2021年银行专业初级《个人理财》点睛提分卷3

1.

银行理财人员不得将高风险级别理财产品推介给低风险承受能力的客户，即需遵循（）原则，只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品。

A. 风险匹配
B. 公平
C. 效用最大化
D. 风险中性

A B C D

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2.

理财规划师的社会责任是（）。

A. 引导客户树立长期投资的观念
B. 引导客户树立短期投资的观念
C. 确保客户财产的安全性
D. 以产品的收益性为唯一关注点

A B C D

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3.

下列关于为理财产品设置适当的单一客户销售起点金额的说法错误的是( )。

A. 风险评级为一级和二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于5万元人民币
B. 风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于10万元人民币
C. 风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于30万元人民币
D. 风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于20万元人民币

A B C D

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4.

下列属于货币市场的是（）。

A. 中长期债券市场
B. 全国银行间同业拆借市场
C. 中国大陆A股市场
D. 银行中长期信贷市场

A B C D

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5.

直接融资是在无数个企业相互之间、政府与企业和个人之间、个人与个人之间，或者企业与个人之间进行的，这体现了直接融资的( )。

A. 直接性
B. 差异性较大
C. 分散性
D. 相对较强的自主性

A B C D

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6.

根据年龄层可以把生涯规划比照家庭生命周期分为6个阶段，理财活动侧重于偿还房贷、筹集教育金的是（）。

A. 建立期
B. 稳定期
C. 维持期
D. 高原期

A B C D

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7.

保险的基本职能包括经济给付职能和（）。

A. 补偿损失职能
B. 资金积累职能
C. 风险管理职能
D. 社会管理职能

A B C D

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8.

根据客户的年龄和风险承受能力，将一部分资产投资于风险型资产，

另一部分资产以银行存款、国债等安全型资产持有，这在投资规划中称为( )。

A. 资产配置
B. 证券选择
C. 基本面分析
D. 投资策略

A B C D

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9.

下列说法中，不属于私人银行业务(服务)特征的是（）。

A. 准入门槛高
B. 综合化服务
C. 经营成本高
D. 重视客户关系

A B C D

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10.

下列哪一项不属于万能保险的风险来源？（）

A. 保险公司的资产规模
B. 保险公司的制度规范
C. 保险公司的发展历史
D. 理财团队专业化水平

A B C D

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11.

下列选项中，不属于金融市场构成要素的是（）。

A. 主体
B. 客体
C. 中介
D. 相关第三者

A B C D

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12.

下列选项中，不属于金融衍生品市场的是（）。

A. 期货市场
B. 基金市场
C. 互换市场
D. 远期协议市场

A B C D

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13.

债券发行需要确定的因素不包括（）。

A. 发行金额
B. 发行期限
C. 发行地点
D. 付息频率

A B C D

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14.

下列哪一项不属于银行理财产品所包含的信息？（）

A. 产品开发主体信息
B. 产品用途信息
C. 产品目标客户信息
D. 产品特征信息

A B C D

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15.

适合喜欢冒险的积极型投资者投资的是（）。

A. 条块现货
B. 金币
C. 黄金基金
D. 纸黄金

A B C D

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16.

销售保单利益不确定的保险产品，对于保费超过投保人家庭收入的（）倍的人，应在取得投保人签名确认的投保声明后方可承保。

A. 2
B. 3
C. 4
D. 5

A B C D

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17.

按照交易方式划分，下列哪一项属于金融衍生工具的分类？（）

A. 债券衍生工具
B. 互换衍生工具
C. 货币衍生工具
D. 场内交易工具

A B C D

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18.

下列哪一项不属于保险产品的功能？（）

A. 风险转移
B. 损失补偿功能
C. 收益稳定
D. 资金融通功能

A B C D

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19.

下列哪一项不属于基金子公司的业务类型？（）

A. 类信托业务
B. 股权质押业务
C. 融资租赁业务
D. 资产证券化业务

A B C D

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20.

个人独资企业解散后，投资人自行清算的，应当在清算前（）日书面通知债权人。无法通知的，应予以公告。

A. 15
B. 20
C. 25
D. 30

A B C D

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21.

下列人数哪一项不可以成为有限合伙企业？（）

A. 5
B. 26
C. 47
D. 53

A B C D

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22.

下列哪一项不属于直接融资区别于间接融资的情形？（）

A. 金融中介机构不同
B. 在直接融资中，融资的风险由债权人独自承担
C. 提高融资成本
D. 有助于解决由于信息不对称所引起的逆向选择和道德风险问题

A B C D

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23.

