2008上半年《法律法规与综合能力》真题

1.

下列关于保证的描述正确的是（）。

A. 一般保证不具有补充性
B. 一般保证人没有先诉抗辩权
C. 当事人对保证方式没有约定的，按照一般责任保证承担保证责任
D. 连带保证的保证人与债务人未约定保证期间的，债权人自主债务履行期届满之日起6个月要求保证人承担保证责任

A B C D

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2.

2001年11月29日，全国第一家农村股份制商业银行在（）正式成立。

A. 河南省驻马店市
B. 江苏省张家港市
C. 浙江省宁波鄞州
D. 江苏省连云港市

A B C D

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3.

关于货币经纪公司的业务，说法正确的有（）。

A. 为境内外非金融类企业提供贷款服务
B. 从事融资租赁业务
C. 不得从事任何金融产品的自营业务
D. 以最大限度保全资产、减少损失为经营目标

A B C D

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4.

发行金融债券的目的是为了筹措（）。

A. 短期贷款
B. 中期贷款
C. 长期贷款
D. 中长期贷款

A B C D

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5.

目前，我国统计部门公布的失业率为（）。

A. 城镇登记失业率
B. 农业户口登记失业率
C. 全部登记失业人数与全国人口的比例
D. 城镇登记失业人数占城镇从业人数的百分比

A B C D

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6.

银行经营发展的根本动力是（）。

A. 投融资需求和服务性需求
B. 居民与企业储蓄
C. 利息收入
D. 股东利益的推动

A B C D

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7.

在经济复苏阶段，银行的经营状况呈现（）状态。

A. 信用投放能力锐减
B. 经营利润明显扩大
C. 资产业务规模处于最高水平
D. 经营利润大幅下降

A B C D

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8.

下列关于货币政策的说法，正确的是（）。

A. 货币政策是国家调节和控制宏观经济的唯一手段
B. 公开市场业务、存款准备金政策、汇率政策被称为货币政策的“三大法宝”
C. 现阶段我国货币政策的操作目标是货币供应量
D. 我国的货币政策目标是保持货币币值稳定，并以此促进经济增长

A B C D

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9.

商业银行最主要的资金来源是（）。

A. 存款
B. 贷款利息
C. 投资收益
D. 手续费收入

A B C D

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10.

某国的捐赠属于国际收支中的（）。

A. 资本项目
B. 贸易收支
C. 单方面转移
D. 劳务收支

A B C D

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11.

按照《反洗钱法》的规定，客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，金融机构应当（）。

A. 至少保存5年
B. 至少保存10年
C. 立即销毁
D. 退还给客户

A B C D

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12.

银行无追索权地买断出口商持有的远期承兑汇票或本票，这种行为是（）。

A. 福费廷
B. 进口押汇
C. 出口押汇
D. 信用证融资

A B C D

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13.

银行购买了某公司2亿元的应收账款，这属于（）。

A. 保理业务
B. 负债业务
C. 代理业务
D. 贷款业务

A B C D

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14.

下面关于定期存款计息规则，说法正确的是（）。

A. 逾期支取的定期储蓄存款，超过原定存期的部分，除约定自动转存外，按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息
B. 逾期支取的定期储蓄存款，超过原定存期的部分，除约定自动转存外，按开户日挂牌公告的定期存款利率计付利息
C. 提前支取的定期储蓄存款，全部按活期存款利率计付利息
D. 存期内遇有利率调整，按当日挂牌公告的定期存款利率计息

A B C D

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15.

个人通知存款开户时不约定存期，支取时只要提前一定时间通知银行，约定支取日及金额，目前银行提供（）通知储蓄存款品种。

A. 3天
B. 7天
C. 10天
D. 12天

A B C D

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16.

金融衍生工具是指（）。

A. 建立在基础产品或基础变量之上，但其价格不随基础金融产品的价格（或数值）变动的派生金融产品
B. 建立金融衍生产品之上，其价格随基础金融产品的价格（或数值)变动的派生金融产品
C. 基础金融产品本身
D. 建立在基础产品或基础变量之上，其价格随基础金融产品的价格（或数值）变动的派生金融产品

A B C D

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17.

根据《个人外汇管理办法》规定，下列说法不正确的是（）。

A. 外汇账户按主体类别区分为境内个人外汇账户和境外个人外汇账户
B. 外汇账户按账户性质区分为外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户
C. 结算账户用于转账汇款等资金清算支付
D. 储蓄账户可用于外汇存取与转账

A B C D

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18.

