. 流动性风险
D. 重新定价风险
E. 期权性风险

A B C D E

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104.

贸易融资方式包括（）。

A. 保理
B. 银团贷款
C. 打包放款
D. 信用证
E. 项目贷款

A B C D E

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105.

按具体的交易工具类型，可将金融市场分为（）。

A. 外汇市场
B. 黄金市场
C. 债券市场
D. 国内市场
E. 国际市场

A B C D E

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106.

设立公司必须依法制定公司章程，公司章程对（）具有约束力。

A. 公司
B. 董事
C. 股东
D. 监事
E. 高级管理人员

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107.

经济波动周期对商业银行经营状况的影响主要表现在（）。

A. 一般来说，经济处于繁荣时期，银行业整体的经营状况会比较好
B. 在经济繁荣阶段，商业银行资产规模和利润也会处于最高水平
C. 在衰退阶段，企业资金需求上升，信贷规模扩大，银行经营利润上升
D. 在衰退和萧条阶段，银行信用投放能力减少，经营利润也下降
E. 在经济复苏阶段，企业生产活动趋于正常，商业银行利润也明显扩大

A B C D E

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108.

可撤销的合同类型包括（）。

A. 因胁迫而订立的合同
B. 乘人之危的合同
C. 因重大误解订立的合同
D. 因欺诈而订立的合同
E. 显失公平的合同

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109.

下列哪些属于商业银行理财投资顾问服务的内容( )

A. 财务分析
B. 财务规划
C. 投资建议
D. 个人投资产品推介
E. 开发投资工具

A B C D E

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110.

商业银行债券投资的目的主要有( )。

A. 减少贷款规模
B. 平衡流动性和盈利性
C. 增加银行资产规模
D. 提高资本充足率
E. 降低资产组合风险

A B C D E

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111.

下列属于非融资类保函的有( )。

A. 延期付款保函
B. 预付款保函
C. 借款保函
D. 经营租赁保函
E. 履约保函

A B C D E

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112.

票据行为是指以发生、变更或消灭票据的权利义务关系为目的的法律行为，下列属于票据行为的有()。

A. 保证
B. 定金
C. 背书
D. 出票
E. 承兑

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113.

银行的效率指标包括( )。

A. 市盈率
B. 市净率
C. 成本收入比
D. 人均净利润
E. 不良贷款率

A B C D E

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114.

下列属于信托财产的性质的是( )。

A. 信托财产与受托人固有财产相区别
B. 信托财产与委托人未建立信托的其他财产相区别
C. 除法律规定的情况外，对信托财产不得强制执行
D. 信托财产受委托人或受托人财务状况的恶化甚至破产的影响较大
E. 受托人因管理、运用、处分该财产而取得的信托利益，也属于信托财产

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115.

下列选项中不可能构成使用假币罪主体的有( )。

A. 某公司经理小王
B. 某证券公司员工老李
C. 某股份有限公司
D. 某城市商业银行
E. 14岁中学生小明

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116.

债券按发行主体可分为( )。

A. 私债
B. 准国债
C. 国家债券
D. 金融债券
E. 公司债券

A B C D E

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117.

下列银行业从业人员的行为中，属于遵守“反洗钱”规定内容的有( )。

A. 不向客户明示或暗示规避金融、外汇监管的规定
B. 保守所在机构的商业秘密，保护客户信息和隐私
C. 熟知银行的反洗钱义务
D. 在严守客户隐私的同时，及时按照要求报告大额和可疑交易
E. 除非经内部职责调整或经过适当批准，不为其他岗位的人员代为履行职责

A B C D E

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118.

浮动汇率按照不同的标准有不同的分类，下列属于浮动汇率的有( )。

A. 自由浮动
B. 管理浮动
C. 法定浮动
D. 钉住浮动
E. 联合浮动

A B C D E

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119.

商业银行提高资本充足率的方法有( )。

A. 降低资产规模
B. 增加一级资本
C. 调整资产结构
D. 扩大资产规模
E. 增加二级资本

A B C D E

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120.

《中国人民银行法》规定，中国人民银行有权对金融机构以及其他单位和个人进行检查监督的行为包括( )。

A. 代理中国人民银行经理国库的行为
B. 与中国人民银行特种贷款有关的行为
C. 执行有关人民币管理规定的行为
D. 执行有关反洗钱规定的行为
E. 执行有关银行间债券市场管理规定的行为

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121.

风险管理的三道防线是指( )。

A. 业务团队
B. 风险管理团队
C. 内部审计团队
D. 风险监控系统
E. 业务风险评估

A B C D E

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122.