下列哪一项不属于影响房地产价格的因素？（）

A. 自然因素
B. 社会因素
C. 经济因素
D. 国际因素

A B C D

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24.

在向客户推荐产品时，银行从业人员应客观地向客户说明产品的各种要素，让客户在购买产品前对产品类型、特点、购买方式、投资方向、收益预期、市场风险等有全面的了解。这符合银行代理理财产品销售的()。

A. 适当性原则
B. 客观性原则
C. 避免利益冲突原则
D. 主观性原则

A B C D

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25.

孔子日：“信则人任焉”，这句话与下列《银行业从业人员职业操守》中（）原则的要求相似。

A. 诚实信用
B. 守法合规
C. 专业胜任
D. 勤勉尽职

A B C D

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26.

一家银行声称给储户10％的年利率，每季度按复利计息，则一笔1000元的存款在两年后价值为（）元。

A. 1102.5
B. 1125.7
C. 1218.4
D. 1207.6

A B C D

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27.

下列收藏品中，最适合普通投资者进行投资的是()。

A. 名家字画
B. 唐宋古董
C. 古代玉器
D. 邮票

A B C D

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28.

政府计划为某贫困山村提供20年的教育补助，每年年底支付，第一年为15万元，并在往后每年增长5％，贴现率为10％，那么这项教育补助计划的现值为()万元。

A. 157
B. 171
C. 182
D. 216

A B C D

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29.

某基金为了应对投资者随时可能的赎回，而必须持有一定量现金，则该基金属于()。

A. 开放式基金
B. 公募基金
C. 国际基金
D. 成长型基金

A B C D

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30.

商业银行在销售文件中应明确告知客户的内容不包括()。

A. 产品募集期
B. 产品起始期
C. 产品清算期
D. 收益分配期

A B C D

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31.

王先生将10000元用于投资某项目，该项目的预期收益率为10％，项目投资预期为3年，每年年末支付一次利息，王先生选择了利息再投资，最后一年王先生可以获得本金和利息共（）元。

A. 13000
B. 13310
C. 13400
D. 13500

A B C D

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32.

下列关于代理的说法中，不正确的是（　　）。

A. 代理人在代理权限内，以被代理人的名义实施民事法律行为
B. 法人可以通过代理人实施民事法律行为
C. 代理人在代理活动中具有附属的法律地位
D. 依照法律规定或者按照双方当事人约定，应当由本人实施的民事法律行为，不得代理

A B C D

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33.

下列选项中，不属于金融市场客体的是（）。

A. 同业拆借
B. 居民个人
C. 外汇
D. 金融衍生品

A B C D

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34.

()是保险产品的直接保险形式。

A. 投保单
B. 暂保单
C. 保险凭证
D. 保险合同

A B C D

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35.

下列关于商业银行和客户在理财顾问服务中角色的说法，正确的是()。

A. 商业银行提供建议并作出决策，客户不参与
B. 商业银行只提供建议，最终决策权在客户
C. 客户提供建议并作出决策，商业银行不参与
D. 客户只提供建议，最终决策权在商业银行

A B C D

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36.

下列理财业务从业人员的行为没有违背从业人员限制性条款的是()。

A. 根据客户要求提供合适的投资产品，主动代替客户做出最佳选择，并向客户解释相关投资工具的运作市场及方式，揭示相关风险
B. 对非保证收益理财计划，在与客户签订合同前，为增强客户对银行理财能力的信心，有必要对客户宣传介绍“预期收益率”或“最高收益率”
C. 从业人员利用有意隐瞒或歪曲理财产品(计划)重要风险信息等欺骗手段销售理财产品(计划)
D. 对于市场风险较大的投资产品，特别是与衍生交易相关的投资产品，从业人员不得主动向无相关交易经验或经评估不适宜购买该产品的客户推介或销售该产品

A B C D

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37.

实质上赋予持有人一种权利的衍生工具是（）。

A. 金融期货
B. 金融期权
C. 金融互换
D. 金融远期

A B C D

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38.

王先生投资某项目初始投入10000元，年利率10％，期限为1年，每季度付息一次，按复利计算，则其1年后本息和为（）元。

A. 11000
B. 11038
C. 11214
D. 14641

A B C D

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39.

保险原则是在保险发展的过程中逐渐形成并被人们公认的基本原则，其不包括()。

A. 保险利益原则
B. 转移风险原则
C. 近因原则
D. 损失补偿原则

A B C D

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40.

