2012上半年《法律法规与综合能力》真题

1.

从业务运作实质来看，福费廷就是（）。

A. 保付代理
B. 银行保函
C. 远期票据贴现
D. 质押贷款

A B C D

标记纠错

2.

承担支持农业政策性贷款任务的政策性银行是（）。

A. 中国农业银行
B. 中国农业发展银行
C. 中国进出口银行
D. 国家开发银行

A B C D

标记纠错

3.

根据《巴塞尔新资本协议》的标准，假设某银行的所有资本为200亿元人民币，风险加权资产为1500亿元人民币，市场风险资本为40亿元人民币，则其资本充足率为（）。

A. 10.0%
B. 8.0%
C. 7.8%
D. 8.7%

A B C D

标记纠错

4.

票据发行便利是一种具有法律约束力的（）票据发行融资的承诺。

A. 短期
B. 中央银行
C. 中期周转性
D. 中长期扩张性

A B C D

标记纠错

5.

存款客户向存款机构提供的转账凭证或填写的存款凭条是（）。

A. 要约邀请
B. 要约
C. 承诺
D. 合同

A B C D

标记纠错

6.

存款属于银行对存款人的(）。

A. 负债
B. 资产
C. 信用
D. 管理

A B C D

标记纠错

7.

下列债券中，被称为“金边债券”的是()。

A. 公司债
B. 企业债
C. 国债
D. 金融债

A B C D

标记纠错

8.

短期融资券的发行对象不包括()。

A. 个人
B. 银行
C. 保险公司
D. 财务公司

A B C D

标记纠错

9.

我国对活期存款实行按()结息制度。

A. 周
B. 季度
C. 月
D. 年

A B C D

标记纠错

10.

()是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款。

A. 关注类贷款
B. 次级类贷款
C. 可疑类贷款
D. 损失类贷款

A B C D

标记纠错

11.

整存整取的起存金额是()。

A. 1元
B. 5元
C. 50元
D. 100元

A B C D

标记纠错

12.

小王在2012年2月1日存入一笔2000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为0.72%，扣除5%的利息税后，他能取回的全部金额是()元。

A. 2001.06
B. 2001.20
C. 2001.12
D. 2000.96

A B C D

标记纠错

13.

()是指商业银行在传统的资产业务和负债业务的基础上，利用技术、信息、服务网络、资金、信用等方面的优势，为机构客户提供财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务。

A. 对公理财业务
B. 个人理财业务
C. 理财顾问服务
D. 综合理财服务

A B C D

标记纠错

14.

商业银行操作风险的特点是()。

A. 操作风险是银行经营中最重要的风险
B. 操作风险事件具有发生频率很高，发生后造成的损失小的特点
C. 人为因素在引发操作风险的因素中占有直接的、重要的地位
D. 操作风险内容较信用风险、市场风险简单

A B C D

标记纠错

15.

下列各事件中，()引发的投资风险不能通过投资组合多元化来分散。

A. 某公司高级管理层集体跳槽
B. 全球经济低迷期到来
C. 某上市公司被恶意收购
D. 某航空公司下属的飞机失事

A B C D

标记纠错

16.

下列关于公司治理的说法中，错误的是()。

A. 银行股东需要符合监管当局规定的向银行投资入股的条件
B. 为保证董事会的独立性，董事会中应有一定数目的非执行董事
C. 高级管理层成员的任职资格需要符合银行业监督管理机构的规定
D. 监事会中，外部监事的人数不得少于3人

A B C D

标记纠错

17.

下列不属于银行内部控制环境的是()。

A. 人力资源
B. 客户资源
C. 高级管理层责任
D. 企业文化

A B C D

标记纠错

18.

“买者自负”的含义是()。

A. 金融产品提供者需要自我教育
B. 金融产品提供者对产品信息进行适当披露
C. 金融产品购买者承担决策风险
D. 金融产品购买者是自愿购买的

A B C D

标记纠错

19.

()是指银行在开展金融创新时，要尽可能保证其成本能够比较准确的核算，避免创新活动偏离银行的经营目标。

A. 成本可算原则
B. 风险可控原则
C. 公平竞争原则
D. 合法合规原则

A B C D

标记纠错

20.

()是全面风险管理、资本监管和经济资本配置得以有效实施的基础。

A. 风险计量
B. 风险识别
C. 风险监测
D. 风险控制

A B C D

标记纠错

21.

()是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，从而给银行带来损失的可能性。

A. 操作风险
B. 市场风险
C. 信用风险
D. 战略风险

A B C D

标记纠错

22.

