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2018年初级银行从业资格考试《个人理财》真题精选2

卷面总分：145分 答题时间：240分钟 试卷题量：145题 练习次数：100次
单选题 （共90题，共90分）
1.

外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值（ ）万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理，超过上述金额的，凭经常项目项下有交易额的真实性凭证办理。

  • A. 10
  • B. 5
  • C. 3
  • D. 1
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2.

根据《合同法》的规定，当订立合同双方对格式条款有两种以上的解释时，应当（ ）处理。

  • A. 作出利于提供格式条款一方的解释
  • B. 作出不利于提供格式条款一方的解释
  • C. 按照通常理解予以解释
  • D. 按照字面理解予以解释
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3.

下列选项中，属于另类资产的是（ ）。

  • A. H股股票
  • B. 同业存款
  • C. 国债
  • D. 私募股权基金
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4.

目前银行代理的国债分为凭证式国债、电子式储蓄国债和（ ）。

  • A. 国家储蓄债
  • B. 记名式国债
  • C. 不记名式国债
  • D. 记账式国债
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5.

终值利率因子也称为复利终值系数，与时间、利率关系为（ ）。

  • A. 与时间呈正比关系，与利率呈反比关系
  • B. 正比关系，时间越长，利率越高.终值则越大
  • C. 与时间呈反比关系，与利率呈正比关系
  • D. 反比关系，时间越长，利率越高，终值则越小
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6.

某客户每年年初在银行存入一笔20万元资金，购买一年期理财产品，次年到期时，客户将所有资金的本利和继续购买理财产品，持续10年，假设理财产品预期年化收益率都不变为6％，10年后，客户在银行的资金为（ ）万元。

  • A. 240
  • B. 337
  • C. 264
  • D. 279
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7.

张先生为了给女儿准备教育储蓄金，在未来的10年里，每年年底都申购10000元的债券型基金，年收益率为8％，则10年后张先生准备的这笔教育储蓄金为（ ）元。

  • A. 14486.56
  • B. 67105.4
  • C. 144865.6
  • D. 156454.9
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8.

A方案在3年中每年年初付款500元，B方案在3年中每年年末付款500元，若利率为10％，则第三年年末两个方案的终值相差约（ ）元。

  • A. 348
  • B. 105
  • C. 505
  • D. 166
标记 纠错
9.

某增长型永续年金明年将分红1．30元，并将以5％的速度增长下去，年贴现率为10％，那么该年金的现值是（ ）元。

  • A. 25
  • B. 30
  • C. 26
  • D. 20
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10.

顾先生进行一项投资，预计6年后会获得收益88万元，在年利率为5％的情况下，这笔收益的现值为（ ）万元。（答案取近似数值）

  • A. 46.66
  • B. 62.54
  • C. 45.57
  • D. 65.67
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11.

在下列各项年金中，只有现值没有终值的年金是（ ）。

  • A. 先付年金
  • B. 普通年金
  • C. 永续年金
  • D. 即付年金
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12.

A房地产有限公司准备开发某房地产项目。该项目在未来3年建设期内每年年初向银行借款2000万元，借款年利率为9％，这笔借款的现值是（ ）万元。（答案取近似数值）

  • A. 5675.34
  • B. 5213.25
  • C. 5518.22
  • D. 5781.65
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13.

为了保证家庭财产实现代际相传、安全让渡而设计的财务方案的是（ ）。

  • A. 税务规划
  • B. 遗产规划
  • C. 投资规划
  • D. 资产配置
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14.

商业票据的市场主体不包括（ ）。

  • A. 发行者
  • B. 投资者
  • C. 居民个人
  • D. 销售商
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15.

关于商业银行销售理财计划汇集的理财资金，应（ ）。

  • A. 与银行资产分开管理
  • B. 按照理财合同约定管理和使用
  • C. 进行正常的会计核算
  • D. 为每一个理财计划制作明细记录
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16.

下列关于保险相关要素的表述，错误的是()。

  • A. 保险人按保险合同承担赔偿或者给付保险金的责任
  • B. 投保人和被保险人不能是同一人
  • C. 保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务的协议
  • D. 投保人按保险合同负有支付保险费的义务
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17.

稳健型投资者为了获得稳定的现金流，应当投资于( )基金。

  • A. 创业基金
  • B. 对冲基金
  • C. 收入型基金
  • D. 成长型基金
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18.

商业银行开展个人理财顾问服务，应建立客户的评估报告制度，

下列关于评估报告制度说法不正确的是( )。

  • A. 个人理财业务人员对客户的评估制度报告，应报个人理财业务部门负责人
  • B. 对于投资金额较大的客户，评估报告除应经个人理财业务部门负责人审核批准外，还应送交董事会审核
  • C. 对于投资金额较大的客户，审核的权限应根据产品特性和商业银行风险管理的实际情况制定
  • D. 审核人员应着重审查理财投资建议是否存在误导客户的情况
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19.

客户对信用风险进行保全的方法是( )。

  • A. 购买保险产品
  • B. 运用法律手段
  • C. 分散投资
  • D. 选择优秀的理财师
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20.