下列关于账面资本、监管资本和经济资本之间的关系，说法错误的有( )。

A. 在资本功能方面，经济资本与监管资本具有交叉，可以用于吸收损失
B. 账面资本反映的是所有者权益，而监管资本、经济资本则是从覆盖风险与吸收损失的角度提出的资本概念
C. 银行要稳健、审慎经营，持有的账面资本还应大于监管资本
D. 账面资本经过一定的调整，可以得到符合监管要求的合格资本，合格资本的数额应大于最低监管资本要求
E. 相对于监管资本，经济资本更好地反映了银行的风险状况和资本需求。对银行风险变动具有更高的敏感性

A B C D E

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123.

银行的成本中心涵盖的机构包括( )。

A. 产品线
B. 运作中心
C. 培训机构
D. 分支机构
E. 管理部门

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124.

下列关于商业银行代收代付业务的说法中，正确的有()。

A. 代收代付业务是商业银行利用自身的结算便利，接受客户委托代为办理指定款项收付事宜的业务
B. 代理行政事业性收费和财政性收费属于代收代付业务
C. 代收代付业务主要是委托收款和托收承付
D. 代理证券资金清算属于代收代付业务
E. 代收代付业务为银行赚取利息收入

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125.

下列关于债券投资收益计算公式，正确的有( )。

A. 持有期收益率=票面利息／购买价格×100％
B. 到期收益率=（出售价格-购买价格+利息）／购买价格×100％
C. 持有期收益率=（出售价格-购买价格+利息）／购买价格×100％
D. 到期收益率=（收回金额-购买价格+利息）／购买价格×100％
E. 名义收益率=票面利息／面值×100％

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126.

通货膨胀对社会经济的影响有( )。

A. 生产成本提高，生产性投资风险加大
B. 使货币的价值尺度功能受到破坏，成本、收入、利润等均无法准确核算
C. 引起不利于固定薪金收入阶层的国民收入的再分配
D. 使社会公众失去对本国纸币的信心，不愿意接受和使用纸币
E. 有利于债权人而不利于债务人的分配

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127.

我国的公司贷款业务包括( )。

A. 流动资金贷款
B. 固定资产贷款
C. 项目融资
D. 二手房贷款
E. 贸易融资

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128.

普通股享有的权利有( )。

A. 经营决策的参与权
B. 公司盈余的分配权
C. 优先认股权
D. 优先清偿权
E. 剩余财产索取权

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129.

下列关于利息的说法，正确的有( )。

A. 利息是剩余产品价值的一部分
B. 利息本质上是一种生产关系
C. 利息属于信用活动的经济范畴
D. 利债务人支付给债权人的报酬
E. 利息是是资金的价格

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130.

中国人民银行主要职责的有( )。

A. 监督管理黄金市场
B. 对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理
C. 对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行非现场监管
D. 监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场
E. 实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场

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131.

对于发达国家的国际大型商业银行，利用表外工具规避风险已成为其风险管理的重要组成部分。（）

正确错误

标记纠错

132.

极端损失发生的概率很低，银行不可能也不需要为极端损失准备巨额的资本。（）

正确错误

标记纠错

133.

银行业监管的发展历程在表象上反映为管制、放松、重新管制。（）

正确错误

标记纠错

134.

在商业银行的外汇交易中，直接标价法是以一定单位的本国货币为标准来计算应付出多少单位的外国货币的标价方法。()

正确错误

标记纠错

135.

商业银行代销开放式基金时，应向基金投资者收取基金代销费用。()

正确错误

标记纠错

136.

若银行要稳健、审慎经营，持有的账面资本还应大于经济资本。（）

正确错误

标记纠错

137.

借记卡是银行发行的一种可以先消费后存款销账的银行卡。（）

正确错误

标记纠错

138.

明知是假币的情况下，把假币赠予他人也应列为使用假币罪。()

正确错误

标记纠错

139.

财务重组顾问是指商业银行为客户收购、出售、分立、合并和资产置换等提供建议方案。( )

正确错误

标记纠错

140.

同一动产上已设立抵押权或者质权，该动产又被留置，抵押权人或质押权人优先受偿。 ( )

正确错误

标记纠错

141.

在正常情况下，商业银行的流动性覆盖率和净稳定融资比率都不得低于50% 。( )

正确错误

标记纠错

142.

进口押汇是指信用证项下单到并经审核无误后，开证申请人因资金周转关系，无法及时对外付款赎单，以该信用证项下代表货权的单据为质押，并同时提供必要的抵押／质押或其他担保，由银行先行代为对外付款。( )

正确错误

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143.

商业银行应当按照中国人民银行的规定，向中国人民银行交存存款准备金，留足备付金。()

正确错误

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144.

商业银行在我国境内在任何情形下不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向其他金融机构和企业投资。 ()

正确错误

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145.

资本充足的银行有助于树立和增强公众对银行的信心，消除债权人对银行损失吸收能力的疑虑，从而在市场上能够赢得公众的青睐，获取更多的发展机会。 ( )

正确错误

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2021年初级银行从业资格考试《法律法规与综合能力》押题密卷2

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