2023年初级银行从业资格《风险管理》押题密卷3

1.

在分析单一法人客户的非财务因素时，在管理层风险方面不需要关注的是（）。

A. 某机械公司的管理层决策过程
B. 某文化公司王总经理的年龄
C. 某证券公司何副总的诚信度
D. 某保险公司客户主管的素质

A B C D

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2.

( )是指该国家或地区现有的国别风险期望值低，偿债能力足够，但目前及未来可预计一段时间内，存在一些可能影响其偿债能力或导致对该国家或地区投资遭受损失的不利因素。

A. 低国别风险
B. 中等国别风险
C. 高国别风险
D. 较低国别风险

A B C D

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3.

下列不属于“假按揭”的表现形式的是（）。

A. 开发商以虚假销售方式套取商业银行按揭贷款
B. 以个人住房贷款按揭贷款名义套取企业生产经营用的贷款
C. 开发商与购房人串通，规避不允许零首付的政策限制
D. 房地产商未获得销售许可证便销售房屋

A B C D

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4.

下列关于首席风险官的说法中，错误的是（）。

A. 首席风险官的聘任和解聘由董事会负责并及时向公众披露
B. 负责对商业银行的财务活动、经营决策、风险管理和内部控制进行监督
C. 负责商业银行的全面风险管理，并可以直接向董事会及其风险管理委员会报告
D. 应当具有完整、可靠、独立的信息来源，具备判断商业银行整体风险状况的能力，及时提出改进方案

A B C D

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5.

通过多样化的投资来分散和降低风险的策略性选择属于( )。

A. 风险对冲
B. 风险转移
C. 风险规避
D. 风险分散

A B C D

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6.

( )相对于业务经营部门的独立性是建设市场风险管理体系的关键。

A. 股东大会
B. 董事会
C. 市场风险管理部门
D. 高级管理层

A B C D

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7.

每个股票市场至少应包含( )个用于反映股价变动的综合市场风险因素。

A. 1
B. 2
C. 3
D. 5

A B C D

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8.

在商业银行风险管理的主要策略中，有一种消极的风险管理策略是( )。

A. 风险对冲
B. 风险转移
C. 风险规避
D. 风险补偿

A B C D

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9.

以下不属于风险转移策略的是()。

A. 出口信贷保险
B. 担保
C. 备用信用证
D. 市场对冲

A B C D

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10.

某银行用1年期存款作为1年期贷款的融资来源，存款按照伦敦银行同业拆借利率每月重新定价一次，而贷款则按照美国国库券利率每月重新定价一次，在这种情况下，该银行最容易引发的利率风险是()。

A. 重新定价风险
B. 收益率曲线风险
C. 基准风险
D. 期限错配风险

A B C D

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11.

在业务外包过程中，由于供应商工作人员的过错造成供应中断，引起银行部分支付业务无法正常运行而造成严重损失。此事件对应的操作风险成因是( )。

A. 违反内部流程
B. 人员因素
C. 系统缺陷
D. 外部事件

A B C D

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12.

我国商业银行目前的业务种类和运营方式中，( )是最容易引起操作风险的业务环节。

A. 柜面业务
B. 法人信贷业务
C. 个人信贷业务
D. 资金交易业务

A B C D

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13.

商业银行过度依赖于掌握商业银行大量技术和关键信息的外汇交易员，由此则可能带来（）。

A. 声誉风险
B. 战略风险
C. 信用风险
D. 操作风险

A B C D

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14.

在声誉风险管理中，董事会及高级管理层的责任不包括()。

A. 不定期审核声誉风险管理政策
B. 识别、评估、监测和控制声誉风险
C. 制定危机处理程序
D. 制定声誉风险管理政策和操作流程

A B C D

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15.

绝大部分金融工具都以（）为定价基础。

A. 利率
B. 汇率
C. 股票
D. 商品

A B C D

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16.

根据监管要求，商业银行的流动性比例应当不低于( )。

A. 20％
B. 30％
C. 25％
D. 50％

A B C D

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17.

