2021年银行专业初级《个人理财》模考试卷3

1.

私人银行业务是一种向（）提供的金融服务。

A. 普通客户
B. 所有客户
C. 基金客户
D. 高净值客户

A B C D

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2.

以下属于理财顾问服务的是（　　）。

A. 销售信贷产品
B. 对外营销宣传活动
C. 销售储蓄存款产品
D. 提供财务分析与规划服务

A B C D

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3.

理财证书认证的“4E”认证标准不包括（　　）。

A. 教育(education)
B. 职业道德(ethics)
C. 工作经验(experience)
D. 精力旺盛的(energetic)

A B C D

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4.

对理财顾问服务的理解不恰当的一项是（　　）。

A. 在了解客户的财务状况之后，所给出的投资建议会更适合客户个人的情况
B. 财务规划才是理财顾问服务的核心内容
C. 为了保证银行的利益，在推介投资产品时只推介所在银行的产品
D. 动态分析客户财务状况是财务分析的关键

A B C D

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5.

商业银行在理财顾问服务中向客户提供的服务不包括（　　）。

A. 财务分析
B. 财务规划
C. 投资建议
D. 储蓄存款产品推介

A B C D

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6.

我国商业银行可以从事的业务有（　　）。

A. 信托投资
B. 股票投资
C. 企业股权投资
D. 购买国债

A B C D

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7.

离婚时，原为夫妻共同生活所负的债务，应以共同财产偿还，若该项财产不足清偿的，（）。

A. 由双方协议清偿
B. 由夫妻双方各清偿一半
C. 由经济条件好的一方清偿
D. 双方不再负清偿责任

A B C D

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8.

个人独资企业解散后，原投资人对个人独资企业存续期间的债务仍应承担偿还责任，但债权人在（）年内未向债务人提出偿债请求的，该责任消灭。

A. 1
B. 2
C. 3
D. 5

A B C D

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9.

根据规定，下列选项中不得抵押的是（）。

A. 建设用地使用权
B. 耕地的土地使用权
C. 交通运输工具
D. 建筑物和其他土地附着物

A B C D

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10.

下列（　　）不属于抵押合同的条款。

A. 被担保债权的种类和数额
B. 债务人履行债务的期限
C. 担保的时间
D. 担保的范围

A B C D

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11.

下列关于委托代理的说法中，错误的是（）

A. 委托代理的基础法律关系一般是委托合同关系
B. 民事法律行为的委托代理可以用书面形式，也可以用口头形式
C. 书面委托代理的授权委托书要求载明代理人的姓名或者名称、代理事项、权限和期间，并由代理人签名或者盖章
D. 委托书授权不明的，被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人负连带责任

A B C D

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12.

应当先履行债务的当事人，有确切证据证明对方的经营状况严重恶化的，可以中止合同履行，这种权利是（）。

A. 不安抗辩权
B. 同时履行抗辩权
C. 先履行抗辩权
D. 后履行抗辩权

A B C D

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13.

签订的合同有下列（　　）情形的，为无效合同。

A. 以合法形式掩盖非法目的
B. 重大误解订立的合同
C. 在订立合同时显失公平的
D. 乘人之危订立的合同

A B C D

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14.

发生下列（　　）情形时，合同可以撤销。

A. 因重大误解订立的合同
B. 恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益
C. 损害社会公共利益
D. 一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益

A B C D

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15.

下列（　　）不属于可以中止行使不安抗辩权的情形。

A. 经营状况恶化
B. 转移财产、抽逃资金，以逃避债务
C. 丧失商业信誉
D. 破产

A B C D

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16.

境内个人对外直接投资符合有关规定的，经（）核准可以购汇或以自有外汇汇出。

A. 中国人民银行
B. 中国银行业监督管理委员会
C. 中国证券监督管理委员会
D. 外汇局

A B C D

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17.

商业银行从事理财产品销售活动，下列（　　）情形可以进行。

A. 将理财产品与其他产品进行分开销售
B. 通过理财产品进行利益输送
C. 挪用客户认购、申购、赎回资金
D. 销售人员代替客户签署文件

A B C D

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18.

理财人员向客户提供理财顾问服务后，客户根据理财顾问服务来管理和运用资金，所产生的收益和风险由（　　）承担。

A. 客户
B. 银行
C. 银行与客户协商
D. 银行与客户共同

A B C D

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19.

商业银行从事境内黄金期货交易业务，通过我国期货行业认可的从业资格合格人员不少于4人，其中风险管理人员至少（　　）人。

A. 1
B. 2
C. 3
D. 4

A B C D

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20.

