2021年银行专业初级《个人理财》模考试卷1

1.

商业银行应根据规定建立健全个人理财人员资格考核与认定、继续培训、跟踪评价等管理制度，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于（　　）。

A. 10小时
B. 20小时
C. 30小时
D. 40小时

A B C D

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2.

风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点不得低于（　　）万元人民币。

A. 5
B. 10
C. 15
D. 20

A B C D

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3.

A和B两种债券现在均以1000美元面值出售，均付年息120美元，A债券5年到期，B债券6年到期。如果两种债券的到期收益率从12％变为10％，下列表述正确的是（　　）。

A. 两种债券都会贬值，A债券贬值得较多
B. 两种债券都会升值，B债券升值得较多
C. 两种债券都会贬值，B债券贬值得较多
D. 两种债券都会升值，A债券升值得较多

A B C D

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4.

交易类外汇产品是指个人可以通过外汇账户买卖外汇获得（　　）。

A. 外汇价差收人
B. 本币价差收益
C. 本币利息
D. 外币利息

A B C D

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5.

下面不属于债券特征的是（　　）。

A. 非流动性
B. 偿还性
C. 收益性
D. 安全性

A B C D

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6.

房地产与其他资产相比有其自身的特点，下列（　　）不属于房地产的特点。

A. 成本巨大性
B. 位置固定性
C. 使用长期性
D. 影响因素多样性

A B C D

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7.

（　　）认为个人理财是在分析个人和财务现状、能力的基础上，作为有偿服务给其提供具体的计划、建议行动策略和方案以实现财务目标。

A. 美国注册理财规划师协会
B. 中国银行业监督管理委员会
C. 国际理财规划师协会
D. 中国证券监督管理委员会

A B C D

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8.

根据股东享有权利和承担风险大小不同，股票可分为（　　）。

A. 记名股票和无记名股票
B. 优先股和普通股
C. 流通股和限售股
D. 法人股、国家股和社会公众股

A B C D

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9.

下列关于基金销售机构收取费用的表述错误的是（　　）。

A. 不得收取销售费用
B. 不得向投资人收取额外费用
C. 不得对不同投资人适用不同费率
D. 收取销售费用

A B C D

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10.

王先生将1000元存入银行，银行的年利率是5％，按照单利计算，5年后取得的总额为（　　）元。

A. 1250
B. 1050
C. 1200
D. 1276

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11.

王先生通过银行购买了20000元国债，银行没有向他出具“国债收款凭证”，只是在他的银行卡中做了记录。那么，下列说法正确的是（　　）。

A. 该投资者购买的是凭证式国债，不能上市流通
B. 该投资者购买的是记账式国债，不能上市流通
C. 该投资者购买的是凭证式国债，可以上市流通
D. 该投资者购买的是记账式国债，可以上市流通

A B C D

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12.

商业银行、证券公司、期货公司、保险公司、证券投资咨询机构负责基金销售业务的部门取得基金从业资格的人员不低于该部门员工人数的（　　）。

A. 1／3
B. 1／2
C. 2／3
D. 1／4

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13.

风险提示的内容应至少包括以下语句：“本理财计划是高风险投资产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资。”的理财计划是（　　）。

A. 保证收益型理财计划
B. 非保本浮动收益理财计划
C. 保本浮动收益理财计划
D. 保本固定收益理财计划

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14.

同业拆借市场是指（　　）。

A. 企业之间资金调剂市场
B. 金融机构之间资金调剂市场
C. 商业银行与中央银行之间资金调剂市场
D. 银行与企业之间资金调剂市场

A B C D

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15.

银行代理信托类产品是指信托公司委托（　　）代为向合格投资者推介信托计划。

A. 商业银行
B. 保险公司
C. 中央银行
D. 券商

A B C D

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16.

下列说法中，正确的是（　　）。

A. 债券的发行条件不包括发行票面金额
B. 企业债券的持有人无权参与公司的经营决策
C. 凭证式国债可以流通并转让
D. 记账式国债不能上市流通转让

A B C D

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17.

对于合伙制私募基金，下列（　　）不属于对普通合伙人的约束措施。

A. 担保交易的限制
B. 新基金募集的限制
C. 跟随基金共同投资的限制
D. 关于基金运作情况及财务状况的定期汇报制度

A B C D

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18.

应当先履行债务的合同一方已经掌握确凿的证据，证明合同对方的经营状况严重恶化，所以先行中止了债务履行，这种权利是指（　　）。

A. 不安抗辩权
B. 同时履行抗辩权
C. 先履行抗辩权
D. 后履行抗辩权

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19.