假设一家商业银行的外汇敞口头寸为：英镑多头200，美元多头450，日元空头150，法郎空头80，马克空头50。使用短边法计算银行的总敞口头寸为（）。

A. 70
B. 280
C. 350
D. 650

A B C D

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18.

由商业银行总行对海外分行提供信用支持而引发的风险属于()。

A. 国家风险暴露
B. 跨境转移风险
C. 高压力风险事件
D. 内部操作风险

A B C D

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19.

下列关于市值重估的说法，不正确的是（）。

A. 商业银行应当对交易账簿头寸按市值每日至少重估一次价值
B. 按模型计值是指以某一个市场变量作为计值基础，推算出或计算出交易头寸的价值
C. 商业银行应尽可能地按照模型确定的价值计值
D. 商业银行进行市值重估时可以采用盯市和盯模的方法

A B C D

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20.

我国流动性风险监管中，存贷比的限额值是（）。

A. 不大于70％
B. 不大于75％
C. 不小于70％
D. 不小于75％

A B C D

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21.

关于调整信贷产品，下列说法错误的是（）。

A. 从高风险品种调整为低风险品种
B. 从有信用风险品种调整为无信用风险品种
C. 从周转性贷款调整为项目贷款
D. 从无贸易背景的品种调整为有贸易背景的品种

A B C D

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22.

投资组合理论产生于（）。

A. 全面风险管理模式阶段
B. 资产风险管理模式阶段
C. 负债风险管理模式阶段
D. 资产负债风险管理模式阶段

A B C D

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23.

下列关于收益率曲线的说法，不正确的是（）。

A. 收益率曲线的形状是市场对当前经济状况的判断
B. 假设目前市场上的收益率曲线是正向的，如果预期收益率曲线基本维持不变，则可以买入期限较长的金融产品
C. 正向收益率曲线表示投资期限越长，收益率越高
D. 反向收益率曲线表示投资期限越长，收益率越高

A B C D

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24.

经济资本主要用于覆盖和抵御银行的（）。

A. 非预期损失
B. 预期损失
C. 大规模损失
D. 普通性损失

A B C D

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25.

下列关于银行资本的作用叙述不正确的是（）。

A. 为银行提供融资
B. 使银行免受损失
C. 维持市场信心
D. 限制业务过度扩张和承担风险

A B C D

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26.

某公司2014年销售收入为20亿元人民币，销售净利率为15％，2014年初所有者权益为28亿元人民币，2014年末所有者权益为36亿元人民币，则该企业2014年净资产收益率约为（）。

A. 9.4％
B. 5.2％
C. 9.2％
D. 8.4％

A B C D

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27.

（）承担对市场风险管理实施监控的最终责任，确保商业银行有效地识别、计量、监测和控制各项业务所承担的各类市场风险。

A. 股东大会
B. 董事会
C. 监事会
D. 高级管理层

A B C D

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28.

一般而言，客户的挤兑行为将导致商业银行的( )。

A. 法律风险
B. 市场风险
C. 国家风险
D. 流动性风险

A B C D

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29.

处于声誉风险管理第一线的部门是（）：

A. 声誉风险管理部门
B. 声誉风险审计部门
C. 声誉风险监测部门
D. 声誉风险评估部门

A B C D

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30.

主要货币汇率出现大的变化，属于（）压力测试情景。

A. 操作风险
B. 市场风险
C. 声誉风险
D. 战略风险

A B C D

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31.

战略风险可以从()进行识别。

A. 宏观战略层面、中观执行层面、微观管理层面
B. 宏观执行层面、中观战略层面、微观管理层面
C. 宏观执行层面、中观管理层面、微观战略层面
D. 宏观战略层面、中观管理层面、微观执行层面

A B C D

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32.

关键风险指标监测的（）原则是指监测工作要能够反映操作风险全局状况及变化趋势，揭示诱发操作风险的系统性原因，实现对全行操作风险状况的预警。

A. 重要性
B. 敏感性
C. 可靠性
D. 整体性

A B C D

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33.

