2022年理财规划师《实操知识》名师预测卷

1.

投资者在银行购买纸黄金，依据的价格是（　　）。

A. 国际黄金现货价格
B. 中国黄金期货交易所公布价格
C. 银行公布的价格
D. 银行和客户的协议价格

A B C D

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2.

( )是以被保险人依法应负的民事损害赔偿责任或经过特别约定的合同责任为保险标的的一种保险。

A. 责任保险
B. 财产保险
C. 人身保险
D. 健康保险

A B C D

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3.

国内生产总值是衡量一个国家宏观经济运行规模的最重要的指标，以下关于GDP的理解，不正确的是(　)。

A. 是流量而不是存量
B. 市场活动所导致的价值
C. 中间产品价值计入GDP
D. 是一个市场价值的概念

A B C D

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4.

财务自由主要体现在(　)。

A. 是否有适当.收益稳定的投资
B. 是否有充足的现金准备
C. 投资收入是否完全覆盖个人或家庭发生的各项支出
D. 是否有稳定.充足的收入

A B C D

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5.

理财规划师对客户现行财务状况的分析不包括(　)。

A. 客户家庭资产负债表分析
B. 客户家庭现金流量表分析
C. 财务比率分析
D. 客户婚姻.子女状况

A B C D

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6.

从2001年起，我国采用国际通用做法，(　)编制并公布一次以 2000年价格水平为基期的居民消费价格定基指数，作为反映我国通货膨胀(或紧缩)程度的主要指标。

A. 逐月
B. 逐季
C. 每半年
D. 每年

A B C D

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7.

下列有关国民生产总值的说法不正确的是(　)。

A. GDP的变动可能是由于价格变动，也可能是由于数量变动
B. GDP是流量而不是存量
C. 家务劳动、自给自足生产等非市场活动不计入GDP中
D. 家务劳动、自给自足生产等非市场活动计入GDP中

A B C D

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8.

在财务安全的模式下，收入曲线一直在支出曲线的(　)。

A. 平行
B. 下方
C. 上方
D. 右方

A B C D

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9.

在实际生活中，对最终产品的购买(或需求)包括四个部分：即居民的消费、企业的投资、政府购买和(　)。

A. 出口额
B. 净出口
C. 进口额
D. 净进口

A B C D

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10.

在宏观经济学中，劳动力被定义为年龄在(　)岁以上的正在工作或者正在失业的人的群体。

A. 14
B. 16
C. 18
D. 20

A B C D

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11.

单个家庭为了应对重大疾病.意外灾难.犯罪事件.突发事件等的开支，预防某些重大的事故对家庭的短期冲击所需的现金储备称作(　)。

A. 日常生活储备
B. 意外现金储备
C. 家族支援现金储备
D. 追加投资储备

A B C D

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12.

用支出法核算GDP的时候，企业投资是构成总需求的一个重要部分，这里的投资包括固定资产投资和(　)。

A. 流动资产投资
B. 消费投资
C. 折旧投资
D. 存货投资

A B C D

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13.

把一个国家在一定时期内所生产的全部物品和劳务的价值总和减去生产过程中所使用的中间产品的价值总和，这种计算GDP的方法被称为(　)。

A. 生产法
B. 收入法
C. 支出法
D. 产出法

A B C D

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14.

下属于客户非财务信息的是(　)。

A. 社会保障情况
B. 风险管理信息
C. 投资偏好
D. 工资.薪金

A B C D

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15.

以下哪一项属于客户的财务信息(　)

A. 客户下女情况
B. 客户收入状况
C. 客户理财目标
D. 客户理财需求

A B C D

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16.

奥肯定律是经济学中一个重要的定律，下列有关奥肯定律的说法不正确的是(　)。

A. 奥肯定律描述了产出与利率之间的关系
B. 根据奥肯定律可以知道，一国高的产出增长与失业率的减少相联系，反之，低的产出增长则与失业率的增加相联系
C. 奥肯根据美国的经验数据发现，如果失业率高于自然失业率1%，则实际产出低于潜在产出3%
D. 奥肯定律描述了产出与就业之间的关系

A B C D

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17.

下列关于理财规划步骤正确的是(　)。

A. 建立客户关系、收集客户信息、分析客户财务状况、制定理财计划、实施理财计划、持续理财服务
B. 收集客户信息、建立客户关系、分析客户财务状况、制定理财计划、实施理财计划、持续理财服务
C. 建立客户关系、收集客户信息、制定理财计划、分析客户财务状况、实施理财计划、持续理财服务
D. 建立客户关系、分析客户财务状况、收集客户信息、制定理财计划、实施理财计划、持续理财服务

A B C D

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18.

