2023年初级银行从业资格考试《法律法规与综合能力》黑钻押题3

1.

物权是指权利人依法对特定的物享有直接支配和排他的权利，下列不属于物权的是（）。

A. 所有权
B. 用益物权
C. 担保物权
D. 债权

A B C D

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2.

以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的，该行为构成（）。

A. 对违法票据承兑、付款、保证罪
B. 违规出具金融票证罪
C. 骗取贷款、票据承兑、金融票证罪
D. 背信运用受托财产罪

A B C D

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3.

若要追究挪用单位资金人员的刑事责任，则挪用资金的数额至少要达到（）元以上。

A. 5000
B. 10000
C. 20000
D. 30000

A B C D

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4.

（）是指银行业消费者对其基本信息与财务信息享有不被银行非相关业务人员知悉，不被非法定机构和任何单位和个人查询或传播的权利，除有关国家机关依法查询、冻结和扣划外，银行应拒绝任何其他单位或个人查询、冻结和扣划。

A. 自主选择权
B. 安全权
C. 知情权
D. 隐私权

A B C D

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5.

以人民币标明面值，以人民币认购和进行交易，供国内投资者买卖的股票是（）。

A. B股
B. N股
C. H股
D. A股

A B C D

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6.

（）主要是从经济发展的角度对区域经济发展的水平及所处的发展阶段、区域产业结构和地域结构进行分析。

A. 区域发展条件分析
B. 区域发展分析
C. 区域经济分析
D. 区域发展背景分析

A B C D

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7.

我国债券回购市场上交易的证券主要是( )。

A. 股票
B. 国债
C. 中央银行票据
D. 可转换债券

A B C D

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8.

某银行的核心资本为100亿元人民币，附属资本为20亿元人民币，风险加权资产为1500亿元人民币，则其资本充足率为()。

A. 10.0％
B. 8.0％
C. 6.7％
D. 3.3％

A B C D

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9.

在代理证券资金清算业务中，( )是指各证券公司总部以法人为单位与证券登记结算公司之间发生的资金往来业务。

A. 国内联行清算
B. 一级清算业务
C. 二级清算业务
D. 代收代付业务

A B C D

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10.

对擅自设立银行业金融机构或者非法从事银行业金融机构的业务活动的，由国务院银行业监督管理机构予以（）。

A. 限期纠正
B. 批评
C. 警告
D. 取缔

A B C D

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11.

下列关于第三版巴塞尔资本协议的说法，错误的是( )。

A. 引入了杠杆率监管标准
B. 界定并区分一级资本和二级资本的功能，强调优先股在一级资本中的主导地位
C. 增强风险加权资产计量的审慎性
D. 提高了资本充足率监管标准

A B C D

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12.

单位存款人开立专用存款账户的资金不得用于缴纳( )。

A. 期货交易保证金
B. 信托基金
C. 政策性房地产开发资金
D. 注册验资

A B C D

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13.

下列关于夫妻共同债务的说法中，不正确的是（）。

A. 夫妻共同债务，必须由夫妻共有财产清偿
B. 离婚时，原为夫妻共同生活所负的债务，应当共同偿还
C. 离婚时，共同财产不足以清偿共同债务的，或财产归各自所有的，由双方协议清偿
D. 夫妻共同债务应以夫妻共有财产清偿，有约定的除外

A B C D

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14.

金融市场按交割时间划分，可分为（）。

A. 一级市场和二级市场
B. 资本市场和货币市场
C. 现货市场和期货市场
D. 场内交易市场和场外交易市场

A B C D

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15.

以下有关货币政策的说法，不正确的是（）。

A. 我国货币政策目标是保持货币币值稳定，并以此促进经济增长
B. 现阶段我国货币政策的操作目标是货币供应量
C. 中央银行的“三大传统法宝”包括公开市场业务、法定存款准备金政策和再贴现政策
D. M1被称为狭义货币，是现实购买力

A B C D

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16.

风险不等同于损失本身，风险是一个（）概念，损失是一个（）概念，风险的概念既涵盖了未来可能损失的大小，又涵盖了损失发生概率的高低。

A. 事前；事中
B. 事前；事后
C. 事中；事后
D. 事后；事中

A B C D

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17.

