2021年初级银行从业资格考试《法律法规与综合能力》点睛提分卷3

1.

下列关于商业银行的资本作用的表述，错误的是（　　）。

A. 满足银行正常经营对短期资金的需要
B. 吸收损失
C. 限制银行业务过度扩张和承担风险
D. 维持市场信心

A B C D

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2.

债权人在破产申请受理前对债务人负有债务的，可以向管理人主张（　　）。

A. 解除
B. 抵销
C. 撤销
D. 赔付

A B C D

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3.

金融市场分为现货市场与期货市场是按（　　）来划分的。

A. 交易的阶段
B. 交易场所
C. 交割时间
D. 期限

A B C D

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4.

作为一名信贷人员，（　　）是不正确的。

A. 按照要求对客户信贷资料进行归档
B. 审核客户资料，促进交易达成
C. 对项目进行实地调查，谨慎地提供授信意见和建议
D. 让客户根据银行规定编造审核材料

A B C D

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5.

根据《票据法》的规定，下列关于各种票据行为的表述，不正确的是（　　）。

A. 出票是指出票人签发票据并将其交付给收款人的票据行为
B. 背书是指在票据背面或者粘单上记载有关事项并签章的票据行为
C. 承兑是指汇票出票人承诺在汇票到期日支付汇票金额的票据行为
D. 持票人按照规定提示付款的，付款人必须在当日足额付款

A B C D

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6.

以下（　　）行为符合银行业从业人员职业操守有关信息披露的规定。

A. 某银行代理销售一只基金产品，该行销售人员为了利用该银行的知名度实现销售目标，在介绍产品时没有提到最终责任承担者，并使得消费者误以为该银行是风险承担者
B. 在向普通群众介绍产品合约的时候，银行职员大量使用专业术语和银行内部用语，使客户对产品特性很难理解
C. 银行工作人员向消费者详细介绍该行代理的产品的性质、风险、最终责任承担人以及该行的责任与义务，是必要的
D. 银行职员在介绍银行所代理产品的时候，利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺

A B C D

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7.

英国国会通过了（　　），标志着世界金融史上政府实施金融监管的正式开始。

A. 《国民银行法》
B. 《反泡沫公司法》
C. 《金融服务改革法案》
D. 《金融管理法案》

A B C D

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8.

在我国，（　　）是最重要的企业法人形式。

A. 公司法人
B. 联营企业法人
C. 单一企业法人
D. 外资企业法人

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9.

有权向反洗钱行政主管部门或公安机关举报洗钱活动的（　　）。

A. 只能是金融机构工作人员
B. 只能是金融机构
C. 只能是金融机构工作人员或金融机构
D. 可以是任何单位和个人

A B C D

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10.

为了确保银行客户和其他市场参与者充分了解银行创新所隐含的风险，银行必须对创新过程中不涉及商业秘密、不影响知识产权的部分予以充分披露，这属于银行金融创新需要遵循的（　　）原则。

A. 合法合规
B. 信息充分披露
C. 维护客户利益
D. 风险可控

A B C D

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11.

（　　）不属于个人理财业务。

A. 理财顾问服务
B. 信用证
C. 综合理财服务
D. 理财计划

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12.

下列不属于票据基本特征的是（　　）。

A. 票据是流通证券
B. 票据是要式证券
C. 票据是有因证券
D. 票据是设权证券

A B C D

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13.

票据丧失后，持票人可以（　　），请求法院确认其票据权利。

A. 挂失止付
B. 公示催告
C. 仿真制造
D. 提起诉讼

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14.

根据《金融租赁公司管理办法》的规定，金融租赁公司以（　　）业务为主。

A. 经营租赁
B. 转租赁
C. 租赁
D. 融资租赁

A B C D

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15.

外汇不包括（　　）。

A. 外国货币
B. 外币存款
C. 外币有价证券
D. 外国进口商品

A B C D

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16.

根据《公司法》的规定，公司股东依法享有的权利不包括（　　）。

A. 资产收益
B. 选择管理者
C. 批准破产
D. 参与重大决策

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17.

根据《刑法》的有关规定，下列行为属于诈骗银行贷款的是（　　）。

A. 某企业将价值100万元的厂房抵押给银行获取了100万元贷款，此后，该企业先后两次将该厂房抵押给其他银行获取相同数额的贷款
B. 某企业与银行协商，企业缩短还款期限，提前还款，从银行取得相对较低的利率
C. 某企业由于资金周转困难，与银行协商延长还款期限
D. 某企业以高利率向职工借款，用于公司经营

A B C D

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18.

