2021年银行专业初级《个人理财》名师预测卷4

1.

商业银行开展需要批准的个人理财业务需要相关从业人员具备的资格不包括（）。

A. 掌握所推介产品的特性
B. 具备相应的学历水平和工作经验
C. 具备相关监管部门要求的行业资格
D. 具备国家理财规划师资格

A B C D

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2.

杨先生在未来10年年初获得1000元，年利率为8％，则这笔年金的现值为（）元。

A. 4658.69
B. 5823.87
C. 7246.89
D. 7347.98

A B C D

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3.

当订立合同双方对格式条款有两种以上的解释时，应（）。

A. 做出不利于提供格式条款一方的解释
B. 做出利于提供格式条款一方的解释
C. 按照通常理解予以解释
D. 以上均不正确

A B C D

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4.

根据客户类型，下列哪一项不属于对银行理财业务的分类（）

A. 投资管理业务
B. 理财业务
C. 财富管理业务
D. 私人银行业务

A B C D

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5.

按利息的支付方式，可将债券分类为附息债券、一次还本付息债券和（）。

A. 信用债券
B. 不动产抵押债券
C. 贴现债券
D. 担保债券

A B C D

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6.

下列哪一项不属于设立合伙企业的条件（）

A. 合伙人是自然人的，应当具有完全民事行为能力
B. 有书面合伙协议
C. 有合伙人认缴或者实际缴付的出资
D. 合伙企业的营业时间

A B C D

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7.

下列关于股票分类的表述，不正确的是（）。

A. A股是以人民币标明面值、以人民币认购和进行交易，供国内投资者买卖的股票
B. B股是以人民币标明面值、以外币认购和进行交易，专供外国和我国香港、澳门、台湾地区的投资者买卖的股票
C. H股是由中国境内注册的公司发行、直接在中国香港上市的股票
D. N股是由中国境内注册的公司发行、直接在美国纳斯达克上市的股票?

A B C D

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8.

下列关于年金的说法中，错误的是（）。

A. 年金是一组在某个特定时段内金额相等、方向相同、时间间隔相同的现金流
B. 年金的利息具有时间价值
C. 年金终值和现值的计算通常采用单利形式
D. 年金可分为期初年金和期末年金

A B C D

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9.

下列做法中，违反了《银行业从业人员职业操守》中保护商业秘密与客户隐私的原则的是（）。

A. 某银行工作人员根据在为上市公司办理贷款业务时获得的非公开信息进行股票投资
B. 某银行工作人员由于业务繁忙，将办理企业贷款业务的公章交给同事代其办理
C. 某银行工作人员将其客户A的贷款信息透露给另一名客户
D. 某银行工作人员在办理企业贷款业务时，错误计算贷款利率

A B C D

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10.

永续年金可以看作是（）的特殊形式。

A. 普通年金
B. 偿债基金
C. 预付年金
D. 递延年金

A B C D

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11.

下列哪一项不属于我国银行代理国债的种类（）

A. 电子式国债
B. 凭证式国债
C. 电子式储蓄国债
D. 记账式国债

A B C D

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12.

在人生周期中，以保守稳健型投资为主的时期是（）。

A. 建立期
B. 稳定期
C. 维持期
D. 高原期

A B C D

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13.

王先生将1000元存入银行，银行的年利率是5％，按照单利计算，5年后取得的总额为（）元。

A. 1250
B. 1050
C. 1200
D. 1276

A B C D

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14.

下列不属于客户财务信息的是（）。

A. 投资方风险认知度
B. 当期负债状况
C. 当期收入水平
D. 财务状况未来发展趋势

A B C D

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15.

货币型理财产品所具有的主要特点表现在（）。

A. 投资期限短，投资期限资金赎回灵活
B. 投资期限长，投资期限资金赎回灵活
C. 投资期限短，投资期限资金赎回不灵活
D. 投资期限长，投资期限资金赎回不灵活

A B C D

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16.

假如你有一笔资金收入，若目前领取可得10000元，而3年后领取可得15000元，如果当前您有一笔投资机会，年复利收益率为20％，则下列表述正确的是（）。(答案取近似数值)

A. 无法比较何时领取更有利
B. 3年后领取更有利
C. 目前领取并进行投资和3年后领取没有差别
D. 目前领取并进行投资更有利

A B C D

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17.

下列关于金融互换市场的说法中，不正确的是（）。

A. 互换中是两个或两个以上的当事人交易
B. 货币互换需要交换等价的本金，而利率互换不需要交换本金
C. 金融互换是通过银行进行的场内交易
D. 如果没有双方同意，互换合约是不能单方面更改或终止的

A B C D

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18.