以下不属于通过调查问卷能够获得的信息的是（　　）。

A. 客户对投资风险的态度
B. 客户过往投资情况
C. 客户资产现状
D. 客户未来投资的预期收益率

A B C D

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21.

在日常工作中，（　　）是理财师与客户最常见的沟通方式之一

A. 电话沟通
B. 面对面沟通
C. 书信沟通
D. 电子邮件沟通

A B C D

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22.

对开展理财顾问业务而言，关于客户的重要的非财务信息是（　　）。

A. 资产和负债
B. 收入与支出
C. 房地产升值预期
D. 客户风险厌恶系数

A B C D

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23.

描述过去一段时间内个人的现金收入和支出情况的财务报表是（　　）。

A. 资产负债表
B. 损益表
C. 现金流量表
D. 成本明细表

A B C D

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24.

理财师在与客户见面前要有所准备，其准备工作不包括（）。

A. 面谈的主要内容或目的
B. 客户的基本情况
C. 详细的理财产品清单
D. 安排好自己的工作计划

A B C D

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25.

有远大的目标，是一个不安分、不怕冒险的行动者，性格外向，意志坚强，说话办事井井有条，果断务实，指的是理财规划中的（　　）客户类型。

A. 孔雀型
B. 猫头鹰型
C. 鸽子型
D. 老鹰型

A B C D

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26.

客户信息可以分为定量信息和定性信息，下列说法中，正确的是（）。

A. 理财目标是定量信息
B. 负债情况是定量信息
C. 保单信息是定性信息
D. 储蓄情况是定性信息

A B C D

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27.

从客户风险态度分类来说，下列选项中，属于风险厌恶型的是（）。

A. 确定的4000元收入
B. 确定的10000元损失。
C. 80％的可能获得5000元，20％的可能获得0元
D. 80％的可能损失5000元，20％的可能无损失

A B C D

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28.

下列不属于客户财务信息的是（　　）。

A. 投资风险认知度
B. 当期负债状况
C. 当期收入水平
D. 财务状况未来发展趋势

A B C D

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29.

为组建小家庭和生育子女准备必要的财力；为充电学习和充实生活准备必要的资金；为购置房产准备首付资金；如果计划创业，为创业积累资金是（　　）个人理财的主要任务。

A. 求学成长期
B. 成家立业期
C. 年富力强期
D. 稳定成熟期

A B C D

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30.

风险厌恶型投资者不适合投资（　　）。

A. 储蓄
B. 国债
C. 保险
D. 基金

A B C D

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31.

王某比较担心财富不够，量出为人，开源重于节流，该客户可定位为（　　）。

A. 挥霍者
B. 储藏者
C. 积累者
D. 逃避者

A B C D

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32.

某私企业主为其雇员在太平洋人寿保险公司购买了意外伤害险，约定如雇员在工作中因意外伤害致死，将向其家属给付死亡保险金。其中，保险人、投保人、被保险人和受益人依次为（）。

A. 私企业主、私企业主、雇员、雇员家属
B. 雇员家属、太平洋人寿保险公司、雇员、私企业主
C. 太平洋人寿保险公司、私企业主、雇员、雇员家属
D. 雇员、私企业主、雇员家属、雇员家属

A B C D

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33.

人们常说的“纸黄金”是指（　　）。

A. 黄金基金
B. 黄金存折
C. 金币
D. 黄金期货

A B C D

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34.

投资者在银行购买纸黄金，依据的价格是（　　）。

A. 国际黄金现货价格
B. 中国黄金期货交易所公布价格
C. 银行公布的价格
D. 银行和客户的协议价格

A B C D

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35.

私募基金设立和投资须关注的事项不包括（　　）。

A. 向特定对象募集资金
B. 非公开宣传
C. 限定基金的风险范围
D. 不得承诺保底收益或最低收益

A B C D

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36.

下列选项中，不属于银行理财产品特征信息的是（）。

A. 风险等级
B. 委托币种
C. 资金门槛
D. 收益类型

A B C D

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37.

下列关于另类投资的说法中，错误的是（）。

A. 对另类资产的投资称为另类投资
B. 另类投资可以采用杠杆投资策略，以实现以小搏大的投资目的
C. 另类资产多属于新兴行业或领域
D. 另类资产与宏观经济周期的相关性较强

A B C D

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38.

价格风险又称为（）。

A. 赎回风险
B. 信用风险
C. 投机风险
D. 利率风险

A B C D

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39.

