2021年银行专业初级《个人理财》点睛提分卷2

1.

在家庭生命周期各阶段的理财规划中，将家庭核心资产配置为股票50％、债券40％、货币基金10％，这是属于家庭生命周期的（）。

A. 家庭形成期
B. 家庭成长期
C. 家庭成熟期
D. 家庭衰老期

A B C D

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2.

从法律角度看，保险是一种合同行为。(　　)向保险人交纳保险费，保险人在发生合同规定的损失时给予补偿。

A. 保险人
B. 被保险人
C. 受益人
D. 投保人

A B C D

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3.

根据《个人外汇管理办法实施细则》规定，外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值(　　)，须凭本人有效身份证件在银行办理。

A. 1万美元以上
B. 5万美元以下(含)
C. 5万美元以上
D. 1万美元以下(含)

A B C D

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4.

专业胜任原则是指销售人员应当具备理财产品销售的(　　)，胜任理财产品销售工作。

A. 专业资格和技能
B. 经验
C. 能力
D. 资质

A B C D

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5.

在收集客户信息阶段，下列表达方式中，不容易遭到客户心理抵触，从而避免客户有可能敷衍回答，使理财师可获得有用信息的是()。

A. 贵公司的福利待遇大家都很羡慕，您的收入怎样
B. 您正在做购房计划，您打算购买哪个区域的房产
C. 先生您真是家庭收入的顶梁柱，您的收入远远高于您太太的收入吗
D. 像您这样的成功人士一定做好了自身的人生风险管理，您买了多少保险

A B C D

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6.

金融市场引导众多分散的小额资金汇聚并投入社会再生产，这是金融市场的(　　)。

A. 财务功能
B. 资金融通功能
C. 流动性功能
D. 风险管理功能

A B C D

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7.

投资者由冒风险进行投资而获得的超过资金价值的额外收益，称为投资的(　　)。

A. 必要报酬率
B. 时间价值率
C. 期望报酬率
D. 风险报酬率

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8.

合同是平等主体的自然人、法人、其他组织之间设立、变更、终止民事权利义务关系的协议，下列叙述中，正确的是(　　)。

A. 交付贷款是借款合同成立的条件
B. 合同生效后，当事人可以因为姓名、名称的变更而不履行合同义务
C. 借款合同可以是货币，也可以是财产
D. 当事人因防止损失扩大而支出的合理费用，由违约方承担

A B C D

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9.

下列关于基金投资风险的说法中，错误的是(　　)。

A. 基金的风险是指购买基金遭受损失的可能性
B. 基金的风险取决于基金资产的运作
C. 基金的非系统性风险为零
D. 基金的资产运作无法消灭风险

A B C D

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10.

一般而言，下列产品中安全性最高的是(　　)。

A. 国债
B. 私募债券
C. 中期票据
D. 企业债券

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11.

(　　)是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。

A. 委托代理业务
B. 综合理财服务
C. 理财顾问服务
D. 个人理财服务

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12.

根据查表法，当n=8，r=6％时，所查得的复利现值系数为()。(答案取近似数值)

A. 0.627
B. 0.630
C. 1.594
D. 1.587

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13.

下列金融市场中介中，属于交易中介的是()。

A. 会计师事务所
B. 证券结算公司
C. 投资顾问咨询公司
D. 证券评级机构

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14.

王先生具有专心致志、持之以恒和忠实可靠的特点，是勤奋的工作者，具有合作精神，但常常又过于重视他人的意见，那么按交际风格分类，他属于()客户。

A. 猫头鹰型
B. 孔雀型
C. 鸽子型
D. 老鹰型

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15.

下列关于现值和终值的说法中，错误的是(　　)。

A. 利率越高，时间越长，复利的现值越大
B. 期限越长，利率越高，终值就越大
C. 货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高
D. 利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大

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16.

李阿姨的儿子预计8年后上大学，为了给儿子准备一笔教育金，李阿姨在银行专门设立了一个账户，并且每年年末存入5万元，银行利率为4％。请问8年后的本利和共为(　　)万元。(答案取近似数值)

A. 46.07
B. 52.13
C. 41.22
D. 49.55

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17.

信托业务是一种以(　　)为基础的法律行为。

A. 股权
B. 金钱
C. 信用
D. 委托

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18.

下列关于股票收益的表述中，错误的是(　　)。

A. 股票收益包括股利收益和资本利得
B. 优先股的股利发放比债券利息支付更优先
C. 股票资本利得是股票的买卖价差
D. 股利收益是公司税后利润的一部分

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19.

王先生在第一年初向某投资项目投入20万元，第二年初再追加投资20万元，该投资项目的收益率为15％，那么，在第二年末王先生共回收的金额为(　　)万元。(答案取近似值)

A. 49.45
B. 43.82
C. 47.62
D. 45.88

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20.

