2021年初级银行从业资格考试《法律法规与综合能力》押题密卷1

1.

商业银行将其持有的未到期票据转让给其他商业银行，这种行为称为()。

A. 承兑
B. 贴现
C. 转贴现
D. 再贴现

A B C D

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2.

依我国《继承法》，关于遗嘱继承与法定继承的关系，正确的选项是( )。

A. 遗嘱继承优先于法定继承
B. 法定继承优先于遗嘱继承
C. 遗嘱继承与法定继承无所谓谁优先
D. 遗嘱继承与法定继承不相干

A B C D

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3.

中国人民银行公布的当日外汇牌价是（）。

A. 现钞卖出价
B. 现钞买入价
C. 现汇买入价
D. 中间价

A B C D

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4.

下列不属于信托终止的条件的是（）。

A. 受益人对委托人有重大侵权行为
B. 信托文件规定的终止事由发生
C. 信托的存续违反信托目的
D. 信托目的已经实现或者不能实现

A B C D

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5.

若要追究挪用单位资金人员的刑事责任，则挪用资金的数额至少要达到（）元以上。

A. 5000
B. 10000
C. 20000
D. 30000

A B C D

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6.

在工作中，银行业从业人员面对不能制止同事非故意违规行为的情况要及时报告（）。

A. 朋友
B. 其他同事
C. 公检法部门
D. 新闻媒体

A B C D

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7.

收入状况是决定货币需求的主要因素之一，在一般情况下，货币需求量与收入水平（）。

A. 正相关
B. 负相关
C. 无关
D. 不确定

A B C D

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8.

一般来说，流动性与偿还期限（）。

A. 负相关
B. 正相关
C. 无关
D. 不确定

A B C D

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9.

银行应建立健全外包管理制度，并至少( )开展一次全面的外包业务风险评估。

A. 每年
B. 每6个月
C. 每季度
D. 每月

A B C D

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10.

( )是货币市场最重要的基准利率之一。

A. 同业拆借利率
B. 零息债券的贴现率
C. 债券回购利率
D. 付息债券的票面利率

A B C D

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11.

《中华人民共和国刑法》规定的犯罪客体是（）。

A. 实施危害社会的行为
B. 犯罪活动
C. 刑法所保护而为犯罪所侵犯的社会主义社会关系
D. 应当负刑事责任的单位或自然人

A B C D

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12.

下列不属于代理银行业务的是（）。

A. 代理商业银行业务
B. 代理政策性银行业务
C. 代理中央银行业务
D. 代理保险业务

A B C D

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13.

下列属于同业拆借市场特点的是（）。

A. 是在有担保条件下进行的资金与信用的直接交换，要求拆借主体具有较高的信用等级
B. 是在有担保条件下进行的资金与信用的直接交换，要求拆借主体具有较低的信用等级
C. 是在无担保条件下进行的资金与信用的直接交换，要求拆借主体具有较低的信用等级
D. 是在无担保条件下进行的资金与信用的直接交换，要求拆借主体具有较高的信用等级

A B C D

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14.

商业银行设立的分支行是（）。

A. 非法人组织
B. 公司法人
C. 社会团体法人
D. 单一企业法人

A B C D

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15.

货币市场的特点表现在（）。

A. 期限短、流动性强、风险小
B. 期限短、流动性强、风险大
C. 期限长、流动性强、风险小
D. 期限短、流动性弱、风险小

A B C D

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16.

根据《中华人民共和国刑法》规定，盗窃分子为了更有效地偷盗，练习偷盗技巧，准备盗窃工具，这些行为称为（）。

A. 犯罪未遂
B. 犯罪预演
C. 犯罪预备
D. 犯罪假象

A B C D

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17.

（）不属于贷后管理的内容。

A. 贷款的全部资料归档保管，并移交专职保管员
B. 监督借款人的贷款使用情况
C. 检查贷款抵押品和担保权益的完整性
D. 跟踪掌握企业财务状况及其清偿能力

A B C D

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18.

我国的中央银行是（）。

A. 中国银行
B. 国家开发银行
C. 中国人民银行
D. 中国工商银行

A B C D

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19.