长期的总供给曲线又称为古典总供给曲线，在“古典”总供给理论的假定下长期供给曲线是(　)。

A. 向右上方倾斜
B. 向右下方倾斜
C. 一条垂直线
D. 一条水平线

A B C D

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19.

持续理财服务不包括(　)。

A. 定期对理财方案进行评估
B. 不定期的信息服务
C. 不定期的方案调整
D. 定期到客户单位做收入调查

A B C D

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20.

客户进行理财规划的目标通常为财产的保值和增值，下列哪一项规划的目标更倾向于实现客户财产的增值(　)。

A. 现金规划
B. 风险管理与保险规划
C. 投资规划
D. 财产分配与传承规划

A B C D

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21.

下列证券组合中,通常投资于市政债券的是( )。

A. 避税型证券组合
B. 收入型证券组合
C. 增长型证券组合
D. 收入和增长混合型证券组合

A B C D

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22.

( )上海股票市场增设了上证分类指数，即工业类指数、商业类指数、地产业类指数、公用事业类指数、综合业类指数以反映不同行业股票的各自走势。

A. 1993年1月1日
B. 1993年6月1日
C. 1993年12月1日
D. 1992年6月1日

A B C D

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23.

下列关于看涨期权和看跌期权的说法，正确的是(　　)。

A. 若预期某种标的资产的未来价格会下跌，应该购买其看涨期权
B. 若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格与期权费之和，应当选择执行该看涨期权
C. 看跌期权持有者可以在期权执行价格高于当前标的资产价格与期权费之和时执行期权，获得一定收益
D. 看涨期权和看跌期权的区别在于期权到期日不同

A B C D

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24.

投资工具依其风险由低至高排列，正确的是(　　)。

A. 投机股、绩优股、有担保公司债券、国库券
B. 增长型基金、平衡型基金、有担保公司债券、定期存款
C. 定期存款、有担保公司债券、认股权证、平衡型基金
D. 国库券、有担保公司债券、平衡型基金、期货

A B C D

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25.

中央银行通过控制货币供给量以及通过货币供给量来调节利率，进而影响投资和整个经济以达到一定经济目标的行为就是货币政策，以下不属于运用货币政策工具的情况是(　)。

A. 提高再贴现利率
B. 降低法定准备金率
C. 提供优惠利率
D. 发行国债

A B C D

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26.

按照风险和收益标准划分的股票类型不包括下列( )。

A. 蓝筹股
B. 潜力股
C. 绩优股
D. 垃圾股

A B C D

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27.

深证成份指数的样本股数量为( )。

A. 30
B. 40
C. 50
D. 60

A B C D

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28.

在外汇的直接标价法下，汇率下降意味着(　　)。

A. 本国货币币值下降
B. 间接标价法下的汇率也下降
C. 固定数额的外国货币能换取的本国货币数额比以前增多
D. 外国货币与本国货币的比价下降

A B C D

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29.

商业银行下列做法正确的是( )。

A. 无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率
B. 将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售
C. 将一般储蓄存款产品单独当做理财计划销售
D. 将结构性储蓄产品中的基础资产与衍生交易部分相分离

A B C D

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30.

　百分比分析法是财务分析的基本方法之一，百分比分析法又分为结构百分比分析法和变动百分比分析法，其中结构百分比分析法主要包括( )。

A. 资产结构百分比、资本结构百分比、所有者权益结构百分比、利润结构百分比
B. 资产结构百分比、所有者权益结构百分比、负债结构百分比、利润结构百分比
C. 资产结构百分比、资本结构百分比、负债结构百分比、利润结构百分比
D. 资本结构百分比、负债结构百分比、所有者权益结构百分比、利润结构百分比

A B C D

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31.

深证综合指数的计算权数为( )。

A. 发行股数
B. 加权综合股价指数
C. 公司的总股本数
D. 股票总市值

A B C D

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32.

中国人民银行对商业银行的监督管理不包括(　　)。

A. 监督商业银行代理中国人民银行经理国库的行为
B. 监督商业银行执行有关人民币管理规定的行为
C. 直接审批、监管商业银行
D. 监督商业银行执行有关反洗钱规定的行为

A B C D

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33.

由股票和债券构成并追求股息收入和债息收入的证券组合属于( )。

A. 增长型组合
B. 收入型组合
C. 平衡型组合
D. 指数型组合

A B C D

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34.

