2013年下半年《个人理财》真题_在线做题-名校题库网

1.

信托产品因为缺乏转让的平台而具有的风险被称作（）。

A. 信托公司风险
B. 投资项目风险
C. 项目主体风险
D. 流动性风险

A B C D

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2.

商业银行应当对客户风险承受能力进行评估，确定客户风险承受能力评级，由低到高至少包括()级，并可根据实际情况进一步细分。

A. 3
B. 4
C. 5
D. 6

A B C D

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3.

中国银监会有权对有严重违法经营、经营管理不善的银行业金融机构予以（）。

A. 接管
B. 重组
C. 撤销
D. 冻结资产

A B C D

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4.

证券交易所属于（）。

A. 有形市场
B. 无形市场
C. 第三市场
D. 第四市场

A B C D

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5.

受托人以（）为目的管理信托财产。

A. 受托人最大利益
B. 委托人最大利益
C. 受益人最大利益
D. 社会利益

A B C D

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6.

保险的基本职能包括经济给付职能和（）。

A. 补偿损失职能
B. 资金积累职能
C. 风险管理职能
D. 社会管理职能

A B C D

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7.

在利息不断资本化的条件下，资金时间价值的计算基础应采用（）。

A. 单利
B. 复利
C. 年金
D. 普通年金

A B C D

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8.

某保险经纪人在办理保险业务中发生了过错，给投保人造成了严重损失，赔偿责任由 ( )承担。

A. 保险代理人
B. 保险经纪人
C. 保险人
D. 被保险人

A B C D

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9.

对银行理财从业人员而言，客户最重要的非财务信息是（）。

A. 资产和负债
B. 收入与支出
C. 房地产升值预期
D. 客户风险厌恶系数

A B C D

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10.

银行业从业人员应对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构商业信誉是（）准则的内容。

A. 诚实信用
B. 守法合规
C. 勤勉尽职
D. 岗位职责

A B C D

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11.

下列关于个人理财业务与信托业务、商业银行储蓄业务的不同点，表述错误的是（）。

A. 个人理财业务中资金的运用是按照合同约定的，储蓄资金的运用是按照银行需要的
B. 个人理财业务的风险一般是客户承担或者商业银行和客户共同承担的；储蓄的风险是商业银行独立承担的
C. 个人理财业务的受益人和信托业务的受益人都只能是委托人本人
D. 个人理财业务中客户的资产不与商业银行其他资产严格区分相互独立；而信托中财产性质是登记并与受托人的财产严格区分的

A B C D

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12.

兼顾当期收入和未来长期增值的证券投资基金被称为（）。

A. 收入型基金
B. 成长型基金
C. 平衡型基金
D. 稳健型基金

A B C D

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13.

如果名义利率是5%，通货膨胀率为7%，那么实际利率为（）。

A. 12%
B. 5%
C. 2%
D. -2%

A B C D

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14.

个人理财业务活动中法律关系的主体有两个，即（）。

A. 中央银行和商业银行
B. 商业银行和客户
C. 监管机构和商业银行
D. 理财人员和客户

A B C D

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15.

个人理财业务提供的服务或产品中，收益和风险全部由客户承担的是（）。

A. 理财顾问服务
B. 保证收益理财计划
C. 保本浮动收益理财计划
D. 非保证收益理财计划

A B C D

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16.

决定信托产品收益和风险的主要因素是（）。

A. 国家宏观经济状况
B. 市场投资者的信心
C. 信托公司的资产规模
D. 投资项目的方向

A B C D

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17.

在证券投资基金的当事人和关系人中，商业银行可以申请担任（）。

A. 基金监管人
B. 基金管理人
C. 基金托管人
D. 基金持有人

A B C D

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18.

以下市场不属于资本市场的是（）。

A. 债券回购市场
B. 中长期借贷市场
C. 股票市场
D. 公司债券市场

A B C D

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19.

下列不属于基金管理人应当履行的职责的是（）。

A. 对所管理的不同基金财产分别管理、分别记账，进行证券投资
B. 安全保管基金财产
C. 办理基金备案手续
D. 以基金管理人的名义，代表基金份额持有人利益行使诉讼权利

A B C D

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20.

以下债券中风险最高的是（）。

A. 国债
B. 金融债
C. 公司债
D. 垃圾债券

A B C D

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21.

个人理财业务管理部门的内部调查监督，应重点检查（）。

A. 业务人员操守与胜任能力
B. 操作的合规性与规范性
C. 是否存在错误销售和不当销售
D. 是否配备必要的人员

A B C D

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22.

某上市银行的从业人员利用内幕消息买卖该银行股票获得1万元收益，下列对该人员的处罚符合规定的是（）。

A. 没收违法所得.并处3万元罚款
B. 没收违法所得，并处10万元罚款
C. 吊销其相关从业资格
D. 将其行为通报同业

A B C D

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23.