下列方法中不适用于计量银行账簿风险的是（）。

A. 敏感性分析
B. 久期分析
C. 缺口分析
D. 内部评级法

A B C D

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34.

从商业银行流动性来源看，商业银行能够以合理的市场价格将持有的各类流动性资产及时变现或以流动性资产为押品进行回购交易的能力。商业银行持有的流动性资产到期收回本金和产生的利息亦能形成流动性。以上特征属于流动性的（）范畴。

A. 资产流动性
B. 表内流动性
C. 表外流动性
D. 负债流动性

A B C D

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35.

商业银行的一级资本充足率指标不得低于（），资本充足率不得低于（）。

A. 4％；8％
B. 4％；6％
C. 6％；7％
D. 6％；8％

A B C D

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36.

随着银行对风险管理重要性程度认识的提高，一些国际大型银行开始在高管层层面设立（）。

A. 专业委员会
B. 首席风险官
C. 风险评估师
D. 风险管理部门

A B C D

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37.

通常由（）负责制定交易账簿和银行账簿划分政策和程序，负责明确交易账簿、银行账簿不同业务类型的市场风险计量方法、计量系统，通过市场风险限额指标监控交易头寸与银行交易策略是否一致，开展风险报告与分析。

A. 前台业务部门
B. 中台业务部门
C. 后台业务部门
D. 风险管理部门

A B C D

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38.

经济资本是商业银行为应对未来一定时期内的（）而持有的资本。并不必然等同于（）。

A. 预期损失；账面资本
B. 非预期损失；账面资本
C. 灾难性损失；风险资本
D. 非预期损失；风险资本

A B C D

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39.

通常在商业银行实际运营情况下，下列对资产负债期限结构的描述，恰当的是（）。

A. 资产的久期小于负债的久期
B. 资产的久期大于负债的久期
C. 资产与负债的久期缺口为零
D. 资产与负债的久期相等

A B C D

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40.

企业某年的税前净利润为9000万元，利息费用为3000万元，则其利息保障倍数为（）。

A. 2
B. 1
C. 3
D. 4

A B C D

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41.

下图最可能是（）指标的走势图。

初级风险管理,押题密卷,2022年初级银行从业资格《风险管理》押题密卷3

A. 不良贷款率
B. 贷款拨备率
C. 拨备覆盖率
D. 贷款迁徙率

A B C D

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42.

下列关于稳健薪酬和绩效考核的说法中，不正确的是（）。

A. 薪酬机制应坚持薪酬水平与风险成本调整后的经营业绩相适应的原则
B. 薪酬机制应坚持短期激励和长期激励相协调的原则
C. 绩效考评应坚持综合平衡的原则
D. 商业银行无权制定绩效薪酬延期追索、扣回规定

A B C D

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43.

商业银行通常采用定期自我评估的方法，来检验战略风险管理是否有效实施。定期通常是指（）。

A. 每天
B. 每月或季度
C. 每周
D. 每年

A B C D

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44.

（）策略制定的原则是“没有风险就没有收益”。

A. 风险转移
B. 风险规避
C. 风险补偿
D. 风险对冲

A B C D

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45.

下列（）不属于非财务因素分析。

A. 宏观经济、社会及自然环境分析
B. 管理层风险分析
C. 生产与经营风险分析
D. 担保分析

A B C D

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46.

（）可用于对商业银行信用风险计量模型的事后检验，但不能作为内部评级的直接依据。

A. 违约概率
B. 违约损失率
C. 违约频率
D. 贷款不良率

A B C D

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47.

内部环境处于内部控制五大要素之首，下列（）不属于内部环境的具体内容。

A. 设置目标
B. 内部审计
C. 人力资源政策
D. 治理结构

A B C D

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48.

（）通常是指运用各种手法掩饰或隐瞒违法所得及其产生收益的来源和性质，通过交易、转移、转换等各种方式把违法资金及其收益加以合法化，以逃避法律制裁的行为和过程。

A. 洗钱
B. 反洗钱
C. 洗钱罪
D. 反洗钱管理

A B C D

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49.