根据《证券投资基金销售管理办法》的规定，基金销售机构在销售基金和相关产品的过程中，应当坚持( )原则，注重根据投资人的风险承受能力销售不同风险等级的产品，把合适的产品销售给合适的基金投资人。

  • A. 投资人利益优先
  • B. 诚实守信
  • C. 保守秘密
  • D. 专业胜任
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21.

理财师对客户家庭信息进行整理后，需要对客户家庭财务现状进行分析，其主要分析的内容不包括( )。

  • A. 资产负债结构分析
  • B. 投资组合分析
  • C. 收入结构分析
  • D. 支出结构分析
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22.

下列有关股票与债券特征的比较，错误的是( )。

  • A. 股票没有期限，债券通常有确定的到期日
  • B. 普通股票所有者可以参与公司决策，债券持有者通常无此权利
  • C. 股票的收益一定比债券的收益高
  • D. 股票不具有偿还性，而债券一般情况下应偿还本金
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23.

商业银行应当加强对理财产品宣传销售文本制作和发放的管理，宣传销售文本应当由商业银行( )统一管理和授权。

  • A. 省级分行
  • B. 总行
  • C. 市级分行
  • D. 区域分行
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24.

我们按年龄层可以把个人生命周期比照家庭生命周期分为( )6个阶段。

  • A. 探索期、形成期、稳定期、维持期、高原期、退休期
  • B. 探索期、建立期、稳定期、维持期、成熟期、退休期
  • C. 探索期、建立期、成长期、维持期、高原期、退休期
  • D. 探索期、建立期、稳定期、维持期、高原期、退休期
标记 纠错
25.

在收集客户信息阶段，下列表达方式中，不容易遭到客户心理抵触，从而避免客户有可能敷衍回答，使理财师可获得有用信息的是( )。

  • A. 您正在做购房计划，您打算购买哪个小区的房产
  • B. 贵公司的福利待遇大家都很羡慕，您的收入怎样
  • C. 像您这样的成功人士一定做好了自身的人生风险管理，您买了多少保险
  • D. 先生您真是家庭收入的顶梁柱，您的收入远远高于您太太的收入吗
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26.

商业银行在个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的，其民事责任( )。

  • A. 由客户承担，商业银行承担连带责任
  • B. 完全由客户承担
  • C. 由商业银行承担，客户承担连带责任
  • D. 完全由商业银行承担
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27.

( )是银行从业人员制定个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目标和期望是否合理，以及完成个人财务规划的可能性。

  • A. 财务信息
  • B. 股票投资
  • C. 个人储蓄
  • D. 理财目标
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28.

下列选项中，不属于人身保险的是( )。

  • A. 意外伤害保险
  • B. 责任保险
  • C. 人寿保险
  • D. 健康保险
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29.

某客户于T日申购基金成功后，正常情况下，基金注册登记人于( )日为该客户增加权益并办理注册登记手续，该客户于( )日起可赎回该部分基金份额。

  • A. T；T+2
  • B. T+1；T+3
  • C. T；T+1
  • D. T+1；T+2
标记 纠错
30.

下列不属于商业银行代理业务的是( )。

  • A. 代理销售保险产品业务
  • B. 代理销售基金业务
  • C. 代理国债业务
  • D. 代理股票买卖业务
标记 纠错
31.

一般来说，在面对通货膨胀压力的情况下，( )投资具有保值的作用。

  • A. 现金
  • B. 固定收益产品
  • C. 黄金
  • D. 储蓄
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32.

下列理财顾问服务所不能提供的功能是( )。

  • A. 资产管理
  • B. 投资咨询
  • C. 理财产品推介
  • D. 财务规划
标记 纠错
33.

界定商业银行个人理财业务范畴，规范商业银行个人理财业务管理的文件是( )。

  • A. 《商业银行法》
  • B. 《证券法》
  • C. 《保险法》
  • D. 《商业银行个人理财业务管理暂行办法》
标记 纠错
34.

下列关于成长型基金的表述，错误的是( )。

  • A. 一般经常分红派息给投资者
  • B. 其现金持有量较小
  • C. 重视基金的长期成长
  • D. 投资对象常常为风险较大的金融产品
标记 纠错
35.

下列选项中，( )不属于无效合同。

  • A. 一方以欺诈、胁迫的手段订立损害对方当事人利益的合同
  • B. 恶意串通，损害第三人利益的合同
  • C. 以合法形式掩盖非法目的的合同
  • D. 违反行政法规的强制性规定的合同
标记 纠错
36.

在收集客户信息的过程中，属于定性信息的是( )。

  • A. 投资偏好
  • B. 奖金收入
  • C. 资产与负债额
  • D. 客户的投资规模
标记 纠错
37.

《民法通则》对自然人的民事行为能力根据自然人的年龄和智力状况可分为( )。

  • A. 完全民事行为能力人、不完全民事行为能力人、无民事行为能力人
  • B. 完全民事行为能力人、限制民事行为能力人、无民事行为能力人
  • C. 完全民事行为能力人、不完全民事行为能力人、完全无民事行为能力人
  • D. 完全民事行为能力人、限制民事行为能力人、完全无民事行为能力人
标记 纠错
38.