货币型理财产品具有投资期限（　　），资金赎回（　　），本金、收益安全性高等主要特点。

A. 短；灵活
B. 长；不灵活
C. 短；不灵活
D. 长；灵活

A B C D

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40.

人身保险新型产品的最大特点是将保险的基本保障功能和（）功能结合起来。

A. 资金保值
B. 资金增值
C. 资金投资
D. 资金套期保值

A B C D

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41.

黄金T+D产品的特点不包括（）。

A. 交易时间灵活
B. 保证金模式
C. 到期交割
D. 有做空机制

A B C D

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42.

下列关于黄金理财产品特点的说法中，错误的是（）。

A. 面对通货膨胀的压力，黄金投资具有保值的作用
B. 黄金抗系统风险的能力强，所以在任何情况下都可以无风险地投资黄金理财产品
C. 影响黄金价格的因素有供求关系及均衡价格、通货膨胀、利率和汇率等
D. 黄金的投资渠道主要有条块现货、金币、黄金基金和纸黄金等

A B C D

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43.

人们常说的“黄金存折”是指（）。

A. 黄金基金
B. 纸黄金
C. 金币
D. 黄金期货

A B C D

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44.

下列关于保险相关要素的说法中，错误的是（）。

A. 保险人承担赔偿或者给付保险金的责任
B. 投保人负有支付保险费的义务
C. 保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议
D. 投保人和被保险人不能是同一人

A B C D

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45.

根据《保险法》的规定，健康保险属于（　　）范围。

A. 财产保险
B. 人身保险
C. 再保险
D. 人寿保险

A B C D

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46.

国债是（　　）的主要形式。

A. 商业信用
B. 国家信用
C. 银行信用
D. 消费信用

A B C D

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47.

下列关于退休规划说法正确的是（　　）。

A. 计划开始不宜太迟
B. 规划期应当在5年左右
C. 投资应当极其保守
D. 对投资和风险应当相当乐观

A B C D

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48.

只有现值没有终值的年金是（）。

A. 永续年金
B. 先付年金
C. 后付年金
D. 延期年金

A B C D

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49.

2005年陈老太太将20万元借给了当时贫困的邻居老曹去治病，直至2015年老曹才有能力把这20万元还给陈老太太，然而通货膨胀原因导致这钱只能抵得上当年的一半购买力，那么，这10年的通货膨胀率平均应该是（　　）更接近实际情况。

A. 5％
B. 7％
C. 3％
D. 4％

A B C D

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50.

林先生在未来的10年内每年年初获得10000元，年利率为10％，则这笔年金的终值约为（　　）元。

A. 259 374
B. 110 000
C. 159 374
D. 175 312

A B C D

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51.

（）是使货币购买力缩水的反向因素。

A. 时间
B. 利率
C. 收益率
D. 通货膨胀率

A B C D

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52.

假定年利率为10％，某投资者欲在3年内每年年末收回10000元，那么他当前需要存人银行（）元。(答案取近似数值)

A. 30000
B. 24870
C. 27355
D. 25832

A B C D

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53.

某客户年初存人银行1000元，在年存款利率为10％的情况下，年终其价值为1100元，则货币的时间价值是（）。

A. 1000元
B. 1100元
C. 100元
D. 900元

A B C D

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54.

王先生投资某项目初始投入10000元，年利率10％，期限为1年，每季度付息一次，按复利计算，则其1年后本息和为（　　）元。

A. 11000
B. 11038
C. 11214
D. 14641

A B C D

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55.

教育规划包括客户自身教育规划和（）。

A. 企业教育规划
B. 子女教育规划
C. 老人教育规划
D. 家属教育规划

A B C D

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56.

外资独资银行及其分行开办需要批准的个人理财业务，应按照有关外资银行业务审批程序的规定，报（　　）审批。

A. 中国人民银行
B. 中国银监会
C. 中国证监会
D. 国家外汇管理局

A B C D

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57.

金融市场中介分为交易中介和服务中介，若按这种划分方式，则下列机构中有一个机构的性质与其他机构不同，这一机构是（）。

A. 深圳证券交易所
B. 美国标准普尔公司
C. 普华永道会计师事务所
D. 天元律师事务所

A B C D

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58.

下列选项中，不属于债券特征的是（）。

A. 偿还性
B. 流动性
C. 收益性
D. 长期性

A B C D

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59.

下列基金具有“准储蓄”之称的是（）o

A. 货币市场基金
B. 封闭式基金
C. 开放式基金
D. 收入型基金

A B C D

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60.