对非住宅部分投资占总投资比例超过50%的综合性房地产项目，其贷款也视同（）。

A. 个人住房贷款
B. 商业用房开发贷款
C. 住房开发贷款
D. 流动资金贷款

A B C D

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20.

中央银行的职能不包括（）。

A. 发行的银行
B. 银行的银行
C. 政府的银行
D. 服务的银行

A B C D

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21.

银行资本发挥的作用比一般企业资本发挥的作用更为重要，下列不属于银行资本作用的是（）。

A. 避免损失
B. 维持市场信心
C. 限制业务过度扩张
D. 为银行提供融资

A B C D

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22.

下列关于宏观经济发展目标及其衡量指标的表述，错误的是（）。

A. 衡量物价稳定的宏观经济指标是通货膨胀率
B. 国内生产总值（GDP）增长率是反映一定时期经济发展水平变化程度的动态指标
C. 国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，无巨额国际收支赤字与盈余
D. 失业率是指年龄在18周岁以上具有劳动能力人口中失业人数所占的百分比

A B C D

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23.

下列关于票据的说法，不正确的是（）。

A. 票据是非流通证券
B. 票据是完全有价证券
C. 票据是要式证券
D. 票据是设权证券

A B C D

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24.

（）为狭义货币，是现实购买力。

A. M0
B. M1
C. M2
D. M3

A B C D

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25.

证券（）是指证券公司代发行人发售证券，在承销期结束时，将未售出的证券全部退还给发行人的承销方式。

A. 代销
B. 包销
C. 发行
D. 上市

A B C D

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26.

我国的金融租赁公司以经营（）业务为主。

A. 经营租赁
B. 转租赁
C. 房屋租赁
D. 融资租赁

A B C D

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27.

( )是指单位类客户在商业银行开立结算账户，办理不定期、可随时转账、存取的存款类型。

A. 单位活期存款
B. 单位定期存款
C. 单位通知存款
D. 保证金存款

A B C D

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28.

银行代保管业务包括露封保管业务和密封保管业务，两者的主要区别在于（）。

A. 保管物品的种类不同
B. 客户是否在将保管物品交给银行时先加以密封
C. 保管期限不同
D. 保管物品的金额不同

A B C D

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29.

根据《中华人民共和国商业银行法》规定，商业银行不得从事的业务是（）。

A. 证券经营业务
B. 代理销售信托投资产品
C. 代理保险业务
D. 代理开放式基金销售

A B C D

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30.

某商业银行工作人员违反银行规定私自操作给银行造成重大经济损失，该风险属于（）。

A. 市场风险
B. 法律风险
C. 操作风险
D. 信用风险

A B C D

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31.

以下不属于商业银行战略风险主要来源的是( )。

A. 商业银行签署的合同缺乏执行力
B. 商业银行发展目标缺乏整体兼容性
C. 商业银行战略实施过程中的质量难以保证
D. 商业银行缺乏实现发展目标的资源

A B C D

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32.

银行经营分析的出发点和落脚点是( )。

A. 银行的利润水平
B. 银行的风控水平
C. 银行的规模水平
D. 银行的营销水平

A B C D

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33.

下列关于商业银行关系人的说法中，错误的是()。

A. 关系人包括商业银行的董事及其近亲属
B. 商业银行不得向关系人发放担保贷款
C. 商业银行不得向关系人发放信用贷款
D. 关系人不包括商业银行的长期客户

A B C D

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34.

关于个人存款业务，下列说法中正确的是( )。

A. 零存整取属于活期存款
B. 所有存款种类，均按复利计算利息
C. 存款人必须使用实名
D. 定期存款不能提前支取

A B C D

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35.

公司以贴现方式出售给投资者的短期无担保的信用凭证是( )。

A. 公司债券
B. 银行承兑汇票
C. 商业票据
D. 大额可转让定期存单

A B C D

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36.

当存在商品和劳务销售的完全竞争市场时，不可能产生的是( )。

A. 结构型通货膨胀
B. 需求拉上型通货膨胀
C. 利润推进型通货膨胀
D. 工资推进型通货膨胀

A B C D

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37.

