2023年初级银行从业资格《个人理财》押题密卷4

1.

（）指个人或家庭对自己的财务现状充满信心，认为现有的财富足以应对未来的财务支出和其他生活目标的实现，不会出现大的财务危机。

A. 财务安全
B. 财务自由
C. 财富增值
D. 财富保障

A B C D

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2.

如果投资者预期某项资产的市场价格将会上涨，那么他可以（）。

A. 买入看跌期权
B. 卖出看涨期权
C. 卖出该项资产
D. 买入看涨期权

A B C D

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3.

赵女士的孩子6年后上大学，现在她想为孩子存一笔教育基金。理财师推荐了年收益率为8％的理财产品，她决定每年年末存入8000元，那么6年后赵女士可获得教育基金( )元。(答案取近似数值)

A. 58688
B. 48000
C. 76176
D. 49680

A B C D

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4.

下列关于黄金投资的表述中，错误的是()。

A. 黄金的收益与股票市场的收益正相关
B. 一般在面对通货膨胀压力的情况下，黄金投资具有保值增值的作用
C. 黄金投资通常是投资组合中的一个重要分散风险的组合资产
D. 黄金市场的均衡要求黄金的流量市场和存量市场同时达到均衡

A B C D

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5.

公司型基金的特点不包括()。

A. 具有法人资格
B. 依据《公司法》组建，并依据公司章程经营基金资产
C. 投资者无权对基金的重大经营决策发表自己的意见
D. 在资产运用状况良好、需要扩大规模增加资产时，可以向银行申请借款

A B C D

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6.

赵小姐投资一个项目，第一年收到4000元，以后每年增长3％，年利率为6％，则该理财产品的现值约为（）元。

A. 2333
B. 3000
C. 10000
D. 133333

A B C D

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7.

理财规划师应保持对环境因素变化的持续关注，这些变化主要包括外部因素变化和自身因素变化两方面，以下（）属于外部因素变化。

A. 工作情况
B. 子女状况
C. 收入状况
D. 社会保障制度

A B C D

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8.

下列信息中属于客户的定量信息的是（）。

A. 就业预期
B. 风险特征
C. 收入与支出
D. 投资偏好

A B C D

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9.

下列关于复利终值的说法，错误的是（）。

A. 复利终值系数表中现值PV已假定为1，因而终值FV即为终值系数
B. 通过复利终值系数表，在给定r与n的前提下，可以方便地求出1元钱投资n年的本利和
C. 复利终值通常用于计算多笔投资的财富累积成果，即多笔投资经过若干年成长后反映的投资价值
D. 复利终值是指给定初始投资、一定投资报酬率和一定投资期限的条件下，以复利计算的投资期末的本利和

A B C D

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10.

周先生现在40岁，准备60岁退休。退休之后每年领取养老金3.6万元，最少领取25年。假定退休之后的投资收益率为4%，则该笔养老金在退休时刻的现值是（）万元。

A. 58.49
B. 50.89
C. 48.92
D. 56.24

A B C D

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11.

下列银行个人理财业务从业人员的行为中，符合信息保密准则要求的是（）

A. 任何情况下都坚持严守客户信息，不向单位或个人透露
B. 将长期没有业务往来的客户名单透露给其他机构
C. 与本机构同事谈论客户的社会地位
D. 在受雇期间妥善保存客户资料及其交易信息档案

A B C D

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12.

马斯洛需求从低到高五个层次分别是()。

A. 生理需求、安全需求、爱和归属感的需求、被尊重的需求、自我实现的需求
B. 生理需求、安全需求、被尊重的需求、爱和归属感的需求、自我实现的需求
C. 安全需求、生理需求、爱和归属感的需求、被尊重的需求、自我实现的需求
D. 安全需求、生理需求、被尊重的需求、爱和归属感的需求、自我实现的需求

A B C D

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13.

对于财务规划的具体实施过程中产生的文件资料，下列处理方式正确的是（）

A. 存档管理，形成客户档案
B. 及时销毁，以防客户资料外泄
C. 作为教案，供其他客户学习
D. 与客户的其他资料一起，交还给客户

A B C D

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14.