()是由股东参与银行重大决策的一种组织形式，是股份公司的最高权力机关。

A. 股东大会
B. 董事会
C. 监事会
D. 高级管理层

A B C D

标记纠错

23.

《巴塞尔资本协议》规定核心资本与风险加权总资产之比不得()。

A. 低于8%
B. 高于8%
C. 低于4%
D. 高于4%

A B C D

标记纠错

24.

就监督管理部分而言，第十届全国人民代表大会常务委员会第六次会议审议通过《中华人民共和国中国人民银行法修正案》，其修正的重点是()。

A. 中国人民银行开始行使直接审批金融机构的职能
B. 中国人民银行开始行使反洗钱的职能
C. 中国人民银行将对银行业的监管职能划分出来，移交给银监会
D. 中国人民银行开始行使直接检查监督权

A B C D

标记纠错

25.

关于中国人民银行的建议检查监督权，下列说法错误的是()。

A. 国务院银行业监管机构应当自收到建议之日起三十日内予以回复
B. 中国人民银行根据执行货币政策的需要可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督
C. 中国人民银行的建议检查监督权是提高效率的制度性安排
D. 对金融机构执行有关反洗钱规定的行为进行监管必须使用建议检查监督权

A B C D

标记纠错

26.

单位结算账户中，（）是存款人的主办账户。

A. 一般存款账户
B. 基本存款账户
C. 专用存款账户
D. 临时存款账户

A B C D

标记纠错

27.

()是指银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的、银行需要保有的最低资本量。

A. 会计资本
B. 监管资本
C. 经济资本
D. 核心资本

A B C D

标记纠错

28.

银行业金融机构有违法经营、经营管理不善等情形，不予以撤销将严重危害金融秩序、损害公众利益的，国务院银行业监管机构有权予以()。

A. 接管
B. 重组
C. 撤销
D. 依法宣告破产

A B C D

标记纠错

29.

《巴塞尔新资本协议》中，()、最低资本要求和资本充足率监督检查被并列为资本监管的三大支柱。

A. 信息披露
B. 资本评估
C. 市场约束
D. 风险披露

A B C D

标记纠错

30.

银行业监督管理机构从事监督管理工作的人员贪污受贿、泄露国家秘密或者所知悉的商业机密，构成犯罪的，依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的，依法给予()。

A. 罚款
B. 纪律处分
C. 行政处分
D. 行政处罚

A B C D

标记纠错

31.

按照《反洗钱法》规定，客户身份资料在业务关系结束后，客户交易信息在交易结束后，金融机构应当()。

A. 至少保存五年
B. 至少保存十年
C. 立即销毁
D. 退还给客户

A B C D

标记纠错

32.

洗钱的过程是()。

A. 获取阶段—处置阶段—融合阶段
B. 处置阶段—培植阶段—融合阶段
C. 处置阶段—融合阶段—培植阶段
D. 获取阶段—培植阶段—处置阶段

A B C D

标记纠错

33.

《中国人民银行法》第32条规定，中国人民银行对金融机构以及其他单位和个人的()行为有权进行检查监督。

A. 执行有关存款管理的行为
B. 执行有关贷款管理的行为
C. 执行有关中间业务管理的行为
D. 执行有关清算管理规定的行为

A B C D

标记纠错

34.

当出现()情况时，由国务院银行业监督管理机构责令改正，并处二十万元以上五十万元以下罚款；情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证；构成犯罪的，依法追究刑事责任。

A. 银行业金融机构未经批准变更、终止
B. 银行业金融机构未经批准设立分支机构
C. 银行业金融机构违反规定提高或者降低存款利率、贷款利率
D. 银行业金融机构未经任职资格审查任命董事、高级管理人员

A B C D

标记纠错

35.

存款机构受托存款资金入账，并向存款客户出具存单或进账单等是()。

A. 要约邀请
B. 要约
C. 承诺
D. 合同

A B C D

标记纠错

36.

债权人行使撤销权的必要费用，由()承担。

A. 债权人
B. 担保人
C. 债务人
D. 人民法院

A B C D

标记纠错

37.

《商业银行法》第40条规定：商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。对于上述“关系人”的理解，下面选项不正确的是()。

A. 商业银行的长期客户
B. 商业银行的董事、监事、管理人员
C. 商业银行的信贷人员及其近亲属
D. 商业银行的董事及其近亲属担任高级管理职务的公司

A B C D

标记纠错

38.