下列选项中，不属于中国人民银行职责的是（）。

A. 对银行业自律组织的活动进行指导和监督
B. 依法制定和执行货币政策
C. 监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场、外汇市场、黄金市场
D. 发行人民币，管理人民币流通

A B C D

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61.

货币市场是融通（　　）的场所，而资本市场是筹集（　　）的场所。

A. 短期资金，长期资金
B. 长期资金，短期资金
C. 长期资金，长期资金
D. 短期资金，短期资金

A B C D

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62.

商业银行应按照（　　）规定的存款利率的上下限，确定存款利率，并予以公告。

A. 国务院
B. 中国人民银行
C. 中国银监会
D. 中国银行业协会

A B C D

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63.

LIBOR指的是（）。

A. 美国联邦基金利率
B. 伦敦银行同业拆借利率
C. 香港银行同业拆借利率
D. 上海银行间同业拆放利率

A B C D

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64.

下列属于成分指数类的是（）。

A. 深证100指数
B. 行业分类指数
C. 深证A股指数
D. 深证B股指数

A B C D

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65.

下列关于保险合同中受益人的说法中，错误的是（）。

A. 投保人指定受益人时须经被保险人同意
B. 被保险人为无民事行为能力人的，可以由其监护人指定受益人
C. 被保险人为限制民事行为能力人的，可以由其监护人指定受益人
D. 投保人变更受益人时，无须经被保险人同意

A B C D

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66.

下列关于金融互换市场的说法中，错误的是（）。

A. 互换中可以包含两个以上的当事人
B. 互换市场存在一定的交易成本和信用风险
C. 金融互换是通过银行进行的场内交易
D. 互换双方均必须关注对方的信用

A B C D

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67.

下列关于债券通货膨胀风险的说法中，错误的是（）：

A. 发生通货膨胀时，投资者投资债券的利息收入会受到价值折损
B. 通货膨胀风险是指债券货币收益的购买力有可能随着物价的上涨而下降，从而使债券的实际收益率降低的风险
C. 通货膨胀风险主要是针对短期债券而言的
D. 发生通货膨胀时，投资者投资债券的本金会受到价值折损

A B C D

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68.

（）是指在债务期间不支付利息，只在债券到期后按规定的利率一次性向持有者支付利息并还本的债券。

A. 附息债券
B. 一次还本付息债券
C. 贴现债券
D. 金融债券

A B C D

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69.

下列（　　）不属于收藏品价格的影响因素。

A. 生产或开采能力
B. 市场供求因素
C. 储藏量或再生速度
D. 投资者喜好及追捧程度

A B C D

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70.

下列不属于我国主要的股票价格指数的是（　　）。

A. 沪深300指数
B. 恒生股票价格指数
C. 深证成分股指数
D. 上证综合指数

A B C D

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71.

下列有关债券市场的功能中，不正确的是（　　）。

A. 债券市场是债券流通和变现的场所
B. 债券市场是聚集资金的重要场所
C. 债券市场难以反映企业经营实力和财务状况
D. 债券市场是中央银行对金融进行宏观调控的重要场所

A B C D

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72.

下列选项中，不属于中小企业私募债的投资模式的是（）。

A. 买入持有
B. 回购交易
C. 杠杆组合
D. 利用量化工具买卖私募债

A B C D

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73.

一般而言，下列产品相比较安全I生最高的是（　　）。

A. 企业债券
B. 公司债券
C. 金融债券
D. 国债

A B C D

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74.

（）的成立和定位标志着个人理财业务开始向专业化发展。

A. 国际银行业协会
B. 国际证监会
C. 国际理财规划师协会
D. 世界银行集团

A B C D

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75.

李先生将10000元存入银行，假设银行的5年期定期存款年利率是6％，按照单利计算，5年后能取到的总额为（）元。

A. 13000
B. 10600
C. 600
D. 3000

A B C D

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76.

张先生在未来10年内每年年底投资l000元，年利率为8％，则10年后可获得资金（）元。(答案取近似数值)

A. 10000
B. 12487
C. 14487
D. 10487

A B C D

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77.

下列关于格式条款的说法中，错误的是（）。

A. 格式条款是指当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款
B. 提供格式条款的一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务
C. 提供格式条款的一方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按照对方的要求，对该条款予以说明
D. 格式条款和非格式条款不一致的，应采用格式条款

A B C D

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78.