下列哪一项不属于基金具有的特点（）

A. 集合理财、专业管理
B. 组合投资、分散投资
C. 利益稳定、风险较小
D. 严格监管、信息透明

A B C D

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19.

下列有关个人生命周期各阶段的理财活动的说法中，不正确的是（）。

A. 建立期利用年轻人风险承受能力较强的特征博取较高的投资回报
B. 维持期要做好投资规划与家庭现金流规划，以防范疾病、意外、失业等风险
C. 高原期个人财富积累到了最高峰，应以稳健的方式使资产得以保值增值
D. 退休期的投资以安全为主要标准

A B C D

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20.

理财师在收集客户信息时，下列哪一项不属于客户的定性信息（）

A. 家庭基本信息
B. 客户的工作和收入信息
C. 家庭主要成员情况
D. 客户的期望和目标

A B C D

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21.

债券型基金一般是（）到账。

A. T+1
B. T+3
C. T+4
D. T+5

A B C D

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22.

证券投资基金通过发行基金收益凭证聚集资金，形成集合资产，降低交易成本，从而获得收益的好处，体现了证券投资基金（）的特点。

A. 分散投资
B. 专业化管理
C. 规模经营
D. 费用低

A B C D

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23.

下列哪一项不属于国内个人理财业务迅速发展的原因（）

A. 居民财富积累
B. 居民理财需求上升
C. 投资理财工具日趋丰富
D. 金融机构的发展壮大

A B C D

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24.

下列不属于法人成立要件的是（）。

A. 依法成立
B. 不需要独立承担民事责任
C. 有必要的财产或者经费
D. 有自己的名称、组织机构和场所

A B C D

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25.

与有形市场相比，下列哪一项不属于无形市场的特征（）

A. 交易场所不固定、分散交易
B. 交易范围比较广
C. 交易时间较短，是集中、固定的
D. 交易的种类多

A B C D

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26.

按照投资主体的性质，股票可以分为（）。

A. 普通股股票和优先股股票
B. 普通股股票和特殊股股票
C. 记名股票和无记名股票
D. 国家股、法人股和社会公众股

A B C D

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27.

下列对货币市场的特征描述正确的是（）。

A. 风险性低，收益高
B. 收益高，安全性也高
C. 流动性低，安全性也低
D. 风险性低，流动性高

A B C D

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28.

理财证书认证的4E认证标准不包括（）。

A. 教育(Education)
B. 职业道德(Ethics)
C. 工作经验(Experience)
D. 精力旺盛的(Energetic)

A B C D

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29.

与理财顾问服务相比，综合理财服务更加突出（）。

A. 综合化服务
B. 规划性服务
C. 个性化服务
D. 专业化服务

A B C D

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30.

证券交易遵循的原则是（）。

A. 时间优先和价格优先的原则
B. 时间优先和风险最低的原则
C. 收益最高和价格优先的原则
D. 收益最高和风险最低的原则

A B C D

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31.

有远大的目标，是一个不安分、不怕冒险的行动者，性格外向，意志坚强，说话办事井井有条，果断务实，指的是理财规划中的哪一种客户类型（）

A. 孔雀型
B. 猫头鹰型
C. 鸽子型
D. 老鹰型

A B C D

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32.

世界上最大的外汇交易中心是（）。

A. 纽约
B. 东京
C. 伦敦
D. 新加坡

A B C D

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33.

商业银行内部监督管理部门应向（）提供独立的综合理财业务风险管理评估报告。

A. 董事会和高级管理层
B. 中国银监会
C. 中国人民政府
D. 中国银行业协会

A B C D

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34.

下列哪一项不属于理财师的职业特征（）

A. 顾问性
B. 专业性
C. 短期性
D. 规范性

A B C D

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35.

根据（）的不同，债券分为付息债券、一次还本付息债券和贴现债券。

A. 发行主体
B. 期限
C. 付息方式
D. 性质

A B C D

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36.

其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人是（）。

A. 投保人
B. 保险人
C. 被保险人
D. 受益人

A B C D

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37.

下列哪一项不属于黄金T+D产品具有的特点（）

A. 交易渠道多样化
B. 交易时间灵活
C. 保证金模式——利益杠杆方式，较实物黄金投入资金少
D. 无交割时间限制，减少了操作成本

A B C D

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38.

下列哪一项不属于非限定性资产管理计划种类（）

A. 股票型
B. 混合型
C. FOF型
D. 债券型

A B C D

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39.

下列黄金种类中，通常被称为“黄金存折”的是（）。

A. 纯金币
B. 纪念金币
C. 条块现货
D. 纸黄金

A B C D

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40.