银行结构性理财产品通常是无法提前终止的，其终止是事先约定的条件发生才出现，这体现了结构性理财产品面临的主要风险是()。

A. 价格波动风险
B. 本金风险
C. 流动性风险
D. 收益风险

A B C D

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24.

下列经济指标中不能反映消费者收入水平的是()。

A. 国民收入
B. 个人可支配收入
C. 人均国民收入
D. 消费者物价指数

A B C D

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25.

外国银行可以吸收中国境内公民每笔不少于()万元人民币的定期存款。

A. 30
B. 50
C. 100
D. 200

A B C D

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26.

下列有关期货的说法，错误的是()。

A. 期货交易是以公开、公平竞争的方式进行交易的，私下谈判交易被视为违法
B. 期货交易可以在交易所内进行，也可以在场外交易
C. 大多数期货合约都在到期前以对冲方式了结
D. 期货合约对商品质量、规格、交货时间、地点等都做了统一的规定，是标准化合约

A B C D

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27.

货币市场是融通()的场所，而资本市场是筹集()的场所。

A. 短期资金长期资金
B. 长期资金短期资金
C. 长期资金长期资金
D. 短期资金短期资金

A B C D

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28.

在制定理财规划时，理财师通常需要对家庭的资产负债情况进行分析，下列属于流动负债的是()。

A. 汽车贷款
B. 教育贷款
C. 住房抵押贷款
D. 信用卡贷款

A B C D

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29.

对于流动性资产和流动性负债中的“流动性”期限标准是()。

A. 6个月
B. 3个月
C. 12个月
D. 9个月

A B C D

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30.

股票A的预期收益率是10%，标准差为18%，股票B的预期收益率是15%，标准差为27%，如果你是一个风险中性的投资者，根据变异系数的计算结果，会选()。

A. 两者没有区别
B. 不能确定
C. 股票B
D. 股票A

A B C D

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31.

家庭衰老期的安全性需求最大，因此投资组合中()的比重应该最高。

A. 衍生产品
B. 股票
C. 外汇
D. 国债

A B C D

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32.

受托人不得利用信托财产为自己谋取利益，利用信托财产为自己谋取利益的()。

A. 所有利益应该归人信托财产
B. 受益人不能要求受托人返还利益
C. 受益人可以要求从中分得一部分利益
D. 所有利益应当没收归国家所有

A B C D

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33.

一般而言，基金申购和赎回是采用()。

A. 昨日价格
B. 随机价格
C. 未知价格
D. 已知价格

A B C D

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34.

目前世界上最大的外汇交易中心是()。

A. 东京
B. 纽约
C. 伦敦
D. 新加坡

A B C D

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35.

某投资者卖出期权费为400美元的某股票看跌期权，执行价格为8美元/股，执行数量为10000股，期限为3个月，假如到期日该股票市场价格上涨到9美元/股，则期权卖出方的收益为()美元。

A. -400
B. 400
C. 9600
D. -9600

A B C D

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36.

商业银行从事代客境外理财的，应当保存资金汇出、汇入、兑换、收汇、付汇和资金往来记录等相关资料，保存时间应当不少于()。

A. 15年
B. 5年
C. 10年
D. 20年

A B C D

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37.

商业银行申请需要批准的个人理财业务，应向中国银行业监督管理委员会报送有关材料。下列不属于报送材料的是()。

A. 业务实施方案，包括拟申请业务的管理体系，主要风险及拟采取的管理措施等
B. 商业银行的财务报告
C. 商业银行负责人签署的申请书
D. 拟申请业务介绍，包括业务性质、目标客户群以及相关分析预测

A B C D

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38.

下列属于金融市场微观经济功能的是()。

A. 调节功能
B. 避险功能
C. 资源配置功能
D. 反映功能

A B C D

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39.

()是反映企业特定会计期间经营成果的报表。

A. 资产负债表
B. 利润表
C. 财务状况变动表
D. 现金流量表

A B C D

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40.

为客户制定投资规划，首先要()。

A. 认清所有的制约因素
B. 认清所有的积极因素
C. 确定客户的投资目标
D. 决定投资策略

A B C D

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41.

一般而言，下列属于人民币理财产品特点的是()。

A. 期限固定，收益稳定
B. 低收益，低风险
C. 高收益，高风险
D. 期限不固定，收益波动较大

A B C D

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42.

商业银行个人理财业务收入大多可以归类为()。

A. 利差收入
B. 自营收入
C. 中间业务收入
D. 投行收入

A B C D

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43.

下列关于股票收益的表述，错误的是()。

A. 股票资本利得是股票的买卖价差
B. 股利收益是公司税后利润的一部分
C. 优先股的股利发放比债券利息支付更优先
D. 股票收益包括股利收益和资本利得

A B C D

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44.