下列银行中不是政策性银行的是（）。

A. 中国邮政储蓄银行
B. 国家开发银行
C. 中国进出口银行
D. 中国农业发展银行

A B C D

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19.

下列关于银行远期外汇交易的说法中，错误的是（）。

A. 可按固定交割日交割，也可由交易的某一方选择在一定期限内的任何一天交割
B. 远期外汇升水表示在直接标价法下，远期汇率数值小于即期汇率数值
C. 远期外汇交易具有能够对冲汇率风险的优点
D. 需要事前约定交易的币种、金额和汇率等

A B C D

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20.

贷款业务有多种分类标准，下列属于按照客户类型划分贷款的是（）。

A. 信用贷款
B. 担保贷款
C. 公司贷款
D. 短期贷款

A B C D

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21.

中国银行业协会的会员单位包括（）。

A. 中央汇金公司
B. 工行、农行、中行、建行、交行
C. 银监会
D. 中国人民银行

A B C D

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22.

贷款审查批准后，银行和借款人依照（）有关法律规定签订贷款合同。

A. 《中华人民共和国公司法》
B. 《中华人民共和国银行法》
C. 《中华人民共和国合同法》
D. 《中华人民共和国商业银行管理规定》

A B C D

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23.

( )是衡量银行资产质量的重要指标。

A. 资本利润率
B. 资本充足率
C. 不良贷款率
D. 资产负债率

A B C D

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24.

单位保证金存款按照保证金担保的对象不同，有不同的分类。下列不属于保证金存款的是（）。

A. 商业承兑汇票
B. 信用证保证金
C. 黄金交易保证金
D. 远期结售汇保证金

A B C D

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25.

与传统结算方式相比，保理的优势主要在于（）。

A. 结算功能
B. 风险分散
C. 手续费高
D. 融资功能

A B C D

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26.

借记卡按功能划分不包括（）。

A. 转账卡
B. 专用卡
C. 储值卡
D. 贷记卡

A B C D

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27.

我国正在推行的人民币货币市场基准利率指标体系是（）。

A. 伦敦银行同业拆放利率
B. 全国银行间同业拆放利率
C. 上海银行间同业拆放利率
D. 香港银行间同业拆放利率

A B C D

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28.

在银行贷款五级分类中，尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款是（）。

A. 损失类贷款
B. 可疑类贷款
C. 次级类贷款
D. 关注类贷款

A B C D

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29.

关于债券投资收益率，下列说法错误的是（）。

A. 名义收益率没有考虑债券市场价格对投资者收益产生的影响，无法准确衡量债券投资的实际收益
B. 即期收益率未考虑债券买卖差价所能获得的资本利得收益，不能全面反映债券投资的收益
C. 持有期收益率比较充分地反映了实际收益率，作为投资决策的参考，具有很强的客观性
D. 在事前进行决策时，到期收益率也能够作为决策的参考，但仅适用于持有到期的债券

A B C D

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30.

—种具有法律约束力的中期周转性票据发行融资的承诺是（）。

A. 项目贷款承诺
B. 开立信贷证明
C. 客户授信额度
D. 票据发行便利

A B C D

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31.

根据《商业银行法》规定，目前商业银行在中国境内可以从事（）。

A. 买卖金融债券
B. 证券经营业务
C. 非自用房地产投资
D. 信托投资

A B C D

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32.

下列规定了存款期限的存款业务有（）项。

①单位活期存款②单位定期存款③个人通知存款④个人存本取息存款⑤定活两便储蓄存款⑥教育储蓄存款

A. 1
B. 2
C. 3
D. 5

A B C D

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33.

银监会对发生信用危机的银行可以实行接管，接管期限最长为（）年。

A. 1
B. 2
C. 3
D. 5

A B C D

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34.

对涉嫌转移或者隐匿违法资金的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户，经（）批准，可以申请司法机关予以冻结。

A. 中国人民银行
B. 地方政府
C. 纪检部门
D. 银行业监督管理机构负责人

A B C D

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35.

下列渠道中，哪一个不是我国开放式基金的销售渠道？（）

A. 基金公司直销
B. 保险公司代销
C. 银行及证券公司代销
D. 专业销售经纪公司代销

A B C D

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36.

关于公司贷款中的流动资金贷款，下列表述正确的是（）。

A. 流动资金贷款是指用于满足生产经营过程中临时性、季节性的资金需求
B. 流动资金循环贷款分次发放，一次偿还
C. 流动资金整贷零偿贷款是流动资金贷款中最常见的形式
D. 法人账户透支主要用于满足固定资产投资的资金需求

A B C D

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37.