关于商业银行销售理财产品，下列说法错误的是（　　）。

A. 应当遵循公平、公开、公正原则
B. 应当充分揭示风险，保护客户合法权益，不得对客户进行误导销售
C. 应当遵循风险匹配原则，只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品
D. 商业银行应对本行的理财销售行为进行规范，可以提供含有刚性兑付内容的理财产品介绍

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19.

下列不属于《巴塞尔新资本协议》规定的资本监管“三大支柱”的是（　　）。

A. 最低资本要求
B. 外部监管
C. 市场约束
D. 信息披露

A B C D

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20.

不属于银行最主要的三大风险的是（　　）。

A. 信用风险
B. 操作风险
C. 市场风险
D. 战略风险

A B C D

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21.

以下行为尚不构成违法行为的有（　　）。

A. 以自制人民币换取真币
B. 出售自制人民币
C. 在不知是假币的情况下使用了假币
D. 帮助朋友运输了假币，但数额较小

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22.

国民经济发展的总体目标一般包括（　　）。

A. 经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡
B. 经济增长、区域协调、物价稳定和国际收支平衡
C. 经济增长、充分就业、物价稳定和进出口增长
D. 经济增长、区域协调、物价稳定和进出口增长

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23.

通货膨胀的治理对策不包括（　　）。

A. 减少货币供应量
B. 降低利率
C. 增加税赋，压缩政府机构费用开支
D. 紧缩的收入政策

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24.

银行业从业人员面对客户的时候，（　　）是不应该做的。

A. 对客户提出的合理要求尽量满足，无法满足的应当耐心说明情况
B. 不歧视客户，公平对待不同民族、性别、年龄的客户
C. 为客户服务提供咨询方案，包括向客户提供规避监管的建议
D. 为客户信息保密

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25.

我国货币政策工具主要包括公开市场业务、存款准备金、再贷款与再贴现、利率政策、汇率政策和窗口指导六大类。其中被现代中央银行应用最为广泛，称为货币政策“三大法宝”的不包括（　　）。

A. 公开市场业务
B. 存款准备金
C. 再贷款
D. 再贴现

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26.

关于商业银行资本的描述，正确的是（　　）。

A. 银行资本等于会计资本、监管资本和经济资本之和
B. 经济资本是一种完全取决于银行盈利大小的资本
C. 商业银行的会计资本等于经济资本
D. 监管资本是商业银行必须持有资本的最低要求

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27.

公司成立时间是（　　）。

A. 公司资本缴足的日期
B. 公司正式对外营业的日期
C. 公司营业执照签发日期
D. 公司向登记机关申请设立登记的日期

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28.

一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起（　　）。

A. 三个月
B. 五个月
C. 六个月
D. 九个月

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29.

根据金融犯罪行为方式的不同，可以将金融犯罪分为诈骗性金融犯罪、伪造型金融犯罪、（　　）和规避性金融犯罪。

A. 针对银行的金融犯罪
B. 利用便利性金融犯罪
C. 危害货币管理制度的金融犯罪
D. 危害金融机构的犯罪

A B C D

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30.

1864年南北战争期间，美国联邦政府制定了（　　），标志着银行监管制度的正式确立。

A. 《国民银行法》
B. 《反泡沫公司法》
C. 《金融服务改革法案》
D. 《金融管理法案》

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31.

下列不属于国家外汇管理局的职责的是（　　）。

A. 研究提出外汇管理体制改革和防范国际收支风险、促进国际收支平衡的政策建议
B. 负责国际收支、对外债权债务的统计和监测，按规定发布相关信息，承担跨境资金流动监测的有关工作
C. 依法制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定
D. 负责依法实施外汇监督检查，对违反外汇管理的行为进行处罚

A B C D

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32.

金融衍生品越来越被银行所广泛使用，下列有关金融衍生品的说法，不正确的是（　　）。

A. 是相对于基础金融产品的概念
B. 其价格受基础金融产品或基础变量的影响
C. 包括期权、期货、互换等
D. 是重要的风险管理工具，其交易总是会降低银行的风险

A B C D

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33.

商业银行的经营原则不包括（　　）。

A. 安全性
B. 收益性
C. 流动性
D. 效益性

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34.