下列关于制定理财规划方案的表述中，错误的是(　　)。

A. 理财规划方案可以是单项理财目标的规划，也可以是涵盖客户所有主要理财目标的综合理财规划方案，两者的选择主要是由理财师决定的
B. 家庭收支或债务规划、风险管理规划、教育投资规划都属于单项理财规划方案
C. 综合理财规划方案注重各个目标规划的合理平衡、财务资源配置，整体设计和组合，才是真正符合客户做到一生收支平衡的理财规划方案
D. 单项目标理财规划是“线”性的，而综合理财规划考虑的是“面”

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21.

在国际货币市场上，最典型的、最有代表性的同业拆借利率是(　　)。

A. LIBOR
B. SHIBOR
C. HIBOR
D. SIBOR

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22.

个人理财业务是建立在(　　)关系基础之上的银行业务。

A. 行业监督
B. 委托代理
C. 自愿平等
D. 完全信任

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23.

根据时间管理理论，如在工作中遇到不速之客，可以把此项工作分为优先矩阵的(　　)部分。

A. 重要紧急
B. 重要不紧急
C. 紧急不重要
D. 不紧急不重要

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24.

下列行为中，(　　)违反了保护商业机密与客户隐私的规定。

A. 与同业工作人员交流对某些客户的评价，但未透露客户具体数据
B. 避免向同事打听客户的个人信息和交易信息
C. 了解调查申请贷款客户的信用记录、财务经营状况
D. 与同事通过电子邮件发送银行在网上已公布的财务数据

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25.

下列属于家庭成长期具有的特征是(　　)。

A. 从子女完成学业到夫妻均退休为止，家庭成员随子女独立而减少
B. 从幼儿期到子女经济独立，家庭成员数基本固定
C. 从夫妻均退休到夫妻一方过世为止，家庭成员只有夫妻两人
D. 从结婚到子女出生，家庭成员随子女出生而增加

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26.

理财师的工作流程和方法包括以下几个步骤：

(1)收集、整理和分析客户的家庭财务状况。

(2)制定理财规划方案。

(3)接触客户，建立信任关系。

(4)明确客户的理财目标。

(5)理财规划方案的执行。

(6)后续跟踪服务。

正确的顺序为(　　)。

A. (3)(5)(2)(1)(6)(4)
B. (1)(3)(6)(5)(4)(2)
C. (3)(1)(4)(5)(2)(6)
D. (3)(1)(4)(2)(5)(6)

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27.

下列基金中流动性和安全性都较高的是(　　)。

A. 债券市场基金
B. 货币市场基金
C. 混合型基金
D. 股票市场基金

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28.

理财师在制订投资规划时首先要考虑的是(　　)。

A. 投资工具的流动性较好
B. 投资工具的风险较低
C. 投资工具的收益较高
D. 投资工具适合客户的财务目标

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29.

下列不属于人身保险的是(　　)。

A. 人寿保险
B. 健康保险
C. 责任保险
D. 意外伤害保险

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30.

货币市场基金所投资的货币市场有价证券的期限通常是(　　)。

A. 6个月以内
B. 1年以内
C. 1年至3年之间
D. 1年以上

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31.

根据《个人外汇管理办法》和《个人外汇管理办法实施细则》，下列对于居民购汇的表述中错误的是(　　)。

A. 居民个人购汇不受其户籍所在地地域的限制
B. 居民个人需凭真实身份证明购汇
C. 居民个人购汇对于上一年度未用完的额度可转入下一年度使用
D. 居民个人购汇在年度总额内可分次购买

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32.

下列信息中属于客户的定量信息的是(　　)。

A. 就业预期
B. 风险特征
C. 收入与支出
D. 投资偏好

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33.

下列选项中，不属于按客户类型分类的理财业务是()。

A. 理财业务
B. 财富管理业务
C. 私人银行业务
D. 综合理财业务

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34.

下列关于基金的风险的说法中，错误的是(　　)。

A. 投资基金的资产运作风险包括系统性风险和非系统性风险
B. 成长型基金适合风险承受能力低、追求高回报的投资者
C. 收入型基金适合退休的、以获得稳定现金流为目的的稳健投资者
D. 基金的风险是指购买基金遭受损失的可能性

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35.

企业提供的补充养老保险计划，主要形式是(　　)。

A. 失业保险
B. 工伤保险
C. 基本医疗保险
D. 企业年金

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36.

在收集客户家庭财务状况信息时，专业理财师要做的是(　　)。

A. 考虑客户会不会告诉自己
B. 引导客户讲述、了解其财务问题和涉及其家庭财务的信息
C. 考虑自己是否会触犯客户的隐私
D. 减少这方面的咨询

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37.

在理财产品销售过程中商业银行应当定期或不定期地采用当面或(　　)方式对客户进行风险承受能力持续评估。

A. 电话银行
B. 电子邮件
C. 短信
D. 网上银行

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38.