销售保单利益不确定的保险产品，保费交费年限与投保人年龄数字之和达到或超过（）的，应在取得投保人签名确认的投保声明后方可承保。

A. 50
B. 55
C. 60
D. 65

A B C D

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41.

下列（）没有参与生命周期理论的创建。

A. R.布伦博格
B. 哈里马柯维茨
C. F.莫迪利安尼
D. A.安多

A B C D

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42.

在信托产品中，（）对资产收益具有决定性的影响。

A. 利率水平
B. 经济环境
C. 信托资产的规模
D. 信托资产管理人的信誉和管理水平

A B C D

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43.

个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计等值（）美元以下(含)的，可以在银行直接办理；超过上述金额的，凭本人有效身份证件或本人原存款银行外币现钞提取单据在银行办理。

A. 1000
B. 2000
C. 5000
D. 10000

A B C D

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44.

二级市场又称（）。

A. 流通市场
B. 发行市场
C. 场外市场
D. 场内市场

A B C D

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45.

下列选项中，（）反映的是风险客观上对客户的影响程度，同样的风险对不同的人影响是不一样的。

A. 风险偏好
B. 风险厌恶程度
C. 风险认知度
D. 实际风险承受能力

A B C D

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46.

个人理财业务的形成与发展时期是（）。

A. 20世纪30年代到60年代
B. 20世纪60年代到80年代
C. 20世纪70年代
D. 20世纪90年代

A B C D

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47.

由于允许保证金交易，交易主体在支付少量保证金后就签订衍生交易合约，利用少量资金就可以进行名义金额超过保证金几十倍的金融衍生交易，这是金融衍生工具的（）特点。

A. 可复制性
B. 价格发现功能
C. 风险预测功能
D. 杠杆效应

A B C D

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48.

（）是指协议双方同意在约定的将来某个日期，按约定的条件买入或卖出一定标准数量的金融工具的标准化协议。

A. 金融远期合约
B. 金融期货合约
C. 金融期权
D. 金融互换

A B C D

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49.

以下不属于财务规划内容的是（）。

A. 税收规划
B. 健康规划
C. 退休规划
D. 投资规划

A B C D

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50.

利率／债券挂钩类理财产品不包括（）。

A. 与利率正向挂钩产品
B. 与利率反向挂钩产品
C. 区间累积产品
D. 双向不触发型产品

A B C D

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51.

张先生买入一张10年期、年利率8％、市场价格为920元、面值1000元的债券，则他的即期收益率是（）。

A. 8％
B. 8.4％
C. 8.7％
D. 9.2％

A B C D

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52.

目前银行主要代理的险种包括（）和（）。

A. 万能险；财产险
B. 人身保险；房贷险
C. 人身保险；财产险
D. 健康险；财产险

A B C D

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53.

金融期权的分类标准不包括（）。

A. 按照对价格的预期
B. 按照交易的方式
C. 按执行日期不同
D. 按照基础资产的性质

A B C D

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54.

银行代理销售××货币市场基金，客户经理可以从银行代理销售取得的手续费中提取20％的业绩奖。金融理财师小张的客户刘伟的投资组合中已经包括了200万元的货币市场基金，占其投资组合比重为40％。小张为了增加业绩，建议刘伟再购买150万元××基金，但并未披露自己可能从中获得的佣金。请问，小张违反了哪条准则（）

A. 违反了客观公正准则
B. 违反了正直诚信准则
C. 没有违反任何职业道德准则
D. 违反了保守秘密准则

A B C D

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55.

国库券、定期存款和大额可转让存单的流动性由强到弱的正确排序是（）。

A. 大额可转让存单>国库券>定期存款
B. 国库券>大额可转让存单>定期存款
C. 定期存款>国库券>大额可转让存单
D. 国库券>定期存款>大额可转让存单

A B C D

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56.

关于投连险，下列说法错误的是（）。

A. 投连险适合于长期的理财规划
B. 投连险产品投资部分的回报率是固定的
C. 投连险产品的一部分保费进入投资账户，另一部分用于风险保障
D. 进入投资账户的资产价值不确定是投连险产品的主要风险

A B C D

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57.

理财顾问服务要求从业人员具有扎实的金融知识，对金融市场及其交易机制有清晰的认识，这体现了理财顾问服务的（）。

A. 顾问性
B. 专业性
C. 综合性
D. 制度性

A B C D

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58.

下列不属于金融衍生品按照交易方式划分的是（）。

A. 远期
B. 汇兑
C. 期货
D. 互换

A B C D

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59.