对于操作风险加权资产，商业银行可以采取的计算方法不包括（）。

A. 标准法
B. 基本指标法
C. 内部模型法
D. 高级计量法

A B C D

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50.

在保持其他条件不变的前提下，研究单个市场风险要素的微小变化对金融工具或资产组合收益或经济价值影响程度是（）。

A. 头寸分析
B. 风险价值分析
C. 止损分析
D. 敏感性分析

A B C D

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51.

下列关于财务报表分析说法错误的是（）。

A. 识别和评价人员管理
B. 识别和评价负债管理状况
C. 识别和评价资产管理状况
D. 识别和评价财务报表风险

A B C D

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52.

某银行资产为100亿元，资产加权平均久期为5年，负债为90亿元，负债加权平均久期为4年，根据久期分析方法，当市场利率下降时，银行的市场价值（）。

A. 增加
B. 减少
C. 不变
D. 无法确定

A B C D

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53.

1974年德国赫斯塔特银行的破产，促成了国际性金融监管机构（）的成立。

A. 国际货币基金组织
B. 世界贸易组织
C. 世界银行
D. 巴塞尔委员会

A B C D

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54.

商业银行受理一笔贷款申请，申请贷款额度为1000万元，期限为1年，到期支付贷款本金和利息。商业银行经内部评级系统测算该客户的违约概率为0．3％，该债项违约损失率为45％，需配置的经济资本为25万元；经内部绩效考核系统测算该笔贷款的资金成本为4％，经营成本为1．0％，股东要求的资本回报率为16％。则该笔贷款的成本合计为（）万元。

A. 55.35
B. 50
C. 54
D. 51.35

A B C D

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55.

（）是指借款人或债务人由于本国外汇储备不足或外汇管制等原因，无法获得所需外汇以偿还其境外债务的风险。

A. 间接国别风险
B. 宏观经济风险
C. 主权风险
D. 转移风险

A B C D

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56.

某银行外汇敞口头寸为：欧元多头90，日元空头50，英镑空头60，瑞士法郎多头40，澳元空头20，美元多头160。分别按累计总敞口头寸法、净总敞口头寸法和短边法三种方法计算的总敞口头寸中，最小的是（）。

A. 160
B. 150
C. 120
D. 230

A B C D

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57.

下列关于商业银行信用风险预期损失的表述中，错误的是（）。

A. 预期损失代表大量贷款组合在整个经济周期内的最高损失
B. 预期损失等于违约概率、违约损失率与违约风险暴露三者的乘积
C. 预期损失是信用风险损失分布的数学期望
D. 预期损失是商业银行已经预计到将会发生的损失

A B C D

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58.

某商业银行可用稳定资金为7800万元，所需稳定资金为7200万元，则净稳定资金比例为（）。

A. 98.34％
B. 108.33％
C. 117.98％
D. 120.56％

A B C D

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59.

商业银行有关战略风险管理的评估要求不正确的是（）。

A. 商业银行应当建立与自身业务规模和产品复杂程度相适应的战略风险管理体系
B. 商业银行应当充分评估战略风险可能给银行带来的损失及其对资本水平的影响，并视情况对战略风险配置资本
C. 商业银行应当根据内外部环境变化及时评估战略目标的合理性、兼容性和一致性，并采取有效措施控制可能产生的战略风险
D. 商业银行的战略风险管理框架应当包括董事会及其下设委员会的监督、商业银行战略规划评估体系、商业银行战略实施管理和监督体系

A B C D

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60.

下列各项财务指标中，通常与企业信用等级呈负相关的是（）。

A. 资产回报率
B. 利息偿付比率
C. 销售利润率
D. 资产负债率

A B C D

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61.

（）是对投资成果的直接衡量，反映投资行为得到的增值部分的绝对量。

A. 绝对收益
B. 持有期收益率
C. 预期收益率
D. 期望收益率

A B C D

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62.