“商业银行对客户现行财务制度进行重新设计，提出有关建议方案，帮助客户降低财务成本，优化财务结构，提高财务管理效率和质量。”属于( )的服务内容。

A. 财务融资顾问
B. 财务制度顾问
C. 财务重组顾问
D. 理财投资顾问

A B C D

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38.

在我国，适用刑罚的根本目的是为了( )。

A. 预防和减少犯罪
B. 保护公民的合法权益
C. 维护社会秩序
D. 建立法治国家

A B C D

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39.

下列关于银行清算业务的表述不正确的是( )。

A. 按地域划分，清算业务可分为国内联行清算和国际清算
B. 两家及以上不同的银行间彼此互称为联行
C. 跨系统往来的资金清算必须通过中国人民银行办理
D. 国际清算的类型分为内部转账型和交换型

A B C D

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40.

零存整取的起存金额为( )元。

A. 5
B. 50
C. 100
D. 500

A B C D

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41.

下列不属于禁止债权转让的情形的是( )。

A. 根据合同性质不得转让
B. 依照债权人要求不得转让
C. 按照当事人约定不得转让
D. 依照法律规定不得转让

A B C D

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42.

下列不属于我国个人的贷款业务的是( )。

A. 个人住房贷款
B. 个人经营贷款
C. 个人信用卡透支
D. 个人房地产开发贷款

A B C D

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43.

下列行为中，违反银行从业人员职业操守关于“岗位职责”规定的是( )。

A. 未经批准帮同事代班
B. 不打听与工作无关信息
C. 保管好自己的交易密码
D. 保管好自己的重要凭证

A B C D

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44.

降低法定存款准备金率，会使商业银行的( )。

A. 资金周转率下降
B. 资金周转率提高
C. 货币创造能力下降
D. 货币创造能力上升

A B C D

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45.

《中华人民共和国担保法》规定，一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起()。

A. 3个月
B. 6个月
C. 2个月
D. 1个月

A B C D

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46.

以下属于我国商业银行二级资本工具的是( )。

A. 优先股
B. 盈余公积
C. 资本公积
D. 次级债

A B C D

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47.

下列关于基准利率的说法中，错误的是()。

A. 基准利率变化趋势引导着一个国家利率的总体变化方向
B. 基准利率决定着一个国家的金融市场的最高利率水平
C. 中国人民银行对商业银行的再贷款利率可以理解为基准利率
D. 基准利率是金融机构制定存款利率、贷款利率、有价证券利率的依据

A B C D

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48.

关于巴塞尔委员会的职责，下列说法中错误的是( )。

A. 加强全球银行业的监管标准
B. 促进国际银行业的并购重组
C. 加强监督管理和管理实践
D. 提升金融体系的稳定性

A B C D

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49.

银行监管的最高层次是( )。

A. 市场约束
B. 外部监管
C. 行业自律
D. 银行自我监管

A B C D

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50.

无权代理人的代理行为客观上存在使相对人相信其代理权的情况属于( )。

A. 表见代理
B. 委托代理
C. 无权代理
D. 法定代理

A B C D

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51.

支票分类不包括( )。

A. 现金支票
B. 转账支票
C. 普通支票
D. 划线支票

A B C D

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52.

下列不属于票据丧失后的补救措施是( )。

A. 挂失止付
B. 登报声明作废
C. 公示催告
D. 提起诉讼

A B C D

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53.

我国划分货币层次的标准是( )。

A. 流动性
B. 期限性
C. 收益性
D. 风险性

A B C D

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54.

根据我国《证券投资基金法》及其相关法律、法规的规定，证券投资基金、企业年金、社保基金等都必须指定（）家商业银行作为托管人。

A. 1
B. 2
C. 3
D. 4

A B C D

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55.

保险按照( )的不同可以分为财产保险和人寿保险。

A. 保险对象
B. 保险责任
C. 出资人
D. 经营方式

A B C D

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56.

经济全球化产生的影响表现在( )。

A. 导致金融管制逐步严格
B. 使各国间经济的相互依赖程度日益加深
C. 促使各国经济日益独立
D. 对发展中国家经济发展必然有利

A B C D

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57.

