2023年初级银行从业资格《公司信贷》押题密卷2

1.

（）是指由非政府部门的民间金融组织确定的利率。

A. 法定利率
B. 基准利率
C. 行业公定利率
D. 市场利率

A B C D

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2.

对于保证贷款的展期，因贷款展期而增加的利息费用（）在担保金额中，保证合同期限（）。

A. 不包括；不变
B. 不包括；延长
C. 包括；延长
D. 包括；不变

A B C D

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3.

一家公司的净销售额为3000万元，现金费用（包括各项税收）为1 400万元，折旧费用为500万元。若不考虑其他因素，则经营活动现金净流量等于（）万元。

A. 1100
B. 2100
C. 1600
D. 1200

A B C D

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4.

商业银行信贷人员在受理客户借款申请后，通过初次面谈了解客户贷款需求状况时，除了了解贷款目的、贷款金额、贷款期限、贷款利率、贷款条件外，还必须了解（）。

A. 经济走势
B. 贷款用途
C. 贷款汇率
D. 宏观政策

A B C D

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5.

贷放分控中的“贷”，是指信贷业务流程中贷款调查、贷款审查和贷款审批等环节，尤其是指（）环节，以区别贷款发放与支付环节。

A. 贷款发放
B. 贷款审查
C. 贷款审批
D. 贷款调查

A B C D

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6.

承兑是银行在商业汇票上签章承诺按（）指示到期付款的行为。

A. 承兑人
B. 持票人
C. 出票人
D. 背书人

A B C D

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7.

商业银行对产能过剩行业、高耗能、高污染行业适当上收审批权限，这属于按（）进行的信贷授权。

A. 受权人
B. 行业
C. 授信品种
D. 客户风险评级

A B C D

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8.

下列关于财产保全的表述中，错误的是（）。

A. 银行不需承担财产保全申请错误对被申请人固定财产保全所造成的损失
B. 财产保全分为诉前财产保全和诉中财产保全两类
C. 财产保全能起到迫使债务人主动履行义务的作用
D. 诉前财产保全是指债权人因情况紧急，不立即申请财产保全将会使其合法权益受到损失，因而在起诉前申请采取财产保全措施

A B C D

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9.

流动资金贷款可以用于（）等用途。

A. 股权投资
B. 固定资产构建
C. 日常生产经营周转
D. 房地产开发

A B C D

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10.

保证合同不能为（）。

A. 书面形式
B. 口头承诺
C. 信函、传真
D. 主合同中的担保条款

A B C D

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11.

下列关于风险预警程序的排序中，正确的是（）。

A. 信用信息的收集和传递、风险分析、风险处置、后评价
B. 信用信息的收集和传递、风险处置、风险分析、后评价
C. 风险分析、信用信息的收集和传递、风险处置、后评价
D. 风险分析、风险处置、信用信息的收集和传递、后评价

A B C D

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12.

下列关于应付账款的说法，不正确的是（）。

A. 应付账款被认为是公司的无成本融资来源
B. 当公司出现现金短缺时，通常会向供应商请求延期支付应付账款
C. 如果公司经常无法按时支付应付账款，其商业信用会减少
D. 应付账款还款期限延长，可能造成公司的现金短缺，从而形成借款需求

A B C D

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13.

银行最愿意受理的担保贷款方式是（）。

A. 抵押贷款
B. 质押贷款
C. 保证贷款
D. 信用贷款

A B C D

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14.

银行在催收贷款的同时，对不能按借款合同约定期限归还的贷款，应当按规定加罚利息，加罚的利率为（）。

A. 在贷款协议中明确规定的利率
B. 与贷款利率相同的利率
C. 罚息是双方协定
D. 当时的市场利率

A B C D

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15.

()主要用于投资额不等的项目的比较，其值越大，表明项目的效益越好。

A. 财务内部收益率
B. 财务净现值
C. 投资回收期
D. 净现值率

A B C D

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16.

借款企业预提银行借款利息属于（）。

A. 流动资产
B. 非流动资产
C. 流动负债
D. 长期负债

A B C D

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17.

呆账发生后的处理原则不包括（）。

A. 自动转账
B. 随时上报
C. 随时审核审批
D. 及时核销

A B C D

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18.

抵押权的标的物以（）最为常见。

A. 不动产
B. 权利凭证
C. 动产
D. 股票

A B C D

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19.

在确立贷款意向后，银行要向借款人索取贷款申请资料。借款人提供复印件需加盖公章，业务人员应对借款人提供的复印件及相应的文件正本进行核对，核对无误后，业务人员在()上签字确认。

A. 资料核对审查书
B. 资料纪要
C. 文件正本
D. 复印件

A B C D

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20.