独立销售机构、证券投资咨询机构、保险经纪公司以及保险代理公司等具有基金从业资格的人员不少于（）人。

A. 10
B. 15
C. 20
D. 30

A B C D

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60.

（）是信托产品的最大风险之一。

A. 投资项目风险
B. 项目主体风险
C. 信托公司风险
D. 流动性风险

A B C D

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61.

关于个人理财业务，下列说法不正确的是（）。

A. 个人理财业务的发展与市场条件没有很大的联系
B. 金融市场是理财的基本环境，利率市场化、浮动汇率制度、低利率环境和波动性市场有利于个人理财业务的发展
C. 大众需求是理财服务的持续驱动力，从单一的某一类产品的需求到整体支持，精通产品设计、风险管理和市场营销的跨行业人才是开展个人理财业务必不可少的宝贵资源
D. 经济的复苏和社会财富的积累为个人理财业务的发展提供了市场条件

A B C D

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62.

王先生想为母校成立一项永久性奖学金，现在投资400000元，年利率为8％，则该项奖学金每年能够颁发的金额为（）元。

A. 32000
B. 50000
C. 60000
D. 85000

A B C D

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63.

在理财产品中，（）是指将存款、零息债券等固定收益产品与金融衍生品(如远期、期权、掉期等)组合在一起而形成的一种金融产品。

A. 结构性理财产品
B. 浮动收益类产品
C. 贷款类银行信托理财产品
D. 期权类产品

A B C D

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64.

（）是一种寿险与投资相结合的新型寿险产品，是指包含保险保障功能并至少在一个投资账户拥有一定资产价值的人身保险产品。

A. 分红险
B. 万能保险
C. 企业财产保险
D. 投连险

A B C D

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65.

下列关于开放式基金的说法，不正确的是（）。

A. 在我国，开放式基金一般采用网下发行方式
B. 投资者在存续期内可随时申购基金单位
C. 所募集到的资金可以全部用于长期投资
D. 基金的资金总额不断变化

A B C D

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66.

（）是企业最主要的日常生产性活动，即直接与企业生产、销售商品或提供劳务相关的经济活动。

A. 投资活动
B. 管理活动
C. 经营活动
D. 筹资活动

A B C D

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67.

（）是指客户根据自身生涯规划、财务状况和风险属性，制定理财目标和理财规划，执行理财规划，实现理财目标的过程。

A. 个人贷款
B. 个人理财
C. 理财规划
D. 理财筹划

A B C D

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68.

理财规划师应保持对环境因素变化的持续关注，这些变化主要包括外部因素变化和自身因素变化两方面，以下（）属于外部因素变化。

A. 工作情况
B. 子女状况
C. 收入状况
D. 社会保障制度

A B C D

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69.

商业银行开展理财产品销售业务的违法行为根据法规采取相关的监管措施，处以二十万元以上五十万元以下罚款，下列哪一项不属于此列（）

A. 违规开展理财产品销售造成客户或银行重大经济损失的
B. 通过理财产品进行利益输送
C. 泄露或不当使用客户个人资料和交易记录造成严重后果的
D. 挪用客户资产的

A B C D

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70.

下列关于债券市场在个人理财中的运用，说法错误的是（）。

A. 国内银行代理的债券主要包括政府债券、金融债券、公司债券等数种，人们可以根据自身的实际情况选择债券投资品种
B. 在债券的投资中，相对而言，国债因其具有安全性、流通性、收益性俱佳等特点，因而往往被称为“金边债券”
C. 在一般情况下，由金融机构发行的金融债券，同期同档债券的利率略比国债高一点
D. 一些商业银行开发了大量的与债券相关的理财产品，这些产品具有风险相对较高、收益稳定的特征

A B C D

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71.

金融市场为市场参与者提供了防范资产风险和收入风险的手段，这是金融市场的（）。

A. 财富功能
B. 避险功能
C. 集聚功能
D. 交易功能

A B C D

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72.

客户信息中的财务信息主要是指客户家庭的收支与资产负债状况，以及（）。

A. 相关的财务安排
B. 储蓄
C. 投资
D. 家庭预算

A B C D

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73.

中小企业私募债投资的注册资本不低于人民币（）万元。

A. 1000
B. 500
C. 300
D. 100

A B C D

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74.

财产保险是以财产及其有关利益为（）的保险。

A. 保险价值
B. 保险责任
C. 保险风险
D. 保险标的

A B C D

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75.

年金是在某个特定时间段内一组时间间隔相同、金额相等、方向相同的现金流，下列不属于年金的是（）。

A. 房贷月供
B. 养老金
C. 每月家庭日用品费用支出
D. 定期定额购买基金的月投资款

A B C D

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76.