某商业银行当期信用评级为B级的借款人的违约概率（PD）为10%,违约损失率（LGD）为50%。假设该银行当期所有B级借款人的表内外信货总额为30亿元人民币,违约风险暴露（EAD）为20亿元人民币,则该银行此类借款人当期的信贷预期损失为（）亿元。

A. 5
B. 2.5
C. 1.5
D. 1

A B C D

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63.

通常情况下，下列商业银行资产的流动性自高至低排序正确的是（）。

（1）国债（2）现金（3）长期股权投资（4）可出售的贷款组合

A. （1）（2）（3）（4）
B. （1）（2）（4）（3）
C. （2）（1）（4）（3）
D. （2）（1）（3）（4）

A B C D

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64.

在我国，按照法律的效力等级划分，银行监管法律框架不包括（）。

A. 规范
B. 法律
C. 行政法规
D. 规章

A B C D

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65.

日常国别风险信息监测渠道不包括（）。

A. 投资者主观分析
B. 新闻平台
C. 外部机构数据
D. 银行内部信息

A B C D

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66.

下列不属于风险限额管理的相关环节的是（）。

A. 风险限额监测
B. 风险限额对冲
C. 风险限额设定
D. 超限额处理

A B C D

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67.

声誉风险管理的具体做法不包括（）。

A. 强化声誉风险管理培训
B. 尽可能维护大多数利益持有者的期望
C. 确保及时处理投诉和批评
D. 杜绝一切风险投资

A B C D

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68.

预控性处置是在风险预警报告已经作出，而决策部门尚未采取相应措施之前，由风险预警部门或决策部门对尚未爆发的潜在风险提前采取（），避免风险继续扩大对商业银行造成不利影响。

A. 补充资本
B. 评估手段
C. 控制措施
D. 数据分析

A B C D

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69.

商业银行应当建立与国别风险暴露规模和复杂程度相适应的国别风险评估体系。下列关于国别风险评估体系的描述，错误的是（）。

A. 应充分考虑一个国家或地区经济、政治和社会状况的定性和定量因素
B. 在特定国家或地区出现不稳定因素或可能发生危机的情况下，应及时更新对该国家或地区的风险评估
C. 在制定业务发展战略、审批授信、评估借款人还款能力、进行国别风险评级和设定国别风险限额时，应充分考虑国别风险评估结果
D. 对开展业务量较大的国家或地区可酌情选择是否进行风险评级

A B C D

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70.

下列关于商业银行风险管理模式经历的四个发展阶段的说法，不正确的是（）。

A. 资产风险管理模式阶段，商业银行的风险管理主要偏重于资产业务的风险管理，强调保证商业银行资产的流动性
B. 资产负债风险管理模式阶段，重点强调对资产业务，负债业务的协调
C. 负债风险管理模式阶段，西方商业银行由积极性的主动负债变为被动负债
D. 全面风险管理模式阶段，金融学、数学、概率统计等一系列知识技术逐渐应用于商业银行的风险管理

A B C D

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71.

某投资者在期初以每股18元的价格购买C股票100股，半年后每股收到0．2元的现金红利，同时卖出股票的价格是20元，则在此半年期间，投资者在C股票上的百分比收益率应为（）。

A. 11.11%
B. 11.22%
C. 12.11%
D. 12.22%

A B C D

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72.

下列选项中，属于经营活动现金流入的是（）。

A. 收回投资
B. 处置固定资产收到的现金
C. 销售商品收到的现金
D. 借款所收到的现金

A B C D

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73.

按照对于债务人资产等处置的方式，处置的分类不包括（）。

A. 破产清算
B. 处置抵押物
C. 以物抵债及抵债资产处置
D. 依法收贷

A B C D

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74.

经济资本对商业银行的管理有重要的意义，说法错误的是（）。

A. 经济资本是在一定的置信度和期限下，为了覆盖和抵御银行超出预期的经济损失所需要持有的资本数额
B. 经济资本应与商业银行的整体风险水平成反比
C. 通过经济资本的计量，可以将银行不同的风险进行定量评估并转化为统一的衡量尺度
D. 经济资本本质上是一个风险概念

A B C D

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75.

