中级经济师考试金融专业实务模拟试卷1

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1 单选题 1分

假设某银行体系：(1)原始存款总额为100万元；(2)法定存款准备金额为8%；(3)现金漏损率为10%；(4)超额准备金率2%；(5)定期存款准备金率为4%；(6)定期存款总额为20万元。根据以上材料，回答下列问题：在考虑题中所给所有条件时，该银行体系的存款乘数为()。

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正确答案：D

本题解析：

原始存款是指银行以现金形式吸收的，能增加其准备金的存款。商业银行派生存款的创造必须具备的条件包括：(1)银行创造信用流通工具；(2)部分准备金制度；(3)非现金结算制度。


存款乘数是指每一元存款能够创造的货币量。在题中所述条件下，该银行体系的存款乘数=1/（法定存款准备金率+现金漏损率+超额准备金率）=1/(8%+10%+2%)=5。


存款乘数=存款货币的总变动/准备金的变动，即K=1/(r+h+e+t*s)。


在题中所给的所有条件下，该银行体系的存款乘数=1/[8%+10%+2%+4%*20/(100-20)]≈4.76。


从商业银行存款乘数的公式可以看出，选项A、B、C的内容均为对银行体系存款创造的限制因素。

2 单选题 1分

假设某银行体系：(1)原始存款总额为100万元；(2)法定存款准备金额为8%；(3)现金漏损率为10%；(4)超额准备金率2%；(5)定期存款准备金率为4%；(6)定期存款总额为20万元。根据以上材料，回答下列问题：在考虑上述所有条件时，存款乘数公式为()，其中K为存款乘数，r为法定准备金率，h为现金漏损率，e为超额准备金率，t为定期存款准备金率，s表示定期存款占活期存款的比率。

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正确答案：C

本题解析：

原始存款是指银行以现金形式吸收的，能增加其准备金的存款。商业银行派生存款的创造必须具备的条件包括：(1)银行创造信用流通工具；(2)部分准备金制度；(3)非现金结算制度。


存款乘数是指每一元存款能够创造的货币量。在题中所述条件下，该银行体系的存款乘数=1/（法定存款准备金率+现金漏损率+超额准备金率）=1/(8%+10%+2%)=5。


存款乘数=存款货币的总变动/准备金的变动，即K=1/(r+h+e+t*s)。


在题中所给的所有条件下，该银行体系的存款乘数=1/[8%+10%+2%+4%*20/(100-20)]≈4.76。


从商业银行存款乘数的公式可以看出，选项A、B、C的内容均为对银行体系存款创造的限制因素。

3 单选题 1分

假设某银行体系：(1)原始存款总额为100万元；(2)法定存款准备金额为8%；(3)现金漏损率为10%；(4)超额准备金率2%；(5)定期存款准备金率为4%；(6)定期存款总额为20万元。根据以上材料，回答下列问题：在只考虑法定存款准备金率、现金漏损率和超额准备金率时，该银行体系的存款乘数为()。

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正确答案：C

本题解析：

原始存款是指银行以现金形式吸收的，能增加其准备金的存款。商业银行派生存款的创造必须具备的条件包括：(1)银行创造信用流通工具；(2)部分准备金制度；(3)非现金结算制度。


存款乘数是指每一元存款能够创造的货币量。在题中所述条件下，该银行体系的存款乘数=1/（法定存款准备金率+现金漏损率+超额准备金率）=1/(8%+10%+2%)=5。


存款乘数=存款货币的总变动/准备金的变动，即K=1/(r+h+e+t*s)。


在题中所给的所有条件下，该银行体系的存款乘数=1/[8%+10%+2%+4%*20/(100-20)]≈4.76。


从商业银行存款乘数的公式可以看出，选项A、B、C的内容均为对银行体系存款创造的限制因素。

4 单选题 1分

以美国为例，20世纪70年代以前，由于美国证券市场不太景气，投资基金发展也相对缓慢，进入70年代，特别是到20世纪90年代，投资基金发展迅猛，证券市场的稳定发展是其最直接的原因。根据以上材料，回答下列问题：投资基金是一种()。

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正确答案：B

本题解析：

投资基金通过发售基金份额或收益凭证，将众多投资者分散的资金集中起来，由专业管理人员投资于股票、债券或其他金融资产，并将投资收益按投资份额分配给基金持有者。它是一种利益共享、风险共担的集合投资方式，其本质是股票、债券和其他证券投资的机构化。


投资基金体现了基金持有人与管理人之间的一种信托关系，是一种间接投资工具。


投资基金是通过向投资者发行股份或受益凭证募集资金，再以适度分散的组合方式投资于各类金融产品，为投资者以分红的方式分配收益，并从中获利的金融组织机构。投资基金的优势：(1)分散投资，降低风险；(2)专家理财，专业化管理；(3)规模经济，集合投资，降低成本。


投资基金的投资对象范围十分广泛，既包括资本市场上的股票和债券、货币市场上的短期票据等，也包括一些金融衍生产品和黄金、收藏品等。

5 单选题 1分

以美国为例，20世纪70年代以前，由于美国证券市场不太景气，投资基金发展也相对缓慢，进入70年代，特别是到20世纪90年代，投资基金发展迅猛，证券市场的稳定发展是其最直接的原因。根据以上材料，回答下列问题：