下列选项中，不属于投连险的费用的是（）。

A. 初始保费
B. 保单管理费
C. 投资单位买卖差价
D. 资产管理费

A B C D

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77.

按照个人理财专业化服务的性质来讲，个人理财业务中的综合理财服务是建立在（）关系上的银行业务，是一种个性化、综合化的服务活动。

A. 受托管理
B. 顾问服务
C. 业务咨询
D. 委托代理

A B C D

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78.

一般而言，基金申购和赎回是采用（）。

A. 随机价格
B. 昨日价格
C. 已知价格
D. 未知价格

A B C D

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79.

（）对保险标的不具有保险利益的，保险合同无效。

A. 保险人
B. 投保人
C. 被保险人
D. 受益人

A B C D

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80.

房地产与其他资产相比有其自身的特点，下列哪一项不属于房地产的特点（）

A. 成本巨大性
B. 位置固定性
C. 使用长期性
D. 影响因素多样性

A B C D

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81.

以下不属于《银行业从业人员职业操守》中的从业基本准则的是（）。

A. 专业胜任
B. 勤勉尽职
C. 公平竞争
D. 信息保密

A B C D

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82.

商业银行推出的债券型理财产品的投资对象主要是国债、央行票据等信誉等级高，流动性强的产品，因此投资的（）。

A. 风险较低、收益不高
B. 风险较低、收益较高
C. 风险较高、收益较高
D. 风险较高、收益不高

A B C D

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83.

张先生在未来10年内每年年初获得i000元，年利率为8％，则这笔年金的终值为（）元。

A. 12324.32
B. 13454.67
C. I4343.76
D. 15645.49

A B C D

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84.

我国发行的债券主要是中期债券，集中在（）年这段期限。

A. 3～5
B. 4～6
C. 5～7
D. 6～8

A B C D

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85.

合伙制私募基金管理费的提取方式不包括（）。

A. 一年
B. 半年
C. 按季
D. 按周

A B C D

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86.

按照投资对象不同，下列哪一项不属于基金的分类（）

A. 股票型基金
B. 证券型基金
C. 混合型基金
D. 货币市场基金

A B C D

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87.

（）的变化与整个市场经济的发展是密切相关的，在市场经济中始终发挥着经济状况“晴雨表”的作用。

A. 债券市场
B. 股票市场
C. 金融衍生品市场
D. 外汇市场

A B C D

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88.

已知利率为10％的一期、两期、三期的复利现值系数分别是0．9091、0．8264、0．7513，则可以判断利率为10％，3年期的年金现值系数为（）。

A. 2.5436
B. 2.4868
C. 2.855
D. 2.4342

A B C D

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89.

客户的信息可以分为（）。

A. 定量信息和定时信息
B. 特定信息和基本信息
C. 定量信息和定性信息
D. 一般信息和特殊信息

A B C D

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90.

商业银行、证券公司、期货公司、保险公司、证券投资咨询机构负责基金销售业务的部门取得基金从业资格的人员不低于该部门员工人数的（）。

A. 1／3
B. 1／2
C. 2／3
D. 1／4

A B C D

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91.

下列属于客户的定性信息有（）。

A. 财务信息
B. 基本信息
C. 个人兴趣
D. 职业规划
E. 储蓄状况

A B C D E

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92.

基金收益分配的形式有（）。

A. 分配股利
B. 分配股权
C. 分配现金
D. 分配基金单位
E. 分配个人

A B C D E

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93.

在理财规划中，下列属于客户经济目标的有（）。

A. 投资规划
B. 税务规划
C. 家庭财务保障
D. 遗嘱遗产规划
E. 养老投资规划

A B C D E

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94.

下列关于私人银行业务的表述，正确的有（）。

A. 是一种向富人及其家庭提供的系统理财业务
B. 不限于为客户提供投资理财产品，还包括替客户进行个人理财等，但不包括法律、子女教育等专业顾问服务
C. 目的是通过全球性的财务咨询及投资顾问，达到保存财富、创造财富的目标
D. 核心是个人理财，实际是混和业务
E. 该业务面向所有客户

A B C D E

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95.

下列机构的工作人员适用银行从业人员职业操守准则的有（）。

A. 信托公司
B. 邮政储蓄银行
C. 基金管理公司
D. 花旗银行
E. 汽车金融公司

A B C D E

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96.

理财规划师在首次交付客户理财规划方案后还要为客户提供持续理财服务，其中理财规划师对客户理财规划方案评估的频率上要取决于（）。

A. 客户资本规模
B. 客户个人财务变化幅度
C. 理财规划师的性格和工作习惯
D. 客户的投资风格
E. 理财规划服务机构的制度

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97.