根据《民法通则》的规定，代理人（　　），丧失代理权。

A. 不履行职责
B. 串通第三人给被代理人造成损害
C. 做出超越代理权的行为
D. 法人终止

A B C D

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79.

下列属于货币市场的是（　　）。

A. 中长期债券市场
B. 全国银行问同业拆借市场
C. 中国大陆A股市场
D. 银行中长期信贷市场

A B C D

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80.

当前国际黄金价格是以美元定价的。一般来说，黄金价格与美元呈（　　）关系。

A. 零相关
B. 正相关
C. 负相关
D. 低相关

A B C D

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81.

某客户从银行贷款了一笔资金，贷款利率为6％，约定按年本利平均摊还，每年年初还20万元，持续10年，假设贷款利率不变，则银行向该客户发放（　　）万元贷款。

A. 156
B. 147
C. 170
D. 140

A B C D

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82.

下列关于综合理财服务的说法，不正确的是（　　）。

A. 在综合理财服务活动中，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担
B. 在综合理财服务活动中，商业银行不可以向目标客户群销售理财计划
C. 在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理
D. 综合理财服务是商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上为客户提供的一种个性化、综合化服务

A B C D

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83.

按股东承担的风险和享有权益情况来划分，股票可以划分为（　　）。

A. 记名股和无记名股
B. 面额股和无面额股
C. 流通股和非流通股
D. 普通股和优先股

A B C D

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84.

商业银行应按（　　）准备理财计划中各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料，相关客户有权查询或要求商业银行向其提供上述信息。

A. 月
B. 季度
C. 半年
D. 年

A B C D

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85.

日常经营活动中，商业银行未经批准不得（　　），以逃脱中央银行监管。

A. 发行金融债
B. 到境外借款
C. 买卖政府债券
D. 以上都正确

A B C D

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86.

商业银行有下列情形的，由中国人民银行责令改正，但不包括（　　）。

A. 未经批准办理结汇、售汇
B. 未经批准分立或者合并
C. 未经批准在银行间债券市场发行金融债券
D. 违反规定同业拆借

A B C D

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87.

（　　）是银行从业人员制定个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目标和期望是否合理，以及完成个人财务规划的可能性。

A. 财务信息
B. 个人储蓄
C. 理财目标
D. 股票投资

A B C D

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88.

某项投资的年利率为6％，小李拿出l0万元进行投资，按复利计算，5年后，小李将会得到（）万元。(答案取近似数值)

A. 10.60
B. 13.00
C. 13.38
D. 14.19

A B C D

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89.

下列不能成为商业银行个人理财业务客户的是（）。

A. 无民事行为能力的自然人
B. 完全民事行为能力的自然人
C. 限制民事行为能力人的法定代理人
D. 无民事行为能力人的法定代理人

A B C D

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90.

下列关于股票的分类的说法中，错误的是（）。

A. 按股东享有权利和股票的流动性，股票分为普通股股票和优先股股票
B. 按票面是否记载投资者姓名，股票分为记名股票和无记名股票
C. 按投资主体的性质，股票分为国家股、法人股和社会公众股
D. 按我国特殊国情，我国上市公司股票可分为A股、B股、H股、N股、S股等

A B C D

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91.

国内外理财师的管理基本都执行“4E”认证标准，“4E”是指（）。

A. 教育
B. 考试
C. 工作经验
D. 尽职高效
E. 职业道德

A B C D E

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92.

理财师队伍迅速扩张的原因有（）。

A. 居民理财需求大
B. 行业自理和规范管理
C. 收入稳定、受人尊敬
D. 投资理财工具日趋丰富
E. 终身的职业，越老越吃香

A B C D E

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93.

我国理财师队伍发展状况的特征包括（）。

A. 理财师队伍扩张迅速
B. 理财师素质水平参差不齐
C. 市场认可度有待提高
D. 理财师队伍执行能力强
E. 高级理财师供不应求

A B C D E

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94.

个人理财业务相关的主体包括（　　）。

A. 监管机构
B. 商业银行
C. 非银行金融机构
D. 个人客户
E. 银行金融机构

A B C D E

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95.

在基金宣传推介过程中，应当禁止的行为有（）。

A. 登载单位或者个人的推荐性文字
B. 诋毁其他基金管理人
C. 违规承诺收益
D. 登载基金管理人管理的其他基金的过往业绩
E. 预测基金的证券投资业绩

A B C D E

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96.