商业银行发行公募理财产品的，单一投资者销售起点金额不得低于（）万元人民币。

A. 1
B. 2
C. 30
D. 100

A B C D

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76.

行业环境风险因素不包括（）。

A. 宏观经济周期
B. 财政货币政策
C. 国家产业政策
D. 产业成熟度

A B C D

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77.

商业银行采用（）计量信用风险加权资产的，贷款损失准备缺口是指商业银行实际计提的贷款损失准备低于预期损失的部分。

A. 内部评级法
B. 高级计量法
C. 权重法
D. 内部模型法

A B C D

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78.

在其他条件都相同的情况下，甲公司选择99％置信水平，乙公司选择95％置信水平，计算市场风险价值时，正确的是（）。

A. 甲乙两公司无法比较
B. 乙公司风险回避程度低，更为保守
C. 甲公司愿意承担更大的风险
D. 甲公司风险回避程度高，更为保守

A B C D

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79.

导致转型风险发生的因素不包括（）。

A. 气候政策转向
B. 技术革新
C. 市场情绪变化
D. 自然灾害

A B C D

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80.

授信集中度限额可以按不同维度进行设定，其中（）不是其最常用的组合限额设定维度。

A. 行业
B. 产品
C. 担保
D. 授信额度

A B C D

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81.

下列关于商业银行战略风险管理的描述中，正确的有（）。

A. 战略风险管理是一种长期性管理
B. 战略风险管理是一种短期性管理
C. 战略风险管理强化了商业银行对于潜在威胁的洞察力
D. 战略风险管理成本高，且未来收益难以确定，得不偿失
E. 良好的战略风险管理最终会使商业银行获益

A B C D E

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82.

下列属于流动性风险限额指标的有( )。

A. 操作风险损失率
B. 案件风险率
C. 流动性覆盖率
D. 敏感度限额
E. 核心负债依存度

A B C D E

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83.

下列关于流动性风险与各类主要风险的关系说法中，正确的有()。

A. 操作风险可能造成重大经济损失，从而对流动性状况生产严重影响
B. 承担过高的信用风险可能导致不良贷款及违约损失大幅上升，贷款收益显著下降，从而增加流动性风险
C. 任何涉及商业银行的负面消息都可能危及其声誉，进而削弱存款人和社会公众的信心并造成存款资金大量流失，最终使商业银行陷入流动性危机
D. 承担过高的市场风险可能导致投资组合价值严重受损，从而增加流动性风险
E. 错误的战略决策可能造成重大经济损失，从而对流动性状况产生严重影响

A B C D E

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84.

战略风险管理的作用有()。

A. 比竞争对手更早采取风险控制措施，可以更为妥善地处理风险事件
B. 全面、系统地规划未来发展，有助于将风险挑战转变为成长机会
C. 对主要风险提早做好准备，能够避免或减轻其可能造成的严重损失
D. 避免因盈利能力出现大幅波动而导致的流动性风险
E. 优化经济资本配置，并降低资本使用成本

A B C D E

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85.

对于不可管理的风险，商业银行可以采取的管理办法有( )。

A. 风险分散
B. 风险对冲
C. 风险转移
D. 风险规避
E. 风险补偿

A B C D E

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86.

下列关于合同期限错配表的说法中，正确的有()。

A. 包含纵向和横向结构
B. 纵向结构是所有资产负债项目
C. 横向结构是不同的时间段
D. 横向结构是相同的时间段
E. 每个单元格表示某项产品在该时段上的到期金额

A B C D E

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87.

以下属于操作风险中人员因素风险的关键衡量指标的有( )。

A. 人员在当前部门的从业年限
B. 前后台交易不匹配占比=前台和后台没有匹配的交易数量／所有交易数量
C. 客户投诉占比=每项产品客户投诉数量／该产品交易数量
D. 员工人均培训费用=年度员工培训费用／员工人数
E. 系统故障时间=某时间内业务系统出现故障的总时间／该段时间的承诺正常营业时间

A B C D E

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88.