民事活动中最核心、最基本的原则是(　　)。

A. 诚实信用
B. 公平
C. 自愿
D. 等价有偿

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39.

顾先生欲在某高校设立一项永久性的助学基金，计划从今年开始每年年末颁发30万元奖金，假设银行的利率为4％，则顾先生现在应一次性存人银行(　　)万元。(答案取近似数值)

A. 750
B. 720
C. 740
D. 690

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40.

保险原则是在保险发展过程中逐渐形成并被人们公认的基本原则，这些原则作为人们进行保险活动的准则，始终贯穿于整个保险业务，这些原则不包括(　　)。

A. 损失补偿原则
B. 保险利益原则
C. 首因原则
D. 最大诚信原则

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41.

保险产品具有其他投资理财工具不可替代的(　　)功能。

A. 保障
B. 投资
C. 套利
D. 储蓄

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42.

下列选项中体现了金融市场具有资金融通集聚功能的是(　　)。

A. 通过金融市场把分散在不同主体手中的小额资金聚集为大额资金
B. 金融市场多元化的金融工具为投资者提供了分散风险的可能
C. 金融市场能够使社会经济资源有效地配置在效率最高或效用较大的部门
D. 金融市场是国民经济景气度指标的重要信号系统

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43.

下列关于信托产品的说法中，错误的是(　　)。

A. 信托财产权利主体与利益主体相分离
B. 信托具有融通资金的功能
C. 银行可以开发信托类产品
D. 受托人不承担无过失的损失风险

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44.

商业银行开展个人理财业务存在(　　)情形的，其直接责任人将可能被追究刑事责任。

A. 泄漏或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果
B. 未按规定进行客户评估
C. 提供虚假的成本收益分析报告
D. 未按规定进行风险提示和信息披露

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45.

(　　)是一种交费灵活、保额可调整、非约束性的寿险。具体定义为包含保险保障功能并设立有单独保单账户的人身保险产品。

A. 投连险
B. 生死两全保险
C. 分红险
D. 万能险

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46.

A房地产有限公司准备开发某房地产项目。该项目在未来3年建设期内每年年初向银行借款2000万元，借款年利率为9％。这笔借款的现值是(　　)万元。(答案取近似数值)

A. 5675.34
B. 5213.25
C. 5517.58
D. 5781.65

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47.

客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员应(　　)。

A. 在持有理财师专业证书的理财业务人员配合下为其办理
B. 将客户转介给持有理财师专业证书的理财业务人员
C. 在持有理财师专业证书的理财业务人员指导下为其办理
D. 将客户带到理财专区并自行为其办理

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48.

从本质上说，回购协议是一种(　　)。

A. 融资租赁
B. 金融衍生品
C. 以证券为抵押品的抵押贷款
D. 信用贷款

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49.

在理财产品名称中若含有拟投资资产名称的，则拟投资该资产的比例必须达到该理财产品规模的(　　)或以上。

A. 40％
B. 60％
C. 30％
D. 50％

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50.

2010年4月17日，国务院为了坚决遏制部分城市房价过快上涨，发布《国务院关于坚决遏制部分城市房价过快上涨的通知》，这主要体现了影响房地产价格的(　　)。

A. 行政因素
B. 社会因素
C. 经济因素
D. 自然因素

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51.

假定某人持有C公司的优先股，每年可获得优先股股利3000元，若年利率为5％，则该优先股未来股利的现值为(　　)元。(答案取近似数值)

A. 90000
B. 60000
C. 15000
D. 10000

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52.

下列客户信息中不属于财务信息的是(　　)。

A. 客户预期的收支情况
B. 客户当前收支情况
C. 客户的财务安排
D. 客户的投资偏好

A B C D

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53.

下列属于个人资产负债表中固定资产的是(　　)。

A. 股权
B. 保险费
C. 货币市场基金
D. 房地产

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54.

某私企业主为其雇员在太平洋人寿保险公司购买了意外伤害险，约定如雇员在工作中因意外伤害致死，将向其家属给付死亡保险金。其中，保险人、投保人、被保险人和受益人依次为(　　)。

A. 私企业主、私企业主、雇员和雇员家属
B. 雇员家属、太平洋人寿保险公司、雇员和私企业主
C. 太平洋人寿保险公司、私企业主、雇员和雇员家属
D. 雇员、私企业主、雇员家属和雇员家属

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55.

证券发行可以通过公募和私募两种方式进行，其中私募是指(　　)推销证券。

A. 只对特定的发行对象
B. 事先向社会广大投资者公开
C. 事先不确定特定的发行对象，向风险承受能力更低的客户
D. 公开发行

A B C D

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56.