客户关系建立的过程是客户和专业理财师从不认识到熟悉，从熟悉到了解，从了解到理解的过程。客户关系的基础是()。

A. 利益
B. 信任
C. 忠诚
D. 双赢

A B C D

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41.

商业银行开展个人理财业务若存在违法违规行为，应由()依据相应的法律法规予以行政处罚。

A. 中国银行业协会
B. 中国证券监督管理委员会
C. 中国人民银行
D. 中国银行业监督管理委员会

A B C D

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42.

从事代客境外理财业务的商业银行不应当（）。

A. 在投资者开设账户时为其捆绑理财产品
B. 定期披露投资状况
C. 履行结售汇统计报告义务
D. 详细告知投资者投资计划

A B C D

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43.

下列关于代理的法律责任的说法，不正确的是（）。

A. 代理人与第三人串通，损害被代理人利益的，由代理人和第三人负连带责任
B. 代理人不履行代理责任，而给被代理人造成伤害的，应当承担民事责任
C. 没有代理权、超越代理权或者代理权已终止后的行为，经过被代理人的追认，被代理人承担民事责任
D. 第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，第三人不承担责任

A B C D

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44.

在销售境外机构设计发行的理财产品时，商业银行对理财资金的成本与收益()。

A. 应独立测算
B. 无须测算
C. 只需交给投资者进行测算
D. 应要求境外机构提供测算

A B C D

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45.

产品本金亏损的概率较低，但预期收益存在一定的不确定性是指()。

A. 中等风险产品
B. 低风险产品
C. 较低风险产品
D. 较高风险产品

A B C D

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46.

关于商业银行的理财工作人员必须具备下列资格要求，其中错误的是()。

A. 具备相应的学历水平和工作经验
B. 对个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等，有充分的了解和认识
C. 理财业务人员每年的培训时间应不少于50小时，并取得相应理财师职称
D. 遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准或守则

A B C D

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47.

作为我国金融市场监管机构，以下()属于证监会的职责。

A. 监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场、外汇市场、黄金市场
B. 依照法律、行政法规制定并发布对银行业金融机构及其业务活动监督管理的规章、制度
C. 研究和拟定证券期货市场的方针政策、发展规划
D. 拟订保险业发展的方针政策，制订行业发展战略和规划

A B C D

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48.

()是资金需求者和供给者之间的纽带。

A. 金融机构
B. 中央银行
C. 企业
D. 政府及政府机构

A B C D

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49.

商业银行发放金融债券，这属于（）。

A. 资产业务
B. 负债业务
C. 中间业务
D. 市场业务

A B C D

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50.

赵先生由于资金宽裕可向朋友借出200万元，甲、乙、丙、丁四个朋友计息方式各有不同，赵先生应该选择（）。

A. 甲：年利率15％，每年计息一次
B. 乙：年利率14.7％，每季度计息一次
C. 丙：年利率14.3％，每月计息一次
D. 丁：年利率14％，连续复利

A B C D

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51.

按照管理运作方式的不同，银行的个人理财业务分为()。

A. 个人理财服务和综合理财服务
B. 个人理财服务和机构理财服务
C. 简单理财服务和复合理财服务
D. 理财顾问服务和综合理财服务

A B C D

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52.

商业银行在理财顾问服务中向客户提供的服务不包括()。

A. 投资建议
B. 储蓄存款产品推介
C. 财务分析
D. 财务规划

A B C D

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53.

下列会造成结构性产品浮动收益部分变化的是()。

A. 央行公布的贷款基准利率
B. 市场利率
C. 所挂钩标的资产的利息
D. 所挂钩标的资产的表现

A B C D

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54.

（）对消费者的消费行为提供了全新的解释，指出个人在相当长的时间内计划他的消费和储蓄行为，在整个生命周期内实现消费的最佳配置。

A. 生命周期理论
B. 资本资产定价模型
C. 套利定价理论
D. 马柯维茨投资组合理论

A B C D

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55.

下列关于退休规划的说法，正确的是（）。

A. 计划开始不宜太迟
B. 规划期应当在5年左右
C. 投资应当极其保守
D. 对投资和风险应当相当乐观

A B C D

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56.

下列融资方式中，不属于直接融资方式的是()。

A. 公司发行股票
B. 公司在支付货款时使用商业汇票
C. 发行国库券
D. 储户向银行存款，银行将其贷给资金短缺的企业

A B C D

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57.