（）综合反映了商业银行经营管理的水平。

A. 贷款安全性
B. 贷款发放额
C. 存款吸收额
D. 贷款效益性

A B C D

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21.

下列说法中错误的是（）。

A. 如果公司的发展速度已经无法满足现有红利支付水平，则红利发放不能成为合理的借款需求
B. 公司为节省利息支出，想用短期贷款替换长期贷款来支持项目建设，这不能成为合理的借款需求
C. 如果公司的营运现金流可以满足红利支付需求，则红利发放不能成为合理的借款需求
D. 由于银行服务效率不能满足公司因销售收入增长带来的融资需求，想换一家银行，这不能成为合理的借款需求

A B C D

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22.

为了获取客户进一步的信息，除借款申请书外，业务人员要求客户提供的基本材料，不包括（）

A. 注册登记或批准成立的有关文件
B. 企业征信报告
C. 借款人的验资证明
D. 借款人近十年和最近一期的财务报表

A B C D

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23.

用于评价目标区域信贷资产质量水平在银行系统中所处的相对位置的指标是（）。

A. 信贷平均损失比率
B. 相对不良率
C. 不良率变幅
D. 信贷余额扩张系数

A B C D

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24.

（）是企业从付出现金购买原材料到最终销售收回应收账款的时间。

A. 资产转换周期
B. 建设期
C. 投资回报期
D. 现金循环周期

A B C D

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25.

如为流动资金贷款，借款人需要提交的资料不包括（）。

A. 项目可行性研究报告
B. 原、辅材料采购合同
C. 如为出口打包贷款，应出具进口方银行开立的信用证
D. 如为票据贴现，应出具承兑的汇票

A B C D

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26.

面谈结束时，如对客户的贷款申请不予考虑，调查人员应（）表明银行立场，耐心解释原因。

A. 明确地
B. 坚决地
C. 否决式
D. 留有余地地

A B C D

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27.

可持续增长率是公司在没有增加财务杠杆的情况下可以实现的长期销售增长率。可持续增长率的假设条件，不包括（）。

A. 公司的资产使用效率将维持当前水平
B. 公司的销售净利率将维持当前水平，并且可以涵盖负债的利息
C. 公司保持持续不变的红利发放政策
D. 公司未增发股票，增加负债不是其唯一的外部融资来源

A B C D

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28.

贷款银行最直接关心的应该是借款人的（）。

A. 利润总额
B. 现金流量
C. 应收账款
D. 存货

A B C D

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29.

银团贷款业务中，单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的（）。

A. 30％
B. 50％
C. 20％
D. 25％

A B C D

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30.

红利和利息均为公司的（）。大多数公司必须支付红利来保证其在证券市场的地位，因为红利的发放会影响投资者的态度，例如，投资者不喜欢削减红利，他们将削减红利与公司的财务困难联系在一起

A. 经营收入
B. 融资收入
C. 融资收益
D. 融资成本

A B C D

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31.

（）是指以第三人承诺在借款人不能偿还贷款时，按约定承担一般保证责任或者连带保证责任而发放的贷款。

A. 银团贷款
B. 并购贷款
C. 项目融资
D. 保证贷款

A B C D

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32.

关于以资抵债，下列说法错误的是（）。

A. 符合债务人贷款到期，确无货币资金或货币资金不足以偿还贷款本息，以事先抵押或质押给银行的财产抵偿贷款本息这一条件的，可以对债务人实施以资抵债
B. 抵债资产是具有较强变现能力的财产
C. 土地使用权不得用于抵偿债务
D. 商业银行在取得抵（质）押品及其他以物抵贷财产后要确认其价值

A B C D

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33.

保障性住房项目固定资产投资的最低资本金比例为（）。

A. 20％
B. 30％
C. 35％
D. 40％

A B C D

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34.

上市客户的法人治理关注点不包括（）。

A. 股权结构不合理
B. 一人决策
C. 内部控制
D. 信息披露的实际质量难以保证

A B C D

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35.

以下不属于杠杆比率的是（）。

A. 资产负债率
B. 负债与所有者权益比率
C. 存货周转率
D. 利息保障倍数

A B C D

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36.

实务操作中，下列选项可以设定为抵押的财产是（）。

A. 直属国家教育部大学的教学楼
B. 医院住院大楼
C. 企业库存的原材料
D. 市财政局办公大楼

A B C D

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37.