商业银行开展个人理财业务时，下列做法错误的是（）

A. 建立个人理财服务的跟踪评估制度
B. 引导客户购买符合自身风险承受能力的理财产品
C. 优先向客户推荐可能获得最高收益的理财产品
D. 根据符合客户利益和风险承受能力的原则，谨慎负责的开展个人理财业务

A B C D

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15.

理财师开展业务时，()是了解客户、收集信息的最好时机。

A. 开户
B. 调查问卷
C. 面谈沟通
D. 电话沟通

A B C D

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16.

下列不属于债券市场功能的是()。

A. 融资功能
B. 价格发现功能
C. 社会管理功能
D. 宏观调控功能

A B C D

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17.

按()的不同，基金可以分为契约型基金和公司型基金。

A. 投资目标
B. 风险水平
C. 投资标的
D. 法律地位

A B C D

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18.

保险原则是在保险发展的过程中逐渐形成并被人们公认的基本原则，其不包括()。

A. 保险利益原则
B. 转移风险原则
C. 近因原则
D. 损失补偿原则

A B C D

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19.

()是资金需求者和供给者之间的纽带。

A. 金融机构
B. 中央银行
C. 企业
D. 政府及政府机构

A B C D

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20.

商业银行在理财顾问服务中向客户提供的服务不包括()。

A. 投资建议
B. 储蓄存款产品推介
C. 财务分析
D. 财务规划

A B C D

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21.

下列会造成结构性产品浮动收益部分变化的是()。

A. 央行公布的贷款基准利率
B. 市场利率
C. 所挂钩标的资产的利息
D. 所挂钩标的资产的表现

A B C D

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22.

个人理财业务建立的基础是()。

A. 法定代理关系
B. 委托代理关系
C. 存款业务关系
D. 贷款业务关系

A B C D

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23.

下列金融交易中，属于货币市场交易的项目是()。

A. 你从银行获得了三年期贷款购买一辆小汽车
B. 你在银行购买了9800元的短期国库券
C. 普通股价格上涨，为此你买入100股这个公司的股票
D. 你获得了一笔收入，买入15000元证券投资基金

A B C D

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24.

假设王先生有一笔5年后到期的200万元借款，年利率为10％，则王先生每年年末需要存入()万元数额以用于5年后到期偿还贷款。(答案取近似数值)

A. 50
B. 36.36
C. 32.76
D. 40

A B C D

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25.

个人生命周期中探索期的主要理财活动是()。

A. 偿还房贷、筹教育金
B. 量入节出、存自备款
C. 求学深造、提高收入
D. 收入增加、筹退休金

A B C D

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26.

某企业拟建立一项基金计划，每年年初投入10万元，若年利率为10％，则5年后该项基金的本利和将为(??)万元。(答案取近似数值)

A. 67.2
B. 56.4
C. 87.2
D. 61.1

A B C D

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27.

理财师要以自己的专业水准来判断，坚持客观性，不带任何个人感情，这体现了()的职业道德准则。

A. 正直守信
B. 客观公正
C. 勤勉尽职
D. 专业胜任

A B C D

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28.

金融市场的客体是金融市场的交易对象，下列属于金融市场客体的是()。

A. 会计师事务所
B. 居民个人
C. 金融工具
D. 金融机构

A B C D

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29.

下列关于ETF(交易所上市基金)的表述，不正确的是()。

A. ETF与开放式基金有着本质区别
B. ETF不可以用现金申购或赎回
C. ETF在交易便利性方面与其他指数型开放式基金不同
D. 个人投资者可以在交易所购买ETF份额

A B C D

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30.

开放式基金的交易价格主要由()决定。

A. 基金总资产
B. 供求关系
C. 基金净资产
D. 基金负债

A B C D

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31.

下列关于间接融资的说法，不正确的是()。

A. 间接融资比较灵活，分散的小额资金通过银行等中介机构的集中可以办大事
B. 间接融资对保障资金安全和提高资金使用效益等方面有独特的优势
C. 间接性
D. 相对的分散性

A B C D

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32.

下列选项中，不属于成长型基金与收入型投资基金差异的是()。

A. 投资目的不同
B. 投资工具不同
C. 资金分布不同
D. 投资者地位不同

A B C D

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33.

下列关于艺术品投资的说法，不正确的是()。

A. 流通性好
B. 保管难
C. 价格波动较大
D. 一般是中长期投资

A B C D

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34.