从人才需求推动行业发展的角度看，支持个人理财业务发展的原因不包括()。

A. 大众自身缺乏必要的金融知识，难以制定适合自身特点的理财方案
B. 大众对于选定的金融工具很难正确应用，很难获得较好的投资收益或合理分散风险，必须借助专业金融人士的帮助
C. 专业金融机构和专业理财师在信息、设备、决策制定等方面有优势，更具专业性，能为大众提供便利
D. 大众可以根据自身的知识储备和理财经验进行科学合理的金融产品选择和资产配置

A B C D

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58.

与契约型基金比较而言，下列不属于公司型基金特点的是()。

A. 投资者对基金运用没有发言权
B. 在需要扩大规模、增加资产时，可以向银行申请借款
C. 依据《公司法》组建，并依据公司章程经营基金资产
D. 公司型基金具有法人资格

A B C D

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59.

我们常说美国人喜欢冒险，中国人强调平安是福，这体现的客户风险特征是（）。

A. 风险认知度
B. 风险偏好
C. 风险分布
D. 实际风险承受力

A B C D

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60.

下列债券不可上市流通的是（）。

A. 记账式国债
B. 凭证式国债
C. 金融债券
D. 无记名(实物)国债

A B C D

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61.

个人理财业务建立的基础是()。

A. 法定代理关系
B. 委托代理关系
C. 存款业务关系
D. 贷款业务关系

A B C D

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62.

关于违约责任，下列说法错误的是()。

A. 违约责任的承担形式包括违约金责任
B. 违约责任是指当事人违反合同义务所应该承担的民事责任，主要表现为民事责任
C. 我国《合同法》规定违约责任的一般构成要件是违约
D. 违约责任的承担形式有强制履行

A B C D

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63.

下列不属于责任保险的有()。

A. 公众责任保险
B. 产品责任保险
C. 职业责任保险
D. 运输工具保险

A B C D

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64.

下列关于房地产特点的说法，错误的是()。

A. 位置固定性
B. 使用长期性
C. 无差异性
D. 保值增值性

A B C D

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65.

()应当制定理财产品销售业务基本规程，对开户、销户、资料变更等账户类业务，认购、申购、赎回、转换等交易类业务做出规定。

A. 商业银行
B. 中国人民银行
C. 银监会
D. 国务院相关部门

A B C D

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66.

对于城市白领中的“月光族”来说，最需要进行的是（）。

A. 保险规划
B. 税收规划
C. 消费支出规划
D. 投资规划

A B C D

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67.

理财规划服务合同宜采用（）。

A. 书面形式
B. 默示形式
C. 见证形式
D. 口头形式

A B C D

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68.

作为投资产品，（）流动性最好。

A. 股票基金
B. 房地产
C. 货币基金
D. 资金信托产品

A B C D

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69.

下列关于保险市场的说法，错误的是()。

A. 保险商品交换关系的总和
B. 保险商品供给与需求关系的总和
C. 指固定的交易场所，如保险交易所
D. 交易对象是各类保险商品

A B C D

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70.

下列金融交易中，属于货币市场交易的项目是()。

A. 你从银行获得了三年期贷款购买一辆小汽车
B. 你在银行购买了9800元的短期国库券
C. 普通股价格上涨，为此你买入100股这个公司的股票
D. 你获得了一笔收入，买入15000元证券投资基金

A B C D

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71.

一般而言，下列可作为银行活期储蓄良好替代品的是()。

A. 货币市场基金
B. 信托产品
C. 股票型基金
D. 人民币理财产品

A B C D

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72.

（　　）的核心是建立应急基金，保障个人和家庭生活质量和状态的稳定性。

A. 投资规划
B. 现金规划
C. 保险规划
D. 税收规划

A B C D

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73.

商业银行为客户提供的理财顾问服务是一个循序渐进的有机整体，下列四种服务排列顺序正确的是（）。

A. 财务分析、投资建议、个人投资产品推介、财务规划
B. 财务分析、财务规划、投资建议、个人投资产品推介
C. 财务规划、财务分析、投资建议、个人投资产品推介
D. 财务规划、个人投资产品推介、财务分析、投资建议

A B C D

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74.

下列不属于专业理财人员根据客户家庭生命周期给予资产配置建议的总体原则的是（）。

A. 家庭形成期至家庭衰老期，随客户年龄增加，投资风险比重应逐步降低
B. 子女小时候和客户年老时，注重流动性好的存款和货币基金的比重要高
C. 家庭成长期流动性较大，应减少资金向外流出
D. 家庭衰老期的收益性需求量大，投资组合中债券比重应该最高

A B C D

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75.