关于外汇交易业务，下列说法不正确的是（）。

A. 外汇交易业务仅指各种外国货币之间的交易
B. 外汇交易业务可以满足企业贸易往来的结汇、售汇需求
C. 外汇交易可以分为即期外汇交易与远期外汇交易，远期外汇交易是在即期外汇交易的基础上发展起来的
D. 远期外汇交易能够对冲汇率在未来上升或者下降的风险，可以用来进行套期保值或投机

A B C D

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38.

下列不属于我国商业银行现金资产的是（）。

A. 库存现金
B. 法定存款准备金与超额存款准备金
C. 存放同业
D. 同业存放

A B C D

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39.

银行过去筹集的资金特别是存款资金由于内外因素的变化而发生不规则波动，受到冲击并引发相关损失的可能性的风险是（）。

A. 信用风险
B. 市场风险
C. 资产流动性风险
D. 负债流动性风险

A B C D

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40.

我国《商业银行资本充足率管理办法》规定银行的附属资本不得超过核心资本的（）。

A. 100%
B. 75%
C. 50%
D. 25%

A B C D

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41.

某客户于2007年12月1日在银行新开立了一个存款账户，并存入一笔10000元的活期存款，假定年利率为1%，利息税率为5%，采用积数计息法计息。该客户于2007年12月18 日通过ATM机查询账上余额，假设期间没有进行任何存取，查询也无须付费，则该客户将在 ATM机上看到下列哪一个数字（）。

A. 10004.72
B. 10004.49
C. 10004. 42
D. 10000. 00

A B C D

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42.

关于商业银行基金托管业务，下列说法正确的是（）。

A. 商业银行不能托管全国社会保障基金
B. 基金管理公司向商业银行支付基金托管费
C. 基金公司办理有关资金清算、资产估值、会计核算等业务
D. 所有商业银行都可以开办基金托管业务

A B C D

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43.

银行面临客户的未预期的大额款项支取，不得不折价售出相应金额的债券换取现金，从而银行承担了（）。

A. 市场风险
B. 信用风险
C. 流动性风险
D. 操作风险

A B C D

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44.

金融衍生工具交易一般只需支付少量保证金就可签订远期大额合约，这是衍生工具的（）。

A. 跨期性
B. 杠杆性
C. 风险性
D. 投机性

A B C D

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45.

某银行业从业人员在向客户销售理财产品时，故意混淆预期收益率与保证收益率的概念，每当客户问到风险时便岔开话题，并口头保证该产品肯定能够达到预期收益率。该从业人员在以下哪一方面未违反职业操守的有关规定（）。

A. 诚实信用
B. 风险提示
C. 守法合规
D. 礼貌服务

A B C D

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46.

某银行业从业人员在得知一位重要客户的女儿就读于音乐学院后，便赞助其女儿出国参加维也纳新年音乐会的全程费用。这种做法（）。

A. 如果不使客户感到一定要有业务成交义务的话，是可以的
B. 是为了培养高级音乐人才，是为文化艺术事业做贡献，值得鼓励
C. 如果近期没有业务交易，可算做朋友间的友好往来
D. 属于行贿

A B C D

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47.

洗钱的过程中，被形象地描述为“甩干”阶段的为（）。

A. 转移阶段
B. 培植阶段
C. 融合阶段
D. 处置阶段

A B C D

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48.

目前，中国人民银行有权直接检查监督金融机构的行为不包括（）。

A. 金融机构的设立行为
B. 金融机构执行有关存款准备金管理规定的行为
C. 金融机构与中国人民银行特种贷款有关的行为
D. 金融机构执行有关人民币管理规定的行为

A B C D

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49.

关于合同成立和生效的区别描述，不正确的是（）。

A. 合同生效的条件包括行为人具有相应的民事行为能力、意思表示真实
B. 合同成立的条件包括行为人真实的意思表示
C. 合同成立主要是事实问题
D. 合同生效主要是法律评价问题

A B C D

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50.

操作风险度量方法不包括（）。

A. 基本指标法
B. 标准法
C. 高级计量法
D. 统计法

A B C D

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51.

《巴塞尔资本协议》规定银行核心资本与风险加权总资产之比不得低于（）。

A. 4%
B. 8%
C. 10%
D. 15%

A B C D

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52.