中国反洗钱监测分析中心的上级主管部门是（　　）。

A. 国务院
B. 全国人大
C. 中国人民银行
D. 中国银行业协会

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35.

黄某按照银行支行的业务印章自己制作了一个业务印章，并印制了空白印章，然后制作了一张50万元银行存单，并从另一家银行获得抵押贷款50万元，对黄某的行为说法不正确的是（　　）。

A. 属于金融诈骗行为
B. 是合法的，因此自己在银行也有存款
C. 做法不合法
D. 是伪造金融凭证行为

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36.

根据《公司法》的规定，下列关于有限责任公司和股份有限公司的异同，表述错误的是（　　）。

A. 都是企业法人
B. 有限责任公司注册资本最低限额为3万元，而股份有限公司最低注册资本限额为500万元
C. 有限责任公司可以变更为股份有限公司，而股份有限公司绝对不能变更为有限责任公司
D. 都必须依法制定公司章程

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37.

关于合同生效要件的说法，不正确的是（　　）。

A. 至少有一方当事人具有相应的民事行为能力
B. 当事人意思表示真实
C. 合同标的合法，即当事人签订的合同不违反法律和社会公共利益
D. 合同标的须确定和可能

A B C D

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38.

与传统的结算方式相比，保理的优势在于（　　）。

A. 安全性高
B. 融资功能
C. 包括商业资信调查服务
D. 服务的综合性

A B C D

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39.

下列属于资本市场的特点的是（　　）。

A. 偿还期短、流动性强、风险小
B. 偿还期短、流动性小、风险高
C. 偿还期长、流动性小、风险高
D. 偿还期长、流动性强、风险小

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40.

风险管理的最基本要求是（　　）。

A. 风险计量
B. 风险监测
C. 风险识别
D. 风险控制

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41.

在银行风险管理中，银行（　　）的主要职责是负责执行风险管理政策，制定风险管理的程序和操作规程，及时了解风险水平及其管理状况。

A. 高级管理层
B. 董事会
C. 监事会
D. 股东大会

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42.

银行业监督管理机构查询涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户必须经（　　）批准。

A. 国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构负责人
B. 国务院银行业监督管理机构或者银监会市一级以上派出机构负责人
C. 地方政府
D. 当地公安部门

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43.

物价水平和社会商品可供量同货币需求成（　　）；货币流通速度同货币需求成（　　）。

A. 正比；正比
B. 反比；正比
C. 正比；反比
D. 反比；反比

A B C D

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44.

下列不属于现代商业银行特点的是（　　）。

A. 利息水平适当
B. 信用功能扩大
C. 能充当最后贷款人
D. 具有信用创造功能

A B C D

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45.

《巴塞尔新资本协议》引入了计量（　　）的内部评级法。

A. 信用风险
B. 市场风险
C. 操作风险
D. 法律风险

A B C D

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46.

上海证券交易所成立于（　　）。

A. 1990年11月26日
B. 1990年12月1日
C. 1990年l2月19日
D. 1991年11月26日

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47.

以下关于我国金融资产管理公司说法不正确的是（　　）。

A. 设立时以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标
B. 我国四家金融资产管理公司组织形式上的发展方向是实行股份制改造
C. 我国四家金融资产管理公司业务上的发展方向是实行完全的政策性经营
D. 1999年我国成立的四家金融资产管理公司分别是信达资产管理公司、长城资产管理公司、东方资产管理公司和华融资产管理公司

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48.

在外汇标价方法的选择上，我国采用的是（　　）。

A. 市场标价法
B. 直接标价法
C. 一揽子标价法
D. 直接标记法

A B C D

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49.

信用卡的功能不包括（　　）。

A. 投资
B. 消费信用
C. 转账结算
D. 提取现金

A B C D

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50.

资本市场的主要特点不包括（　　）。

A. 风险大
B. 收益较低
C. 期限长
D. 流动性差

A B C D

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51.

中央银行在市场中向商业银行大量卖出证券，从而减少商业银行超额存款准备金，引起货币供应量减少、市场利率上升，中央银行动用的货币政策工具是（　　）。

A. 公开市场业务
B. 公开市场业务和存款准备金率
C. 公开市场业务利率政策
D. 公开市场业务、存款准备金率和利率政策

A B C D

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52.