冻结单位存款的期限不得超过6个月，如需续冻，需要提前办理续冻手续，每次续冻期限最长不超过()。

A. 1个月
B. 2个月
C. 3个月
D. 6个月

A B C D

标记纠错

39.

()是指自然人或法人自愿组成，从事社会公益、文学艺术、学术研究、宗教等活动的各类法人组织。

A. 社会团体法人
B. 机关法人
C. 事业单位法人
D. 企业法人

A B C D

标记纠错

40.

没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，经过被代理人的追认，()才承担民事责任。

A. 代理人
B. 被代理人
C. 相对人
D. 人民法院

A B C D

标记纠错

41.

下列可以作为保证人的是()。

A. 企业法人
B. 企业法人的分支机构
C. 医院
D. 国家机关

A B C D

标记纠错

42.

借款人在()情况时，贷款人可以解除合同。

A. 转移财产、抽逃资金，以逃避债务
B. 经营状况严重恶化
C. 丧失商业信誉
D. 合理期限内未恢复履行能力并且未提供适当担保

A B C D

标记纠错

43.

企业法人不能清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力的，债务人可以向人民法院提出的申请不包括()。

A. 重整
B. 和解
C. 免偿部分债务
D. 破产清算

A B C D

标记纠错

44.

()是指人民法院根据票据权利人的申请，以向社会公示的方法，将丧失的票据加以公示，催促不明利害关系的有关当事人在一定期间向法院申报票据权利。

A. 公示催告
B. 提起诉讼
C. 挂失止付
D. 背书

A B C D

标记纠错

45.

()是平等主体的自然人、法人、其他组织之间设立、变更、终止民事权利义务关系的协议。

A. 承诺
B. 民事行为
C. 票据
D. 合同

A B C D

标记纠错

46.

关于合同成立条件的表述，错误的是()。

A. 承诺生效时合同成立
B. 双方当事人订立合同必须是依法进行的
C. 当事人必须就合同的主要条款协商一致
D. 合同的成立只须具备要约阶段

A B C D

标记纠错

47.

按照中国法律，未成年人的父母是未成年人的()。

A. 法定代理人
B. 委托代理人
C. 指定代理人
D. 无权代理人

A B C D

标记纠错

48.

()是指债权人按照合同的约定占有债务人的动产，债务人未履行到期债务的，债权人有权依照法律规定留置财产，并有权就该动产优先受偿。

A. 抵押
B. 质押
C. 定金
D. 留置

A B C D

标记纠错

49.

擅自设立金融机构罪侵犯的客体是()。

A. 国家的银行管理制度
B. 国家对金融机构的准入管理制度
C. 国家对存款的管理制度
D. 国家对贷款的管理制度

A B C D

标记纠错

50.

()指非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员利用职务上的便利，将本单位财物占为已有，数额较大的行为。

A. 职务侵占罪
B. 签订、履行合同失职被骗罪
C. 票据诈骗罪
D. 挪用资金罪

A B C D

标记纠错

51.

我国《银行业从业人员职业操守》于()起正式通过并实施。

A. 1995年3月
B. 2000年8月
C. 2003年4月
D. 2007年2月

A B C D

标记纠错

52.

银行业从业人员不包括()。

A. 银行工作人员
B. 信托公司工作人员
C. 货币经纪公司工作人员
D. 证券公司工作人员

A B C D

标记纠错

53.

禁止商业贿赂是《银行业从业人员职业操守》中()的基本准则要求。

A. 守法合规
B. 公平竞争
C. 勤勉尽职
D. 诚实信用

A B C D

标记纠错

54.

在下列做法中，违反了《银行业从业人员职业操守》中保护商业秘密与客户隐私原则的是()。

A. 某银行工作人员根据在为上市公司办理贷款业务时获得的非公开信息进行股票投资
B. 某银行工作人员由于业务繁忙，将办理企业贷款业务的公章交给同事代其办理
C. 某银行工作人员将其客户的贷款信息透露给另一名客户
D. 某银行工作人员在办理企业贷款业务时，错误计算了贷款利率

A B C D

标记纠错

55.

银行某工作人员发现同事在给客户介绍产品的时候刻意隐瞒了该产品的风险以实现销售目标，则该工作人员()。

A. 应当帮助同事隐瞒，以便增加银行销售额
B. 不管该行为是否符合规定，与自己无关，不应当过问
C. 应当及时提示、制止，并视情况向所在机构或有关部门报告
D. 应当立即向监管部门检举该同事的行为，不必事先提醒同事或向本行领导报告

A B C D

标记纠错

56.