购买保险产品意味着签订了具有法律效应的合同，具有()的特点，一旦签订保险合同，不能随意更改。

A. 暂时性
B. 长期性
C. 永久性
D. 持续性

A B C D

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76.

如果小明每年存款1000元，年利率为10％，那么5年后获得的本利和是（）元。

A. 5464
B. 6105
C. 6737
D. 5348

A B C D

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77.

下列条件中，不属于理财从业人员基本条件的是（）。

A. 对个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等，有充分的了解和认识
B. 掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性，并对有关产品市场有所认识和理解
C. 具备本科以上学历水平和银行从业资格
D. 具备相关监管部门要求的行业资格

A B C D

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78.

目前，国际货币市场上最典型的市场基准利率是()。

A. 新加坡同业拆借利率
B. 伦敦银行同业拆借利率
C. 纽约同业拆借利率
D. 中国香港同业拆借利率

A B C D

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79.

商业银行接受客户委托进行投资操作和资产管理等业务活动，应与客户签订合同，确保获得客户的充分授权，商业银行应妥善保管相关合同和各类授权文件，并至少每()重新确认一次。

A. 三个月
B. 一年
C. 二年
D. 半年

A B C D

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80.

下列关于生命周期理论的表述，正确的是()。

A. 家庭生命周期分为家庭成长期、家庭成熟期、家庭衰退期三个阶段
B. 个人生命周期与家庭生命周期联系不大
C. 个人是在相当长的期间内计划自己的消费和储蓄行为，在整个生命周期内实行消费的最佳配置
D. 金融理财师在为客户设计产品组合时，无须考虑个人生命周期因素

A B C D

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81.

下列不属于客户常规性收入的是（）。

A. 银行存款利息
B. 捐赠款
C. 工资
D. 债券投资收益

A B C D

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82.

下列哪一项不是债务人或第三人有权出质的权利（）

A. 汇票、支票、本票
B. 债券、存款单
C. 仓单、提单
D. 应付账款

A B C D

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83.

下列关于税务规划的表述，错误的是()。

A. 税务规划目的是充分利用税法提供的优惠与待遇差别，以减轻税负，达到整体税后利润、收入最大化
B. 理财师的工作重心是财务资源综合规划服务
C. 能够实现客户的各项财务目标、财务自由
D. 是税务会计师的工作

A B C D

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84.

银行在其渠道代理其他企业、机构组织的、不构成商业银行表内资产负债业务、给商业银行带来非利息收入的业务，这种业务是()业务。

A. 银行主营
B. 银行理财产品
C. 银行代理服务类
D. 其他

A B C D

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85.

复利的计息次数增加，其现值（）。

A. 不变
B. 增大
C. 减小
D. 呈正向变化

A B C D

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86.

基金宣传推介材料中可以登载的是()。

A. 第三方专业机构的评价结果，但应当列明第三方专业机构的名称及评价日期
B. 基金管理人管理的刚成立不足6个月的基金业绩
C. 其他单位或个人的推荐性文字
D. 预测该基金的投资业绩

A B C D

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87.

假如某人希望在未来10年内每年年初获得1000元，年利率为8％，则这笔年金的现值为（）元。

A. 6710.08
B. 7246.89
C. 14486.56
D. 15645.49

A B C D

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88.

假如你有一笔资金收入，若目前领取可得10000元，而3年后领取则可得15000元，如果当前你有一笔投资机会，年复利收益率为20％，则下列说法正确的是（）。

A. 目前领取并进行投资更有利
B. 3年后领取更有利
C. 目前领取并进行投资和3年后领取没有差别
D. 无法比较何时领取更有利

A B C D

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89.

境内个人有()情形，不必经外汇局核准。

A. 向境外投资
B. 向境内保险机构支付外汇人寿保险项下的保险费
C. 海外资金转入国内结汇
D. 对外转移财产需购付汇

A B C D

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90.

下列投资产品中，较适合年轻的风险规避者投资的金融产品是()。

A. 平衡型基金
B. 未上市股票
C. 上市高科技股票
D. 债券

A B C D

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91.

下列符合基金销售人员资格及相关要求的有( )。

A. 建设银行具有基金从业资格的人员不少于30人
B. 城商行具有基金从业资格的人员不少于20人
C. 邮政储蓄银行具有基金从业资格的人员不少于20人
D. 农商行以及期货公司等具有基金从业资格的人员不少于20人
E. 保险代理公司具有基金从业资格的人员不少于10人

A B C D E

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92.