金融市场的参与者通过买卖金融市场转移或接受风险，利用组合投资可分散投资于单一金融资产所面临的非系统风险，这属于金融市场的（　　）功能。

A. 货币资金融通
B. 风险分散与风险管理
C. 资源配置
D. 经济调节

A B C D

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53.

王先生在2009年2月1日存入一笔1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为0．72％，扣除20％利息税后，王先生能取回的全部金额是（　　）。

A. 1000.45元
B. 1000.60元
C. 1000.56元
D. 1000.48元

A B C D

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54.

货币市场不包括（　　）。

A. 同业拆借市场
B. 回购市场
C. 大额可转让定期存单市场
D. 股票市场

A B C D

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55.

借款人到期不归还担保贷款的，商业银行依法享有的权利不包括（　　）。

A. 要求保证人归还贷款本金
B. 要求保证人归还贷款利息
C. 要求就担保物优先受偿
D. 扣押保证人财产

A B C D

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56.

采用数据电文形式订立合同，收件人指定特定系统接收数据电文的，（　　）视为到达时间。

A. 该数据电文向该特定系统传送的时间
B. 该数据电文进入收件人任何系统的时间
C. 该数据电文向收件人任何系统发送的时间
D. 该数据电文进入收件人特定系统的时间

A B C D

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57.

金融安全网的三大支柱不包括（　　）。

A. “一行三会”
B. 最后贷款人制度
C. 金融监管机构的审慎监管
D. 存款保险制度

A B C D

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58.

下列贷款中，涉及国家风险的是（　　）。

A. 国家助学贷款
B. 一般商业性助学贷款
C. 二手车消费贷款
D. 商用车消费贷款

A B C D

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59.

某银行销售人员在向客户推荐银行产品时，向客户特别强调同类产品历史年收益率最高为25％，暗示肯定会达到该收益目标，并强调该产品没有风险，对该行为评价正确的是（　　）。

A. 该人员为了完成销售目标，对银行有利，因此正确
B. 没有做到向客户充分提示风险
C. 历史年收益率达到过25％，因此他的做法没有违规
D. 以上均不正确

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60.

下列不属于政策性银行的是（　　）。

A. 国家开发银行
B. 中国进出口银行
C. 中国农业发展银行
D. 中国农业银行

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61.

根据《票据法》，下列关于各种票据行为的表述，不正确的是（　　）。

A. 出票是指出票人签发票据并将其交付给收款人的票据行为
B. 背书是指在票据背面或者粘单上记载有关事项并签章的票据行为
C. 承兑是指汇票持票人承诺在汇票到期日支付汇票金额的票据行为
D. 持票人按照规定提示付款的，付款人必须在当日足额付款

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62.

下列关于货币的说法，不正确的是（　　）。

A. 货币体现商品生产者之间的社会关系
B. 货币是一般等价物，是充当一般等价物的一般商品
C. 货币是商品经济内在矛盾的产物
D. 货币是价值表现形式发展的必然结果

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63.

甲给乙开了一张2万元现金支票，乙将支票背书转让给丙，后甲发现被乙欺诈，但丙拿着支票向甲要求偿付时，甲必须给丙2万元，这说明了票据的（　　）。

A. 设权性
B. 要式性
C. 无因性
D. 文义性

A B C D

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64.

银行交易金融衍生品的主要目的是（　　）。

A. 获得较高收益
B. 赚取价差
C. 为客户炒作
D. 风险管理

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65.

下列各项罪责中，本罪主体与其他三项不同的是（　　）。

A. 金融凭证诈骗罪
B. 保险诈骗罪
C. 集资诈骗罪
D. 有价证券诈骗罪

A B C D

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66.

货币经纪公司的服务对象是（　　）。

A. 境外金融机构
B. 境内金融机构
C. 境内外金融机构
D. 境外上市公司

A B C D

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67.

（　　）负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。

A. 中国人民银行
B. 银行业监督管理委员会
C. 国务院
D. 中国银行业协会

A B C D

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68.

经济增长是指一个特定时期内一国(或地区)（　　）的增长。

A. 经济产出
B. 居民收入
C. 经济产出和居民收入
D. 经济收入

A B C D

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69.

影响货币乘数的因素不包括（　　）。

A. 法定存款准备金率
B. 超额准备金率
C. 现金漏损率
D. 利率

A B C D

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70.

通货膨胀率是衡量（　　）的宏观经济目标。

A. 经济增长
B. 充分就业
C. 国际收支平衡
D. 物价稳定

A B C D

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71.