商业银行下列做法不正确的是（　　）。

A. 销售不能独立测算的理财计划
B. 设置理财计划的期限和销售起点金额
C. 对理财计划的资金成本与收益进行独立测算
D. 提供非保证收益理财计划预期收益率的测算数据

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20.

一个家庭在其不同的人生阶段，涉及大量的风险，这些风险主要包括：投资风险、信用风险、责任风险以及人身风险引发的家庭财务风险。所以人们需要对自己的家庭及个人进行风险管理，下列不属于有效风险管理方法的是（　　）。

A. 依靠家人及朋友的帮助及支持
B. 购买保险产品对潜在的人身、财产损失风险进行转移，满足家庭的财富保障和安全需要
C. 对资产进行分散投资来降低投资风险
D. 通过专业理财师进行家庭风险管理规划

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21.

私人银行客户是指金融净资产达到（　　）及以上的商业银行客户。

A. 500万元人民币
B. 500万美元
C. 600万元人民币
D. 600万美元

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22.

按照《个人外汇管理办法》，下列不符合规定的是（　　）。

A. 银行应通过外汇局指定的管理信息系统办理个人购汇和结汇业务，相关材料至少保存5年备查
B. 境外个人将原兑换未使用完的人民币兑回外币现钞时，超过规定金额的，凭本人有效身份证件向当地外汇局事前报备
C. 境外个人在境内取得的经常账户项目下的合法人民币收入，可以凭借本人有效身份证件及相关证明材料在银行办理购汇及汇出
D. 境外个人未使用的境外汇人外汇，可以凭借本人身份证件在银行办理原路汇回

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23.

市场认知度高，客户容易理解的是（　　）。

A. 货币型理财产品
B. 债券型理财产品
C. 股票型理财产品
D. 组合投资类理财产品

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24.

银行仅仅保证客户本金安全，这样的结构性理财计划是（　　）。

A. 保本保收益型产品
B. 保本浮动收益型产品
C. 非保本浮动收益型产品
D. 保本固定收益型产品

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25.

下列（　　）不属于外汇的特点。

A. 可收益性
B. 可获得性
C. 可支付性
D. 可换性

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26.

张先生在未来10年内每年年初获得1000元，年利率为8％，则这笔年金的现值为（　　）元，终值为（　　）元。

A. 6711.54，15645.49
B. 7246.89，15646.49
C. 6711.54，15646.49
D. 7246.89，15645.49

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27.

万能保险保单可以收取的费用不包括（　　）。

A. 初始费用
B. 风险保险费
C. 最终费用
D. 退保费用

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28.

根据保险销售行为规范和相关要求，当（　　）时，向其销售保险产品原则上应为保单利益确定的保险产品，且保险合同不得通过系统自动核保现场出单，应将保单材料转至保险公司，经核保人员核保后，由保险公司出单。

A. 期缴产品投保人年龄超过70周岁
B. 期缴产品投保人年龄超过65周岁
C. 投保人年龄超过70周岁
D. 投保人年龄超过65周岁

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29.

（　　）是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。

A. 综合理财服务
B. 委托代理业务
C. 个人理财业务
D. 理财顾问服务

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30.

合伙企业存续期间，合伙人向合伙以外的人转让其在合伙企业中的财产时，应当符合（　　）。

A. 只需通知其他合伙人即可
B. 须经其他合伙人一致同意
C. 须经全体合伙人1／2以上同意
D. 须经全体合伙人2／3同意

A B C D

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31.

大额可转让定期存单不具备（　　）特性。

A. 能提前支取
B. 能转让流通
C. 不记名
D. 金额较大

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32.

流动性最差的投资工具是（　　）。

A. 国债
B. 金银等贵金属
C. 房地产
D. 收藏品

A B C D

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33.

短期政府债券通常采用（　　）发行。

A. 贴现方式
B. 平价方式
C. 按面值
D. 溢价方式

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34.

结构性理财产品的主要类型不包括（　　）。

A. 外汇挂钩类
B. 与现金挂钩类
C. 股票挂钩类
D. 指数挂钩类

A B C D

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35.

按照《商业银行理财产品销售管理办法》，对于频繁被客户投诉、投诉事实经查实的理财业务人员，应将其（　　）。

A. 暂时调离理财业务岗位，情节严重的应永远调离
B. 予以开除或勒令其辞职
C. 调离理财业务岗位，情节严重的应承担相应法律责任
D. 交由上级部门进行处分

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36.