某银行的核心资本为500亿元人民币，附属资本为300亿元人民币，风险加权资产为 1000亿元人民币，市场风险所需资本300亿元人民币，操作风险所需资本200亿元人民币，则其资本充足率为（）。

A. 50%
B. 30%
C. 11%
D. 8%

A B C D

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53.

甲给乙开了一张2万元的现金支票，乙将支票背书转让给丙，后甲发现被乙欺诈，但丙拿着支票向甲要求偿付时，甲必须给丙2万元，这说明了票据的（）。

A. 设权性
B. 要式性
C. 无因性
D. 文义性

A B C D

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54.

根据《公司法》，下列各项表述中，正确的是（）。

A. 分公司、子公司都具有法人资格
B. 分公司、子公司都不具有法人资格
C. 分公司不具有法人资格，其民事责任由总公司承担
D. 子公司具有法人资格，其民事责任由母公司承担

A B C D

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55.

建立在劳动合同关系、合伙关系、工作职务关系等特定基础法律关系之上的代理是（）。

A. 指定代理
B. 法定代理
C. 委托代理
D. 无权代理

A B C D

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56.

在无权代理中，相对人可以催告被代理人在（）内予以追认。

A. 10天
B. 1个月
C. 3个月
D. 6个月

A B C D

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57.

在商业银行的授信业务中，贷款发放人员承担的责任是（）。

A. 调查失误
B. 评估不准
C. 审查失误
D. 清收不力

A B C D

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58.

在一起存单纠纷案件审理过程中，存单持有人以在样式、印鉴、记载事项上有别于真实凭证，但无充分证据证明系伪造或变造的瑕疵凭证提起诉讼的，金融机构有充分证据证明存款人未向金融机构交付上述凭证所记载的款项，此时，该金融机构（）。

A. 无需支付存单款项
B. 应当支付存单款项
C. 没有任何过失
D. 没有收到该笔款项

A B C D

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59.

时间价值的定义是（）。

A. 没有风险和通货膨胀情况下的社会平均资金利润率
B. 具有风险但是没有通货膨胀情况下的社会平均资金利润率
C. 没有风险和通货膨胀情况下的企业资金利润率
D. 具有风险和通货膨胀情况下的社会平均资金利润率

A B C D

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60.

银行业从业人员尽可能为残疾人提供便利，这种做法（）。

A. 符合公平对待的原则
B. 违反公平对待的原则
C. 符合了解客户的原则
D. 违反了解客户的原则

A B C D

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61.

持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日期（）内不行使，票据权利消灭。

A. 3个月
B. 6个月
C. 1年
D. 2年

A B C D

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62.

( )，中国人民银行对银行业金融机构的监管职责由新设立的中国银监会行使。

A. 1984 年
B. 1995 年
C. 2003 年
D. 2006 年

A B C D

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63.

以下属于中国银监会监管的非银行金融机构的是（）。

A. 基金管理公司
B. 保险资产管理公司
C. 期货经纪公司
D. 货币经纪公司

A B C D

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64.

以下不属于商业银行现金流来源的是（）。

A. 经营活动产生的现金流量
B. 投资活动产生的现金流量
C. 筹资活动产生的现金流量
D. 负债减少所得现金流

A B C D

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65.

以下不属于筹资活动产生的现金流量的是（）。

A. 债券投资所支付的现金
B. 支付新股发行费用
C. 分配股利或利润支付的现金
D. 发行债券所收到的现金

A B C D

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66.

银行金融理财业务如雨后春笋，发展迅猛。目前全面银行类理财产品多达3000多种，金额超过10000亿元，对于银行来说，下列表述正确的是（）。

A. 理财业务属于资产业务
B. 理财业务属于负债业务
C. 理财业务属于中间业务
D. 理财业务整合了负债、资产和中间业务

A B C D

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67.

风险与报酬的基本关系是（）。

A. 风险越大要求的报酬越高
B. 风险越大要求的报酬越低
C. 风险与报酬没有直接关系
D. 风险与报酬成反比关系

A B C D

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68.

中央银行提高再贴现率时，市场的反应通常是（）。

A. 商业银行投资规模降低，货币供应量减少，经济增速放缓
B. 商业银行投资规模提高，货币供应量增加，经济快速发展
C. 商业银行投资规模降低，货币供应量增加，经济快速发展
D. 商业银行投资规模提高，货币供应量减少，经济增速放缓

A B C D

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69.

中央银行在金融市场买卖有价证券的行为属于（）。

A. 窗口指导
B. 存款准备金
C. 公开市场业务
D. 再贷款

A B C D

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70.