借款人生产经营状况和经济技术实力评估，了解借款人近（）年的总资产、净资产、固定资产净值、在建工程、长期投资以及工艺技术装备水平等变化情况

A. 5
B. 1
C. 2
D. 3

A B C D

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38.

计算经营活动现金流量的直接法是从（）出发，将利润表中的项目与资产负债表中的有关项目逐一对立，逐项调整为以现金为基础的项目。

A. 净收益
B. 营业收入
C. 销售成本
D. 现金及现金等价物

A B C D

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39.

质物没有登记、变换、保管手续而造成丢失的情况属于贷款质押风险中的（）。

A. 虚假质押风险
B. 司法风险
C. 汇率风险
D. 操作风险

A B C D

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40.

商业银行在长期经营信贷业务、承担信用风险过程中逐步发展并完善起来的传统信用分析法是指（）。

A. 专家分析法
B. 违约概率模型法
C. 信用风险分析法
D. 风险中性定价模型分析法

A B C D

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41.

以下不属于贷款效益性调查内容的是（）。

A. 对借款人、保证人的财务管理状况进行调查
B. 计算该笔贷款风险调整后的收益情况
C. 计算该笔贷款的利差
D. 对借款人过去和未来给银行带来收入、存款、贷款、结算、结售汇等综合效益情况进行调查、分析、预测

A B C D

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42.

（）主要指评级人员对模型评级结果的推翻和评级认定人员对评级发起人员评级建议的否决

A. 评级发起
B. 评级认定
C. 评级推翻
D. 评级更新

A B C D

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43.

目前银行办理的质押贷款在业务中主要风险不包括（）

A. 虚假质押风险
B. 司法风险
C. 汇率风险
D. 利率风险

A B C D

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44.

连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人（）。

A. 不可以要求债务人履行债务
B. 不可要求保证人在其保证范围内承担保证责任
C. 可以要求债务人履行债务或要求保证人在其保证范围内承担保证责任
D. 以上说法都不对

A B C D

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45.

（）主要是将各类方案的各种因素进行综合考虑比较，从中选择大部分（或主要）因素比较好的方案。

A. 比率比较法
B. 总量比较法
C. 结构比较法
D. 多因素评比法

A B C D

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46.

下列不属于贷款合同制定原则的是（）。

A. 适宜相容原则
B. 维权原则
C. 非歧视原则
D. 完善性原则

A B C D

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47.

某企业的营业收入为1000万元，营业成本为600万元，年均应收账款余额为200万元，年均应付账款余额为150万元，年均存货为100万元，该企业的营运资金周转天数为（）天。（一年按照360天计算）

A. 42
B. 45
C. 40
D. 38

A B C D

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48.

下列选项中，属于信贷审查岗职责的是（）。

A. 对借款人及保证人财务报表、商务合同等资料进行表面真实性审查，对明显虚假的资料提出审查意见
B. 积极拓展信贷业务，搞好市场调查，优选客户，受理借款人申请
C. 办理核保、抵（质）押登记及其他发放贷款的具体手续
D. 提交贷前调查报告，并承担调查失误、风险分析失误和贷后管理不力的责任

A B C D

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49.

下列选项中，不属于担保类文件的是（）。

A. 已正式签署的抵（质）押协议
B. 已正式签署的保证协议
C. 全体董事的名单及全体董事的签字样本
D. 已正式签署的保险权益转让相关协议或文件

A B C D

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50.

王某为A公司向银行申请的一笔保证贷款的连带保证人，贷款金额50万元。则贷款到期时，如A公司仍未偿还贷款，银行（）。

A. 只能先要求A公司偿还，然后才能要求王某偿还
B. 只能先要求王某偿还，然后才能要求A公司偿还
C. 可要求A公司或王某中任何一方偿还，但只能要求王某偿还部分金额
D. 可要求A公司或王某中任何一方偿还全部金额

A B C D

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51.

现金及现金等价物的风险权重为（）%

A. 1
B. 0
C. 6
D. 9

A B C D

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52.

商业银行应按已批准的贷款项目年度投资计划所规定的建设内容、费用，准确、及时地提供贷款。这符合银行贷款发放的（）原则。

A. 计划、比例放款
B. 实贷实付
C. 资本金足额
D. 适宜相容

A B C D

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53.

下列关于商业银行贷款审批要素的表述中，错误的是（）。

A. 贷款币种无须与贷款项下交易所使用的结算币种及借款人还款来源相匹配
B. 贷款审批人员应分析授信申报方案所提出的贷款用途是否明确、具体
C. 银行可针对借款人及相关授信业务的风险特征，提出相应的贷后管理要求
D. 贷款利率的确定应考虑所在地同类信贷业务的市场价格水平

A B C D

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54.