大户报告制度与()紧密相关。

A. 保证金制度
B. 强行平仓制度
C. 持仓限额制度
D. 每日结算制度

A B C D

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35.

下列关于凭证式国债的说法，错误的是()。

A. 在持有期内，持券人可到购买网点提前兑取
B. 可记名、挂失
C. 可上市流通
D. 提前兑取时，除偿还本金外，经办机构可以收取手续费

A B C D

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36.

居民为市场提供资金的方式通常有直接和间接两种，下列属于间接方式的是()。

A. 通过基金为市场提供资金
B. 通过资产管理计划为市场提供资金
C. 通过养老金为市场提供资金
D. 通过存款为市场提供资金

A B C D

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37.

下列关于被保险人的特征，说法错误的是()。

A. 被保险人是保险事故发生时遭受损失的人
B. 在人身保险中，被保险人是其生命或健康因危险事故的发生而遭受直接损失的人
C. 被保险人也可以是无民事行为能力人
D. 在人身保险中，只有三代以内直系亲属才可以为无民事行为能力人投保以被保险人死亡为给付保险金条件的保险

A B C D

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38.

境外个人对境内机构提供贷款或担保，应当符合（）的有关规定。

A. 资本管理
B. 贸易管理
C. 外债管理
D. 外汇管理

A B C D

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39.

下列有关商业银行理财产品宣传销售文本在登载商业银行开发设计的该款理财产品或风险等级和结构相同的同类理财产品过往业绩的表述，错误的是（）。

A. 引用的统计数据、图表和资料，应当真实、准确、全面，不得引用未经核实的数据
B. 真实、准确、合理地表述理财产品业绩和商业银行管理水平
C. 在宣传销售文本中可以以数据表示产品过往业绩和未来表现之间的联系
D. 理财产品宣传销售文本中使用模拟数据的，必须注明模拟数据

A B C D

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40.

个人理财业务提供的服务或产品中，收益和风险全部由客户承担的是（）。

A. 理财顾问服务
B. 综合理财服务
C. 财富管理服务
D. 私人银行业务

A B C D

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41.

在个人理财业务中，客户和金融机构之间形成了（）关系。

A. 信托关系
B. 供销关系
C. 信贷关系
D. 委托代理关系

A B C D

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42.

以下属于金融远期合约特点的是（）。

A. 主要在柜台交易
B. 实行保证金制度
C. 实行每日结算制度
D. 合约条款是标准化的

A B C D

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43.

个人理财业务的主体不包括（）。

A. 个人客户
B. 企业客户
C. 第三方理财机构
D. 互联网金融机构

A B C D

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44.

债券型基金通过分散投资，可以避免投资面临较高的（）。

A. 信用风险
B. 政策风险
C. 利率风险
D. 购买力风险

A B C D

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45.

根据我国《证券投资基金销售管理办法》，城商行、农商行以及期货公司等具有基金从业资格的人员不少于（）。

A. 10人
B. 30人
C. 40人
D. 20人

A B C D

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46.

林女士将1万元用于投资某项目，该项目的预期收益率为20%，项目投资期限为3年，每年年末支付一次利息，林女士选择了利息再投资，最后林女士可以获得本金和利息共（）元。

A. 17000
B. 17280
C. 17400
D. 17500

A B C D

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47.

商业银行商品及衍生品类理财产品投资于商品及金融衍生品的比例不低于（）。

A. 50%
B. 60%
C. 80%
D. 100%

A B C D

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48.

从赎回角度看，下列（）流动性最高。

A. 股票型基金
B. 债券型基金
C. 混合型基金
D. 货币型基金

A B C D

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49.

一般而言，下列可作为银行活期储蓄良好替代品的是（）。

A. 货币市场基金
B. 信托产品
C. 股票型基金
D. 金融债券

A B C D

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50.

根据《商业银行代理保险业务管理办法》，下列表述正确的是（）。

A. 商业银行作为保险产品的代理销售方，遇到客户投诉、退保等情况应将客户直接转交给保险公司
B. 商业银行应向投保人提供完整合同，在客户明确同意删减的情况下，可选取部分重要内容进行提供
C. 商业银行销售保险时，需要通过银行扣划收取保费的可直接进行扣费
D. 商业银行应将完整，真实的客户投保信息提供给保险公司，不得截留

A B C D

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51.