某工厂向一食品加工厂提供黄豆，为防止黄豆价格出现波动，，他们签订了一份半年后以某一价格交割一定数量黄豆的协议，该协议是()合约。

A. 期权
B. 互换
C. 远期
D. 期货

A B C D

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45.

债券面值为B，票面利率为c，投资者以价格P购买债券并持有到期，获得的收益率为r，现知P＞B，则()。

A. r=c
B. r＜c
C. r＞c
D. r与c无关

A B C D

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46.

在理财产品名称中若含有拟投资资产名称的，则拟投资该资产的比例必须达到该理见产品规模的()或以上。

A. 50%
B. 60%
C. 30%
D. 40%

A B C D

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47.

下列()内容不是理财顾问服务所提供的。

A. 财务规划
B. 资产管理
C. 理财产品推介
D. 投资咨询

A B C D

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48.

下列关于非系统性风险的表述，错误的是()。

A. 包括企业财务风险、经营风险、信用风险等
B. 市场风险属于非系统性风险
C. 是一种微观风险
D. 是一种可分散风险

A B C D

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49.

下列金融衍生品中，不是场内交易工具的是()。

A. 远期合约
B. 黄金期货
C. 股指期货
D. 期权

A B C D

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50.

收集客户信息的过程中，属于定性信息的是()。

A. 雇员福利
B. 客户投资规模
C. 资产与负债
D. 投资偏好

A B C D

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51.

与契约型基金比较而言，下列不属于公司型基金的特点的是()。

A. 公司型基金具有法人资格
B. 在需要扩大规模、增加资产时，可以向银行申请借款
C. 依据《公司法》组建，并依据公司章程经营基金资产
D. 投资者对基金运用没有发言权

A B C D

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52.

商业银行资产业务中，最主要的是()。

A. 发放贷款
B. 买卖外汇
C. 吸收存款
D. 办理票据贴现

A B C D

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53.

若一款外汇挂钩理财产品在投资期末，挂钩的外汇汇率超过预先设定的触及点，则获得当初双方所协定的回报率，则该合约属于()。

A. 看跌期权
B. 双向不触发期权
C. 累计期权
D. 一触即付期权

A B C D

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54.

商业银行在中华人民共和国境内不得从事()业务。

A. 个人理财
B. 代理基金
C. 股票交易
D. 存、贷款

A B C D

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55.

风险评级为一级和二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于()万元人民币。

A. 1
B. 10
C. 5
D. 20

A B C D

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56.

下列关于保险代理人和保险经纪人的表述，错误的是()。

A. 因保险经纪人在办理保险业务中的过错，给投保人、被保险人造成损失的，由保险经纪人承担赔偿责任
B. 保险代理人根据保险人的授权代为办理保险业务的行为，由保险人承担责任
C. 保险经纪人是基于保险人的利益，为投保人与保险人订立保险合同、提供中介服务，并依法收取佣金的单位
D. 保险代理人是根据保险人的委托，向保险人收取代理手续费，并在保险人授权范围内代为办理保险业务的单位或者个人

A B C D

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57.

客户理财目标按时间的长短可以划分为短期目标、中期目标和长期目标，下列理财目标不属于短期目标的是()。

A. 税务负担最小化
B. 投资股票市场
C. 控制开支预算
D. 筹集资金购买汽车

A B C D

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58.

按照我国《个人所得税法》的有关规定，个人所得税纳税人是指，在中国境内有住所或者无住所而在境内居住满()的个人，从中国境内和境外取得的所得，依照《个人所得税法》规定缴纳个人所得税。

A. 2年
B. 5年
C. 1年
D. 3年

A B C D

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59.

理财产品的设计应尊重和保护金融消费者的权益，特别是知晓理财产品()特征的权益。

A. 投资
B. 流动性
C. 风险
D. 收益

A B C D

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60.

《中华人民共和国证券法》规定证券公司应当妥善保存客户开户资料、委托记录、交易记录和与内部管理、业务经营有关的各项资料，任何人不得隐匿、伪造、篡改或者毁损，并且以上资料的保存期限不得少于()。

A. 5年
B. 30年
C. 20年
D. 10年

A B C D

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61.

银行理财产品宣传材料中应充分揭示产品风险，说明()投资情形。

A. 一般情况下的
B. 以往同类产品的
C. 最不利的
D. 最好的

A B C D

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62.

银行个人理财业务从业人员的下列行为符合信息保密准则要求的是()。

A. 在受雇期间妥善保存客户资料及其交易信息档案
B. 将长期没有业务往来的客户名单透露给其他机构
C. 任何情况下都坚持严守客户信息，不向单位或者个人泄露
D. 与本机构同事谈论客户的社会地位

A B C D

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63.