下列属于非法人的其他组织的是（　　）。

A. 某市国有资产管理委员会
B. 某农村合作银行
C. 某网络公司
D. 中国商业银行大连分公司

A B C D

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72.

现代银行风险管理过程中，都是由代表资本的（　　）推动并承担最终责任。

A. 董事会
B. 股东大会
C. 监事会
D. 理事会

A B C D

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73.

以下不属于优先股股票享有的权利的有（　　）。

A. 优先按约定方式领取股息
B. 优先认股权
C. 限制参与经营决策
D. 股息是固定的

A B C D

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74.

下列说法不符合风险隔离要求的是（　　）。

A. 风险隔离是指商业银行应将理财业务与信贷业务等其他业务相分离，建立符合理财业务特点的独立条线风险控制体系
B. 风险隔离实行自营业务与代客业务相分离、银行理财产品与银行代销的第三方机构理财产品相分离等
C. 理财业务与信贷业务相分离是指理财产品的资金来源和资金运用相对应，独立于银行信贷业务；但本行信贷资金可以为本行理财产品提供融资和担保
D. 银行理财产品与银行代销的第三方机构理财产品相分离是指银行销售上述两类产品时应有相互独立的准入、考核、推介和销售制度等

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75.

由于不同外汇形态之间存在着一定的成本差异，因此钞买价与汇买价要（　　）。

A. 高
B. 低
C. 相等
D. 不确定

A B C D

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76.

境内机构经常项目外汇账户限额统一采用（　　）核定。

A. 美元
B. 人民币
C. 我国银行开办了外币存款业务的九种外币中任何一种
D. 可自由兑换的任何外币

A B C D

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77.

某银行的核心资本为100亿元人民币，附属资本为50亿元人民币，风险加权资产为1500亿元人民币，则其资本充足率为（　　）。

A. 10％
B. 8％
C. 6.7％
D. 3.3％

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78.

按照《反洗钱法》规定，客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，金融机构应当（　　）。

A. 至少保存五年
B. 至少保存十年
C. 立即销毁
D. 退还给客户

A B C D

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79.

在商品交换中，当货币作为交换的媒介实现商品的价值时，执行（　　）的职能。

A. 价值尺度
B. 贮藏手段
C. 流通手段
D. 支付手段

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80.

国际收支平衡，是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，即（　　）。

A. 无巨额的国际收支赤字，但可有巨额的国际收支盈余
B. 可有巨额的国际收支赤字，又可有巨额的国际收支盈余
C. 无巨额的国际收支赤字，又无巨额的国际收支盈余
D. 有巨额的国际收支赤字，无巨额的国际收支盈余

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81.

在银行贷款五级分类中，尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款是（　　）。

A. 损失类贷款
B. 可疑类贷款
C. 次级类贷款
D. 关注类贷款

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82.

根据《公司法》的规定，下列说法不正确的是（　　）。

A. 公司是企业法人，以其全部财产对公司债务承担责任
B. 公司营业执照签发日期为公司成立日期
C. 公司经总经理批准可为公司股东或实际控制人提供担保
D. 有限责任公司的注册资本最低限额为人民币三万元

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83.

在短期内，影响银行价值的主要变量是（　　）。

A. 净现金流量
B. 净利润
C. 净资产
D. 净资产利润率

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84.

中国反洗钱监测分析中心的职责不包括（　　）。

A. 按照规定向中国人民银行报告分析结果
B. 制定金融机构反洗钱规章
C. 接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告
D. 要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告

A B C D

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85.

职务侵占罪中所说的“数额较大”指的是（　　）。

A. 侵占公司、企业财务二万元以内的
B. 侵占公司、企业财务五千至一万元以上的
C. 侵占公司、企业财务一万元至二万元以上的
D. 侵占公司、企业财务五万元以上的

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86.

集资诈骗罪区别于非法集资等行为的重要特征在于（　　）。

A. 是否有特定的集资对象
B. 是否具有非法占有他人财物的目的
C. 是否依托金融机构
D. 是否达到一定数额

A B C D

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87.

债务人或者第三人将其动产移交债权人占有，将该动产作为债权的担保是（　　）。

A. 留置
B. 保证
C. 抵押
D. 质押

A B C D

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88.