以下不属于中国社会保险产品的是（）。

A. 重大疾病保险
B. 生育保险
C. 失业保险
D. 工伤保险

A B C D

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52.

以下关于金融市场特点表述错误的是（）。

A. 市场交易价格的一致性
B. 交易主体角色的可变性
C. 市场交易活动的分散性
D. 市场商品的特殊性

A B C D

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53.

下列各项中不影响理财报告定期评估频率的是（）

A. 自然灾害
B. 客户的投资金额和占比
C. 客户的风险偏好
D. 客户个人财务状况变化幅度

A B C D

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54.

理财师为客户制定退休规划时需最先开展的工作是（）。

A. 计算资金缺口
B. 确定退休目标
C. 制定具体投资方案
D. 以退休后的支出角度预测资金需求

A B C D

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55.

关于继承法条中遗产分配的叙述不正确的是（）。

A. 同一顺序继承人继承遗产的份额，一般应当均等。
B. 对被继承人尽了主要扶养义务或者与被继承人共同生活的继承人，分配遗产时，可以多分。
C. 对生活有特殊困难的缺乏劳动能力的继承人，分配遗产时，应当予以照顾。
D. 有扶养能力和有扶养条件的继承人，不尽扶养义务的，分配遗产时，可以少分，但是不能不分。

A B C D

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56.

在金融资产的交易机制中，最主要的是（）。

A. 供求机制
B. 价格机制
C. 流通机制
D. 风险收益机制

A B C D

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57.

我国对个人结汇和境内个人购汇实行年度便利化额度管理，便利化额度分别为每人每年等值（）万美元。

A. 5
B. 10
C. 3
D. 20

A B C D

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58.

下列关于债券市场在个人理财中运用的说法，错误的是（）。

A. 国内银行代理的债券主要包括政府债券、金融债券等数种，人们可以根据自身的实际情况选择债券投资品种
B. 在债券的投资中，相对而言，国债因其具有安全性、流通性、收益性俱佳等特点，因而往往被称为“金边债券”
C. 在一般情况下，由金融机构发行的金融债券，同期同档债券的利率略比国债等政府债券要高
D. 一些商业银行开发了大量的与债券相关的理财产品，这些产品具有风险相对较高、收益稳定的特征

A B C D

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59.

下列不属于理财产品开发主体信息的是（）。

A. 发行人
B. 托管机构
C. 投资顾问
D. 理财产品资金门槛

A B C D

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60.

下列关于现金管理类理财产品的表述，错误的是（）。

A. 投资期短，资金赎回灵活
B. 保障本金
C. 收益安全性高
D. 主要投资于货币市场的理财产品

A B C D

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61.

自然人的（）是指自然人能够以自己的行为独立参加民事法律关系，行使民事权利和设定民事义务的资格。

A. 民事法律责任
B. 民事行为能力
C. 民事权利能力
D. 民事法律义务

A B C D

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62.

一般而言，下列关于基金子公司产品的描述，错误的是（）。

A. 单个资产管理计划的委托人不得超过200人
B. 一般面向合格投资者发行
C. 给客户的收益相对确定
D. 产品标准化程度不高

A B C D

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63.

智能投顾的工作流程不包括（）。

A. 为客户画像
B. 构建投资组合
C. 执行投资组合
D. 人工干预跟踪

A B C D

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64.

王先生的女儿5年后上大学，为了给女儿准备一笔教育金，王先生在银行专门设立了一个账户，并且每年年末存入2万元，银行利率为4%。则5年后的本利和共为（）。

A. 10.54万元
B. 10.83万元
C. 11.54万元
D. 11.83万元

A B C D

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65.

张先生希望在5年后累积30万买车，如果投资组合可提供每年10%的报酬率，如要利用EXCEL计算他现在起每年底应为购车目标作多少投资，下列函数表达中正确的是（）。

A. PMT（10%，5，0，30，1）
B. PMT（10%，5，0，30，0）
C. PV（10%，5，30，0，1）
D. PV（10%，5，0，30，0）

A B C D

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66.