中国银行业从业人员的培训和考核由(　　)进行组织、指导和安排。

A. 中国人民银行
B. 中国银行业协会
C. 中国银行业监督管理委员会
D. 国家发展与改革委员会

A B C D

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57.

保险产品与其他理财产品相比，特殊的功能不包括(　　)。

A. 财富保障
B. 税负减免
C. 财富增值
D. 财富传承

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58.

方先生购买某公司股票，该股票的股利是1．2元，未来3年以每年10％的速度增长，3年后的股利为(　　)元。(答案取近似数值)

A. 5.92
B. 1.31
C. 2.43
D. 1.60

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59.

在理财规划业务中，未涉及的商业保险种类是(　　)。

A. 责任保险
B. 失业保险
C. 人身保险
D. 财产保险

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60.

下列关于商业银行综合理财服务，表述正确的是(　　)。

A. 客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式进行投资和资产管理
B. 客户根据银行提供的信息进行投资和资产管理
C. 银行根据自身情况决定投资方向和投资方式并进行投资和资产管理
D. 银行为客户提供投资方向和投资方式，由客户自己进行投资和资产管理

A B C D

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61.

(　　)的核心是建立应急基金，保障个人和家庭生活质量和状态的稳定性。

A. 保险规划
B. 投资规划
C. 税收规划
D. 现金规划

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62.

消费者物价指数上涨，则债券投资者承担的风险是(　　)。

A. 价格风险
B. 再投资风险
C. 通货膨胀风险
D. 违约风险

A B C D

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63.

理财师进行财务规划的基本假设是(　　)。

A. 客户对理财师都是信任的
B. 客户都是理性的
C. 个人的财务资源是有限的
D. 财务资源的分配方式是多样的

A B C D

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64.

客户信息分为定量信息和定性信息，下列不属于定量信息的是(　　)。

A. 家庭短期理财目标
B. 家庭资产、负债情况
C. 家庭收入、支出金额
D. 家庭储蓄额度

A B C D

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65.

某人拟存入一笔资金以备3年后使用。他3年后所需资金总额为34500元，假定银行3年存款利率为5％，在单利计息情况下，目前需存入的资金为(　　)元。(答案取近似数值)

A. 29803.04
B. 31500
C. 30000
D. 32857.14

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66.

商业银行的下列做法中，正确的是(　　)。

A. 无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率
B. 将理财产品与本行储蓄存款进行强制性搭配销售
C. 将一般储蓄存款单独作为理财产品销售
D. 通过电话、传真、短信、邮件等方式开展理财产品宣传

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67.

A银行提供一款理财产品“香港市场基金组合理财计划”，该产品的理财期限3年，每年分红一次，预期年收益率2．0％～2．7％，风险提示中明确说明由此产生的理财本金及收益损失的风险由投资人自行承担，该产品是(　　)。

A. 保证收益理财计划
B. 保本浮动收益理财计划
C. 非保本浮动收益理财计划
D. 固定收益理财计划

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68.

“收入以双薪家庭为主，支出随成员固定而趋于稳定，但子女上大学后学杂费用负担重。”上述家庭收入及支出特征是指家庭生命周期的(　　)阶段。

A. 家庭成长期
B. 家庭衰老期
C. 家庭形成期
D. 家庭成熟期

A B C D

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69.

按照《个人外汇管理办法》和《个人外汇管理办法实施细则》，居民个人年度购汇总额为每人每年等值(　　)万美元。

A. 5
B. 10
C. 2
D. 15

A B C D

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70.

“理财师是客户声音的反馈者”是指，理财师不仅代表所服务的金融机构，还是(　　)。

A. 金融政策的执行者
B. 客户利益的代表者
C. 投资理念的传导者
D. 产品销售的推动者

A B C D

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71.

金融期货合约的特征不包括(　　)。

A. 非标准化合约
B. 合约价格有最小变动单位和浮动限额
C. 由期货交易所或结算公司提供担保
D. 可以通过对冲进行履约

A B C D

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72.

根据保险人的委托，向保险人收取代理手续费，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的单位或个人是(　　)。

A. 保险受益人
B. 保险代理人
C. 保险经纪人
D. 保险公估人

A B C D

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73.

投资规划中，进行资产配置的目标是(　　)。

A. 资金效率最大化
B. 风险和收益的平衡
C. 收益最大化
D. 风险最小化

A B C D

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74.

下列属于《中华人民共和国证券投资基金法》的调整对象的是(　　)。

A. 社会公益基金
B. 证券投资基金
C. 政府建设基金
D. 保险基金

A B C D

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75.

基金认购采用(　　)原则。

A. 面额认购、面额发行
B. 金额认购、面额发行
C. 面额认购、金额发行
D. 金额认购、金额发行

A B C D

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76.

下列关于我国上市公司的股票的表述中，不恰当的是(　　)。

A. 股票是一种权益性工具
B. 证券交易遵循时间优先和价格优先的原则
C. 股票发行市场又被称为股票一级市场
D. 股票持有人有优先受偿权

A B C D

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77.