某企业2011年利润表显示：净利润300万元，所得税l50万元，利息费用50万元，则该企业2011年的已获利息倍数为(　　)。

A. 6
B. 7
C. 8
D. 10

A B C D

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35.

下列不属于深圳证券交易所股价指数的是( )。

A. 综合指数系列
B. 成份指数系列
C. 基金指数
D. 行业景气指数

A B C D

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36.

与传统的保险产品相比，现代的保险产品(　　)。

A. 只有保障功能
B. 不具有投资功能
C. 兼有保障和投资功能
D. 一定程度上降低了收益性

A B C D

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37.

在内地注册，在香港上市的外资股称之为( )。

A. B股
B. H股
C. N股
D. S股

A B C D

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38.

在个人理财从业人员销售理财产品的环节中，开发客户的首要环节是(　　)。

A. 客户回访
B. 向客户销售产品
C. 向客户推介产品
D. 选择目标客户

A B C D

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39.

家庭消费支出规划是理财业务不可或缺的内容，如果消费支出缺乏计划或者消费计划不得当，家庭很可能支付过高的消费成本，严重者甚至会导致家庭出现财务危机。家庭消费模式的类型不包括( )。

A. 收大于支
B. 收支相抵
C. 支大于收
D. 收支无关

A B C D

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40.

(　　)是投资基金正常运作的基础性法律文件。

A. 基金募集方案
B. 招募说明书
C. 基金合同
D. 基金发行计划

A B C D

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41.

单身期的理财优先顺序是(　)。

A. 职业规划、现金规划、投资规划、大额消费规划
B. 现金规划、职业规划、投资规划、大额消费规划
C. 投资规划、职业规划、现金规划、大额消费规划
D. 大额消费规划、职业规划、现金规划、投资规划

A B C D

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42.

以人民币标明面值，以外币认购和买卖，在上海和深圳两个证券交易所上市交易的股票称之为( )

A. B股
B. H股
C. N股
D. S股

A B C D

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43.

个人税务规划的财务原则不包括(　　)。

A. 节约性原则
B. 综合性原则
C. 稳健性原则
D. 财务利益最大化原则

A B C D

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44.

下列不属于购房支出的是( )。

A. 增值税
B. 印花税
C. 契税
D. 公证费

A B C D

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45.

不满(　　)的未成年人是无民事行为能力人。

A. 9周岁
B. 10周岁
C. 11周岁
D. 12周岁

A B C D

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46.

优先股的收回方式有三种，下列( )不属于。

A. 注销方式
B. 溢价方式
C. 创立“偿债基金”
D. 转换方式

A B C D

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47.

时间的长短是影响货币时间价值的首要因素，(　　)。

A. 时间越长，货币时间价值越明显
B. 时间越长，货币时间价值越不明显
C. 时间越短，货币时间价值越明显
D. 时间越短，货币时间价值不变

A B C D

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48.

下列关于个人住房商业贷款抵押贷款方式的说法准确的是( )。

A. 住房抵押贷款作为负储蓄，把个人长期储蓄后才产生的购买力转变为通过信贷方式后产生的现实购买力
B. 用预期收入支付即期住房消费，消费者将少数几次巨大的住房开支转化为长期的小额支出
C. 对住房需求产生放大效应，尤其是银行递减式还款的贷款品种
D. 不利于提高居民购房的支付能力

A B C D

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49.

下列有关个人理财业务风险管理基本要求的说法，错误的是(　　)。

A. 商业银行对各类个人理财业务的风险管理，都应同时满足个人理财顾问服务相关风险管理的基本要求
B. 商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施
C. 商业银行应建立个人理财业务的分析、审核与报告制度
D. 商业银行应就个人理财业务的主要风险管理方式、风险测算方法与标准，积极主动地与上级部门沟通

A B C D

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50.

我国对通货膨胀的测量通常采用(　)为主要指标。

A. 批发物价指数
B. 消费者价格指数
C. 居民生活费用指数
D. 物价平减指数

A B C D

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51.

优先股的种类很多，主要的分类有以下几种，除了( )。

A. 累积优先股和非累积优先股
B. 参与优先股与非参与优先股
C. 可转换优先股与不可转换优先股
D. 可赎回优先股与不可赎回优先股

A B C D

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52.

基金宣传推介材料登载基金业绩，基金业绩表现数据应当经(　　)复核。

A. 基金托管人
B. 基金管理人
C. 中国银行业监督管理委员会
D. 中国证券监督管理委员会

A B C D

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53.