在信托业务中，受益人自( )起享有信托受益权。

  • A. 信托生效之日
  • B. 签订信托合同之日
  • C. 信托终止之日
  • D. 受托人指定受益人之日
标记 纠错
39.

保险公司和银行合作是为了利用银行的( )。

  • A. 丰富的人才资源
  • B. 发达的销售渠道
  • C. 高效的管理模式
  • D. 产品创新能力
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40.

用现金偿还债务与用现金购买股票反映在资产负债表上的相同点是( )。

  • A. 净资产不变
  • B. 流动资产不变
  • C. 资产负债不变
  • D. 资产不变
标记 纠错
41.

一般而言，下列属于货币市场理财产品特点的是( )。

  • A. 低收益、无风险
  • B. 期限不固定，收益波动较大
  • C. 高收益、高风险
  • D. 期限固定，收益稳定
标记 纠错
42.

银行从业人员在制定投资规划时首先要考虑的是( )。

  • A. 投资工具的风险较低
  • B. 投资工具适合客户的财务目标
  • C. 投资工具的收益较高
  • D. 投资工具的流动性较好
标记 纠错
43.

金融市场中介分为交易中介和服务中介，按照这种划分方式，下列机构与其他机构性质不同的是( )。

  • A. 证券评级公司
  • B. 证券公司
  • C. 会计师事务所
  • D. 律师事务所
标记 纠错
44.

房地产信托是指房屋拥有者将房地产委托给信托公司，由信托公司按照委托者的要求进行( )。

  • A. 物业经营
  • B. 租赁、经营
  • C. 租售
  • D. 管理、处分和收益
标记 纠错
45.

信托业务中，在受托人无过失的情况下，信托财产的风险由( )负责。

  • A. 受托人和担保人
  • B. 委托人和受托人
  • C. 委托人和受益人
  • D. 受托人和受益人
标记 纠错
46.

商业银行须向购买理财产品的客户及时披露( )。

  • A. 预期收益型理财产品每日价格波动
  • B. 对理财产品投资收益产生重大影响的突发事件
  • C. 每日市场波动情况
  • D. 宏观经济政策
标记 纠错
47.

下列不能成为商业银行个人理财业务客户的是( )。

  • A. 无民事行为能力人的法定代理人
  • B. 无民事行为能力的自然人
  • C. 限制民事行为能力的法定代理人
  • D. 完全民事行为能力的自然人
标记 纠错
48.

商业银行个人理财业务收入大多可以归类为( )。

  • A. 利差收入
  • B. 投行收入
  • C. 自营收入
  • D. 中间业务收入
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49.

期初年金现值与期末年金现值的换算关系是( )。

  • A. 期初年金现值等于期末年金现值的(1+r)倍
  • B. 期初年金现值等于期末年金现值
  • C. 期初年金现值等于期末年金现值的1／(1+r)倍
  • D. 期初年金现值与期末年金现值的换算关系不成立
标记 纠错
50.

下列关于债券交易的表述，错误的是( )。

  • A. 债券市场与股票市场、黄金市场、外汇市场形成互动关系
  • B. 债券交易价格的高低，取决于公众对该债券的评价、市场利率以及人们对通货膨胀率的预期
  • C. 债券价格与到期收益率成正比
  • D. 债券的市场交易价格与市场利率成反比
标记 纠错
51.

就“价格优先、时间优先”的证券交易竞价机制，在同一时间内，下列表述正确的是( )。

  • A. 无论是买入还是卖出，报价越低的越先成交
  • B. 如果是买入，报价越低越先成交；如果是卖出，报价越高越先成交
  • C. 无论是买入还是卖出，报价越高的越先成交
  • D. 如果是买入，报价越高越先成交；如果是卖出，报价越低越先成交
标记 纠错
52.

根据《商业银行理财产品销售管理办法》，商业银行应当建立健全销售人员资格考核、继续培训、( )等管理制度。

  • A. 实践指导
  • B. 定期交流
  • C. 跟踪分析
  • D. 跟踪评价
标记 纠错
53.

某投资者通过银行购买了10000元国债，银行没有向他出具“国债收款凭证”，只是在他的银行卡中作了记录，则下列表述正确的是( )。

  • A. 该投资者购买的是记账式国债，不能上市流通
  • B. 该投资者购买的是凭证式国债，不能上市流通
  • C. 该投资者购买的是记账式国债，可以上市流通
  • D. 该投资者购买的是凭证式国债，可以上市流通
标记 纠错
54.

下列选项中，决定个人贷款能力的最重要因素是( )。

  • A. 客户家庭结构
  • B. 债务重组
  • C. 银行利率成本
  • D. 客户拥有的资产价值
标记 纠错
55.

根据F?莫迪利安尼等的家庭生命周期理论，不适合处于家庭成长期的投资人的理财策略是( )。

  • A. 保持资产的流动性，投资部分期货型基金
  • B. 适当投资债券型基金
  • C. 拒绝合理使用银行信贷工具
  • D. 适当投资股票等高成长性产品
标记 纠错
56.