下列表述中，正确的有(　　)。

A. 当利率大于零，计息期大于1的情况下，复利现值系数一定都小于1
B. 当利率大于零，计息期大于1的情况下，普通年金现值系数一定都大于1
C. 当利率大于零，计息期大于1的情况下，复利终值系数一定都大于1
D. 当利率大于零，计息期大于1的情况下，普通年金终值系数一定都大于1
E. 当利率大于零，计息期大于1的情况下，普通年金终值系数一定都小于1

A B C D E

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78.

金融理财的几种计算工具各有其特点，下列描述正确的有(　　)。

A. 财务计算器：优点是便于携带，精准；缺点是操作流程复杂，不易记住
B. 复利与年金表：优点是简单，效率高；缺点是计算答案不够精准
C. Excel表格：优点是使用成本低，操作简单：缺点是局限性较大，需要电脑
D. 专业理财软件：优点是功能齐全，附加功能多；缺点是局限性大，内容缺乏弹性
E. 复利与年金表：优点是计算精确；缺点是烦冗复杂，不便使用

A B C D E

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79.

假设名义利率为12％，当利息在一年内复利两次时，关于其实际利率与名义利率之间的关系，错误的有(　　)。

A. 无法计算两者关系
B. 实际利率等于名义利率
C. 实际利率小于名义利率
D. 实际利率大于名义利率
E. 两者无显著关系

A B C D E

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80.

一般而言，与间接融资相比，直接融资的特点有()。

A. 直接融资有利于广泛募集社会闲散资金
B. 融资风险可通过融资中介进行分散
C. 由于资金供求双方直接联系，投资对象的经营受到更多关注
D. 融资风险由债权人独自承担
E. 融资成本相对较低

A B C D E

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81.

下列关于理财产品的销售管理的说法中，正确的有(　　)。

A. 商业银行应先调查客户的财产状况、投资经验、投资目的以及相关风险的认知和承受能力，评估客户是否适合购买所推介的产品，并将评估意见告知客户，双方签字
B. 客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品时，但客户坚持要求购买的，商业银行应尊重客户意愿，无须列明商业银行的意见
C. 商业银行应主动向未进行过衍生金融产品交易的客户推荐销售此类产品
D. 商业银行应向有意购买产品的客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本常识
E. 商业银行应用通俗易懂的语言说明相关产品的投资风险，配以必要的示例，说明最有利的投资情形

A B C D E

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82.

职业道德的重要性体现在(　　)。

A. 职业道德是获得理财师资格认证的最后环节
B. 职业道德是获得理财师资格认证的最重要的环节
C. 职业道德要求是理财行业和理财师职业发展的有力保证
D. 职业道德是获得理财师资格认证的基础
E. 严格的职业道德标准要求有利于树立理财师专业人士的良好品牌形象，取得大众的信任

A B C D E

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83.

证券投资基金与股票的主要区别表现在(　　)。

A. 收益与风险不同
B. 经济关系不同
C. 投资工具性质不同
D. 起始投资金额不同
E. 投资者地位不同

A B C D E

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84.

下列属于无效合同的有(　　)。

A. 一方以欺诈、胁迫的手段订立的合同，且损害了国家利益
B. 恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益
C. 损害社会公共利益
D. 违反法律、行政法规的强制性规定
E. 因重大误解或显失公平而订立的合同

A B C D E

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85.

下列关于基金宣传推介材料的表述中，正确的有(　　)。

A. 材料中可以使用高收益、保险等词语，只是不要夸张
B. 材料中有警示性文字提醒投资人注意风险
C. 材料中承诺预期收益率
D. 材料中可以有第三方专业机构对基金的评价结果
E. 材料中特别声明基金的以往成绩不预示其未来成绩

A B C D E

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86.

下列选项中属于金融市场经济功能的有(　　)。

A. 避险功能
B. 财富功能
C. 集聚功能
D. 反映功能
E. 交易功能

A B C D E

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87.

关于普通年金现金流的特征，下列表述中，正确的有(　　)。

A. 普通年金现金流一般都具备连续的特征
B. 每期的现金流入与流出的金额必须固定且出入方向一致
C. 每期年金按相同的百分比增长
D. 保证在计算期内各期现金流量不能中断
E. 普通年金现金流一般都具备等额的特征

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88.

计算期末普通年金现值的要素有()。

A. 利率
B. 年金
C. 期数
D. 内部报酬率
E. 终值

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89.

基金销售机构在设计宣传材料，从事基金销售活动时，不得有(　　)情形。

A. 预测基金的投资业绩
B. 承诺利用基金资产进行利益输送
C. 以排挤竞争对手为目的，压低基金的收费水平
D. 以低于成本的销售费用销售基金
E. 介绍基金过往业绩

A B C D E

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90.