下列关于货币市场的特征的表述，正确的是()。

A. 高风险、高收益
B. 违约风险高
C. 期限长、流动性弱
D. 低风险、流动性高

A B C D

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64.

就目前而言，商业银行销售的保证收益理财计划的起点金额，人民币应在()以上，外币应在()以上。

A. 5万元，5000美元
B. 10万元，8000美元
C. 5万元，8000美元
D. 10万元，5000美元

A B C D

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65.

下列关于个人财务报表的表述错的是()。

A. 资产负债表可描述在一定时期内客户资产负债结构的变化情况
B. 资产负债表显示了客户全部资产状况，是进行财务规划和投资组合的基础
C. 红利、利息收入、人寿保险现金价值累计及资本利得应列入现金流量表
D. 现金流量表可描述在过去的一段时间内，个人的现金收入和支出情况

A B C D

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66.

组合投资类理财产品发行主体往往采用()的投资组合管理方法和资产负债管理方法对资产池进行管理。

A. 动态
B. 静态
C. 灵活
D. 随机

A B C D

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67.

在经济增长较快，处于扩张阶段时，个人和家庭可考虑()。

A. 买入对周期波动比较敏感的行业的资产
B. 卖出对周期波动比较敏感的行业的资产
C. 买入对周期波动不敏感的行业的资产
D. 买入固定收益类资产

A B C D

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68.

一般而言，按预期收益率从低到高顺序排列正确的是()。

A. 股票、国债、企业债券
B. 企业债券、股票、国债
C. 股票、企业债券、国债
D. 国债、企业债券、股票

A B C D

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69.

下列关于商业银行个人理财业务，表述正确的是()。

A. 个人理财业务是商业银行提供的一种综合化服务
B. 个人理财业务属于储蓄业务的一种高风险业务
C. 个人理财业务的风险由商业银行独自承担
D. 个人理财业务的资金运用是非定向的

A B C D

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70.

根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》的规定，商业银行应对理财人员建立的考评管理制度中，不包括()。

A. 跟踪评级
B. 继续培训
C. 销售指标
D. 考核与认定

A B C D

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71.

商业银行销售的理财计划中包括结构性存款产品时，()。

A. 根据客户需要、制定具体的管理办法
B. 基础资产按储蓄存款业务管理，衍生交易部分按照衍生产品业务管理
C. 根据本银行需要，制定具体的管理办法
D. 按照金融衍生品业务管理

A B C D

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72.

下列关于客户遗产继承的表述，错误的是()。

A. 客户的父母是第一顺位继承人
B. 客户的子女是第一顺位继承人
C. 客户的兄弟是第一顺位继承人
D. 客户的配偶是第一顺位继承人

A B C D

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73.

投资者在开放式基金募集期间申请购买基金份额的行为是指()。

A. 基金申购
B. 基金交割
C. 基金认购
D. 基金转换

A B C D

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74.

保险产品具有其他投资理财工具所不可替代的功能是()。

A. 投资功能
B. 保障功能
C. 储蓄功能
D. 筹资功能

A B C D

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75.

设计和销售代客境外理财产品必须严格做到成本可算、风险可控和()。

A. 目标客户清晰
B. 收益可计
C. 信息充分披露
D. 投向明晰

A B C D

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76.

某投资者购买了50000美元一年期利率挂钩外汇结构型理财产品（一年按360天计算），该理财产品与LIBOR挂钩，协议规定，当LIBOR处于2%～2.75%区间时，给予高收益率6%，若任何一天LIBOR超出2%～2.75%区间，当天则按低收益率2%计算，若是一年中LIBOR在2%～2.75%区间为90天，则该投资者的收益为()美元。

A. 1500
B. 2500
C. 3000
D. 750

A B C D

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77.

目前银行代理的国债分为凭证式国债、电子式储蓄国债和()。

A. 记账式国债
B. 国家储蓄债
C. 不记名式国债
D. 记名式国债

A B C D

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78.

商业银行在代理销售投资型保险产品时，应在()进行销售。

A. 设有理财专柜的网点和网上银行渠道
B. 设有理财服务区、理财室的网点或网上银行渠道
C. 所有网点
D. 设有理财服务区、理财室或理财专柜以上层级（含）网点

A B C D

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79.

理财资金用于投资公开或非公开市场交易的资产组合，商业银行应具有明确的投资标的、投资比例及募集资金规模计划，应对资产组合及其项下各项资产进行独立的尽职调查与风险评估。并由()核准评估结果后，在理财产品发行文件中进行披露。

A. 法律合规部门
B. 高级管理层
C. 产品开发机构
D. 风险管理部门

A B C D

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80.