下列选项中，符合《个人外汇管理办法实施细则》的有关规定的是（）。

A. 境内个人可以使用外汇或人民币，并通过银行、基金管理公司等合格境内机构投资者进行境外固定收益类、权益类等金融投资
B. 境内个人参与境外上市公司员工持股计划、认股期权计划等所涉外汇业务，应通过所属公司或境内代理机构统一向外汇局申请核准后办理
C. 境内个人作为保险受益人所获外汇保险项下赔偿或给付的保险金，可以存入本人外汇储蓄账户，也可以结汇
D. 个人在银行开立外汇储蓄账户应当出具本人有效身份证件，所开立账户户名应与本人有效身份证件记载的姓名一致
E. 个人与其直系亲属账户之间的资金划转，凭双方有效身份证件办理

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98.

下列有关货币的时间价值的说法中，正确的有（）。

A. 货币的时问价值认为等量资金在不同时点上的价值量不等
B. 货币的时间价值是指货币经历一定时间的投资和再投资所增加的价值
C. 不同时间单位的货币收入在不换算到相同时间单位的情况下，其经济价值也具有可比性
D. 货币的时间价值也被称为资金的时间价值
E. 货币随时间的增长过程与利息的增值过程在数学上相似，因此，在换算时广泛使用复利的方法进行折算

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99.

了解客户就是对与客户相关的信息进行（）。

A. 全面收集
B. 全面整理
C. 全面分析
D. 全面认可
E. 全面公开

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100.

以下说法正确的有（）。

A. 商业银行提供理财顾问服务寻求的是银行短期的经营业绩
B. 理财顾问服务是一项专业性很强的服务，要求从业人员有扎实的金融基础知识
C. 理财顾问服务对银行理财产品实现的是顾问式、组合式销售，能够提高业绩
D. 理财顾问服务涉及的内容非常广泛，要求能够兼顾客户财务各个方面的需求
E. 商业银行在理财顾问服务中提供建议，最终决策权在客户，收益或风险由银行和客户共同拥有或承担

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101.

下列关于内含报酬率的说法，正确的有（）。

A. 是能够使未来现金流人现值等于未来现金流出现值的折现率
B. 是该项目本身的收益率
C. 是使项目净现值等于零的折现率
D. 是使项目现值指数等于0的折现率
E. 忽略了项目的货币时间价值

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102.

张先生计划3年后购买一辆16万元的汽车，因此他现在开始每年年初存入50000元的现金存款为定期存款，年利率为4％，下列说法正确的有（）。

A. 以单利计算，第3年年底的本利和是162000元
B. 以复利计算，第3年年底的本利和是162323元
C. 张先生的理财规划能够实现
D. 张先生购买汽车的理财规划属于长期目标
E. 张先生购买汽车的理财规划属于中期目标

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103.

下列关于开放式基金的说法正确的是（）。

A. 规模不固定，但有最低规模要求
B. 交易手续费为成交额的2.5％
C. 分红方式有现金分红和再投资分红两种
D. 单位资产净值于每个开放日进行公告
E. 在期限内不能直接赎回基金，须通过上市交易套现

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104.

证券投资基金的收益有（）。

A. 证券买卖差价
B. 红利收入
C. 取款利息费用
D. 债券利息
E. 存款利息收入

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105.

理财规划师为客户制定理财规划之前，需要对客户的财务状况进行预测，以下有关理财规划师对客户财务状况进行预测的说法正确的有（）。

A. 客户的收入由经常性收入和非经常性收入共同构成，理财规划师需要对客户所有的收入项目都作出确切的预测
B. 客户的支出由经常性支出和非经常性支出共同构成，与收入预测不同，理财规划师只需要对经常性支出部分进行合理预测，不必考虑各种非经常性支出的未来情况
C. 理财规划师在完成了客户未来收入和支出情况的预测后，需要对客户的资产负债表进行预测
D. 资产负债结构的变化主要取决于客户的收支结余情况、投资策略和偿债安排
E. 理财规划师在预测客户支出时，应结合客户的流动性状况进行合理偿债安排，以避免不必要的损失

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106.

一般来说，下列选项中，可能会导致房地产价格降低的有（）。

A. 土地供给减少
B. 经济衰退
C. 房地产需求下降
D. 房地产周边交通状况大幅改善
E. 居民收入下降

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107.

年金现值系数表的作用有（）。

A. 已知年金求现值
B. 已知现值、年金、利率求期数
C. 已知现值其余年金
D. 已知终值求现值
E. 已知年金、现值、期数求利率

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108.