商业银行应按季度对个人理财业务进行统计分析，并于下一季度的（　　）内，将有关分析报告报送中国银行业监督管理委员会。

A. 第一周
B. 第一个月
C. 第一个月前20日
D. 第一个月前10日

A B C D

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37.

商业银行应向投保人提供完整的合同材料，不包括（　　）。

A. 投保提示书
B. 财产清单
C. 保险单
D. 产品说明书

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38.

某增长型永续年金明年将分红1．30元，并将以5％的速度增长下去，年贴现率为10％，那么该年金的现值是（　　）元。

A. 30
B. 20
C. 26
D. 25

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39.

按照《个人外汇管理办法》，对经常项目个人外汇管理描述错误的是（　　）。

A. 经常项目的外汇管理按照可兑换原则管理
B. 从事货物进出口的个人对外贸易经营者，在商务部门办理对外贸易备案后，其贸易外汇资金的管理按照机构外汇收支进行管理
C. 个人进行工商登记后，可以凭有关单证办理委托具有对外贸易经营权的企业代理进出口项下的外汇资金收付、划转、结汇
D. 境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当Et累计汇出在规定金额以上的，应凭本人有效身份证件在银行办理

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40.

按照（　　），股票可以分为国家股、法人股和社会公众股。

A. 股票是否流动
B. 股东享有权利不同
C. 票面是否记载投资者姓名
D. 投资主体的性质

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41.

商业银行从事境内黄金期货交易业务，通过我国期货行业认可的从业资格合格人员不少于（　　）人。

A. 2
B. 3
C. 4
D. 5

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42.

生命周期理论指出个人是在（　　）实现消费的最佳配置。

A. 整个工作周期
B. 整个生命周期
C. 整个家庭内
D. 整个社会内

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43.

（　　）阶段建议进一步提升资产安全性，将80％以上资产投资于储蓄及固定收益类理财产品，同时购买长期护理类保险。

A. 家庭形成期
B. 家庭成长期
C. 家庭成熟期
D. 家庭衰老期

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44.

下列选项中不属于金融市场特点的是（　　）。

A. 市场商品的特殊性
B. 市场交易活动的集中性
C. 市场交易主体的唯一性
D. 市场交易价格的一致性

A B C D

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45.

影响货币时间价值的首要因素是（　　）。

A. 时间
B. 收益率
C. 通货膨胀率
D. 单利与复利

A B C D

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46.

金融机构以高净值客户为中心，根据其需求来提供个性化产品，这是指（　　）。

A. 零售银行业务
B. 私人银行业务
C. 中间银行业务
D. 理财顾问服务

A B C D

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47.

与契约型基金比较而言，下列不属于公司型基金的特点的是（　　）。

A. 公司型基金具有法人资格
B. 依据《公司法》组建，并依据公司章程经营基金资产
C. 在需要扩大规模、增加资产时，可以向银行申请贷款
D. 投资者对基金运用没有发言权

A B C D

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48.

交易者只能在期权到期日办理交割的期权交易称为（　　）。

A. 美式期权
B. 英式期权
C. 定期期权
D. 欧式期权

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49.

原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身份证件和原兑换水单办理，原兑换水单的兑回有效期为自兑回日期（　　）个月。

A. 6
B. 12
C. 18
D. 24

A B C D

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50.

债券发行需要确定的因素不包括（　　）。

A. 发行金额
B. 发行期限
C. 发行地点
D. 付息频率

A B C D

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51.

一般来说，面对通货膨胀压力的情况下，（　　）具有保值增值的作用。

A. 黄金
B. 现金
C. 固定收益债券
D. 储蓄

A B C D

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52.

下列（　　）不属于设立合伙企业的条件。

A. 合伙人是自然人的，应当具有完全民事行为能力
B. 有书面合伙协议
C. 有合伙人认缴或者实际缴付的出资
D. 合伙企业的营业时间

A B C D

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53.

在理财方案跟踪和定期评估方面，下列表述错误的是（　　）。

A. 如果客户正处于事业黄金期，收入增长较快；或者正面临退休，就需要理财师经常评估和修改理财方案。反之，家庭生活和财务状况比较稳定的客户就可以相应减少评估
B. 客户投资金额越大或占比越高，就越是经常需要对其理财规划方案进行检测与评估
C. 对理财规划方案的评估、修正实际上是理财规划服务的有机组成部分，每次评估和修正可以是局部、单项的财务安排或投资产品组合的调整，不应是较大规模或整体方案的修正
D. 有的客户偏爱高风险高收益授资产品，投资风格积极主动；有的客户属于风险厌恶型的投资者，投资风格谨慎、稳健。前者比后者更需要经常性的理财方案评估

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54.