基金募集不得超过证监会核准的基金募集期限，基金募集期限一般从()开始计算。

A. 基金份额发售当日
B. 基金合同成立当日
C. 代销机构销售当日
D. 证监会批准当日

A B C D

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81.

下列关于保险相关要素的表述，错误的是()。

A. 保险人按保险合同承担赔偿或者给付保险金的责任
B. 投保人和被保险人不能是同一人
C. 保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务的协议
D. 投保人按保险合同负有支付保险费的义务

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82.

若A和B两种债券现在均以1000美元面值出售，都付年息120美元，A债券5年到期，B债券6年到期，如果两种债券的到期收益率从12%变为10%，下列表述正确的是()。

A. 两种债券价格都会上涨，B债券上涨较多
B. 两种债券价格都会上涨，A债券上涨较多
C. 两种债券价格都会下降，B债券下降较多
D. 两种债券价格都会下降，A债券下降较多

A B C D

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83.

理财产品的合规销售可以有效避免理财相关投资，减少银行和客户之间的纠纷，理财产本品在进行合规销售时，错误的是()。

A. 对于保证收益理财产品，风险提示的内容应至少包括：本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资
B. 不主动向无衍生产品相关交易经验或经评估不适宜购买该产品的客户推介或销售
C. 在编写有关产品介绍和宣传材料时，不进行风险揭示
D. 充分、清晰、准确地向客户提示理财产品风险

A B C D

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84.

商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品和服务人员的工作范围界限，禁止一般产品销售人员向客户提供()。

A. 业务引导和办理
B. 业务办理服务
C. 理财投资咨询顾问意见、销售理财计划
D. 业务咨询服务

A B C D

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85.

关于私人银行业务，下列表述错误的是()。

A. 金融机构可从中收取服务费
B. 向个人业务中高资产净值客户提供全方位理财业务
C. 限于为客户提供资产管理、投资规划
D. 实际上属于综合化服务

A B C D

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86.

下列行为中，符合理财产品政策监管要求的是()。

A. 银行根据理财产品的风险状况，设置了销售期限和销售起点金额
B. 小李向客户保证可以无条件给客户提供高于同期存款利率的保证收益理财产品
C. 银行将一般储蓄存款单独当作理财产品销售
D. 小王在向银行客户介绍某投资产品过程中，着重讲述了产品的收益性，对产品潜在的风险进行了弱化

A B C D

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87.

银行理财从业人员为客户建议的税收规划可分为避税规划、节税规划和()三类。

A. 延期规划
B. 增税规划
C. 增收规划
D. 转嫁规划

A B C D

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88.

个人理财过程分为下列五个步骤，这五个步骤排序依次是()。①监控执行进度和再评估②执行个人理财规划③制定个人理财规划④评估理财环境和个人条件⑤制定个人理财目标

A. ③②①⑤④
B. ④⑤②③①
C. ③④②⑤①
D. ④⑤③②①

A B C D

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89.

通过收益的期限结构或者通过收益分层，分出优先级、次级受益人的理财产品，由()享受杠杆化收益，并承担相应风险。

A. 优先级和次级受益人以外的第三方
B. 优先级和次级受益人共同
C. 次级受益人
D. 优先级受益人

A B C D

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90.

房地产信托是指房屋所有者将房地产委托给信托公司，由信托公司按照委托人的要求进行()。

A. 租售
B. 物业经营
C. 租赁、经营
D. 管理、处分和收益

A B C D

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91.

制定保险规划的风险主要体现在（）。

A. 理赔的风险
B. 保险市场风险
C. 未充分保险的风险
D. 过分保险的风险
E. 不必要保险的风险

A B C D E

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92.

《证券法》规定，禁止证券公司及其从业人员从事（），损害客户利益的行为属于欺诈行为。

A. 未经客户委托，擅自为客户买卖证券
B. 传播、提供虚假或者误导投资者的信息
C. 挪用公款进行大规模的证券买卖
D. 不在规定的时间内向客户提供交易的书面确认文件
E. 为牟取佣金收入，诱使客户进行不必要的证券买卖

A B C D E

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93.

( )明显违反了从业人员职业操守中监管规避的准则。

A. 从业人员热情地为客户提供理财咨询方案，包括向客户提供规避监管的意见
B. 从业人员基于内幕消息向亲戚朋友提供理财建议，利用所在机构的资源提供便利
C. 从业人员明确告知客户提供虚假材料触犯了法律，建议客户可以经由第三人代其申请，以规避法律约束
D. 对某客户为规避监管而办理的业务，不按内部流程进行必要的汇报
E. 为达成交易，从业人员让客户重新提交真实信息，以便顺利提交审核

A B C D E

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94.