个人汽车贷款中，自用传统动力汽车和二手车贷款最高发放比例分别是（）。

A. 70%；50%
B. 80%；70%
C. 50%；70%
D. 70%；80%

A B C D

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18.

根据货币流通规律有如下公式M=PQ/V，其中P代表（）。

A. 货币需求量
B. 物价水平
C. 社会商品可供量
D. 货币流通速度

A B C D

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19.

耐用品制造业、房地产等行业均属于典型的（）。

A. 周期型行业
B. 防守型行业
C. 增长型行业
D. 以上都不正确

A B C D

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20.

下列关于同业拆借市场的表述中，正确的是（）。

A. 同业拆借业务主要通过全国银行间债券市场进行
B. 同业拆借形成的资金价格信号，在货币政策传导和整个金融市场中起到基础性作用
C. 同业拆借是银行及其他金融机构之间进行的有担保的资金融通行为
D. 同业拆借市场属于资本市场

A B C D

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21.

借款人到期不归还担保贷款的，商业银行依法享有的权利不包括（）。

A. 要求保证人归还贷款利息
B. 要求保证人归还贷款本金
C. 要求就担保物优先受偿
D. 扣押保证人财产

A B C D

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22.

甲向乙借款5万元，由丙书面承诺在甲不能履行债务时，由丙承担一般保证责任，借款到期后，甲虽有钱仍想赖账不还，乙找甲催款未果，遂要求丙履行保证责任还款。下列关于保证责任的表述，正确的是（）。

A. 丙目前可以拒绝承担保证责任
B. 丙应当履行保证责任，与乙共同向甲追款，追款未果给乙还款5万元
C. 丙应当履行保证责任，代甲还款5万元
D. 丙应当履行保证责任，先代甲还款5万元后，再向甲追债

A B C D

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23.

以下关于商业银行分支机构的表述中，符合法律规定的是（）。

A. 商业银行分支机构不具有法人资格，其民事责任由总行承担，也没有单独的经营许可证和营业执照
B. 商业银行分支机构具有法人资格，其民事责任不由总行承担，也没有单独的经营许可证和营业执照
C. 商业银行分支机构具有法人资格，其民事责任不由总行承担，但具有单独的经营许可证和营业执照
D. 商业银行分支机构不具有法人资格，其民事责任由总行承担，但具有单独的经营许可证和营业执照

A B C D

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24.

商业银行应当于每一会计年度终了（）内，按照国务院银行业监督管理机构的规定，公布其上一年度的经营业绩和审计报告。?

A. 十五日
B. 一个月
C. 两个月
D. 三个月

A B C D

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25.

（）是在风险识别的基础上，对风险发生的可能性、后果及严重程度进行充分分析和评估，从而确定风险水平的过程。

A. 风险识别
B. 风险计量
C. 风险监测
D. 风险控制

A B C D

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26.

在我国，能够吸收活期存款、发放贷款、办理转账结算的只有（）。

A. 投资银行
B. 政策性银行
C. 商业银行
D. 中央银行

A B C D

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27.

商业银行贷款，借款人应当提供担保。商业银行应当对保证人和抵押物（权）的情况进行严格审查，内容不包括（）。

A. 保证人的偿还能力
B. 实现抵押权的可行性
C. 抵押物的权属和价值
D. 保证人与借款人的关系

A B C D

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28.

关于人民币零存整取存款计息方式选择，下列说法不正确的是（）。

A. 计息方式可分为积数计息和逐笔计息两种
B. 具体采用何种计息方式由储户决定
C. 储户在存款时可以通过利率差异来选择银行
D. 对于同一存款种类，各银行之间会出现计息方式的差异

A B C D

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29.

成本推动型通货膨胀的根源在于社会总供给的变化，在商品和劳务的（）不变的情况下，因生产成本的提高而推动物价上涨。

A. 市场
B. 需求
C. 结构
D. 预期

A B C D

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30.

假定某股票当期的估价为12元，上一年度的每股税后利润为0．5元，则该股票的市盈率为（）。

A. 6
B. 12
C. 2.5
D. 24

A B C D

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31.