信托产品因为缺乏转让的平台而具有的风险称作( )。

  • A. 流动性风险
  • B. 信托公司风险
  • C. 投资项目风险
  • D. 项目主体风险
标记 纠错
57.

对于中长期债券而言，债券货币收益的购买力有可能随着物价的上涨而下降，从而使债券的实际收益率降低，这是债券的( )。

  • A. 赎回风险
  • B. 再投资风险
  • C. 通货膨胀风险
  • D. 价格风险
标记 纠错
58.

根据《商业银行理财产品销售管理办法》，商业银行对于销售的保本浮动收益理财计划，风险提示的内容应至少包括( )。

  • A. 本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资
  • B. 本理财计划是高风险投资产品，充分了解并清楚知晓本产品的风险，愿意承担有限风险
  • C. 本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓本产品的风险
  • D. 本理财产品有投资风险，只保障理财资金本金，不保证理财收益，您应当充分认识投资风险，谨慎投资
标记 纠错
59.

某人投保了一份生死两全保险，后经医院诊断为突发性精神分裂症。治疗期间病情进一步恶化，终日意识模糊狂躁不止，最终自杀身亡。这一死亡事故的近因是( )。

  • A. 自杀
  • B. 由于精神分裂症引起的自杀
  • C. 精神分裂症
  • D. 精神分裂症和自杀
标记 纠错
60.

商业银行应本着( )的原则，开发设计理财产品。

  • A. 风险最小化
  • B. 符合客户利益和风险承受能力
  • C. 效益最大化
  • D. 收入最大化
标记 纠错
61.

民事活动中最核心、最基本的原则是( )。

  • A. 自愿原则
  • B. 等价有偿原则
  • C. 诚实信用原则
  • D. 公平原则
标记 纠错
62.

下列属于反映个人或家庭在某一时点上的财务状况的报表是( )。

  • A. 损益表
  • B. 利润分配表
  • C. 现金流量表
  • D. 资产负债表
标记 纠错
63.

根据《保险法》的规定，银行网点开办保险代理业务，必须取得保险监督管理机构颁发的( )，并与保险公司签订代理协议。

  • A. 保险代办证
  • B. 保险业务经营许可证
  • C. 保险从业资格证
  • D. 保险兼业代理业务许可证
标记 纠错
64.

下列关于保险人的特征，不正确的是( )。

  • A. 保险人可以是保险公司，也可以是其他代理机构
  • B. 保险人有权收取保险费
  • C. 保险人有履行承担保险责任的义务
  • D. 保险人有给付保险金的义务
标记 纠错
65.

金融市场引导众多分散的小额资金汇聚并投入社会再生产，这是金融市场的( )。

  • A. 风险管理功能
  • B. 流动性功能
  • C. 财务功能
  • D. 资金融通功能
标记 纠错
66.

在理财业务中，( )内容最为全面，除了提供金融产品外，更重要的是提供全面的服务。

  • A. 理财顾问服务
  • B. 财富管理业务服务
  • C. 私人银行业务服务
  • D. 理财业务服务
标记 纠错
67.

境外个人将原兑换未用完的人民币外汇兑回外汇，凭有效身份证件和原兑换水单办理。对于当日累计兑换不超过等值( )以及离境前在境内关外场所当日累计不超过等值( )的兑换，可凭本人有效身份证件办理。

  • A. 500美元(含)；500美元(含)
  • B. 500美元(含)；1000美元(含)
  • C. 500美元(不含)；1000美元(不含)
  • D. 500美元(不含)；500美元(不含)
标记 纠错
68.

商业银行在进行理财产品宣传营销时，下列做法正确的是( )。

  • A. 宣传材料中包含对产品的风险揭示，并以醒目、通俗的文字表达
  • B. 在产品销售协议中未按规定设计风险确认语句，未按规定要求客户亲手抄录并签字确认
  • C. 在宣传材科中无风险揭示或弱化风险，强调收益，对预期收益率的测算方式和主要依据的披露不充分
  • D. 在产品销售协议中未按规定设计风险揭示
标记 纠错
69.

货币型理财产品具有投资期( )的特点。

  • A. 不受限制
  • B. 短
  • C. 适中
  • D. 长
标记 纠错
70.

使现金流的现值之和等于零的利率，即净现值等于0的贴现率，则对其称谓不正确的是( )。

  • A. 内部报酬率
  • B. 净现值率
  • C. 内部回报率
  • D. 内部收益率
标记 纠错
71.

投资者由于冒风险进行投资而获得的超过资金价值的额外收益，称为投资的( )。

  • A. 必要报酬率
  • B. 风险报酬率
  • C. 时间价值率
  • D. 期望报酬率
标记 纠错
72.

下列关于我国上市公司股票的表述中，不恰当的是( )。

  • A. 证券交易遵循时间优先和价格优先的原则
  • B. 股票持有人有优先受偿权
  • C. 股票发行市场又被称为股票一级市场
  • D. 股票是一种权益性工具
标记 纠错
73.

从今年开始起算，某人从第4年开始每年末投资2000元，连续7年，第10年末取出本息，假设年利率为10％，则相当于今年一次性投资( )元。(答案取近似数值)

  • A. 7316
  • B. 6649.69
  • C. 12290
  • D. 9736
标记 纠错
74.