理财师应对客户的理财方案进行定期评估，（）不是定期评估的频率需考虑的因素。

A. 客户的投资金额和占比
B. 客户个人财务状况变化幅度
C. 客户的投资风格
D. 客户的性格特征

A B C D

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67.

固定收益类理财产品资金主要投资于在银行间、交易所等国家指定的交易场所中发行的债券，不包括（）。

A. 国债
B. 金融债
C. 中小企业私募债
D. 企业债

A B C D

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68.

银行业从业人员应当加强学习，不断提高业务知识水平，熟知向客户推荐的金融产品的特性、收益、风险和法律关系等，这符合（）的职业道德要求。

A. 忠于职守
B. 勤勉尽责
C. 客户至上
D. 专业胜任

A B C D

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69.

高原期的理财活动包括（）。

A. 量入节出、攒首付款
B. 收入增加、筹退休金
C. 负担减轻、准备退休
D. 享受生活规划、遗产

A B C D

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70.

收集客户个人信息的方法，不包括（）。

A. 填写登记表
B. 与客户交谈
C. 向其他客户询问了解
D. 使用心理测试问卷

A B C D

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71.

关于客户信息的整理，下列说法错误的是（）。

A. 要对客户信息进行全面的分析，还有一个非常重要的步骤就是要按标准化的格式，对所收集到的“数据”进行整理
B. 客户信息的整理通常是针对定性信息，汇总为家庭资产负债表和收支储蓄表
C. 通过资产负债表对客户家庭的资产负债进行分类、统计
D. 通过家庭收支储蓄表对客户的收入、支出和储蓄结构、状况进行分类、统计

A B C D

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72.

关于债券的利率风险，以下说法错误的是（）。

A. 利率风险是市场风险
B. 利率上升，债券价格下降
C. 持有债券到期，通常没有任何损失
D. 债券到期时间越长，利率风险越大

A B C D

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73.

某客户从银行贷款了一笔资金。贷款利率为6%，约定按年本利平均摊还，每年年末还20万元，持续10年，假设贷款利率不变，则银行向该客户发放（）万元贷款。（答案取近似教值）

A. 147.2
B. 170.2
C. 140.3
D. 156.1

A B C D

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74.

李先生向银行申请20年期的等额本息购房按揭贷款100万元，合同规定利率为6%，那么，李先生每月月末向银行支付的本利合计为（）元。（【答案】取近似数值）

A. 7.891
B. 7.361
C. 7.391
D. 7.164

A B C D

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75.

按照适合性原则，不同风险等级的产品的投资对象应具有不同等级的风险偏好和承受能力，若投资人类型为谨慎型，其风险承受能力（），适合（）理财产品。

A. 较低；极低风险和低风险
B. 极低；低风险
C. 较低；低风险
D. 极低；低风险和中低风险

A B C D

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76.

假设王先生有一笔5年后到期的200万元借款，年利率为10％，则王先生每年年末需要存入（）万元数额以用于5年后到期偿还贷款。

A. 50
B. 36.36
C. 32.76
D. 40

A B C D

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77.

在进行另类资产投资时，除了常见的风险外，也有一些特有的风险，不包括（）。

A. 投机风险
B. 小概率事件并非不可能事件
C. 损失即高亏的极端风险
D. 提前终止的风险

A B C D

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78.

B客户购买了10万元银行理财产品，期限为30天，年收益率为1.8%，到期一次还本付息，计息基数为365天，则该产品到期后B客户将获得（）收益。

A. 146.50元
B. 151元
C. 150元
D. 147.95元

A B C D

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79.

某客户有一笔资金收入，若目前领取可得1万元，3年后领取则可得1.5万元，此时该客户有一次投资机会，年复利收益率为20%，则下列说法正确的是（）。

A. 无法比较何时领取更有利
B. 目前领取并进行投资与3年后领取没有差别
C. 3年后领取更有利
D. 目前领取并进行投资更有利

A B C D

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80.

银行业金融机构应将录音录像资料至少保留到产品终止日起（）后。

A. 30天
B. 60天
C. 6个月
D. 1年

A B C D

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81.

以下各项中不属于衡量家庭的财务是否安全的指标的是（）。

A. 个人是否有发展的潜力
B. 是否有额外的养老保障计划
C. 投资收入是否可以完全覆盖个人或家庭发生的各项支出
D. 是否有适当的住房

A B C D

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82.