货币随着商品经济发展而产生，它的本质是（）。

A. 交换价值
B. 商品
C. 使用价值
D. 固定充当一般等价物的特殊商品

A B C D

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32.

公司经理是由（）聘任的、对公司日常经营管理负有总责的高级管理人员。

A. 董事会
B. 股东大会
C. 监事会
D. 职代会

A B C D

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33.

根据《公司法》的规定，以下说法不正确的是（）。

A. 公司营业执照签发日期为公司取得法人资格的日期
B. 公司营业执照签发日期为公司成立日期
C. 具备公司设立条件，公司即取得法人资格
D. 公司章程是公司的宪章

A B C D

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34.

下列遗嘱形式中，不需要见证人在场见证即具有法律效力的是（）。

A. 口头遗嘱
B. 自书遗嘱
C. 录音遗嘱
D. 代书遗嘱

A B C D

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35.

根据《刑法》的规定，持有、使用假币罪是指（）。

A. 出售、购买伪造的货币，或者明知是伪造的货币而运输，数额较大的行为
B. 违反货币管理法规，明知是伪造的货币而持有、使用，数额较大的行为
C. 违反货币管理法规，依照货币的式样，制造假货币冒充真货币的行为
D. 银行或者其他金融机构人员购买伪造货币，或者利用职务上的便利，以伪造的货币换取货币的行为

A B C D

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36.

贷款承诺业务是商业银行的信用业务，下列不属于贷款承诺业务的是（）。

A. 客户授信额度
B. 融资租赁
C. 信贷证明
D. 项目贷款承诺

A B C D

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37.

利率水平是影响汇率变动的因素之一，当本国利率高于外国利率时，会引起（）。

A. 对本国货币需求增大
B. 外汇升值，本币贬值
C. 对外汇需求增大
D. 资本流出

A B C D

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38.

活期存款是不规定存款期限的存款，它的计息起点为（），利息金额算至（）位。

A. 元，元
B. 元，角
C. 角，分
D. 元，分

A B C D

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39.

按不同角度可以对债券进行不同分类，以下哪项不属于债券按利息支付方式进行的分类？（）

A. 公司债券
B. 普通债券
C. 附息债券
D. 零息债券

A B C D

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40.

根据《商业银行资本管理办法（试行）》，我国商业银行的核心一级资本不包括（）。

A. 实收资本
B. 盈余公积
C. 一般风险准备
D. 次级债券

A B C D

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41.

证券法的基本原则中，（）是证券发行和交易制度的核心。

A. 公开原则
B. 公正原则
C. 公平原则
D. 诚实信用原则

A B C D

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42.

刘先生在2022年2月1日存入一笔2000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为0．72％，暂免征收利息税，他能取回的全部金额是（）元。

A. 2000.09
B. 2000.12
C. 2000.56
D. 2001.12

A B C D

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43.

下列选项中，（）不是《中华人民共和国票据法》中所指的票据。

A. 本票
B. 发票
C. 支票
D. 汇票

A B C D

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44.

高利转贷罪属于破坏金融管理秩序罪，其侵犯的客体是（）。

A. 国家对贷款的管理制度
B. 国家对金融机构的准入管理制度
C. 国家对存款的管理制度
D. 国家的银行业务的准入管理制度

A B C D

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45.

票据行为有很多种，其中持票人转让票据权利予他人的行为是（）。

A. 背书
B. 承兑
C. 保证
D. 保付

A B C D

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46.

银行业是一个具有较强规模效益的行业，下列哪项是衡量银行规模的重要综合性指标？（）

A. 成本收入比
B. 总市值
C. 净息差
D. 每股收益

A B C D

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47.

流通市场是对已上市的金融工具进行买卖转让的市场，也称为（）。

A. 初级市场
B. 一级市场
C. 二级市场
D. 三级市场

A B C D

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48.

充分就业的宏观经济衡量指标是失业率，我国统计部门公布的失业率为（）。

A. 农村人口就业率
B. 非农失业率
C. 城镇登记失业率
D. 城乡登记失业率

A B C D

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49.