法院持法定手续到某银行支行查询某贸易公司的存款情况，该行某业务员因与该贸易公司保持着良好的业务关系，闻讯后立即告知该贸易公司，此行为违反了()规定。

A. 反洗钱
B. 协助执行
C. 内幕交易
D. 监管规避

A B C D

标记纠错

57.

某上市银行职员张某与另一家上市银行职员刘某在一次聚会中认识，作为银行业从业人员，他们()。

A. 可以通过邮件交换各自银行已在网上公布的数据以及将要公布的数据
B. 只能交换对某些客户的评价，不能交流有关客户的具体数据
C. 可以一起参加学术研讨会
D. 可以稍带夸张的宣传所在机构的优势

A B C D

标记纠错

58.

下列不属于银行业从业人员在处理业务开拓与客户利益保护之间的关系应当遵循的原则是()。

A. 诚实守信
B. 公平合理
C. 效益优先
D. 客户利益至上

A B C D

标记纠错

59.

当银行业从业人员对所在机构的处分有异议时，采取的正确行为有()。

A. 先按正常渠道反映与申诉
B. 偷拍窃听，积极收集对自己有利的证据
C. 立即向媒体公开披露所受冤屈
D. 以上方式都可以采用

A B C D

标记纠错

60.

下列有关银行业从业人员接受媒体采访的说法，错误的是()。

A. 银行业从业人员应当遵守所在机构关于接受媒体采访的规定
B. 不能代表所在机构接受新闻媒体采访
C. 不得擅自代表所在机构接受新闻媒体采访
D. 不得擅自代表所在机构对外发布信息

A B C D

标记纠错

61.

商业银行的代理业务不包括()。

A. 代发工资
B. 代理财政性收费
C. 代销开放式基金
D. 代理财政投资

A B C D

标记纠错

62.

下列选项中属于非融资类保函的是()。

A. 借款保函
B. 授信额度保函
C. 履约保函
D. 延期付款保函

A B C D

标记纠错

63.

()主要是为客户报批项目可行性研究报告时，向国家有关部门表明银行同意贷款支持项目建设的文件。

A. 项目贷款承诺
B. 开立信贷证明
C. 备用信用证
D. 信用证

A B C D

标记纠错

64.

下列不属于借记卡的是()。

A. 准贷记卡
B. 储值卡
C. 专用卡
D. 转账卡

A B C D

标记纠错

65.

禁止银行用同业拆借拆入的资金用于()。

A. 临时性资金周转
B. 固定资产贷款
C. 票据清算资金
D. 联行汇差头寸不足

A B C D

标记纠错

66.

贷款合同的主要内容不包括()。

A. 贷款种类
B. 还款方式
C. 当事人收入来源
D. 违约责任

A B C D

标记纠错

67.

张某接受王某的委托，以王某代理人的身份依法与李某签订了合同。对于该合同的签订，()。

A. 张某承担民事责任
B. 王某承担民事责任
C. 张某和王某共同承担民事责任
D. 张某和王某均不承担民事责任

A B C D

标记纠错

68.

投资者在2012年1月1日以100元的价格买入债券，6个月后该投资者以110元的价格卖出债券。这一年内债券没有付息，则该投资者持有期收益率为()。

A. 9.1%
B. 10%
C. 10.9%
D. 11%

A B C D

标记纠错

69.

银行以年贴现率10%为客户的一张面额为10000元，72天后才到期的票据办理贴现，贴现付款额应为()元。

A. 8900
B. 9800
C. 8800
D. 9900

A B C D

标记纠错

70.

下列不属于《票据法》中所指的票据的是()。

A. 发票
B. 本票
C. 汇票
D. 支票

A B C D

标记纠错

71.

汇率政策是国家宏观经济政策的重要组成部分，其中最基础、最核心的内容是()。

A. 促进国际收支平衡
B. 确定适当的汇率水平
C. 建立足够的外汇储备
D. 选择相应的汇率制度

A B C D

标记纠错

72.

发行市场和流通市场的主要区别是()。

A. 交割日期不同
B. 融资方式不同
C. 交易阶段不同
D. 交易工具类型不同

A B C D

标记纠错

73.

影响高负债经营的银行业稳定性的直接因素是()。

A. 负债规模
B. 市场信心
C. 投资者投资理念
D. 投资者风险偏好

A B C D

标记纠错

74.

中央银行的窗口指导以()为主要特征。

A. 限制存款增减额
B. 限制贷款增减额
C. 限制存贷款增加额
D. 限制贷款增加额

A B C D

标记纠错

75.