下列关于期末普通年金现值的说法，正确的有（）。

A. 期末普通年金现值在每期期末获得相等金额的款项
B. 期末普通年金现值是未来一定时间的特定资金按复利计算的现值
C. 期末普通年金现值是一定时期内每期期末收付款项的复利现值之和
D. 期末普通年金现值是为一定时期内每期期初取得相等金额的款项，现在需要投入的金额
E. 期末普通年金现值是指第一次支付发生在第二期或第二期以后的年金

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109.

基金子公司产品特征的有（）。

A. 产品收益率相对较高
B. 产品参与人相对较多
C. 产品标准化程度不高
D. 产品交易灵活多样
E. 抗风险能力低

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110.

下列选项中，个人外汇储蓄账户资金境内划转，符合办理规定的有（）。

A. 本人账户间的资金划转，凭有效身份证件办理
B. 个人与其直系亲属账户与外汇储蓄账户间资金划转，凭双方身份证件办理
C. 本人外汇结算账户与外汇储蓄账户间资金可以划转，但外汇储蓄账户向外汇结算账户的划款限于当日的对外支付，划转后可以结汇
D. 个人外汇提取现钞当日累计等值1万美元以下的，可以在银行直接办理
E. 个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计1万元以下的，可以在银行直接办理

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111.

期货交易的主要制度包括（）。

A. 保证金制度
B. 大户报告制度
C. 持仓限额制度
D. 定期结算制度
E. 强行平仓制度

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112.

下列属于金融衍生工具的有（）。

A. 普通股
B. 公司债券
C. 股指期货
D. 远期利率协议
E. 货币互换

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113.

某项年金前三年没有流入，从第四年开始每年年末流入1000元共计4次，假设年利率为8％，则该递延年金现值的计算公式正确的是（）。

A. 1000×(P／A，8％，4)×(P／F，8％，4)
B. 1000×[(P／A，8％，4)-(P／A，8％，4)]
C. 1000×[(P／A，8％，7)-(P／A，8％，3)]
D. 1000×(F／A，8％，4)×(P／F，8％，7)
E. 1000×(P／A，8％，7)×(P／A，8％，3)

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114.

金融资产首次出售给公众所形成的交易市场是（）。

A. 发行市场
B. 一级市场
C. 二级市场
D. 初级金融市场
E. 原始金融市场

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115.

以下关于个人理财主体阐述正确的是（）。

A. 个人客户主要以个人理财的需求方出现
B. 个人理财业务的提供商是商业银行
C. 个人理财业务相关的监管机构包括中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会、国家外汇管理局
D. 证券公司、基金公司、信托公司、保险公司以及一些独立的投资理财公司(如第三方理财公司等)等其他金融机构也为客户提供理财服务
E. 非银行金融机构只能通过自身渠道向客户提供个人理财服务

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116.

下列数值等于期初普通年金终值系数的有（）。

A. (P／A，r，t)(1+r)
B. (P／A，r，t-1)(1+r)
C. (F／A，r，t)(1+r)
D. (F／A，r，t+1)-1
E. (P／A，r，t-1)+1

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117.

下列关于信托产品的特点正确的有（）。

A. 信托是以信托为基础的财产管理制度
B. 信托财产具有综合性
C. 信托管理具有间隔性
D. 信托具有融通资金的职能
E. 信托经营方式灵活、适应性强

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118.

理财师的专业能力可以概括为（）。

A. 了解、分析客户的能力
B. 反馈客户意见的能力
C. 实现客户理财目标的能力
D. 投资理财产品选择、组合和理财规划的能力
E. 宣导国家金融政策的能力

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119.

家庭的生命周期是指（）。

A. 家庭形成期
B. 家庭成长期
C. 家庭成熟期
D. 家庭衰老期
E. 家庭消灭期

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120.

开放式基金与封闭式基金的主要区别有（）。

A. 基金规模的可变性不同
B. 基金的买卖方式不同
C. 基金的价格决定因素不同
D. 基金的投资策略不同
E. 基金的融资渠道不同

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121.

股票及其衍生工具的种类主要有（）。

A. 现货交易
B. 期货交易
C. 期权交易
D. 股票指数交易
E. 贴现交易

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122.

根据《个人外汇管理办法》的有关规定，下列选项中，符合规定的有（）。

A. 境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇出在规定金额以下的，凭本人有效身份证件在银行办理
B. 境外个人在境内取得的经常项目下合法人民币收入，可以凭本人有效身份证件及相关证明材料在银行办理购汇及汇出
C. 境外个人未使用的境外汇入外汇，可以凭本人有效身份证件在银行办理原路汇回
D. 境外个人将原兑换未使用完的人民币兑回外币现钞时，小额兑换凭本人有效身份证件在银行或外币兑换机构办理
E. 境内个人对外捐赠和财产转移需购付汇的，应当符合有关规定并经外汇局核准

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123.