在银行贷款五级分类中，借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款是（）。

A. 关注类贷款
B. 损失类贷款
C. 次级类贷款
D. 可疑类贷款

A B C D

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50.

《证券法》是以规范证券发行、交易和监管等活动为主要内容的法律，它在（）年正式实施。

A. 1991年
B. 1990年
C. 1995年
D. 1999年

A B C D

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51.

一般来说，一笔贷款的管理流程分为九个环节，其中（）是贷款全流程管理的首要环节。

A. 收集借款人信息
B. 贷款申请
C. 风险评价
D. 受理与调查

A B C D

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52.

某合同订立后未生效，需要权利人追认才能生效，则该合同是（）。

A. 效力待定的合同
B. 无效合同
C. 可撤销合同
D. 已生效合同

A B C D

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53.

下列选项中，可以作为抵押财产的是（）。

A. 正在建造的建筑物、船舶
B. 土地所有权
C. 医院设备
D. 大学教学楼

A B C D

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54.

随着商业银行综合化经营范围的拓宽和国际化业务的推进，商业银行资产负债管理的对象和内涵呈现出（）的趋势。

A. 表内、本币、单一制
B. 表内外、本外币、集团化
C. 表内外、本外币、单一制
D. 表内、本币、集团化

A B C D

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55.

通常不用于衡量银行盈利性指标的是（）。

A. 每股收益
B. 风险调整后资本回报率
C. 平均总资产回报率
D. 资本充足率

A B C D

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56.

下列哪项不是金融凭证诈骗犯罪的行为对象？（）

A. 汇款凭证
B. 银行存单
C. 银行支票
D. 变造的委托收款凭证

A B C D

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57.

在中华人民共和国境内设立的，不吸收公众存款，以小额、分散为原则，为中国境内居民个人提供以消费为目的的贷款的非银行金融机构是（）。

A. 金融资产管理公司
B. 金融租赁公司
C. 消费金融公司
D. 汽车金融公司

A B C D

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58.

下列罪名中，个人不能构成犯罪主体的是（）。

A. 集资诈骗罪
B. 票据诈骗罪
C. 背信运用受托财产罪
D. 信用证诈骗罪

A B C D

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59.

根据我国《支付结算办法》，以下符合票据金额填写要求的是（）。

A. 壹万元整
B. 伍佰元伍角伍分正
C. 柒百元正
D. 叁千元整

A B C D

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60.

根据《中华人民共和国刑法》规定，以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，使用伪造、变造的委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证进行诈骗活动的行为涉嫌构成（）。

A. 贷款诈骗罪
B. 信用证诈骗罪
C. 金融凭证诈骗罪
D. 票据诈骗罪

A B C D

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61.

巴塞尔委员会将商业银行面临的风险分为八类，其中银行因制定了不适当的发展目标而影响未来发展的潜在风险属于（）。

A. 战略风险
B. 市场风险
C. 操作风险
D. 信用风险

A B C D

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62.

《商业银行法》规定，商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股权，应当自取得之日起（）内予以处分。

A. 3个月
B. 6个月
C. 2年
D. 1年

A B C D

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63.

《民法典》对代理进行了分类，根据委托人的委托授权而产生的代理关系是（）。

A. 法定代理
B. 直接代理
C. 委托代理
D. 间接代理

A B C D

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64.

我国个人定期存款分为四类，其中零存整取类型的起存金额为（）。

A. 50元
B. 5元
C. 1000元
D. 5000元

A B C D

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65.

下列关于商业银行的业务管理规定，说法不正确的是（）。

A. 商业银行应当按照国家有关规定，提取呆账准备金，冲销呆账
B. 商业银行的会计年度自公历1月1日起至12月31日止
C. 商业银行对分支机构应当进行经常性的稽核和检查监督
D. 商业银行可以在法定的会计账册外另立会计账册

A B C D

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66.

下列选项中，（）是指由于汇率的不利变动导致银行业务发生损失的风险。

A. 利率风险
B. 流动性风险
C. 资金风险
D. 汇率风险

A B C D

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67.