金融市场最主要、最基本的功能是()。

A. 融通货币资金
B. 资源配置
C. 定价
D. 经济调节

A B C D

标记纠错

76.

()是指持票人丢失票据后，依照《票据法》规定的程序通知票据上记载的付款人停止支付的行为。

A. 公示催告
B. 提起诉讼
C. 挂失止付
D. 背书

A B C D

标记纠错

77.

()是指以营利为目的，独立从事商品生产和经营活动的法人。

A. 企业法人
B. 机关法人
C. 社会团体法人
D. 事业单位法人

A B C D

标记纠错

78.

同一财产法定登记的抵押权与质权并存时，受偿原则为()。

A. 抵押权人优先受偿
B. 质权人优先受偿
C. 抵押权人和质权人按比例受偿
D. 按时间先后顺序受偿

A B C D

标记纠错

79.

下列金融犯罪的主体属于特殊主体的是()。

A. 非法吸收客户存款罪
B. 用账外客户资金非法拆借、发放贷款罪
C. 有价证券诈骗罪
D. 伪造、变造金融票证罪

A B C D

标记纠错

80.

()是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。

A. 信用风险
B. 市场风险
C. 合规风险
D. 法律风险

A B C D

标记纠错

81.

根据《刑法》的有关规定，()不是金融诈骗的违法行为。

A. 上市公司董事长变更，没有进行披露
B. 编造引进资金的理由从银行贷款
C. 自制信用卡从银行提款机提款
D. 提供不完整的财务报表，以获取银行贷款

A B C D

标记纠错

82.

观察一国货币对外价值的最直接的指标是()。

A. 利率
B. 通货膨胀率
C. 国内购买力
D. 汇率

A B C D

标记纠错

83.

中国银行业协会的日常办事机构为()。

A. 会员大会
B. 董事会
C. 监事会
D. 秘书处

A B C D

标记纠错

84.

()，银监会正式批准中国邮政储蓄银行成立。

A. 2006年12月31日
B. 1997年7月1日
C. 1986年12月31日
D. 1979年1月1日

A B C D

标记纠错

85.

下列各行业中，属于国民经济第二产业的有()个。(1)邮政业；(2)采矿业；(3)水的生产和供应业；(4)社会福利业；(5)林业；(6)建筑业；(7)交通运输；(8)燃气供应业；(9)房地产业；(10)技术服务业

A. 4
B. 5
C. 6
D. 7

A B C D

标记纠错

86.

金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险，利用组合投资可以分散投资于单一金融资产所面临的非系统性风险，这属于金融市场的()功能。

A. 货币资金融通
B. 风险分散与风险管理
C. 经济调节
D. 资源配置

A B C D

标记纠错

87.

下列金融市场中不属于场内交易市场的是()。

A. 上海证券交易所
B. 大连商品交易所
C. 中国金融期货交易所
D. 全国银行间债券市场

A B C D

标记纠错

88.

经济周期的四个阶段是指()。

A. 繁荣—衰退—萧条—崩溃
B. 繁荣—萧条—衰退—崩溃
C. 繁荣—衰退—萧条—复苏
D. 繁荣—萧条—衰退—复苏

A B C D

标记纠错

89.

按期限的长短，金融工具可分为短期金融工具和长期金融工具，下列属于长期金融工具的是()。

A. 企业债券
B. 回购协议
C. 银行承兑汇票
D. 商业票据

A B C D

标记纠错

90.

下列属于间接融资工具的是()。

A. 银行债券
B. 商业票据
C. 公司股票
D. 企业债券

A B C D

标记纠错

91.

银行的承诺业务可以分为()。

A. 项目贷款承诺
B. 开立信贷证明
C. 客户授信额度
D. 票据发行便利
E. 开具备用信用证

A B C D E

标记纠错

92.

商业银行债券投资的目标，主要是()。

A. 平衡流动性和盈利性
B. 降低资产组合风险
C. 提高资本充足率
D. 可以大大提高流动性
E. 避免或减少信用风险

A B C D E

标记纠错

93.

银行公司治理的主体包括()。

A. 股东大会
B. 董事会
C. 监事会
D. 利益相关者
E. 高级管理层

A B C D E

标记纠错

94.

银行资本的作用包括()。

A. 满足银行正常经营对长期资金的需要
B. 吸收损失
C. 限制银行业务过度扩张和承担风险
D. 维持市场信心
E. 为银行管理尤其是风险管理提供最根本的驱动力

A B C D E

标记纠错

95.