以下关于借款人自主支付方式的表述中，正确的是（）。

A. 自主支付是实贷实付的重要手段
B. 自主支付是监管部门倡导和符合国际通行做法的支付方式
C. 自主支付方式下，借款人仍应遵循实贷实付原则
D. 自主支付方式与贷款人对贷款资金用途的控制相排斥

A B C D

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55.

商业银行贷款重组的方式不包括（）。

A. 以资抵债
B. 债务转为资本
C. 破产清算
D. 调整利率

A B C D

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56.

流动资金贷款应采用贷款人受托支付方式的情形不包括（）。

A. 支付对象明确且单笔支付金额较大
B. 单笔金额超过项目总投资3％或超过300万元人民币的贷款资金支付
C. 与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般
D. 贷款人认定的其他需要受托支付的情形

A B C D

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57.

（）是指投资者缴付的出资额，包括资本金和资本溢价，是项目法人能够自主支配、企业长期使用、无须偿还的资金。

A. 无形资产
B. 自有资金
C. 固定资产
D. 建设期利息

A B C D

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58.

（）是指债务人或者第三人将权利依法办理质押登记手续或将权利凭证移交债权人占有，作为债权的担保。

A. 权利质押
B. 动产质押
C. 不动产抵押
D. 动产抵押

A B C D

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59.

贷款发放的原则不包括（）。

A. 计划、比例放款原则
B. 进度放款原则
C. 资本金足额原则
D. 风险防范原则

A B C D

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60.

关于风险预警指标体系，下列说法错误的是（）。

A. 在贷款存续期间，贷款人应当建立贷款质量监控制度和风险预警体系
B. 贷款人应定期对借款人和关联人的履约情况及信用状况、贷款项目的建设和运营情况、宏观经济变化和市场波动情况、贷款担保的变动情况等内容进行检查与分析，建立贷款质量监控制度和贷款风险预警体系
C. 在实际工作中，对银行贷款的贷前审查是对使用过程中的贷款的主要监测手段，也是银行及时诊断和防止贷款风险损失的重要措施
D. 贷款风险的预警信号系统根据各家银行的实际经验总结而来，通常包含财务状况的预警信号、管理状况的预警信号和经营状况的预警信号

A B C D

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61.

借款人不能按期归还贷款时，应当在贷款到期日之前，向银行申请（）。

A. 贷款展期
B. 贷款延期
C. 调整还款时间
D. 贷款期限调整

A B C D

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62.

担保是指（）无力或未按照约定按时还本付息时的第二还款来源，是审查贷款项目最主要的因素之一

A. 银行
B. 债权人
C. 借款人
D. 监管部门

A B C D

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63.

评级的结果可以有多种用途，不包括（）。

A. 应用于客户准入
B. 应用于资本计量
C. 应用于不良资产处置与回收
D. 应用于发放银行利润

A B C D

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64.

（）指借款人不能或不希望按照贷款协议规定的还款计划按时偿付每期应偿付的贷款，由借款人提出申请，经贷款行审查同意，有限期地延长还款期限的行为。

A. 提前还款
B. 贷款展期
C. 续贷
D. 一般偿还

A B C D

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65.

下列主体中，（）通常不具备贷款保证人资格。

A. IT企业
B. 出版社
C. 以公益为目的的非营利法人、非法人组织
D. 会计师事务所

A B C D

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66.

自营贷款期限最长不得超过（）年，否则应当报中国人民银行备案。

A. 5
B. 12
C. 20
D. 10

A B C D

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67.

下列关于委托贷款的说法中，错误的是（）。

A. 委托贷款是指政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金
B. 由银行（受托人）根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放
C. 银行代为发放、监督使用并协助收回的贷款
D. 委托贷款的风险由受托人承担

A B C D

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68.

关于常规清收的方式，不包括（）。

A. 直接追偿
B. 协商处置抵（质）押物
C. 依法收贷
D. 委托第三方清收

A B C D

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69.

下列关于抵押物估价的正确说法是（）。

A. 可以由抵押人自行评估
B. 可以由债务人自行评估
C. 可以托具有评估资格的中介机构给予评估
D. 可以由抵押人委托政府物价部门进行估价

A B C D

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70.

依法收贷时，对于债务人必须履行，债务人拒绝履行的，银行可以向人民法院申请强制执行，下列说法错误的是（）。

A. 人民法院发生法律效力的判决、裁定和调解书，债务人必须履行
B. 申请强制执行应当及时进行
C. 债务人接到支付令后既不履行债务又不提出异议的，银行也可以向人民法院申请强制执行
D. 申请强制执行期限都是从法律文书生效之日起计算

A B C D

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71.