临时存款账户是指存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立的银行结算账户，该种账户的有效期最长不得超过（）。

A. 1年
B. 2年
C. 3年
D. 4年

A B C D

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68.

（）是银行公司治理的基本文件，对股东大会、董事会、监事会、高级管理层的组成、职责和议事规则等作出制度安排。

A. 银行业协会的自律规则
B. 公司法
C. 公司大纲
D. 银行章程

A B C D

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69.

下列关于商业银行存款业务的表述，有误的一项是（）。

A. 存款是银行最基本的资产业务
B. 存款是银行持续经营的基础
C. 银行经营存款业务需经国务院银行业监督管理机构批准
D. 按存款主体的不同，存款可划分为单位存款和个人存款

A B C D

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70.

根据《民法典》，债权人与保证人对保证期间没有约定时，保证期间为主债务履行期限届满之日起（）。

A. 6个月
B. 1年
C. 2年
D. 5年

A B C D

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71.

我国商业银行开展贷款业务应当按照（）规定的贷款利率的上下限，确定贷款利率。

A. 中国人民银行
B. 财政部
C. 中国银保监会
D. 国务院

A B C D

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72.

若直接标价法下1美元=7元人民币，1英镑=2美元，则相对中国人而言，直接标价法下人民币与英镑的汇率为（）。

A. 14
B. 0.0714
C. 3.5
D. 0.2857

A B C D

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73.

某商业银行的资本余额为1000亿元，根据《商业银行法》的规定，该商业银行对同一借款人的贷款余额的上限为（）。

A. 100亿元
B. 600亿元
C. 750亿元
D. 900亿元

A B C D

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74.

整存零取是我国商业银行定期存款的种类之一，它的起存金额是（）。

A. 5元
B. 50元
C. 1000元
D. 5000元

A B C D

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75.

商业银行的代保管业务经营风险是一种（）。

A. 声誉风险
B. 市场风险
C. 信用风险
D. 操作风险

A B C D

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76.

下列关于中国人民银行的职能，说法错误的是（）。

A. 制定和执行货币政策
B. 促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心
C. 防范和化解金融风险
D. 维护金融稳定

A B C D

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77.

关于债券的发行方式，以下说法错误的是（）。

A. 债券的发行方式分为直接发行和间接发行两种
B. 选择直接发行方式一般都是一些信誉较高、知名度较高的大公司
C. 直接发行使债券发行迅速而稳定，有利于保证按期有效完成发行任务
D. 现代债券发行，特别是国债发行大部分是采取间接发行的方式

A B C D

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78.

净利息收入占生息资产的比率称为（）。

A. 平均净资产回报率
B. 平均总资产回报率
C. 净利息收益率
D. 风险调整后资本回报率

A B C D

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79.

内部控制应当坚持风险为本、审慎经营的理念，设立机构或开办业务均应坚持内控优先，这体现了内部控制的（）。

A. 有效性原则
B. 制衡性原则
C. 审慎性原则
D. 相匹配原则

A B C D

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80.

《统一国际银行资本计量和资本标准的国际协议》中不包括的内容是（）。

A. 规定监管资本的定义
B. 规定资本充足率监管要求
C. 规定风险加权资产计算
D. 规定市场风险内容

A B C D

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81.

关于票据的表述，以下说法错误的是（）。

A. 票据是要式证券
B. 票据是完全有价证券
C. 票据是设权证券
D. 票据是非流通证券

A B C D

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82.

商品价格风险是指商业银行所持有的各类商品的价格发生不利变动而给商业银行带来损失的风险，这里的商品不包括（）。

A. 石油
B. 农产品
C. 金属
D. 黄金

A B C D

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83.

国内生产总值是我国宏观经济发展的总体目标之一，其表现形态不包括（）。

A. 收入形态
B. 价值形态
C. 产品形态
D. 成本形态

A B C D

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84.

银行本票是银行签发的票据，它的提示付款期限为（）。

A. 3个月
B. 1个月
C. 10天
D. 2个月

A B C D

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85.

每一个生产者都只是被动地接受市场价格，他们对市场价格没有任何控制的力量的市场是（）。

A. 寡头垄断市场
B. 垄断竞争市场
C. 完全竞争市场
D. 不完全竞争市场

A B C D

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86.