为了在金融创新中保护客户利益，银行应做的工作有()。

A. 遵循符合客户利益和审慎尽责的基本原则
B. 向客户准确、公平、没有误导地进行信息披露
C. 引导客户理性投资与消费，向客户销售适宜的投资产品
D. 公平处理银行与客户之间、银行与第三方服务提供者之间的利益冲突
E. 提高客户的金融素质

A B C D E

标记纠错

96.

市场风险是指因市场价格的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险，具体包括()。

A. 利率风险
B. 汇率风险
C. 股票价格风险
D. 流动性风险
E. 商品价格风险

A B C D E

标记纠错

97.

下列关于《巴塞尔资本协议》的主要内容的说法中，正确的有()。

A. 确定了资本的构成，即银行的资本分为核心资本和附属资本两大类，且附属资本规模不得超过核心资本的100%
B. 根据资产信用风险的大小，将资产分为0、20%、50%、100%四个风险档次
C. 通过设定一些转换系数，将表外授信业务也纳入资本监管
D. 在信用风险和市场风险的基础上，新增了对操作风险的资本要求
E. 在最低资本要求的基础上，提出了监管部门监督检查和市场约束的新规定，形成了资本监管的“三大支柱”

A B C D E

标记纠错

98.

关于中国人民银行在特殊情况下的全面监督权，下列说法正确的有()。

A. 全面监督权的行使是为了应对金融危机，维护金融稳定
B. 中国人民银行行使全面监督权须经国务院批准
C. 可能导致金融机构的双重检查和双重处罚
D. 央行根据需要有权要求银行业金融机构报送必要的资产负债表、利润表以及其他财务报表
E. 中国人民银行进行全面检查权是为了增加金融机构的盈利能力

A B C D E

标记纠错

99.

关于审慎性监督管理谈话制度作用的表述，正确的有()。

A. 使监管人员及时了解银行业金融机构的经营状况、风险状况，并预测发展趋势，以便继续跟踪监管，提高监管效率
B. 有助于提高监管机构的权威
C. 确保监督部门能定期与银行业金融机构的董事或高级管理人员举行严肃认真的监管谈话，并及时全面地了解银行业金融机构的经营管理现状
D. 有助于监管机构干预银行业金融机构的经营活动，确保其安全经营
E. 审慎性监督管理谈话制度可能会导致隐含金融机构工作效率降低

A B C D E

标记纠错

100.

银行业金融机构有()的情形，由银监会责令改正。

A. 未经批准设立分支机构
B. 未经批准变更、终止
C. 自行确定有关雇员的高额薪酬
D. 违反规定从事未经批准或者未备案的业务活动
E. 违反规定提高或者降低存款利率、贷款利率

A B C D E

标记纠错

101.

行政处罚的种类有()。

A. 警告
B. 罚款
C. 行政拘留
D. 拘役
E. 降级

A B C D E

标记纠错

102.

刑事责任包括()。

A. 罚金
B. 管制
C. 没收财产
D. 拘役
E. 有期徒刑

A B C D E

标记纠错

103.

对于洗钱者而言的保密天堂通常具有()的特征。

A. 有自由的公司法
B. 有严格的银行保密法
C. 有严格的公司保密法
D. 有宽松的金融规则
E. 市场经济发达

A B C D E

标记纠错

104.

下列关于存款业务基本法律的说法中，正确的有()。

A. 未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务
B. 未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位不得在名称中使用“银行”字样
C. 商业银行可以自由选择存贷款利率区间
D. 商业银行应当保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息
E. 商业银行有权拒绝任何单位和个人查询、冻结、扣划存款人的存款

A B C D E

标记纠错

105.

授信原则包括()。

A. 合法性原则
B. 诚实信用原则
C. 及时性原则
D. 公平性原则
E. 统一授权原则

A B C D E

标记纠错

106.

下列关于借款人权利的说法，正确的有()。

A. 可以自主向主办银行或者其他银行的经办机构申请贷款并依条件取得贷款
B. 有权按合同约定提取和使用全部贷款
C. 借款人有权拒绝借款合同以外的附加条件
D. 有权向贷款人的上级和人民银行以及银行业监督管理机构反映、举报有关情况
E. 借款人不得向第三人转让债务

A B C D E

标记纠错

107.

下列关于银行业务限制性规定的说法中，正确的有()。

A. 向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。
B. 商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外
C. 商业银行办理票据承兑、汇兑、委托付款等结算业务，应当按照规定的期限兑现，收付入账
D. 商业银行办理业务，提供服务，按照规定不得收取手续费
E. 商业银行应当对有关兑现、收付入账期限的规定进行保密

A B C D E

标记纠错

108.