下列固定收益证券中，风险最低的是(　　)。

A. 公司债券
B. 企业债券
C. 商业票据
D. 国库券

A B C D

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54.

在经济周期的某个时期，产出、价格、利率、就业不断上升，直至某个高峰，说明经济运行处于(　)阶段。

A. 繁荣
B. 萧条
C. 衰退
D. 复苏

A B C D

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55.

百分比分析法是财务分析的基本方法之一，百分比分析法又分为结构百分比分析法和变动百分比分析法，其中结构百分比分析法主要包括( )。

A. 资产结构百分比、资本结构百分比、所有者权益结构百分比、利润结构百分比
B. 资产结构百分比、所有者权益结构百分比、负债结构百分比、利润结构百分比
C. 资产结构百分比、资本结构百分比、负债结构百分比、利润结构百分比
D. 资本结构百分比、负债结构百分比、所有者权益结构百分比、利润结构百分比

A B C D

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56.

可记名、可挂失，但是不能上市流通的国债是(　　)。

A. 实物式国债
B. 凭证式国债
C. 记账式国债
D. 国标式国债

A B C D

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57.

在宏观经济运行过程中，失业是具有相当重要性的经济现象。下面关于失业的说法不正确的是(　)。

A. 失业是指符合工作条件、有工作愿望并且愿意接受现行工资的人没有找到工作的这样一种情况
B. 就业率即为1减去失业率
C. 潜在就业量是指在现有激励条件下所有愿意工作的人都参加生产时所达到的就业量
D. 当就业量等于潜在就业量时，失业率为零

A B C D

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58.

(　　)是解决客户住房、教育和养老等需要面临的问题。

A. 现金、消费及债务管理
B. 保险规划
C. 人生事件规划
D. 投资规划

A B C D

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59.

比较分析法是财务分析的基本方法之一，下列不属于比较分析法范围的是( )。

A. 与本企业历史比，即不同时期指标相比，如本期实际与上期实际比较
B. 与计划预算比，即实际执行结果与本期计划比较
C. 与相关行业比，即与互补型的企业进行比较
D. 与同类企业比，即与行业平均数或竞争对手比较

A B C D

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60.

关于通货膨胀对个人理财的影响，下列说法错误的是(　　)。

A. 持有外汇是应对通货膨胀的一种有效手段
B. 固定收益的理财产品会贬值
C. 股票是浮动收益的，所以一定能应对通货膨胀的负面影响
D. 储蓄投资的净收益走低

A B C D

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61.

若以1982年作为基年，某国1997年的名义GDP为300亿元，1997年的实际GDP为260亿元，则从1982年到1997年该国价格水平上涨了(　)。

A. 15.3%
B. 14.6%
C. 15.8%
D. 16.3%

A B C D

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62.

在一国境内设置，经批准可以在境外证券市场进行股票、债券等有价证券投资的基金是指(　　)。

A. ETF
B. FOF
C. LOF
D. QDII

A B C D

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63.

人寿保险是以( )为保险标的的保险。

A. 身体
B. 死亡
C. 牛命
D. 生命或身体

A B C D

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64.

通常,认为证券市场是有效市场的机构投资者倾向于选择( )。

A. 市场指数型证券组合
B. 收入型证券组合
C. 平衡型证券组合
D. 增长型证券组合

A B C D

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65.

下列关于责任保险的说法正确的是( )。

A. 属于狭义的财产保险范畴
B. 以合同的权利人和义务人约定的经济信用为保险标的
C. 以被保险人依法应负的民事损害赔偿责任或经过特别约定的合同责任作为保险标的
D. 责任保险巾的责任指侵权责任

A B C D

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66.

证券组合理论认为,证券组合的风险随着组合所包含证券数量的增加而( ) ,尤其是证券间关联性极低的多元化证券组合可以有效地降低非系统风险,使证券组合的投资风险趋向于市场平均风险水平。

A. 降低
B. 增加
C. 不变
D. 上下波动

A B C D

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67.

在内地注册，在新加坡上市的外资股称之为( )。

A. B股
B. H股
C. N股
D. S股

A B C D

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68.

会计要素可分为( )

A. 财务状况要素和经营成果要素
B. 资产负债要素和经营成果要素
C. 资产负债要素和利润要素
D. 财财务状况要素和利润要素

A B C D

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69.

变动百分比分析法是指将某一财务指标不同时期的数额相互对比，反映变化趋势和变化程度的分析方法，其中变动百分比分析法主要包括( )。

A. 定比分析法和结构分析法
B. 结构分析法和变动分析法
C. 定比分析法和环比分析法
D. 结构分析法和环比分析法

A B C D

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70.