从操作风险的定义来看，操作风险的产生可分为（）四大原因。

A. 内部流程
B. 系统缺陷
C. 流动性
D. 外部事件
E. 人员因素

A B C D E

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89.

影响违约损失率的因素包括（）。

A. 项目因素
B. 公司因素
C. 行业因素
D. 地区因素
E. 宏观经济周期因素

A B C D E

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90.

内部控制是由董事会、管理层和其他员工实施的，旨在为（）等目标的实现提供合理保证的过程。

A. 经营的有效性和效率
B. 财务报告的可靠性
C. 法律法规的遵循性
D. 员工的尽职程度
E. 经营的稳健性

A B C D E

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91.

商业银行声誉风险管理覆盖的范围有（）。

A. 商业银行的所有工作人员
B. 商业银行的所有经营活动
C. 商业银行的股东
D. 监管机构
E. 商业银行的所有业务领域

A B C D E

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92.

根据《商业银行资本管理办法（试行）》，下列属于二级资本的有（）。

A. 超额贷款损失准备可计入部分
B. 未公开储备
C. 少数股东资本可计入部分
D. 二级资本工具及其溢价
E. 重估储备

A B C D E

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93.

信用风险暴露包括（）。

A. 公司风险暴露
B. 零售风险暴露
C. 主权风险暴露
D. 金融机构风险暴露
E. 股权风险暴露

A B C D E

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94.

资金业务主要包括（）。

A. 资金存放
B. 债券买卖
C. 黄金买卖
D. 资金拆借
E. 外汇买卖

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95.

银行风险管理部门设置应与（）相适应。

A. 银行的地理位置
B. 银行的经营管理架构
C. 银行业务的复杂程度
D. 银行的风险水平
E. 银行的从业人员数量

A B C D E

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96.

下列属于贷款重组措施的有（）。

A. 调整信贷产品
B. 减少贷款额度
C. 调整贷款利率
D. 调整贷款期限
E. 增加控制措施

A B C D E

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97.

随着金融业行为监管和消费者权益保护的不断增强，行为风险管理是商业银行未来经营发展中需要关注的一个重要领域，以下（）方面有助于增强商业银行的行为风险管控。

A. 强化行为风险治理
B. 构建良好的行为风险文化
C. 基于"三道防线"强化行为风险管理和控制
D. 培养行为风险管理人才队伍
E. 探索和构建行为风险的有效管理工具

A B C D E

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98.

商业银行从长期、战略的高度，良好规划和实施（）管理，确保商业银行健康、持久运营。

A. 声誉风险
B. 信用风险
C. 操作风险
D. 市场风险
E. 流动性风险

A B C D E

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99.

柜面业务操作风险的起因有（）。

A. 轻视柜面业务内控管理和风险防范
B. 规章制度和业务操作流程本身存在漏洞
C. 因人手紧张而未严格执行换人复核制度
D. 客户监管难度加大，信息技术手段不健全
E. 柜员工作强度大但收入不高，工作缺乏热情和责任感等

A B C D E

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100.

根据《商业银行不良资产监测和考核暂行办法》规定，对表外业务进行风险分析应当包含哪些内容？（）

A. 有关表外业务的基本情况
B. 表外业务的地区结构分析
C. 表外业务垫款成因分析
D. 表外业务垫款变化趋势的预测
E. 继续抓好表外业务管理或监管的措施和意见

A B C D E

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101.

市场流动性压力情景是指由于外部市场出现危机，而非银行自身经营出现问题的情景。此情景可分为三个层次（）。

A. 测算极端不利的市场条件对资产组合造成的影响
B. 计算资产组合可能产生的最高收益
C. 整个社会和银行体系的流动性出现危机
D. 市场的某个部分出现流动性紧张
E. 部分市场出现流动性危机

A B C D E

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102.

商业银行在评估客户违约后的债项违约损失率时，通常需要包括以下（）损失。

A. 未收回的贷款利息
B. 折现损失
C. 未收回的贷款本金
D. 贷款清收费用
E. 法律诉讼费

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103.