下列关于存款利率的说法中，错误的是()。

A. 存款利率越高，银行的融资成本越高
B. 存款利率的高低直接决定了存款人的利息收益
C. 存款利率越高，银行的利润越高
D. 存款利率的高低直接决定了金融机构的融资成本

A B C D

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58.

下列属于以取得利润并分配给股东等出资人为目的成立的法人( )。

A. 社会服务机构
B. 社会团体
C. 事业单位
D. 有限责任公司

A B C D

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59.

江某盗窃李某的信用卡后，在自动取款机上提取了现金。下列关于江某行为的表述，正确的是( )。

A. 江某可能构成盗窃罪
B. 江某可能既构在盗窃罪，又构成信用卡诈骗罪，应实行数罪并罚
C. 江某可能构成信用卡诈骗罪
D. 江某可能构成侵占信用卡罪

A B C D

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60.

某商业银行共拥有存款1亿元，其中在中央银行的存款为1800万元。已知中央银行规定的法定存款准备金率为15％，则该商业银行的超额存款准备金为( )万元。

A. 150
B. 400
C. 200
D. 300

A B C D

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61.

( )作为股份公司的权力机构，决定公司战略性的重大问题，选举和更换董事，选举和更换由股东代表出任的监事，决定公司组织变更、解散、清算，修改公司章程等。

A. 股东大会
B. 公司经理
C. 董事会
D. 监事会

A B C D

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62.

( )经批准在中国境内设立的，通过电子技术或其他手段，专门从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务，并从中收取佣金的非银行金融机构。

A. 投资银行
B. 证券公司
C. 信托公司
D. 货币经纪公司

A B C D

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63.

现代商业银行的特点不包括( )。

A. 利息水平适当
B. 信用功能扩大
C. 贷款规模较大
D. 具有信用创造功能

A B C D

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64.

下列关于商业银行内部控制措施中的投诉处理，说法错误的是( )。

A. 明确赔偿标准和金额
B. 健全客户投诉处理机制
C. 制定投诉处理工作流程
D. 定期汇总分析投诉反映事项

A B C D

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65.

商业银行贷款审批应遵循()原则。

A. 审贷合一、分级审批
B. 审贷分离、分级审批
C. 审贷分离、集中审批
D. 审贷集中、分级审批

A B C D

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66.

支付结算是银行的( )。

A. 资产业务
B. 负债业务
C. 基础性业务
D. 债权性业务

A B C D

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67.

()是监管部门依法对辖内银行机构及市场进行管理，对银行机构及其经营活动实行领导、组织、协调和控制等。

A. 银行监管
B. 银行监督
C. 银行管理
D. 银行监查

A B C D

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68.

支票的出票日期为2009年1月1日，则持票人对出票人的权利消灭日期为( ．)。

A. 2011年1月1日
B. 2010年1月1日
C. 2009年4月1日
D. 2009年7月1日

A B C D

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69.

( )不属于商业银行代销开放式基金的渠道。

A. 网点柜台
B. 委托三方代销
C. 电话银行
D. 网上银行

A B C D

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70.

资金业务最主要的风险是( )。

A. 市场风险
B. 信用风险
C. 操作风险
D. 法律风险

A B C D

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71.

金融公司与商业银行的主要区别是( )。

A. 金融公司不提供存款业务
B. 金融公司不提供商业贷款
C. 金融公司的规模比商业银行小
D. 金融公司的经营目标不是利润最大化

A B C D

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72.

以区域管理为主的总分行型组织构架的缺点不包括( )。

A. 各职能部门受到既定职责的限制对外部环境变化反应比较迟钝
B. 层层设置职责相同的职能部门，在一定程度上增加了管理费用
C. 各区域总部之间竞争激烈，容易因争夺资源而发生内耗
D. 各层级职能部门自成体系横向信息沟通难度较大，工作易重复，效率不高

A B C D

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73.

在公司贷款的基本流程中，合同签订强调( )原则。

A. 互相信任
B. 双方自愿
C. 协议承诺
D. 诚实告知

A B C D

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74.

( )本国货币与其他国家货币之间维持一个固定比率，汇率波动只能限制在一定范围内，由官方干预来保证汇率的稳定。

A. 固定汇率
B. 官方汇率
C. 公定汇率
D. 市场汇率

A B C D

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75.