商业银行的最高风险管理和决策机构是（）。

A. 股东大会
B. 监事会
C. 董事会
D. 高级经理层

A B C D

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72.

银行业金融机构应至少每（）开展一次绿色信贷的全面评估工作，并向银行监管机构报送自我评估报告。

A. 3年
B. 1年
C. 2年
D. 半年

A B C D

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73.

贷款人要根据风险的程度和性质，对客户实施分层管理，采取相应的风险处置措施，不包括的是（）。

A. 列入非重点观察名单
B. 要求客户限期纠正违约行为
C. 要求完善担保条件、增加担保措施
D. 降低整体授信额度，暂停发放新贷款或收回已发放的授信额度等

A B C D

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74.

贷款审查事项中，下列选项中不属于非财务因素审查内容的是（）。

A. 生产及其技术分析
B. 经营环境
C. 财务报告的审计结论
D. 行业地位分析

A B C D

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75.

下列数值中，不符合国际货币基金组织建议的地方政府债务率的警戒标准的是（）。

A. 85％
B. 97％
C. 102％
D. 143％

A B C D

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76.

银团费用仅限为借款人提供相应服务的银团成员享有。（）一般按银团贷款总额的一定比例一次性支付

A. 承诺费
B. 代理费
C. 安排费
D. 其他费用

A B C D

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77.

投资项目技术可行性分析的核心是（）。

A. 设备分析
B. 工艺技术方案的分析
C. 工艺设计方案的分析
D. 环境影响分析

A B C D

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78.

以下关于抵债资产处置的做法中，错误的是（）。

A. 不动产和股权应自取得日起1年内予以处置
B. 其他权利应在其有效期内尽快处置，最长不得超过自取得日起的2年
C. 动产应自取得日起1年内予以处置
D. 银行处置抵债资产应坚持公开透明的原则

A B C D

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79.

商业银行在贷款存续期间，应加强贷后检查，及时跟踪并购实施情况，定期评估并购双方未来现金流的可预测性和稳定性，定期评估借款人的还款计划与（）是否匹配，对并购交易或者并购双方出现异常情况的，及时采取有效措施保障贷款安全

A. 贷款目的
B. 资产转换周期
C. 还款来源
D. 还款记录

A B C D

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80.

下列关于企业“经营杠杆”的表述中，正确的有（）。

A. 保持较高的销售量和维持市场占有率是经营杠杆较高的行业成功的关键
B. 固定成本占总成本的比例越大，经营杠杆越高
C. 通常情况下，高经营杠杆代表着高风险
D. 经营杠杆越高，销售量对营业利润的影响就越大
E. 在经济增长、销售上升时，低经营杠杆行业的增长速度要比高经营杠杆行业的增长速度缓慢

A B C D E

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81.

下列关于行业成熟度的表述中，正确的有( )。

A. 对银行而言，处于成长阶段的行业代表了最低的风险
B. 在衰退阶段的行业中，企业现金流维持在正值的时间跨度一般短于利润为正值的时间跨度
C. 在成熟阶段的行业中，企业做好成本控制是关键
D. 在成长阶段的行业中，企业扩大产能是关键
E. 对银行而言，处于衰退阶段的行业代表了最高的风险

A B C D E

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82.

贷前调查的内容有()。

A. 贷款合规性调查
B. 贷款效益性调查
C. 贷款风险性调查
D. 贷款安全性调查
E. 贷款盈利性调查

A B C D E

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83.

出质人对质物、质押权利占有的合法性，下列说法正确的有（）。

A. 用动产出质的，应通过审查动产购置发票，财务账簿，确认其是否为出质人所有
B. 如质押财产为共有财产，出质是否经全体共有人同意
C. 审查质押的设定是否已由出质人有权决议的机关作出决议
D. 认真查验抵押物的权属，确保抵押物的有效性
E. 用权利出质的，应核对权利凭证上的所有人与出质人是否为同一人

A B C D E

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84.

成熟阶段行业的销售、利润和现金流的特点包括（）。

A. 产品价格继续下跌，销售额增长速度开始放缓
B. 产品更多地倾向于特定的细分市场，产品推广成为影响销售的最主要因素
C. 利润在这一阶段达到最大化
D. 资产增长加快
E. 营业利润创造连续而稳定的现金增值

A B C D E

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85.