理财师解决过多机动事项干扰的方法包括()。

A. 不要一味苛求受到别人的赞许或者接纳
B. 不要怕会冒犯别人
C. 对于义务的认识要正确
D. 学会如何拒绝，聆听别人的要求
E. 对朋友、同事有求必应以获得尊重

A B C D E

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93.

在期货交易中，应当强行平仓的情形包括( )。

A. 会员结算准备金余额小于零，并未能在规定时限内补足
B. 持仓量超出其限仓规定
C. 因违规受到交易所强行平仓处罚
D. 根据交易所的紧急措施应予强行平仓
E. 会员、客户的现金流出现问题

A B C D E

标记纠错

94.

银行代理理财产品销售的基本原则有（）。

A. 适用性原则
B. 合法性原则
C. 银行利益最大化原则
D. 客观性原则
E. 客户利益最大化原则

A B C D E

标记纠错

95.

对投资者而言，债券型理财产品面临的主要风险有(）。

A. 利率风险
B. 汇率风险
C. 流动性风险
D. 操作风险
E. 提前偿付风险

A B C D E

标记纠错

96.

下列关于货币现值和终值的说法中，正确的有（）。

A. 现值是以后年份到付出资金的现在价值
B. 可用倒求本金的方法计算未来现金流的现值
C. 现值与时间成正比例关系
D. 由终值求解现值的过程称为贴现
E. 现值和终值成正比例关系

A B C D E

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97.

房地产投资的特点有（）。

A. 价值增值效应
B. 财务杠杆效应
C. 变现性相对较差
D. 汇率风险
E. 政策风险

A B C D E

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98.

对个人理财业务产生影响的社会制度包括（）。

A. 税收制度
B. 义务教育制度
C. 医疗保险制度
D. 养老保险制度
E. 住房制度

A B C D E

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99.

按照交易标的物的不同，金融市场划分为（）。

A. 资本市场
B. 货币市场
C. 金融衍生品市场和外汇市场
D. 黄金及其他投资品市场
E. 保险市场

A B C D E

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100.

个人理财业务相关主体有（）。

A. 个人客户
B. 股份有限公司
C. 商业银行
D. 非银行金融机构
E. 监管机构

A B C D E

标记纠错

101.

下列属于社会保险产品的有（）。

A. 人身保险
B. 医疗保险
C. 财产保险
D. 失业保险
E. 商业保险

A B C D E

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102.

金融企业以客户为中心的经营、服务的第一步是（）。

A. 了解客户
B. 了解自身
C. 了解行业
D. 了解客户需求
E. 了解市场动向

A B C D E

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103.

普通股股东享有的权利主要有（）。

A. 公司重大决策的参与权
B. 公司盈余和剩余资产分配权
C. 选择管理者
D. 有限认购新股的权利
E. 请求召开临时股东大会

A B C D E

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104.

参与私募债券认购和转让的合格投资者，应符合的条件有()。

A. 经有关金融监管部门批准设立的金融机构，包括商业银行、证券公司、基金管理公司、信托公司和保险公司等
B. 发行人的董事、监事、高级管理人员及持股比例超过5％的股东
C. 注册资本不低于人民币1 000万元的企业法人
D. 合伙人认缴出资总额不低于人民币5000万元，实缴出资总额不低于人民币1000万元的合伙企业
E. 经交易所认可的其他合格投资者

A B C D E

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105.

对个人投资者来说，金融衍生品市场的发展具有的好处包括()。

A. 可选择更为丰富的投资品种
B. 大大提高了投资收益
C. 总能获得利润最大化
D. 增加了管理风险的手段
E. 无须再承担投资风险

A B C D E

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106.

商业银行开展个人理财业务，在进行相应市场风险管理时，应对()等主要金融政策的调整与改革进行充分的压力测试。

A. 利率
B. 债券
C. 汇率
D. 信托
E. 证券

A B C D E

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107.

商业银行（　　），应包含相应的风险提示内容。

A. 向客户提供可能影响投资决策的材料
B. 销售的各类投资产品的介绍
C. 对客户投资情况的评估和分析
D. 提供个人理财顾问服务
E. 销售代销的证券投资基金

A B C D E

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108.

下列属于财务计算器中货币时间价值功能键的有（）。

A. PV
B. FV
C. PMT
D. DAT
E. I／Y

A B C D E

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109.