技术进步是引起总供给曲线移动的因素之一，具体来讲技术进步将会引起(　)。

A. 短期总供给曲线和长期总供给曲线都向右方移动
B. 短期总供给曲线和长期总供给曲线都向左方移动
C. 短期总供给曲线向右方移动，但长期总供给曲线不变
D. 长期总供给曲线向右方移动，但短期总供给曲线不变

A B C D

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71.

消费价格指数和生产者价格指数是宏观经济学中常用的两个价格指数，下列有关这两个指数的说法错误的是(　)。

A. 消费者价格指数(cpi)是用来衡量城市居民购买一定的有代表性的商品和劳务组合的成本
B. 从2001年起，我国逐月编制并公布以2000年价格水平为基期的居民消费价格定基指数
C. 消费者价格指数(cpi)是反映我国通货膨胀(或紧缩)程度的主要指标
D. 生产者价格指数(ppi)是用来衡量日常消费品价格变化的指数

A B C D

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72.

在一个有家庭、企业、政府和国外的部门构成的四部门经济中，GDP是(　)的总和。

A. 消费、总投资、政府购买和净出口
B. 消费、净投资、政府购买和净出口
C. 消费、总投资、政府购买和总出口
D. 工资、地租、利息、利润和折旧

A B C D

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73.

下列不属于影响总需求曲线移动因素的是(　)。

A. 货币供给量
B. 政府购买
C. 税收
D. 物价水平

A B C D

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74.

下列政策措施不能够引起总需求曲线向右移动的是(　)。

A. 货币供给量的增加
B. 政府购买的增加
C. 政府税收的减少
D. 政府税收的增加

A B C D

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75.

财政政策工具是财政当局为实现既定的政策目标所选择的操作手段，以下不属于运用财政政策工具的情况是(　)。

A. 增加政府购买支出
B. 在债券市场买卖国债
C. 提高转移支付
D. 调整税率

A B C D

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76.

下列证券组合中,试图在基本收入与资本增长之间达到某种均衡的是( )。

A. 避税型证券组合
B. 收入型证券组合
C. 增长型证券组合
D. 收入和增长混合型证券组合

A B C D

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77.

财务分析的主要内容包括( )。

A. 偿债能力评价、营运能力评价、盈利能力评价、财务状况综合评价
B. 偿债能力评价、经营风险评价、营运能力评价、盈利能力评价
C. 偿债能力评价、营运能力评价、资产结构评价、财务状况综合评价
D. 资产结构评价、经营风险评价、盈利能力评价、财务状况综合评价

A B C D

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78.

财务分析的起点是财务报表，是对企业的偿债能力、盈利能力和抵抗风险的能力进行评价，下列( )不属于财务报表。

A. 资产负债表
B. 利润表
C. 现金流量表
D. 收支平衡表

A B C D

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79.

收入型证券组合的主要功能是实现技资者( )的最大化。

A. 资本利得
B. 基本收益
C. 收益增长
D. 利润收入

A B C D

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80.

适合入选收入型组合的证券有( )

A. 高收益的普通股
B. 高收益的债券
C. 高派息、高风险的普通股
D. 低派息、股价涨幅较大的普通股

A B C D

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81.

衡量个人或家庭的财务安全性的标准，包括其是否有稳定.充足的收入，个人是否有发展的潜力，是否有适当的住房外，还包括(　)。

A. 是否享受社会保障
B. 是否有适当.收益稳定的投资
C. 是否有充足的现金准备
D. 是否有额外的养老保障计划
E. 是否购买了适当的财产和人身保险

A B C D E

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82.

一般来说，家庭建立现金储备主要包括(　)。

A. 日常生活储备
B. 意外现金储备
C. 家族支援现金储备
D. 追加投资储备
E. 投机性储备

A B C D E

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83.

理财规划的程序除制定理财计划外还包括(　)。

A. 建立客户关系
B. 收集客户信息
C. 分析客户财务状况
D. 实施理财计划
E. 持续理财服务

A B C D E

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84.

理财规划中需防范的个人风险包括(　)。

A. 过早死亡
B. 丧失劳动能力
C. 支付大额医疗护理费用和托管护理费用
D. 财产和责任损失
E. 失业

A B C D E

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85.

理财规划师需要分析的基本的财务比率包括负债比率.负债收入比率以及(　)等。

A. 结余比率
B. 投资与净资产比率
C. 清偿比率
D. 即付比率
E. 流动性比率

A B C D E

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86.