某银行客户经理的下列行为中，违反了《银行业从业人员职业操守》中“监管规避”的原则是( )。

A. 为客户设计外汇结构
B. 建议客户利用关联企业委托贷款规避所得税
C. 建议投资国债
D. 为客户设计外汇计划

A B C D

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76.

以下关于中央银行票据的说法，错误的是( )。

A. 简称央行票据或央票
B. 发行票据的目的是筹资
C. 期限一般在3年以内的中短期债券
D. 中国人民银行面向全国银行间债券市场成员发行的

A B C D

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77.

( )是商业银行面临的最主要的风险。

A. 市场风险
B. 操作风险
C. 法律风险
D. 信用风险

A B C D

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78.

中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督，国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起( )日内予以回复。

A. 5
B. 10
C. 20
D. 30

A B C D

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79.

《中华人民共和国物权法》确立的两类质押是( )。

A. 权利质押和义务质押
B. 动产质押和不动产质押
C. 财产质押和票据质押
D. 动产质押和权利质押

A B C D

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80.

商业银行最基本的职能是( )。

A. 充当支付中介
B. 信用创造功能
C. 金融服务
D. 充当信用中介

A B C D

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81.

某银行的工作人员在与另一银行的工作人员接触时，符合“职业操守”要求的正确做法是( )。

A. 为不落后于对方机构，经常打听对方所在机构正在酝酿但尚未公开的战略决策
B. 为给客户提供更全面的市场信息，在下班时间约见对方，询问对方银行近期将要推出的新产品的信息
C. 与对方深入探讨行业及市场发展趋势的过程中，避开与所在机构商业秘密有关的话题
D. 在对方临时离开办公室的空闲期间，随手翻看对方的文件资料

A B C D

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82.

根据中国银行业监督管理委员会2012年颁布的《商业银行资本管理办法(试行)》的规定，正常时期我国非系统重要性银行的资本充足率不得低于()。

A. 10.5％
B. 8％
C. 11.5％
D. 11％

A B C D

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83.

（）是对已上市的金融工具(如股票、债券等)进行买卖转让的市场。

A. 现货市场
B. 发行市场
C. 流通市场
D. 期货市场

A B C D

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84.

下列选项中，不属于银行业从业人员与客户间职业操守要求的是( )。

A. 孰知业务
B. 岗位职责
C. 监管规避
D. 专业胜任

A B C D

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85.

在商业银行的资产负债组合管理中，资产组合管理以()为前提。

A. 资产负债相匹配
B. 负债约束
C. 资本约束
D. 资本充足

A B C D

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86.

下列不包括少数股东资本可计入部分的是( )。

A. 二级资本
B. 资本扣除项
C. 其他一级资本
D. 核心一级资本

A B C D

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87.

( )是指商业银行向企(事) 业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的用于借款人日常生产经营周转的本外币贷款。

A. 流动资金贷款
B. 流动资金循环贷款
C. 法人账户透支
D. 项目贷款

A B C D

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88.

下列关于薪酬的说法中，不正确的是( )。

A. 员工薪酬应与审慎性风险行为有效挂钩
B. 薪酬应随所有风险类型进行调整
C. 薪酬支付时间与风险暴露的时间规律无关
D. 薪酬结果应与风险结果匹配

A B C D

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89.

商业银行的“三性”原则不包括( )。

A. 安全性
B. 效益性
C. 流动性
D. 经营性

A B C D

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90.

违法发放贷款罪的主体是( )。

A. 公司总经理
B. 自然人
C. 国有企业员工
D. 银行工作人员

A B C D

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91.

有下列（）情形之一的，信托无效。

A. 信托目的违反法律、行政法规或者损害社会公共利益
B. 信托财产不能确定
C. 委托人以非法财产或者《信托法》规定不得设立信托的财产设立信托
D. 专以诉讼或者讨债为目的设立信托
E. 受益人或者受益人范围不能确定

A B C D E

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92.

下列机构属于《银行业监督管理法》中的“银行业金融机构”的有( )。

A. 中国人民银行
B. 中国银行业协会
C. 北方期货公司
D. 中国进出口银行
E. 天津市农村信用合作联社

A B C D E

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93.