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正确答案：C

本题解析：

投资基金通过发售基金份额或收益凭证，将众多投资者分散的资金集中起来，由专业管理人员投资于股票、债券或其他金融资产，并将投资收益按投资份额分配给基金持有者。它是一种利益共享、风险共担的集合投资方式，其本质是股票、债券和其他证券投资的机构化。


投资基金体现了基金持有人与管理人之间的一种信托关系，是一种间接投资工具。


投资基金是通过向投资者发行股份或受益凭证募集资金，再以适度分散的组合方式投资于各类金融产品，为投资者以分红的方式分配收益，并从中获利的金融组织机构。投资基金的优势：(1)分散投资，降低风险；(2)专家理财，专业化管理；(3)规模经济，集合投资，降低成本。


投资基金的投资对象范围十分广泛，既包括资本市场上的股票和债券、货币市场上的短期票据等，也包括一些金融衍生产品和黄金、收藏品等。

6 单选题 1分

下表为某商业银行2013年12月31日的资本充足率情况表：

根据以上材料，回答下列问题：银行的流动性不足通常源于()。

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正确答案：D

本题解析：

根据中国人民银行规定的口径，目前我国商业银行核心资本即所有者权益，包括实收资本、资本公积、盈余公积和未分配利润。因此，该商业银行的核心资本=16000+5000+3000+2000=26000（亿元），故本题选B。


商业银行附属资本包括贷款呆账准备、+坏账准备、投资风险准备和5年期以上的长期债券，主要是一般损失准备金、混合债务工具和次级债券。因此，该商业银行的附属资本=6000+3000+6000=15000（亿元）。


在市场经济条件下，金融机构必须以其资本来承担全部的风险和亏损。


银行的流动性不足通常源于资产负债期限结构匹配不合理。


我国的金融调控监管机构主要有中国人民银行、银行业监督管理委员会、证券业监督管理委员会、保险业监督管理委员会、国家外汇管理局、国家重点金融机构监事会、金融机构行业自律组织等。

7 单选题 1分

下表为某商业银行2013年12月31日的资本充足率情况表：

根据以上材料，回答下列问题：在市场经济条件下，金融机构必须以其()来承担全部的风险和亏损。

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正确答案：A

本题解析：

根据中国人民银行规定的口径，目前我国商业银行核心资本即所有者权益，包括实收资本、资本公积、盈余公积和未分配利润。因此，该商业银行的核心资本=16000+5000+3000+2000=26000（亿元），故本题选B。


商业银行附属资本包括贷款呆账准备、+坏账准备、投资风险准备和5年期以上的长期债券，主要是一般损失准备金、混合债务工具和次级债券。因此，该商业银行的附属资本=6000+3000+6000=15000（亿元）。


在市场经济条件下，金融机构必须以其资本来承担全部的风险和亏损。


银行的流动性不足通常源于资产负债期限结构匹配不合理。


我国的金融调控监管机构主要有中国人民银行、银行业监督管理委员会、证券业监督管理委员会、保险业监督管理委员会、国家外汇管理局、国家重点金融机构监事会、金融机构行业自律组织等。

8 单选题 1分

下表为某商业银行2013年12月31日的资本充足率情况表：

根据以上材料，回答下列问题：该银行的附属资本是()亿元。

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正确答案：B

本题解析：

根据中国人民银行规定的口径，目前我国商业银行核心资本即所有者权益，包括实收资本、资本公积、盈余公积和未分配利润。因此，该商业银行的核心资本=16000+5000+3000+2000=26000（亿元），故本题选B。


商业银行附属资本包括贷款呆账准备、+坏账准备、投资风险准备和5年期以上的长期债券，主要是一般损失准备金、混合债务工具和次级债券。因此，该商业银行的附属资本=6000+3000+6000=15000（亿元）。


在市场经济条件下，金融机构必须以其资本来承担全部的风险和亏损。


银行的流动性不足通常源于资产负债期限结构匹配不合理。


我国的金融调控监管机构主要有中国人民银行、银行业监督管理委员会、证券业监督管理委员会、保险业监督管理委员会、国家外汇管理局、国家重点金融机构监事会、金融机构行业自律组织等。

9 单选题 1分

下表为某商业银行2013年12月31日的资本充足率情况表：

根据以上材料，回答下列问题：该银行的核心资本为()亿元。

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正确答案：B

本题解析：

根据中国人民银行规定的口径，目前我国商业银行核心资本即所有者权益，包括实收资本、资本公积、盈余公积和未分配利润。因此，该商业银行的核心资本=16000+5000+3000+2000=26000（亿元），故本题选B。


商业银行附属资本包括贷款呆账准备、+坏账准备、投资风险准备和5年期以上的长期债券，主要是一般损失准备金、混合债务工具和次级债券。因此，该商业银行的附属资本=6000+3000+6000=15000（亿元）。


在市场经济条件下，金融机构必须以其资本来承担全部的风险和亏损。


银行的流动性不足通常源于资产负债期限结构匹配不合理。


我国的金融调控监管机构主要有中国人民银行、银行业监督管理委员会、证券业监督管理委员会、保险业监督管理委员会、国家外汇管理局、国家重点金融机构监事会、金融机构行业自律组织等。

10 单选题 1分

()并不否认金融监管，也主张政府的适当干预是必要的。

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正确答案：B

本题解析：

金融自由化并不否认金融监管，即使是赞同金融自由化的人，也主张政府的适当干预是必要的。