下列说法中，借款人不可以要求人民法院撤销债务人义务的是（　　）。

A. 债务人放弃到期债权，对债权人造成损害的
B. 债务人无偿转让财产，对债权人造成损害的
C. 债务人以明显不合理低价转让财产，并且让人知道该情形的
D. 债务人以合理价格转让财产，转让后又想毁掉合约时

A B C D

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89.

张某是一家银行的客户经理，面对客户投诉，张某说：“我们做不到的，国内其他银行也做不到，你想告就到法院告，反正你们已经在合同上签字了。”张某说法属于（　　）。

A. 对客户投诉表现出排斥
B. 设身处地为客户分析现状
C. 让客户进行投诉
D. 利用金融机构优势地位压制客户投诉

A B C D

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90.

贷款诈骗罪区别于骗取贷款罪的重要特征在于（　　）。

A. 是否使用了虚假的证明文件
B. 主体是否包括银行内部人员
C. 是否具有非法占有目的
D. 银行是否受到损失

A B C D

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91.

商业银行风险管理流程主要包括的步骤有（　　）。

A. 风险识别
B. 风险计量
C. 风险预警
D. 风险检测
E. 风险控制

A B C D E

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92.

银行的承诺业务可以分为（　　）。

A. 项目贷款承诺
B. 开立信贷证明
C. 客户授信额度
D. 票据发行便利
E. 开具备用信用证

A B C D E

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93.

商品的价值表现形式经历了（　　）阶段。

A. 简单的价值形式
B. 扩大的价值形式
C. 一般价值形式
D. 货币价值形式
E. 特殊价值形式

A B C D E

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94.

外币存款业务和人民币存款业务的共同点包括（　　）。

A. 都是一种信用行为
B. 具有相同的管理方式
C. 都可分为活期存款和定期存款
D. 都可分为个人存款和单位存款
E. 都必须接受外汇管理局的管理

A B C D E

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95.

事业单位法人的特点有（　　）。

A. 以营业为目的
B. 不取得任何收益
C. 不以营业为目的
D. 一般不参与商品生产和经营活动
E. 主要从事文化、教育、体育等公益事业

A B C D E

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96.

商业银行应审慎尽责地管理投资组合，建立投资资产的全程跟踪评估机制，同时要充分评估资产组合可能发生的流动性风险，实现每个理财产品与所投资产的相对应，做到每个产品（　　）。

A. 单独管理
B. 单独交易
C. 单独核算
D. 单独建账
E. 单独保存

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97.

《银行业监督管理法》规定，对发生风险的银行业金融机构进行处置的方式有（　　）。

A. 接管
B. 重组
C. 撤销
D. 依法宣告破产
E. 罚款

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98.

主观方面一定是故意的金融犯罪有（　　）。

A. 集资诈骗罪
B. 非法出具金融票证罪
C. 违法票据承兑、付款、保证罪
D. 洗钱罪
E. 贷款诈骗罪

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99.

下列属于经济结构的是（　　）。

A. 产业
B. 产品
C. 分配
D. 所有制
E. 城乡

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100.

下列属于标准化金融工具的是（　　）。

A. 承兑汇票
B. 固定收益类金融工具
C. 衍生类金融工具
D. 信托贷款
E. 货币市场工具

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101.

根据发行人的不同，债券可以分为（　　）。

A. 企业债
B. 个人债
C. 国债
D. 金融债
E. 外债

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102.

商业银行理财业务经营部门应当组建专业的理财产品投资研究团队，研究（　　）等发展情况，形成相关研究报告，供投资决策参考。

A. 宏观经济社会
B. 理财业务
C. 境内外金融市场
D. 经济政策
E. 相关产业与区域

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103.

我国货币政策的中介目标是货币供应量，通常所说的M0不包括（　　）。

A. 在银行体系外流通的现金
B. 居民活期存款
C. 居民定期存款
D. 居民金融资产投资
E. 企业和居民的活期存款

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104.

以下关于合规风险定义正确的是（　　）。

A. 商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁的风险
B. 商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受监管处罚的风险
C. 商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受重大财务损失的风险
D. 商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受声誉损失的风险
E. 商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受破产的风险

A B C D E

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105.