监管当局要求银行必须持有的资本是（）。

A. 会计资本
B. 监管资本
C. 经济资本
D. 风险资本

A B C D

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71.

汇出行用加押电传或SWIFT(环球银行间金融电讯网络）形式，指示汇入行付款给指定收款人的汇款形式称为（）。

A. 电汇
B. 信汇
C. 票汇
D. 托收

A B C D

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72.

中间业务也叫收费业务，是指不构成银行表内资产、表内负债的非利息收入的业务，其特点描述错误的是（）。

A. 不运用或不直接运用银行自有资金
B. 直接承担市场风险
C. 以接受客户委托为前提，为客户办理业务
D. 以收取服务费、赚取价差的方式获得收益

A B C D

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73.

对内代表国家履行国有金融机构出资人的职能，进行国有金融机构改革，实现国有金融资产的保值增值的单位是（）。

A. 中国国际信托投资公司
B. 华融资产管理公司
C. 中国投资有限责任公司
D. 中央汇金投资有限责任公司

A B C D

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74.

债券回购是商业银行短期借款的重要方式，包括（）。

A. 质押式回购与买断式回购
B. 质押式回购与卖断式回购
C. 抵押式回购与买断式回购
D. 抵押式回购与卖断式回购

A B C D

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75.

银行业金融机构发生信用危机进行机构重组的，若重组失败（）可以决定终止重组。

A. 中国人民银行
B. 中国银行业协会
C. 国务院银行业监督管理机构
D. 人民法院

A B C D

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76.

关于审慎性监督管理谈话制度的作用，表述有误的是（）。

A. 使监管人员及时了解银行业金融机构的经营状况、风险状况，并预测发展趋势，以便继续跟踪监管，提高监管效率
B. 有助于提高监管机构的权威
C. 确保监督部门能定期与银行类金融机构董事或高级管理人员举行严肃认真的监管谈话，并及时全面地了解银行业金融机构的经营管理现状
D. 有助于监管机构干预银行业金融机构的经营活动，以确保其安全经营

A B C D

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77.

下面关于银行卡的叙述，不正确的有（）。

A. 转账卡和专用卡是借记卡的不同种类
B. 贷记卡透支额度根据持卡人缴存的备用金额度核定
C. 借记卡不具备透支功能
D. 信用卡按是否向发卡银行交存备用金分为贷记卡、准贷记卡两类

A B C D

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78.

下列关于保证的说法，正确的有（）。

A. 保证方式有一般保证和连带责任保证
B. —般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁前，债权人可要求其承担保证责任
C. 连带责任保证的保证人在债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，对债权人可以拒绝承担保证责任
D. 当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照一般保证承担保证责任

A B C D

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79.

汽车金融公司可以接受境内股东单位（）以上期限的存款。

A. 半个月
B. 1个月
C. 2个月
D. 3个月

A B C D

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80.

商业银行监事会中外部监事的人数不得少于（）。

A. 2名
B. 3名
C. 4名
D. 5名

A B C D

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81.

根据外汇交易方式的不同，外汇交易可以分为（）。

A. 即期外汇交易
B. 远期外汇交易
C. 现汇交易
D. 期汇交易
E. 定期外汇交易

A B C D E

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82.

单位保证金存款按照保证金担保对象的不同，可以分为（）。

A. 银行承兑汇票保证金
B. 商业承兑汇票保证金
C. 信用证保证金
D. 黄金交易保证金
E. 外汇交易保证金

A B C D E

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83.

利率违规行为的表现形式有（）。

A. 擅自提高存、贷款利率
B. 擅自降低存、贷款利率
C. 变相提高或降低存、贷款利率
D. 擅自以高利率发行债券
E. 变相以高利率发行债券

A B C D E

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84.

目前，中国人民银行采用的利率工具包括（）。

A. 调整中央银行再贷款利率、再贴现率
B. 调整中央银行存款准备金利率、超额存款准备金利率
C. 调整金融机构的法定存贷款利率
D. 制定金融机构存贷款利率的浮动范围
E. 制定相关政策对各类利率结构和档次进行调整

A B C D E

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85.

商业银行的超额存款准备金主要用于（）。

A. 支付清算
B. 信托投资
C. 头寸调拨
D. 资产运用的备用资金
E. 非银行金融机构投资

A B C D E

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86.