《商业银行理财产品销售管理办法》对理财产品宣传销售文本的规定包括（）。

A. 只能登载商业银行开发设计的该款理财产品或风险等级和结构相同的同类理财产品过往平均业绩及最好、最差业绩
B. 引用的统计数据、图表和资料应当真实、准确、全面，并注明来源，不得引用未经核实的数据
C. 理财产品宣传销售文本中出现表达收益率或收益区间字样的，应当在销售文件中提供科学、合理的测算依据和测算方式，以醒目文字提醒客户，“测算收益不等于实际收益，投资需谨慎”
D. 理财产品宣传销售文本中使用模拟数据的，必须注明模拟数据
E. 商业银行可以通过电视、电台等渠道对具体理财产品进行宣传

A B C D E

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97.

质权合同和抵押合同都包括的条款有（）。

A. 担保的范围
B. 被担保债权的种类和数额
C. 抵押财产的所在地、所有权归属
D. 质押财产交付的时间
E. 债务人履行债务的期限

A B C D E

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98.

商业银行的组织形式有（　　）。

A. 个体工商企业
B. 合伙制
C. 有限责任公司
D. 股份有限公司
E. 集体企业

A B C D E

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99.

基金份额上市交易，应当符合的条件有（　　）。

A. 基金的募集符合法律规定
B. 基金合同期限为3年以上
C. 基金募集金额不低于2亿元人民币
D. 基金份额持有人不少于1000人
E. 基金份额上市交易规则规定的其他条件

A B C D E

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100.

《商业银行理财产品销售管理办法》中规定的销售文件包括（　　）。

A. 监管机构批准文书
B. 客户权益须知
C. 产品说明书
D. 产品风险揭示书
E. 销售协议书

A B C D E

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101.

在个人理财投资管理中，商业银行应按照符合（　　）原则，建立健全相应的内部控制和风险管理制度体系，并定期或不定期检查相关制度体系和运行机制，保障理财资金投资管理的合规性和有效性。

A. 银行效率优先
B. 银行利益
C. 客户利益
D. 银行风险可控
E. 客户风险承受能力

A B C D E

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102.

商业银行销售理财产品，应当遵循（　　）原则，充分揭示风险，保护客户合法权益，不得对客户进行误导销售。

A. 公开
B. 公平
C. 公正
D. 自由
E. 自愿

A B C D E

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103.

处于家庭成熟期的理财客户的特征有（）。

A. 主要目标是筹措养老金
B. 增加固定收益类资产的比重
C. 购房、购车贷款保持较高需求
D. 配置高收益类金融资产
E. 收入处于巅峰，支出降低

A B C D E

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104.

下列关于家庭生命周期的说法中，正确的有（）。

A. 家庭形成期是从结婚到子女婴儿期
B. 家庭成长期的特征是积累资产逐年增加，注重投资风险管理
C. 家庭成熟期的事业发展和收入达到顶峰
D. 家庭衰老期的收入以理财收入或转移性收入为主
E. 家庭衰老期的特征为房贷余额逐年减少

A B C D E

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105.

生命周期理论指出，家庭的生命周期一般可分为（）。

A. 形成期
B. 成长期
C. 成熟期
D. 衰老期
E. 稳定期

A B C D E

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106.

下列关于债券型理财产品的表述，正确的有（　　）。

A. 对于投资者而言，购买债券型理财产品面临的最大风险只来自利率风险
B. 其目标客户主要为风险承受能力较低的投资者
C. 债券型理财产品的特点是产品结构简单、投资风险小、客户预期收益稳定
D. 债券型理财产品是以国债、金融债和中央银行票据为主要投资对象的银行理财产品
E. 债券型理财产品资金主要投向银行问债券市场、国债市场和企业债市场

A B C D E

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107.

银行理财产品的主要风险包括（　　）。

A. 市场风险
B. 违约风险
C. 提前终止风险
D. 政策风险
E. 流动性风险

A B C D E

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108.

下列选项中，属于影响基金类产品收益的因素的有（）。

A. 基金管理人员的业务素质
B. 基金经理的投资管理能力
C. 基金的基础市场
D. 基金收益人
E. 基金自身的因素

A B C D E

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109.

下列关于基金申购的说法正确的有（　　）。

A. 投资者在进行基金申购时应选择申购前收费份额类别
B. 投资者于T日申购基金成功后，正常情况下，基金注册登记人于T+1曰为投资者增加权益并办理注册登记手续，投资者于T+2日起可赎回该部分基金份额
C. 基金申购采取“未知价”原则，投资者申购以申购日次日(T+1日)的基金份额净值为基础计算申购份额
D. 投资者在办理定期定额申购时，每次供款金额不得少于基金管理人规定的定期定额申购业务最低每期供款金额
E. 投资人必须在申购基金时缴纳申购费用

A B C D E

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110.