一般而言，债券价格与到期收益率成（　　），债券价格越高，从二级市场买入债券的投资者所得到的实际收益率（　　）。

A. 正比；越低
B. 反比；越低
C. 反比；越高
D. 正比；越高

A B C D

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55.

超过（　　）未进行风险承受能力评估或发生可能影响自身风险承受能力情况的客户，再次购买理财产品时，应当在商业银行网点或其网上银行完成风险承受能力评估，评估结果应当由客户签名确认。

A. 2年
B. 1年
C. 3年
D. 半年

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56.

（　　）因其信誉好、利率优、风险小而被称为“金边债券”。

A. 金融债券
B. 国债
C. 公司债券
D. 政府债券

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57.

2008年，包括中国在内的全球很多国家CPI上涨，则债券投资者承担的风险是（　　）。

A. 价格风险
B. 再投资风险
C. 通货膨胀风险
D. 违约风险

A B C D

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58.

商业银行开展需要批准的个人理财业务需要相关从业人员具备的资格不包括（　　）。

A. 掌握所推介产品的特征
B. 具备相应的学历水平和工作经验
C. 具备相关监管部门要求的行业资格
D. 具备国家理财规划师资格

A B C D

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59.

销售保单利益不确定的保险产品，保费额度大于或等于投保人保费预算的（　　）的，应在取得投保人签名确认的投保声明后方可承保。

A. 80％
B. 100％
C. 120％
D. 150％

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60.

下列选项中，不属于金融市场构成要素的是（　　）。

A. 主体
B. 客体
C. 中介
D. 相关第三者

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61.

（　　）是指个人理财业务的需求方。

A. 商业银行
B. 非银行业机构
C. 监管机构
D. 个人客户

A B C D

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62.

下列属于艺术品投资所面临的风险是（　　）。

A. 流通性差、保管难、价格波动较小
B. 流通性差、保管难、价格波动较大
C. 流通性强、保管难、价格波动较大
D. 流通性强、保管难、价格波动较小

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63.

周先生近日购买某只股票，每股股票每年末支付1元，若年利率为5％，按永续年金公式计算，那么它的价格为（　　）元。

A. 6
B. 10
C. 15
D. 20

A B C D

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64.

由于发行者经营状况不佳、财务状况恶化或信誉不良带来的风险是指（　　）。

A. 价格风险
B. 市场风险
C. 违约风险
D. 赎回风险

A B C D

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65.

基金资产中，（　　）以上基金资产中投资于债券的，为债券基金。

A. 20％
B. 30％
C. 60％
D. 80％

A B C D

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66.

（　　）是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人。

A. 受益人
B. 被保险人
C. 投保人
D. 保险代理人

A B C D

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67.

证券交易遵循的原则是（　　）。

A. 时间优先和价格优先的原则
B. 时间优先和风险最低的原则
C. 收益最高和价格优先的原则
D. 收益最高和风险最低的原则

A B C D

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68.

理财师在收集客户信息时，下列（　　）不属于客户的定性信息。

A. 家庭基本信息
B. 客户的工作和收入信息
C. 家庭主要成员情况
D. 客户的期望和目标

A B C D

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69.

在收集客户信息的过程中，属于定性信息的是（　　）。

A. 客户的投资规模
B. 雇员福利
C. 资产与负债
D. 投资偏好

A B C D

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70.

根据《民法通则》，下列关于代理的说法错误的是（　　）。

A. 代理人和第三人串通损害被代理人利益的，由代理人和第三人负连带责任
B. 第三人知道行为人没有代理权的情况下还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，由第三人负责任
C. 代理人不履行职责而给代理人造成损害的，应当承担民事责任
D. 超越代理权的行为只有经被代理人的追认，被代理人才承担民事责任

A B C D

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71.

下列与黄金相关的业务不可以在银行办理的是（　　）。

A. 黄金T+D
B. 实物黄金
C. 黄金挂钩理财产品
D. 黄金典当

A B C D

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72.

在理财规划中，下列（　　）不属于客户按内在属性的分类标准。

A. 按财富观分类
B. 按风险态度分类
C. 按交际风格分类
D. 按工作能力分类

A B C D

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73.