回购协议市场的交易特点有()。

A. 流动性强
B. 安全性高
C. 收益稳定且超过银行存款收益
D. 税收优惠
E. 回购协议中所交易的证券主要是金融债券

A B C D E

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95.

崔小姐的综合理财方案执行不久，就与男朋友结婚，第二年又喜添双子，第三年丈夫开始与朋友一起创业，为方便照顾家庭，崔小姐换了一个时间弹性较大但收入较低的工作，针对这些变化，客户经理应采取的措施包括()。

A. 因崔小姐家庭结构发生重大调整，应与客户协商，结束合作关系
B. 不用调整理财方案
C. 对崔小姐进行特殊需求评估分析
D. 根据崔小姐生涯事件的变化调整原方案，并适时监控新方案的执行
E. 由于崔小姐收入大幅下降，客户经理现阶段应将全部精力放在崔小姐的投资规划方面，争取年投资收益率达到30%以上，以确保崔小姐的资产迅速成长

A B C D E

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96.

一般而言，预期本国未来利率水平上升，理财策略调整建议减少配置的资产有()。

A. 股票
B. 外汇
C. 房产
D. 储蓄
E. 债券

A B C D E

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97.

下列属于宏观经济政策对经济发展影响的有()。

A. 偏紧的收入分配政策会抑制当地的投资需求，造成相应的资产价格下跌
B. 宽松的货币政策有助于刺激投资需求增长，支持资产价格上升
C. 积极的财政政策可以有效地刺激投资需求的增长，从而提高资产价格
D. 提高房产交易税税率，具有抑制房产价格上涨的意义
E. 降低印花税可以减少交易成本，从而刺激股市反弹

A B C D E

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98.

下列关于合同订立的表述，正确的有()。

A. 当事人约定采用书面形式的，应当采用书面形式
B. 当事人在订立合同过程中知悉的商业秘密，无论合同是否成立，不得泄露或者不正当使用
C. 当事人必须本人订立合同，不得代理
D. 当事人订立合同，应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力
E. 当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式

A B C D E

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99.

下面()因素会对商业银行个人理财业务产生直接或间接的影响。

A. 金融机构监管制度
B. 其他理财机构理财业务的发展
C. 中介机构发展水平
D. 商业银行个人理财业务定位
E. 客户对理财业务的认知度

A B C D E

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100.

境外个人经常项目项下非经营性结汇超过年度总额的，凭本人有效身份证件及()证明材料在银行办理。

A. 生活消费类支出：合同或发票
B. 其他：相关证明及支付凭证
C. 房租类支出：房屋管理部门登记的房屋租赁合同、发票或支付通知
D. 学习支出：境内学校收费证明
E. 就医支出：境内医院收费证明

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101.

基金宣传推介材料必须真实、准确，与基金合同、基金招募说明书相符，不得有()情形。

A. 诋毁其他基金管理人
B. 登载相关单位的推荐性文字
C. 预测该基金的证券投资业绩
D. 证监会规定禁止的其他情形
E. 违规承诺收益

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102.

下列属于我国主要资本市场的有()。

A. 回购市场
B. 同业拆借市场
C. 股票市场
D. 商业票据市场
E. 债券市场

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103.

在综合理财服务中，商业银行需要对()等两类人员相分离，并定期检查，比较两类人员的交易状况。

A. 负责理财产品相关交易工具的交易人员
B. 负责自营交易的交易人员
C. 负责理财产品销售的人员
D. 负责贷款业务的人员
E. 负责存款业务的人员

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104.

结合投资理财产品销售文件应当说明的事项包括()。

A. 投资范围
B. 产品期限
C. 收益类型
D. 各投资资产投资比例
E. 投资资产种类

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105.

商业银行不得销售()的理财计划。

A. 收益率测算为负值
B. 收益率测算为正值
C. 能够独立测算
D. 收益率测算为零
E. 不能独立测算

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106.

投资者放弃当前的消费而投资，应该得到相应补偿，其要求的必要收益率包括()。

A. 货币的纯时间的价值
B. 风险收益率
C. 期望收益率
D. 最低收益率
E. 通货膨胀率

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107.

商业银行理财产品销售文件应当包含专页客户权益通知，应当至少包括的内容有()。

A. 风险提示内容
B. 商业银行向客户进行信息披露的方式、渠道和频率等
C. 客户办理理财产品的流程
D. 客户向商业银行投诉的方式和程序
E. 客户风险承受能力评估流程、评级具体含义以及适合购买的理财产品等相关内容

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108.

下列选项中属于金融期货合约的特征的有()。

A. 标准化合约
B. 有履约担保
C. 场外交易
D. 履约大部分通过对冲方式
E. 合约的价格有最小变动单位和浮动限额

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109.