活期存款中，银行使用年利率除以360天折算出的日利率，比年利率除以365天（实际计息天数）折算出的日利率（）。

A. 高
B. 低
C. 一样
D. 不一定

A B C D

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87.

银行合规管理需要建立有利于合规风险管理的基本制度，其制度不包括（）。

A. 对管理人员合规绩效的考核制度
B. 有效的合规问责制度
C. 诚信举报制度
D. 公平竞争制度

A B C D

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88.

下列关于合同的内容和形式，说法不正确的是（）。

A. 合同内容是当事人约定的
B. 订立合同时，只能以书面形式
C. 书面形式是指合同书、信件和数据电文等可以有形地表现所载内容的形式
D. 当事人可以参照各类合同的示范文本订立合同

A B C D

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89.

人民币存款业务按客户类型，可分为个人存款和（）。

A. 储蓄存款
B. 外币存款
C. 定期存款
D. 对公存款

A B C D

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90.

下列关于商业银行的信用风险，说法正确的是（）。

A. 信用风险只存在于商业银行的表内业务
B. 对商业银行来说，贷款是唯一的信用风险来源
C. 信用风险是商业银行面临的主要的风险
D. 商业银行承兑业务中不存在信用风险

A B C D

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91.

下列关于贷款承诺的说法，不正确的有（）。?

A. 用于指定项目建设或企业经营周转
B. 可分为项目贷款承诺、客户授信额度和票据发行便利
C. 授信额度项下发生具体授信业务时，商业银行还要按照实际发生业务的不同品种进行具体审查，办理相关手续
D. 授信额度主要是用于解决客户短期的流动资金需要
E. 授信额度的有效期限通常为两年

A B C D E

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92.

商业银行内部控制应当遵循的基本原则有（）。

A. 审慎性原则
B. 制衡性原则
C. 效益性原则
D. 全覆盖原则
E. 相匹配原则

A B C D E

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93.

下列关于资产负债组合管理的内容，说法正确的有（）。

A. 资产组合管理以资本约束为前提
B. 负债组合管理以资本约束为前提
C. 资产组合管理以平衡资金来源和运用为前提
D. 负债组合管理以平衡资金来源和运用为前提
E. 资产负债匹配管理立足资产负债管理

A B C D E

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94.

国务院银行业监督管理机构负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作，其法定监管目标为（）。

A. 促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心
B. 维持币值稳定
C. 促进经济增长
D. 维护金融稳定
E. 保护银行业公平竞争，提高银行业竞争能力

A B C D E

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95.

商业银行资本管理的范畴一般包括（）三个方面。

A. 监管资本管理
B. 资产组合管理
C. 经济资本管理
D. 资产负债总量计划
E. 账面资本管理

A B C D E

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96.

下列属于银行人员职务犯罪的有（）。

A. 签订合同失职罪
B. 挪用公款罪
C. 受贿罪
D. 贪污罪
E. 伪造货币罪

A B C D E

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97.

下列关于企业集团财务公司的说法，正确的有（）。

A. 服务对象限于企业集团成员
B. 不允许为非成员单位提供服务
C. 可以承销成员单位企业债
D. 以加强企业集团资金集中管理和提高企业集团资金使用效率为目的
E. 可以从集团外吸收存款

A B C D E

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98.

贸易融资是银行对进口商或出口商提供的与进出口贸易结算相关的短期融资或信用便利，其方式主要有（）。

A. 出口押汇
B. 银团贷款
C. 打包放款
D. 福费廷
E. 项目贷款

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99.

信用风险缓释是指银行运用（）等方式转移或降低信用风险。

A. 合格的抵质押品
B. 保证
C. 股指期货
D. 信用衍生工具
E. 净额结算

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100.

我国人民币禁止性规定中的禁止行为包括（）。

A. 伪造、变造人民币
B. 出售伪造、变造的人民币
C. 购买伪造、变造的人民币
D. 持有、使用伪造、变造的人民币
E. 在宣传品、出版物或者其他商品上非法使用人民币图样

A B C D E

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101.