在委托代理关系中，发生的法律后果由（　　）。

A. 代理人与被代理人共同承担
B. 代理人承担
C. 被代理人承担
D. 视情况而定

A B C D

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74.

理财师对客户家庭信息进行整理后，需要对客户家庭财务现状进行分析，其主要分析的内容不包括（　　）。

A. 储蓄结构分析
B. 收入结构分析
C. 资产负债结构分析
D. 投资组合分析

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75.

商业银行理财产品的宣传和介绍材料中应全面反映产品的重要特性和与产品有关的重要事实，在（　　）最醒目位置揭示风险，说明最不利的投资情形和投资结果。

A. 最后一页
B. 首页
C. 文中任意部分
D. 第二页

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76.

由于允许保证金交易，交易主体在支付少量保证金后就签订衍生交易合约，利用少量资金就可以进行名义金额超过保证金几十倍的金融衍生交易，这是金融衍生工具的（　　）特点。

A. 可复制性
B. 价格发现功能
C. 风险预测功能
D. 杠杆特性

A B C D

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77.

下列（　　）不属于贵金属产品风险。

A. 政策风险
B. 市场风险
C. 技术风险
D. 交易风险

A B C D

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78.

商业银行销售理财产品，应当遵循的原则不包括（　　）。

A. 诚实守信
B. 勤勉尽责
C. 审慎经营
D. 如实告知

A B C D

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79.

财务自由指个人和家庭的收入主要来源于主动投资而不是被动工作。假设，去年M先生一家工资奖金等收入为24万元，金融投资和实业投资年收入10万元，其中固定收入8万元，去年日常各项支出(含还贷)为12万元，今年假设M先生一家如果工资奖金等收入和日常支出水平不变，只有投资收入结果改变，下列表述最恰当的是（　　）。

A. 今年M先生一家金融和实业投资收入24万元，实现了财务自由
B. 今年M先生一家金融和实业投资收入13万元，实现了财务自由
C. 今年M先生一家金融和实业投资年收入15万元，其中固定收人10万元，则实现了财务自由
D. 今年M先生一家金融和实业投资年收入18万元，其中固定收入13万元，则实现了财务自由

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80.

按照（　　），股票可以分为普通股和优先股。

A. 投资主体的性质
B. 我国特殊国情
C. 股票是否流动
D. 股东享有权利和承担风险大小不同

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81.

根据中国银行业协会印发的《商业银行理财客户风险评估问卷基本模板》，下列关于极低风险产品表述正确的是（　　）。

A. 包括保障本金，且预期收益不能实现的概率极低的产品
B. 包括只能保障一定比例本金安全的产品
C. 包括本金亏损的概率较低，但预期收益存在不确定性的产品
D. 包括本金安全，且预期收益存在不确定性的产品

A B C D

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82.

年金是指一定期问内每期相等金额的收付款项，按付款时点的不同分为普通年金和预付年金。普通年金是指在一定时期内每期（　　）等额收付的系列款项。

A. 期内
B. 期末
C. 期初
D. 期中

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83.

以有限责任公司和有限合伙制企业募资的，投资人数不得超过（　　）人。

A. 20
B. 30
C. 50
D. 80

A B C D

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84.

从事非营利性的社会各项公益事业的法人是指（　　）。

A. 企业法人
B. 机关法人
C. 社会团体法人
D. 事业单位法人

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85.

期初年金与期末年金的换算关系成立的是（　　）。

A. 期初年金终值与期末年金终值的换算关系不成立
B. 期初年金终值等于期末年金终值的(1+r)倍
C. 期初年金现值等于期末年金现值
D. 期初年金终值等于期末年金终值的1／(1+r)倍

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86.

16周岁以上不满18周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源的，视为（　　）。

A. 完全民事行为能力人
B. 相对民事行为能力人
C. 限制民事行为能力人
D. 无民事行为能力人

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87.

根据我国《合同法》的规定，下列对格式条款理解不正确的是（　　）。

A. 合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按对方要求，对条款予以说明
B. 格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款
C. 订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之问的权利和义务
D. 格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款

A B C D

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88.

商业银行销售理财产品，应当遵循（　　）原则，禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合的理财产品。

A. 风险共摊
B. 风险匹配
C. 风险规避
D. 风险提示

A B C D

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89.