推荐客户购买保险产品，可以实现客户的哪些理财目标？()

A. 消除风险的不确定性给个人和家庭带来的忧虑
B. 在发生风险事件时可使客户迅速恢复安定生活
C. 使得客户的消费在一定时期内尽量平稳，避免大的波动
D. 通过合法的手段降低客户的税收负担
E. 实现客户的资产的最快增值

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110.

作为商业银行个人理财业务人员应符合的资格要求有()。

A. 对个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等，有充分的了解和认识
B. 掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性，并对有关产品市场有所认识和理解
C. 遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准或守则
D. 具备中国银行业监督管理委员会要求的其他资格条件
E. 大专或以上学历

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111.

理财顾问服务的特点包括()。

A. 顾问性
B. 专业性
C. 综合性
D. 服务性
E. 制度性

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112.

商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，市场风险的限额可以采用()等指标。

A. 期权限额
B. 止损限额
C. 风险价值限额
D. 交易限额
E. 错配限额

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113.

下列关于黄金价格的表述，正确的有()。

A. 黄金的收益和股票市场正相关
B. 在发生通货膨胀时，黄金的名义价格与其他实物商品同向变化
C. 黄金市场的均衡要求流量市场和存量市场同时达到均衡
D. 黄金要求与实际利率水平的变化正相关
E. 如果美元汇率相对于其他货币升值，则黄金的美元价格下降

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114.

在税收规划中，了解客户的基本情况和要求包括()。

A. 财务情况
B. 人际交往情况
C. 纳税历史情况
D. 子女及其他赡养人员
E. 婚姻状况

A B C D E

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115.

债券的发行与付息方式主要包括()。

A. 定期支付利息，到期一次还本并支付最后一期利息
B. 贴现发行，到期支付利息
C. 贴现发行，到期支付面值
D. 按面值发行、面值回收，期间按期支付利息
E. 按面值发行，按本息相加额到期一次偿还

A B C D E

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116.

商业银行理财产品销售人员除应当具备理财产品销售资格以及相关法律法规、金融、财务等专业知识和技能外，还应该满足()。

A. 具备监管部门要求的行业资格
B. 对理财业务相关法律、法规和监管规定等有充分的了解和认识
C. 具备相应的学历水平和工作经验
D. 掌握所宣传销售的理财产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及理财产品的特性，对有关理财产品市场有所认识和理解
E. 遵守监管部门和商业银行制定的理财业务人员职业道德标准或守则

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117.

个人理财顾问服务包括()专业性服务。

A. 个人理财产品推介
B. 财务分析
C. 投资建议
D. 进行投资管理
E. 财务规划

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118.

不同风险偏好的人对风险的承受能力不同，商业银行往往按照人们的主观风险偏好类型和程度将投资者进行分类，将客户的风险承受能力和投资风格进行细分。下列()不属于银行对于客户的理财风格的分类体系。

A. 进取型
B. 保守型
C. 风险厌恶型
D. 稳健型
E. 风险中立型

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119.

商业银行应当在客户首次购买理财产品前在本行网点进行风险承受能力评估。风险承受能力评估依据主要包括()。

A. 客户年龄
B. 投资经验
C. 理财状况
D. 风险认识
E. 流动性要求

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120.

下列关于银行从业人员向客户制定保险规划的说法，正确的有()。

A. 要注意防范未充分保险的风险
B. 要注意将长短期险种结合起来考虑
C. 要注意防范过分保险的风险
D. 要请保险专业人士定期检视投保客户的保单
E. 要注意合理搭配险种

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121.

下列关于黄金的表述，正确的有()。

A. 美元走势会影响黄金价格
B. 黄金仍活跃在流通领域
C. 黄金具有内在价值和实用性，但也存在市场不充分风险和自然风险
D. 一般而言，在通货膨胀时，黄金投资具有保值的作用
E. 一般而言，黄金流动性较其他证券类投资品差

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122.

国内银行为了拓宽理财产品的投资渠道，将理财资金投资于境外投资银行设计发行的各类结构性投资产品，这些结构性产品可挂钩于()等。

A. 汇率
B. 商品期货指数
C. 单只或数只股票的表现
D. 利率
E. 股票指数

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123.

下列关于同业拆借的表述，正确的有()。

A. 同业拆借利率的形成机制之一是借助中介人经纪商，通过公开竞价确定，这种机制下的利率取决于拆借双方拆借资金愿望的强烈程度，利率弹性较大
B. 同业拆借银行等金融机构之间互相拆借在中央存款账户上的准备金余额，以调剂资金余缺
C. 同业拆借利率的形成机制之一是借助中介人经纪商，通过公开竞价确定，这种机制下形成的利率主要取决于市场拆借资金的供求状况，利率弹性较小
D. 同业拆借利率的形成机制之一是由拆借双方当事人协定，这种机制下的利率取决于拆借双方拆借资金愿望的强烈程度，利率弹性较大
E. 同业拆借利率的形成机制之一是由拆借双方当事人协定，这种机制下的利率取决于市场拆借资金的供求状况，利率弹性较小

A B C D E

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124.