民事行为的法律特征包括（）。

A. 民事法律行为主体之间的地位是平等的
B. 民事法律行为以意思表示为构成要素
C. 民事主体实施民事法律行为是以设定、变更或终止一定民事法律行为关系为目的的
D. 民事法律行为依意思表示的内容而发生效力
E. 民事法律行为是经法律确认和认可的一种重要的民事法律事实，它能引起民事法律关系的设立、变更与终止

A B C D E

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87.

法人应当具备下列哪些条件？（）

A. 依法成立
B. 有必要的财产和经费
C. 有自己的名称、组织机构和场所
D. 能够独立承担民事责任
E. 必须符合10人以上

A B C D E

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88.

下列（）可以开设基本存款账户。

A. 个体工商户
B. 居民委员会
C. 社区委员会
D. 社会团体
E. 民办非企业组织

A B C D E

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89.

目前，我国银行信贷管理一般实行（）相结合的制度，以切实防范、控制和化解贷款业务风险。

A. 集中授权管理
B. 统一授信管理
C. 审贷分离、分级审批
D. 不良贷款监测
E. 贷款管理责任制

A B C D E

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90.

关于互换业务，下列叙述正确的有（）。

A. 最常见的利率互换是固定利率与浮动利率之间进行转换
B. 货币互换仅交换货币本金不交换货币利息
C. 当利率看涨时，可将浮动利率债务类金融工具转换成固定利率金融工具
D. 当利率看跌时，可以将固定利率资产类金融工具转换成浮动利率金融工具
E. 货币互换本金的交易方式是在协议生效日双方按约定汇率交换人民币与外币的本金，在协议到期日双方再以相同汇率、金额进行一次本金的反向交换

A B C D E

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91.

下列关于债权人行使代位权的描述，正确的有（）。

A. 债权人以债务人的名义代位行使债务人的债权
B. 债权人以自己的名义代位行使债务人的债权
C. 代位权的行使范围以债权人的债权为限
D. 代位权的行使范围以债务人的债务为限
E. 债权人行使代位权的必要费用由债务人承担

A B C D E

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92.

为了在金融创新中保护客户利益，银行应做的工作有（）。

A. 遵循符合客户利益和审慎尽责的基本原则
B. 向客户准确、公平、没有误导地进行信息披露
C. 引导客户理性投资与消费，向客户销售适宜的投资产品
D. 公平地处理银行与客户之间、银行与第三方服务提供者之间的利益冲突
E. 提高客户的金融素质

A B C D E

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93.

关于宏观经济指标，国内生产总值(GDP)的理解，以下表述中正确的有（）。

A. 本国公民在一定时期内生产活动的最终成果
B. 指在一国领土范围内，常住居民在一定时期内所提供的产品和劳务总值
C. 能够反映一个国家和地区的经济总体规模、贫富状况和人民的平均生活水平
D. 以不变价格表示的产品和劳务总值
E. 是衡量通货膨胀的重要指标

A B C D E

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94.

《巴塞尔新资本协议》在三大支柱之一的最低资本要求的创新之处包括（）。

A. 引人了计量信用风险的内部评级法
B. 将资本充足率作为保证银行稳健经营、安全运行的核心指标
C. 将银行资本分为核心资本和附属资本两类
D. 在资本充足率的计算公式中全面反映了信用风险、市场风险、操作风险的基本要求
E. 规定了 0、20%、50%、100%的资产风险权重系数

A B C D E

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95.

可转换债券计入附属资本必须具备的条件有（）。

A. 债券持有人对银行的索偿权位于存款人及其他普通债权人之后，并不以银行的资产为抵押或质押
B. 债券不可由持有者主动回售
C. 未经中国银监会事先同意，发行人不准赎回
D. 在债券距到期日前最后5年，其可计入附属资本的数量每年累计折扣20%
E. 不得由银行或第三方提供担保

A B C D E

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96.

出口方银行为出口商提供的贸易融资服务有（）。

A. 提货担保
B. 减免保证金开证
C. 福费廷
D. 国际保理
E. 打包放款

A B C D E

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97.

下列属于常见的清算模式的是（）。

A. 实时全额清算
B. 净额批量清算
C. 国内联行清算
D. 国际清算
E. 小额定时清算

A B C D E

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98.

效益性对银行的重要性的体现有（）。

A. 股东要求
B. 抵御风险
C. 增强实力
D. 实现安全性
E. 激励员工

A B C D E

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99.

非法为他人出具金融票证罪，是指银行或者其他金融机构的工作人员违反规定，为他人出具（），情节严重的行为。

A. 资信证明
B. 信用证
C. 保函
D. 票据
E. 存单

A B C D E

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100.