根据概率和收益的权衡，风险厌恶者在投资时通常会选择（　　）。

A. 50％的概率得2000元，50％的概率得0元
B. 30％的概率得2000元，70％的概率得0元
C. 20％的概率得2000元，80％的概率得0元
D. 1000元的确定收益

A B C D

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90.

目前银行主要代理的险种包括（　　）和（　　）。

A. 万能险；财产险
B. 人身保险；房贷险
C. 人身保险；财产险
D. 健康险；财产险

A B C D

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91.

了解客户就是对与客户相关的信息进行(　　)。

A. 全面收集
B. 全面整理
C. 全面分析
D. 全面认可
E. 全面公开

A B C D E

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92.

基金收益分配的形式一般包括（　　）。

A. 分配现金
B. 现金分红
C. 分配利息
D. 分配基金单位
E. 红利再投资

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93.

商业银行申请开展个人理财业务，应当向中国银监会报送的材料有（　　）。

A. 由商业银行负责人签署的申请书
B. 拟申请业务介绍
C. 业务实施方案
D. 商业银行内部相关部门的审核意见
E. 中国银监会要求的其他文件和资料

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94.

《商业银行个人理财业务管理办法》明确规定，个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的（　　）等专业化服务活动。

A. 财务分析、财务规划
B. 外汇理财、人民币理财
C. 投资顾问、资产管理
D. 保险规划、财产信托
E. 储蓄存款，信贷产品介绍、宣传、推荐

A B C D E

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95.

外汇市场的参与者主要包括（　　）。

A. 中央银行
B. 外汇经纪人
C. 银行客户
D. 商业银行
E. 投资银行

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96.

家庭生命周期中，家庭成熟期阶段会产生的财务状况有（　　）。

A. 支出随成员固定而趋于稳定，但子女上大学后学杂费用负担重
B. 可积累的资产达到巅峰，要逐步降低投资风险
C. 与老年父母同住或夫妻两人居住
D. 收入增加而支出稳定，在子女上大学前储蓄逐步增加
E. 收人达到巅峰，支出可望降低

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97.

（　　）形式的宣传推介材料应当包括为时至少5秒钟的影像显示，提示投资人注意风险并参考该基金的销售文件。

A. 电视
B. 广播
C. 互联网资料
D. 电影
E. 公共网站链接

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98.

与个人理财直接相关的定义有（　　）。

A. 财富管理
B. 筹资管理
C. 投资管理
D. 人员管理
E. 资格管理

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99.

根据《中华人民共和国民法通则》，下列属于民事代理特征的有（　　）。

A. 代理人在代理活动中具有独立的法律地位
B. 代理行为可直接或间接对被代理人发生效力
C. 代理行为必须是具有法律效力的行为
D. 代理人须以被代理人的名义实施代理行为
E. 代理人须在代理权限内实施代理行为

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100.

债券的收益来源包括（　　）。

A. 租金收益
B. 资本利得
C. 利息收入
D. 再投资收入
E. 红利所得

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101.

理财规划方案一般包含以下基本规划（　　）。

A. 家庭收支、债务规划
B. 风险管理规划
C. 教育规划
D. 税务筹划
E. 财富分配和传承规划

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102.

李先生现如今55岁，多年从事金融事业，年收人为10万元，随着退休年龄的到来，工作越来越轻松，子女已经成家立业；最近股指期货推出后，李先生想通过各种渠道参与其中的交易；不仅如此，李先生已有多年的权证、转债等证券投资经验，并乐在其中。对此，根据生命周期理论，下列评价恰当的是（　　）。

A. 李先生的风险厌恶系数比较低
B. 李先生正处于家庭成熟期，承受风险的能力增加
C. 为了在老年时期生活过得更美满，李先生应当把更多的精力和资源用于养老规划
D. 李先生不应该参与到期货、权证等金融衍生工具的交易活动中
E. 李先生应当适当地将一部分资金转移到风险较低的债券和存款当中

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103.

国内理财师队伍的迅速增长和素质的不断提高，取决于以下因素（　　）。

A. 理财服务需求大
B. 理财师培养工作推动
C. 行业自理和规范管理
D. 收入稳定、受人尊敬
E. 合格理财师的职场选择多、提升空间大

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104.

下列关于国债的表述，正确的有（　　）。

A. 电子式国债可记名，但不可以上市流通
B. 记账式国债可记名、可挂失，但是交易成本高
C. 国债的流动性高于公司债券
D. 国债投资收益主要来自利息收益和价差收益
E. 凭证式国债可记名、可挂失，但是不能上市流通

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105.