以下（　　）行为明显不妥，有可能会对从业人员及所在机构产生不利影响。

A. 某银行业务人员在为客户提供服务的过程中，发现该客户提供的业务申请材料有部分是造假的，但是为了做成业务，该业务员暗示客户其行为可能触犯法律，并建议该客户可以经由第三方代其申请，以满足申请条件，并规避法律约束
B. 某银行业务人员发现其经办的某笔业务是为了逃避监管规定或规避法律、法规禁止性规定，于是按照内部流程进行了必要的报告
C. 某银行业务人员出于私情向家人提供规避监管规定的意见和建议，并利用其所在机构的资源为这些行为提供方便
D. 某银行客户经理明确告知某客户，其申请资料存在不实之处，并让客户重新提交真实的申请材料，以顺利提交审核
E. 某银行客户经理熟知与本职工作密切相关的法律、法规和监管规则

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106.

票据丧失时的补救措施有（　　）。

A. 挂失止付
B. 请求赔偿
C. 公示催告
D. 重开票据
E. 提起诉讼

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107.

我国针对个人贷款的业务主要有（　　）。

A. 个人助学贷款
B. 住房贷款
C. 房地产开发贷款
D. 信用卡透支
E. 汽车消费贷款

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108.

表见代理的构成要件包括（　　）。

A. 代理人无代理权
B. 相对人主观为善意
C. 代理人超越代理权
D. 被代理人事后对代理行为进行了追认
E. 客观上有使相对人相信无权代理人具有代理权的情形

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109.

银行业金融机构在反洗钱方面应承担的义务包括（　　）。

A. 建立内部反洗钱机制及工作流程
B. 及时报告大额和可疑交易
C. 建立客户身份资料和交易记录
D. 协助反洗钱调查
E. 对反洗钱工作信息保密

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110.

从支出角度来看，GDP由（　　）三大部分构成。

A. 进口
B. 消费
C. 投资
D. 净出口
E. 出口

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111.

中国人民银行对（　　）有权进行检查监督。

A. 执行有关黄金管理规定的行为
B. 执行有关反洗钱规定的行为
C. 执行有关外汇管理规定的行为
D. 执行有关人民币管理规定的行为
E. 执行有关清算管理规定的行为

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112.

银行的承诺业务可以分为为（　　）。

A. 项目贷款承诺
B. 开立信贷证明
C. 客户授信额度
D. 票据发行便利
E. 开具备用信用证

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113.

银行业从业人员应该尊重同事的（　　）。

A. 工作方式
B. 收入水平
C. 家庭情况
D. 工作成果
E. 个人隐私

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114.

现代管理学研究表明，业务流程是银行的生命线。属于流程银行具有的特征是（　　）。

A. 以业务线垂直运作和管理为主
B. 实施以业务单元纵向为主的矩阵考核方式
C. 前中后台相互分离、相互制约，以流程落实内控
D. 以客户为中心
E. 中后台集中式运作和管理

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115.

根据《公司法》的规定，股份有限公司股东大会做出的下列决议中，必须经出席会议的股东所持表决权三分之二以上通过的是（　　）。

A. 修改公司章程
B. 公司增加注册资本
C. 公司合并、分立、解散
D. 变更公司形式
E. 制定公司基本管理制度

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116.

《银行业监督管理法》规定，银监会的监督管理措施可以包括（　　）。

A. 要求银行按照规定报送财务报表
B. 进入银行进行检查
C. 与银行董事进行监督管理谈话
D. 责令银行按照规定如实披露风险管理状况
E. 责令暂停部分业务、停止批准开办新业务

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117.

下列属于票据继受取得的方式有（　　）。

A. 背书
B. 继承
C. 税收
D. 交付
E. 因公司合并而取得

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118.

宏观经济状况包括（　　）。

A. 经济发展水平
B. 经济发展状况
C. 经济发展前景
D. 经济发展速度
E. 宏观经济环境

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119.

票据权利包括（　　）。

A. 付款请求权
B. 支付本金利息权
C. 追索权
D. 提示付款权
E. 抵押权

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120.

银行在提供个人理财服务时，往往需要广泛利用各种金融产品和投资工具，个人理财工具除银行产品外，还包括（　　）。

A. 证券产品
B. 证券投资基金
C. 信托产品
D. 保险产品
E. 金融衍生品

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121.

下列关于反洗钱的叙述正确的是（　　）。

A. 金融机构应当依法履行建立健全客户身份识别制度的反洗钱义务
B. 各地银行业协会负责各地的反洗钱监督管理工作
C. 对依法履行反洗钱职责或者义务获得客户身份资料和交易信息，应当予以保密
D. 只有金融机构和其工作人员，有权向反洗钱行政主管部门或者公安机关举报，其他单位和个人无权举报
E. 任何单位和个人都有权向反洗钱行政主管部门或者公安机关举报

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122.