理财规划师职业操守的核心原则就是个人诚信。下列有关正直诚信原则的说法正确的有(　)。

A. 正直诚信要求理财规划师诚实不欺，不能为个人的利益而损害委托人的利益
B. 正直诚信原则要求理财规划师不仅要遵循职业道德准则的文字，更重要的是把握职业道德准则的理念和灵魂
C. 正直诚信的原则决不容忍欺诈或对做人理念的歪曲
D. 正直诚信原则要求理财规划师以自己的专业知识进行判断，坚持客观性，不带感情色彩
E. 即使理财规划师并非由于主观故意而导致错误，或者与客户存在意见分歧且该分歧并不违反法律，此种情形与正直诚信的职业道德准则也不相违背

A B C D E

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87.

以下属于理财规划组成部分的有(　)。

A. 现金规划
B. 投资规划
C. 风险管理和保险规划
D. 教育规划
E. 消费支出规划

A B C D E

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88.

退休规划的工具具体来说包括(　)。

A. 社会养老保险
B. 企业年金
C. 商业养老保险
D. 储蓄
E. 投资

A B C D E

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89.

建立客户关系的方式多种多样，通常包括(　)。

A. 电话交谈
B. 互联网沟通
C. 书面交流
D. 面对面会谈
E. 熟人介绍

A B C D E

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90.

专业尽责原则要求理财规划师要做到(　)。

A. 对客户及相关职业者保持尊严与礼貌
B. 谨守业内规章
C. 从专业的角度进行审慎判断
D. 保持严谨的工作态度
E. 维护和提高理财规划师的声誉和公众形象

A B C D E

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91.

如果执业理财规划师违反职业道德准则和执业纪律规范，理财规划师将受到行业自律协会的制裁。制裁措施主要有(　)。

A. 不得再次参加理财规划师资格考试
B. 吊销执照
C. 警告
D. 暂停执业
E. 罚款

A B C D E

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92.

下列各项中，属于期间费用的有(　)。

A. 管理费用
B. 制造费用
C. 财务费用
D. 营业费用
E. 待摊费用

A B C D E

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93.

合同的订立，必须经过要约和承诺两个阶段，保险合同的订立也是如此。其订立过程包括( )。理财规划师

A. 填写投保单
B. 将投保单交付投保人
C. 保险人承诺后合同成立
D. 缴费
E. 核实被保险人情况

A B C D E

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94.

不同筹资方式的筹资成本是不一样的，而且它们对税收的影响也不相同。在个别资会成本中须考虑所得税因素的是(　)。

A. 债券成本
B. 银行借款成本
C. 普通股成本
D. 留存收益成本
E. 以上都考虑

A B C D E

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95.

我国相关法律对民事法律行为应具备的条件做了规定，这同样适用于保险合同，则保险合同的生效要件包括( )。

A. 行为人具有相应的民事行为能力
B. 部分隐瞒了被保险人的事实，防止拒保情况发生
C. 不违反法律或者社会公共利益
D. 没有授权时，代为办理保险合同
E. 意思表示真实

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96.

保险合同也是合同的一种，认定保险合同有效无效的法律根据主要应当是《保险法》和《合同法》。《保险法》规定的合同无效的情形主要有( )。

A. 投保人对保险标的不具有保险利益的，保险合同无效
B. 以死亡为给付保险金条件的合同，未经被保险人书面同意并认可保险金额的，合同无效
C. 欺诈胁迫
D. 恶意串通
E. 合法形式掩盖非法目的

A B C D E

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97.

个人财务报表与企业财务报表有所不同，以下说法正确的有(　)。

A. 制作个人及家庭财务报表的主要目标是为了家庭财务管理，这些信息大部分情况下都不需要对外公开
B. 个人及家庭的财务报表不需要定期对外报告，所以一般不用受到严格的会计准则或国家会计、财务制度的约束
C. 对于个人及家庭会计报表而言，家庭的自用住宅、商用(投资)住宅和汽车折旧一般不列入报表
D. 企业资产负债表与利润表中所必需的对应关系在个人及家庭财务报表中就显得不是那么重要
E. 个人及家庭财务报表反映了个人及家庭的财务状况

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98.

保险合同是双务合同，权利和义务是对等的，一方的权利就是另一方的义务。保险人应当履行( )义务。

A. 及时缴纳保险费
B. 索赔时及时赔偿或给付保险金
C. 依法支付救费用、调查费用、诉讼或者仲裁费用
D. 无条件赔付被保险人
E. 拒保及时通知投保人，对所知道的投保人、被保险人、保险标的和受益人情况保密

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99.