对于投资者来说，大额可转让定期存单(　　)。

A. 有定期存款较高利息收入的特征
B. 有活期存款可以随时兑现的优点
C. 有定期存款可以提前支取的优点
D. 有定期存款金额不固定，可大可小的特征
E. 一般比同期限的定期存款利率高

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91.

贵金属产品投资所面临的主要风险有(　　)。

A. 价格波动的风险
B. 交易风险
C. 政策风险
D. 技术风险
E. 违约风险

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92.

银行理财产品的主要风险包括(　　)。

A. 违约风险
B. 政策风险
C. 流动性风险
D. 市场风险
E. 提前终止风险

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93.

一般来说，下列因素中可能会导致房地产价格升高的有(　　)。

A. 房地产周边交通状况大幅改善
B. 经济衰退
C. 房地产需求下降
D. 居民收入下降
E. 土地供给减少

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94.

下列行为中，保险兼业代理人从事保险代理业务不得(　　)。

A. 代理再保险业务
B. 夸大宣传
C. 降低保险费率
D. 兼做保险经纪业务
E. 擅自变更保险条款

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95.

一般来说，关于债券价格与其影响因素之间的关系，下列表述中，正确的有(　　)。

A. 债券价格与到期收益率成反比
B. 债券价格与市场利率成正比
C. 债券价格与到期收益率成正比
D. 债券价格与市场利率成反比
E. 债券价格与票面利率成反比

A B C D E

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96.

下列各项中，关于货币具有时间价值的原因有(　　)。

A. 生产与制造产生了货币的时间价值
B. 货币的购买力会受到通货膨胀的影响而降低
C. 未来的投资收入预期具有不确性
D. 铸币厂生产货币也需要时间
E. 现在持有的货币可以用作投资，从而获得投资回报

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97.

基金销售机构从事基金销售活动，存在(　　)情形时，中国证券监督管理委员会将依据《中华人民共和国证券投资基金法》对相关机构和人员进行处罚。

A. 挪用基金销售结算资金或者基金份额的
B. 基金销售机构与未取得基金销售业务资格或未经中国证券监督管理委员会资质认定的机构或者个人合作，开办基金销售业务的
C. 未经中国证券监督管理委员会注册或认定，擅自从事基金销售业务的
D. 未向投资人充分揭示投资风险并误导其购买与其风险承受能力不相当的基金产品
E. 未建立应急等风险管理制度和灾难备份系统，或者泄露与基金份额持有人、基金投资运作相关的非公开信息的

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98.

下列关于家庭生命周期中的衰老期的说法中，正确的有(　　)。

A. 养老护理和资产传承是该阶段的核心目标
B. 该阶段家庭收入大幅降低，储蓄逐步减少
C. 该阶段家庭房贷仍保持较高需求
D. 该阶段建议购买长期护理类保险
E. 该阶段财富积累加快，支出降低

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99.

下列关于银行代理基金认购的表述中，正确的有(　　)。

A. 规模不固定，没有最低规模要求
B. 投资者进行基金认购时需要携带本人有效身份证件和基金账户或银行卡到银行营业网点，填写申请表，待柜台处理完毕便可查询结果并确认基金份额
C. 是投资者在开放式基金募集期间申请购买基金份额的行为
D. 认购期一般按照基金面值1元钱购买基金，认购费率通常也要比申购费率优惠
E. 是投资者在封闭式基金募集期间申请购买基金份额的行为

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100.

优先股持有者可以享有的权利有(　　)。

A. 赎回股票的权利
B. 公司决策权
C. 分配剩余资产的权利
D. 优先认股权
E. 获得股息的权利

A B C D E

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101.

下列关于封闭式基金的说法中，正确的有(　　)。

A. 在我国，封闭式基金一般采用网上发行方式
B. 投资者在存续期内可随时申购基金单位
C. 所募集到的资金可以用于长期投资
D. 基金的资金规模基本不变
E. 封闭式基金有固定期限

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102.

商业银行个人理财业务面临的主要风险有()。

A. 流动性风险
B. 操作风险
C. 声誉风险
D. 信用风险
E. 法律风险

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103.

下列关LOF的表述中，正确的有(　　)。

A. LOF的申购赎回必须以一篮子股票换取基金份额或者以基金份额换回一篮子股票
B. 深圳交易所已经开通的基金场内申购赎回，在场内认购的LOF无须办理转托管手续，可直接抛出
C. LOF兼具封闭式基金交易方便、交易成本较低和开放式基金价格贴近净值的优点
D. 可在指定网点申购与赎回，也可在交易所买卖该基金
E. 在指定网点申购的基金份额若要上网抛出，须办理一定的转托管手续

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104.