货币市场基金的投资对象包括（）。

A. 银行短期存款
B. 短期国库券
C. 股票
D. 银行承兑汇票
E. 股指期货

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124.

根据《合同法》，以下说法中，正确的是（）。

A. 以合法形式掩盖非法目的合同属于无效合同
B. 有确切证据表明对方经营状况恶化，应当先履行债务的当事人不可以中止履行
C. 造成对方人身伤害则合同中的相关免责条款无效
D. 在订立合同时显示公平属于可撤销合同
E. 当事人互负债务，有先后履行顺序，后履行一方未履行的，先履行一方有权拒绝其履行要求

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125.

违约责任的承担形式有（）。

A. 违约金责任
B. 赔偿损失
C. 强制履行
D. 定金责任
E. 采取补救措施

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126.

基金的流动性风险表现在（）。

A. 基金组合中股票价格的波动
B. 基金组合中债券价格的波动
C. 开放式基金可能发生巨额赎回导致赎回时间延长
D. 封闭式基金可能会在一定价格下无法及时出售
E. 基金管理人操作失误

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127.

银行在发行理财产品过程中，发布的产品目标客户信息包括（）。

A. 客户的资产规模
B. 客户从事的职业
C. 客户的信誉情况
D. 客户在银行的等级
E. 客户的风险承受能力

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128.

分红险的收益风险来源于（）。

A. 利率的波动
B. 保险公司制定的预定死亡率
C. 保险公司的资产规模
D. 保险公司制定的预定投资回报率
E. 预定营运管理费用

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129.

个人独资企业法中与个人理财业务相关的重要法条有（）。

A. 投资人为一个自然人
B. 有合法的企业名称
C. 有投资人申报的出资
D. 有固定的生产经营场所和必要的生产经营条件
E. 有必要的从业人员

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130.

取得客户授权是理财规划师开始实施理财方案的第一步。为明确理财规划师与客户之间的权利与义务，防止不必要的法律争端，理财规划师应取得客户关于执行理财方案的书面授权，应出具一份关于方案实施的声明，该声明应包括（）。

A. 关于理财规划师资质的声明
B. 关于客户许可的声明
C. 关于实施效果的声明
D. 信息真实、准确，没有重大遗漏
E. 其他双方认为应当声明的事项

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131.

理论上，看涨期权的多头可能获得的收益是有限的，但是可能的损失却是无限的。（）

正确错误

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132.

股票本身不具有价值，但股票是一种代表财产权的有价证券。（）

正确错误

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133.

一个全面的财务规划涉及保险规划、税收规划、人生事件规划及投资规划等财务安排问题，不涉及现金、消费及债务管理。（）

正确错误

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134.

无论企业是否获利，企业债券必须按期如数还本付息，而普通股票的收益则取决于企业盈利状况。（）

正确错误

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135.

保险费的数额同保险金额的大小、保险费率的高低和保险期限的长短成反比，即保险金额越大，保险费率越高，保险期限越长，则保险费也就越多。（）

正确错误

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136.

理财规划服务的专业性是指理财规划服务包括但不仅限于财务、法律、投资和债务管理、保险、税务等，理财师在作相关判断和规划时还要求能够兼顾客户家庭财务、非财务状况以及不同时期变化的需求。（）

正确错误

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137.

货币的时间价值表明，一定量的货币距离时问越远，利率越高，终值越大；一定量的未来收入距离当期时间越近，贴现率越高，现值越小。（）

正确错误

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138.

股票的收益性和风险性是分离的。（）

正确错误

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139.

金融债券因其信誉好、利率优、风险小而又被称为“金边债券”。（）

正确错误

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140.

理财方案的具体执行人必须是客户本人。（）

正确错误

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141.

有限合伙企业由普通合伙人和有限合伙人组成，普通合伙人对合伙企业债务承担无限连带责任，有限合伙人以其实缴的出资额为限对合伙企业债务承担责任。（）

正确错误

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142.

合同中的特殊条款是当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款。（）

正确错误

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143.

研究者通常将短期政府债券的利率作为无风险利率的替代，这说明短期政府债券是无风险的。（）

正确错误

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144.

退休养老收入一般分为三大来源：社会养老保险、个人储蓄投资和子女赡养费。（）

正确错误

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145.

个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。（）

正确错误

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2021年银行专业初级《个人理财》名师预测卷4

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