法人成立的要件包括()。

A. 依法成立
B. 有必要的财产和经费
C. 有自己的名称、组织机构和场所
D. 必须是以公司形式存在
E. 能够独立承担民事责任

A B C D E

标记纠错

109.

根据法人活动的性质，法人可以分为()。

A. 企业法人
B. 机关法人
C. 事业单位法人
D. 社会团体法人
E. 各企业分支机构法人

A B C D E

标记纠错

110.

在下列情形中，代理人需承担民事责任的有()。

A. 代理人不履行职责而给被代理人造成了损害
B. 代理人超越代理权，但经过被代理人追认
C. 代理人在代理权限内以被代理人的名义实施合法代理行为，但对第三人的利益造成损害
D. 代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动
E. 代理人超越代理权，对第三人的利益造成损害

A B C D E

标记纠错

111.

根据《公司法》的规定，有限责任公司董事会的职责包括()。

A. 对公司增加或者减少注册资本作出决议
B. 决定公司内部管理机构的设置
C. 执行股东会决议
D. 制定公司的基本管理制度
E. 组织变更、解散、清算、修改公司章程

A B C D E

标记纠错

112.

票据丧失的补救措施包括()。

A. 挂失止付
B. 公示催告
C. 仿真制造
D. 提起诉讼
E. 行使追索

A B C D E

标记纠错

113.

根据《票据法》的规定，汇票到期日前，有()情形的，持票人可以行使追索权。

A. 汇票被拒绝承兑
B. 承兑人或者付款人死亡、逃匿
C. 承兑人或者付款人被依法宣告破产
D. 承兑人或者付款人因违法被责令终止业务活动
E. 票据丧失

A B C D E

标记纠错

114.

抵押合同的内容包括()。

A. 担保人的收入情况
B. 债务人的收入情况
C. 被担保债权的种类和数额
D. 债务人履行债务的期限
E. 抵押财产的名称、数量、质量、状况、所在地、所有权归属或者使用权归属

A B C D E

标记纠错

115.

金融管理秩序具体包括()。

A. 银行管理秩序
B. 货币管理秩序
C. 信贷管理秩序
D. 保险管理秩序
E. 证券管理秩序

A B C D E

标记纠错

116.

我国商业银行的会计资本包括()。

A. 实收资本
B. 资本公积
C. 一般准备
D. 未分配利润
E. 外币报表折算差额

A B C D E

标记纠错

117.

银行业从业人员应当遵守法律法规以及所在机构有关兼职的规定，在允许的兼职范围内，应当妥善处理兼职岗位与本职工作之间的关系，不得()。

A. 利用兼职岗位为本人谋取不当利益
B. 利用兼职岗位为本职机构谋取不当利益
C. 利用本职岗位为本人谋取利益
D. 利用本职岗位为兼职机构谋取不当利益
E. 利用本职岗位或兼职岗位为自己谋取利益

A B C D E

标记纠错

118.

经济结构是指从不同角度考察的国民经济构成，一般包括()。

A. 产业结构
B. 产品结构
C. 技术结构
D. 消费投资结构
E. 城乡结构

A B C D E

标记纠错

119.

下列属于金融市场发展对商业银行的挑战的有()。

A. 随着资本市场的发展，会减少商业银行的资金来源
B. 大量的优质企业会在资本市场上筹集资金，造成银行优质客户的流失
C. 会造成银行体制结构的崩溃
D. 会提高银行经营管理特别是风险管理的难度
E. 会加大商业银行客户评价及风险度量的难度

A B C D E

标记纠错

120.

远期外汇交易的最大优点在于()。

A. 可以完成两国货币之间的交易
B. 可以获得一定的期权费
C. 可以用来进行套期保值和投机
D. 能够对冲汇率在未来下降的风险
E. 能够对冲汇率在未来上升的风险

A B C D E

标记纠错

121.

如果到银行办理个人权利质押贷款，可以选择的质押品有()。

A. 未到期的本币定期储蓄单
B. 未到期的外币定期储蓄存单
C. 凭证式国债
D. 电子记账类国债
E. 个人寿险保险单

A B C D E

标记纠错

122.

下列属于我国银监会的监管理念的有()。

A. 管风险
B. 提高透明度
C. 管机构
D. 管法人
E. 管内控

A B C D E

标记纠错

123.

信息披露监管要求银行业金融机构如实披露()。

A. 风险管理状况
B. 财务会计报告
C. 董事变更情况
D. 风险敝口
E. 其他重大事项

A B C D E

标记纠错

124.