基金的流动性风险表现在（　　）。

A. 基金组合中股票价格的波动
B. 基金组合中债券价格的波动
C. 开放式基金可能发生巨额赎回导致赎回时间延长
D. 封闭式基金可能会在一定价格下无法及时出售
E. 基金管理人操作失误

A B C D E

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111.

按照投资对象的不同，基金可以分为（　　）。

A. 股票型基金
B. 混合型基金
C. 货币市场基金
D. 成长型基金
E. 债券型基金

A B C D E

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112.

目前黄金的需求主要包括（　　）。

A. 饰金需求
B. 官方储备需求
C. 工业需求
D. 投资需求
E. 流通需求

A B C D E

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113.

开放式基金与封闭式基金的区别包括（　　）。

A. 基金信息披露不同
B. 基金的法律地位不同
C. 基金规模的可变性不同
D. 基金的价格决定因素不同
E. 基金的投资策略不同

A B C D E

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114.

在制定保险规划前应考虑的因素有（　　）。

A. 适应性，根据客户需要保障的范围来考虑购买的险种
B. 有效性，对客户需要保障的所有利益有效地加以保障
C. 客户经济支付能力
D. 选择性，在有限的经济能力下，为成人投保比为儿女投保更实际
E. 全面性

A B C D E

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115.

下列关于建立客户信任关系重要性的说法中，正确的有（）。

A. 通过接触和客户建立信任关系是任何服务性工作的首要步骤
B. 能不能获得客户的信任，与理财师在和客户接触过程中的表现有着直接的关系
C. 没有好感、信任，理财师难以了解客户
D. 没有好感、信任，客户也不愿接受理财师的服务
E. 理财师通过接触和客户建立信任关系可以及时发现自己职业素养的不足

A B C D E

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116.

家庭财务现状综合分析包括（　　）。

A. 家庭流动性现状分析
B. 信用和债务管理现状分析
C. 收支储蓄现状分析
D. 资产结构、资产配置和投资现状分析
E. 家庭财务保障现状分析

A B C D E

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117.

理财师与客户建立信任关系需要注意的内容包括（）。

A. 明确自身定位，树立专业形象
B. 关注客户的资产状况
C. 关注自身礼仪
D. 注意自己的工作状态
E. 强调银行等金融机构的服务理念

A B C D E

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118.

理财师需要告知客户的理财服务信息包括（）。

A. 银行等金融机构的相关制度体系
B. 解决财务问题的条件和方法
C. 客户理财意识的不足之处
D. 了解、收集客户相关信息的必要性
E. 理财师的能力范围

A B C D E

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119.

产品目标客户信息是产品的销售对象，包括（）。

A. 客户赎回权
B. 客户风险承受能力
C. 客户资产规模
D. 产品发行地区
E. 最小递增金额

A B C D E

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120.

黄金投资的方式有（　　）。

A. 条块现货
B. 纯金币
C. 黄金基金
D. 黄金存折
E. 纪念金币

A B C D E

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121.

下列属于人身保险的是（　　）。

A. 人寿保险
B. 意外伤害保险
C. 健康保险
D. 责任保险
E. 财产保险

A B C D E

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122.

在下列情形中代理人须承担民事责任的有（　　）。

A. 代理人不履行职责，而给被代理人造成了损害
B. 代理人超越代理权实施民事行为，但经过被代理人追认
C. 代理人代理权终止后实施民事行为，但经过被代理人追认
D. 代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动
E. 代理人没有代理权而实施民事行为，但经过被代理人追认

A B C D E

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123.

成长型基金与收入型基金的区别体现在（　　）。

A. 成长型基金重视基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益
B. 收入型基金强调基金单位价格的增长，使投资者获得稳定的、最大化当期收入
C. 成长型基金投资的资产风险较小，收入型基金投资的资产风险较大
D. 成长型基金中现金持有量较小，收入型基金中现金持有量比较大
E. 成长型基金一般不会直接将股息分配给投资者，而是将股息再投资于市场

A B C D E

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124.

根据《中华人民共和国合同法》规定，下列属于无效合同情形的有（　　）。

A. 损害公共利益
B. 恶意串通
C. 合同形式合法但目的非法
D. 违反行政法规的强制性规定
E. 合同损害国家利益

A B C D E

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125.