再贴现政策主要包括（）方面的内容。

A. 调整再贴现率
B. 规定再贴现票据的种类
C. 再贷款
D. 调整法定存款准备金率
E. 调整基础货币量

A B C D E

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101.

金融犯罪的特殊主体包括（）。

A. 银行工作人员
B. 银行
C. 银行以外的其他金融机构
D. 单位
E. 自然人

A B C D E

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102.

关于银行业务的限制，下面说法正确的有（）。

A. 对同一借款人贷款限制中的“同一借款人”包括同一自然人或同一法人及其控股的或担任负责人的子商业银行
B. 商业银行向关系人发放担保贷款的不得优于其他借款人同类贷款条件
C. 限制商业银行从事信托投资，但可以向自用不动产投资
D. 商业银行不得从事信托投资和证券经营业务
E. 商业银行办理票据承兑、汇兑、委托付款等结算业务，应当按照规定的期限兑现、收付入账，不得压单、压票或违反规定退票

A B C D E

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103.

下列关于表见代理的叙述，正确的是（）。

A. 表见代理属于广义上的无权代理
B. 表见代理对于本人来说，产生与有权代理一样的效果，即在相对人与被代理人之间发生法律关系
C. 被代理人因向第三人履行义务而遭受损失的，只能向表见代理人追偿
D. 表见代理的相对人主观上为故意
E. 被代理人因向第三人履行义务而遭受损失的，既可以向表见代理人追偿也可以向有权代理人追偿

A B C D E

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104.

当经济出现以下（）情形时，国家将采取双紧政策。

A. 社会总需求极度膨胀
B. 生产资源大量闲置
C. 社会总供给严重不足
D. 物价基本稳定

A B C D

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105.

外资银行分行能够在中国经营的业务（）。

A. 与境内法人银行的经营范围一致
B. 与中资商业银行的经营范围完全一致
C. 有除中国境内公民以外客户的人民币业务
D. 有全部外汇业务
E. 有全部人民币业务

A B C D E

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106.

小王刚参加工作不久，欲借助银行贷款购买某正处于开发、建设中的商品房作为他的第一所住房，他申请的贷款可能是（）。

A. 二手房贷款
B. 个人住房公积金贷款
C. 个人住房组合贷款
D. 个人住房转让贷款
E. 个人住房最高额抵押贷款

A B C D E

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107.

( )行为不仅会给银行业金融机构带来合规风险，也会给个人的职业生涯带来不利影响。

A. 在发现可疑报告时按照内部规定及时报告
B. 对于不符合程序的反洗钱调查拒绝协助
C. 将可疑交易信息透露给不相关工作人员
D. 为客户办理开户业务时，没有审核客户身份证件
E. 将客户身份资料带回家临时保管

A B C D E

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108.

银行业从业人员在办理资金业务中，下列行为违法的是（）。

A. 在资金交易过程中，不按照合同约定按时完成资金、债券的交割
B. 发布虚假信息、串通制定非正常价格等手段扰乱市场
C. 在已经开展银行卡联网的地区安装具有排他性的POS机
D. 在债券投标过程中，恶意压低投标价格
E. 以排挤竞争对手为目的，以非正常价格进行资金交易

A B C D E

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109.

下列属于中国人民银行职责的有（）。

A. 依法制定和执行货币政策
B. 监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场
C. 指导部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测
D. 对银行业金融机构实行并表监督管理
E. 会同有关部门建立银行业突发事件处置制度

A B C D E

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110.

中国银监会监管措施有（）。

A. 市场准入
B. 非现场监管
C. 现场检查
D. 监管谈话
E. 信息披露监管

A B C D E

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111.

中国银行业协会设有的专业委员会包括（）。

A. 法律工作委员会
B. 农村合作金融工作委员会
C. 银行业从业人员资格认证委员会
D. 银团贷款与交易专业委员会
E. 外资银行工作委员会

A B C D E

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112.

我国商业银行的会计资本包括（）。

A. 实收资本
B. 盈余公积
C. 一般准备金
D. 累计亏损
E. 外币报表折算差额

A B C D E

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113.

国债的特点包括（）。

A. 利息免税
B. 流动性高
C. 收益率高
D. 收益率低
E. 风险低

A B C D E

标记纠错

114.

小张近日卧病在床，不能出门。如果他需要查询存款账户余额，那么（）业务可以满足其需求。

A. 网上银行
B. 电话银行
C. 手机银行
D. 自助终端
E. 柜台查询

A B C D E

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115.