产品开发报告内容应包括()。

A. 后续服务，应急计划
B. 风险控制部门对相关风险的管理权力与责任
C. 会计核算与财务管理方法
D. 新产品主要风险及其测算和控制方法，风险限额
E. 新产品的定义、性质与特征，目标客户及销售方式

A B C D E

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110.

私募股权投资成功设立的关键因素在于（）。

A. GP与LP的关系
B. GP的声誉和社会积淀
C. LP的出资
D. GP规模的大小
E. LP的规模大小

A B C D E

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111.

下列有哪些属于外汇（）

A. 可自由兑换的外国货币
B. 外币支票
C. 汇票
D. 外币股票
E. 外币债券

A B C D E

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112.

下列关于贵金属投资交易风险的描述，错误的有()。

A. 责金属现货延期交收交易业务具有低保证金和高杠杆比例的投资特点，可能导致快速的盈利或亏损
B. 建仓的方向与行情的波动相反，会造成较大的亏损
C. 根据亏损的程度，投资者必须无条件随时追加保证金
D. 未追加保证金则其持仓将会被强行平仓
E. 投资者必须承担由被强行平仓造成的全部损失

A B C D E

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113.

下列有关直接融资和间接融资的不同点，表述正确的有()。

A. 间接融资能够更广泛地筹集社会各方面的闲散资金，易于积少成多
B. 直接融资安全性比间接融资高
C. 直接融资有助于解决由于信息不对称所引起的逆向选择和道德风险问题
D. 间接融资在资金供给者和需求者之间加入了金融中介，减少了投资者对投资对象经营状况的关注
E. 金融机构的出现降低了整个社会的融资成本

A B C D E

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114.

组合投资类理财产品通常投资于多种资产组成的资产组合或资产池，包括()。

A. 债券
B. 票据
C. 债券回购
D. 货币市场存拆放交易
E. 新股申购信托计划

A B C D E

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115.

普通股股东可以享有的权利有（）。

A. 优先认股权
B. 优先分配权
C. 公司决策参与权
D. 利润分配权
E. 剩余资产分配权

A B C D E

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116.

商业银行对理财产品进行风险评级的依据应当包括但不限于的因素有()。

A. 本行过往产品业绩
B. 理财产品投资范围、投资资产和投资比例
C. 理财产品期限、成本、收益测算
D. 理财产品运营过程中存在的各类风险
E. 本行开发设计的同类理财产品过往业绩

A B C D E

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117.

商业银行开展个人理财业务有()情形的，由银行业监督管理机构依据《银行业监督管理法》的规定实施处罚。

A. 未按规定进行风险揭示和信息披露的
B. 未建立相关风险管理制度和管理体系
C. 未按规定进行客户评估的
D. 挪用单独管理的客户资产的
E. 违反规定销售未经批准的理财计划或产品的

A B C D E

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118.

下列属于人身保险新型产品的有()。

A. 意外伤害保险
B. 分红型寿险
C. 保证保险
D. 万能型寿险
E. 投资连结型寿险

A B C D E

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119.

甲与乙的代理合同于4月20日结束，4月22日以乙的名义与丙签订了一份电视机的合同，此时，（）。

A. 合同自始无效
B. 乙可追认该合同，使得合同生效
C. 乙不追认该合同，应由甲承担相关的合同追认
D. 丙可催告乙在1个月内予以追认，如乙未作表示，视为拒绝追认
E. 合同有效

A B C D E

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120.

建立银行内部监督审核机制对于降低个人理财顾问服务的()等十分重要。

A. 法律风险
B. 通货膨胀风险
C. 声誉风险
D. 宏观经济风险
E. 操作风险

A B C D E

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121.

金融市场的主体包括（　　）。

A. 中央银行
B. 企业
C. 债券
D. 监管机构
E. 居民个人

A B C D E

标记纠错

122.

金融市场功能是指金融市场所有促进经济发展和协调经济运行的作用。下列属于金融市场功能的有（）。

A. 资金融通集聚功能
B. 财富投资和避险功能
C. 交易功能
D. 优化资源配置功能
E. 反映经济运行的功能

A B C D E

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123.

下列会对个人理财业务的发展产生影响的因素有（）。

A. 允许国内投资者投资港股
B. 财政部发行特别国债
C. 医疗制度改革深入
D. 股指期货的推出
E. 人口老龄化

A B C D E

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124.

个人独资企业需具备的条件包括()。

A. 投资人为一个自然人
B. 有合法的企业名称
C. 有投资人申报的出资
D. 有固定的生产经营场所和必要的生产经营条件
E. 有必要的从业人员

A B C D E

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125.