重大市场风险报告及时报告重大突发市场风险事件，包括（）。

A. 反映事件事实
B. 分析事件成因
C. 总结吸取教训
D. 提出市场风险管理改进建议
E. 评估损失影响

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104.

下列属于内部控制包括的相互关联的构成要素有（）。

A. 控制环境
B. 风险评估
C. 控制活动
D. 信息与交流
E. 监督

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105.

战略风险管理的基本假设是（）。

A. 准确预测未来风险事件的可能性是存在的
B. 预防工作有助于避免或减少风险事件和未来损失
C. 如果对未来风险加以有效管理和利用，风险有可能转变为发展机会
D. 任何战略规划都不是无懈可击的
E. 战略管理是企业经营的生命线

A B C D E

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106.

商业银行的资本肩负着比一般企业更为重要的责任和作用，主要体现在（）。

A. 资本为商业银行提供融资
B. 吸收和消化损失
C. 限制商业银行过度业务扩张和风险承担
D. 维持市场信心
E. 促进业务扩张

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107.

商业银行实施内部评级法初级法时，可以作为合格信用风险缓释工具的有（）。

A. 银行存单
B. 财政部发行的国债
C. 原始期限不超过一年的财务应收账款
D. 公开上市交易股票
E. 依法有权处分的商用房地产

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108.

根据国际最佳实践，财务报表分析应特别注重识别和评价（）。

A. 财务报表风险
B. 经营管理状况
C. 资产管理状况
D. 负债管理状况
E. 领导后备力量

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109.

一般来说，市场风险计量管理报告分为（），定期报送高级管理层及市场风险管理委员会审阅。

A. 日报
B. 月报
C. 季报
D. 半年报
E. 年报

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110.

商业银行操作风险包括法律风险、战略风险和声誉风险。（）

正确错误

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111.

风险既可以被理解成一个事前概念，也可以被理解成一个事后概念。当风险被当作事后概念时，反映风险事件发生后所造成的实际结果；而风险被当作事前概念时，它主要反映风险损失发生前的事物发展状态。（）

正确错误

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112.

商业银行国别评级结果主要作为国别限额设定、境外客户授信、贷款分类、国别准备金计提等的基础。（）

正确错误

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113.

商业银行应建立与自身业务性质、规模和复杂程度相适应的声誉风险管理体系。（）

正确错误

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114.

在评估国别风险时，商业银行应当充分考虑一个国家或地区经济、政治和社会状况的定性和定量因素。 ( )

正确错误

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115.

流动性风险控制是依据风险识别的结果，正确选择计量工具，通过定量计量的结果，显示流动性风险警示程度。 ( )

正确错误

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116.

咨询服务是一种顾问及其相关的客户服务，目的是增加价值并提高组织的运作效率。 ( )

正确错误

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117.

先进的风险管理信息系统是提高市场风险管理效率和质量的基础工具。()

正确错误

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118.

拨备是对银行贷款损失准备的俗称。（）

正确错误

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119.

担保、备用信用证等能够将信用风险转移给第三方，这用的是非保险转移的方式。（）

正确错误

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120.

传统的组合监测方法中，授信集中是指相对于商业银行资本金、总资产或总体风险水平而言，存在较小潜在风险的授信。（）

正确错误

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121.

与市场风险相比，信用风险观察数据少且不易获取，因此具有明显的系统性风险特征。（）

正确错误

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122.

战略风险是指商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的过程中，因不适当的发展规划和战略决策给商业银行造成损失或不利影响的风险。（）

正确错误

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123.

国别风险的主要类型包括转移风险、主权风险、传染风险、货币风险、宏观经济风险、政治风险、间接国别风险七类。（）

正确错误

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124.

商业银行的操作风险管理与控制情况报告应至少包括主要操作风险事件的详细信息、已确认或潜在的重大操作风险损失等信息、操作风险及控制措施的评估结果、关键风险指标监测结果，并制定流程对报告中反映的信息采取有效行动。

（）

正确错误

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2023年初级银行从业资格《风险管理》押题密卷3

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