商业银行个人定期存款的种类包括（）。

A. 存本取息
B. 定活两便存款
C. 零存整取
D. 整存零取
E. 整存整取

A B C D E

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94.

证券发行管理制度主要有（）。

A. 审批制
B. 核准制
C. 注册制
D. 评审制
E. 混合制

A B C D E

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95.

下列关于个人外汇储蓄存款，说法不正确的有（）。

A. 现钞和现汇独立核算
B. 外汇储蓄账户只能用于外汇存取，不能进行转账
C. 按账户性质区分为境内个人外汇账户和境外个人外汇账户
D. 个人外汇账户按主体类别区分为外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户
E. 我国不区分现钞和现汇账户，对个人非经营性外汇收付统一通过外汇储蓄账户进行管理

A B C D E

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96.

对银行安全性指标，下列说法正确的有（）。

A. 不良贷款率高，说明收回贷款的风险大
B. 银行的盈利总体较好时，可以减少拨备
C. 资本充足率反映一家银行的整体资本稳健水平
D. 拨贷比与不良贷款率存在高度负相关
E. 不良贷款拨备覆盖率指标有利于观察银行的拨备政策

A B C D E

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97.

商业银行办理企业基本存款账户时，对存款客户的规定包括（）。

A. 可以在此账户办理日常结算
B. 企业可以在多家银行开立多个基本账户
C. 可以由存款客户自主选择开户银行
D. 可以在此账户办理现金收付
E. 同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账户

A B C D E

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98.

政策性银行的职能主要包括（）。

A. 经济调控职能
B. 政策导向职能
C. 补充性职能
D. 发行货币职能
E. 金融服务职能

A B C D E

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99.

下列属于信托与委托的区别的是（）。

A. 当事人数量不同
B. 财产所有权变化不同
C. 期限不同
D. 成立的条件不同
E. 权限不同

A B C D E

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100.

目前我国银行个人贷款的还款方式有( )。

A. 递增还款法
B. 组合还款法
C. 按周还本付息
D. 等额本息还款法
E. 等额本金还款法

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101.

国民经济发展的总体目标包括( )。

A. 稳定物价
B. 经济增长
C. 充分就业
D. 国家安定
E. 国际收支平衡

A B C D E

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102.

下列关于共同犯罪的说法，正确的是( )。

A. 共同犯罪分为一般共犯和特殊共犯即犯罪集团两种
B. 一般共犯是指二人以上共同故意犯罪，而三人以上为共同实施犯罪而组成的较为固定的犯罪组织，是犯罪集团
C. 必须一人以上
D. 必须有共同故意
E. 必须有共同行为

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103.

根据《中华人民共和国物权法》，抵押合同一般包括下列条款( )。

A. 被担保债权的种类和数额
B. 抵押财产的所有权归属或者使用权归属
C. 债务人履行债务的期限
D. 担保的范围
E. 抵押财产的名称、数量、质量、状况、所在地

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104.

中央银行最后贷款人的操作方式有( )。

A. 公开市场业务
B. 再贴现窗口
C. 法定存款准备金
D. 金融检查
E. 消费者信用控制

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105.

下列属于银行咨询业务当中信息咨询业务的主要方式的是( )。

A. 电话咨询
B. 会谈咨询
C. 提供存款证明
D. 出具资信调查报告
E. 定期或不定期提供信息咨询报告

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106.

不可抗力的要件包括( )。

A. 不能预见
B. 不能避免
C. 不能克服
D. 主观情况
E. 客观情况

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107.

公示催告期间，票据不得( )。

A. 申报权利
B. 转让
C. 付款
D. 贴现
E. 承兑

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108.

金融市场的经济调节功能表现在以下( )方面。

A. 借助货币资金供应总量的变化影响经济的发展规模和速度
B. 借助调整汇率来平衡进出口贸易收支
C. 借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局
D. 借助利率、汇率、金融资产价格变动促进社会经济效益的提高
E. 借助调整存款准备金率抑制通货膨胀

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109.