商业银行发行私募理财产品的，合格投资者投资于单只固定收益类理财产品的金额不得低于（）人民币

A. 10万元
B. 30万元
C. 50万元
D. 100万元

A B C D

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83.

商业银行发行公募理财产品的，单一投资者销售起点金额不得低于（）人民币。

A. 1万元
B. 5万元
C. 10万元
D. 50万元

A B C D

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84.

一般而言，下列关于基金子公司产品的描述，错误的是（）。

A. 单个资产管理计划的委托人不得超过200人
B. 给客户的收益相对确定
C. 产品标准化程度不高
D. 由于资本金规模小，机构信用等级不高，抗风险能力较低

A B C D

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85.

夫妻在婚姻关系存续期间所得财产，归夫妻共同所有的有( )。

A. 工资、奖金
B. 生产、经营的收益
C. 知识产权的收益
D. 继承或赠与所得的财产
E. 因身体受到伤害获得的医疗费、残疾人生活补助费等费用

A B C D E

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86.

在期货交易中，应当强行平仓的情形包括( )。

A. 会员结算准备金余额小于零，并未能在规定时限内补足
B. 持仓量超出其限仓规定
C. 因违规受到交易所强行平仓处罚
D. 根据交易所的紧急措施应予强行平仓
E. 会员、客户的现金流出现问题

A B C D E

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87.

下列属于我国主要资本市场的有（）。

A. 债券市场
B. 商业票据市场
C. 回购市场
D. 股票市场
E. 同业拆借市场

A B C D E

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88.

理财师的专业能力可以概括为（）。

A. 了解、分析客户的能力
B. 反馈客户意见的能力
C. 实现客户理财目标的能力
D. 投资理财产品选择、组合和理财规划的能力
E. 宣导国家金融政策的能力

A B C D E

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89.

下列业务中，属于私人银行业务的是（）。

A. 个人按揭业务
B. 提供离岸基金
C. 子女教育顾问服务
D. 税务筹划服务
E. 保险规划服务

A B C D E

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90.

影响分红险产品收益的主要因素包括（）

A. 利率的波动
B. 保险公司制定的预定死亡率
C. 保险公司的资产规模
D. 保险公司制定的预定投资回报率
E. 预定营运管理费用

A B C D E

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91.

出现下列（）情形之一的，法定代理终止。

A. 代理人丧失民事行为能力
B. 被代理人取消委托或者代理人辞去委托
C. 被代理人或者代理人死亡
D. 作为代理人或者被代理人的法人、非法人组织终止
E. 被代理人取得或者恢复民事行为能力

A B C D E

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92.

一般而言，风险偏好属于保守型的客户往往会选择()等产品。

A. 投资连结险
B. 货币型基金
C. 股票型基金
D. 存款
E. 保本型理财产品

A B C D E

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93.

假设名义利率为12%，当利息在一年内复利两次时，其实际利率与名义利率之间的关系错误的有（）。

A. 实际利率大于名义利率
B. 实际利率小于名义利率
C. 实际利率等于名义利率
D. 无法计算两者关系
E. 两者无显著关系

A B C D E

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94.

短期政府债券的特征包括()。

A. 面额大
B. 违约风险小
C. 交易成本高
D. 收入免税
E. 流动性强

A B C D E

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95.

下列关于综合理财规划业务的表述，正确的有()。

A. 在综合理财业务活动中，客户授权银行代表客户按合同约定的投资方式和方向，进行投资和资产管理
B. 综合理财业务是商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等综合的专业化服务
C. 在综合理财业务中产生的投资收益和风险完全由客户自行承担
D. 综合理财业务更强调个性化的服务
E. 综合理财业务可以进一步划分为私人银行业务和理财计划两类

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96.

国债具有的风险包括()。

A. 价格风险
B. 违约风险
C. 再投资风险
D. 提前偿付风险
E. 赎回风险

A B C D E

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97.

一般而言，下列关于期权的表述，正确的有()。

A. 美式期权允许期权持有者在期权到期日前的任何时间行权
B. 对期权购买者来说，欧式期权比美式期权更有利
C. 欧式期权只允许期权持有者在期权到期日行权
D. 期权的买方为了得到一项权利，需要向卖方支付一笔期权费
E. 看涨期权是指期权卖方向买方出售基础资产的权利

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98.