一般情况下，对于企业债而言，中期债券是指期限在( )的债券。

  • A. 1年以上3年以下
  • B. 1年以上10年以下
  • C. 3年以上5年以下
  • D. 1年以上5年以下
标记 纠错
75.

下列关于基金当事人地位与责任的说法，不正确的是( )。

  • A. 管理人对基金运营收益承担投资风险
  • B. 托管人对基金财产具有保管权
  • C. 管理人对基金财产具有经营管理权
  • D. 投资人对基金运营收益率享有收益权
标记 纠错
76.

按照风险承受能力由高到低，可将投资者分为( )。

  • A. 激进型、平衡型、进取型、保守型、稳健型
  • B. 激进型、进取型、平衡型、稳健型、保守型
  • C. 激进型、平衡型、进取型、稳健型、保守型
  • D. 进取型、激进型、平衡型、稳健型、保守型
标记 纠错
77.

下列关于金融市场的表述，错误的是( )。

  • A. 发行市场又称为一级市场
  • B. 流通市场又称为二级市场
  • C. 典型的场外市场是证券交易所
  • D. 无形市场没有集中、固定的交易场所
标记 纠错
78.

商业银行销售风险评级为( )以上理财产品时，除非与客户书面约定，否则应当在商业银行网点进行。

  • A. 二级(含)
  • B. 一级(含)
  • C. 三级(含)
  • D. 四级(含)
标记 纠错
79.

银行应通过外汇局指定的管理信息系统办理个人购汇和结汇业务，真实、准确录入相关信息，并将办理个人业务的相关材料至少保存( )年备查。

  • A. 7
  • B. 5
  • C. 3
  • D. 2
标记 纠错
80.

根据《个人外汇管理办法》第二十七条，个人外汇账户按账户性质可划分为( )。

  • A. 外汇结算账户、经常项目账户和资本项目账户
  • B. 外汇结算账户、外汇储蓄账户和经常项目账户
  • C. 经常项目账户、资本项目账户和外汇储蓄账户
  • D. 外汇结算账户、资本项目账户和外汇储蓄账户
标记 纠错
81.

在个人理财顾问服务的风险管理中．( )应提供独立的风险评估报告，并定期召集相关人员对个人理财顾问服务的风险状况进行分析与评估。

  • A. 内部审计部门
  • B. 外部审计部门
  • C. 会计部门
  • D. 业务部门
标记 纠错
82.

下列与黄金相关的业务不可以在银行办理的是( )。

  • A. 黄金T+D
  • B. 黄金挂钩理财产品
  • C. 黄金实物
  • D. 黄金典当
标记 纠错
83.

下列投资种类中，被认为较稳健的品种为( )。

  • A. 债券
  • B. 期货
  • C. 股票
  • D. 外汇
标记 纠错
84.

货币市场基金所投资的货币市场有价证券的期限通常是( )。

  • A. 一年至三年之间
  • B. 6个月以内
  • C. 一年以内
  • D. 一年以上
标记 纠错
85.

A银行发行～款3个月期的汇率挂钩型保本理财产品，产品以欧元／美元的汇率为挂钩标的。若欧元／美元的汇率在1．1450至1．2534区间之内，客户最高可获得年化收益率4．5％，若产品汇率突破预设区间，客户收益为0。产品购买起点为10万元，交易级差为1000元，现某客户购买12．45万元理财产品，产品的挂钩汇率为1．1320，则3个月后客户可获得收益( )元。

  • A. 0
  • B. 1395.00
  • C. 1425.15
  • D. 1400.63
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86.

综合考虑客户所属的人生周期以及相匹配的风险承受能力等因素，向客户推荐适合的产品，此举符合银行代理理财产品销售应遵循的( )原则。

  • A. 全面性
  • B. 风险性
  • C. 客观性
  • D. 适当性
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87.

当投保人和被保险人不是同一人时，下列关于保险合同当事人的表述，正确的是( )。

  • A. 被保险人、受益人、保单持有人
  • B. 投保人、保险人、被保险人
  • C. 保险经纪人、保险代理人、保险公估人
  • D. 投保人、保险人
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88.

下列产品组合中，风险系数最低的是( )。

  • A. 活期存款、股票型基金、债券
  • B. 定期存款、活期存款、股票
  • C. 定期存款、货币基金、国债
  • D. 债券、基金、股票
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89.

时间价值既是资源稀缺性的体现也是人类心理认知的反应，表现在信用货币体制下，一般而言，未来所持有的货币比当前所持有的等额货币具有( )的价值。

  • A. 同等
  • B. 更高
  • C. 更低
  • D. 不能确定
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90.

对于保证收益和保本浮动收益的理财计划，商业银行( )。

  • A. 应提示潜在收益可能性
  • B. 无须进行风险提示
  • C. 应提示投资风险和只能获得合同明确承诺的收益
  • D. 应提示高风险和本金损失可能性
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多选题 （共40题，共40分）
91.