贷款审批要素包括（）。

A. 贷款期限
B. 贷款用途
C. 担保方式
D. 贷款利率
E. 贷后管理要求

A B C D E

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86.

按照对经济周期变迁的应变程度将行业分为（）。

A. 增长型行业
B. 周期型行业
C. 防御型行业
D. 衰退型行业
E. 启动型行业

A B C D E

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87.

下列关于贷款意向书与贷款承诺的说法中，正确的有（）。

A. 贷款意向书和贷款承诺都是贷款程序中不同阶段的成果
B. 每一笔中长期贷款均需做贷款意向书和贷款承诺
C. 有的贷款操作过程中不需要贷款意向书
D. 贷款意向书不具备法律效力
E. 贷款承诺具备法律效力

A B C D E

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88.

按照我国现行规定，建设项目总投资包括（），反映了建设项目的固定资产投资规模

A. 固定资产投资
B. 铺底流动资金
C. 建设期借款利息
D. 流动资产投资
E. 商业信用减少

A B C D E

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89.

当借款人根本不了解自己借款需求的本质原因时，（）。

A. 无法提供详细的贷款使用计划
B. 银行无法了解公司的真实借款需求原因
C. 银行无法了解公司的真实借款需求的期限
D. 银行无法确定合理的贷款结构
E. 银行能够更有效地评估风险

A B C D E

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90.

季节性资产增加的主要融资渠道有（）。

A. 内部融资
B. 银行贷款
C. 季节性商业负债增加
D. 季节性商业负债减少
E. 季节性商业资产减少

A B C D E

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91.

对于季节性增长借款企业，银行需通过对（）分析，判断企业是否具有季节性借款需求及其时间、金额，决定合适的季节性贷款结构及偿还时间表。

A. 股东背景
B. 现金流预测
C. 固定资产使用率
D. 销售水平
E. 营运资本投资

A B C D E

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92.

信贷人员考察高管人员的重点有（）。

A. 高级管理层的素质
B. 高级管理层行业管理经验
C. 高级管理层薪酬结构和形式
D. 股东的背景
E. 董事会组成结构

A B C D E

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93.

“贷放分控”的基本含义包括（）。

A. 贷放分控指银行业金融机构将贷款审批与贷款发放作为两个独立的业务环节，分别管理和控制，以达到降低信贷业务操作风险的目的
B. “贷”是指银行信贷业务流程中贷款调查、审查、审批等环节，尤其是贷款审批环节，以区别贷款发放与支付环节
C. “放”是指银行放款，特指贷款审批通过后，由银行通过审核，将符合条件的贷款发放或支付出去的环节
D. “贷”是指企业信贷业务流程中贷款调查、审查、审批等环节，尤其是贷款审批环节，以区别贷款发放与支付环节
E. “放”是指企业放款，特指贷款审批通过后，由银行通过审核，将符合条件的贷款发放或支付出去的环节

A B C D E

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94.

满足有效信贷需求是实贷实付的根本目的，这主要是因为（）。

A. 股份制改革以来，我国银行基本建立了全面风险管理体系
B. 贷款挪用的问题已不足以危害银行系统健康
C. 企业通过资金池等方式随意调配信贷资金、造成损失的情况仍然发展
D. 脱离有效信贷需求的突击发放贷款是与风控理念相悖的冒险行为
E. 脱离有效信贷需求放贷，很难落实全面风险管理

A B C D E

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95.

对公司高管人员素质的评价主要包括（）。

A. 教育背景
B. 商业经验
C. 修养品德
D. 经营作风
E. 进取精神

A B C D E

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96.

下列关于贷款支付与发放的表述，正确的有（）。

A. 贷款人应贴近借款人实际，合理测算借款人的流动资金需求，进而确定流动资金贷款的额度和期限，适当超额授信
B. 对单笔资金支付超过项目总投资5％或超过500万元人民币的固定资产贷款，应采用贷款人受托支付方式
C. 贷款人应根据借款人的行业特征、经营规模、管理水平、信用状况等因素和贷款业务品种，合理确定贷款资金支付方式及贷款人受托支付的金额标准
D. 贷款人应就借款人的借款用途进行尽职调查，贷款人不得发放无指定用途的公司贷款
E. 流动资金贷款不得用于固定资产投资，但可以用于股权投资

A B C D E

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97.

1986年，美国著名市场营销学家菲利浦？科特勒教授在原4P组合的基础上提出了6P营销策略，新增的2P是指（）。

A. 产品Product
B. 促销Promotion
C. 权力Power
D. 价格Price
E. 公共关系PublicRelations

A B C D E

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98.