关于信托业务中委托人的权利，说法正确的是（　　）。

A. 委托人有权了解信托财产的管理和运用、处分及收支情况，并有权要求委托人做出说明
B. 因设立信托时未能预见的特别事由，致使信托财产的管理方法不符合受益人的利益时，委托人有权要求受托人调整信托财产的管理方法
C. 受托人违反信托目的处分财产时，委托人在知道撤销原因2年内，有权申请人民法院撤销该处分行为
D. 受托人违反信托目的处分信托财产时，委托人有权依照信托文件的规定解任受托人
E. 受托人管理运用信托财产有重大过失时，委托人可申请人民法院解任受托人

A B C D E

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126.

零售业务的特点是（　　）。

A. 资本回报率高
B. 客户需求大
C. 市场认可度高
D. 利润贡献度大
E. 抵御经济周期影响力强

A B C D E

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127.

下列关于基金专户理财的说法中，正确的有（）。

A. 基金专户理财又称基金管理公司独立账户资产管理业务，是基金管理公司向特定对象(主要是机构客户和高端个人客户)提供的个性化财产管理服务
B. 单个“一对多”账户每个客户准入门槛不得低于100万元
C. 单个“一对多”账户人数上限为200人
D. “一对多”账户每年最多开放一次
E. “一对多”账户每年开放期原则上不得超过5个工作日

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128.

债券投资的风险因素有（）。

A. 价格风险
B. 再投资风险
C. 赎回风险
D. 提前偿付风险
E. 通货膨胀风险

A B C D E

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129.

综合家庭财务现状分析，主要是根据信息整理情况，提供家庭财务现状的综合分析，主要的方面包括（　　）。

A. 信用和债务管理现状分析
B. 收支储蓄现状分析
C. 家庭财务保障现状分析
D. 家庭流动性现状分析
E. 资产结构、资产配置和投资现状分析

A B C D E

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130.

客户信息可以分为财务信息和非财务信息，下列属于非财务信息的有（　　）。

A. 客户当前的收支状况
B. 客户的社会地位
C. 客户的年龄
D. 客户的投资偏好
E. 客户的风险承受能力

A B C D E

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131.

商业银行开展个人理财顾问服务，应根据客户的经济状况，风险认知能力和承受能力等，对客户进行分层，明确每类个人理财顾问适宜的客户群体，以使理财产品的销售额最大化。（　　）

正确错误

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132.

商业银行应详细记录理财业务人员的培训方式、培训时间及考核结果等，未达到培训要求的理财业务人员应暂停从事个人理财业务活动。（　　）

正确错误

标记纠错

133.

商业银行应保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于20个小时。（　　）

正确错误

标记纠错

134.

在教育方面，中国台湾理财顾问认证协会要求学员完成经培训机构认可的大学教育。（　　）

正确错误

标记纠错

135.

土地所有权可以用于抵押。（　　）

正确错误

标记纠错

136.

合同履行中的不安抗辩权是指当事人互负债务，有先后履行顺序，先履行一方未履行的，后履行一方有权拒绝其履行要求。先履行一方履行债务不符合约定的，后履行一方有权拒绝其相应的履行要求。（　　）

正确错误

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137.

商业银行在销售理财计划时，可将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本银行储蓄存款进行搭配销售。（　　）

正确错误

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138.

根据投资目标的不同，可以将基金划分为成长型基金、收入型基金和平衡型基金。（　　）

正确错误

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139.

债券是投资者向政府、公司或金融机构提供资金的债权凭证，表明发行人负有在指定日期向持有人支付利息，并在到期日偿还本金的责任。（　　）

正确错误

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140.

收入型基金投资对象常常是风险较大的金融产品，成长型基金投资对象一般为风险较小、资本增值有限的金融产品。（　　）

正确错误

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141.

金融市场上有固定的货币资金供应者和需求者，并且角色不会发生变化。（　　）

正确错误

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142.

通过金融中介的间接融资具有可逆性。（　　）

正确错误

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143.

艺术品投资是一种短期投资，其价值随着时间而提升。（　　）

正确错误

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144.

年金如果没有特殊规定，即为期初年金。（　　）

正确错误

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145.

财务规划是帮助纳税人在法律允许的范围内，通过对经营、理财和薪酬等经济活动的事先筹划和安排，充分利用税法提供的优惠与待遇差别，以减轻税负，达到整体税后利润、收入最大化的过程。（　　）

正确错误

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2021年银行专业初级《个人理财》模考试卷3

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