以下选项中，哪些是寡头垄断行业的特征？（）

A. 相对少量的生产者在某种产品的生产中占据很大市场份额
B. 企业的产品缺乏合适的替代品
C. 企业进入和退出市场比较困难
D. 大量的企业生产同质产品
E. 市场集中度高

A B C D E

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102.

根据《金融租赁公司管理办法》的规定，金融租赁公司的主要业务范围包括（）。

A. 同业拆借
B. 吸收股东1年期以上（含）定期存款
C. 融资租赁业务
D. 经批准发行金融债券
E. 接受承租人的租赁保证金

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103.

商业银行操作风险管理工具和手段主要有（）。

A. 应急计划
B. 交易限额
C. 操作风险与控制自评估
D. 关键风险指标
E. 损失数据库

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104.

关于存款利率的表述，下列说法正确的是（）。

A. 存款利率是指客户在银行或其他金融机构存款所取得的利息与存款本金的比率
B. 存款利率的高低直接决定了存款人的利息收益和金融机构的融资成本
C. 存款利率越高，存款人的利息收入越多
D. 存款利率越高，银行的融资成本越高
E. 存款利率越高，金融机构集中的社会资金数量越多

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105.

资本是商业银行存在的前提和发展的基础，以下哪些是银行资本的作用？（）

A. 为银行提供融资
B. 吸收和消化损失
C. 限制业务过度扩张
D. 提高银行声誉
E. 维持市场信心

A B C D E

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106.

关于中央银行的产生，以下说法正确的有（）。

A. 是集中统一银行券发行的需要
B. 是统一票据交换及清算的需要
C. 是贯彻并配合政府社会经济政策或意图的需要
D. 是对金融业统一管理的需要
E. 是充当支付中介的需要

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107.

若银行业金融机构未按照规定进行信息披露，国务院银行业监督管理机构可采取的措施有（）。

A. 责令改正
B. 吊销其经营许可证
C. 责令停业整顿
D. 依法追究刑事责任
E. 处五十万元以上一百万元以下罚款

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108.

下列关于商业银行风险管理的“三道防线”的说法，正确的有（）。

A. 内部审计团队作为第三道防线，负责对全行风险管理体系有效性进行监督和评估
B. 风险管理团队作为风险管理的第二道防线，对管理和控制其经营活动承担的风险负有首要、直接的责任
C. 风险管理团队是风险管理的第二道防线，通过风险偏好和限额等方式，监控、评估和管理全行风险
D. 前台客户、交易等业务团队是风险管理的第一道防线，负责识别、评估、缓释和监控各自业务领域的风险
E. “三道防线”是根据商业银行内部职责进行的划分，同一个部门可同时承担不同防线的职能

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109.

分期付款业务已成为我国信用卡业务收入的重要来源，以下哪些是商业银行开展的分期付款产品？（）

A. 旅游分期
B. 教育分期
C. 账单分期
D. 汽车分期
E. 家装分期

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110.

关于中国银行业协会的运行机制，以下说法正确的是（）。

A. 会员大会的执行机构为理事会
B. 理事会在会员大会闭会期间负责领导协会开展日常工作
C. 理事会闭会期间，监事会行使理事会职责
D. 监事会，由监事长1名、监事若干名组成
E. 常务理事会由会长1名、专职副会长2名组成

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111.

根据引发操作风险的事件类型，操作风险的表现形式有（）。

A. 外部欺诈事件
B. 就业制度和工作场所安全事件
C. 信息科技系统事件
D. 执行、交割和流程管理事件
E. 内部欺诈事件

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112.

危害货币管理罪属于破坏金融管理秩序的犯罪，它主要包括（）。

A. 金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪
B. 持有、使用假币罪
C. 非法吸收公众存款罪
D. 高利转贷罪
E. 吸收客户资金不入账罪

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113.

下列选项中，哪些是根据票据取得的主观状态来划分的类型？（）

A. 善意取得
B. 恶意取得
C. 原始取得
D. 继受取得
E. 公司合并而取得

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114.