下列监督管理措施中，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》规定，属于国务院银行业监督管理机构监管措施的有( )。

A. 责令银行业金融机构按照规定如实披露风险管理状况
B. 与银行业金融机构董事进行监督管理谈话
C. 要求银行业金融机构按照规定报送财务报表
D. 进入银行业金融机构进行检查
E. 有权要求银行业金融机构按照规定报送由注册会计师出具的审计报告

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110.

下列关于银行合规管理的说法，正确的有( )。

A. 合规管理部门应制定并执行风险为本的合规管理计划，实施合规风险识别和管理流程，开展员工的合规培训与教育
B. 建立有利于合规风险管理的基本制度，主要包括：对管理人员合规绩效的考核制度、有效的合规问责制度、诚信举报制度
C. 董事会和高级管理层应确定合规的基调，确立全员主动合规、合规创造价值等合规理念，提高全体员工的合规意识
D. 董事会应贯彻执行合规政策，高管层应监督合规政策的有效实施，使合规缺陷得到及时有效的解决
E. 建立合规案处理部门的组织结构，并配备充分和适当的资源，确保发现违规事件时及时采取适当的纠正措施

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111.

根据不同的存取方式，定期存款分为( )。

A. 零存整取
B. 整存零取
C. 整存整取
D. 存本取息
E. 通知存款

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112.

赵女士于2016年4月8日存入一笔10000元的定活两便存款，2016年5月8日又存入一笔10000元的定活两便存款，并于2016年6月8日取出全部存款，则关于赵女士的税前利息说法正确的是( )。

A. 银行可以选用积数计息法计算利息
B. 选用积数计息法计算的利息比逐笔计息法计算的利息高一些
C. 选用积数计息法计算的利息比逐笔计息法计算的利息低一些
D. 选用积数计息法计算的利息和逐笔计息法计算的利息一样多
E. 银行可以选用逐笔计息法计算利息

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113.

银行承兑汇票是( )工具。

A. 短期金融工具
B. 长期金融工具
C. 间接融资工具
D. 直接融资工具
E. 混合融资工具

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114.

下列可以作为遗产的是( )。

A. 公民的收入
B. 公民的林木、牲畜和家禽
C. 公民居住地附近的公园
D. 公民的房屋、储蓄和生活用品
E. 公立学校

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115.

物权的法律特征有()。

A. 物权是绝对权
B. 物权是支配权
C. 物权的标的是物
D. 物权具有排他性
E. 物权具有追及力

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116.

《刑法》规定的主刑有( )。

A. 有期徒刑
B. 管制
C. 拘役
D. 无期徒刑
E. 死刑

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117.

根据业务期限将非银借款业务细分为( )。

A. 无期限非银借款
B. 短期非银借款
C. 中短期非银借款
D. 中长期非银借款
E. 长期非银借款

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118.

根据我国《反洗钱法》及中国人民银行的规定，银行等金融机构在反洗钱方面承担的义务包括( )。

A. 协助反洗钱调查
B. 及时报告大额和可疑交易
C. 建立内部反洗钱工作机制和规程
D. 妥善保管和保存客户的身份资料以及交易记录
E. 建立对客户身份进行识别的工作流程和内部控制制度

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119.

根据《反洗钱法》的规定，金融机构在反洗钱方面的义务，说法正确的是( )。

A. 健全反洗钱内控制度
B. 建立客户身份识别制度
C. 金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度，应当至少保存1年以上
D. 金融机构应当按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度
E. 金融机构应当按照反洗钱预防、监控制度的要求，开展反洗钱培训和宣传工作

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120.

监管部门的非现场监管的基本流程有( )。

A. 采集数据
B. 对有关数据进行核对、整理
C. 生成风险监管指标值
D. 风险监测分析
E. 风险初步评价与早期预警

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121.

下列关于风险与损失的说法，不正确的有( )。

A. 风险等同于损失
B. 风险的概念不涵盖损失发生概率的高低
C. 风险是一个事前概念，损失是一个事后概念
D. 风险的概念涵盖了未来可能损失的大小
E. 通常将金融风险造成的损失分为预期损失、非预期损失和极端损失

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122.