我国《民法典》规定的代理种类包括（）。

A. 法定代理
B. 无权代理
C. 委托代理
D. 表见代理
E. 指定代理

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123.

中国人民银行从2003年开始面向中央银行发行中央银行票据，这种票据具有的特点有（　　）。

A. 无风险
B. 风险低
C. 期限短
D. 发行全部电子化
E. 流动性高

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124.

目前，我国银行的个人通知存款提供的品种有（　　）。

A. 1天通知
B. 3天通知
C. 5天通知
D. 7天通知
E. 9天通知

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125.

我国《反洗钱法》规定了金融机构应该对反洗钱信息保密，这里所指的信息不仅包括反洗钱工作动态信息，也包括涉及（　　）。

A. 客户联系方式
B. 客户身份信息
C. 账户交易信息
D. 客户对社会的态度
E. 客户是否在境外有存款

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126.

银行业从业人员的下列（　　）行为不符合职业操守的要求。

A. 将办公室配置笔记本下班后带回家使用
B. 下班后在办公室上网下载游戏软件
C. 中午就餐时与同事交流客户个人信息
D. 将所打听到的股票内幕消息告知朋友
E. 在协助执法人员时对其各种要求均充分满足

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127.

中国银监会确立的实施《巴塞尔新资本协议》的基本原则包括（　　）。

A. 分类实施
B. 分类达标
C. 分层推进
D. 分步达标
E. 分项落实

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128.

有关接受监管，做法正确的是（　　）。

A. 银行业从业人员应当接受银行业监管部门的监管
B. 银行业从业人员应当严格遵守法律法规
C. 银行业从业人员应当配合现场检查
D. 银行业从业人员为个人发展，不应披露单位负面消息
E. 对监管机构坦诚和诚实

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129.

影响行业兴衰的主要因素包括（　　）。

A. 技术进步
B. 政府政策
C. 社会变化
D. 行业组织创新
E. 经济全球化

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130.

影响债券发行价格的因素包括（　　）。

A. 债券面额
B. 票面利率
C. 违约的可能性
D. 债券期限
E. 发行手续费

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131.

同一存款客户可在商业银行开立多个基本存款账户。（　　）

正确错误

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132.

某上市银行的员工在家中无意间向亲属透露了所在银行面临重大诉讼的消息。该亲属第二天卖掉该银行股票，由于是无意问行为，不违规。（　　）

正确错误

标记纠错

133.

根据《公司法》的规定，公司的法定代表人必须是公司的董事长。（　　）

正确错误

标记纠错

134.

在重整期间，经债务人申请，人民法院批准，债务人可以在管理人的监督下自行管理财产和营业事务。（　　）

正确错误

标记纠错

135.

商业银行外汇买卖中间价由各商业银行自行确定。（　　）

正确错误

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136.

保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。（　　）

正确错误

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137.

我国银监会要求各家商业银行同时实施《巴塞尔新资本协议》。（　　）

正确错误

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138.

银行业从业人员在客户投诉反馈时限内无法拿出意见时，可以在反馈时限内告知客户相关情况，并告知下一个反馈时限。（　　）

正确错误

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139.

《合同法》规定，当债务债权同归于同一人时，合同的权利义务终止。（　　）

正确错误

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140.

民事权利主体包括自然人、法人以及非法人组织。（　　）

正确错误

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141.

缩减银行资产规模成为提高资本充足率最常用的手段之一。（　　）

正确错误

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142.

商业银行的理财业务是指商业银行通过分析客户自身的财务状况、风险承受能力，了解和发掘客户需求，为客户制定财务管理目标和计划，并帮助选择金融产品以实现客户理财目标的一系列服务。（　　）

正确错误

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143.

项目贷款都是中长期贷款。（　　）

正确错误

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144.

根据《公司法》的规定，股份有限公司募集设立是指由发起人认购公司应发行股份的一部分，其余股份向社会公开募集或向特定对象募集而设立公司。（　　）

正确错误

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145.

《合同法》规定，当事人订立合同应具有要约邀请、要约和承诺三个阶段。（　　）

正确错误

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2021年初级银行从业资格考试《法律法规与综合能力》点睛提分卷3

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