商业银行从事理财产品销售活动，禁止的行为包括（）。

A. 将存款作为理财产品销售
B. 挪用投资者资金
C. 销售人员代替投资者签署文件
D. 采取抽奖、回扣或者赠送实物等方式销售理财产品
E. 对客户进行理财风险提示

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115.

商业银行风险管理的组织架构一般由（）等组成。

A. 董事会及其专门委员会
B. 监事会
C. 高级管理层
D. 风险管理部门
E. 其他风险控制部门

A B C D E

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116.

下列对信托基本特征的表述，说法正确的有（）。

A. 信托以信任为基础，受托人应具有良好的信誉
B. 信托成立的前提是委托人要将自有财产委托给受托人
C. 信托财产具有独立性
D. 受托人要为受益人的最大利益管理信托事务
E. 信托具有一定的连续性和稳定性

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117.

下列选项中，商业银行理财产品可以投资于（）。

A. 国债
B. 同业存单
C. 大额存单
D. 本行信贷资产
E. 公募证券投资基金

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118.

金融市场可以分为资本市场和货币市场，其中货币市场具有的特点是（）。

A. 交易量大
B. 流动性高
C. 收益高
D. 风险低
E. 期限短

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119.

以下关于银行董事会的表述，说法错误的是（）。

A. 董事会对股东大会负责，对商业银行经营和管理承担最终责任
B. 董事会除依据《公司法》等法律法规和商业银行章程履行职责外，还应当重点关注银行的经营发展战略、风险容忍度、风险管理和内部控制政策、资本规划、公司治理与信息披露等
C. 董事会由执行董事和非执行董事组成，执行董事是在商业银行不担任经营管理职务的董事，非执行董事是在商业银行担任除董事职务外的其他高级经营管理职务的董事
D. 商业银行的董事长和行长应当分设
E. 董事会例会每年应至少召开一次，董事会临时会议的召开程序由商业银行章程规定

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120.

根据《民法典》的规定，有效民事法律行为应具备的条件有（）。

A. 行为主体为自然人
B. 行为人具有相应的民事行为能力
C. 意思表示真实
D. 不违反法律、行政法规的强制性规定
E. 采取书面形式

A B C D E

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121.

商业银行董事会应监督合规政策的有效实施，以使合规缺陷得到及时有效的解决。（）

正确错误

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122.

交易限额有总交易头寸限额和净交易头寸限额，实践中，商业银行通常采用净交易头寸限额。（）

正确错误

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123.

国际上流程先进的商业银行大部分采用以业务线平行运作和管理为主的模式。（）

正确错误

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124.

留置权属于法定担保物权，需当事人约定，可以发生在一切合同中。（）

正确错误

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125.

货币是一种贮藏手段，因此纸币能发挥贮藏手段职能，并自发调节货币流通。（）

正确错误

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126.

商业银行创造信用货币是在它的资产负债业务中，通过创造派生存款形成的。（）

正确错误

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127.

贷款公司是由境内商业银行或农村合作银行参股出资的股份有限公司。（）

正确错误

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128.

单一集团客户授信集中度又称单一客户授信集中度，为最大一家集团客户授信总额与资本净额之比，不应高于15%。（）

正确错误

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129.

某银行为达到一个月吸收存款过亿元的指标，可以采取“一万送床单”的吸收存款方式。（）

正确错误

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130.

风险不等同于损失本身，风险是一个事后概念，损失是一个事前概念。（）??

正确错误

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131.

公司被吊销营业执照，还可以继续进行经营活动直至公司完成清算。（）

正确错误

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132.

转账卡可实现实时扣账，具有转账结算、存取现金和消费等功能。（）

正确错误

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133.

具备主体资格的人同一个未达到刑事责任年龄、不具备主体资格的人“共同犯罪”的，不认为是共同犯罪，其刑事责任由具备主体资格的人承担。（）

正确错误

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134.

支票是国内现有的票据和结算方式，它的提示付款期限自出票日起15日。（）

正确错误

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135.

目前，随着经济全球化的发展，所有国家都已实现利率市场化。（）

正确错误

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2023年初级银行从业资格考试《法律法规与综合能力》黑钻押题3

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