骆驼评级体系的分析涉及的主要指标和考评标准有( )。

A. 资本充足率达到6.5%—7%
B. 管理者的领导能力和员工素质
C. 内部技术控制系统的完善性和创新服务吸引顾客的能力
D. 有问题放款与基础资本的比率低于15%
E. 随时满足存款客户的取款需要和贷款客户的贷款要求的能力

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123.

根据中国人民银行2005年发布的《全国银行间债券市场金融债券发行管理办法》的规定，商业银行发行金融债券应具备的条件有( )。

A. 风险监管指标符合监管机构的有关规定
B. 具有良好的公司治理机制
C. 最近两年连续盈利
D. 贷款损失准备计提充足
E. 最近三年没有重大违法、违规行为

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124.

个人存款分为( )。

A. 活期存款
B. 整存整取
C. 存本取息
D. 个人通知存款
E. 教育储蓄存款

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125.

政策性银行的职能有( )。

A. 补充性职能
B. 信用创造职能
C. 政策导向职能
D. 经济调控职能
E. 金融服务职能

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126.

下列属于商业银行操作风险表现形式的有( )。

A. 外部欺诈
B. 内部欺诈
C. 信息科技系统事件
D. 执行、交割和流程管理事件
E. 就业制度和工作场所安全性有问题

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127.

下列关于定金的说法，正确的是( )。

A. 定金合同从实际交付定金之日起生效
B. 定金既可以由书面形式约定，也可以由其他形式约定
C. 定金的数额由当事人约定，但不得超过主合同标的额的20％
D. 收受定金的一方不履行约定的债务的，应当如数返还定金
E. 定金，是指为确保合同履行，当事人一方在合同履行之前向对方交付的一定数额的金钱

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128.

商业银行合规的“规”是指适用于银行业经营活动的( )。

A. 监管部门规章
B. 法律、行政法规
C. 行为守则和职业操守
D. 监管部门规范性文件
E. 自律性组织的行业准则

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129.

下列关于商业银行会计资本的表述，正确的有( )。

A. 其金额等于资产减去负债后的余额
B. 是对银行资本金的动态反映
C. 商业银行持股人的永久性资本投入
D. 反映商业银行应该拥有的资本水平
E. 也被称为账面资本

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130.

存款保险制度的投保机构包括( )。

A. 商业银行
B. 农村合作银行
C. 农村信用合作社
D. 金融租赁公司
E. 汽车金融公司

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131.

跟单托收要同时附有金融单据和发票、运输单据等商业单据。（）

正确错误

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132.

1995年3月颁布的《中国人民银行法》，标志着人民银行非现场监管工作开始起步。（）

正确错误

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133.

银行利润主要来自于其利用自己的资金优势所进行的投资收入。（）

正确错误

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134.

国际收支平衡是指国际收支差额为零。（）

正确错误

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135.

非银借款业务最长期限为3年（含），业务到期后可以展期。（）

正确错误

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136.

银行承兑汇票由出票银行签发。（）

正确错误

标记纠错

137.

商业银行面临的声誉风险是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品的价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险。（）

正确错误

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138.

个人在金融机构开立个人存款账户时，需要实名制。 ( )

正确错误

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139.

在我国境内设立的金融机构和按照规定应当履行反洗钱义务的特定非金融机构，应当依法采取预防、监控措施，建立健全客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度，大额交易和可疑交易报告制度，履行反洗钱义务。 ( )

正确错误

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140.

发行市场也称为一级市场，是债券、股票等金融工具初次发行，供投资者认购投资的市场。 ( )

正确错误

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141.

在接管、机构重组或者撤销清算期间，经国务院银行业监督管理机构负责人批准，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，可以申请司法机关禁止其转移、转让财产或者对其财产设定其他权利。 ( )

正确错误

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142.

居民个人可以办理基本存款账户。 ()

正确错误

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143.

实施业务连续性管理首先需要识别重要业务及其恢复的优先顺序，明确恢复的时间目标。( )

正确错误

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144.

担保物权属于法定优先权，因此在任何情况下担保物权都享有优先受偿的权利。( )

正确错误

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145.

洗钱的过程通常被分为三个阶段：处置阶段、培植阶段和融合阶段。 ( )

正确错误

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2021年初级银行从业资格考试《法律法规与综合能力》押题密卷1

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