在其他条件相同时，关于债券信用等级与发行利率之间的关系，下列表述正确的有(　　)。

A. 债券信用等级越高，债券发行利率就越低
B. 债券信用等级越低，债券发行利率就越低
C. 债券信用等级越低，债券发行利率就越高
D. 债券信用等级越高，债券发行利率就越高
E. 债券信用等级与债券发行利率无明确关系

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105.

下列关于基金子公司产品的特征的说法中，正确的有(　　)。

A. 产品收益率相对较高
B. 产品参与人相对较多
C. 产品标准化程度不高
D. 产品种类少
E. 抗风险能力低

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106.

下列可视为永续年金的有(　　)。

A. 持续分红的股票
B. 零存整取
C. 存本取息
D. 整存整取
E. 利滚利

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107.

目前在商业银行所代理的人身保险险种主要包括(　　)。

A. 投连险
B. 家庭财产险
C. 万能险
D. 分红险
E. 房贷险

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108.

根据挂钩资产的属性，结构性理财产品大致可分为(　　)。

A. 利率挂钩类
B. 外汇挂钩类
C. 商品挂钩类
D. 债券挂钩类
E. 股票挂钩类

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109.

商业银行声誉风险管理需要建立(　　)。

A. 声誉风险内部培训和激励机制
B. 声誉风险信息管理制度和后评价机制
C. 声誉风险排查机制、声誉事件分类分级管理和应急处理机制
D. 良好的声誉风险管理文化
E. 投诉机制和监督评估机制、信息发布、新闻工作归口管理制度和舆情信息研判机制

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110.

期货合约的特征主要包括(　　)。

A. 标准化合约
B. 合约的履行由期货交易所或结算公司提供担保
C. 每日结算
D. 场外交易
E. 履约大部分通过对冲方式

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111.

《商业银行理财产品销售管理办法》中规定的销售文件包括()。

A. 产品风险揭示书
B. 产品说明书
C. 客户权益须知
D. 监督机构批准文书
E. 销售协议书

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112.

银行从业人员在对客户进行财务分析时，应当包含的内容有(　　)。

A. 客户生命周期分析
B. 客户当前现金收支情况分析
C. 客户资产负债分析
D. 客户财务保障情况分析
E. 宏观经济形势分析

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113.

商业银行个人理财业务人员包括(　　)。

A. 销售理财计划的业务人员
B. 为客户提供财务分析、财务规划的业务人员
C. 为客户提供投资建议的业务人员
D. 销售投资性产品的业务人员
E. 一般性业务咨询人员

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114.

根据《中华人民共和国物权法》的规定，债务人或者第三人有权将(　　)出质。

A. 仓单、提单
B. 债券、存款单
C. 应收账款
D. 可以转让的基金份额、股权
E. 汇票、支票、本票

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115.

下列选项中，会影响客户风险承受能力的有()。

A. 家庭负担状况
B. 年龄范围
C. 投资经历
D. 资金的投资期限
E. 可投资资产占比

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116.

商业银行开展个人理财业务，可由银行业监督管理机构依据《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定实施处罚的情形包括(　　)。

A. 利用个人理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的
B. 挪用单独管理的客户资产的
C. 违反规定销售未经批准的理财计划或产品的
D. 将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策，进行变相高息揽储的
E. 提供虚假的成本收益分析报告或风险收益预测数据的

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117.

金融市场的特点包括(　　)。

A. 市场商品的特殊性
B. 市场交易价格的一致性
C. 市场交易活动的集中性
D. 交易主体角色的固定性
E. 市场交易内容的多样性

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118.

根据《商业银行理财产品销售管理办法》的有关规定，下列属于商业银行理财产品宣传材料的有(　　)。

A. 有关理财产品的研究机构发表的评论
B. 有关理财产品的报纸、海报、电子显示屏
C. 有关理财产品的短信、邮件
D. 有关理财产品的宣传单、手册
E. 有关理财产品介绍的电影、互联网资料

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119.

商业银行个人理财业务面临的主要风险有(　　)。

A. 法律风险
B. 流动性风险
C. 操作风险
D. 声誉风险
E. 信用风险

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120.

黄大伟现有5万元资产与每年年底1万元储蓄，以3％实质报酬率计算，在下列目标中无法实现的有(　　)。(各目标之间没有关系，答案取近似数值)

A. 2年后可以达成7.5万元的购车计划
B. 10年后将有18万元的子女高等教育金
C. 4年后将有10万元的购房首付款
D. 5年后有15万元用于南极旅行
E. 20年后将有40万元的退休金

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121.

委托代理终止的情形有()。

A. 代理人丧失偿债能力
B. 代理期间届满或者代理事务完成
C. 代理人死亡
D. 代理人丧失民事行为能力
E. 被代理人取消委托或者代理人辞去委托

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122.