关于信用评级结果的应用的说法中，正确的有（）。

A. 应用于客户准入
B. 应用于授信审批及授权
C. 应用于拔备计提
D. 应用于资本计量
E. 应用于绩效考核

A B C D E

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99.

常规清收包括（）。

A. 委托第三方清收
B. 直接追偿
C. 协商处置抵（质）押物
D. 依法收贷
E. 关注类贷款

A B C D E

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100.

贷款合同规范性审查应确保以下几点（）。

A. 合同文本选用正确
B. 在合同中落实的审批文件所规定的限制性条件准确、完备
C. 格式合同文本的补充条款合规
D. 主从合同及凭证等附件齐全且相互衔接
E. 合同的填写符合规范要求

A B C D E

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101.

迈克尔？波特教授认为可以用（）来描述行业竞争态势。

A. 行业竞争状况
B. 客户议价能力
C. 替代产品或服务的威胁
D. 潜在竞争者进入的威胁
E. 供应商议价能力

A B C D E

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102.

对保证人的资格的限制性规定，下列说法正确的有（）。

A. 国家机关不得作保证人，但经国务院批准对特定事项做保证人的除外
B. 禁止政府及其所属部门要求银行等金融机构或者企业为他人提供担保
C. 医院、学校等以公共利益为目的的事业单位、社会团体不得作保证人
D. 企业法人的分支机构或职能部门能作保证人
E. 医院、学校等以公益为目的的事业单位、社会团体提供保证的保证合同无效

A B C D E

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103.

下列属于商业银行固定资产贷前调查报告内容要求的有（）。

A. 借款人资信情况
B. 投资估算与资金筹措安排情况
C. 项目建设必要性及技术情况
D. 项目风险分析
E. 项目效益情况

A B C D E

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104.

信贷授权书应当载明以下内容:（）;对限制越权的规定;其他需要规定的内容

A. 授权人全称
B. 受权人全称
C. 授权范围和权限
D. 关于转授权的规定
E. 授权书生效日期和有效期限

A B C D E

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105.

公司信贷的表外业务包括（）。

A. 保证
B. 贷款
C. 票据贴现
D. 信用证
E. 承兑

A B C D E

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106.

评价信贷资产质量主要指标有（）。

A. 不良贷款率
B. 不良率变幅
C. 不良贷款生成率
D. 不良贷款剪刀差
E. 净息差

A B C D E

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107.

贷款授信额度是在对以下（）因素进行评估和考虑的基础上决定的

A. 客户的还款能力
B. 银行或借款企业的法律或监督条款的限制
C. 贷款组合管理的限制
D. 银行的客户政策
E. 客户关系管理因素

A B C D E

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108.

借款人资产运用效率越高，（）。

A. 盈利能力越强
B. 短期偿债能力越强
C. 借款人获得收入越多
D. 资产周转速度越快
E. 长期偿债能力越强

A B C D E

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109.

项目清偿能力分析指标包括（）。

A. 资产负债率
B. 贷款偿还期
C. 利息备付率
D. 偿债备付率
E. 投资回收期

A B C D E

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110.

资金周转周期的延长引起的借款需求可能与（）有关。

A. 设备使用年限
B. 存货周转天数
C. 固定资产折旧年限
D. 应付账款周转天数
E. 应收账款周转天数

A B C D E

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111.

下列（）贷款应至少归为关注类

A. 本金和利息虽尚未逾期，但借款人有利用兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的嫌疑
B. 借新还旧，或者须通过其他融资方式偿还
C. 改变贷款用途
D. 本金或者利息逾期
E. 逾期（含展期后）超过一定期限、其应收利息不再计入当期损益。

A B C D E

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112.

审查审批人员应具备（）等专业知识，并有丰富的实践经验

A. 经济
B. 财务
C. 信贷
D. 法律
E. 税务

A B C D E

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113.

抵债资产应当是债务人所有或债务人依法享有处分权，并且具有较强变现能力的财产，主要包括以下几类:（）。

A. 动产:包括机器设备、交通运输工具、借款人的原材料、产成品、半成品等
B. 不动产:包括土地使用权、建筑物及其他附着物等
C. 无形资产:包括专利权、著作权、期权等
D. 有价证券:包括股票和债券等
E. 其他有效资产

A B C D E

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114.