投保人、被保险人未按照约定履行其对保险标的安全应尽责任的，保险标的危险程度增加的，被保险人按照合同约定应当及时通知保险人，保险人有权要求( )或者()。

A. 增加保费理财规划师培训
B. 减少保费
C. 保费不变
D. 解除合同
E. 不得解除合同

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100.

按风险转移层次分，保险可以分为原保险、共同保险、重复保险和再保险。以下描述属于共同保险的是：( )。

A. 投保人与两个以上保险人之间就同一可保利益、同一保险标的、同一风险在同一保
B. 投保人与两个以上保险人之间就同一可保利益、同一保险标的、同一风险在同一保险期间内缔结保险合同，保险金额没有超过保险标的价值
C. 投保人与两个以上保险人之间就同一可保利益、同一保险标的、同一风险在同一保险期间内缔结保险合同，保险金额超过保险标的价值
D. 保险人和被保险人共同分担保险责任
E. 投保人与两个以上保险人之间就同一可保利益、同一保险标的、同一风险在同一保

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101.

可保风险是指可以被保险人接受的风险，或可以向保险人转移的风险。下列关于可保风险的说法正确的是( )。

A. 投机风险是可保风险
B. 可保风险必须具有分散性和可测性
C. 可保风险必须是大量标的均有遭受损失可能性
D. 可保风险发生的时间必须是不确定的，但其发生的结果可以是确定的
E. 可保风险发生的时间必须是确定的，但其发生的结果可以是不确定的

A B C D E

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102.

风险具有普遍性、可测性、不确定性、客观性、发展性的特点，其中风险的不确定性是指( )。

A. 风险何时发生不确定
B. 风险发生的原因不确定
C. 风险发生后的损失不确定
D. 风险是否发生不确定
E. 以上全部都正确

A B C D E

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103.

并非所有的风险都可以通过保险予以处理。保险研究的对象是满足特定条件的可保风险。以下符合保险人承保条件的风险是( )。

A. 大量标的均有遭受损失可能的风险
B. 有发生重大损失可能性的风险
C. 导致具体某一标的的损失程度不确定，导致全体标的损失概率可测定的风险
D. 投资者在二级市场购买股票的风险
E. 损失的发生具有偶然性

A B C D E

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104.

金融市场可以分为货币市场和资本市场，其中货币市场具有(　　)的特点。

A. 高收益率
B. 高流动性
C. 资金融通期限短
D. 低风险
E. 低收益

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105.

按照理财产品的结构分类，目前市场上的理财计划有(　　)。

A. 利率挂钩型理财计划
B. 汇率挂钩型理财计划
C. 信托挂钩型理财计划
D. 信用挂钩型理财计划
E. 物价挂钩型理财计划

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106.

制定投资策略的程序包括(　　)。

A. 分析风险偏好
B. 确定投资目标
C. 分析投资对象
D. 分析投资渠道
E. 构建投资组合

A B C D E

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107.

下列各项中，属于金融市场主体的有( )。

A. 艺苑纺织有限公司
B. 上海证券交易所
C. 中国人民银行
D. 中国工商银行
E. 中国居民张某

A B C D E

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108.

下列哪些行为，违背了理财规划职业道德中的保密原则?

A. 赵先生接受客户李小姐的委托，为李小姐进行投资时，发现有一项新的投资收益更高，他没有征的李小姐的同意，就奖励(将李)小姐的全部资金投入了新项目
B. 赵先生从某投资公司辞职后，向妻子透露了原客户王先生的一些机密信息
C. 赵先生在不会损害到客户王先生的利益下，向好朋友透露的王先生公司的一些财务情况
D. 赵先生在王先生理财中，发现王先生正在进行一项违法活动，他直接举报了王先生
E. 赵先生没有向客户说明提供理财服务的收费方式

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109.

以下关于理财规划流程的表述中，正确的是

A. 为客户进行资产配置，选择金融产品属于“分析理财需求”阶段的内容。
B. 收集客户资料包括收集客户的资产负债信息、收入支出状况，对已有保单及保费进行归集等内容
C. 财务诊断主要是分析客户家庭财务的现状，对主要财务指标进行计算及评价的过程
D. 确定理财规划目标的核心问题是了解客户的风险承受能力，以此为基础为客户选择合适的投资产品，以在客户的风险承受能力范围内获得最高的报酬率
E. 综合客户信息，为客户制作出理财规划建议书是理财规划的最后一个步骤

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110.