境外个人经常项目项下非经营性结汇超过年度总额的，凭本人有效身份证件及（ ）证明材料在银行办理。

  • A. 就医支出：境内医院收费证明
  • B. 学习支出：境内学校收费证明
  • C. 其他：相关证明及支付凭证
  • D. 房租类支出：房屋管理部门登记的房屋租赁合同、发票或支付通知
  • E. 生活消费类支出：合同或发票
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92.

有关基金宣传的禁止性规定有（ ）。

  • A. 登载单位或者个人的推荐性文字
  • B. 承诺利用基金资产进行利益输送
  • C. 违规承诺收益或者承担损失
  • D. 挪用基金销售结算资金
  • E. 预测基金的证券投资业绩
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93.

净现值（NPV）是指所有现金流（包括正现金流和负现金流在内）的现值之和，下列表述正确的有（ ）。

  • A. 净现值为负值，说明投资是亏损的
  • B. 不能够以净现值判断投资是否能够获利
  • C. 净现值为正值，说明投资能够获利
  • D. 净现值为正值，说明投资是亏损的
  • E. 净现值为负值，说明投资能够获利
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94.

下列属于影响货币时间价值的主要因素有（ ）。

  • A. 市场风险
  • B. 通货膨胀率
  • C. 资金额度
  • D. 时间
  • E. 单利与复利
标记 纠错
95.

关于普通年金现金流的特征，下列表述正确的有（ ）。

  • A. 每期的现金流入与流出的金额必须固定且出入方向一致
  • B. 普通年金现金流一般都具备等额的特征
  • C. 保证在计算期内各期现金流量不能中断
  • D. 每期年金按相同的百分比增长
  • E. 普通年金现金流一般都具备连续的特征
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96.

一般来说，下列因素可能会导致房地产价格升高的有（ ）。

  • A. 房地产周边交通状况大幅改善
  • B. 土地供给减少
  • C. 居民收入下降
  • D. 房地产需求下降
  • E. 经济衰退
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97.

根据基础资产划分，常见的金融远期合约主要包括（ ）。

  • A. 股权类资产的远期合约
  • B. 债权类资产的远期合约
  • C. 远期利率协议
  • D. 远期汇率协议
  • E. 股指期货合约
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98.

在我国，目前可以以发行债券的机构有( )。

  • A. 股份有限公司
  • B. 国有独资企业
  • C. 国有控股企业
  • D. 有限责任公司
  • E. 合伙企业
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99.

出现下列( )情形之一的，法定代理或者指定代理终止。

  • A. 被代理人或者代理人死亡
  • B. 由其他原因引起的被代理人和代理人之间的监护关系消灭
  • C. 代理人丧失民事行为能力
  • D. 指定代理的人民法院或者指定单位取消指定
  • E. 被代理人取得或者恢复民事行为能力
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100.

下列关于黄金价格的表述，正确的有( )。

  • A. 在发生通货膨胀时，黄金的名义价格与其他实物商品同向变化
  • B. 如果美元汇率相对于其他货币升值，则黄金的美元价格下降
  • C. 黄金需求与实际利率水平的变化正相关
  • D. 黄金市场的均衡要求流量市场和存量市场同时达到均衡
  • E. 黄金的收益和股票市场负相关
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101.

下列属于银行代理类理财产品的有( )。

  • A. 基金
  • B. 保险
  • C. 债券型理财产品
  • D. 货币型理财产品
  • E. 信托产品
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102.

分红险是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按照一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险。其收益风险来源于( )。

  • A. 利率的波动
  • B. 保险公司制定的预定营运管理费用
  • C. 保险公司制定的预定死亡率
  • D. 保险公司制定的预定投资回报率
  • E. 汇率的波动
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103.

下列权利可以出质的有( )。

  • A. 汇票、本票
  • B. 建筑物
  • C. 仓单
  • D. 生产设备
  • E. 可以转让的股权
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104.

普通股股票持有者按其所持有股份比例享有的权利有( )。

  • A. 公司决策权
  • B. 股票赎回权
  • C. 利润分配权
  • D. 剩余财产分配权
  • E. 优先认股权
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105.

根据发行主体不同，债券可划分为( )。

  • A. 贴现债券
  • B. 公司债券
  • C. 金融债券
  • D. 政府债券
  • E. 国际债券
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106.

金融市场中介可分为交易中介和服务中介两类，下列属于交易中介的有( )。

  • A. 证券经纪商
  • B. 证券承销商
  • C. 银行
  • D. 会计师事务所
  • E. 交易所
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107.

目前，我国个人投资黄金产品的方式有( )。

  • A. 购买实物黄金
  • B. 购买金币
  • C. 购买金饰品
  • D. 购买黄金矿业公司发行的上市股票或黄金基金
  • E. 购买纸黄金
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108.

在计息期一定的情况下，下列关于利率与现值、终值系数的说法，正确的有( )。

  • A. 当利率大于0，年金现值系数一定都大于1
  • B. 当利率大于0，年金终值系数一定都大于1
  • C. 当利率大于0，复利终值系数一定都大于1
  • D. 当利率大于0，复利现值系数一定都小于1
  • E. 当利率大于0，复利终值系数一定都小于1
标记 纠错
109.