代客境外理财产品具有的特点有()。

A. 资金投资市场在境外
B. 可投资的境外金融产品和境外金融市场有限
C. 可以直接用人民币投资
D. 投资的收益和风险均由客户承担
E. 主要面临市场风险和信用风险

A B C D E

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125.

关于理财顾问服务的特点，说法正确的有()。

A. 商业银行提供理财顾问服务寻求的是银行短期的经营业绩
B. 理财顾问服务是一项专业性很强的服务，要求从业人员有扎实的金融基础知识
C. 理财顾问服务对银行理财产品实现的是顾问式、组合式销售，能够提高业绩
D. 理财顾问服务涉及的内容非常广泛，要求能够兼顾客户财务的各个方面需求
E. 商业银行在理财顾问服务中提供建议，最终决策权在客户，收益或风险由银行和客户共同拥有或承担

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126.

在客户信息收集的方法中，属于初级信息收集方法的有()。

A. 建立数据库，平时多注意收集和积累
B. 和客户交谈
C. 采用数据调查表
D. 收集政府部门公布的信息
E. 收集金融机构公布的信息

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127.

下列机构的工作人员适用银行业从业人员职业操守准则的有()。

A. 信托公司
B. 邮政储蓄银行
C. 基金管理公司
D. 花旗银行
E. 汽车金融公司

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128.

制定保险规划的原则包括()。

A. 转移风险的原则
B. 量力而行的原则
C. 分析客户保险需要
D. 合法性原则
E. 目的性原则

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129.

建立严格的内部控制制度是风险管理的必然要求，下列关于内部控制制度的说法，错误的有()。

A. 个人理财业务的主要风险管理方式、风险测算方法与标准需要分析审核和报告
B. 商业银行内部要建立各自独立的监督和审核部门对个人理财业务进行监督审核
C. 个人理财业务客户资产不需要与银行资产分开管理
D. 因业务合作需要，商业银行可以将客户的相关资料和服务与交易记录提供给第三方
E. 商业银行接受客户委托进行个人理财业务，应与客户签订合同

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130.

商业银行申请开展个人理财业务，应当向中国银监会报送的材料包括()。

A. 有商业银行负责人签署的申请书
B. 拟申请业务介绍
C. 律师事务所出具的法律意见书
D. 商业银行内部相关部门的审核意见
E. 中国银监会要求的其他文件和资料

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131.

债券型理财产品通常被作为活期存款的替代品。（）

正确错误

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132.

投保人只根据自身和家庭对保障的需求来确定保险种类和保险金额。（）

正确错误

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133.

委托代理人为被代理人的利益需要转托他人代理的，通常情况下可以不告诉被代理人自行决定。（）

正确错误

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134.

期货交易买卖的直接对象是期货合约，而不是商品本身。（）

正确错误

标记纠错

135.

保证收益理财产品（计划）中高于同期储蓄存款利率的保证收益，是银行为了使客户的利益达到最大化，无条件的保证收益。（）

正确错误

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136.

一般而言，可转换公司债券利率低于普通公司债券利率，企业发行可转债券有助于降低其筹资成本。()

正确错误

标记纠错

137.

在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式获取或承担。()

正确错误

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138.

无法在宣传和介绍材料中提供科学、准确的测算依据和测算方式的理财产品，不得在宣传和介绍材料中出现“预期收益率”或“最高收益率”字样。()

正确错误

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139.

银行应充分披露理财产品的相关信息，不得笼统的规定各类资产的投资比例为0～100%，应当载明各类投资资产的具体种类和比例区间。()

正确错误

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140.

目前占据保险市场主流的三大险种全部来自财产险。()

正确错误

标记纠错

141.

银行境外理财投资，可以委托具有托管业务资格的本行或境内其他商业银行作为托管人托管其用于境外投资的全部资产。()

正确错误

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142.

影响房地产价格的因素包括行政因素、社会因素、经济因素和自然因素等。()

正确错误

标记纠错

143.

客户老李到商业银行理财室咨询保险产品相关情况，经理小张发现理财室里的保险产品宣传材料已经没有了，便拿出一份存档的宣传材料递给客户老李，并复印了一份宣传材料进行存档，该行为符合规定。()

正确错误

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144.

客户选择理财组合方式的因素除了风险特征外，还需要考虑客户的个人性格、生活方式、知识结构等因素。()

正确错误

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145.

从业人员必须恪守保守秘密的职业道德准则，确保客户信息的保密性和安全性。()

正确错误

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2013年下半年《个人理财》真题

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