储蓄业务应遵循的原则（）。

A. 存款有息
B. 采取实名制
C. 存款自愿
D. 取款自由
E. 为存款人保密

A B C D E

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116.

中央银行发行央行票据的作用有（）

A. 回笼基础货币
B. 提高货币供应量
C. 降低货币供应量
D. 扩大信贷规模
E. 增强流动性

A B C D E

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117.

下列机构中，应该在各自的职权范围内，履行反洗钱监督管理职责的有（）。

A. 中国人民银行
B. 中国证券监督管理委员会
C. 中国保险监督管理委员会
D. 中国银行业协会
E. 中国银行业监督管理委员会

A B C D E

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118.

侵犯客体是国家的贷款管理制度的金融犯罪是（）。

A. 非法吸收公众存款罪
B. 高利转贷罪
C. 违法发放贷款罪
D. 吸收客户资金不入账罪
E. 信用证诈骗

A B C D E

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119.

从信用证和托收派生出的带有融资功能的服务是（）。

A. 打包贷款
B. 出口押汇
C. 提货担保
D. 出口票据贴现
E. 出口托收融资

A B C D E

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120.

下列属于中国银监会对资本不足银行干预措施的有（）。

A. 下发监管意见书
B. 要求商业银行在接到中国银监会监管意见书的两个月内，制定切实可行的资本补充计划
C. 要求商业银行制定切实可行的资本维持计划，并限制商业银行介人部分高风险业务
D. 要求商业银行限制固定资产购置
E. 严格审批或限制商业银行增设新机构、开办新业务

A B C D E

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121.

失业率是指劳动力人口中失业人数所占的百分比，劳动力人口是指年龄在18周岁以上具有劳动能力的人的全体。

正确错误

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122.

某上市银行的员工在家中无意间向亲属透露了所在银行可能面临重大诉讼的信息，该亲属第二天就卖掉了该银行的股票。由于是无意中的行为，不属违规。

正确错误

标记纠错

123.

设立担保物权，应当依照《物权法》和其他法律的规定订立担保合同，担保合同是主债权债务合同的从合同。主债权债务合同无效，不影响担保合同的法律效力。()

正确错误

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124.

公司债是指我国境内具有法人资格的上市企业发行的债权，监管机构是国家发改委。（）

正确错误

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125.

国际收支的衡量指标有很多，其中劳务收支是国际收支中最主要的部分。（）

正确错误

标记纠错

126.

发放二手车贷款的金额不得超过借款人所购价格的50%，贷款期（含展期）不得超过3 年。（）

正确错误

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127.

要约一旦发出不可撤回。( )

正确错误

标记纠错

128.

行为人出售、运输假币后又使用的，以出售、运输假币罪处罚。（）

正确错误

标记纠错

129.

超额准备金是商业银行的可用资金，直接影响商业银行的信贷扩展能力。（）

正确错误

标记纠错

130.

银行业从业人员按监管要求提供数据、信息，但对资料的真实性、准确性不负责。( )

正确错误

标记纠错

131.

在备用信用证业务关系中，开证行通常是第一付款人。（）

正确错误

标记纠错

132.

银行业监督管理机构根据履行职责的需要，可以与银行业金融机构的高级管理人员进行监督管理谈话，但无权要求其董事就其业务活动的重大事项做出说明。（）

正确错误

标记纠错

133.

合同承诺生效的时间总是等于合同生效的时间。 ( )

正确错误

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134.

银行工作人员利用职务上的便利.在外地出差时，用公款为亲属提供交通和住宿，这不属于犯罪行为。 ( )

正确错误

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135.

项目贷款利率在中国人民银行同档次基准利率的基础上可以上下浮动，但幅度不得超过 10%。

正确错误

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136.

我国货币政策目标是：保持货币币值稳定，并以此促进经济增长。（）

正确错误

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137.

银行卡必须具有消费信用、转账结算、存取现金等全部功能。（ )

正确错误

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138.

中国银监会可以对发生信用危机的银行进行重组。若重组失败，中国银监会可以决定终止重组，并宣告其破产。（）

正确错误

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139.

在依法冻结单位存款时，如遇被冻结单位银行账户的存款不足冻结金额时，应当在十二个月的冻结期内，冻结该单位可以冻结的存款，直至达到需要的冻结金额。（）

正确错误

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140.

资本市场是银行流动性管理，尤其是实现盈利性和流动性之间平衡的基础。（）

正确错误

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2008上半年《法律法规与综合能力》真题

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