按照保险标的保险产品可以划分为( )。

  • A. 医疗保险
  • B. 财产保险
  • C. 工程保险
  • D. 人身保险
  • E. 社会保险
标记 纠错
110.

商业银行在编写有关产品介绍和宣传材料时，应做的工作包括( )。

  • A. 根据规定及时将有关材料向银行监管部门报告
  • B. 进行充分的风险揭示
  • C. 尽量劝导客户
  • D. 提供必要的举例说明
  • E. 承诺最低收益率
标记 纠错
111.

按照交易方式，金融衍生工具包括( )。

  • A. 股权
  • B. 期权
  • C. 期货
  • D. 远期
  • E. 互换
标记 纠错
112.

“了解你的客户”原则内容包括充分了解客户的( )。

  • A. 投资目的
  • B. 投资预期
  • C. 投资经验
  • D. 投资偏好
  • E. 财务状况
标记 纠错
113.

下列对保险产品的描述，错误的有( )。

  • A. 财产保险的标的和相关利益必须可用货币衡量
  • B. 财产保险是指以财产及其有关利益为保险标的
  • C. 社会保险具有营利性、社会公平性和强制性等特点
  • D. 商业保险全部为强制性
  • E. 人身保险的保险标的是指人的身体
标记 纠错
114.

根据《民法通则》，下列符合委托代理终止条件的有( )。

  • A. 代理人没有死亡但是丧失民事行为能力
  • B. 代理人死亡
  • C. 作为被代理人或代理人的法人终止
  • D. 被代理人取消委托或者代理人辞去委托
  • E. 代理期间届满或代理事务完成
标记 纠错
115.

下列关于金融互换的表述中，正确的有( )。

  • A. 互换市场不存在信用风险
  • B. 金融互换一般在场外交易
  • C. 互换合约的履行由银行等机构提供担保
  • D. 金融互换是两个或两个以上当事人，按照商定条件，在约定的时间内，相互交换等值现金流的合约
  • E. 互换市场存在交易成本
标记 纠错
116.

对于一个投资项目，r表示融资成本，IRR表示内部报酬率，下列表述正确的有( )。

  • A. 不能够以r和IRR的关系判断投资是否能够获利
  • B. 如果r<豫R，表明该项目无利可图
  • C. 如果r>IRR，表明该项目有利可图
  • D. 如果r>IRR，表明该项目无利可图
  • E. 如果r
标记 纠错
117.

商业银行向客户承诺保证收益的附加条件，可以是( )。

  • A. 收益率的调整
  • B. 币种转换的调整
  • C. 理财计划的期限调整
  • D. 最终支付货币的选择权
  • E. 最终支付工具的选择权
标记 纠错
118.

与一般的银行储蓄存款相比，大额可转让定期存单的特点有( )。

  • A. 利率可以是固定的或浮动的
  • B. 不能提前支取
  • C. 不记名，可流通转让
  • D. 面额较大
  • E. 收益率相对较低
标记 纠错
119.

根据《公司法》的规定，下列选项中，可发行公司债券的有( )。

  • A. 有限责任公司
  • B. 国有独资企业
  • C. 国有控股企业
  • D. 股份有限公司
  • E. 个人独资企业
标记 纠错
120.

商业银行应当在客户首次购买理财产品前在本行网点进行风险承受能力评估，评估依据主要包括( )。

  • A. 客户年龄
  • B. 流动性要求
  • C. 投资经验
  • D. 风险认识
  • E. 财务状况
标记 纠错
121.

期初普通年金现值与期末普通年金现值存在着联系，以下两者的关系成立的有( )。(其中，n为投资期限，r为投资报酬率)

  • A. 期末普通年金现值系数(n，r)-复利现值系数(n，r)=期末普通年金现值系数(n-1，r)
  • B. 期末普通年金现值系数(n，r)-复利现值系数(n，r)+1=期末普通年金现值系数(n-1，r)+1
  • C. 期初普通年金现值系数(n，r)=期末普通年金现值系数(n，r)-1+复利现值系数(n，r)
  • D. 期初普通年金现值系数(n，r)=期末普通年金现值系数(n，r)+1-复利现值系数(n，r)
  • E. 期初普通年金现值系数(n，r)=期末普通年金现值系数(n-1，r)+1
标记 纠错
122.

商业银行提供个人理财顾问服务时，应根据客户的( )等，对客户进行必要的分层。

  • A. 风险认知能力
  • B. 健康状况
  • C. 经济状况
  • D. 兴趣爱好
  • E. 风险承受能力
标记 纠错
123.

理财师在提交理财规划方案后必须提供后续跟踪服务，这样做的原因包括( )。

  • A. 理财规划服务是一个过程，不是一次性完成的，后续跟踪服务是其中重要的一部分
  • B. 通过后续跟踪服务，提升客户满意度，加强客户关系以实现客户生命周期价值最大化
  • C. 客户的理财目标有短期的也有长期的，需要理财师不断做好后续跟踪服务
  • D. 理财方案所依据的数据是建立在预测基础上的，方案的最终效果可能与当初的预期、目标产生较大差异
  • E. 后续跟踪服务体现了真正的服务升级，是理财师职业生涯得以健康发展的基础
标记 纠错
124.