一般来说，股票的特征包括()。

A. 返还性
B. 流通性
C. 收益性
D. 稳定性
E. 风险性

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99.

被保险人死亡后，保险金可以作为被保险人遗产的情况有()。

A. 没有指定受益人
B. 受益人指定不明无法确定
C. 受益人先于被保险人死亡，没有其他受益人的
D. 受益人依法丧失受益权或者放弃受益权，没有其他受益人的
E. 受益人与被保险人在同一事件中死亡，且不能确定死亡先后顺序的，推定受益人死亡在先

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100.

企业是重要的资金供给者，通过()等将资金注入金融市场。

A. 存款
B. 回购
C. 基金
D. 商业票据
E. 企业债券

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101.

影响货币时间价值的主要因素包括（）。

A. 单利或复利
B. 通货膨胀率
C. 收益率
D. 投资风险
E. 时间

A B C D E

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102.

下列机构中，属于银行间同业拆借市场的参与者的有()。

A. 财务公司
B. 工商业企业
C. 金融监管机构
D. 证券评级公司
E. 商业银行

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103.

关于个人独资企业解散，下列说法正确的有()。

A. 投资人自行清算的，应当在清算前十五日内书面通知债权人，无法通知的，应当予以公告
B. 个人独资企业解散后，原投资人对个人独资企业存续期间的债务仍应承担偿还责任，在偿还前，该责任将一直存在
C. 清算期间，个人独资企业不得开展经营活动
D. 清偿顺序按先后依次为所欠职工工资和社会保险费用、所欠税款和其他债务
E. 个人独资企业财产不足以清偿债务的，投资人应当以其个人的其他财产予以清偿

A B C D E

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104.

按信托财产的不同，可将信托划分为()。

A. 动产信托
B. 不动产信托
C. 法人信托
D. 其他财产信托
E. 资金信托

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105.

下列关于债券市场交易价格的说法，错误的有()。

A. 债券发行后，绝大多数在流通市场(二级市场)上按不同的价格进行交易
B. 交易价格的高低，取决于公众对该债券的评价、市场利率以及人们对通货膨胀率的预期等
C. 一般来说，债券价格与到期收益率成正比
D. 债券价格越高，从二级市场上买入债券的投资者所得到的实际收益率越高
E. 债券价格越低，从二级市场上买入债券的投资者所得到的实际收益率越低

A B C D E

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106.

下列关于银行代理信托类产品的表述，正确的有()。

A. 银行代理信托往往采用信托代理资金收付的模式进行
B. 受托人不承担无过失的损失风险
C. 按信托关系建立的方式可分为任意信托和法定信托
D. 信托产品转让方便，具有较好的流动性
E. 信托机构处理受托财产而发生的亏损由委托人和受托人共同承担

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107.

基金的特点包括（）。

A. 分散投资
B. 费用较高
C. 专业管理
D. 独立托管
E. 投资激进

A B C D E

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108.

关于“新三板”，下列说法正确的是（）。

A. 主要面向机构投资者
B. 只面向机构投资者
C. 每次股份交易要求不得低于1000股
D. 投资者证券账户某一股份余额不足1000股的，只能一次性委托卖出
E. 投资者证券账户某一股份余额不足1000股的，可以分次卖出

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109.

当前可以获得基金销售业务资格的机构有（）。

A. 商业银行
B. 典当公司
C. 财务公司
D. 租赁公司
E. 证券公司

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110.

影响黄金价格变动的因素包括（）。

A. 供求关系
B. 均衡价格
C. 通货膨胀
D. 利率
E. 汇率

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111.

应当先履行债务的当事人，有确切证据证明对方有（）情形之一的，可行使不安抗辩权，中止履行合同。

A. 经营状况严重恶化
B. 转移财产、抽逃资金，以逃避债务
C. 丧失商业信誉
D. 银行信用等级降低
E. 有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形

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112.

下列（）是从业人员的基本行为准则。

A. 保守秘密
B. 勤勉尽职
C. 正直守信
D. 专业胜任
E. 遵纪守法

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113.

公民王先生死亡，对其遗产有继承权的有（）。

A. 王先生的妻子
B. 王先生的儿子
C. 王先生的母亲
D. 王先生的妹妹
E. 王先生的孙女

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114.