下列关于公司类贷款期限的表述中，正确的有（）。

A. 不能按期归还贷款的，借款人应当在贷款到期日之前，向银行申请贷款展期，是否展期由银行决定
B. 除电子票据外，票据贴现的贴现期限最长不超过6个月，贴现期限为贴现之日起到票据到期日止
C. 自营贷款期限最长一般不超过15年，超过15年应当报监管部门备案
D. 短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限，中期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的一半，长期贷款展期期限累计不得超过5年
E. 贷款期限根据借款人的生产经营周期、还款能力和银行的资金供给能力由借贷双方共同商议后确定，并在借款合同中载明

A B C D E

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115.

下列关于资产保全人员维护债权的说法，正确的有（）。

A. 资产保全人员应妥善保管能够证明主债权和担保债权客观存在的档案材料
B. 资产保全人员应防止债务人逃废债务
C. 向人民法院申请保护债权的诉讼时效期间通常为3年
D. 诉讼时效一旦届满，若债权人未向人民法院申请保护债权，则自动解除债务关系
E. 保证人和债权人在合同中未约定保证责任期间的，从借款企业偿还借款的期限届满之日起的2年内，债权银行应当要求保证人履行债务，否则保证人可以拒绝承担保证责任

A B C D E

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116.

下列选项中属于贷款审批要素的有（）。

A. 授信对象
B. 贷款资金成本
C. 贷款用途
D. 担保方式
E. 贷款币种

A B C D E

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117.

客户经理要求借款人提供的基本材料有（）。

A. 企业征信报告
B. 借款人近三年和最近一期的财务报表
C. 还款保证
D. 借款人预留印鉴卡及开户证明
E. 借款人的验资证明

A B C D E

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118.

应付利润、应付工资可能为流动负债,也可能为长期负债。（）

正确错误

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119.

关于借款需求与负债结构，一个基本的信贷准则是长期资金需求要通过长期融资实现，短期资金既可通过短期融资实现，也可通过长期融资实现。( )

正确错误

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120.

搜寻调查是贷前调查中最常用、最重要的一种方法，因为搜寻调查的信息最具权威性、可行性和全面性。()

正确错误

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121.

从理论上来说，企业总资产利润率高于长期债务成本时，加大长期债务可以使企业获得财务杠杆收益，从而提高企业权益资本收益率。()

正确错误

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122.

投资作为经济增长的重要推动力之一，可以通过调整国家的投资结构使国民经济发展趋于平衡。（）

正确错误

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123.

从资产负债表看，红利支付可能导致资本净值的减少。()

正确错误

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124.

对于以金融机构出具的不可撤销保函或备用信用证作担保的贷款，商业银行应在收妥银行认可的不可撤销保函或备用信用证副本后，才能允许借款人提款。（）

正确错误

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125.

实贷实付原则的关键是让借款人按照贷款合同的约定用途使用贷款资金，减少贷款挪用的风险。（）

正确错误

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126.

关于借款需求与负债结构，一个基本的信贷准则是长期资金需求要通过长期融资实现，短期资金可通过短期融资实现，也可通过长期融资实现。（）

正确错误

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127.

短期负债指借款人为增添设备、购置房地产等扩大经营规模的活动通过举债或发行债券而筹集的资金。（）

正确错误

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128.

在福费廷业务中，当包买人不获偿付时，可对出口商行使追索权。（）

正确错误

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129.

借款企业、业务经办人员和押品保管员三方共同办理押品的退还手续。（）

正确错误

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130.

银行还应对应收账款、存货、对外投资、销售额等关键性数据进行抽样核实，并进行横向（同类客户之间）和纵向（同一客户不同时间）的比较，以判断其财务数据是否合理，企业经营有无异常情况。（）

正确错误

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131.

一家机构存贷比水平，应保持适中水平，指标值过高，会增加流动性风险；指标值过低，亦会影响机构收益水平。（）

正确错误

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132.

供应链金融是指在对供应链内部的交易结构进行分析的基础上，运用商品贸易融资的自偿性信贷模型，并引入核心企业、物流监管公司、资金流导引工具等新的风险控制变量，对供应链的不同节点提供封闭的授信支持及其他结算、理财等综合金融服务（）

正确错误

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133.

借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素，这属于不良贷款。（）

正确错误

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134.

根据当事人在保证合同中约定的权利义务安排，保证担保分为一般保证和连带责任保证（）

正确错误

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135.

利润表结构分析是以产品销售收入净额为100％，计算其他各项指标占该指标的百分比来进行分析的。（）

正确错误

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136.

银行信贷业务人员向保证人主张权利时要注意，连带责任保证诉讼时效自保证期间届满前债权人要求保证人承担保证责任之日起计算，诉讼时效期间为2年。（）

正确错误

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2023年初级银行从业资格《公司信贷》押题密卷2

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