商业银行开展个人理财业务涉及代理销售其他金融机构的投资产品时，应对产品提供者的()进行评估。

A. 信用状况
B. 经营管理能力
C. 市场投资能力
D. 风险处置能力
E. 风险承受能力

A B C D E

标记纠错

126.

关于私人银行业务，下列说法中，正确的是（）。

A. 是一种高净值客户提供系统理财的业务
B. 提供不包括法律、子女教育等专业顾问服务
C. 目的是通过全球性的财务咨询及投资顾问，达到保存财富、创造财富的目标
D. 核心是理财规划服务
E. 产品与服务的比例比一般理财业务中的比例小

A B C D E

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127.

商业银行存在（　　）情形，并造成客户经济损失的，应按照有关法律规定或合同的约定承担责任。

A. 推荐客户购买与风险评估结果匹配的产品的
B. 由不具备理财业务人员资格的业务人员向客户销售理财产品的
C. 未按客户指令进行操作，或未保存相关证明文件的
D. 未保存客户评估记录，不能证明理财产品的销售是符合客户利益原则的
E. 按照客户要求购买高风险产品，并未保留证明文件的

A B C D E

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128.

商业银行应当在客户首次购买理财产品前在本行网点进行风险承受能力评估，风险承受能力评估依据主要包括()。

A. 财务状况
B. 风险认识
C. 流动性要求
D. 投资经验
E. 客户年龄

A B C D E

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129.

下列关于保险合同及其当事人的表述，错误的有()。

A. 保险合同的当事人是保险人和被保险人
B. 保险合同的内容是保险双方的权利义务关系
C. 保险人是指与投保人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人
D. 投保人是指与保险人订立保险合同，并承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司
E. 保险合同不仅适用《保险法》也适用《合同法》，但不适用《民法通则》

A B C D E

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130.

一个家庭在不同的人生阶段涉及的风险主要包括()。

A. 投资风险
B. 信用风险
C. 责任风险
D. 意外财产风险
E. 因为人身风险而引发的家庭财务危机

A B C D E

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131.

商业银行在销售理财计划时，可将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本银行储蓄存款进行搭配销售。()

正确错误

标记纠错

132.

收入型基金投资对象常常是风险较大的金融产品，成长型基金投资对象一般为风险较小、资本增值有限的金融产品。（）

正确错误

标记纠错

133.

如果某项投资是为了子女未来的教育做准备，那么这项投资因为时间长，可以选择风险偏高的理财工具。

正确错误

标记纠错

134.

目前我国金融市场为分业监管，采用“一行三会”模式对不同领域进行分工监管，其中“一行”是指中国银行。

正确错误

标记纠错

135.

结构性金融衍生产品通常是传统金融工具和衍生工具的结合。（）

正确错误

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136.

基金的收益可能高于债券，投资风险可能小于股票。（）

正确错误

标记纠错

137.

我国政府发行的各种国债和银行发行的金融债券，多属于中期债券。中期债券是指期限在1年以上，一般在5年以下的债券。（）

正确错误

标记纠错

138.

外汇挂钩类理财产品的回报率取决于外汇的汇率走势。()

正确错误

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139.

股票本身并无价值，其价格的多少与其所代表的资本的价值无关，股票的价格是由股票市场中的供求来确定的。（）

正确错误

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140.

合伙人向合伙人以外的人转让其在合伙企业中的财产份额的，在同等条件下，其他合伙人有优先购买权，合伙协议另有约定的除外。()

正确错误

标记纠错

141.

根据《保险法》的规定，银行网点开办保险代理业务，必须“取得保险监督管理机构颁发的保险兼业代理业务许可证”，并与保险公司签订代理协议。()

正确错误

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142.

客户经理小张与客户老王之间比较熟悉，银行发行一款产品后，由于老王在家，小张告知老王需要进行产品适合度评估。于是，小张将评估问卷随身带到老王家里，老王一一作了解答。小张这种行为合规。()

正确错误

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143.

客户在提供收入信息时，要提供已经实现的收入，已经承诺但尚未实际取得的收入不用提供。（）

正确错误

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144.

股票价格指数是将某一基期股价与计算期的股价相比较的相对变化指数。()

正确错误

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145.

80％以上的基金投资于股票的，为股票基金，具有高风险、高收益的特征。（）

正确错误

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2021年银行专业初级《个人理财》点睛提分卷3

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