一般情况下，房地产投资的特点包括（）。

A. 财务杠杆效应
B. 变现性较好
C. 价值升值效应
D. 受政策环境、市场环境和法律环境的影响较大
E. 变现性较差

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115.

固定收益类理财产品的投资对象包括（）。

A. 国债
B. 金融债
C. 企业债
D. 中小企业私募债
E. 国际债券

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116.

在发生（）情况时，理财师应对客户的理财方案进行不定期的评估和调整。

A. 宏观经济政策、法规等发生重大改变
B. 金融市场的重大变化
C. 客户继承一大笔遗产
D. 夫妻离婚
E. 家庭计划投资移民

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117.

下列（）属于财务信息。

A. 资产负债情况
B. 客户个人兴趣
C. 客户职业规划
D. 客户家庭收支
E. 客户预期人生目标

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118.

设立私募股权投资基金时要考虑一系列问题，当一只基金要在市场上募资时，普通合伙人通常要准备一份汇集基金结构的条款清单，清单内容包括（）。

A. GP的出资比例
B. 收益分成
C. 管理费
D. 有限合伙人的职责
E. 投资限制

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119.

下列有关家庭生命周期的描述，正确的有（）。

A. 家庭形成期是从结婚到子女婴儿期
B. 家庭成长期的特征是家庭成员数固定
C. 家庭成熟期是事业发展和收入达到顶峰
D. 家庭衰老期的收入以理财收入或移转性收入为主
E. 家庭衰老期收入大于支出，储蓄逐步增加

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120.

刘先生购买A股票期权，购买期权费为20元，执行价格80元，到期后A股票涨到120元，刘先生选择执行期权，下列表述中正确的有（）。

A. 刘先生执行期权后收益为40元
B. 刘先生执行期权后收益为20元
C. 假如到期A股票价格跌到60元，则刘先生最大损失为期权费20元
D. 刘先生购买的是买入看涨期权
E. 刘先生的损失是无限的

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121.

在《合同法》中，违约责任的承担形式主要有（）。

A. 违约金责任
B. 赔偿损失
C. 继续履行
D. 定金责任
E. 采取补救措施

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122.

基金子公司的产品类型多样，风险收益特征也比较灵活，投资基金子公司产品主要注意的有（）。

A. 了解产品的风险管理措施
B. 了解信息披露方式和项目进展情况
C. 确定资金最终流向和投资标的物
D. 充分了解产品发行人的情况
E. 了解产品类型和风险收益特征

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123.

典型的有限合伙制私募股权基金的特点是所有者和经营者分离。

正确错误

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124.

通常，信托产品的绝大部分风险由信托公司承担。 ( )

正确错误

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125.

个人手持外币现钞汇出，当日累计等值1万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件办理。

正确错误

标记纠错

126.

合伙人向合伙人以外的人转让其在合伙企业中的财产份额的，在同等条件下，其他合伙人有优先购买权，合伙协议另有约定的除外。()

正确错误

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127.

民事法律行为的委托代理，可以用书面形式，也可以用口头形式。（）

正确错误

标记纠错

128.

银行通常将储蓄存款在50万以上的客户定义为贵宾客户。

正确错误

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129.

抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押权人所有。（）

正确错误

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130.

商业银行的每个网点在同一会计年度内不得与超过5家保险公司（以单独法人机构为计算单位）开展保险业务合作。（）

正确错误

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131.

72法则是金融学上用作估计一定投资额倍增或减半所需要的时间的方法。当利率特别高时，应用72法则也可以节约计算时间。

正确错误

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132.

目前银行代理保险业务的主流产品是分红型和万能型保险产品，在提供一定保障的同时兼有储蓄的投资功能。（）

正确错误

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133.

黄金的“T+D”业务，也被称为“黄金准期货”。

正确错误

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134.

财务自由是指个人和家庭收入充裕，可以随心所欲的进行消费支出。（）

正确错误

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135.

对于分红险，保险公司每一会计年度向保单持有人实际分配盈余的比例不低于当年可分配盈余的70％。（）

正确错误

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136.

家庭衰老期的投资应以固定收益工具为主。

正确错误

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2023年初级银行从业资格《个人理财》押题密卷4

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