违约责任的承担形式主要有（　　）。

A. 采取补救措施
B. 违约责任金
C. 赔偿损失
D. 强制履行
E. 定金责任

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106.

下列对理财产品特点的描述，属于货币型理财产品特点的有（　　）。

A. 投资期限短
B. 本金、收益安全性高
C. 市场认知度高
D. 当今国际金融市场上最具有潜力的业务之一
E. 通常被作为活期存款的替代品

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107.

以（　　）出质的，当事人应当订立书面合同。

A. 债券
B. 存款单
C. 汇票
D. 支票
E. 本票

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108.

目前，在银行代理的保险险种中，占据主流的有（　　）。

A. 房贷险
B. 家庭财产险
C. 分红险
D. 万能险
E. 投连险

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109.

金融企业以客户为中心的经营、服务的第一步是（　　）。

A. 了解客户
B. 了解自身
C. 了解行业
D. 了解客户需求
E. 了解市场动向

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110.

金融期货和金融远期合约的重要区别在于（　　）。

A. 金融远期合约能够降低风险，但金融期货合约不能降低风险
B. 金融远期合约大多在场外进行交易，金融期货合约在交易所内进行交易
C. 金融远期合约的收益和损失一般在合约到期日实现，金融期货合约的盈利和亏损在每个交易日结束前清算和执行
D. 金融远期合约买卖双方一般不进行实物交割，金融期货合约一般都进行实物交割
E. 金融远期合约的二级市场非常活跃，金融期货合约的二级市场非常不活跃

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111.

理财师在与客户面谈沟通前需要准备的事项包括（　　）。

A. 面谈的主要内容
B. 面谈的主要目的
C. 客户的基本情况
D. 客户以往接触的理财历史
E. 安排好自己的工作时间

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112.

下列关于商业银行私人银行业务的说法中，正确的有（　　）。

A. 私人银行业务是银行提供的一种标准化产品，是以产品为中心
B. 私人银行业务的主要任务是通过丰富理财产品满足客户的财富增值的需要
C. 私人银行业不限于为客户提供理财产品，还包括个人理财，以及与个人理财相关的法律、财务、税务、财产继承、子女教育等专业顾问服务
D. 私人银行业务是向所有银行客户提供的一种理财业务
E. 私人银行业务超越了简单的银行资产、负债业务.实际属于混合业务

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113.

银信合作过程中，银行、信托公司应当注意银行理财计划于信托产品在（　　）方面的匹配。

A. 文字
B. 时点
C. 期限
D. 金额
E. 格式

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114.

与理财顾问服务相比，综合理财服务的特点体现在（　　）。

A. 综合理财服务分为理财计划和私人银行业务两类
B. 综合理财服务活动中是客户授权银行代表客户按合同约定的投资方式和方向，进行投资和资产管理
C. 投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式获取或承担
D. 综合理财服务更强调个性化的服务
E. 私人银行业务是商业银行针对特定目标客户群体进行的个人理财服务

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115.

一般而言，下列关于信托产品流动性的表述，正确的有（　　）。

A. 信托资金可以申请提前支取
B. 受益人可以转让信托受益权
C. 信托产品是高流动性投资产品
D. 若无特别约定信托资金不可以提前支取
E. 信托受益权转让需要缴纳手续费

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116.

商业银行开展个人理财业务有下列（　　）情形之一的，中国银监会可以依据相关规定对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理，构成犯罪的，依法追究刑事责任。

A. 违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失的
B. 泄露或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果的
C. 挪用单独管理的客户资产的
D. 违反规定销售未经批准的理财计划或产品的
E. 将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策，进行变相高息揽储的

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117.

关于货币的时间价值，下列表述正确的有（　　）。

A. 终值复利因子等于现值复利因子的倒数
B. 贴现率越高，现值复利因子就越小
C. 现值与终值成正比例关系
D. 现值等于复利终值除以终值复利因子
E. 利率越高，终值复利因子就越小

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118.

基金推介材料必须真实、准确，与基金合同、基金招募说明书相符，不得有下列情形（　　）。

A. 违规承诺收益或者承担损失
B. 预测基金的证券投资业绩
C. 虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏
D. 诋毁其他基金管理人、基金托管人或基金代销机构，或者其他基金管理人募集或管理的基金
E. 登载基金公司或者基金经理的推荐文字

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119.

根据衍生交易部分标的资产的不同，结构性理财产品可以分为（　　）。

A. 与股票挂钩的结构化产品
B. 与商品挂钩的结构化产品
C. 与信用挂钩的结构化产品
D. 与外汇挂钩的结构化产品
E. 与债券挂钩的结构化产品

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120.