期货交易的主要制度有( )。

  • A. 持仓限额制度
  • B. 强行平仓制度
  • C. 大户报告制度
  • D. 保证金制度
  • E. 逐日盯市制度
标记 纠错
125.

在综合理财服务中，商业银行需要将( )等两类人员相分离，并定期检查、比较两类人员的交易状况。

  • A. 负责理财产品相关交易工具的交易人员
  • B. 负责理财产品销售的人员
  • C. 负责存款业务的人员
  • D. 负责贷款业务的人员
  • E. 负责自营交易的交易人员
标记 纠错
126.

下列关于理财产品宣传销售文本制作和发放的描述，正确的有( )。

  • A. 理财产品宣传文本应当由总行统一管理和授权
  • B. 分支机构未经总行授权不得制作宣传文本
  • C. 分支机构未经总行授权可制作符合自己需求的宣传文本
  • D. 分支机构未经总行授权不得制作销售文本
  • E. 理财销售文本应当由总行统一管理和授权
标记 纠错
127.

利率／债券挂钩类理财产品的挂钩标的主要包括( )。

  • A. 国债
  • B. 货币市场基金
  • C. 公司债券
  • D. 伦敦银行同业拆放利率
  • E. 债券型基金
标记 纠错
128.

对于货币的时间价值概念的理解，下列表述中，正确的有( )。

  • A. 相对当下人们更加重视未来，所以当前单位货币价值要低于未来单位货币的价值
  • B. 货币的时间价值是评价投资方案的基本标准
  • C. 货币的时间价值是指货币经历一定时间的投资和再投资所增加的价值
  • D. 货币的时间价值是在没有风险和没有通货膨胀条件下的社会平均利润率
  • E. 一般情况下，货币的时间价值应按复利方式来计算
标记 纠错
129.

结构性理财产品的主要类型包括( )。

  • A. 债券挂钩型
  • B. 股票挂钩型
  • C. 外汇挂钩型
  • D. 利率挂钩型
  • E. 商品挂钩型
标记 纠错
130.

商业银行理财产品要素所包含的信息主要包括( )。

  • A. 产品目标客户信息
  • B. 产品开发主体信息
  • C. 产品特征信息
  • D. 产品品牌信息
  • E. 产品营销信息
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判断题 （共15题，共15分）
131.

债券型理财产品通常被作为活期存款的替代品。（ ）

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132.

永续年金既无现值也无终值。（ ）

标记 纠错
133.

货币市场是专门融通短期资金和交易期限在一年以内（包括一年）的有价证券市场。()

标记 纠错
134.

纸黄金是将资金委托专业经理人全权处理，用于投资黄金类产品，也称为“黄金存折”。()

标记 纠错
135.

境外个人可以随意购买境内权益类和固定收益类金融产品。()

标记 纠错
136.

银行业从业人员必须恪守保守秘密的职业道德准则，确保客户信息的保密性和安全性。( )

标记 纠错
137.

个人理财规划在执行过程中会遇到一些影响，为了保证目标的实现必须坚持原则，不能进行个人理财规划的调整。( )

标记 纠错
138.

理财目标的合理性和可信性告诉我们要尊重金融实务中客观规律的存在，客户要追求高收益无风险的投资结果，有悖于客观规律。( )

标记 纠错
139.

个人理财主要考虑的是资产增值，因此个人理财就是选择高收益率的理财产品。( )

标记 纠错
140.

客户在购买产品时，被要求抄写“本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资”。客户表示不理解，认为只要签字就表明已经认可，为达成交易最终由客户经理代抄后，客户在语句下面签字。这种行为是合规的。( )

标记 纠错
141.

商业银行应针对理财顾问服务和综合理财服务的不同特点，分别制定理财顾问服务和综合理财服务的管理规章制度。( )

标记 纠错
142.

有时客户对家庭财务安排和理财目标只有笼统的意愿，没有明确具体的要求，这就需要理财师启发引导、分析而得出。( )

标记 纠错
143.

银行理财人员可以将低风险级别理财产品推荐给高风险承受能力的客户。( )

标记 纠错
144.

商业银行不得对销售人员采用以销售业绩作为单一考核和奖励指标的考核办法，并应当将客户投诉情况、误导销售以及其他违规行为纳入考核指标体系。( )

标记 纠错
145.

对于商业银行代理的理财产品，银行从业人员无须向客户提示产品风险。( )

标记 纠错

答题卡（剩余 道题）

单选题
1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 31 32 33 34 35 36 37 38 39 40 41 42 43 44 45 46 47 48 49 50 51 52 53 54 55 56 57 58 59 60 61 62 63 64 65 66 67 68 69 70 71 72 73 74 75 76 77 78 79 80 81 82 83 84 85 86 87 88 89 90
多选题
91 92 93 94 95 96 97 98 99 100 101 102 103 104 105 106 107 108 109 110 111 112 113 114 115 116 117 118 119 120 121 122 123 124 125 126 127 128 129 130
判断题
131 132 133 134 135 136 137 138 139 140 141 142 143 144 145
00:00:00
暂停
交卷
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