下列关于债券型理财产品的说法中，正确的有(　　)。

A. 对于投资者而言，购买债券型理财产品面临的最大风险来自利率风险和流动性风险
B. 其目标客户主要为风险承受能力较低的投资者
C. 债券型理财产品的特点是产品结构简单、投资风险小、客户预期收益稳定
D. 债券型理财产品是以国债、金融债和中央银行票据为主要投资对象的银行理财产品
E. 债券型理财产品资金主要投向银行间债券市场、国债市场和企业债市场

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123.

商业银行的个人理财服务包括(　　)。

A. 投资顾问服务
B. 代理缴税服务
C. 财务规划服务
D. 财务分析服务
E. 资产管理服务

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124.

一个人的财务安全主要包括(　　)。

A. 是否有稳定、充足的收入
B. 个人事业是否有发展的潜力
C. 是否有充足的现金准备
D. 是否有舒适的住房
E. 是否购买了适当的财产和人身保险

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125.

下列选项中属于理财规划内容的有(　　)。

A. 教育规划
B. 家庭消费支出规划
C. 现金规划
D. 退休养老规划
E. 投资规划

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126.

当利率大于零，计息期一定的情况下，下列表述正确的有(　　)。

A. 复利终值系数一定都大于1
B. 复利现值系数一定都小于1
C. 年金终值系数一定都小于1
D. 年金现值系数一定都大于1
E. 年金终值系数一定都大于1

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127.

理财师在提交理财规划方案后必须提供后续跟踪服务，这样做的原因包括(　　)。

A. 客户的理财目标有短期也有长期的，需要理财师不断做好后续跟踪服务
B. 后续跟踪服务体现了真正的服务升级，是理财师职业生涯得以持续健康发展的基础
C. 理财方案所体现的数据是建立在预测基础上的，方案的最终效果可能与当初的预期、目标产生较大差异
D. 通过后续的跟踪服务，提升客户的满意度，加强客户关系以实现客户生命周期价值最大化
E. 理财规划服务是个过程，不是一次性完成的，后续跟踪服务是其中重要的一部分

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128.

根据《中华人民共和国物权法》的规定，不得抵押的财产包括(　　)。

A. 以公益为目的的事业单位的教育设施
B. 所有权、使用权不明或者有争议的财产
C. 土地所有权
D. 正在建造的建筑物
E. 建设用地使用权

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129.

下列(　　)因素会影响客户的风险承受能力。

A. 家庭负担状况
B. 年龄
C. 财富规模
D. 理财目标的弹性
E. 资金的投资期限

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130.

商业银行应当根据有关规定建立健全个人理财业务人员资格考核与认定、继续培训、跟踪评价等管理制度，相关人员必须具备的条件有(　　)。

A. 具备必要的专业知识、行业经验和管理能力
B. 充分了解所从事业务的有关法律法规和监管规章
C. 理解所推介产品的风险特性
D. 遵守从业人员职业道德
E. 具备独立开发理财产品的能力

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131.

自然人的民事权利能力始于成年终于死亡。(　　)

正确错误

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132.

一般来说，债券的交易价格与到期收益率成正比，与市场利率成反比。(　　)

正确错误

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133.

商业票据是大公司为了筹措资金，以贴现方式出售给投资者的一种短期担保信用凭证。()

正确错误

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134.

理财市场是由资金供给方和资金需求方组成的，主要目标是资金融通。(　　)

正确错误

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135.

作为金融衍生工具的一种，利率互换是场内交易工具。(　　)

正确错误

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136.

一般而言，各类基金的收益特征由高到低的排序依次是：股票型基金、混合型基金、货币市场基金和债券型基金。(　　)

正确错误

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137.

个人理财规划在执行过程中会遇到一些影响，为了保证目标的实现必须坚持原则，不能进行个人理财规划的调整。(　　)

正确错误

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138.

国债是公认的的流动性最好、安全性最高的理财产品。(　　)

正确错误

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139.

在基金宣传推介材料的内容中可以预测该基金的证券投资业绩，但不可以违规承诺收益或者承担损失。(　　)

正确错误

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140.

结构性理财产品的回报率通常取决于挂钩资产的表现。(　　)

正确错误

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141.

理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括五个等级，并可根据实际情况进一步细分。(　　)

正确错误

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142.

境内个人作为保险受益人所获外汇保险项下赔偿给付的保险金，既可以存入本人外汇储蓄账户，也可以结汇。(　　)

正确错误

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143.

QDII意味着允许内地居民使用人民币投资境外资本市场。(　　)

正确错误

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144.

商业银行在向客户说明有关投资风险时，应使用通俗易懂的语言，配以必要的示例，说明最不利的投资情形和投资结果。(　　)

正确错误

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145.

16周岁以上18周岁以下的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源的，视为完全民事行为能力人。()

正确错误

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2021年银行专业初级《个人理财》点睛提分卷2

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