计算净现金流量，应考虑下列哪些因素?

A. 工作收入
B. 理财收入
C. 偿还利息
D. 购买股票
E. 变卖房产

A B C D E

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111.

拉动经济增长的三架马车是：

A. 消费
B. 出口
C. 投资
D. 税收
E. 利率

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112.

成本是一个非常重要的财务数据。从企业的角度看，成本的作用包括以下几个方面(　)。

A. 成本是补偿耗费的尺度
B. 成本是制定产品价格的依据
C. 成本是衡量企业管理水平的重要标准
D. 成本是企业经营决策的重要内容
E. 成本是核算利润的重要指标

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113.

目前全球流动性紧缩，各国中央银行纷纷增加货币供应量，就会操作以下政策工具:

A. 提高法定存款准备金率
B. 降低法定存款准备金率
C. 卖出有价证券
D. 买入有价证券
E. 降低再贴现率

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114.

影响商品需求的因素包括

A. 收入水平
B. 相关商品的价格
C. 对该商品价格变动的预期
D. 消费者偏好的变化
E. 消费者数量

A B C D E

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115.

提高企业经营安全性的途径包括(　)。

A. 扩大销售量
B. 降低固定成本
C. 降低单位变动成本
D. 降低单价
E. 多举债

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116.

中央银行运用货币政策调节经济行为中采用的传统的三大货币政策工具是

A. 消费者信用控制
B. 法定存款准备金率
C. 公开市场业务
D. 再贴现率
E. 优惠利率

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117.

李先生采用等额本息贷款的方式购买了一辆汽车，共向银行贷款20万，期限5年，年利率5%。以下选项正确的是

A. 李先生每年应还款5万元
B. 李先生每年应偿还借款4.62万元
C. 李先生每年应偿还本金4万元
D. 李先生第一年应偿还本金3.62万元
E. 李先生第一年偿还利息1万元

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118.

将个人所得税的纳税义务人区分为居民纳税义务人和非居民纳税义务人，依据的标准有

A. 境内有无住所
B. 境内工作时间
C. 取得收入的工作地
D. 境内居住时间
E. 境外工作时间

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119.

一份合法有效的遗嘱，必须具备的条件有

A. 遗嘱人立遗嘱时必须具备遗嘱能力
B. 遗嘱必须是遗嘱人的真是(真实)意思表示
C. 遗嘱内容必须合法
D. 遗嘱必须符合法定形式
E. 遗嘱继承人必须是遗嘱人的子女

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120.

理财规划是一个人一生的财务计划，是理性的价值观和科学的理财计划的综合体现，因此，理财规划一经制订就不得改变。(　)

正确错误

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121.

现金的收益性太差，所以钱都应该拿去投资。 (　)

正确错误

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122.

理财规划首先应该考虑的因素是风险，而非收益。 (　)

正确错误

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123.

对于投资回报率等财务指标方面，如果可以基本确定，理财规划师可以给出确定的承诺。 (　)

正确错误

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124.

职业道德作为一种规范，同样具有法律上的强制约束力。 (　)

正确错误

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125.

从理论上讲，用生产法、收入法和支出法计算出的GDP应该是一致的。( )理财规划师考试试题

正确错误

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126.

在证券投资中进行GDP变动分析时必须着眼于历史，这是最基本的原则。( )

正确错误

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127.

通货膨胀是指价格水平的上涨。( )

正确错误

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128.

财政赤字可以刺激经济增长。( )

正确错误

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129.

保险产品最显着的特点是具有其他投资理财工具不可替代的保障功能。 (　　)

正确错误

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130.

诉讼时效中断后，以前经过的时效期间仍然有效，待中断时效事由消除后，诉讼时效继续进行。( )

正确错误

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131.

担任基金管理人需要经过基金代表大会任命。 ( )

正确错误

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132.

违约责任是民事主体不履行民事义务，侵害他人人身权利或财产权利而应承担的惩罚性法律后果。( )

正确错误

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133.

因不可抗力不能履行合同的，可以部分或者全部免除责任。当事人迟延履行后发生不可抗力的，不能免除责任。( )

正确错误

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134.

如果理财规划师代表所在机构向客户追讨理财咨询服务费，则理财规划师为原告。( )

正确错误

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135.

表见代理中，善意相对人与行为人实施民事法律行为的，该民事法律行为的后果由本人承担。( )

正确错误

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2022年理财规划师《实操知识》名师预测卷

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