质权合同和抵押合同都包括的条款有（　　）。

A. 担保的范围
B. 被担保债权的种类和数额
C. 财产的名称、数量、质量
D. 财产交付的时间
E. 债务人履行债务的期限

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121.

下列属于专业理财软件的缺点的有（　　）。

A. 局限性大
B. 计算答案不够精准
C. 操作流程复杂
D. 内容缺乏弹性
E. 操作简单

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122.

按照《公司法》规定，下列可发行公司债的有（　　）。

A. 国有独资企业
B. 股份有限公司
C. 国有控股企业
D. 合伙制企业
E. 有限责任公司

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123.

风险承受能力评估依据至少应当包括（　　）。

A. 客户年龄
B. 财务状况
C. 投资经验
D. 流动性要求
E. 风险认识

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124.

下列属于影响货币时间价值的主要因素的有（　　）。

A. 时间
B. 单利与复利
C. 市场风险
D. 资金额度
E. 通货膨胀率

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125.

以下属于资本市场的有（　　）。

A. 国债市场
B. 公司债市场
C. 商业票据市场
D. 股票市场
E. 同业拆借市场

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126.

一般而言，银行代理贵金属业务的种类包括（　　）。

A. 条块现货
B. 黄金T+D
C. 黄金基金
D. 纸黄金
E. 金币

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127.

个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的（　　）等专业化服务活动。

A. 法律咨询
B. 财务规划
C. 投资顾问
D. 财务分析
E. 资产管理

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128.

西方人理财意识较强，表现在（　　）。

A. 它是国外同行长期的财商教育所产生的效果
B. 它与海外发达国家对理财行业的监管是分不开的
C. 在收集客户信息的过程中，海外同行已经养成了相应的工作习惯
D. 掌握了较为成熟的客户信息收集技巧
E. 西方人比较聪明

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129.

黄金T+D产品的特点包括（　　）。

A. 交易时间灵活
B. 交易多样化，有做空机制
C. 保证金模式——利用杠杆方式，较实物黄金投入资金少
D. 无交割时间限制，减少了操作成本
E. 交易成本低

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130.

张先生计划3年后购买一辆16万元的汽车，因此他现在开始每年年初存入50000元的现金存款为定期存款，年利率为4％，下列说法正确的有（　　）。

A. 以单利计算，第3年年底的本利和是162000元
B. 以复利计算，第3年年底的本利和是162323元
C. 张先生的理财规划能够实现
D. 张先生购买汽车的理财规划属于长期目标
E. 张先生购买汽车的理财规划属于中期目标

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131.

成长型基金比较适合于退休的、以获得稳定现金流为目的的稳健投资者。（　　）

正确错误

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132.

货币型理财产品属于保守、稳健型产品。（　　）

正确错误

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133.

财富管理等于投资管理。（　　）

正确错误

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134.

一般来说，债券价格与到期收益率成反比。（　　）

正确错误

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135.

货币型理财产品可以投资于低信用级别的企业债。（　　）

正确错误

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136.

合同中的特殊条款是当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款。（　　）

正确错误

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137.

债券的性质是所有权凭证，反映了筹资者和投资者之间的债权债务关系。（　　）

正确错误

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138.

理财师是客户声音的反馈者。（　　）

正确错误

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139.

保险费的数额同保险金额的大小、保险费率的高低和保险期限的长短成反比，即保险金额越大，保险费率越高，保险期限越长，则保险费也就越多。（　　）

正确错误

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140.

一旦合同成立即具有法律效力，无论是何种情况下订立的合同都将不能变更或撤销。（　　）

正确错误

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141.

个人向外汇储蓄账户存人外币现钞当日累计等值10000美元(含)以下的，可以在银行柜台直接办理。（　　）

正确错误

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142.

期末年金是指在无限期内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流。（　　）

正确错误

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143.

FOF是一种专门投资于其他证券基金的基金，并不直接投资股票或债券。（　　）

正确错误

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144.

大额可转让定期存单的特点是不记名；金额较大；利率有固定的，也有浮动的，一般比同期限的定期存款的利率高；不能提前提取，也不能在二级市场上流通转让。（　　）

正确错误

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145.

不能辨认自己行为的精神病人由其委托代理人代理民事活动。（　　）

正确错误

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2021年银行专业初级《个人理财》模考试卷1

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