中国人民银行的职能包括()。

A. 发布履行与其职责有关的命令和规章
B. 制定和执行货币政策
C. 维护金融稳定
D. 防范和化解金融风险
E. 对银行业自律组织的活动进行指导和监督

A B C D E

标记纠错

125.

经常项目是最具综合性的对外贸易的指标，主要包括()。

A. 贸易收支
B. 劳务收支
C. 汇款
D. 企业信贷
E. 捐赠

A B C D E

标记纠错

126.

货币政策的目标包括()。

A. 操作目标
B. 特定目标
C. 中介目标
D. 阶段目标
E. 最终目标

A B C D E

标记纠错

127.

下列既属于直接金融工具又属于长期金融工具的有()。

A. 商业票据
B. 企业债券
C. 可转让大额存单
D. 股票
E. 回购协议

A B C D E

标记纠错

128.

再贴现政策主要包括()。

A. 调整再贴现率
B. 调整法定存款准备金率
C. 再贷款
D. 中央银行在金融市场上卖出或买进有价证券
E. 规定再贴现票据的种类

A B C D E

标记纠错

129.

基础货币又称高能货币，我国的基础货币包括()。

A. 金融机构存入中国人民银行的存款准备金
B. 流通中的现金
C. 金融机构的库存现金
D. 居民储蓄存款
E. 外汇储备

A B C D E

标记纠错

130.

可以开立临时存款账户的情形包括()。

A. 设立临时机构
B. 异地临时经营活动
C. 异地业务往来
D. 注册验资
E. 开设分公司

A B C D E

标记纠错

131.

某上市银行的员工在家中无意间向亲属透露了所在银行可能面临重大诉讼的信息，该亲属第二天就卖掉了该银行的股票。由于是无意中的行为，不属违规。

正确错误

标记纠错

132.

银行业金融机构的监管职责主要由银监会行使，中国人民银行主要负责金融宏观调控，不再保留监管职责。()

正确错误

标记纠错

133.

撤销权自债权人知道或者应当知道撤销事由之日起1年之内行使，自债务人的行为发生之日起5年内没有行使撤销权的，该撤销权消灭。()

正确错误

标记纠错

134.

代理人没有代理权、超越代理权或者代理权终止后以被代理人名义订立合同，相对人有理由相信行为人有代理权的，该代理行为有效。()

正确错误

标记纠错

135.

债权人未申报债权的，则丧失债权分配权力。()

正确错误

标记纠错

136.

一方以欺诈、胁迫的手段或者乘人之危，使对方在违背真实意思的情况下订立的合同，受损害方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销。()

正确错误

标记纠错

137.

洗钱罪是指明知是犯罪的所得及其产生的收益，协助将财产转换为现金、金融票据、有价证券，协助将资金汇往境外，或者以其他方式掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的行为。()

正确错误

标记纠错

138.

银监会根据履行职责的需要，可以与银行业金融机构的董事、高级管理人员进行监管谈话，要求其就业务活动和风险管理的重大事项作出说明。()

正确错误

标记纠错

139.

我国第一家农村合作银行是张家港市农村商业银行。()

正确错误

标记纠错

140.

物价稳定是指零通货膨胀。()

正确错误

标记纠错

141.

按融资方式划分，金融工具可分为直接融资工具和间接融资工具，其中商业票据属于间接融资工具。()

正确错误

标记纠错

142.

操作风险是贷款业务的最主要风险，是指借款人不能按时还本付息的风险。()

正确错误

标记纠错

143.

可以同时采取分子对策和分母对策，以提高商业银行资本充足率，其中非常重要的一个综合性方法是银行并购。()

正确错误

标记纠错

144.

识别和评估新业务方式的拓展、新客户关系的建立以及客户关系的性质发生重大变化等所产生的风险不属于合规管理部门的职责。()

正确错误

标记纠错

145.

当银行业金融机构出现支付困难，可能引发金融风险时，为了维护金融稳定，中国人民银行经国务院批准，有权对银行业金融机构进行全面检查监督。()

正确错误

标记纠错

2012上半年《法律法规与综合能力》真题

答题卡（剩余道题）

暂停期间答题时间停止，不可答题!

你确定交卷吗？

题目纠错

友情链接

2012上半年《法律法规与综合能力》真题

答题卡（剩余 道题）

暂停期间答题时间停止，不可答题!

你确定交卷吗？

题目纠错

友情链接

答题卡（剩余道题）